Продажа негосударственного пенсионного фонда

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

26 июля 2019 15:48

Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.

Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!

Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.

Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей). При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.

Как правильно поменять страховщика

Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств. Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств. Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.

Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно. Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года. Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику

по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году

«Если год подачи заявления …»

«То год перевода СПН

«Значит дата фиксации инвест. дохода …»

За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2019 году

Когда подавать заявление без потери дохода

2010 и ранее

2011 и ранее

1 - 31.12.2015

2 - 31.12.2020

2016-2019 гг.

2015, 2020

2011

2012

1 - 31.12.2016

2 - 31.12.2021

2017-2019 гг.

2016, 2021

2012

2013

1 - 31.12.2017

2 - 31.12.2022

2018-2019 гг.

2017, 2022

2013

2015

31.12.2019

Без потери

2019

2014

2015

2016

31.12.2020

2016 - 2019 гг.

2020

2016

2017

31.12.2021

2017 - 2019 гг.

2021

2017

2018

31.12.2022

2018-2019 гг.

2022

2018

2019

31.12.2023

2019 г.

2023

Зафиксированная сумма включает в себя как сами пенсионные накопления, так и инвестиционный доход. Наиболее благоприятным для подачи заявления о досрочном переходе является пятый по счету год пребывания в фонде.

Не забудьте подать заявление в ПФР

Меняя НПФ, кроме заключения договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом необходимо подать заявление о переходе в этот же фонд (в этом же календарном году). Если в Пенсионный фонд поступят сведения только о договоре, или только о заявлении, то перевода пенсионных накоплений в НПФ не состоится.

Так же, следует иметь в виду, что заявления о переходе от одного страховщика к другому могут быть подписаны застрахованным лицом как лично, при обращении в территориальный орган ПФР, так и с помощью электронно-цифровой подписи при любых обращениях, например, в банк, кадровое агентство и т.п., а также поданы через Портал Госуслуг, Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. Поэтому при использовании своей подписи (как чернильной, так и электронной) необходимо внимательно читать подписываемый, а также не сообщать без необходимости свой СНИЛС и код доступа к электронной подписи, приходящий в виде СМС (цифры) на телефон.

Если договор и «досрочное» заявление были написаны как результат обмана или агрессивной рекламы со стороны агентов НПФ (сотрудников банка или магазина), и гражданин передумал менять свой фонд, следует сразу же срочно обратиться с письменным заявлением во вновь выбранный фонд и настаивать на расторжении заключенного договора.

Заявление о досрочном переходе в другой фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд. При этом рассмотрение заявлений застрахованных лиц ежегодной переходной кампании, а также решение об удовлетворении/отказе в удовлетворении конкретного заявления принимается на уровне Пенсионного фонда России в г.Москва, а не в регионах, и всего один раз по истечении календарного года, на основании заявления с самой поздней датой поступления в ПФР, а не после каждого заявления.

Узнать сведения о накопительной пенсии можно при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР, а так же заказав выписку из индивидуального лицевого счета в Личном кабинете на сайте ПФР, через мобильное приложение ПФР, «Сбербанк онлайн», или через Портал Госуслуг.

Страховщиком может быть либо ПФР, либо НПФ.

ВАЖНО!

- Ознакомься с выпиской из лицевого счета в ПФР сам и рекомендуй сделать это своим родным, друзьям, знакомым.

- Ежегодно следи за доходностью своего страховщика.

- Менять страховщика чаще одного раза в 5 лет – значит терять инвестиционный доход.

- Управляющую компанию внутри ПФР можно менять каждый год без потери инвестиционного дохода.

- Позаботься заранее о том, где будешь получать накопительную пенсию. Менять страховщика после обращения за назначением выплаты из средств пенсионных накоплений - запрещено.

Райффайзенбанк, в октябре продавший дочерний НПФ «Райффайзен» группе «Бин» Микаила Шишханова, раскрыл цену сделки – она обеспечила банку почти 7 млрд руб., следует из его отчетности.

Такая цена соответствует 20% активов фонда – на начало октября у НПФ «Райффайзен» было 30 млрд руб. накопительных и почти 5 млрд руб. корпоративных пенсий. В группе «Бин» стоимость и условия сделки с НПФ «Райффайзен» (сейчас – «Сафмар») не комментируют, но источник, близкий к покупателю, подтвердил цену.

Никогда ранее условия по сделкам с НПФ не раскрывались, несмотря на то что более десятка крупных НПФ за последние пять лет сменили владельцев. Большинство сделок прошло вне правового поля – фонд был некоммерческой организацией, которую продать было невозможно, поэтому условия продажи были непубличными. Теперь фонды акционированы.

Зачем платить много

15-18% активов это предел оправданной цены за НПФ в случае, «если бы правительство вновь не приняло решение изъять пенсионные накопления», оценивает консультант по M&A. Но «покупателям без рыночной репутации приходилось давать премию и ценник порой достигал 23–25%», говорит он, заключая, что покупатели планировали достичь окупаемости за счет извлечения в свою пользу части доходов от инвестирования пенсий или «даже не собирались возвращать суммы накоплений пенсионерам совсем»

«Продажа НПФ «Райффайзен» – первая и единственная на российском рынке сделка, которая была проведена в рамках нового пенсионного регулирования – с предварительным согласованием регулятора и на основании положения ЦБ о требованиях к финансовому состоянию приобретателя акций», – указывает гендиректор компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

20% – это «рыночная цена за чистый фонд» и это еще «не предел – цены доходили и до 30%», говорят гендиректора двух НПФ, пару лет назад поменявших владельцев, и консультант по пенсионным сделкам M&A (см. врез).

«Доходы НПФ – это комиссия, доля от инвестдохода, полученного для клиентов. И при такой бизнес-модели оправданная цена за НПФ – 2–4% от активов», – отмечает аналитик «Сбербанк CIB» Андрей Кузнецов.

В группе «Бин» рассчитывают «на рост активов за счет развития негосударственных пенсионных программ», а также – на отмену «пенсионного моратория». «При возвращении накопительной пенсии за счет роста фонда и получения [комиссионного] вознаграждения фондом окупаемость вложения составит до 10 лет», – заявил представитель группы «Бин».

Многие из владельцев НПФ, покупавших фонды в последние годы, собирались зарабатывать по-другому: они расценивали НПФ не столько как бизнес по управлению активами, сколько как источник финансирования для своих проектов.

Регулятора такие «ценники» на НПФ беспокоят, признал в конце 2015 г. первый зампред ЦБ Сергей Швецов. «20–25% от суммы пенсионных накоплений подталкивает нас к мысли, что акционеры пытаются использовать средства пенсионных фондов не только для публичного инвестирования но и для финансирования проектов, полностью или частично аффилированных с самими акционерами», – говорил он, обещая «осуществлять жесткий надзор». Вчера в ЦБ не стали комментировать, как регулятор собирается это делать.

Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её

Наши проекты

Спорт
HBR Россия

Как потратить
Ведомости&

Карьера
Конференции

Практика

Контакты

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Ведомости в Facebook

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Instagram

Ведомости в Flipboard

Сетевое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27 ноября 2020 г. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77-79546.

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

Главный редактор: Шмаров Андрей Игоревич

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

Главный редактор: Шмаров Андрей Игоревич

Негосударственное пенсионное страхование — дополнение к государственному пенсионному страхованию, разновидность накопительного страхования. Оно даёт возможность одновременно и защититься от последствий возможной потери трудоспособности и с выгодой копить деньги. В Западной Европе, США и Японии полисы накопительного страхования жизни есть у почти 90% населения. В России негосударственные пенсионные фонды (НПФ) появились после подписания 16 сентября 1992 г. Президентом РФ Указа «О негосударственных пенсионных фондах».

Минфин и Центробанк в настоящее время приступили к разработке новой модели пенсионной системы России. Главное отличие этой модели — концепция индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Пенсионный капитал гражданина, согласно новым положениям, должен формироваться из двух частей: обязательных страховых взносов в Пенсионный фонд России и добровольных отчислений в негосударственные пенсионные фонды. Гражданин ежемесячно будет иметь право направлять в свой пенсионный капитал от 0 до 6% дохода. Эти средства не будут облагаться налогом, а их сохранность гарантирует Агентство по страхованию вкладов. В связи этим изменением в пенсионной системе большинству россиян становится очень важно знать, что представляют собой негосударственные пенсионные фонды и как они работают.

НПФ — это некоммерческие финансовые организации, которые занимаются тремя видами деятельности: негосударственным пенсионным обеспечением участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения; обязательным пенсионным страхованием в качестве страховщика по и договорам об обязательном пенсионном страховании; профессиональным пенсионным страхованием работников вредных производств. Деятельность НПФ подлежит обязательному лицензированию.

Средства вкладчика в НПФ законодательно и технологически отделены от средств для уставной деятельности фонда. Это гарантирует получение негосударственной пенсии в случае банкротства избранного НПФ.

При обращении в НПФ его специалисты могут сразу рассчитать размер негосударственной пенсии исходя из предполагаемых взносов, или рассчитать, какого размера взносы и как долго нужно вносить, чтобы получать в будущем желаемую пенсию.

Вкладчиком НПФ может быть как сам человек в свою пользу или в пользу третьего лица, так и организация-работодатель, которая перечисляет пенсионные взносы в пользу своих работников.

НПФ накапливает пенсионные взносы, инвестирует их и начисляет на них инвестиционный доход (обычно один раз в год). В результате этого увеличивается сумма на пенсионном счёте. Заниматься инвестированием НПФ может самостоятельно или через управляющие компании. Фонд, как правило, привлекает несколько управляющих компаний, у каждой из которых своя стратегия и свои преимущества. У каждого НПФ есть инвестиционный портфель – несколько выбранных фондом направлений для инвестиций. Инвестировать средства фонд должен в надёжные активы с минимальным риском - государственные ценные бумаги, включая бумаги иностранных государств, банковские депозиты, недвижимость, драгоценные металлы и т.п. Если НПФ покупает корпоративные ценные бумаги, то это должны быть так называемые «голубые фишки», которые выпускают хорошо зарекомендовавшие себя на фондовом рынке компании. Есть строгие требования к доле определённых активов в инвестиционном портфеле НПФ. Планируется, что с 1 июля 2018 года максимальная доля, которую фонды смогут вкладывать в банки, снизится с 40 до 25%. А в 2019 году предполагается запретить для вложений пенсионных денег ипотечные сертификаты участия. С другой стороны, Центробанк разрешил НПФ и управляющим компаниям делать отличающиеся высоким риском вложения в размере не более 5% средств в акции российских акционерных обществ, допущенных к торгам в сегменте РИИ-Прайм ЗАО «Фондовая биржа ММВБ».

Каждый НПФ разрабатывает свои схемы пенсионного страхования и пенсионного обеспечения. Они детально описаны в Правилах НПФ. Большинство НПФ имеют несколько разных схем (программ). Чтобы определиться с пенсионной программой, нужно с учётом своих финансовых возможностей решить для себя: какую сумму дополнительно к государственной пенсии вы хотели бы получать; какими должны быть сроки выплаты будущей негосударственной пенсии; хотите ли вы получить всю сумму пенсионных накоплений единовременно по окончании срока действия договора с НПФ или же по частям в течение определенного периода времени, например до конца жизни; с какой периодичностью вам удобно отчислять средства — ежемесячно, ежеквартально, единовременно. После выбора пенсионной программы можно заключить с НПФ договор. Каждый фонд имеет свои типовые формы договоров, которые разработаны в соответствии с Уставом фонда и его Правилами.

Основания для получения негосударственной пенсии НПФ совпадают с теми, которые дают право на государственную пенсию – достижение пенсионного возраста, получение инвалидности и др. Если пенсионер по какой-либо причине уедет из Российской Федерации в другую страну, пенсию НПФ он получит и при смене гражданства и при изменении места жительства. Но при этом надо будет ежегодно подтверждать стандартным свидетельством тот факт, что он жив и ныне здравствует. Пенсионер по своему желанию может назначить наследника на случай собственной смерти. Чтобы начать получать негосударственную пенсию, следует обратиться с заявлением в фонд и получить пенсионную книжку. Пенсионные выплаты обычно идут через банк.

Деятельность НПФ регулируется федеральными законами № 7-ФЗ от 12.01.1996 г. «О некоммерческих организациях» и № 75-ФЗ от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах» (ред. от 03.07.2016).

НПФ управляет Совет Фонда, который формируется в соответствии с Уставом. Совет разрабатывает и утверждает Правила ведения деятельности фонда. Их регистрируют соответствующие контролирующие органы. НПФ находятся под контролем органов государственной власти. Ежедневно фонд предоставляет сведения о своей деятельности специально созданному депозитарию. Он ведёт вневедомственный контроль за соблюдением законодательства в отношении инвестиционного портфеля. Ежеквартально фонд обязан отчитываться перед Банком России и Пенсионным фондом РФ. Деятельность НПФ ежегодно контролируют Федеральная налоговая служба и Счётная палата. Отчётность фонда в обязательном порядке проверяется аудиторами и актуариями. Первые выявляют, не скрыл ли фонд дополнительные доходы вместо того, чтобы выплатить их пенсионерам. Заключения актуариев помогают убедиться в том, что фонд выполняет взятые на себя обязательства, а расчёт пенсионных планов обоснован.

Все НПФ в соответствии с Уставом: ведут пенсионные счета участников негосударственного пенсионного обеспечения; информируют вкладчиков, участников и застрахованных лиц о состоянии их счетов; формируют, размещают и инвестируют пенсионные средства; обеспечивают сохранность пенсионных средств, включая те, которыми по договору доверительного управления распоряжается управляющая компания; назначают и выплачивают негосударственные пенсии.

Никакие третьи лица, включая государство, не вправе ни при каких обстоятельствах присвоить себе пенсионные накопления НПФ.

С 2015 г. в России заработала созданная Банком России система гарантирования прав застрахованных лиц. В 2013 г. НПФ, участвующие в обязательном пенсионном страховании, преобразовались в акционерные общества. В течение 2014 - 2015 гг. Банк России проводил жёсткие проверки деятельности НПФ. Фонды прошли аккредитацию. У НПФ, которые не акционировались и не попали в систему Агентства по страхованию вкладов были аннулированы лицензии. Они передали пенсионные накопления в Пенсионный фонд РФ.

В настоящее время в России наблюдается тенденция к укрупнению НПФ. После акционирования процедуры объединения и купли–продажи фондов стали значительно легче. Это способствует продолжению объединения фондов в пенсионные группы, их слияния, сокращения общего числа НПФ. Также пенсионные фонды получают институт полноценного риск-менеджмента. С 1 января 2017 года НПФ обязали сдавать отчётность в соответствии с новым планом счетов и отраслевыми стандартами бухгалтерского учёта. Чтобы перейти на новую отчётность, фонды начали активно работать с разработчиками программного обеспечения. После 2019 г. НПФ смогут выплачивать дивиденды, в связи с чем они стали предлагать свои акции широкому кругу инвесторов.

Количество негосударственных пенсионных фондов, активно работающих на территории РФ, до сих пор остаётся большим. Основное правило – получение выплат только при достижении пенсионного возраста. Расторжение договора относится к стандартным процедурам, но гражданину лучше заранее ознакомиться с некоторыми нюансами.

Обсудим в статье какими способами можно забрать накопительную часть пенсии из НПФ и куда направить после оформления возврата.

Бесплатно по России

Можно ли расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом

Чаще всего причинами становятся условия, прописанные в самом соглашении. Например – наличие условий, при выполнении которых между сторонами аннулируются все обязанности. И в этом случае человек действительно имеет право расторгать договор, в котором что-то не устраивает.

Есть и другие ситуации, при которых подобные действия становятся допустимыми:

Действия для возврата накоплений

Если предполагается вернуть деньги – в заявлении об этом пишут отдельно. Обязательная информация для этого документа – реквизиты, куда надо перечислить указанную сумму. С момента подачи заявления должно пройти максимум три месяца, прежде чем операция будет завершена фактически.

Порядок расторжения договора

Первый шаг – подробное изучение самого соглашения, для которого второй стороной выступает НПФ. Иногда в документах не описывают каких-либо особенных условий, поэтому достаточно только рассказать партнёрам о возникшем желании.

Забрать средства и менять НПФ граждане могут, но не чаще одного раза в год.

Клиент в обязательном порядке пишет заявление, где сообщает о том, что нужно сделать с деньгами, которые хранятся на текущем счёте.

События могут развиваться по двум сценариям:

Перевод средств на счёт в другом НПФ.
Перечисление денег на банковский счёт, которым владеет клиент.

В заявлении нужно точно указать реквизиты, по которым осуществляется перевод. Тогда у НПФ не возникнет проблем или задержек с проведением операции. Возврат средств должен завершиться не позднее, чем через три месяца после того, как поданы все документы. Не важно, на каком этапе находится расторжение договорных отношений, правила остаются одинаковыми.

Какие документы понадобятся

Секретарь должен получить от вкладчика следующий набор бумаг:

СНИЛС.
Паспорт или другие документы, удостоверяющие личность.
Поручение от другого государственного фонда на перечисление в случае необходимости.

Дополнительно заполняют анкету, с личными и контактными данными к настоящему времени. Только после заполнения этого документа можно подписать соглашение с новой организацией, когда возникает необходимость.

Требуется два экземпляра соглашения на расторжение договора. Один из них передаётся заявителю.

Некоторые организации предусматривают вариант, при котором документы автоматически прекращают своё действие. Например, если гражданин не выполнил свои обязательства, отказавшись посещать учреждение для продления существующего договора.

Тогда документы автоматически утрачивают свою силу. Не потребуется специально обращаться к сотрудникам организации, чтобы они завершили процедуру. На счёт, указанный заранее, переводят все ранее накопленные суммы.

Куда направить средства после получения

Гражданин имеет право выбирать любую управляющую компанию для своих перечислений. При необходимости допустим и обратный перевод накоплений в пользу Пенсионного фонда. В этом случае оформляют договор на доверительное управление.

Документы в этом случае надо подать не позднее 31 декабря текущего года. Допустим вариант с подачей документов через электронный портал Госуслуги, тогда понадобятся паспорт и СНИЛС. Но для полного подтверждения личности рекомендуется всё-таки посещать офисы контролирующих организаций.

Порядок действий в случае с Госуслугами будет выглядеть следующим образом:

Далее появляется надпись, сообщающая о необходимости применения усиленной квалифицированной электронной подписи. Личные данные в следующей анкете практически всегда проставляются в автоматическом режиме. Надо только выбрать подразделение Пенсионного фонда, ответственное за контроль в том или ином случае.

Ещё один из вариантов – посещение МФЦ. Порядок действий немного отличается от предыдущего:

Заполняют заявление со всеми необходимыми реквизитами, включая информацию по текущей обслуживающей организации о по фирме, куда деньги только планируется перевести.
Документы передают специалистам для дальнейшего рассмотрения.
Остаётся подождать, пока процедура завершится.

Переход в новый негосударственный пенсионный фонд тоже проходит без проблем. Главное – выбрать организацию, полностью соответствующую требованиям на законодательном уровне. На сайте ПФР всегда можно изучить реестры, остающиеся актуальными на текущий момент.

Далее с выбранной организацией заключают новый договор. Достаточно наличия паспорта со СНИЛСом для составления типовой формы документации.

Документ становится действительным только после того, как сумма в полном объёме перечислена от старой управляющей компании. Ограничений нет, если их заранее не накладывает регулятор.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме статьи:

Заключение

Страховщику новый НПФ высылает сообщение о зачисленной сумме, максимум спустя 30 дней после завершения основных операций, связанных с процедурой. Это необходимо, чтобы гражданин был в курсе того, что происходит с его суммами. Раз в год можно обращаться к компании, чтобы узнать о сумме текущих накоплений.

Обычно информируют о результатах инвестирования и остатке на счету. Выписку передают не позднее, чем спустя 10 дней после оформления и отправления заявления. Остальные правила взаимодействия остаются стандартными для клиентов, мало в чём отличаются от правил, действовавших ранее. Нужно только ждать увеличения дохода и наступления даты выплаты.

Холдинг семьи Гуцериевых «Сафмар финансовые инвестиции» хочет продать одноименный пенсионный фонд. Среди потенциальных покупателей одного из крупнейших в России НПФ называют Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк (ПСБ). Оценочная стоимость фонда довольно высокая (около 10% активов), но его хотят очистить от проблемных активов. Если НПФ отойдет кому-то из госбанков, в отрасли не останется ни одного крупного фонда, который не был бы так или иначе связан с государством.

«Сафмар финансовые инвестиции» (СФИ, принадлежит семье Гуцериевых) собирается продать свой пенсионный актив — один из крупнейших российских фондов «Сафмар». Об этом рассказали “Ъ” источники, близкие к СФИ, одному из госбанков, а также контрагенту фонда. По словам одного из собеседников “Ъ”, для поиска покупателей и оценки актива консультантом выбран «ВТБ Капитал». В НПФ «Сафмар» перенаправили вопросы акционеру. Представитель СФИ заявил, что «не комментирует слухи о возможных сделках с активами», впрочем, оговорился, что «холдинг готов рассматривать предложения о приобретении фонда по выгодной цене».

По данным ЦБ, на середину 2020 года НПФ «Сафмар» занимал седьмое место по активам среди российских фондов. Они составили 275,3 млрд руб. активов, из которых на пенсионные накопления приходилось 260,2 млрд руб., на резервы — 8,6 млрд руб. Число клиентов приблизилось к 4 млн человек.

По словам источника “Ъ” в СФИ, консультации о возможной продаже фонда уже велись со Сбербанком, ВТБ и ПСБ. В ВТБ и Сбербанке отказались от комментариев. Несколько собеседников, близких к ПСБ, а также контрагент фонда знают о консультациях и говорят о его интересе к пенсионным активам (см. “Ъ” от 25 февраля). «Наличие пенсионного фонда в структуре группы для нас интересно как с точки зрения обслуживания сотрудников предприятий ОПК, так и с точки зрения дальнейшего развития классического бизнеса банка»,— подтвердили в ПСБ. Однако отметили, что «никаких договоренностей ни с кем из игроков этого рынка не достигнуто», поэтому в банке считают, что комментировать «какие-либо детали преждевременно».

Ранее в качестве консультанта ПСБ для поиска объекта приобретения на финансовом рынке была нанята компания KPMG. «Первоначально для поиска покупателя СФИ планировал также нанять KPMG, но из-за того, что на ПСБ уже работает эта компания, что могло привести к конфликту интересов, решено было выбрать "ВТБ Капитал"»,— рассказал один из собеседников “Ъ”. В KPMG отказались от комментариев.

Один из собеседников “Ъ” указывает, что желаемая для акционера сумма за продажу фонда составляет 25–30 млрд руб. (около 10% от активов). Впрочем, по его словам, часть этих денег должна будет пойти на выкуп активов, связанных с группой «Сафмар», объем которых, по расчетам “Ъ”, составляет до 20 млрд руб. «Остальные деньги отправятся на погашения долга холдинга перед ВТБ, который на конец года должен сократиться до 18 млрд руб.»,— отмечает источник “Ъ” (см. “Ъ” от 13 декабря 2019 года).

«С ним и дальше всего продвинулись консультации»,— говорит один из них. Потенциальные расходы в 25–30 млрд руб. для банка с балансом в 2,2 трлн руб. не будут очень критичной суммой, полагает замдиректора S&P Екатерина Марушкевич. Кроме того, согласно ранее утвержденной стратегии банка, в 2020 году в капитал ПСБ ожидается дополнительное вливание со стороны государства, которое, по мнению S&P, должно компенсировать давление от роста активов под риском. «У ПСБ достаточно собственных средств для приобретения пенсионного фонда, поэтому в случае, если подобная сделка состоится, отрицательного влияния на капитал банка она не окажет»,— также отметили в банке.

«И те и другие сейчас так или иначе связаны с государством»,— указывает управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов. «Сбербанк и так является лидером на пенсионном рынке, в ВТБ сохраняются большие пенсионные амбиции»,— указывает один из собеседников “Ъ”. В случае реализации сделки с любым потенциальным покупателем НПФ «Сафмар» окажется в государственных или квазигосударственных структурах. Выход с рынка СФИ, подчеркивает господин Митрофанов, ознаменует конец эпохи активного присутствия на рынке частных финансовых групп, которые в свое время ставили на длинные пенсионные деньги для реализации своих бизнес-интересов.

Илья Усов, Ольга Шерункова

Надежная инвестиция

Доходность по закону не может быть отрицательной и на длительном периоде превышает инфляцию

Легко начать

Минимальный платёж — 1000 ₽, периодичность и размер вы определяете сами

Стабильный доход

Каждый год ваши накопления
будут расти за счет
инвестиционного дохода

Как накопить

Заключите договор и сделайте первый взнос без комиссии в приложении Сбербанк Онлайн — это займет несколько минут.
Минимальная сумма первого взноса — 2000 ₽. Минимальная сумма следующих взносов — 1000 ₽.
Вносите деньги тогда, когда вам удобно, или настройте автоплатеж. Сумму и регулярность взносов вы определяете сами.
Ваши накопления будут ежегодно увеличиваться за счет инвестиционного дохода и капитализации процентов.

Как воспользоваться

Оформите заявление на выплаты по пенсионному плану. Начать получать негосударственную пенсию можно на 5 лет раньше государственной или в любой другой момент.
В течение 15 лет вам будут приходить ежемесячные выплаты по пенсионному плану.
Если не хотите ждать до выхода на пенсию, снимите накопления со счета в любой момент.
Вы можете оформить с суммы взносов налоговый вычет — до 15 600 ₽ в год. Вернуть налоги можно онлайн — просто закажите у Сбербанка услугу составления и подачи декларации.

Не является офертой. В расчетах применяется средняя доходность за последние 10 лет в размере 7%. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем. В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с учетом выплаты пенсии в течение 15 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Целевой». Расчет пенсии осуществляется исходя из пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Как формируется ваш доход

Негосударственный пенсионный фонд инвестирует вложенные вами средства,
чтобы получить доход и увеличить ваши накопления. При этом вы ничем не рискуете,
ваши накопления надежно защищены: по закону фонд не может принести вам убытки.
В случае чего фонд обеспечит безубыточность за счет собственных средств.

У ИПП особый статус — счёт нельзя арестовать, а деньги нельзя взыскать или поделить при разводе. Накопления защищены от судебных приставов и передаются по наследству.

Структура пенсионных резервов на 30.06.2020

НПФ Сбербанк придерживается долгосрочной умеренно-консервативной стратегии инвестирования: вкладывается в государственные и корпоративные облигации,
в акции и депозиты.

Эта стратегия показывает свою успешность: за последние три года накопленная доходность, начисленная фондом на счета клиентов, составила 23%, обогнав таким образом инфляцию более чем на 127%.

Приведена доходность от инвестирования пенсионных резервов НПФ Сбербанка по сравнению с инфляцией за период 2010-2019 гг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем и не гарантируются.

Как открыть индивидуальный пенсионный план

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение?

Что такое индивидуальный пенсионный план?

Где можно посмотреть доходность по моему индивидуальному пенсионному плану?

Как получить информацию об уплаченных взносах?

Информация об уплаченных взносах доступна:

в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка
в отделении Сбербанка
в офисе НПФ Сбербанка. Возьмите с собой паспорт или заменяющий его документ, удостоверяющий личность, и приготовьте номер и дату заключения договора. Выписка будет отправлена на адрес, указанный в заявлении.

Как уплачивать пенсионные взносы по индивидуальному пенсионному плану?

Есть несколько способов уплачивать пенсионные взносы по ИПП:

с помощью Автоплатежа: его можно подключить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка или в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
с банковской карты в Сбербанк Онлайн, в банкомате или в отделении банка;
через бухгалтерию по месту работы. Реквизиты для перечисления пенсионных взносов: Получатель: АО «НПФ Сбербанка» ИНН 7725352740 КПП 772501001 БИК 044525225 р/с 40701810300020001347 в ПАО Сбербанк г. Москва к/с 30101810400000000225

Каков порядок выплаты негосударственной пенсии?

Как оформить получение негосударственной пенсии?

Когда можно начать получать пенсию по индивидуальному пенсионному плану?

Как получить копию договора об обязательном пенсионном страховании?

Получить копию договора об обязательном пенсионном страховании можно одним из способов ниже:

в отделение Сбербанка;
в офис НПФ Сбербанка;
в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка; — направив документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

У меня изменились паспортные данные. Что делать?

Нужно актуализировать ваши персональные данные в базе Сбербанка и НПФ Сбербанка. Есть несколько способов:

обратитесь в отделение Сбербанка;
обратитесь в офис НПФ Сбербанка;
подайте заявление через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
или направьте документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в дичном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

Если фонд разорится, что будет с накоплениями?

Что происходит с деньгами в НПФ? Куда инвестируются пенсионные накопления?

Как перевести пенсионные накопления в НПФ Сбербанка?

Как я могу узнать, где находятся мои пенсионные накопления?

Что такое накопительная пенсия?

В каких случаях договор об обязательном пенсионном страховании прекращает свое действие?

Договор об ОПС заключается на неопределенный срок и прекращает своё действие в следующих случаях:

при полном выполнении обязательств по выплате пенсионных накоплений;
после смерти застрахованного лица;
при переводе пенсионных накоплений в ПФР или другой НПФ.

Я еще не вышел на пенсию. Могу ли я получить свои пенсионные накопления?

Почему мой счет накопительной пенсии не пополняется?

Где можно посмотреть доходность по моему договору об ОПС?

Когда мои пенсионные накопления поступят в фонд?

Какие бывают виды выплат пенсионных накоплений?

Есть три вида выплат пенсии: Единовременная выплата. Осуществляется в следующих случаях:

если сумма накоплений небольшая и расчётный размер накопительной пенсии составляет не более 5% от суммы страховой пенсии по старости и расчётного размера накопительной пенсии;
если достигнут пенсионный возраст: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, но не приобретено право на страховую пенсию по старости (назначена пенсия по инвалидности или потере кормильца). Срочная пенсионная выплата. Это регулярная ежемесячная выплата на срок не менее 120 месяцев (10 лет). Выплачивается за счёт средств, сформированных в рамках государственной программы софинансирования и средств материнского (семейного) капитала. Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная выплата.

Куда обращаться за выплатой накопительной пенсии?

Выплата накопительной пенсии назначается на основании обращения застрахованного лица:

через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
в отделении Сбербанка;
в офисе НПФ Сбербанка;
или направьте документы по почте.

При обращении в офис НПФ Сбербанка или Сбербанка у вас должны быть с собой:

паспорт;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
банковские реквизиты (номер счёта для зачисления средств пенсионных накоплений и реквизиты кредитной организации, где открыт счёт);
пенсионное удостоверение или справка ПФР, подтверждающие наличие пенсионных оснований. При оформлении заявления и пакетов в личном кабинете на сайте фонда приложите скан-копии перечисленных документов. Бланки заявлений представлены в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка. Если оформляете документы самостоятельно, чтобы направить в фонд через почтовое отделение связи, заверьте подлинность подписи на заявлении и прилагаемых копий документов у нотариуса.

Когда и как можно получить пенсионные накопления?

Пенсионные накопления можно получить только по достижению пенсионных оснований:

при получении права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно);
при достижении пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин) и при отсутствии права на страховую пенсию по старости
если назначена пенсия по инвалидности, потере кормильца и пр. Назначение накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты осуществляется только застрахованным лицам, которые приобрели право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно). Заявление и пакет документов можно оформить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка, в офисе Сбербанка или НПФ Сбербанка в Москве.

29 Сен Приемы кросс-продажи НПФ: от простых до экзотических «с помощью ножниц»

Коллеги, я получаю много вопросов, как эффективнее продавать НПФ в банке. Актуальность продаж НПФ высока как никогда, планы по этому направлению выставлены практически во всех офисах банков, причем большинство банков уже сотрудничают не с одним НПФ, а несколькими (что для нас, кстати, хорошо). Рассмотрим в этой статье основные мотивирующие аргументы и приемы увеличения кросс-продаж НПФ: от простых до экзотических «с помощью ножниц» 🙂

На сегодняшний день ситуация такова: каждый второй житель нашей страны, имеющий накопительную часть пенсии, является «молчуном«. Это значит, что он еще не сделал выбор, как распорядиться своей накопительной частью пенсии, и эта часть по-прежнему находится в ВЭБе (государственной управляющей компании). Более того, как показывает практика, большинство таких людей просто не в курсе, что у них есть накопительная часть пенсии, которой обязательно нужно управлять, и, конечно же, они не в курсе, где находится эта часть пенсии.
Но самое ужасное не это.

Совсем недавно на новостных лентах появились подобные сообщения:

Что это значит? Я не буду вдаваться в подробности пенсионной реформы. В интернете много информации на эту тему.
Скажу суть: у «молчунов» с 2014 года отчисления в накопительную часть будут не 6% (как сейчас), а 0%. Эти шесть 6% пойдут на выплату пенсий действующим пенсионерам. Еще более простым языком — молчуны потеряют свою накопительную часть, если не предпримут никаких действий до конца года.

Коллеги, я не просто так остановился на тех изменениях, которые коснутся каждого жителя нашей страны, имеющего накопительную часть пенсии.
Это особенность очень важна.

В этом и заключается специфика продаж НПФ. На первое место выходит не презентация самого НПФ, а презентация необходимости что-то менять и управлять своей накопительной частью пенсии самостоятельно. Презентация того, что если не предпринять никаких мер — люди просто потеряют свою накопительную часть. Единственную часть, которая передается правопреемникам.

Итак, давайте вернемся к продажам НПФ в банке.
Продажи НПФ возможны по двум направлениям:
1. продажа в офисе банка при обслуживании клиента
2. продажа на презентациях на территории компаний-партнеров, при вашем публичном выступлении.

В этой статье основное внимание уделю 1 направлению, хотя все приемы в принципе подходят и для публичного выступления.
С той лишь разницей, что при публичном выступлении лучше использовать наиболее яркие и выразительные приемы подачи информации. К слову, прием с ножницами — работает изумительно, запоминается и мотивирует клиентов на оформление договора НПФ (об этом приеме — чуть ниже).

Итак, когда клиент пришел к вам в офис, у вас есть все шансы сделать успешную продажу НПФ. И это несмотря на то, что, скорее всего, клиент пришел не для оформления НПФ — он пришел оформить кредит, получить пластиковую карту, открыть вклад или текущий счет и т.д.
Я советую придерживаться техники «Содай момент», которую мы разбирали в прошлой статье.
Вот, что Вам нужно сделать:
1) В нужный момент, когда идея основного продукта уже продана клиенту, плавно перейдите к продаже НПФ.
2) Задайте переходящий вопрос —

Иван Иваныч, что вы уже слышали о пенсионной реформе?
Иван Иваныч, пенсию увеличиваете?
Иван Иваныч, Вы позаботились о накопительной части вашей пенсии?

На этом этапе у клиента могут возникнуть мысли: «нет.. не знаю… не слышал… не позаботился… что такое пенсионная реформа… что такое накопительная часть пенсии… как я должен был позаботиться и так далее…»

3) Не спешите переходить к презентации негосударственного пенсионного страхования, а продолжайте задавать вовлекающие вопросы.

Иван Иваныч, Вы в курсе что у вас, как и всех людей моложе 1967 года рождения, есть накопительная часть пенсии?
Иван Иваныч, Вы знаете что каждый месяц ваш работодатель перечисляет в пенсионный фонд в накопительную часть 6% от вашей зарплаты?
Иван Иваныч, знаете в чем особенность накопительной части пенсии? Знаете, что она не сгорает, как все другие части, а передается наследникам. То есть это ваши накопления, и важно заниматься их грамотным управлением, тем более государство нам предоставило такое право с 2002 года.
Иван Иваныч, Вы уже слышали о изменениях которые ждут всех нас с 2014 года?
и так далее.

Задача всех этих вопросов — в простой форме диалога донести до клиента необходимость перехода в любой НПФ, чтобы сохранить свою накопительную часть пенсии. Я хочу подчеркнуть — необходимость перехода в ЛЮБОЙ НПФ. Не стоит на этом этапе лоббировать интересы НПФ, с которым сотрудничает Ваш банк. Даже если этот НПФ самый стабильный и надежный.

4) На этом этапе можете немного раскрыть карты и обрадовать клиента

Иван Иваныч, все клиенты нашего банка могут абсолютно бесплатно заключить договор с НПФ всего за 5 минут. Наш банк сотрудничает с несколькими НПФ: Вы можете выбрать абсолютно любой. При этом Иван Иваныч, раз в год Вы можете поменять фонд, если Вам что-то вдруг не понравится. У Вас с собой СНИЛС?

5) Для усиления Вашего предложения используйте мотивирующие аргументы. Такими аргументами могут быть:

1) БЕСПЛАТНОСТЬ — перевод в НПФ абсолютно бесплатный, в подарок, как для действующего клиента (отрывшего вклад, оформившего кредит и т.д.)
2) БУДЕТ ВРЕМЯ ПОДУМАТЬ — подать предварительную заявку на перевод Вы можете прямо сейчас, мы составим и подпишем договор и отправим его на согласование в фонд. Он будет согласовываться в течение от 5 дней до 2 недель. В это время Вы сможете еще раз всё взвесить и принять окончательное решение. После этого вам позвонят из НПФ и спросят ваше окончательное решение. Если Вы вдруг передумаете — просто откажетесь по телефону и всё. Этот прием отлично работает в ситуациях, когда клиент говорит «Я подумаю».
3) СТАТИСТИКА — Иван Иваныч, по моему опыту, перевод в НПФ оформляет каждый клиент: либо сейчас, либо в момент выдачи кредита. Давайте сразу оформим…
4) ПОВЫШЕННАЯ ЛОЯЛЬНОСТЬ — повышается лояльность банка, т.к. вы уже будете клиентом нашего партнера-НПФ. Используйте аккуратно, т.к. именно в Вашем банке оформление НПФ может не влиять на лояльность клиента никак. Этот прием работает очень здорово, когда клиент хочет получить желанный продукт (кредит, карту на льготных условиях) любой ценой, и Вы говорите, что при оформлении НПФ вероятность получения этого желанного продукта увеличивается.
5) ТЕХНИКА ЕЧПОТ — (Если Что Потом Откажетесь) — Иван Иваныч, Вы ничего не теряете — оформляйте сейчас, потом если что переведетесь в другой фонд или обратно.
6) ТЕХНИКА ТРЕВОЖНОСТИ — изменения накопительной части с 6% до 0%. Если ничего не поменяете сейчас, останетесь вообще без накопительной части.
7) КОНКРЕТНЫЙ РАСЧЕТ. Иван Иваныч, к примеру при зарплате в 20 т.р. в месяц, у Вас сейчас приблизительно 1200 рублей в месяц (6%) накапливается на Вашем индивидуальном счете, поступает в накопительную часть. С 1 января 2014 года — вместо 1200 рублей в месяц станет 0 рублей, а эти 1200 пойдут на выплату действующим пенсионерам. Перевод в НПФ — отличная возможность сохранить Ваши отчисления в размере 6% в будущем.
8) ОБЯЗАН ПРОИНФОРМИРОВАТЬ — можете прямо так и сказать клиенту «Иван Иваныч, я обязан проинформировать Вас об изменениях пенсионной реформы». Фраза ОБЯЗАН проинформировать очень сильно звучит и воспринимается клиентом не как продажа, а как важная информация, к которой нужно прислушаться.
9) ПРИЕМ НОЖНИЦЫ — и напоследок хочу поделиться с Вами приемом, который я называю ножницы. Безусловно этот прием не для оперзала, он больше подойдет для Ваших презентаций. Если, конечно, Вы хотите чтобы они были действительно яркими и запоминающимися.

Для усиления всех аргументов, разобранных сегодня, покажите аудитории, что случится с их накопительной частью.
Возьмите какой-нибудь буклет, напишите на нем 6%. Покажите его аудитории.
— Посмотрите, пожалуйста, на этот буклет. Это и есть Ваша накопительная часть сегодня. 6% от Вашей заработной платы. А сейчас посмотрите, что будет с Вашей накопительной частью через несколько месяцев, с 1 января 2014.
Возьмите ножницы и разрежьте ее на несколько частей.
— Вся Ваша накопительная часть ликвидируется и пойдет на выплаты действующим пенсионерам.
Дальше импровизируйте и показывайте аудитории способ, как можно сохранить накопительную часть в «неразрезанном виде».
Этот прием отлично работал, когда накопительную часть собирались уменьшить с 6 до 2% (мы оставляли в руках треть буклета), так и работает сейчас. Внимание аудитории Вам гарантировано. Но самое главное, люди воспринимают информацию лучше и охотнее соглашаются переводиться в НПФ. Поэтому не стесняйтесь использовать этот прием. Рекомендую.

Продавайте красиво и легко!
Хорошего настроения Вам!

Читайте также: