Пенсионный страховой фонд беларусь

Чтобы защитить свои пенсионные накопления, люди старшего возраста могут воспользоваться услугой страхования пенсии в Беларуси. Вне зависимости от того, в какое финансовое учреждение обратится человек, страховщик гарантирует удобную программу долгосрочного накопления, периодичность страховых взносов и увеличение размера выплат по старости.

  1. Что такое пенсионное страхование
  2. Пенсионная система в Беларуси
  3. Добровольное пенсионное страхование в Беларуси
  4. Особенности программы
  5. Преимущества страхования
  6. Есть ли минусы
  7. Порядок оформления
  8. Где и когда можно оформлять
  9. Заключение
  10. Видео по теме статьи

Что такое пенсионное страхование


Пенсионное страхование в РБ – это возможность получить гарантийные выплаты и увеличить свой будущий доход от государства. Несмотря на то, что пенсия формируется на основе дохода гражданина, можно получить защиту и даже приумножить, если делать дополнительные взносы. Чем раньше человек заключит договор со страховой организацией, тем выше у него будет пенсия.

Конечно, страховщики не предоставляют свои услуги бесплатно, придется выплачивать страховые взносы, но договоренность между сторонами позволит накопить дополнительные средства. Они станут приятным дополнением к пенсионным выплатам. Услуга является добровольной. Вид программы будущий пенсионер выбирает самостоятельно.

Долгосрочная программа накопления обеспечивает повысить свой доход на пенсии, который будет выплачиваться каждый месяц, вне зависимости от ситуации извне. Клиент страховой организации может самостоятельно выбрать, в какой валюте будет производиться трансакции, размер вложений и периодичность платы за предоставляемую услугу. Клиент вправе выбрать период страхования: от трех до пятнадцати лет или пожизненно.

На заметку! Расчет суммы по выплатам проводится с учетом вложений и срока страхования.

Пенсионная система в Беларуси

В республике Беларусь несколько страховых компаний, которые предоставляют подобную услугу для будущих пенсионеров. По статистике минимальный размер пенсионного обеспечения составляет — 245 бел. руб. Этот показатель можно увеличить в треть или в половину с помощью программ добровольного страхования.

В Беларуси есть учреждение под названием ФСЗН. Туда от каждого гражданина поступает 35% от ежемесячного заработка. Сам человек оплачивает только 1% от этой суммы, а остальное покрывает работодатель. Несмотря на внушительный процент перечислений, выплаты получаются небольшие, и даже увеличение пенсионного возраста это не изменит.

ВАЖНО! Сейчас белорусские резиденты уходят на пенсию в возрасте: женщины – 58 лет, мужчины – 63.

Добровольное пенсионное страхование в Беларуси


Пенсионное страхование гарантирует экономическую стабильность каждому, когда он уже уйдет на покой или в силу физических недомоганий больше не сможет работать. Несмотря на то, что работодатель перечисляет деньги в Пенсионный Фонд, после индексаций и вычетов коэффициентов, итоговая сумма выплаты небольшая. Это можно изменить, если накапливать дополнительные средства и застраховать их, чтобы получить гарантию безопасности своих средств.

Особенности программы

Существует несколько видов программ. Стандартный вариант позволяет заключить контракт с целью открытия личного счета, куда будут поступать дополнительные пенсионные перечисления. Закрытие происходит после того, как владелец л/с официально выходит на пенсию (по возрасту или здоровью). Клиент может перечислять любую удобную для себя сумму, но не менее 7% от общего дохода. Вносить средства можно один раз в 1, 3 месяца или в год.

Чтобы застраховать будущие пенсионные выплаты, соискатель должен соответствовать ряду условий:

  1. Совершеннолетний гражданин.
  2. Срок страхования от трех лет.
  3. Валюта: рубли (Беларусь или Россия), евро или доллары.
  4. Внесение страхового взноса и периодическое пополнение счета.
  5. Закрытие накопительного вклада: истечение срока договора, получение инвалидности или достижение пенсионного возраста.

Страховщик позволяет включить в договор страхования дополнительные пункты страховых случаев, но тогда премия организации будет выше. Позже, застрахованный может получить все деньги сразу или договориться о ежемесячных выплатах, как дополнение к пенсии. Последний вариант более выгоден. Тогда деньги будут индексироваться.

Преимущества страхования


Добровольный вид страхования потребует затрат на обслуживание счета, но они практически незаметны. Достоинство такого рода обеспечения в том, что будущая пенсия будет намного выше среднестатистической.

  1. Взносы по добровольному страхованию не облагаются налоговым вычетом.
  2. Можно менять периодичность взносов и их частоту. Можно регулировать финансовые потоки по мере изменения ситуации с доходами.
  3. Страхование рисков. Существует гарантия выплаты.

Норма доходности не меняется, даже при возникновении форс-мажорных ситуаций. Еще один существенный плюс: застрахованные работы не могут делиться между супругами, если владелец счета решит развестись.

Есть ли минусы

В отличие от пенсионной системы Беларуси, у добровольного страхования нет серьезных недостатков, за исключением премий за предоставление самой услуги. В остальных вопросах предложение считается надежным и выгодным.

Порядок оформления


В республике Беларусь застраховать пенсионные отчисления может любой совершеннолетний гражданин. Для этого необходимо определиться, с какой компанией будет заключаться договор, и провести проверку ее надежности. После этого потребуется сбор документации для оформления. Человек должен ознакомиться с контрактом, оговорить такие моменты, как первый взнос и периодичность пополнения. Пример расчета доходности: если мужчина, резидент Беларуси, в возрасте 33 лет отчисляет по 34 белорусских рубля в течение 30 лет, то когда он выйдет на пенсию, он получит дополнительно к пенсии – 250 бел.руб. Если человек решит забрать все деньги сразу, то общая сумма составит порядка 25400 бел.руб. Если по состоянию здоровья (инвалидность) этот мужчина выйдет на пенсию раньше, то единовременная выплата по дополнительному страхованию составит около 30 тысяч.

ВАЖНО! Чтобы не попасть на крючок мошенников, следует тщательно выбирать организацию, с которой заключать сотрудничество.

Где и когда можно оформлять


В Беларуси компаний, которые предоставляют страхование пенсии не так много. Соискатель может выбрать любой из списка:

  • УСП «БелВЭБ Страхование»;
  • БРУСП «Белгосстрах»;
  • ЗСАО «Ингострах»;
  • СООО «Белкоопстрах»;
  • ЗАСО «Белнефтестрах»;
  • УП «Белэксимгарант»;
  • ЗАСО «Имклива Иншуранс»;
  • СБА ЗАСО «Купала»;
  • ЗАО «СК ЭРГО»;
  • РДУСП «Стравита»;
  • ЗАСО «ТАСК»;
  • ЗАО «СК «Белросстрах»;
  • РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация»;
  • ООО «Приорлайф».

Все эти организации лицензированы и имеют высокий показатель надежности. Обратиться к страховщикам может любой гражданин республики Беларусь, достигший 18-летнего возраста. Крайний возраст подачи заявки – за 3 года до наступления пенсионного возраста.

Заключение

Добровольное страхование пенсии позволит в будущем получать больше, чем будет выделять государство. Более того, у некоторых страховых компаний есть дополнительные привилегии за клиентов. Некоторые организации предлагают инвестировать накопительные средства, тогда итоговая сумма будет больше.

Видео по теме статьи

90,9%* белорусов считает, что существующая государственная пенсия не способна обеспечить им безбедную старость.

*Данные 2020 года по итогам Национального опроса населения «Отношение населения к системе социальной защиты населения: пенсии и рынок труда» в рамках совместного исследования Исследовательского центра ИПМ и BEROC (итог опроса опубликован в марте 2020 года).

От чего зависит государственная пенсия в Беларуси?

От достижения пенсионного возраста и накопления достаточного трудового стажа.
Размер пенсий по возрасту также зависит от размера заработной платы пенсионера в трудоспособный период.

Давайте сравним уровень пенсий по возрасту в Беларуси:

447 бел. руб.
• минимальная

Вы привыкли к другому уровню доходов?

Решение:

Накапливать деньги на дополнительную пенсию самостоятельно –
единственный способ для нынешних работающих белорусов обеспечить себе привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе.

Сделать это сейчас можно с программами накопительного пенсионного страхования Стравиты.


Накопительное пенсионное страхование включает 2 составляющие:
страхование жизни + надежное накопление дополнительной пенсии.

Это дополнение к государственной пенсии.

Когда начинать копить на «вторую» пенсию?

  • Оптимально: за 25-30 лет до выхода на пенсию.
  • Идеально: с начала трудовой деятельности.

За это время можно сформировать значительный капитал без ущерба для личного и семейного бюджета.

270 000* человек за 18 лет копили вместе со Стравитой на «вторую» пенсию.

*Данные приведены по всем клиентам программ накопительного пенсионного страхования Стравиты за период 2002—2020 гг.

Как работает накопление на «вторую» пенсию?

  • определяете размер комфортной суммы и периодичность взноса
  • выбираете один или несколько страховых случаев, при наступлении которых мы произведем страховую выплату вам или вашим близким:

достижение пенсионного возраста

Обязательный страховой случай.

При установлении инвалидности I или II группы застрахованное лицо получает выплату по страховому случаю. Клиент имеет право получить все накопленные к данному моменту средства.

Стравита выплачивает наследникам страховую сумму и возвращает накопленную сумму.

  • решаете, в какой валюте будете копить

Предлагаем оформить договор в белорусских рублях или в валютном эквиваленте (российских рублях или долларах). Расчеты для договоров в иностранной валюте проводятся по курсу Национального банка Республики Беларусь на день оплаты.

  • заключаете договор страхования и регулярно делаете страховые взносы, которые накапливаются на вашем личном пенсионном счёте

  • даём возможность, при необходимости, воспользоваться финансовыми каникулами

Со второго года действия договора страхователю предоставляется отсрочка исполнения обязательств по уплате очередных частей страхового взноса по страховому случаю «достижение пенсионного возраста» в течение определенного периода (от 2 до 12 месяцев).

В период «финансовых каникул»:

  • лимиты ответственности по всем страховым случаям сохраняются в прежнем размере
  • страхователь
    • не уплачивает страховые взносы по страховому случаю «достижение пенсионного возраста»
    • оплачивает единовременным платежом страховые взносы по страховым случаям «смерть», «инвалидность»

Размер взноса пересчитывается по окончанию финансовых каникул.

  • инвестируем ваши деньги – и ваш капитал растет

Определяется в договоре страхования: бел. руб. – 4 %, валютный эквивалент: USD - 1% (при сроке страхования от 5 лет), USD - 2% (при сроке страхования до 5 лет включительно), RUB – 2 %.

Мы зарабатываем для вас дополнительный доход каждый месяц по результатам инвестиционной деятельности Стравиты. Бонус добавляется к накопленной сумме.

Вы получаете налоговые льготы и уменьшаете сумму подоходного налога.

Как сэкономить на налогах

Физические лица, оплатившие страховые взносы по договорам добровольного страхования дополнительной пенсии, вправе воспользоваться налоговым вычетом.

Благодаря социальному налоговому вычету налоговая база уменьшается на сумму уплаченных страховых взносов (согласно ст. 210 Налогового кодекса РБ). Для получения вычета достаточно принести в бухгалтерию по месту работы квитанцию об оплате страхового взноса и копию договора страхования.

Страховые выплаты и страховой бонус не облагаются подоходным налогом независимо от размера.

Считаем вместе экономию на налогах

Начисленная зарплата Ивана Иванова – 1 500 бел. руб.
Ежемесячный страховой взнос по программе пенсионного накопительного страхования – 100 бел. руб.
Срок страхования – 20 лет.

1 500 бел. руб. – 100 бел. руб. = 1 400 бел. руб. (страховой взнос уменьшает налоговую базу, в данном случае, на 100 бел. руб.).
Сумма подоходного налога составит 13% от 1 400 бел. руб. = 182 бел. руб.
Сумма подоходного налога без участия в программе накопительного пенсионного страхования составила бы 13% от 1 500 бел. руб. = 195 бел. руб.
195 бел. руб. – 182 бел. руб. = 13 бел. руб.

Экономия в месяц = 13 бел. руб.
Экономия в год = 156 бел. руб.
Экономия на налогах за 20 лет (весь срок страхования) = 1 872 бел. руб.
Весомая экономия!

Выплаты начинаются по достижении пенсионного возраста.

Вы сами определяете, как будете получать накопленную «вторую» пенсию: всю за раз – или в течение определенного количества лет. Во втором случае, вы продолжаете копить.

С какой регулярностью вы можете получать дополнительную пенсию?

  • Единовременно

Размер дополнительной пенсии совпадает с лимитом ответственности (размером выплаты) по страховому случаю «достижение пенсионного возраста». Ваш капитал вырос: начислен процент, указанный в договоре, и страховой бонус.

  • В рассрочку

Дополнительная пенсия выплачивается в течение определенного периода (1 год, 2 года, 3 года, 5 лет, 10 лет, 15 лет, 20 лет) или пожизненно с возможностью наследования. На остаток средств, находящихся в Стравите, продолжает начисляться норма доходности и страховой бонус. То есть ваш капитал продолжает расти!

Ваш капитал – в надежных руках. Стравита гарантирует выплату «второй» пенсии в конце срока договора.

Страховые выплаты гарантируются не только активами Стравиты, но и государством.

Как и где оформить договор?

Договор страхования оформляется после предоставления вышеназванных документов (заявление, заявление-анкета) и поступления первой части страхового взноса на расчетный счет Страховщика.

Мы постоянно изучаем потребности наших клиентов и активно расширяем границы сервисного обслуживания:

Центры и точки продаж и обслуживания клиентов Государственного предприятия «Стравита» расположены на всей территории Республики Беларусь.

  • Отсрочка платежа (льготный период)

Компания предоставляет возможность уплаты взноса в течение месяца после наступления срока оплаты.

  • Online оплата страховых взносов

Процедура оплаты занимает не более 5 минут. Без комиссионных сборов. Вся информация при проведении онлайн-платежа надежно защищена: конфиденциальные данные передаются по зашифрованному протоколу.

  • Личный кабинет клиента

Возможность в режиме online отслеживать состояние своего лицевого счёта (накопленная сумма, сроки оплаты страховых взносов, суммы выплат), скачать форму заявления на выплату, задать вопрос финансовому консультанту.

Пенсионный фонд Республики Беларусь – государственная организация, собирающая средства на пенсионные выплаты и распределяющая их между получателями. Именно она платит все виды установленной государством пенсионной помощи: пожилым людям, инвалидам, утратившим кормильца и другим. Полное название госструктуры – Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь. Кроме него, в стране работают и не принадлежащие государству организации такого рода.

В качестве отдельной банковско-финансовой организации пенсионный фонд появился в 1991 году. Так система пенсионных выплат в стране стала дополняться элементами страхования. В 1993 году на базе пенсионного фонда и фонда соцстрахования создали общий Фонд соцзащиты Беларуси, с помощью которого финансирование страхования со стороны государства было усовершенствовано. Эта организация и стала в 2001 году нынешним фондом соцзащиты Минтруда. Руководит им правление, а его главу и замов выбирает Совмин.

Цели фонда и способы достижения

Основная цель пенсионного фонда – осуществление политики государства в сфере управления деньгами госсоцстрахования и пенсионного профстрахования. Также организация должна участвовать в деле усовершенствования законов в сфере страхования и сотрудничать в своей области со структурами из других стран.

Чтобы решать эти задачи, пенсионный фонд должен:

  • собирать и аккумулировать обязательные страховые вклады и прочие платежи на госсоцстрахование;
  • финансировать пенсионные выплаты и пособия;
  • проверять правильность использования денег, направленных на пенсионное обеспечение;
  • следить, чтобы обязательные платежи поступали в фонд вовремя и в полном объеме;
  • создавать базы данных о плательщиках;
  • вести индивидуальный учет данных о застрахованных;

За финансирование пенсионным фондом всех государственных выплат отвечает правление организации. Этот же орган принимает бюджет организации, следит за его исполнением, определяет актуальные направления деятельности и разрабатывает планы на будущее.

Фонд является частью Минтруда и подчиняется этому органу, а не правительству. В ходе работы он взаимодействует с правительством, почти всеми комитетами и министерствами, парламентом, законодательными и исполнительными органами, в том числе и на местах. Пенсионный фонд – юрлицо с собственным балансом, бланками и печатями.

Основа финансирования – деньги госсоцстрахования. Источники этих средств – обязательные страховые платежи и выплаты по профстрахованию. Частью средств соцстрахования являются и деньги, выплаченные виновниками причинения ущерба. Размеры выплат равны пособиям, которые получают пострадавшие, утратившие кормильца и другие категории граждан.

Финансы пенсионного фонда, а также его имущество считаются республиканской собственностью. Деньги поступают на единый казначейский счет Минтруда, а работа с ними происходит на следующих условиях:

  • средства пенсионного фонда нельзя изымать;
  • их не облагают налогами;
  • использовать их можно только для целей, оговоренных законами в сфере госсоцстрахования.

В структуру пенсионного фонда входят управления в столице и областных городах, которые наделены возможностями юрлиц. Другой частью системы являются территориальные органы – районные и городские отделы. В их состав тоже включены отделы и секторы. Всего центральный аппарат насчитывает девять структурных департаментов, а состав управлений – 150 городских и районных отделений.

Контакты органов фонда

Негосударственные пенсионные фонды

В Беларуси работают также пенсионные структуры, не управляемые государством. Такие организации собирают деньги вкладчиков и инвестируют их на фондовом рынке. Полученный с этих средств доход распределяют между вкладчиками пропорционально размерам их взносов. Эти средства и становятся основой дополнительного пенсионного обеспечения, которое клиент получает параллельно с государственным.

При использовании материалов гиперссылка на creditportal.by обязательна. Если вы обнаружили ошибку на этой странице, пожалуйста, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.

Алексей Гладкий

Профессионально занимаюсь писательской деятельностью. В настоящее время являюсь автором более 30 книг на экономические, прикладные и другие темы, большого количества статей в периодических изданиях, ряда help-проектов, финансовых порталов.

Имею высшее образование - окончил Белорусский государственный экономический университет по специальности «Бухгалтерский учет, контроль и анализ хозяйственной деятельности». После этого работал 9 лет бухгалтером (из них 6 лет - главным) как в государственных, так и в коммерческих структурах; также занимался ревизионной деятельностью.



Организации и ИП задолжали, по данным за май, больше 20 миллионов рублей по взносам в Фонд соцзащиты. Это означает, что, если они не погасят долги, их работники могут потерять часть страхового стажа, который нужен для трудовой пенсии. Сами работники чаще всего даже не догадываются об этом. Вместе с тем у каждого белоруса есть возможность проверить, сколько страховых взносов за него заплатили наниматели, запросив выписку из индивидуального лицевого счета. Сделать это можно в том числе онлайн. Судя по всему, услуга пользуется спросом: в Фонде соцзащиты рассказывают, что в прошлом году поступило около 600 тысяч электронных запросов на получение такой выписки.

FINANCE.TUT.BY разбирался, каким образом белорусы могут получить информацию о своих страховых взносах и как эта система устроена у наших соседей, а также поинтересовался у эксперта, почему такая информация должна быть легкодоступной и чем ее не помешало бы дополнить.


Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Александра Квиткевич, TUT.BY

Где и как я могу получить информацию о своих пенсионных отчислениях?

Это можно сделать тремя способами. Первый — прийти с паспортом и свидетельством социального страхования в любое отделение Фонда соцзащиты или в многофункциональный центр обслуживания в Минске (ул. Толбухина, 6). Там вам выдадут распечатанную выписку из вашего индивидуального лицевого счета.

Второй способ — получить распечатанную выписку в одном из отделений «Белпочты» или «Белтелекома», которые уполномочены предоставлять электронные услуги с помощью общегосударственной автоматизированной информационной системы (ОАИС). Таких отделений более 260 по всей стране, их список есть в рубрике «Е-сервисы» на корпоративном портале Фонда соцзащиты и на его официальном сайте. Для этого тоже понадобятся паспорт и свидетельство социального страхования.

Наконец, третий способ — запросить эти сведения на Едином портале электронных услуг www.portal.gov.by. Здесь все можно сделать уже онлайн. Если вы собираетесь воспользоваться порталом впервые, то сначала нужно либо обзавестись электронной цифровой подписью (мы подробно рассказывали о том, как это сделать), либо обратиться с паспортом в любую службу «Одно окно» и получить там уникальный идентификатор (то есть логин и пароль). Сделать это надо только один раз. Потом с помощью этого логина и пароля можно авторизоваться на портале электронных услуг и получить доступ не только к информации о своих уплаченных страховых взносах, но и к другим услугам, которые предоставляют разные госорганы (например, проверить, есть ли вы в базе не занятых в экономике, зарегистрировать временно находящегося в Беларуси иностранца и так далее).

Чтобы получить информацию о страховых взносах, на портале электронных услуг нужно зайти в раздел «Физлицам», выбрать раздел «Работа и занятость», а в нем — услугу «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы в отношении его самого». Другой способ — просто набрать в поиске код услуги (для физлиц это 3.25.02-ф).

В Фонде соцзащиты рассказывают, что информация о страховых взносах стала доступна на портале во втором полугодии 2016-го и с каждым годом пользуется все большим спросом.

— Если после запуска в 2016 году у нас было около 100 электронных запросов, поступивших через Единый портал электронных услуг, то за прошлый год — около 600 тысяч, — отмечает заместитель управляющего Фондом соцзащиты Юлия Бердникова.


Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Reuters

Какую именно информацию я получу?

В выписке из лицевого счета будет указана личная информация (Ф.И.О., дата рождения, страховой номер индивидуального лицевого счета), сведения о нанимателе, который уплачивал за вас обязательные страховые взносы (УНП, наименование организации), данные о периодах занятости, размерах начисленных и уплаченных страховых взносов.

— В частности, это дата приема на работу к нанимателю, дата увольнения и ежемесячные суммы выплат, на которые начислены страховые взносы в этот период трудовой деятельности, — поясняет Юлия Бердникова.

С 2019 года работодатели (именно они являются плательщиками обязательных страховых взносов) начали предоставлять эту информацию раз в квартал. Раньше она подавалась раз в год.

— Для нас это хорошо тем, что мы можем своевременно отслеживать, все ли у человека благополучно с формированием страхового стажа, уплачены ли страховые взносы в полном объеме. И сам человек также получил возможность регулярно мониторить, правильно ли его работодатель отчисляет страховые взносы, на основании которых у него формируются пенсионные права, а также право на выплату семейных пособий, оплату временной нетрудоспособности, — отмечает Юлия Бердникова.

Сведения из индивидуального лицевого счета могут пригодиться и для других целей. Например, с письменного согласия физлица их могут предоставлять еще и юрлицам. Чаще всего это банки или лизинговые компании, которые заключили договоры с Национальным центром электронных услуг на предоставление доступа к электронным услугам ОАИС.

— Допустим, вы оформляете кредит или приобретаете что-то в лизинг. Вместо справки о доходах кредитор может запросить сведения из вашего индивидуального лицевого счета. Данные сведения подтверждают, что вы официально трудоустроены и получаете зарплату в определенном размере. Вам не придется приносить справку о размере заработка с работы, — приводит пример специалист.

По ее словам, в марте этого года Совмин утвердил положение о порядке заверения на бумажном носителе информации, которая получена из информационных систем через ОАИС. Правительство разрешило информационным посредникам — Белпочте и Белтелекому — заверять распечатки с этой информацией, они имеют юридическую силу, их можно предъявить где-либо как официальный документ.


Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Александра Квиткевич, TUT.BY

Сколько стоит эта услуга?

Фонд соцзащиты является владельцем информационного ресурса, в котором аккумулируются сведения обо всех работающих в Беларуси. Он не взимает плату за предоставление этих данных. Соответственно, в отделениях Фонда получить выписку из своего лицевого счета можно бесплатно как в электронном виде, так и на бумаге.

На Едином портале электронных услуг за предоставление сведений о состоянии своих пенсионных отчислений нужно будет заплатить 42 копейки (платежи принимаются через ЕРИП), а в отделениях «Белпочты» или «Белтелекома» — 1,98 рубля. Эти тарифы устанавливают Национальный центр электронных услуг, «Белпочта» и «Белтелеком» соответственно.

Будут ли в выписке данные о взносах за все годы стажа?

Персонифицированный учет страховых взносов в Беларуси начали вести с 1 января 2003 года. Соответственно, в выписке из лицевого счета будут видны отчисления начиная с 2003 года — то есть на данный момент за 17 последних лет стажа. Информация о работе и заработке до 2003 года подтверждается записями в трудовой книжке и справками о заработке для исчисления пенсии, которые выдает работодатель.

— Таким образом, когда человек приближается к наступлению пенсионного возраста, то до 2003 года страховой стаж подтверждается сведениями на бумажном носителе (предоставляется трудовая книжка и справки о заработке), за периоды работы с 1 января 2003 года — выпиской из индивидуального лицевого счета, — объясняет Юлия Бердникова.

По словам специалиста, в России в аналогичной ситуации решили пойти по пути оцифровки данных, подтверждающих накопленный страховой стаж до начала персонифицированного учета (в России его начали вести в 2002 году), но это «очень непростая задача».

— Эти сведения нужно запросить на бумажном носителе, внести их в базу, проконтролировать, чтобы все было верно переведено в электронный вид, сдать документы в архив. К процессу оцифровки нужно подойти очень рационально и грамотно, как с организационной, так и с технической точки зрения, — комментирует Юлия Бердникова.


Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Можно ли будет со временем узнать больше данных для будущей пенсии?

Конечно, по данным о размерах уплаченных страховых взносов можно сделать вывод о том, платил ли их работодатель в полном объеме и платил ли вообще. Но еще более полезной могла бы быть и другая информация: например, о страховом стаже (который нужен для того, чтобы не остаться без трудовой пенсии) или пенсионном коэффициенте (от него зависит размер пенсии).

В Минтруда рассказали, что сейчас прорабатывается вопрос о создании информационного сервиса, который позволит рассчитывать персональный страховой стаж работников.

— О сроках внедрения этого сервиса пока еще говорить рано. Задумка сама по себе очень хорошая — полноценный расчет страхового стажа за период всей трудовой деятельности гражданина, то есть включая и за период до 1 января 2003 года, — говорят в ведомстве. — Для пенсионной системы очень важно, чтобы люди интересовались формированием своих пенсионных прав заблаговременно. В частности, продолжительностью наработанного ими страхового стажа, который имеет правоустанавливающее значение. Потому мы стремимся к созданию соответствующего информационного сервиса, который помогал бы работнику планировать будущую пенсию, понимать, на какую пенсию он может рассчитывать.

В Минтруда напомнили, что условный размер пенсии можно рассчитать с помощью пенсионного калькулятора на Портале соцзащиты. Но чтобы им воспользоваться, нужно примерно представлять свой пенсионный коэффициент. Точно рассчитать его самому невозможно.

Какую информацию о своих пенсионных счетах могут получить жители России, Украины и Литвы

Жители России могут узнать о состоянии своего лицевого счета в пенсионном фонде на Портале государственных и муниципальных услуг («Госуслуги»). Для этого нужно зарегистрироваться или авторизоваться на портале и сделать соответствующий запрос. Выписка предоставляется бесплатно в режиме реального времени.

Пока россиянам в такой выписке доступно гораздо больше сведений, чем белорусам. Как и у нас, в ней тоже есть данные о периодах работы у разных нанимателей и суммах страховых взносов, уплаченных за эти периоды. Однако помимо этого в российской выписке также можно увидеть свои пенсионные баллы (аналог нашего пенсионного коэффициента) и количество лет, месяцев и дней стажа. Отдельно указан стаж работы, дающий право на досрочную пенсию. Также в выписке есть информация о стаже до 2002 года (то есть до появления в России персонифицированного учета).

Также в результате пенсионной реформы 2002 года часть пенсии в России сделали накопительной. Человек сам мог решить, хочет он перечислять все страховые взносы в государственный Пенсионный фонд или же переводить часть в накопительный фонд по выбору. Соответственно, в выписке можно увидеть сумму взносов, которая пошла на накопительную пенсию, их индексацию и даже результат инвестирования. Правда, отметим, что в 2014 году накопительную пенсию в России заморозили до 2022-го. Это означает, что в это время страховые взносы всех работающих россиян полностью отправляются в государственный пенсионный фонд.

Наконец, самое интересное, что есть в выписке, — это расчет суммы пенсии с учетом накопленного стажа и пенсионных баллов. Понятно, что он ориентировочный и сумма будет меняться по мере накопления стажа, но получить примерное представление о своей будущей пенсии все равно можно.


Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

В Украине информацию о своих пенсионных отчислениях и стаже можно получить на портале электронных услуг Пенсионного фонда. Там тоже сначала нужно зарегистрироваться с помощью электронной цифровой подписи или регистрационного кода, который нужно получить в территориальном органе фонда. Данные, которые будут доступны, — это количество лет, месяцев и дней страхового стажа, периоды работы у разных работодателей и размер доходов за каждый месяц, с которого уплачивались страховые взносы.

Жители Литвы могут проверить свой стаж и накопленные пенсионные баллы на сайте «Содры» (местный аналог нашего Фонда соцзащиты).

— Очень важно, чтобы работающие жители, которые платят налоги, видели, что они получают в обмен. Новые данные о стаже и накопленных баллах предоставляют жителям необходимую информацию. Эти данные мы обновляем каждых полгода и информируем, какое право на пенсию у человека появилось, — цитирует издание delfi.lt представителя «Содры» Эвалдаса Микутиса.

Эксперт: «Люди начинают задумываться о стаже и пенсии ближе к пенсионному возрасту, поэтому важно доносить такую информацию до всех»

По мнению академического директора исследовательского центра BEROC Катерины Борнуковой, возможность увидеть свои пенсионные отчисления — это хорошо, поскольку «люди часто не догадываются об их размерах».

— В расчетниках указан только 1% взносов, удержанных из зарплаты. В итоге люди могут даже не знать, что по факту работодатели заплатили за них гораздо больше. С другой стороны, это знание вряд ли сильно изменит поведение людей. Все знают, что у нас очень слабая связь между выплаченными страховыми взносами и той пенсией, на которую человек может рассчитывать. Поэтому с точки зрения пользы эта информация, к сожалению, вряд ли даст много, но она все равно важна с точки зрения открытости. На мой взгляд, открытость в вопросах отчислений в пользу государства имеет большое значение, было бы хорошо, если бы человек мог, например, посмотреть, сколько налогов он заплатил и на что они пошли.

Катерина Борнукова подчеркивает, что для людей «особенно важно получать ту информацию, которая может каким-то образом повлиять на их решения», а потому помимо данных об уплаченных взносах было бы полезно также предоставлять данные о накопленном страховом стаже.

— Страховой стаж нужен для того, чтобы выйти на пенсию, но при этом человек может не знать, что потерял какую-то часть стажа из-за того, что, например, десять лет назад его наниматель не платил страховые взносы. В результате в последний момент он выясняет, что не сможет выйти на пенсию тогда, когда собирался, и получать будет гораздо меньше. Поэтому у людей должна быть возможность узнать об этом заранее и предпринять какие-то меры. Кроме того, люди чаще всего в принципе начинают задумываться о стаже и пенсии ближе к пенсионному возрасту, когда вариантов повлиять на ситуацию у них остается не так много. На мой взгляд, такую информацию важно доносить всеми возможными способами: например, регулярно рассылать ее всем жителям страны, если бы существовал какой-то дешевый и простой способ сделать это.

Также, по мнению Катерины Борнуковой, не помешал бы и реально работающий пенсионный калькулятор, который мог бы показать, какой примерно будет пенсия, рассчитанная по действующей формуле, если продолжать работать с нынешней зарплатой до пенсионного возраста.

— Это тоже очень важно, потому что люди часто не понимают, как пенсия рассчитывается, откуда она берется. Возможно, это было бы толчком в сторону осознания того, что можно зарабатывать много и делать большие отчисления, а впоследствии получить пенсию на 20 рублей выше среднего. А это, в свою очередь, могло бы побудить людей подтолкнуть государство к пересмотру пенсий в сторону большей дифференциации по уровню дохода, — считает Катерина Борнукова.


Изменения в законодательстве, регулирующем пенсионное обеспечение, все еще вызывают у белорусов вопросы. В каком возрасте я уйду на пенсию? Сколько я буду получать? Как рассчитывается пенсия и что влияет на ее размер? Есть ли у меня льготы и надбавки? Вместе с заместителем председателя комитета по труду, занятости и социальной защите облисполкома – начальником управления пенсий и пособий Алиной Воронюк мы разложили по полочкам все эти моменты. Кроме того, рассмотрели основные изменения пенсионного законодательства, которые вступили в силу в этом году.



Пенсионный возраст и страховой стаж в 2020 году

Пенсионный возраст в Беларуси в 2020 году для женщин составляет 57 лет, а для мужчин 62 года. Ежегодно до 2022-го он будет увеличиваться на полгода. И к 2022 году женщины будут выходить на пенсию в возрасте 58 лет, а мужчины – в 63 года. Вместе с пенсионным возрастом увеличивается и необходимый страховой стаж для получения трудовой пенсии по возрасту и за выслугу лет. В этом году он составляет 17,5 года, а к 2025-му достигнет 20 лет. Те, кто не набрал нужный страховой стаж, могут рассчитывать только на социальную пенсию, сейчас это 119,94 рубля.


– Для назначения досрочных пенсий по возрасту родителям детей-инвалидов (инвалидов с детства); многодетным матерям, родившим пять и более детей; инвалидам с детства; инвалидам войны; матерям военнослужащих, смерть которых связана с исполнением обязанностей военной службы; лилипутам и карликам требуется 5 лет страхового стажа (при выполнении других условий, предусмотренных законодательством), – отмечает Алина Воронюк.

Кроме того, с 1 августа 2017 года Указом Президента Республики Беларусь от 29 июня 2017 г. № 233 «О пенсионном обеспечении отдельных категорий граждан» предоставлено право на трудовую пенсию по возрасту при 10 годах страхового стажа лицам, которые длительное время осуществляли социально-значимые виды деятельности и по этой причине не смогли сформировать требуемый стаж. В частности, пенсия по возрасту при наличии страхового стажа не менее 10 лет (но менее требуемых для назначения пенсии по возрасту на общих основаниях) назначается гражданам, имеющим общий стаж работы не менее 40 лет у мужчин и 35 лет у женщин. При такой же продолжительности страхового стажа – 10 лет – пенсия по возрасту назначается гражданам, которые длительное время (не менее 10 календарных лет, без учета времени нахождения в социальном отпуске по уходу за детьми) проходили военную службу (службу в военизированных организациях), но не приобрели права на пенсию по нормам Закона Республики Беларусь «О пенсионном обеспечении военнослужащих, лиц начальствующего и рядового состава органов внутренних дел, Следственного комитета Республики Беларусь, Государственного комитета судебных экспертиз Республики Беларусь, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям и органов финансовых расследований» и имеют общий стаж работы не менее 25 лет у мужчин и 20 лет у женщин.



Страховой стаж нужно «оплачивать»

В стаж, необходимый для назначения пенсии, не будут засчитаны периоды работы, когда страховые взносы в Фонд социальной защиты населения работодатель не уплачивал или уплачивал в неполном объеме.

– Для большинства работодателей взнос на пенсионное страхование в бюджет государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения установлен в размере 28 процентов от фонда заработной платы, для работников – 1 процент заработка. Периоды работы, в течение которых уплата страховых взносов не производилась хотя бы одной из сторон, не подлежат включению в стаж, – объясняет специалист.

То есть в такой ситуации у работника пенсионные права не формируются. Чтобы оградить себя от таких неприятных «сюрпризов» при оформлении пенсии, интересуйтесь информацией об уплате работодателем обязательных страховых взносов на ваше имя. По этому вопросу можно обратиться в районный отдел Фонда по месту жительства или по месту нахождения организации.



Включается ли в страховой стаж советский стаж

– В Советском Союзе наемные работники подлежали государственному социальному страхованию, взносы на социальное страхование уплачивались предприятиями, учреждениями, организациями. Соответственно, время работы в период СССР или так называемый «советский стаж» включается в стаж работы с уплатой страховых взносов, необходимый для назначения трудовой пенсии, – поясняет Алина Воронюк.

Какие виды пенсий существуют

Законом Республики Беларусь «О пенсионном обеспечении» закреплены условия предоставления трудовых пенсий по возрасту, по инвалидности, по случаю потери кормильца, за выслугу лет, за особые заслуги перед республикой. Предусматривается возможность назначения отдельным категориям граждан досрочных пенсий по условиям труда или социальным основаниям.

Самый большой удельный вес в общей численности пенсионеров составляют получатели трудовой пенсии по возрасту – 81 процент, 11 процентов получают пенсии по инвалидности, по 3 процента – пенсии по потере кормильца и социальные пенсии, 2 процента – пенсии за выслугу лет. Согласно данным комитета по труду, занятости и социальной защите облисполкома средний размер трудовой пенсии по возрасту в области в феврале текущего года составляет 439,40 рубля.



– В назначении досрочных пенсий по возрасту и за выслугу лет с января 2020 года произошли существенные изменения. Президент 17 января подписал указ № 15, согласно которому работникам с длительным стажем работы в особых условиях труда, которые выработали до 1 января 2009 г., то есть до введения профессионального пенсионного страхования, не менее половины требуемого льготного стажа, вместо досрочной профессиональной пенсии может быть назначена пенсия по возрасту за работу с особыми условиями труда или пенсия за выслугу лет по Закону Республики Беларусь «О пенсионном обеспечении» из средств общей пенсионной системы.

До вступления в силу указа действовала норма, согласно которой при отработке работником после 1 января 2009 г. более половины требуемого льготного стажа ему назначалась досрочная профессиональная пенсия до достижения пенсионного возраста. Формировалась она исходя из объема целевых взносов, накопленных на индивидуальных счетах работников.

Как определяется размер пенсии

Здесь стоит обратить внимание на два критерия: стаж и заработок до обращения за назначением пенсии.

В стаж, кроме периодов работы (иной деятельности) с уплатой обязательных страховых взносов включаются также период службы в Вооруженных Силах СССР и Республики Беларусь, время ухода за детьми в возрасте до 3-х лет (но не более 9 лет в общей сложности) или за инвалидом I группы либо лицом, достигшим 80-летнего возраста, нуждающимся в постоянном уходе. Засчитываются также периоды получения профессионально-технического, среднего специального, высшего и послевузовского образования в дневной форме; пособия по безработице, но не более 6 месяцев в общей сложности.



– Среди последних изменений – нормы указа Президента Республики Беларуси от 10 февраля 2020 года №48 «О повышении уровня социальной защиты граждан в связи с призывом на срочную военную службу, службу в резерве». Согласно документу с 1 января 2020 года военнослужащие, проходящие срочную военную службу, подлежат обязательному пенсионному страхованию. Уплата взносов на пенсионное страхование в бюджет фонда социальной защиты населения за указанных военнослужащих будет производиться за счет средств республиканского бюджета за периоды срочной военной службы, начиная с 1 января 2020 г. и позднее (независимо от даты начала прохождения срочной военной службы). С учетом этого в страховой стаж для назначения трудовой пенсии будут включаться только периоды срочной военной службы после 1 января 2020 г. и позднее, за которые были уплачены взносы в бюджет фонда, – дополняет Алина Воронюк.

Периоды срочной военной службы, протекавшей до 1 января 2020 г. и не сопровождавшиеся уплатой взносов, будут по-прежнему включаться только в общий стаж работы для назначения пенсии и исчисления ее размера.

Чем подтверждается трудовой стаж? Основным документом является трудовая книжка. При отсутствии трудовой в подтверждение периодов работы до 1 января 2003 г. принимаются справки, выданные работодателями (их правопреемниками) или архивными учреждениями на основании приказов, лицевых счетов, ведомостей на выдачу заработной платы и иных документальных данных, содержащие сведения о периодах работы. При этом периоды работы с 1 июля 1998 г. до 1 января 2003 г. дополнительно должны быть подтверждены справкой о заработной плате с указанием информации об уплате обязательных страховых взносов.



При отсутствии документов о работе и невозможности их получения в связи с прекращением деятельности работодателя или по другим причинам и отсутствии архивных данных периоды работы до 1 июля 1998 г. могут устанавливаться комиссией по назначению пенсии на основании показаний не менее двух свидетелей. При этом свидетели должны не только знать заявителя по совместной работе, но и располагать документами о своей работе за то время, в отношении которого они свидетельствуют. Установленным считается период, подтвержденный обоими свидетелями.

Периоды работы после 1 января 2003 г. подтверждаются сведениями индивидуального (персонифицированного) учета. Запрос этих сведений осуществляется органами по труду, занятости и социальной защите без участия заявителя (при обращении его за назначением пенсии).

В 2020 году пенсия исчисляется исходя из заработка за последние 26 лет стажа работы, но не более чем за фактически имеющийся стаж работы. При этом в периодах работы, предпринимательской деятельности учитывается фактический заработок (доход), а за периоды иной деятельности (иные периоды), которые включены в стаж, в качестве фактического заработка в расчет принимается 40 процентов средней заработной платы работников в республике за соответствующие месяцы.



Заработок ограничивается четырехкратной средней заработной платой в республике, а с 2016 года – пятикратной средней заработной платой в республике для лиц со стажем 36 лет и более у мужчин и 31 год и более у женщин.

Если нет документов о зарплате

– На практике часто бывают ситуации, когда документы о заработке не сохранены по вине работодателя. Выход из такой ситуации есть: работник вправе обратиться в суд с заявлением об установлении факта получения им заработка за конкретный период в определенном размере. Вступившее в законную силу решение суда представляется в органы по труду, занятости и социальной защите для решения пенсионного вопроса. Кроме того, пенсионер вправе обратиться в суд с иском к работодателю о возмещении причиненного ущерба в связи с недополучением по вине работодателя пенсии в полном объеме (если это имело место) за период до установления судом юридического факта получения им заработной платы, – пояснила Алина Воронюк.

Как рассчитывается пенсия для ИП или самозанятых

Индивидуальные предприниматели каждый месяц, помимо подоходного налога, платят взнос в фонд социальной защиты населения. Минимальная планка – 35 процентов от минимальной заработной платы по стране. В IV квартале 2019 года эта сумма равнялась 115,5 рубля. С января 2020 года минимальная зарплата по стране выросла до 375 рублей, поэтому и размер минимального взноса увеличился до 131,25 рубля. При таком показателе за год индивидуальный предприниматель направит в фонд соцзащиты 1575 рублей. Меньше этой суммы заплатить нельзя, больше – можно.

Для чего нужны эти выплаты? Они аналогичны страховым взносам, которые работодатель уплачивает за работников. Поэтому, если ИП работал весь год и исправно платил взносы, эти 12 месяцев засчитываются ему в страховой стаж.



Представим, что человек практически всю жизнь проработал ИП вплоть до пенсии, уплачивая взнос по минимальному порогу. В таком случае индивидуальный коэффициентзаработка у него будет небольшой, а данный показатель напрямую влияет на размер пенсии.

Что касается самозанятых граждан (ремесленники, фотографы), то они имеют право не платить страховые взносы. Однако в таком случае ими не будет формироваться страховой стаж, а без этого они рискуют остаться без пенсии. Если ремесленник захочет платить страховые взносы, то они должны быть не менее 29 процентов минимальной зарплаты по стране. На данный момент это 108,75 рубля.

Куда обращаться за назначением пенсии

Статьей 75 Закона Республики Беларусь «О пенсионном обеспечении» определен порядок обращения за назначением пенсии. Согласно данному порядку работающие граждане подают заявление о назначении пенсии через работодателя по месту последней работы. Неработающие граждане подают заявление о назначении пенсии сами в районное (городское) управление по труду, занятости и социальной защите по месту жительства (регистрации). Обратиться за назначением пенсии можно в любое время после возникновения права на пенсию без ограничения каким-либо сроком.

Читайте также: