Пенсионный фонд материнский капитал досрочно

Распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, исполнится три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского капитала на погашение жилищных кредитов и займов. В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

Куда обратиться

Заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России независимо от места жительства (пребывания) или фактического проживания лично, через личный кабинет или в МФЦ, а также через кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере. Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским капиталом и необходимые для этого документы (копии документов, сведения из документов) вправе подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов (копии документов, сведения из документов) от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.

На какие именно улучшения жилищных условий можно направить средства материнского капитала

• приобретение жилого помещения;
• строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
• строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации;
• компенсация затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
• уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
• погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
• уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
• платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.

Распоряжение материнским капиталом через кредитные организации

Подать заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств (наиболее востребованное у семей направление программы) с апреля 2020 года можно непосредственно в банке, в котором открывается кредит.

То есть вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на погашение кредита или уплату первого взноса.

Заявления и необходимые сведения из документов банки передают территориальным органам ПФР по электронным каналам. Для этого отделениями Пенсионного фонда России по всей стране были заключены соглашения об информационном обмене с банками, которые обладают разветвленной сетью отделений и предоставляют семьям кредиты с государственной поддержкой.

Перечень кредитных организаций, с которыми налажен информационный обмен:

• ПАО Сбербанк России
• АО «Россельхозбанк»
• Банк ВТБ (ПАО)
• ЮниКредит Банк
• Банк «Зенит»
• Газпром банк (АО)
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
• ПАО Банк «ФК Открытие»
• ПАО «Промсвязьбанк»
• ПАО Транскапиталбанк
• Банк «Абсолют»
• ООО «Экспобанк»
• ПАО «МОСОБЛБАНК»
• АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
• АО «Банк Дом.РФ»
• АО «Дом.РФ»
• ПАО «МТС-Банк»
• АО «Альфа-Банк»
• КБ «Энерготрансбанк» (ОАО)
• ПАО Банк Санкт-Петербург
• ПАО «РНКБ»
• Евро-Азиатский-промышленный банк
• ПАО КБ «Центр-Инвест»
• Акционерный коммерческий банк «АКТИВ БАНК» (ПАО)
• АО «Датабанк»
• АКБ «Форштадт» (АО)
• ПАО Банк «Кузнецкий»
• АО «Кошелев БАНК»
• Азиатско-Тихоокеанский банк (ПАО)
• ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
• ПАО «Дальневосточный банк»

Полный перечень банков-партнеров можно узнать в отделениях Пенсионного фонда Российской Федерации.

С кем можно заключить договор займа на приобретение или строительство жилья

• кредитной организацией;
• кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
• единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ "О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

При этом средства займа организация-займодатель должна перечислить по безналичному расчету – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому эти средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

Какие документы представить

Общий пакет документов

документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат.

Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя.

Для направления средств МСК на приобретение жилого помещения необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

• из договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном законом порядке;
• о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве на жилое помещение лица, получившего сертификат, и (или) его супруга, осуществляющего приобретение жилого помещения с использованием средств материнского капитала.

Для направления средств МСК на участие в долевом строительстве необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

• из договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке.

Для направления средств МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения.

При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненного наследуемого владения, аренды либо безвозмездного пользования в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором построен (реконструирован) объект индивидуального жилищного строительства;

из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;

Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:

сведения из документа, подтверждающих проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;

Для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения, аренды либо безвозмездного пользования в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором построен (реконструирован) объект индивидуального жилищного строительства;

о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) на построенный объект индивидуального жилищного строительства, возникшем не ранее 1 января 2007 года, либо о зарегистрированном праве указанного лица или его супруга (супруги) на реконструированный после 1 января 2007 года объект индивидуального жилищного строительства (независимо от даты возникновения указанного права);

из документа, подтверждающего проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.

Для направления средств МСК на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации необходимо представить договор строительного подряда и указать в заявлении сведения:

• из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;
• о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения либо аренды в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором осуществляется строительство объекта индивидуального жилищного строительства.

Для направления средств МСК в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива, необходимо представить документы:

• выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
• справка о внесенной сумме и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
• копия устава кооператива.

Для направления средств МСК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья необходимо представить:

копия договора займа либо указать сведения из кредитного договора на приобретение (строительство) жилья;

Для направления средств МСК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья необходимо представить:

договор займа либо сведения из кредитного договора . Если средства материнского капитала или их часть направляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья, дополнительно необходимо представить ранее заключенный договор займа либо сведения из кредитного договора на приобретение или строительство жилья;

сведения из Единого государственного реестра недвижимости, содержащие информацию о правах на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств, - в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;

сведения из договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копию из разрешения на строительство индивидуального жилого дома, либо уведомления о планируемом строительстве объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом или его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления - в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;

документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа путем их безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Формы сведений к заявлению о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала при направлении средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий

• Сведения к заявлению о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала при направлении средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (при их перечислении юридическому лицу 1)
• Сведения к заявлению о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала при направлении средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (при их перечислении физическому лицу 1)
• Сведения к заявлению о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала при направлении средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (при их перечислении юридическому лицу 1 в виде ежемесячного платежа)

Важно!

Лицо, получившее сертификат, супруг лица, получившего сертификат, обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

Копии документов предоставляются в территориальный орган Пенсионного фонда России с оригиналами документов. Оригиналы возвращаются владельцу сертификата.

В какие сроки будут перечислены средства

В случае принятия положительного решения срок перечисления средств материнского капитала Пенсионным фондом России не превышает месяца и десяти рабочих дней, с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом.

Аннулирование заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий

Заявление о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий, принятое территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации, может быть аннулировано по желанию гражданина, получившего сертификат. Для этого необходимо подать заявление об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий. Такое заявление можно подать лично либо через представителя. Однако заявление об аннулировании должно быть подано до перечисления Пенсионным фондом средств материнского (семейного) капитала согласно заявлению в срок не позднее 10 рабочих дней со дня получения уведомления о принятом заявлении и документах (копий документов).

О дним из направлений использования средств материнского капитала является их вложение в свою накопительную пенсию или накопительную пенсию родителей.

только по достижении 3-х лет ребенком, давшем право на получение сертификата на средства материнского капитала;

использовать денежные средства материнского капитала для формирования пенсионных накоплений, так же как и по всем другим направлениям использования сертификата на материнский капитал, можно частично, а не только всей суммой сразу.

Несмотря на то, что этот вариант использования сертификата на материнский капитал пока не столь популярен среди граждан РФ, он имеет определенные достоинства, пока не очень осознаваемые нашими гражданами.

Средства материнского капитала и их индексация

Учитывая, что в 2017 году и последующие два года (до 2020 года) индексация материнского капитала государством проводиться не будет:

• средства материнского капитала под воздействием инфляции будут постепенно «таять».

И хорошим вариантом их сохранения может стать вложение на накопительную пенсию в государственный Пенсионный фонд РФ или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

При этом в соответствии с действующим законодательством, у владельца сертификата на материнский капитал всегда остается право выбора любого «иного направления использования средств материнского капитала».

Инвестирование средств материнского капитала в пенсионные фонды на накопительную пенсию

Для увеличения накопительной пенсии за счет средств материнского капитала необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ с соответствующим заявлением и необходимым пакетом документов.

Так как этот вариант вложения средств материнского капитала имеет долгосрочный характер, важно принять грамотное решение, в какой именно пенсионный фонд

в государственный Пенсионный фонд РФ или

в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

осуществить перевод денежных средств на накопительную пенсию по сертификату на материнский капитал.

При грамотном выборе пенсионного фонда можно значительно увеличить размер материнского капитала за счет дохода от инвестиционной деятельности пенсионного фонда.

Доходность пенсионных накоплений в пенсионных фондах

Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений, которые находятся под управлением Внешэкономбанка (ВЭБ), по итогам 2016 года составила 10,53 процента. Об этом говорится в отчетности Внешэкономбанка.

Таковы результаты вложения на накопительную пенсию средств граждан, которые не определились со способом формирования накопительной пенсии в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) - так называемых, «молчунов».

При этом заявленная властями инфляция по итогам прошлого года составила 5,4 процента.

По итогам года также отчитались и некоторые негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по доходности пенсионных накоплений за 2016 год

Доходность НПФ в приводимой таблице публикуется только по тем негосударственным пенсионным фондам, для которых имеются официальные показатели доходности управления пенсионными накоплениями по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Доходность НПФ (ОПС) за 2016 год, %

Как видно из таблицы по итогам 9 месяца 2016 года средняя чистая доходность негосударственных пенсионных фондов достигла уровня 11-12 процентов.

В то же время большое количество НПФ (в таблице не представлены) показали доходность значительно ниже инфляции и даже отрицательную доходность.

Если в дальнейшем владельцу сертификата на материнский капитал потребуется направить всю сумму или часть средств материнского капитала с полученным инвестиционным доходом по другим направлениям допустимого использования материнского капитала, то для этого необходимо будет:

• уведомить Пенсионный фонд РФ, обратившись в территориальное управление Пенсионного фонда РФ с письменным заявлением об отказе от направления средств материнского капитала в пенсионный фонд. Все просто.

Как средства материнского капитала могут повлиять на размер накопительной пенсии

По действующему законодательству для граждан, участвующих в системе обязательного пенсионного страхования, накопительная пенсия в отличие от страховой пенсии формируется по желанию самого гражданина и может увеличиваться за счет:

участия в программе государственного софинансирования пенсии и

уплаты добровольных взносов, включая средства материнского капитала.

Но, несмотря на то, что накопительная пенсия может значительно увеличить будущую пенсионную выплату, она имеет и существенные недостатки:

• возможность получить убыток от инвестирования, например, при неудачном выборе негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

Однако не стоит забывать и о преимуществах вложения средств материнского капитала в накопительную пенсию:

возможность наследования средств материнского капитала правопреемниками застрахованного в системе обязательного пенсионного страхования лица (круг наследников ограничен отцом или усыновителем ребенка и самим ребенком);

возможность управлять пенсионными накоплениями, самостоятельно выбирая страховщика.

В законе № 360-ФЗ от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрено несколько вариантов выплаты этих средств пенсионных накоплений:

в виде накопительной пенсии пожизненно (при этом выплачиваемая ежемесячно сумма определяется с учетом ожидаемого периода выплаты, устанавливаемого Правительством);

в виде срочной пенсионной выплаты (продолжительность которой определяется пенсионером самостоятельно на срок от 10 лет и более);

в виде единовременной выплаты (все пенсионные накопления выплачиваются одной суммой, если размер накопительной пенсии будет составлять менее 5 % от назначаемой суммы страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты по состоянию на день ее назначения).

Как подать заявление о направлении средств материнского капитала в пенсионный фонд на формирование накопительной пенсии

Как уже говорилось, направить средства материнского капитала можно как в государственный Пенсионный фонд РФ, так и в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Однако в любом случае для использования материнского капитала на формирование накопительной пенсии матери владельцу сертификата на материнский капитал необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд РФ с заявлением о распоряжении этими средствами:

• по месту жительства — в соответствии с регистрацией по месту жительства;
• по месту пребывания — на основании свидетельства о регистрации;
• по месту фактического пребывания.

Заявление о распоряжении средствами материнским капиталом должно содержать следующие данные:

• о самом сертификате;
• о владельце сертификата;
• о ребенке, с рождением которого возникло право на получение сертификата на материнский капитал;
• о законном представителе (в случае обращения в Пенсионный фонд РФ через него);
• о выбранном направлении использования средств материнского капитала;
• о сумме перечислений средств материнского капитала;
• об отсутствии ограничений родительских прав.

Дата и подпись в конце заявления подтверждают информацию, изложенную в представляемых документах, со стороны владельца сертификата на материнский капитал или его законного представителя.

Для письменного обращения в Пенсионный фонд РФ помимо заявления необходимо представить следующие документы:

документ, удостоверяющий личность и место регистрации (пребывания) владельца сертификата на материнский капитал;

СНИЛС застрахованного лица, получившего сертификат на материнский капитал;

документы, удостоверяющие личность законного представителя.

Подать письменное обращение можно несколькими способами:

лично (или через законного представителя);

электронным способом через интернет;

путем почтового отправления.

Специалисты территориального органа Пенсионного фонда РФ в течение месяца должны рассмотреть заявление и вынести решение:

об удовлетворении просьбы;

или об отказе в удовлетворении заявления о направлении средств материнского капитала по данному направлению их использования с указанием причины.

На сколько повысится размер накопительной пенсии за счет средств материнского капитала

Для принятия решения владельцу сертификата на материнский капитал важно представлять, на сколько возрастет размер его накопительной пенсии, если направить на ее формирование еще и средства материнского капитала.

Рассмотрим пример

Женщина 1981 года рождения решила в 2017 году направить средства материнского капитала на свою накопительную пенсию:

В этом году сумма материнского капитала не была проиндексирована и осталась на прошлогоднем уровне 453 026 рублей.

На данный момент общеустановленный пенсионный возраст для женщин составляет 55 лет, следовательно, она имеет право уйти на пенсию в 2036 году.

Соответственно, 19 лет до выхода на пенсию вложенные ею средства материнского капитала в пенсионный фонд будут инвестироваться и приумножаться (при правильном выборе пенсионного фонда).

Для примера возьмем величину доходности инвестирования средств пенсионных накоплений государственной управляющей компанией (ВЭБ) за три последних года — 7,8 %.

Сумма средств пенсионных накоплений, сформированных из материнского капитала и дохода от инвестирования этих денег, составит:

453 026 × (1 + 7,8%) х 19 лет = 1 887 468 рублей.

При этом ежемесячная прибавка к пенсионному обеспечению может составить:

при срочной выплате сроком 10 лет: 1 887 468 руб. / 120 мес. = 15 729 руб.;

при бессрочной выплате: 1 887 468 / 240 мес. (с 2017 года) = 7 864,45 руб.

Учитывая, что доходность инвестирования может меняться как в большую, так и в меньшую сторону полученные суммы являются приблизительным расчетом.

Порядок перевода средств материнского капитала в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Направить средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии мамы можно в государственную или частную управляющие компании или же в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

При выборе негосударственного пенсионного фонда необходимо:

обратиться в Пенсионный фонд РФ с заявлением о передаче средств материнского капитала в негосударственный пенсионный фонд (НПФ);

заключить договор обязательного пенсионного страхования с негосударственным пенсионным фондом.

Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» не ограничивает выбор управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда. Кроме того, закон предоставляет право смены негосударственного пенсионного фонда или перевода денежных средств обратно в Пенсионный фонд РФ.

В соответствии с законом от 28.12.2013 № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты РФ»

с 1 января 2015 года предусмотрено два вида заявления о переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой или из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд РФ:

«срочные» — перевод средств осуществляется по истечении пятилетнего срока с года подачи такого заявления;

«досрочные» — перевод средств осуществляется в следующем году после подачи такого заявления.

Обладатель средств материнского капитала имеет право менять пенсионный фонд (страховщика) без потери инвестиционного дохода в отличие от управления пенсионными накоплениями в виде страховых взносов, перечисленных работодателем, и собственных денежных вложений в случае досрочного перехода в другой НПФ.

Такая возможность появилась после введения поправок от 12 февраля 2016 г. № 3959-У «О порядке расчета размера средств пенсионных накоплений негосударственным пенсионным фондом», где содержится информация, что в случае отказа от формирования пенсионных накоплений за счет средств материнского капитала и выбора другого направления их использования, эти средства будут выведены из НПФ с учетом дохода, полученного от инвестирования.

Для негосударственных пенсионных фондов данная поправка имеет как плюсы, так и минусы:

с одной стороны, это привлечет новых клиентов в НПФ и улучшит финансовое положение фонда;

с другой стороны, негосударственный пенсионный фонд может потерпеть убытки при изымании средств из длительных инвестиций.

Порядок отказа от направления средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии

Право отказаться от использования средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии для мамы предоставлено владельцам сертификата в соответствии с п. 2, ст. 12 ФЗ № 256 от 29.12.2006 г.

Условиями осуществления такого права являются:

отсутствие назначения выплаты накопительной пенсии;

выбор другого направления использования средств материнского капитала.

С 17 мая 2016 года вступил в силу приказ Министерства труда и социальной защиты № 100н от 11.03.2016 г. «Об утверждении Правил отказа от направления средств (части средств) материнского капитала на формирование накопительной пенсии», регулирующий сроки и порядок рассмотрения такого заявления.

Для отказа владелец сертификата на материнский капитал может обратиться в Пенсионный фонд РФ лично или через законного представителя. Заявление должно содержать следующую информацию:

личные данные обладателя сертификата на материнский капитал или его уполномоченного лица;

выбранное другое направление использования материнского капитала;

размер отзываемых средств (не обязательно отзывать полностью).

В течение семи дней Пенсионный фонд РФ должен проверить факт использования материнского капитала и факт назначения накопительной пенсии владельцу сертификата на материнский капитал.

При положительном решении сроки передачи средств материнского капитала составляют:

• не более 30 календарных дней в случае передачи их негосударственным пенсионным фондом;
• не более 5 рабочих дней в случае передачи их Пенсионным фондом РФ.

Резюме

Учитывая, что в 2017 году и последующие два года (до 2020 года) индексация материнского капитала государством проводиться не будет:

средства материнского капитала под воздействием инфляции будут постепенно «таять»

и хорошим вариантом их сохранения может стать их вложение на накопительную пенсию в государственный Пенсионный фонд РФ или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд. Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.

Как связаны материнский капитал и ипотека

Материнский капитал предоставляется в рамках ФЗ №256 от 29.12.2006г. В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.

Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).

На что можно использовать средства

Погасить кредит. Если денег достаточно для полного погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик сможет оплатить долг в окончательный расчет. Заплатить проценты и частично тело кредита. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые платят ипотеку не так давно и еще имеют внушительный остаток задолженности. При частично-досрочном возврате снижается сумма переплаты по сделке. Должник сможет уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредитования. Внесение денег в качестве взноса собственными средствами. Наличие первоначального взноса позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях, будет предложена выгодная процентная ставка, увеличится сумма выдачи.

Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия. Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения.

Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.

Базовые требования и процедура погашения ипотеки

Базовые требования установлены в ст. 10 ФЗ №256:

Можно приобрести недвижимость, которая находится на территории России. В жилом помещении должна быть выделена доля на супругов и несовершеннолетних детей. Предоставляются денежные средства одному из родителей, чаще владельцем сертификата выступает мать. Средства могут быть использованы только для улучшения жилищных условий: на покупку или реконструкцию жилья, для заключения договора ДУ, при ИЖС. Кредит должен быть получен в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК (Дом. РФ). Погасить можно фактическую задолженность и/или проценты, средства невозможно направить на оплату штрафов, начисленных пени, комиссий и т. д. Сделка совершается в безналичной форме, поэтому продавцу недвижимости необходимо иметь счет, на который будут перечислены денежные средства. С целью недопущения мошеннических сделок по обналичиванию, не допускается приобретение жилого помещения у родственников. Можно использовать все денежные средства, находящиеся на счете или их часть. Выделяются деньги не ежемесячно, а одной суммой.

Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи. Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности.

Для того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.

Обращение в Пенсионный Фонд

Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.

В соответствии с ПП №862 от 12.12.2007 г. потребуются следующие документы:

На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе; На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика; От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет; Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса; Справка с реквизитами счета владельца сертификата; Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой; При ИЖС представляются документы на земельный участок.

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.

Способы подачи заявления:

Визит в Пенсионный фонд; Посещение МФЦ; Отправка почтой; Онлайн через сайты Госуслуг и Пенсионного фонда.

Документы в банк

Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.

Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.

Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Как погасить ипотеку материнским капиталом:

Внимательно изучить условия досрочного погашения ипотеки, установленные кредитным договором. Банки выставляют разные требования к оплате задолженности раньше срока, обычно обращаться следует за 15–30 дней до даты взноса очередного платежа по графику. Свое намерение должник должен оформить письменно. Получить в кредитной компании справку об остатке задолженности и процентов с номерами счетов для перечисления. Известить региональное отделение Пенсионного Фонда; Получить перечень необходимых документов на сайте Госуслуг или ПФР и собрать их; Подготовить заявление. Бланк можно скачать на сайте или получить в его представительстве на месте. Отправить пакет документов на рассмотрение. Дождаться решения. Обратиться в банк с заявлением на досрочное погашение. После утверждения деньги перечисляются на указанные в справке из банка счета.

После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.

Сроки перечисления денег

Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины. Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т. к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.

Как подать заявление электронно

В соответствии с ПП №553 от 07.07.2011 г. на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов. При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.

Порядок действий следующий:

Авторизоваться на сайте; Выбрать навигационную панель «Услуги»; Перейти в категорию «Семья и дети»; Открыть «Распоряжение материнским капиталом»; Выбрать тип получения услуги «Электронно»; Ознакомиться с пакетом документов; Нажать «Получить услугу»; Оформить заявление и отправить на рассмотрение; Через 1–2 дня пользователь получит приглашение, в какое время он сможет прийти в ПФР с оригиналами документов.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

Погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости. Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом. РФ, ипотечный банк Дельта кредит.

Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья. Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.

Условия для погашения:

Деньги израсходованы на приобретение готового или строящегося жилья в аккредитованной компании-продавца. Собственниками недвижимости являются заемщики и их дети. Погасить задолженность можно по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита. Необходимо представить в банк Сертификат и справку из ПФР об остатке средств на счете. Справка может быть представлена в банк в течение 3 месяцев после одобрения сделки, вместе с документами на недвижимость.

На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга

Это зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком. Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.

Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Возможность использования выделенных средств на погашение ипотеки предусмотрена на законодательном уровне, поэтому отказать могут только, если не выполнены требования, выставляемые к сделке.

В соответствии со ст.8 ФЗ №256 причинами отказа могут быть:

Если заемщик утратил право на государственную поддержку: лишение родительских прав, отмена усыновления; Представлен не полный пакет документов; В справках обнаружены ошибки, недостоверная информация, заявление оформлено не по форме; Несоответствие кредитора требованиям.

Согласно требованиям ФЗ №37 от 18.03.2019 г. в удовлетворении заявления будет отказано, если приобретенное жилье фактически не улучшает жилищные условия семьи, например, признано аварийным, подлежащим реконструкции.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Согласно ст. 10 ФЗ №256 погасить ипотеку можно только в том случае, если должник дает согласие на выделение в купленном жилье долей на обоих супругов и детей.

Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей. Оно должно быть подтверждено нотариально.

Процедура заключается в следующем:

Собрать пакет документов для нотариуса: Свидетельства о браке, о рождении детей, сертификат, документы на недвижимость, выписку ЕГРН, ипотечный договор. Посетить нотариальную контору с паспортом. Если жилье оформлено на обоих супругов, необходимо, чтобы присутствовали оба собственника или оформлена доверенность на сделку. Оплатить пошлину. Документ подготавливается в нотариальной конторе, проверяется клиентом, заверяется нотариусом. Далее документы должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается. На практике эта величина определяется исходя из того, какой процент от общей задолженности по ипотеке погашен выделенными деньгами.

Если в семье в дальнейшем рождается третий или последующий ребенок, ему также должна будет выделена доля в приобретенном объекте недвижимости. В этом случае производится перераспределение долей.

Нюансы и риски

Особенности, которые необходимо знать ипотечным заемщикам, получившим сертификат:

Можно оплатить ипотечный кредит, полученный мужем ранее официальной регистрации отношений, если на момент подачи заявления в ПФР супруги уже состоят в официальном браке. Иные родственники супругов: родители, их браться и сестры, не относятся к членам семьи владельцев сертификата, независимо от того, что они проживают в приобретенном жилье, и не указываются в распределении долей на недвижимость. Супруг и совершеннолетние дети могут отказаться от выделения им долей. Отказ от принятия доли должен быть оформлен нотариально. Можно ли мат капиталом погасить потребительский кредит, на средства которого была приобретена жилая недвижимость? Нет, в кредитном договоре должна быть установлена конкретная цель выдачи: покупка объекта с его родовыми признаками. Если у заемщика критично снизится платежеспособность, банку будет сложнее реализовать залог, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Поэтому условия выдачи ипотеки могут быть более жесткими, например, кредитным договором предусмотрено повышение процентной ставки при частично-досрочном погашении задолженности. Могут возникнуть сложности при необходимости рефинансирования ипотеки с материнским капиталом. Рекомендуется сначала переоформить задолженность, а затем воспользоваться государственной поддержкой.

При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):

Сделка не должна привести к ухудшению жилищных условий детей; Дети должны получить долю, в размере не менее имеющейся; Потребуется согласие органов опеки на сделку.

Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке. В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.

Покупатель, который приобретает жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, рискует, если продавец не выполнил требование по распределению долей. Собственность в этом случае может быть изъята по решению суда. Документы в суд могут подать дети, достигшие совершеннолетия, Пенсионный Фонд, прокуратура. Поэтому следует внимательно изучать условия сделки до совершения. Можно запросить с продавца справку из ПФР о том, куда фактически были израсходованы полученные от государства деньги или об остатке средств на счете.

Читайте также:

  
• Услуги уход за пенсионером
  
• Страхование пенсионеров на случай смерти росгосстрах
  
• Вклады для пенсионеров с пополнением и частичным снятием
  
• Программа для хора с пенсионерами
  
• Для пенсионеров испанские танцы