Сберегательное страхование пенсионное страхование

Сегодня хочу поговорить с вами о выбранном мною долгосрочном инвестиционном продукте, входящим в мой портфель - сберегательном страховании жизни.

Ранее не затрагивала данные продукты в своих статьях, но, ввиду все чаще встречающихся в рабочей практике случаев, да и моих жизненных обстоятельств, решила сделать обзор по данному продукту. Практически каждый день обращаются клиенты по несчастным случаям и очень тяжело общаться с людьми в таких ситуациях, когда пытаются получить помощь в погашении кредитов, ранее отказавшись от страховок. Так и хочется сказать: "Ребята, а мы вам говорили". но потом понимаешь, что это страшно. Страшно, когда обращается молодая многодетная мама, оставшаяся без супруга или бабушка-пенсионерка, у которой пенсия ниже, чем платеж по кредиту. А волей-неволей, вступая в права наследства (в случае смерти), вступают в силу и обязательства возмещения долгов. К сожалению, в нашей стране контингент людей категорически не воспринимает страховые продукты, а стоит задуматься. Конечно же, все мы думаем, живем и надеемся, что ничего плохого с нами произойти просто не может.

Сберегательное страхование - один из продуктов, который позволит начать вам воспринимать страхование как помощь и поддержку, а не просто выбрасывание денег на ветер. Достаточно откладывать небольшую сумму каждый месяц, и Ваша семья получит долгосрочную финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств, связанных с Вашим здоровьем или ООО СК «Сбербанк страхование» вернет 100 % уплаченных взносов по окончании срока действия Договора страхования.

При заключении Договора Вы выбираете одну из предложенных программ, которые учитывают следующие параметры:

• срок страхования;
• ежемесячный взнос;
• страховая сумма.

Программа позволяет выбрать вам удобные для вас параметры:

• Если в период действия Договора у вас наступает страховой случай - выплата двойной суммы накоплений на конец действия Договора.
• Если вы не воспользуетесь страховой защитой в период действия срока программы, то вы получите 100 % оплаченных взносов по окончании срока действия программы и инвестиционный доход.

Страховые риски, покрываемые программой:

• Уход из жизни в результате несчастного случая в первый год действия программы
• Инвалидность в результате несчастного случая в первый год действия программы
• Инвалидность (любая причина) со второго года действия программы
• Уход из жизни (любая причина) со второго года действия программы
• Уход из жизни в результате авиа-, ж/д катастрофы — дополнительная выплата в размере 1 млн руб.

Преимущества продукта:

• Оформление полиса займет минимум времени
• Для оформления необходим только паспорт
• Можно выбрать комфортный уровень ежемесячного взноса
• Территория страхования — весь мир
• Страховая защита действует 24 часа в сутки

К преимуществам продукта можно отнести и возврат до 13% годового взноса благодаря механизму налогового вычета, который распространяется на долгосрочное страхование жизни (ст. 219 НК РФ "Социальный налоговый вычет", аналогично Индивидуальному Инвестиционному счету). Вообще, сберегательное страхование расцениваю как мини-ИИС, вариант эконом, так сказать.
Также, к плюсам данного продукта я хочу отнести 5% БОНУСОВ "Спасибо от сбербанк". Сейчас все, владельцы карт Сбербанк, у кого подключена программа «Спасибо от Сбербанк» , могут получать 0,5 от стоимости покупок по карте. С помощью Сберегательного страхования 5%!) Чувствуете разницу в 10 раз??)
И еще плюс - можно подключить услугу Автоплатеж - ежемесячное списание с карты суммы взноса, например, при поступлении на счет заработной платы. Это позволит вам своевременно исполнять обязательства по платежам. Комиссия за услугу отсутствует.

Договор страхования можно расторгнуть согласно выкупным суммам, указанным в договоре:

Одним из минусов программы является вероятность не получить страховку в полном объеме. Но ровно такие же шансы у вас даже, если вы застрахованы в том же Рессо или Росгосстрах.

Минимальная сумма отчисления по страховой программе составляет 1000 рублей в месяц. Посмотрите табличку на фото. За 1 поход в магазин сейчас тратиться больше. Для себя я рассмотрела "Сберегательное страхование", как хороший вклад под 13% годовых и дополнительную защиту себя и своих близких в случае возникновения неблагоприятных обстоятельств.
Берегите, друзья, себя и своих близких!

Застрахуйтесь от непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем.

А если ничего не случится, мы вернем 100% внесенных денег.

Продажи продукта приостановлены.

• Страховой случай
• COVID-19
• Документы

Заказ звонка

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Как все устроено

• Выбираете сумму взносов и срок программы
• Делаете ежемесячные взносы, и при этом застрахованы (например, если вы хотите накопить 240 тыс. руб., то ваша жизнь и здоровье застрахованы на 480 тыс. руб.)
• Можете безлимитно получать дистанционные консультации врача
• За счет социального налогового вычета можете возвращать 13% от взносов ежегодно
• Если страховой случай не произошел, вы получите 100% внесенных денег в конце программы

Преимущества

• Копилка и страховка в одной программе
• Безлимитные онлайн консультации терапевта и педиатра 24/7
• Если с вами ничего не случилось, мы вернем все деньги
• Страховая защита 24 часа в сутки по всему миру
• Можете вернуть до 13% годового взноса за счет социального налогового вычета

Телемедицина

Бывают случаи, когда срочно нужно мнение врача, а возможности поехать в клинику нет. В таких ситуациях поможет онлайн-консультация врача.

Подключая программу, вы можете безлимитно консультироваться с терапевтом и педиатром, а также два раза в год получать консультации у врачей узкой специальности.

• Только практикующие врачи
• Консультации в один клик (аудио, видео или чат)
• Круглосуточно - дежурные врачи на связи 24 часа в сутки без выходных
• Оперативный ответ - врач свяжется с вами в течении 3х минут

Получить консультацию врача можно в Личном кабинете.
Для этого необходимо зарегистироваться:

1. Через 14 рабочих дней после оплаты программы вам придет смс со ссылкой в Личный кабинет (если вы не получили смс, позвоните по телефону 8 495 500 55 50)
2. Перейдите по этой ссылке, введите номер телефона, и вы получите одноразовый пароль для входа.
3. Чтобы связаться с врачом, нажмите кнопку «Позвонить». Если все дежурные врачи заняты, оставьте свой контактный номер и вам перезвонят в течение нескольких минут

Не знаете насколько серьезна проблема и стоит ли идти к врачу? В поездке за границу у ребенка поднялась температура и не знаете, что делать? Обращайтесь.

Параметры программы

Если уход из жизни в первый год действия программы произошел в результате события, не являющегося несчастным случаем, авиакатастрофой или железнодорожной катастрофой, то происходит возврат внесенных денег.

• Срок договора 5 лет: 18—55 лет
• Срок договора 10 лет: 18—50 лет

Если у вас нет возможности сделать очередной накопительный взнос, клиенту предоставляется льготный период 60 дней для погашения задолженности.

Налоговый вычет

По программе «Сберегательное страхование» дополнительно можно вернуть 13% от уплаченных страховых взносов на основании ст. 219 НК РФ «Социальный налоговый вычет»*

* При досрочном расторжении договора страхования жизни Вам необходимо предоставить справку из налогового органа о неполучении налогоплательщиком социального налогового вычета. При отсутствии соответствующей справки согласно ст. 213 НК РФ Страховщик обязан удержать из суммы уплаченных страховых взносов НДФЛ

Пример расчет налогового вычета

Клиент в 2018 г. оформил полис накопительного страхования жизни на 5 лет с ежемесячным взносом 5 000 руб., размер ежегодного взноса составил 60 000 руб. (5 000 руб. х 12 мес.). Сумма социального налогового вычета в год составит: 60 000 руб. х 13 % = 7 800 руб.)
За весь срок действия программы социальный налоговый вычет составит 39 000 руб. (7 800 руб. х 5 лет = 39 000 руб.)

Важно! Расходы, по которым можно получить социальный налоговый вычет, ограничиваются 120 000 рублей, то есть максимальный ежегодный социальный налоговый вычет составляет 15 600 рублей (120 000 руб. х 13% = 15 600 руб.)

Как получить социальный налоговый вычет:

1. Самостоятельно подать декларацию в ФНС по месту жительства.
2. Через работодателя при соблюдении ряда условий: страховые взносы удерживались с зарплаты страхователя и перечислялись работодателем в страховую компанию. В этом случае к работодателю можно обратиться и до окончания налогового периода, т. е. до конца календарного года.
3. Через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС

Страховой случай

1. Свяжитесь с нами
   • позвоните по бесплатному номеру телефона 900 (телефон для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ) или по телефону +7 495 500 55 50 (телефон для звонков из любой точки мира)
   • расскажите, кто Вы и что у Вас произошло
   • уточните у специалиста, что Вам нужно сделать и какие документы потребуются
2. Направьте нам документы
   • заполните заявление
   • соберите необходимые документы
   • предоставьте документы в ближайшее отделение ПАО "Сбербанк"

COVID-19

Продукты Накопительного страхования жизни (Семейный актив, Первый капитал, Детский образовательный план, Фонд здоровья) не включают в себя исключений/ограничений по причинам, связанным с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп».

В том числе, если:

• клиент заболел в зоне эпидемии
• на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.

это такое страхование, по которому страховщик в обмен на уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту выгодоприобретателю, которым является сам застрахованный, если последний доживает до указанного срока или возраста.

Риск, покрываемый данным сберегательным страхованием, - это исключительно продолжительность жизни застрахованного с учетом фактора возможного уменьшения доходов, которое приносит с собой преклонный возраст.

В сберегательном страховании ни обязательны ни медицинское обследование, ни заявление о состоянии здоровья страховщика. Выбор – страховаться или нет – осуществляется самим застрахованным, поскольку лиц, находящихся в плохом состоянии здоровья, страховаться невыгодно.

Основные виды сберегательного страхования: страхование с замедленной выплатой капитала без возврата премий (выплата страховой суммы производится начиная с какого–нибудь будущего числа, по прошествии определенного периода); страхование капитала с замедленной выплатой и возвратом премий; страхование с немедленной пожизненной рентой; страхование с замедленной выплатой пожизненной ренты.

Рента – это серия регулярных выплат через определенные промежутки времени.

Немедленная пожизненная рента - это страхование, удобное для лиц преклонного возраста, которые хотели бы вложить капитал для обеспечения остатка своих дней.

Жилищная рента – это операция по страхованию, заключается в том, что страховая компания в обмен на недвижимое имущество гарантирует выплату пожизненной ренты собственнику, разрешая ею пользоваться до самой его смерти. С помощью этого вида страхования получатель ренты уменьшает свои затраты на содержание недвижимого имущества. Стоимость имущества минус стоимость его использования равняется единовременной премии, по которой выплачивается рента, обычно пожизненно.

Пенсионное страхование – это создание частного резерва с выплатами из него в форме капитала или ренты в случае, если происходит одна из следующих ситуаций: выход на пенсию, полная или частичная инвалидность, смерть. Но пенсионное страхование не может заменить обязательное социальное страхование.

Обязательным называют пенсионное страхование, действующее в силу закона, охватывая все категории населения.

Страховщиками по системе добровольного пенсионного страхования выступают: Негосударственные пенсионные фонды Страховые компании

Программы добровольного пенсионного страхования успешно реализуются в самых разных странах мира, позволяя гражданам обеспечить себя средствами к существованию в старости, размер которых зависит не от возможностей государственной системы социального обеспечения, а исключительно от желания и возможностей застрахованного.

Смешанное страхование жизни. Коллективное страхование.

Смешанное страхование жизни — это комбинация страхования на случай жизни и случай смерти. Посредством этого вида страхования страховщик обязуется: 1) выплатить страховую сумму немедленно после смерти застрахованного, если она произойдет раньше окончания срока действия договора (временное страхование); 2) выплатить страховую сумму в момент окончания срока действия договора, если застрахованный продолжает жить (замедленное страхование капитала без возмещения премий).

Смешанное страхование обладает рядом достоинств: • возможно объективно оценить как количество людей, которые могут умереть в течение определенного времени, так и количество тех, кто может дожить до определенного возраста; • полностью устраняются неудобства, которые влечет за собой заключение замедленного страхования без возмещения премий, поскольку в случае смерти застрахованного раньше окончания срока действия договора в дело вступает временное страхование, гарантируя, таким образом, получение страховой суммы — обстоятельство, совершенно невозможное при заключении лишь замедленного страхования без возмещения премий, поскольку в нем теряется право на компенсацию; • сочетаются временное страхование, капитал которого постоянно уменьшается, и сбережения, или резерв, которые постоянно увеличиваются таким образом, что сумма обоих компонентов равняется страховой сумме; • предоставляет гарантированные права (выкуп, уменьшение, залог).

Существует несколько разновидностей смешанного страхования: • с удвоенной защитой. Страховая сумма на случай жизни в два раза превышает страховую сумму на случай смерти застрахованного; • возрастающее. Страховая сумма на случай смерти увеличивается в течение срока действия страхования; • страхование на фиксированный срок. Страховщик обязуется выплатить страховую сумму в момент заключения срока действия страхования, несмотря на то, жив или умер застрахованный к концу этого срока; • страхование к бракосочетанию.

Поскольку в смешанном страховании размер выплаты в случае смерти и в случае жизни всегда одинаков, то страховые компании предоставляют на выбор несколько комбинаций.

Групповое, или коллективное, страхование лиц, объединенных какой-либо общей чертой, связью или интересом, производится одним полисом. Основные виды коллективного страхования: временное возобновляемое страхование продолжительностью в один год, без дополнительных выплат или с ними; страхование с замедленной выплатой капитала; ренты по вдовству, сиротству и инвалидности; ренты на случай пенсии.

В качестве сторон в договор о коллективном страховании жизни, кроме страховщика, входят: страхователь. группа застрахованных, выгодоприобретатель.

Уменьшение страховых сумм встречается нечасто, но если такие случаи происходят в течение годичного срока страхования, то страховая компания должна позаботиться о соответствующем уменьшении части премий. Также в случае увеличения страховой суммы в течение годичного срока страхования страховщик должен позаботиться о соответствующем размере премий.

Изменения страховой суммы вступают в силу с даты извещения всегда, когда изменения были приняты страховой компанией.

В договор о страховании могут включаться недееспособные граждане. Возраст выхода из числа участников застрахованной группы ограничивается 65 годами.

В зарубежной практике страхование на случай жизни, называемое также

сберегательным, - это такое страхование, по которому страховщик в обмен на

уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту выгодоприобретателю,

которым обычно является сам застрахованный, если пос­ледний доживет до

указанного срока или возраста.

Риск, покрываемый данным сберегательным страхованием, - это иск­лючительно

продолжительность жизни застрахованного с учетом фактора возможного

уменьшения доходов, которое привносит с собой преклонный возраст.

В сберегательном страховании не обязательны ни медицинское обсле­дование, ни

заявление о состоянии здоровья застрахованного. Выбор - страховаться или

нет - осуществляется самим застрахованным, поскольку лицу, находящемуся в

плохом состоянии здоровья, страховаться не выгод­но.

Основные разновидности сберегательно страхования:

- страхование с замедленной выплатой капитала без возврата премий;

- страхование капитала с замедленной выплатой и возвратом премий;

- страхование с немедленной пожизненной рентой;

- страхование с замедленной выплатой пожизненной ренты.

Страхование с замежденной выплатой. Считается, что страхование является

замедленным, когда выплата страховой суммы производится начи­ная с какого-

нибудь будущего числа, по прошествии определенного перио­да. Посредством

замедленного страхования капитала страховщик обязуется выплатить

выгодоприобретателю страховую сумму, если застрахованный до­живет до числа,

указанного как окоончание страхования.

Премии уплачиваются страхователем в течение всего срока страхования или до

Существуют две разновидности страхования с замедленной выплатой капитала:

- с возмещением премий;

- без возмещения премий.

В страховании с замедленной выплатой капитала без возмещения пре­мий

уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика, если заст­рахованный

умирает до окончания срока страхования. Этот вид страхования является чисто

сберегательным, поскольку его цель - накопление на ста­рость застрахованного.

В страховании с замедленной выплатой капитала с возмещением пре­мий

уплаченные премии выплачиваются выгодополучателю, если застрахо ванный

умирает до окончания срока действия договора.

Страхование ренты. Рента - это серия регулярных выплат через оп­ределенные

промежутки времени. Посредством заключения страхования рен­ты обычно

стремятся застраховаться на выплату определенных сумм в тех случаях, когда

застрахованный живет дольше возраста, указанного в до­говоре. В зависимости

от момента, в который начинаются выплаты, ренты делятся на немедленные и

замедленные. Однако могут существовать много­численные вибрации и комбинации

рент в зависимости от других характе­ристик, таких, как форма выплаты ренты,

Это вид страхования всегда заключается на основе уплаты единовре­менной

премии, поскольку рента начинает выплачивааться немедленно, и страхователь

пользуется правом выкупа.

Немедленная пожизненная рента - это страхование, удобное для лиц преклонного

возраста, которые хотели бы вложить капитал для обеспече­ния остатка своих

дней. Посредством страхования страховщик гарантирует выплату постоянной

ренты, обычно самому застрахованному, после оконча­ния определенного срока,

до самой смерти. Рента может быть ежегодной, ежеквартальной, по полугодиям

или ежемесячной. Премии уплачиваются до конца определенного периода или до

смерти застрахованного, если она произойдет раньше. Существуют две

разновидности замедленной пожизнен­ной ренты: без возмещения премий и с

возмещением премий. При страхова­нии замедленной ренты с возмещением премий,

если застрахованный умира­ет до окончания определенного срока, страховщик

возвращает уплаченные премии выгодоприобретателю. Это разновидность

страхования пользуется гарантированными правами и в дествительности

является смешанным стра­хованием, в котором совмещаются выплаты как на случай

жизни, так и на случай сметри. При страховании ренты без возмещения премий,

если заст­рахованный умирает до окончания определенного срока, страхование

счи­тается аннулированным, и премии остаются в распоряжении страховщика.

Страхование с замедленной выплатой ренты - это вид страхования, удобный для

лиц, заботящихся о дополнительном пенсионном обеспечении. Он служит

дополнением к социальному страхованию.

Страховае компании используют данную разновидность страхования на случай

пенсии. Эта разновидность в действительности является страхова­нием с

замедленной выплатой капитала или ренты, с возмещением премий или без него в

случае смерти застрахованного. Рассмотрим кратко част­ный случай страхования

с выплатой ренты, называемой жилищной рентой.

Жилищная рента - это операция по страхованию, заключающаяся в том, что

страховая компания в обмен на недвижимое имущество гарантиру­ет выплату

пожизненной ренты собственнику, разрешая ему пользоваться ею до самой его

смерти. С помощью этого вида страхования получатель ренты собственнику,

разрешая ему пользоваться ею до самой его смерти. С помощью этого вида

страхования получатель ренты уменьшает свои зат­раты на содержанние

недвижимого имущества. Стоимость имущества минус стоимость его

использования равняется единовременной премией, по кото­рой выплачивается

рента, обычно пожизненно.

Сберегательное страхование, или страхование на случай жизни, мо­жет быть

Пенсионное страхование - это создание частного резерва с выплата­ми из него в

форме капитала или ренты в случае, если происходит одна из следующих

ситуаций: выход на пенсию; полная или частичная инвалид­ность; смерть. Но

пенсионное страхование не может заменить обязатель­ное социально страхование.

Пенсионное страхование можно классифицировать по различным приз­накам.

Укажем наиболее часто встречающуюся за рубежом классификацию видов

По связи между участниками:

- инициаторм является предприятие, устраивающее это страхование для своих

служащих. Финансирование осуществляется за счет пред­принимателей и служащих;

- инициатором является ассоциация, корпорация, коллектив, а участники -

их члены. Финансирование осуществляется за счет участников;

- инициатором является финансовая компания. Участником может быть любое лицо

за исключением служащих компании инициатора и их родственников до третьего

колена. Финансирование осуществляется за счет участников.

По взятым на себя обязательствам:

- известен капитал или рента, которую собираются получить, но не известна

его общая стоимость;

- известна общая стоимость взносов, но итоговые суммы выплат оце­ниваются не

– Слышал, что можно поменять свой вариант пенсионной схемы. Как это сделать и в чем разница между существующими в НПО РЖД вариантами пенсионных схем? Почему в одном случае взносы меньше, а в другом – как в сберегательном варианте – больше?
Петр Савилов,
г. Саратов

Отвечает Максим Элик, первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Петр, действительно, один раз в год до назначения вам корпоративной пенсии вы можете поменять выбранный изначально вариант пенсионной схемы. Для этого вам достаточно обратиться в отдел кадров вашего предприятия и написать соответствующее заявление.
Ключевой момент, на который нужно обратить внимание при выборе пенсионной схемы, – возможность наследования средств. Сберегательный вариант, который вы назвали, предусматривает наследование ваших накоплений как до даты назначения вам негосударственной пенсии, так и после. Так что несмотря на то, что тариф ежемесячных взносов по этому варианту самый высокий, накопленные вами средства в любом случае будут переданы вашей семье.
Обратите внимание на сберегательно-страховой вариант – разница в размере взносов по нему и по самому экономному – страховому – варианту составляет менее 1%, но зато в первом случае ваши накопления наследуются до даты назначения вам пенсии, а во втором это не предусмотрено. При этом, если вы формируете пенсию по сберегательно-страховой схеме, а при выходе на заслуженный отдых выбираете срочную пенсию (то есть выплачиваемую не пожизненно, а в течение определенного периода), наследование распространяется и на период выплат. Дело в том, что при назначении срочной пенсии средства на пенсионном счете наследуются вне зависимости от того, какой вариант пенсионной схемы был выбран изначально.
Также размер взносов зависит от пола и возраста. Чем раньше вы вступаете в корпоративную пенсионную систему, тем меньше составит ваш ежемесячный взнос. Подробное описание каждого из вариантов пенсионной схемы можно посмотреть на сайте фонда www.npfb.ru в разделе «Корпоративная пенсионная система ОАО «РЖД». Здесь же, на сайте, с помощью пенсионного калькулятора НПО РЖД можно рассчитать несколько вариантов накопления с разными тарифами взносов и периодами их перечисления и сравнить итоговый размер будущей пенсии.

Если вы еще не вступили в корпоративную пенсионную систему железнодорожников, то заполнить необходимые документы и присоединиться к договору НПО вам поможет сотрудник кадровой службы вашего предприятия.

Справочная служба НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»: 8-800-775-15-20. Звонок из любого региона России бесплатный.

Корпоративная пенсионная система РЖД основана на принципе долевого участия работника и компании-работодателя в формировании негосударственной пенсии. Это значит, что не только вы заботитесь о своей будущей дополнительной пенсии – работодатель также перечисляет взносы на ваше пенсионное обеспечение.

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» инвестирует пенсионные сбережения и ежегодно начисляет инвестиционный доход. Средняя доходность фонда по пенсионным резервам (средствам клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению) за 2003-2018 гг. составила 8,5 %.

Вступая в корпоративную пенсионную систему, работник выбирает одну из пенсионных схем или вариант пенсионной схемы. Они отличаются размерами ежемесячных взносов и условиями передачи пенсионных сбережений по наследству. Изменить пенсионную схему или ее вариант можно раз в год до назначения пенсии. Ежегодно на ваш пенсионный счет начисляется доход, обеспеченный НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ».

ПЕНСИОННЫЕ СХЕМЫ

Также ежемесячно на пенсионный счет работника перечисляется взнос работодателя, его размер рассчитывается по страховому варианту пенсионной схемы № 2.

Обратитесь в отдел кадров своего предприятия и напишите заявление о вступлении в корпоративную пенсионную систему.

Чем раньше вы вступите в пенсионную систему РЖД, тем больше средств на пенсионном счете будет накоплено. Поэтому мы советуем начать формирование корпоративной пенсии с первого дня работы в компании.

увольнение из РЖД**

* Если страховой стаж на дату увольнения составил менее 60 месяцев, то его можно увеличить за счет уплаты дополнительных личных взносов.

** Предусматривается возможность назначения и выплаты корпоративной пенсии участнику-вкладчику без увольнения из компании в случае его перевода по его просьбе с должности, относящейся к категории «руководители» на нижеоплачиваемую должность, относящуюся к категории «специалисты», «служащие» или «рабочие».

Контролируйте состояние своего счета с помощью сервиса «Личный кабинет». Для получения доступа к личному кабинету необходимо обратиться в отдел кадров либо в ближайший филиал фонда.

Также вы можете получить выписку, лично обратившись в ближайший филиал АО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». При этом необходимо иметь с собой паспорт. Документы оформляются сразу в день обращения.

Кроме того, вы можете запросить выписку по счету, отправив письмо обычной почтой на адрес ближайшего филиала фонда. В этом случае выписка будет отправлена на адрес, указанный в вашем договоре. Если вы укажете другой адрес, то документ придет заказным письмом, получить которое можно будет на почте при предъявлении паспорта.

Вносите дополнительные личные взносы, чтобы увеличить размер будущей пенсии.

— отчисление дополнительного ежемесячного взноса из зарплаты;

— самостоятельное единоразовое или периодическое внесение дополнительных средств на пенсионный счет. Во втором случае взносы можно перечислять банковским переводом через любую кредитную организацию или с помощью сервиса «Взнос онлайн».

В качестве дополнительного личного взноса можно использовать средства (как всю сумму, так и часть) компенсируемого социального пакета (КСП) или единовременного вознаграждения за преданность компании.

Получайте ежегодный социальный налоговый вычет (возврат НДФЛ с уплаченных взносов, в том числе дополнительных) в размере 13%.

За предыдущие 3 года вы можете оформить получение вычета самостоятельно, обратившись в налоговую инспекцию. Для того чтобы с пенсионных взносов налог не удерживался в текущем году, вы можете подать заявление в бухгалтерию вашего работодателя.

Контролируйте состояние своего счета, пользуясь сервисом «Личный кабинет». Для получения доступа к личному кабинету необходимо обратиться в отдел кадров либо в ближайший филиал фонда.

Подключите бесплатный сервис «СМС-информирование», чтобы получать важную информацию о вашей будущей пенсии.

Помимо государственного института, деятельность по пенсионному обеспечению граждан нашей страны осуществляют порядка сотни негосударственных организаций. Среди них НПФ Благосостояние, учрежденный Российскими железными дорогами более двух десятилетий назад и неизменно занимающий лидирующие позиции на рынке пенсионных услуг по ряду показателей.

Сберегательное страхование – это такое страхование, по которому страховщик в обмен на уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту получателю, которым обычно является сам застрахованный, если последний доживет до указанного или срока возраста. Риск, который покрывается данным сберегательным страхованием, – это исключительно продолжительность жизни застрахованного с учетом фактора возможного уменьшения доходов, приносит с собой преклонного возраста. В сберегательном страховании не обязательны ни медицинское обследование, ни заявление о состоянии здоровья застрахованного. Выбор – страховаться или нет – осуществляется самим застрахованным, поскольку лицу с плохим состоянием здоровья страховаться невыгодно.

Основные разновидности сберегательного страхования

• страхование с замедленной выплатой капитала без возврата премий;
• страхование капитала с замедленной выплатой и возвратом премий;
• страхование с немедленной пожизненной рентой;
• страхование с замедленной выплатой пожизненной ренты.

Страхование с замедленной выплатой. Считается, что страхование является замедленным, когда выплата страховой суммы производится начиная с какой-либо будущей даты, по окончании определенного периода. С помощью замедленного страхования капитала страховщик обязуется выплатить получателю страховую сумму, если застрахованный доживет до числа, указанного как окончание страхования.

Страхование ренты. Рента – это серия регулярных выплат через определенные промежутки времени. С помощью заключения страхования ренты обычно стремятся обеспечить выплату определенных сумм в тех случаях, когда застрахованный живет дольше возраста, указанного в договоре. В зависимости момента, после которого начинаются выплаты, ренты делятся на немедленные и замедленные. Однако могут существовать многочисленные вариации и комбинации рент в зависимости от других характеристик, таких, как форма выплаты ренты, продолжительность выплат. Этот вид страхования всегда заключается на основе уплаты единовременной премии, поскольку рента начинает выплачиваться немедленно, и страхователь пользуется правом выкупа.

Немедленная пожизненная рента – это страхование, удобное для пожилых людей, которые хотели бы вложить капитал для обеспечения остатка своих дней. С помощью страхования страховщик гарантирует выплату постоянной ренты, конечно самому застрахованному, по истечении определенного срока, до самой смерти. Рента может быть ежегодной, ежеквартальной, по полугодиям или ежемесячной. Премии выплачиваются до конца определенного периода или до смерти застрахованного, если она наступит раньше. Существуют две разновидности замедленного пожизненной ренты без возмещения премий и с возмещением премий. При страховании замедленного ренты с возмещением премий, если застрахованный умирает до окончания определенного срока, страховщик возвращает уплаченные премии получателю. Эта разновидность страхования пользуется гарантированными правами и в действительности является смешанным страхованием, в котором сочетаются выплаты как на случай жизни, так и на случай смерти. При страховании ренты без возмещения премий, если застрахованный умирает до окончания определенного срока, страхование считается аннулированным и премии остаются в распоряжении страховщика.

Страхование с замедленной выплатой ренты – это вид страхования, удобный для лиц, заботящихся о дополнительном пенсионном обеспечении. Он служит дополнением к социальному страхованию.

Разновидности страхования с замедленной выплатой капитала

• с возмещением премий;
• без возмещения премий.

В страховании с замедленной выплатой капитала без возмещения премий уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика, если застрахованный умирает до окончания срока страхования. Этот вид страхования является чисто сберегательным, поскольку его цель – накопление на старость застрахованного.

В страховании с замедленной выплатой капитала с возмещением премий уплаченные премии выплачиваются получателю, если застрахованный умирает до окончания срока действия договора.

Уровень финансового благосостояния отечественных пенсионеров оставляет желать лучшего. В том числе именно поэтому государство законодательно предусмотрело дополнительные инструменты накопления гражданами их будущего ежемесячного дохода.

Одним из них и стало добровольное страхование в системе пенсионного обеспечения РФ. Рассмотрим, что же это такое, чем оно отличается от страхования, являющегося обязанностью граждан и их работодателей, и каким образом реализуется на практике.

Бесплатно по России

Что такое добровольное пенсионное страхование

Понятие добровольного пенсионного страхования не раскрывается действующим законодательством. Лишь в некоторых нормативных документах (например, Налоговом кодексе) фигурирует термин негосударственное пенсионное обеспечение (далее также НПО), что на практике является синонимичным понятием.

Простыми словами, под ним понимается вступление в добровольные договорные отношения с негосударственным пенсионным фондом по формированию дополнительной к государственной пенсии. После заключения такого договора у гражданина или его работодателя появляется обязанность в течение определенного периода времени вносить платежи в размере, установленным договором.

Все перечисленные в добровольном порядке средств в дальнейшем будут формировать дополнительную пенсию. Также указанные финансы могут быть перемещены из одной управляющей организации в другую либо получены гражданином или его наследниками.

Кроме НПФ программы добровольного пенсионного страхования предлагаются и страховыми компаниями. В этом случае заключается договор страхования, а застрахованное лицо или страхователь вносит периодические платежи в счет будущей пенсии.

Разница между добровольным и обязательным

Основные различия двух этих видов страхования заложены в самом их наименовании. Обязательное подразумевает обязанность гражданина или его работодателя осуществлять взносы в ПФР на будущее государственное пособие пожилого гражданина. Решение о добровольном страховании принимается самим лицом или его работодателем, государство оставляет возможность использования данного инструмента на усмотрение самих этих лиц.

В рамках НПО лицо, вступающее в договорные отношения с фондом, имеет возможность по своему усмотрению определить:

• размер платежей;
• длительность их перечисления;
• периодичность внесения;
• схему формирования (правила наследования, период начала выплат и т.п.).

Правила НПО устанавливаются управляющими компаниями самостоятельно, но должны подчиняться Типовым страховым правилам, утвержденным Центробанком. Указанные правила НПФ регистрируются в Банке России, а при внесении в них изменений регистрации подлежат и они.

Роль государства в формировании НПО заключается в установлении общих законодательных норм и регулировании деятельности НПФ. Непосредственного участия в формировании негосударственных пенсий власти не принимают, поскольку оно является лишь дополнительным к обязательному страхованию.

Цели и функции добровольного страхования

Основная цель добровольного пенсионного страхования заключается в формировании дополнительного дохода после прекращения гражданином трудовой деятельности в силу возраста. НПО позволяет иметь дополнительный источник ежемесячного дохода наряду с государственным обеспечением. Также этот инструмент позволяет обеспечить гражданину более достойное финансовое состояние в старости.

В качестве одной из функций НПО также можно привести инвестирование средств, т.е. их вложение с целью получения прибыли. Так, некоторые программы НПО подразумевают не только возможность перевода накопленных таким образом средств в другие фонды, но и получение их в дальнейшее личное распоряжение. При грамотном выборе фонда у его вкладчиков имеется возможность накопить определенную сумму, а также приумножить ее в случае финансово грамотной деятельности НПФ.

Рассматриваемый вид страхования также позволяет реализовать возможность граждан, которые трудятся на вредных или опасных работах, выйти на пенсию ранее установленного законом срока. Досрочное НПО позволяет гражданам получать гарантированный ежемесячный доход до наступления права на выплаты со стороны государства, прекратив при этом свою трудовую деятельность.

Еще одна функция – предоставление дополнительных социальных гарантий работникам со стороны работодателя. Так, коллективным договором между организацией и ее сотрудниками может быть предусмотрена обязанность работодателя дополнительно застраховать сотрудников в рамках НПО. Таким образом, работодатель может заинтересовать граждан во вступлении с ним в трудовые отношения, а работник – получить дополнительные гарантии.

Субъекты добровольного страхования

В рамках договора НПО в отношения вступает несколько категорий лиц, т.е. субъектов этих правоотношений:

1. Негосударственный пенсионный фонд – организация, которая оказывает рассматриваемую услугу, принимая взносы, инвестируя их в различные проекты и сферы, и выплачивая негосударственные пенсии действующим пенсионерам или иным лицам, имеющим на это право в соответствии с условиями договора.
2. Вкладчики – лица, осуществляющие внесением регулярных платежей в счет формирования НПО. В качестве этих лиц могут выступать сами граждане, а также их работодатели. Категория последнего не имеет значения, в этом качестве могут выступать как организации, так и индивидуальные предприниматели, осуществляющие свою деятельность без образования юридического лица. Эти лица всегда выступают второй стороной договора НПО.
3. Участники – те граждане, в интересах которых осуществляются взносы в рамках НПО, т.е. по сути, будущие получатели выплат негосударственной пенсии. В случае внесения взносов гражданином от своего имени и в своих интересах, он одновременно будет являться и участником и вкладчиком.

В качестве самостоятельных субъектов правоотношений по НПО могут выступать управляющие компании, осуществляющие непосредственное инвестирование накапливаемых средств.

Тонкости договора о ДС

Содержание договора рассматриваемого вида ДС устанавливается каждым фондом самостоятельно с учетом норм законодательства. С формой такого документа предварительно до его заключения или визита в офис компании всегда можно ознакомиться на официальном сайте того или иного НПФ.

При этом типовая форма этого документа в ближайшем будущем планируется утвердить Указанием Центробанка, в настоящее время рассматривается и обсуждается его проект.

Итак, на что стоит обратить особое внимание в договоре о ДС:

1. Выбранная пенсионная схема. Каждый НПФ предлагает различные схемы формирования и выплаты негосударственной пенсии в части порядка внесения взносов, получения сумм накопления участником или его правопреемником, времени назначения НПО. В самом тексте договора, как правило, лишь указывается номер такой схемы, расшифровка же ее приведена в Правилах конкретного фонда.
2. Основания возникновения права на получение ежемесячных выплат в рамках НПО.
3. Правила внесения взносов (их размер, периодичность, протяженность времени внесения).
4. Период действия договора.

Рассматриваемый договор касается очень важной сферы, поэтому подлежит тщательному изучению целиком. Это касается не только озвученных моментов, но и всех остальных разделов, будь то права и обязанности сторон, их ответственность, тонкости правопреемства и др.

Программы ДС у НПФ

Каждый НПФ помимо обязательного страхования предлагает программы НПО. Причем принимать участие в такой программе можно также по различным схемам, утверждаемым внутренними правилами фонда. В каждом из них перечень различен. ГАЗФОНД, например, предлагает 7 возможных схем участия, в НПФ «Транснефть» таковых схем уже 10.

В каждом случае они подлежат индивидуальному изучению в зависимости от конкретной ситуации, целях вкладчиков и участников.

Различия этих схем заключается в следующих критериях:

• длительность осуществления пенсионных выплат;
• время наступления права участника на получение ежемесячного дохода в рамках НПО;
• уровень участия в программе работодателя и сотрудника;
• размеры взносов, длительность и периодичность их внесения.

Полный перечень программ и схем конкретного фонда должен быть приведен в его пенсионных правилах, утверждаемых Советом директоров. Любому гражданину должен быть предоставлен свободный доступ для ознакомления с ними.

В заключение отметим, что добровольное страхование в рамках НПО позволяет гражданам самостоятельно сформировать дополнительный источник дохода в пожилом возрасте. ДС служит не только увеличению будущего дохода пенсионера, но может рассматриваться как инвестиция или дополнительная гарантия работнику со стороны работодателя. При заключении договора необходимо ответственно выбрать схему формирования и выплаты НПО.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть интересное видео по теме:

Читайте также:

  
• Городской центр ренты и поддержки пенсионеров
  
• Совершенствование системы обязательного пенсионного страхования
  
• Образец приказа на материальную помощь в связи с выходом на пенсию
  
• Пенсионная карта левобережного банка
  
• В августе пфр производит корректировку страховых