Продление негосударственных пенсионных фондов

Убедитесь, что Вы – клиент АО «НПФ «БУДУЩЕЕ». Позвоните в единую информационно-справочную службу Фонда 8-800-707-15-20 или обратитесь в Пенсионный фонд РФ (ПФР).

Если вы достигли возраста 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин (для отдельных категорий граждан в случаях, установленных законодательством РФ, возраст выхода на пенсию может быть снижен), Вы можете обратиться за выплатой в НПФ «БУДУЩЕЕ».

За счет средств пенсионных накоплений осуществляются следующие виды выплат:

единовременная выплата
накопительная пенсия
срочная пенсионная выплата

Единовременная выплата

Вы можете получить единовременную выплату в следующих случаях:

Вы получаете страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца либо пенсию по государственному пенсионному обеспечению, и не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента, и достигли соответствующего возраста - 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин.
размер Вашей накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, рассчитанной, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии.

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Форма заявления для обращения за единовременной выплатой:

Накопительная пенсия

Накопительную пенсию можно получить, если Вы имеете право на назначение страховой пенсии по старости, в том числе досрочно, если размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии, и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.

Накопительная пенсия выплачивается пожизненно.

Формы заявлений для обращения за накопительной пенсией:

Срочная пенсионная выплата

Вы можете обратиться за срочной пенсионной выплатой, если Вы сформировали средства пенсионных накоплений, сформированных в рамках Программе государственного софинансирования пенсии или за счет средств материнского (семейного) капитала.

Длительность срочной пенсионной выплаты Вы определяете самостоятельно, но она не может быть меньше 10 лет (120 месяцев).

Срочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно.

Формы заявлений для обращения за срочной пенсионной выплатой:

Документы, необходимые для обращения:

Заявление(я) по установленной форме в зависимости от вида выплаты (см. выше).
Согласие на обработку персональных данных.
Согласие на обработку персональных данных.
Образец Согласие на обработку персональных данных
Паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства).
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
Пенсионное удостоверение или иной документ, подтверждающий наличие пенсионных оснований (справка из ПФР).
Банковские реквизиты для перечисления пенсионных выплат.
Если с момента заключения договора у Вас менялись персональные данные, необходимо предоставить в Фонд документы, подтверждающие такие изменения.

Если комплект документов подается представителем, то необходимо дополнительно предоставить:

Паспорт представителя (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства);
Документ, подтверждающий полномочия представителя (например, нотариально удостоверенная доверенность, решение суда, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна и др.).

Обратиться за выплатой Вы можете одним из способов:

лично обратитесь в отделение Фонда или банка-партнера «УРАЛСИБ». Узнайте адрес ближайшего отделения в разделе Адреса офисов;
направьте документы в Фонд Почтой России по адресу: 162614, г. Череповец, пр-т Луначарского, д. 53А, АО «НПФ «БУДУЩЕЕ».

Важно! В случае направления комплекта документов в Фонд по почте необходимо заверить у нотариуса (или в порядке, приравненном к нотариальному): подлинность подписи на заявлении на выплату; Копию СНИЛС; копию справки из ПФР (вместо копии можно предоставить оригинал); копии документов, подтверждающих изменение персональных данных; копии паспортов клиента и его представителя; копию документа, подтверждающего полномочия представителя.

Банковские реквизиты можно заверить в банке или самостоятельно клиентом. Для этого необходимо написать на них «Копия верна», полностью фамилию, имя и отчество, проставить подпись и дату заверения копии.

После рассмотрения комплекта документов Фонд направит Вам по Почте России копию решения о выплате или об отказе выплате.

"Принципиальное решение о продлении моратория на перечисление пенсионных накоплений граждан в НПФ на 2015 год правительством принято", - сообщил "Интерфаксу" высокопоставленный источник в руководстве российского кабинета министров.

Более того, в руководстве правительства России не исключили, что "в кабинете министров будет обсуждаться и вопрос об отмене накопительной пенсионной системы в целом, поскольку она не доказала свою эффективность".

По словам источника в одном из ведомств, вопрос о накопительной системе будет обсуждаться сегодня на совещании по бюджетным проектировкам в правительстве.

Решение аккумулировать 243 млрд рублей средств накопительной части в Пенсионном фонде РФ и направить в распределительную часть пенсий, сократив на эту сумму размер трансферта ПФР, было принято в октябре прошлого года. Планировалось, что за 2014 год НПФ акционируются и пройдут проверку на соответствие требованиям регулятора - ЦБ РФ, и затем накопительная система заработает как прежде.

В начале июля стало известно, что в правительстве рассматриваются предложения о продлении "заморозки" пенсионных накоплений на 2015 год. По расчетам, которые приводит министр труда и соцзащиты Максим Топилин, это позволит высвободить 280 млрд рублей.

Судьба накопительной системы - предмет жаркой дискуссии между финансово-экономическим и социальным блоком правительства. Категорически против продления моратория выступили и Минэкономразвития, и Минфин.

Другого повода для заморозки накоплений, кроме как создание прозрачной системы, где НПФ соответствуют всем требованиям, не было, говорил замглавы Минэкономразвития Сергей Беляков. "В наших головах это вопрос сохранности денег через требования к организациям", - отмечал он.

"Это, конечно, дело правительства. Я вижу, что оснований говорить о возврате к этой теме (мораторию) нет", - заявлял министр финансов Антон Силуанов.

Категорично сформулировал позицию Минфина вчера вечером источник в ведомстве. В Минфине РФ считают, что продление на 2015 год "заморозки" пенсионных накоплений лишит экономику значительного "длинного" инвестиционного ресурса и замедлит рост ВВП вдвое, отбросив страну в состояние "поздней советской экономики".

Как напомнил "Интерфаксу" источник в Минфине РФ, дискуссия о продлении моратория на 2015 год развернулась с подачи социального блока. "Мы категорически против и видим в этом решении большое количество минусов", - сообщил источник "Интерфаксу".

Согласно расчетам Минфина, если будет принято такое решение, то экономика "не увидит" порядка 700 млрд рублей, которые негосударственные пенсионные фонды (НПФ), по мнению министерства, могли бы уже в следующем году инвестировать в корпоративные ценные бумаги. "Мы считаем, что отмена накопительной части в текущих условиях приведет с точки зрения экономики к удорожанию кредитного ресурса на 2-3 процентных пункта и к исчезновению кредитного ресурса длиннее 1,5-2 лет. По сути, мы лишаем экономику всех этих денег", - отметил источник.

Как сказал источник, 700 млрд рублей - это 5% инвестиций и 1% ВВП. "Минэкономразвития ожидает рост ВВП в 2015 году на 2%. Если этих инвестиций не будет, то можем 1 процентный пункт из этих 2% роста списать. То есть мы, по сути, половиним экономический рост в следующем году. Если смотреть, куда инвестировались эти накопления в последние годы, то среди крупнейших получателей РЖД, "ФСК ЕЭС", инфраструктурные проекты", - пояснил он.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в случае, если решение о продлении "заморозки" еще на год не будет принято, в 2015 году получат порядка 900 млрд рублей.

Эта сумма складывается, в частности, из 365 млрд рублей, которые сейчас находятся на счетах в ПФР и должны быть перечислены НПФ в 1-м квартале следующего года. Источник пояснил, что это взносы граждан в конце 2013 года, которые должны были быть перечислены в пенсионные фонды в 1-м квартале 2014 года, но не были перечислены из-за начала реформы.

Еще 200 млрд рублей - это средства, которые государственная управляющая компания - Внешэкономбанк - должна была перечислить НПФ по итогам переводной кампании 2013 года. В эту сумму также вошли некоторые категории, которые не подлежали "заморозке" - материнский капитал, софинансирование пенсий, дополнительное финансирование пенсий. Еще около 29 млрд рублей - это средства, которые должны быть переданы НПФ по итогам заявительной кампании 2014 года.

Также ожидается, что по итогам переводной кампании 2015 года в НПФ будет перечислено около 300 млрд рублей новых взносов по обязательному пенсионному страхованию.

Причин для продления "заморозки" нет

Источник отметил, что никакой причины для продления "заморозки" пенсионных накоплений нет. То, ради чего был введен мораторий на передачу накоплений НПФ в 2014 году, а именно реформа пенсионных фондов, включающая их акционирование, проверку Банком России финансовой состоятельности и создание Фонда страхования пенсионных накоплений, реализуется в сроки. "Реформа запущена, идет эффективно и завершена будет в срок. На этот год мы серьезно изменили ландшафт пенсионной системы. (. ) На 2015 год ни повода, ни причины у нас нет", - отметил собеседник агентства.

Так, на 1 августа 3/4 фондов, в управлении которых находится 76% накоплений, акционировались. По оценке ЦБ, сообщил источник, вероятно, не смогут пройти акционирование или проверку фонды, управляющие порядка 10 млрд рублей, что составляет менее 1% пенсионных накоплений, находившихся под управлением НПФ.

По мнению источника, эта цифра говорит о том, что в предыдущие годы фонды управляли пенсионными накоплениями качественно. "У нас триллионная индустрия, у нас 1 трлн 90 млрд рублей находится в ней, и из них, возможно, 10 млрд рублей не войдут в новую систему. (. ) То есть практически все деньги на месте", - отметил он.

Те фонды, которые ЦБ не допустит в систему гарантирования и которые не получат лицензию по ведению бизнеса обязательного пенсионного страхования, должны будут вернуть средства пенсионных накоплений. Их переведут гражданам в Пенсионный фонд РФ. "Если там (в НПФ) будет недостаточно для обеспечения номинальных пенсионных накоплений, которые граждане внесли как взнос, то разница будет компенсирована за счет средств ЦБ. Потом эти средства граждане смогут перевести в любой другой НПФ", - сказал также источник.

"Мы абсолютно убеждены, что к 1 января 2015 года подавляющее большинство пенсионных накоплений будет находиться в пенсионных фондах, которые стали АО и прошли проверку ЦБ. (. ) Система к 1 января будет готова к запуску на новых условиях", - заявил он.

Последствия неперечисления накоплений в НПФ

Говоря о возможных последствиях неперечисления накоплений в НПФ, источник отметил, что это может серьезно нарушить права граждан на достойную пенсию, создать риски ее сокращения или даже невыплаты.

"На ту сумму, которая не пойдет в накопительную часть, на эту же сумму будет увеличено число баллов по сегодняшнему коэффициенту пересчета баллов в деньги (в рамках распределительной части пенсии). Перевод денег в распределительную часть означает, что либо должна вырасти пенсия в распределительной части, либо коэффициент замещения должен будет сократиться", - сказал представитель Минфина.

Дефицит Пенсионного фонда в случае продолжения обеспечения коэффициента замещения на текущем уровне будет значительно увеличиваться с 2022 года, когда на пенсию начнут выходить граждане со значительной накопительной частью. "Есть два порога - 2022 год, когда женщины со значительной накопительной частью начинают выходить на пенсию, и 2027 год, когда мужчины начинают выходить из тех, кто находился в состоянии формирования накопительной части. С этих границ у нас начинает либо расти дефицит Пенсионного фонда, либо пропорционально сокращаться коэффициент замещения", - полагает источник.

Отход от накопительной части еще на год означает отказ от запущенной 12 лет назад реформы, направленной на то, чтобы снять с государства непосильные в условиях роста количества пенсионеров на одного работающего обязательства. "Это приведет к тому, что пенсии будут опять неадекватны либо финансовое бремя государства будет непосильно", - отметил он.

По словам источника, накопительная часть хороша справедливым принципом формирования пенсий - кто сколько заработал, тот столько и получил. Людям с низким уровнем дохода государство бы обеспечивало нормальный коэффициент замещения, а люди со средним уровнем дохода за счет накопительной части обеспечивали бы себе этот коэффициент сами. "Замораживая пенсионные накопления на следующий год, мы нарушаем права граждан на достойную пенсию", - подчеркнул он.

Так, если для людей с зарплатой до 20 тысяч рублей ничего с точки зрения пенсионного обеспечения не изменится, то права среднего класса с зарплатой от 50 тысяч рублей на адекватную пенсию будут нарушены, так как для них коэффициент замещения будет обеспечиваться на более низком уровне, чем если бы они формировали накопительную часть.

"Государство (для обеспечения коэффициента замещения для среднего класса на нормальном уровне) должно будет на себя взять эту разницу и финансировать, раздуть свои обязательства. Это приведет либо к банкротству системы в целом, либо к инфляции, девальвации и другим макроэкономическим издержкам. Рост обязательств с нашим демографическим трендом приведет к тому, что государство не сможет справляться с этими обязательствами. И пенсии будут либо сокращаться, либо будут невыплаты, как это было в 1990-е годы", - отметил собеседник агентства.

Намечающееся смещение структуры инвестирования пенсионных накоплений от банковских депозитов к облигациям и акциям дает Минфину возможность предполагать, что в следующем году НПФ смогут инвестировать до 700 млрд рублей в корпоративные ценные бумаги.

"Мы ожидаем значительное сокращение доли размещения средств в депозитах банков, их и сейчас уже немного - на 1 января 2014 года по ГУКу было 340 млрд рублей, сейчас 230 млрд рублей. Структура будет сдвигаться от депозитов, у которых была значительная доля в предыдущие годы, к облигациям и акциям", - отметил источник.

Такое изменение структуры инвестирования происходит в результате структурных реформ, которые устраняют помехи для инвестирования НПФ в акции и облигации - в частности, ограничение на смену НПФ не чаще одного раза в пять лет, более гибкий контроль за общим состоянием фондов, снятие ограничения по инвестированию в акции в рамках IPO.

"Из новых денег, которые придут, не менее 700 млрд рублей будет инвестировано в корпоративные ценные бумаги. Это тот самый длинный инвестиционный ресурс, о необходимости которого все говорят. Это пенсионные фонды, которые структурно будут покупать 10-летние и 15-летние облигации и акции, ровно то, что надо нашей экономике", - сказал источник.

Фонд национального благосостояния, по мнению источника, не сможет заменить эти выпадающие инвестиции для экономики, так как в следующем году будет инвестировано не более 150 млрд рублей средств ФНБ. "Это грубая оценка. Может быть и меньше", - отметил он.

По его словам, ранее в порядка 50% новых выпусков крупных корпоративных облигаций присутствовали НПФ. "В этом году у нас рынка корпоративных облигаций, по сути, нет, и мы убеждены, что это связано с тем, что нет "якорных инвесторов" - этих самых НПФ", - подчеркнул он.

Продление моратория - подрыв основ рыночной экономики в стране

Решение о продлении моратория на формирование накопительной части может подорвать основы рыночной экономики в стране, убежден источник.

"Это краеугольный пункт экономического решения из разряда таких вещей, как регулирование цен на продовольствие. Если мы на 2015 год продлеваем "замораживание" пенсионных накоплений, то мы их можем уже больше не размораживать, потому что доверия к государству не будет больше никакого", - отметил источник.

Он полагает, что если возврат к нормальной работе накопительной части пенсии будет отложен еще на год, ее "уже больше и не будет". "Если мы это сделаем, бюджетная ситуация в 2015 году может быть хуже, потребности в деньгах могут быть не меньше, поэтому, если два года мы поддались на это искушение, то мы больше не остановимся", - считает собеседник агентства.

Решением о продлении "заморозки" будет разрушен ключевой элемент финансовых рынков. "Можно будет говорить, что в России не будет независимых финансовых рынков. Это колоссальный шаг на пути увеличения роли государства в экономике, и это в конечном итоге перенесет фокус принятия более или менее серьезных инвестиционных решений прямо на государство. По сути, государство будет перераспределять не только бюджетные, но и инвестиционные потоки. Таким образом мы рыночный элемент из экономики убираем", - пояснил источник.

"Принятие рыночных решений в инвестициях принципиально важно. То, от чего мы ушли в конце 1980-х, мы к этому возвращаемся, и остается поздняя советская экономика, где государство играет главную роль во всех решениях", - отметил он.

Вопрос о пенсионных выплатах стал больше волновать граждан России. Изменения в законодательстве и экономическая обстановка в стране все чаще заставляет людей обращать внимание на НПФ. Переход в негосударственный пенсионный фонд напрямую регулирует Федеральный Закон №75-ФЗ, принятым 7 мая 1998 года. О чем сообщает указанный нормативный акт и стоит ли переводить средства в подобные организации.

О преимуществах и недостатках сотрудничества с НПФ

Плюсы и минусы другой организации, в отличие от ПФР не “состоящей на службе государства”, определить несложно. К положительным качествам подобных фондов с уверенностью можно отнести:

возможность вкладывать деньги и инвестировать их. То есть клиент не просто откладывает на пенсию, но и получает определенный доход
сохранность вложенных средств. С одной стороны ее гарантирует регистрация в системе гарантирования прав застрахованных, а с другой - договор, заключаемый с НПФ. Любой ущерб возмещается за счет имеющегося у организации капитала и активов
Поход к каждому клиенту. НПФ обычно предлагают несколько вариантов формирования инвестиционных портфелей - программ, по которым осуществляется пенсионное страхование
Отслеживание изменений на рынке и составление инвестиционного плана в соответствии с колебаниями экономической обстановки.

Единственный существенный минус - отсутствие гарантии получения определенного дохода от вложений, которая, например, существует при создании банковского вклада. Однако так как формирование прибыли не является основной целью перевода средств в НПФ, недостаток можно считать незначительным. Переведенные клиентом средства сохраняются в любом случае в полном объеме, и даже в случае банкротства выбранной организации не пропадают, а переносятся в ПФР.

Как выбрать фонд

Принимать в расчет стоит только официальные организации, зарегистрированные соответствующим образом в системе гарантирования прав застрахованных граждан. Полный перечень НПФ, ведущих законную деятельность размещен на сайте ПФР. К самым востребованным среди граждан негосударственным фондам стоит отнести:

“Открытие”, ранее известный как “Лукойл-Гарант”
“Согласие”, относящийся к Московскому индустриальному банку
“Доверие”
“Национальный негосударственный пенсионный фонд”
Фонд Сбербанка
“Нефтегарант”
“Газфонд”
“Благосостояние”

Прежде чем обратиться с заявлением о переходе, следует оценить выбранную организацию по некоторым параметрам. Обратить внимание, помимо наличия официального разрешения на осуществление деятельности, следует на:

Отчитываться о доходности фонд обязан ежегодно. Обычно данные публикуются на официальном сайте организации. Состояние счета также можно узнать, обратившись непосредственно в офис компании.

Потребуется также уточнить размер активов и капитал организации - показатель также способны указать на надежность выбранного фонда.

Чтобы перевестись из государственного пенсионного фонда в частный, нет нужды проходить через сложную процедуру. Процедура проста и четко урегулирована.

Необходимые документы

После выбора фонда нужно обратиться к выбранному страховщику и заключить договор. Для этого потребуется посетить офис НПФ, взяв с собой:

Паспорт.
СНИЛС.

Они потребуются для внесения сведений о клиенте в договор.

Способы подачи заявления

Основной бумагой, выражающей желание сменить пенсионный фонд, является заявление. ФЗ №75-ФЗ предусматривает подачу нескольких типов документа:

досрочное
обычное

Фактически разницы между ними нет, отличается лишь срок рассмотрения.

Подается бумага, заполненная по соответствующему образцу в ПФР. Существует несколько способов передачи:

Лично. Прием граждан по подобным вопросам ведется в отделениях ПФР и в МФЦ.
Через почту. В этом случае придется не только отправить документы, но и подтвердить подпись в соответствии со статьей 185.1 ГК РФ, либо нотариально. Допускается производить проверку и установление личности посредством кабинета на сайте Госуслуг и ПФР при наличии электронной подписи.

Если запрос гражданина одобрен, пенсионные накопления переводятся в выбранный фонд. После этого организация считается страховщиком и в дальнейшем будет производить пенсионные выплаты.

Сроки рассмотрения и перевода

Обратиться с вопросом о смене компании, осуществляющей пенсионное страхование, по факту можно один раз в год. При этом скорость рассмотрения запроса напрямую зависит от типа заявления, поданного в ПФР:

При подаче обычного “срочного” заявления, рассматривать бумагу будут спустя 5 лет. То есть решение по переданному в 2019 году документы принимается лишь в 2024 году.
Досрочное заявление позволяет перейти в НПФ уже на следующий год.

Следует учитывать, что если в 2019 году подано срочное заявление, а в следующем за ним 2020 досрочное, то первое потеряет силу, так как вопрос о переходе в соответствии с правилами будет решен в 2021 году.

Досрочный переход занимает меньше времени. Однако у подобного способа перевода есть существенный минус: Гражданин теряет инвестиционный доход. Фактически приходится выбирать между временем и деньгами.

Переход из негосударственного фонда в другой НПФ

Процедура не имеет существенных отличий от смены ПФР на НПФ. Гражданин проходит через следующие этапы:

Заключает договор
Подает заявление - досрочное или стандартное
Ждет принятия решения по вопросу

Хотя процедура перехода проста, прежде чем приступать к ней стоит хорошо подумать. Государственный пенсионный фонд отличается большей надежностью и гарантирует выплату пенсий потребителям. А НПФ является по сути частным предприятием, поэтому риск потери средств значительно больше.

Особенности работы негосударственного пенсионного фонда: консультация юриста доступна на сайте

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки в профиле)

Ставка на триллионы

Пенсионные накопления россиян по итогам 2019 года приближаются к 5 трлн рублей. Отсутствие внешних поступлений из-за продолжающегося моратория на формирование накопительной части пенсии, который продлен до 2022-го, усиливает конкуренцию за уже существующих участников. В 2020-м объектом борьбы станут так называемые «молчуны». Эти люди аморфно относились к своему пенсионному капиталу и сейчас стали важнейшей целью как для НПФ (в плане привлечения), так и ВЭБ (с целью удержания).

Как напомнили «Известиям» в ВЭБ.РФ, государственная управляющая компания работает со средствами 39 млн клиентов, накопления которых формируются в ПФР. Стоимость чистых активов в расширенном портфеле на 31 декабря 2019 года составляет 1,8 трлн рублей.

В 2021 году для «молчунов» предусмотрена своего рода «амнистия» — окончание периода фиксации накоплений, поэтому они могут написать заявление о переводе с 2021-го средств без потери капитализации. Именно за таких граждан в этом году и развернется битва, уверены эксперты.

— В течение всего наступившего года «молчуны» могут подавать заявления о переходе в НПФ без страха потерять накопленный за пять лет инвестдоход. Делать это они могут либо через портал госуслуг, либо путем личного обращения в территориальные органы ПФР. По действующему законодательству, шанс пригласить их перейти в НПФ без потери накопленного инвестдохода выпадает раз в пять лет. И, конечно же, фонды заинтересованы использовать этот шанс, — рассказал «Известиям» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

В конкурирующей СРО (саморегулируемая организация. — «Известия») — АНПФ — воздержались от комментариев.

Накопить и не потерять

В ВЭБ.РФ обратили внимание, что не у всех «молчунов» переход в 2020 году будет «срочным» (без потери инвестдохода). Это зависит от даты последнего перехода или фиксинга, уточнили в пресс-службе института развития.

— Потому гражданам стоит ознакомиться с детальным расчетом возможных потерь инвестдохода при переводе накоплений. Получить такой расчет можно у текущего страховщика, то есть у ПФР, — пояснили в ВЭБ.РФ.

Так что «молчун» «молчуну» рознь: тот, кто менял страховщика, может попасть в период, когда инвестдоход будет потерян.

В ПФР предупредили, что перевести накопления без потерь можно раз в пять лет. Для этого подается заявление о срочном переходе, и средства направляются на пятый год. Поэтому нужно быть внимательными и справляться в Пенсионном фонде о дате фиксации, которая и определяет период перевода средств без потерь.

Это действительно важно — борьба за «молчунов» обещает быть нешуточной. Дело в том, что негосударственные фонды уже в значительной степени поделили клиентов, причем многие из них столкнулись с нелегальным переводом своих средств. Это обстоятельство даже стало основанием для проверок Генпрокуратуры в прошлом году (ее результаты пока не публиковались). В итоге злоупотребления НПФ наглядно повлияли на итоги переходной кампании, о результатах которой ПФР объявил на днях.

Так, по сравнению в 2018-м количество заявлений о переводе средств уменьшилось в 5,7 раза (с 2 млн), что стало результатом введения новых правил их подачи, а также информирования граждан о возможных потерях при досрочном переводе средств. Как отмечается в сообщении ПФР, потери граждан за 2019 год станут наименьшими по сравнению с кампаниями предыдущих лет. Общий же объем ущерба неизвестен, но, по оценкам экспертов, он составляет несколько сотен миллиардов рублей. Известно одно: абсолютное (84,3%) большинство досрочных переходов — то есть с потерей инвестдохода — как и прежде, пришлось на переводы средств в негосударственные фонды.

Привлеченные доходностью

Как же негосударственные пенсионные фонды смогут привлечь неопределившихся? Безусловно, одним из самых понятных и мотивирующих «молчунов» показателей станет доходность, уверен Константин Угрюмов.

— НПФ будут становится всё более цифровыми вслед за банками и преподнесут это как качественно новый уровень сервиса. Кроме того, доходность по НПФ будет по-прежнему одним из основных драйверов привлечения, в случае если она будет превышать аналогичную по расширенному портфелю ВЭБ («портфель молчунов»), — предположил Юрий Ногин.

Ожидаемая доходность по пенсионным накоплениям в 2020 году, по мнению НРА, составит 7,5–10% годовых. Такой показатель будет сопоставим с темпами роста в 2018-м.

Минтруд вернул на доработку законопроект о новой системе накопительный пенсии, над которым Минфин и ЦБ работали с 2016 года и осенью 2019 года наконец опубликовали для общественного обсуждения.

Самый первый вариант тогда еще "индивидуального пенсионного капитала" (ИПК) предполагал, что россиян будут подписывать на него автоматически. Но против высказались и социальный блок правительства, и президент России Владимир Путин. Проект переписали под полностью добровольное участие и сменили название. В итоге он стал "гарантированным пенсионным планом", который может заработать с 1 января 2022 года (первоначально Минфин рассчитывал запустить его уже с 2021 года). Разбираемся, что о нем уже известно.

Для начала — а в чем разница между страховой и накопительной пенсией?

В России действует распределительно-накопительная пенсионная система. То есть формально пенсия граждан делится на страховую и накопительную части.

Страховая пенсия формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, а реальные деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам. Такая схема называется системой солидарности поколений — предполагается, что вам в будущем страховую пенсию будут выплачивать из взносов ваших детей и внуков.

Количество баллов зависит от уплаченных взносов и трудового стажа, объясняют в Пенсионном фонде РФ (ПФР). Рассчитать примерный размер страховой пенсии можно в официальном калькуляторе.

Накопительная часть — это деньги, которые копятся на специальном лицевом счете или на отдельном счете в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

Пенсия формируется из страховых взносов — 22% от заработной платы сотрудника, которые работодатель из своих средств перечисляет в ПФР. До 2014 года эти 22% распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%).

Разве накопительную пенсию не заморозили как раз в 2014 году?

Действительно, с 2014 года власти заморозили накопительную часть, и теперь все отчисления (22% от заработной платы) идут на формирование страховой пенсии. То есть количество начисленных баллов больше, чем при отчислении 16%, как было раньше. С конца 2018 года мораторий продлили до 2021 года и собираются продлить еще на год.

Так что сейчас у граждан остается та часть, которую они успели накопить до 2014 года, и она увеличивается за счет инвестиционного дохода — тех денег, что НПФ зарабатывает для вас, размещая ваши же накопления на рынке. Также накопления меняются и у тех, кто:

До конца 2014 года вступил в программу государственного софинансирования. Ее участники вносят деньги на накопительную пенсию, а государство эти взносы удваивает — но только в пределах от 2 до 12 тыс. в год.
Направляет материнский капитал на формирование накоплений. В этом случае женщина вправе в любой момент передумать и использовать эти деньги для других целей, предусмотренных законом.
Самостоятельно делает дополнительные взносы в НПФ.

Что предлагает новая система? Как к ней будут подключать?

Основная цель ГПП не изменилась — власти хотят дать россиянам возможность за счет личных взносов копить на будущую пенсию. А главная особенность системы — исключительно добровольное присоединение.

Чтобы стать участником ГПП и начать копить, работник должен будет подать заявку "пенсионному оператору". Это централизованная система, которая займется администрированием взносов граждан и будет вести реестр участников ГПП.

Сделать это можно будет в МФЦ, через портал госуслуг или работодателя — тому для этого понадобится согласие работника. В заявлении нужно будет указать ФИО, СНИЛС, выбранный негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и какую часть зарплаты вы хотите отчислять.

Как и сейчас, граждане смогут в любой момент поменять выбранный фонд. Но, по нынешнему законодательству, если менять фонд чаще чем раз в пять лет, то вы теряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку.

Договор об участии в ГПП будет считаться заключенным после того, как гражданин начнет фактически перечислять деньги.

Сколько нужно будет отчислять денег? Есть ограничения? И можно ли перестать это делать?

Перечислять в ГПП можно будет сколько угодно средств — хоть всю зарплату. Это вы решаете сами. Размер взносов можно установить либо в процентах от зарплаты, либо в абсолютном выражении (точной сумме). При этом можно сколько угодно раз менять ставку отчислений.

Кроме того, проект предусматривает период охлаждения — можно отказаться от участия в ГПП в течение полугода после первого взноса. Деньги в этом случае полностью вернут.

Можно будет и приостанавливать уплату взносов — опять же сколько угодно раз, но не больше, чем на пять лет каждый раз. Возобновить взносы тоже можно в любой момент — нужно только направить заявление пенсионному оператору.

А что произойдет с теми накоплениями, которые появились у меня до 2014 года?

Все имеющиеся накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) можно будет перевести в ГПП и дальше пополнять за счет новых взносов. При этом, если гражданин захочет перевести деньги в рамках одного НПФ, то он сможет сделать это сразу же. А вот в другой НПФ или из в ПФР в НПФ накопления поступят только через пять лет после подачи заявления, текущие же взносы сразу перейдут в новую организацию. Об этом рассказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

А можно и не переводить, тогда средства накопительной пенсии выплачиваются тремя способами:

В виде единовременной выплаты. Может быть назначена, только если сумма накоплений составляет до 5% от получаемой страховой пенсии.
В виде срочной выплаты. На нее могут рассчитывать участники программы государственного софинансирования. Они могут сами определить, в течение какого времени получать выплату, но не меньше десяти лет. То есть срочная выплата = сумма накоплений / выбранное количество месяцев (не меньше 120).
В части пенсии, которая выплачивается пожизненно. В этом случае ежемесячная сумма выплат = накопления / период дожития. Этот период ежегодно меняется, и в 2019 году равен 252 месяцам (21 год). В 2020 году он увеличится еще на шесть месяцев.

Несмотря на изменения пенсионного возраста в 2018 году, накопительную часть можно, как и прежде, получать с 55 и 60 лет — для женщин и мужчин соответственно.

Пенсия еще очень нескоро, а случиться может что угодно. Власти как-то обеспечат сохранность средств? Что будет, если у НПФ отзовут лицензию?

Средства ГПП будут застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). И если несостоятельный НПФ лишится лицензии, то власти компенсируют всю сумму поступивших взносов, на инвестиционный доход защита не распространяется.

Кроме того, власти вновь предусмотрели механизм, как гарантировать участнику ГПП безубыточность накоплений. Для этого НПФ должны будут фиксировать сумму накоплений на счете не реже одного раза в пять лет. Они делают так и сейчас. Этот неснижаемый остаток складывается из суммы, зафиксированной за предыдущие пять лет, плюс новые взносы, плюс заработанный доход. То есть даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получил убытки от инвестиций, то по итогам пяти лет на счету человека все равно должна оказаться сумма не меньше той, что была в начале периода. Разницу НПФ компенсирует из своих денег.

А что если что-то случится со мной? Вдруг я заболею или того хуже?

Система ГПП предполагает возможность досрочно получить накопления в случае тяжелой жизненной ситуации — болезни, которая считается социально-значимой.

Кроме того, неизсраходованные средства ГПП будут наследоваться на общих основаниях. А вообще накопительную часть пенсии можно получить в наследство или завещать уже сейчас. Мы писали, как это можно сделать.

А будут ли какие-нибудь льготы за участие в ГПП?

Да, власти пообещали налоговые льготы. Так, участники ГПП смогут не платить НДФЛ (13%) с перечисленных в систему денег, но только если взнос будет не больше 6% от его дохода.

На цифрах это выглядит примерно следующим образом. Возьмем зарплату 100 тыс. рублей. Работник платит с нее 13 тыс. рублей НДФЛ. Он решил направлять в ГПП по 5 тыс. рублей каждый месяц. Это 5% дохода — в ограничение укладывается. И значит, НДФЛ будет рассчитываться не от 100 тыс., а от 95 тыс. и будет равен 12 350 рублям.

Льготы получат и работодатели. Они могут софинансировать накопительную пенсию работника и вычитать эти расходы из базы по налогу на прибыль. Всего, по подсчетам Минфина, льготы обойдутся государственному бюджету в 10 млрд рублей до 2030 года.

Как будут выплачивать накопительную пенсию по ГПП?

По гарантированному пенсионному плану деньги можно будет получить:

В виде пенсионной выплаты, назначаемой на 15-20 лет. В этом случае ежемесячная сумма выплат = накопления / 180-240. Ее можно будет получить либо при наступлении пенсионного возраста, либо через 30 лет после начала уплаты взносов. Смотря, что случится раньше. Это базовый вариант выплат — предполагается, что участникам дадут право выбрать и другие варианты.
В виде единовременной выплаты. Однако, в этом случае придется заплатить подоходный налог — сейчас 13%, уточнил Сергей Швецов.
В виде досрочной выплаты — для оплаты лечения тяжелого заболевания. Для этого нужно будет подтвердить болезнь и расходы.

А если я не вступлю в ГПП? Буду получать меньше?

Если не вступать в ГПП, то получать будете только страховую пенсию и ту, что успели накопить до 2014 года, с учетом инвестиционного дохода. Это если не будет новых изменений в пенсионной системе.

При прочих равных очевидно, что если никак дополнительно не копить на пенсию, вы будете получать меньше тех, кто это так или иначе делал. Но если вы найдете или уже нашли другой способ накопления — мы рассказывали о некоторых возможных, то сложно однозначно сказать, насколько ваша пенсия будет меньше или больше той, что получится с учетом выплат по ГПП. Все зависит от инфляции, ситуации на рынках и личной стратегии — во что и как вы вкладываете деньги на протяжении жизни.

Еще о том, как жить на пенсии, увеличить ее и не потерять накопления, мы обсуждали в нашем подкасте "По карману".

Читайте также: