Смена банковской карты для пенсии

Все социальные выплаты в России зачисляют только на карты национальной платежной системы МИР. Такой перевод граждан на новые карты завершится 31 декабря 2020 года. Это же касается и пенсионеров, получающих пенсию и различные социальные выплаты на банковскую карточку. Зачисление пенсионных выплат на карты других платежных систем (Visa, Mastercard и т.д.) будет невозможным. Пенсионеру необходимо до конца 2020 года получить карту с платежной системой МИР, а также сообщить реквизиты новой карты в Пенсионный фонд, чтобы зачисление пенсии производили на новые реквизиты.

Подать заявление о зачислении пенсии и социальных выплат на карточку МИР можно одним из следующих способов:

в отделении Пенсионного фонда или в МФЦ;
и не выходя из дома: через портал Госуслуги или в Личном кабинете на сайте ПФР.

Стоит отметить, что пенсионерам, получающим обеспечение от силовых ведомств и министерств, подать заявление на перечисление выплат на карту МИР можно непосредственно в пенсионном органе по месту назначения выплат. Например, в пенсионных отделах при военкоматах, отделах пенсионного обслуживания ЦФО УМВД и так далее.

Как перевести пенсию на карту МИР через Госуслуги

Пенсионер может дистанционно через портал Госуслуги направить заявление в ПФР с указанием актуальных реквизитов карты, на которую затем будет зачисляться пенсия. Для этого нужно выполнить следующие шаги:

Зайти на портал Госуслуги с помощью подтвержденной учетной записи.

В строке поиска ввести название услуги «Выплата страховых пенсий». В открывшемся каталоге услуг выбрать пункт «Доставка пенсии», как это показано на картинке:

Далее необходимо выбрать способ доставки пенсии. Для перевода выплат на карту МИР нужно указать вариант доставки «через кредитную организацию». Затем написать полное наименование банка и номер расчетного счета получателя (пример далее на картинке):

Отследить статус рассмотрения можно в разделе «Мои заявления». Новый способ доставки будет применяться с 1 числа месяца, следующего за месяцем обращения.

Перевод пенсии на карту МИР в Личном кабинете на сайте ПФР

Направить заявление с актуальными реквизитами карты МИР, на которые необходимо теперь зачислять пенсию, можно и в Личном кабинете на сайте Пенсионного фонда РФ. Для этого потребуется зайти в Личный кабинет с помощью подтвержденной учетной записи от Госуслуг и выполнить следующие действия:

На главной странице Личного кабинета в разделе «Пенсии» нужно выбрать сервис «Подать заявление о доставке пенсии».

Аналогично можно подать заявление о зачислении социальных выплат на карту МИР. В частности, ЕДВ ветеранам боевых действий, чернобыльцам, инвалидам и другим льготным категориям. Для этого в разделе «Социальные выплаты» Личного кабинета ПФР необходимо выбрать сервис «Подать заявление о доставке социальных выплат». Далее заполнить форму обращения по аналогии с заявлением о способе доставки пенсий.

Подать заявление об изменении способа доставки в ПФР или МФЦ

Если пенсионер не имеет доступа к Госуслугам, к Личному кабинету ПФР, не владеет навыками работы с компьютером или столкнулся с какими-то сложностями при дистанционной подаче заявления, обратиться можно непосредственно в территориальное отделение ПФР или в МФЦ. Но при этом стоит учитывать, что в условиях распространения коронавирусной инфекции отделения Пенсионного фонда и МФЦ осуществляют прием граждан только по предварительной записи. То есть необходимо будет заранее записаться на прием через интернет или по телефону.

Заявление об изменении способа доставки выплат можно заполнить заранее дома (скачать бланк). В нем нужно будет указать выбранный пенсионером способ доставки. Если пенсия должна поступать на карту МИР, тогда в заявлении нужно указать вариант доставки «через кредитную организацию», а также номер расчетного счета получателя.

В настоящее время получать разного рода выплаты от государства можно только на карту системы МИР. Это касается детских выплат, пособий по временной нетрудоспособности, а также пенсий. У многих возникают вопросы в отношении того, действительно ли так важна платежная система, что будет, если указать счет другой карты и прочее. Мы подробно во всем разобрались и постарались наиболее точно ответить на самые актуальные вопросы.

Карта МИР и законодательство

С 1 октября 2020 года согласно Федеральному закону от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и указанию Центробанка от 05.07.2017 № 4449-У все государственные выплаты должны перечисляться на карты платежной системы МИР. То есть, если указать карту другой платежной системы, заявители не смогут получить пособия и другие государственные выплаты, деньги в итоге вернутся в Пенсионный фонд или Фонд социального страхования, а банки – вообще привлекут к ответственности.

Однако Центробанк принял решение до конца 2020 года не наказывать банки за то, что они перечислят пенсии или пособия на карты других платежных систем. Такое разъяснение дано в информационном письме от 30.09.2020 №ИН-04-45/1139 «О неприменении мер…». То есть банки, перечислившие пособия на любую карту, не будут привлечены к ответственности, а, следовательно, выплаты от государства пока еще могут быть перечислены не на карту МИР.

Да, в настоящее время наблюдается путаница в законодательстве и разъяснительных письмах. Но Центробанк принял такое решение не просто так. Больше половины россиян уже оформили себе карты платежной системы МИР, но это еще далеко не все. Пандемия коронавируса, ограниченное время работы офисов банков по всей стране и принудительная самоизоляция всех жителей России сказались на том, что некоторые люди не успели оформить или забрать карту МИР. А, например, для неработающих пенсионеров неполучение пенсии означает, что они месяц, а то и больше, проведут без средств к существованию – во многих регионах России для людей старше 65 лет снова ввели принудительную самоизоляцию. Аналогичная ситуация может возникнуть и у женщин, которые только что родили ребенка – не всегда молодая мама может оставить новорожденного с кем-то и спокойно поехать в банк.

Получается, что хоть ведомства и просят обязательно указывать расчетный счет карты МИР, но пособия и пенсии могут продолжать поступать и на карты других платежных систем. Хотя, с другой стороны, Центробанк не будет наказывать банки, но прямого разрешения на перечисление государственных пособий на любые карты нет.

Как же поступить тому, кто не успел оформить карту МИР? Единственное предположение, по мнению автора, как лучше поступить – это позвонить в банк и пояснить сложившуюся ситуацию. Настаивать на перечислении денег на карту другой платежной системы не стоит, так как это законодательно запрещено, но сослаться на Информационное письмо Банка России от 30.09.2020 №ИН-04-45/1139 все же можно. Возможно, руководитель отдела банка пойдет на уступки и согласует перечисление выплат на другую карту.

Но в 2021 году планируют ввести нововведения, о котором мы расскажем в конце статьи.

Что такое расчетный счет и банковская карточка

Итак, для ответа на вопрос, кто определяет платежную систему, необходимо определиться с понятиями расчетного счета и банковской карты.

Расчетный счет – это счет, которому присвоен уникальный 20-значный номер. Цифры в номере банковского счета можно условно разделить на 6 групп:

первые 3 цифры показывают, кто открыл счет (физлицо, юрлицо, бюджетные организации и другие);
следующие 2 цифры показывают, чем занимается владелец счета (финансовая сфера, некоммерческие организации, финансирование выборов);
третий блок состоит без трех цифр и показывает валюту счета;
четвертый блок – 1 цифра, которая является ключом или проверочным кодом, который необходим банку для проверки правильности написания номера расчетного счета;
следующий блок , состоящий из 4 цифр, показывает филиал банка, в котором был открыт счет;
последний блок (7 цифр) представляет собой номер конкретного банковского счета, открытого в данном офисе или подразделении.

В номере банковского счета нигде не указана платежная система.

Банковская карта – это пластиковый носитель, который использует человек для платежных операций, таких как снятие или внесение денег. Банковская карта привязывается к расчетному счету, она не имеет своего определенного номера счета, а только уникальный номер пластика.

Некоторые банки могут привязать к расчетному счету несколько карт, это называется «семейство». Несколько карт к одному расчетному счету обычно привязывают или юридические лица, или родитель и ребенок, например, чтобы постоянно не перечислять ребенку деньги на карту.

Обычно номер карты состоит из 16 цифр, однако бывают исключения: карты с номером, состоящим из 13 или 19 цифр. Но у всех карт есть правила определения платежной системы, банки и уникального кода.

Первая цифра в номере карты показывает платежную систему:

2 – МИР;
3 – American Express (Банк Русский Стандарт);
3 – JCB International (Газпромбанк, Россельхозбанк и Алмазэргиэнбанк)
3, 5, 6 – Maestro;
4 – VISA;
5 – MasterCard;
6 – China UnionPay (Россельхозбанк, МТС-Банк Золотая корона, Русский стандарт, Газпромбанк).

В цифрах со 2 по 5 зашифрована информация о банке, выпустившем карту, и категории самой карты (дебетовая или кредитная). Данные пять цифр вместе с первой образуют БИН, по которому можно определить банк-изготовитель.

Последующие цифры, кроме последней, – это уникальный номер самой карты. Обратите внимание, что при переводах и оплате именно эти цифры скрываются звездочкой.

Последняя цифра – это специальный код, по которому банк определяет правильность номера карты.

Таким образом, в номере расчетного счета представлена информация о том, кто является владельцем счета, для чего был открыт счет, его валюту и отделение банка. Расчетный счет не имеет платежной системы, в отличии от банковской карты. Именно по ее номеру можно определить платежную систему, БИН банка и категорию пластиковой карты (дебетовая или кредитная).

Кто определяет платежную систему карты

С учетом вышеуказанной информацией можно точно ответить на вопрос: кто определяет платежную систему карты: так как именно карта имеет платежную систему, а не расчетный счет, то, следовательно, определить платежную систему может любой, у кого есть информация о номере карты.

Когда человек подает заявление на любые выплаты в государственные органы (для получения пособий или выплат по больничному листу) или в организацию (например, для перечисления заработной платы), то он представляет данные расчетного счета, а не номер карты. То есть, как следствие, специалист Пенсионного фона или отделения Соцзащиты, не знает номера карты – ему представляется только номер расчетного счета.

При перечислении пособий или пенсии специалист указывает именно номер счета, информация о котором передается в Казначейство. Казначейство выделяет денежные средства и направляет на корреспондирующий счет банка, в котором открыт расчетный счет. Специалист банка, ответственный за распределение поступивших средств, проводит операцию перевода денег с корреспондирующего счета на расчетный, то есть на личный счет человека.

Следовательно, только банк может определить, какая карточка привязана к этому расчетному счету. И по данной информации определяется платежная система.

Что будет, если для перечисления пособий указать реквизиты карты другой системы?

По закону, если человек в заявлении указал расчетный счет, к которому привязана банковская карта не российской национальной системы (МИР), то банк обязан вернуть данный платеж обратно в Казначейство с указание причины возврата.

Казначейство при возврате денежных средств оповещает Пенсионный фонд, Соцзащиту или Фонд социального страхования о возврате платежа с пометкой на нарушение Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Специалист государственного ведомства указывает причину возврата денег и связывается с получателем выплаты.

Обратите внимание, денежные средства не пропадают, но срок повторного перечисления увеличивается, так как денежные средства должны быть повторно выделены Казначейством и перечислены в банк. И это без учета необходимого времени для переоформления реквизитов для перечисления выплат. Обычно общий срок составляет примерно 3-4 недели.

Как изменить карту для перечисления выплат

Для того чтобы изменить реквизиты для перечисления выплат, получателю нужно лично обратиться в тот фонд или ведомство, которое начисляет пособия или пенсию.

В настоящее время по всей России фиксируется вторая волна коронавируса. Многие предприятия и государственные ведомства работают в ограниченном режиме, то есть только по предварительной записи, определенные дни недели и часы. Поэтому человеку стоит позвонить в фонд или ведомство и записаться на прием (при необходимости).

В каждом ведомстве свои правила для изменения реквизитов для перечисления государственных выплат. Но во всех действует один порядок. Человек должен подойти в фонд и написать заявление или в свободной форме или по форме ведомства. К заявлению прилагается документ с реквизитами другого расчетного счета. Реквизиты счета можно взять в офисе банка или в мобильном приложении.

Если получатель выплаты не может самостоятельно прийти в ведомство для переоформления реквизитов, то он может направить представителя по нотариальной доверенности. Но есть и второй вариант: направить по электронной почте заявление и реквизиты карты, предварительно подписав документ электронной подписью. Однако не все ведомства могут принять такой документ, например, если нет электронной приемной на официальном сайте.

Поэтому нужно уточнять в каждом конкретном ведомстве смогут ли там принять документ в электронном виде.

Изменения 2021 года в отношении перечисления пособий

Мы провели свое собственное исследование. Специалисты двух крупных банков сказали, что со следующего года банкам будет разрешено самостоятельно переводить денежные средства клиенту на расчетный счет, к которому привязана карта МИР, но внутрибанковскую информацию разглашать не стали. Поэтому пока точно нельзя сказать, как в 2021 году будут проводиться государственные выплаты. Скорее всего, банки будут наделены правом самостоятельно перечислять денежные средства на нужный расчетный счет, к которому привязана именно карта МИР.

Как это может выглядеть в реальности? Итак, на корреспондирующий счет перечислены денежные средства конкретного клиента. У клиента в данном банке открыто несколько счетов. Оператор на стороне банка должен будет определить, к какому из расчетных счетов привязана банковская карта необходимой платежной системы (в нашем случае – системы МИР). И именно на этот счет будет переведена сумма выплаты от государства вне зависимости от того, какой расчетный счет был указан в платежном поручении на перевод денежных средств.

Однако это только предварительная информация, которая была получена «на словах». Официального подтверждения пока нет.

Есть еще одно нововведение, о котором знают не многие россияне. Суммы государственных пособий и пенсий человек может получать на любой расчетный счет, с которого можно снимать деньги и пополнять его, при условии, что к данному счету не привязана никакая карта. То есть это может быть любой открытый сберегательный счет.

Денежные средства, перечисленные на данный счет, можно снять в любом офисе банка с паспортом при личном визите или перевести на любую карту через мобильное приложение.

Сроки перехода пенсионеров на карты национальной платежной системы «Мир» продлены до 31 декабря 2020 года (до этой даты зачислять пенсию можно на любую карточку). В связи с этим возникает два вопроса: каких получателей пенсионных выплат касается это нововведение и что будет с пенсиями тех, кто не оформит в установленные сроки карту «Мир».

Правила зачисления пенсий в банках меняются

Первоначально новые правила должны были заработать с 1 июля 2020 года. Но вмешался COVID-19. Последовавшие ограничения для старшего поколения не позволили довести дело до конца. Срок продлили до октября, а теперь и до конца года. С 1 января 2021 года банки должны зачислять пенсионные средства только на карты национальной платежной системы «Мир», вклады или счета. Пенсионеры-владельцы других карт после этой даты не смогут получить деньги. Чтобы этого не случилось, готовиться к переменам лучше заранее.

Российская платежная система внедряется поэтапно уже на протяжении нескольких лет. Тот, кто уходил на пенсию до 2017 года, мог для получения выплат выбрать любую банковскую карту по желанию. С 2017 года пенсионерам сразу оформлялся «Мир». А остальным «пластик» заменяли по мере истечения срока. Большинство пенсионеров уже переведены и пользуются новой карточкой. А тем, кому до сих пор пенсия зачисляется на карты MasterCard и Visa, пришло время поторопиться.

Способы доставки пенсии

Можно на выбор открыть карту «Мир», вклад с возможностью снятия и пополнения или счет (в офисе банка или онлайн). До 1 января 2021 года подать заявление на сайте Пенсионного фонда, лично посетив отделение ПФР по месту жительства или на Госуслугах о перечислении пенсии на новые реквизиты.
Если что-то из перечисленных банковских продуктов уже имеется, но ранее не использовалось для зачисления выплат, также необходимо заранее сообщить в Пенсионный орган реквизиты.
Если желания переходить на «Мир» нет, то, кроме вкладов и счетов, остается доставка через Почту России. Получать пенсию можно как дома, так и в почтовом отделении.

Кому можно не беспокоиться

Ничего не надо делать тем, кому пенсия уже зачисляется на карту «Мир», бессрочный счет или пополняемый вклад со снятием средств, а также тем, кому деньги приносит домой почтальон или кто ходит за ними на почту.

Нужен ли «Мир» заграничным пенсионерам

Нововведения не коснутся российских пенсионеров, которые проживают за пределами страны, но продолжают получать пенсию в России. При корректном уведомлении ПФР они и дальше могут пользоваться картами MasterCard и Visa. Это же правило распространяется на граждан России за границей, у которых право на пенсию возникнет с 1 января 2021 года или позже (ч. 5.4 ст. 30.5 Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

Что будет с пенсией, если ничего не сделать

Если у пенсионера до поступления пенсионных начислений после 1 января не окажется карты «Мир», счета или вклада, средства, поступившие из ПФР на старый счет, банк не сможет перевести получателю. Чтобы их получить, придется дополнительно потратить время.

Согласно закону «О национальной платежной системе» пенсия должна зачисляться на карты национальной платежной системы «Мир» или любой бессрочный рублевый счет или вклад с возможностью пополнения и снятия. Если таких продуктов нет, то при поступлении выплат (после 01.01.2021) будет автоматически открыт счет, и на него будут зачислены поступившие денежные средства, которые можно перевести на карту (при наличии) через Сбербанк Онлайн или получить наличными в офисе банка. Чтобы получать выплаты на этот счет постоянно, необходимо указать его в заявлении для перечисления на него на постоянной основе (по данным с сайта Сбербанка).

То есть пенсия будет зачислена на специальный счет. Получателю выплат будет направлено приглашение посетить кредитное учреждение с целью получить деньги наличными или написать заявления на перевод на карту «Мир». Посетить банк необходимо в течение 10 рабочих дней. После этого средства возвращаются в Пенсионный орган.

Плюсы и минусы карты «Мир»

Карта подходит для тех, кто планирует использовать «пластик» для ежедневных покупок в магазинах и для получения пенсии. У нее определенные преимущества:

за оформление и обслуживание карты пенсионерам платить не нужно;
она надежна, безопасна и действует на всей территории РФ;
оформить ее можно в любом банке, выпускающем такой продукт.

Пенсионный «Мир» Сбера, кроме бесплатного обслуживания, предлагает 3,5% на остаток, скидки от партнеров «Спасибо». Пенсионная карта «Открытие» – кэшбэк до 3% за покупки в аптеке и 4% на остаток. Размер процента на остаток в Почта Банке зависит от суммы невостребованных средств.

Есть и минусы. «Мир» не нравится тем, кто много и часто путешествует за рубежом. Рублевую карту мало где принимают к оплате за границей. Хотя список стран, где «пластик» обслуживается, постепенно увеличивается. Сейчас это Турция, Вьетнам, Казахстан, Беларусь, Киргизия, Абхазия и Армения.

Недовольны и те, кто рассчитывает получать от покупок кэшбэк или высокий процент на остаток. Для этого можно открыть карточные счета иных платежных систем. Или получать выплаты на «Мир», а затем переводить их бесплатно через Систему быстрых платежей по номеру телефону в другой банк.

Для получения кэшбэка и скидок по карте «Мир» можно зарегистрировать на сайте privetmir.ru, где каждый месяц совместно с магазинами, банками, транспортными и государственными компаниями проводятся акции.

Из разных способов доставки пенсии банковская карта – наиболее доступный и удобный вариант. Поэтому не стоит затягивать с ее оформлением. Времени осталось не так много.

Подать заявление о зачислении пенсии и социальных выплат на карточку МИР можно одним из следующих способов:

в отделении Пенсионного фонда или в МФЦ;
и не выходя из дома: через портал Госуслуги или в Личном кабинете на сайте ПФР.

Как перевести пенсию на карту МИР через Госуслуги

Зайти на портал Госуслуги с помощью подтвержденной учетной записи.

Перевод пенсии на карту МИР в Личном кабинете на сайте ПФР

Подать заявление об изменении способа доставки в ПФР или МФЦ

Пенсионеры часто интересуются, на какую карту лучше перечислять пенсию, так как сегодня банки предоставляют много интересных возможностей. При этом переоформлять счет для получения денег довольно хлопотно, поэтому необходимо все делать сразу. Стоит рассмотреть лучшие предложения от банков, чтобы выявить, где действительно стоит открывать счет. Стоит отметить, что в ПФР необходимо предоставлять номер счета, на который будут зачисляться деньги. Он действует все время. У карты ограниченный срок действия, после чего одна уничтожается, а другая привязывается к тому же счету.

Какой банк выбрать для получения пенсии

Список ведущих банков России в 2020 году

Есть несколько правил, по которым стоит выбирать банк для обслуживания. Это касается не только получения пенсии. Важно, чтобы финансово-кредитная организация была надежной и четко следовала требованиям ЦБ РФ. Иначе есть высокий риск, что лицензию отзовут. Сегодня стоит обращаться в те структуры, которые входят в ТОП-10, так как они могут предложить несколько важных достоинств:

большое количество офисов обслуживания;
много банкоматов и банков-партнеров, через которые возможно снимать деньги без комиссии;
большое количество различных программ, по которым начисляются различные бонусы и cash back;
стабильность компании;
хорошо проработанное мобильное приложение, а также есть доступ к интернет-банку;
высокий уровень оказываемых услуг.

Возможно обращаться и в небольшой региональный банк. Но важно, чтобы в городе было три или больше офиса обслуживания. Если их будет меньше, то есть большая вероятность, что компания уйдет из города. Тогда будут различные сложности с обслуживанием и получением новой карты.

Выбор банковской карты: на что обращать внимание

Дебетовая карта платежной системы МИР

Необходимо обращать внимание на несколько важных нюансов при выборе банковской карты, а именно:

Наличие cash back. С его помощью возможно экономить во время оплаты товаров безналичным способом.
Начисление бонусов. Сегодня существуют различные программы, по которым граждане могут получать бонусы при оплате безналичным способом. Это мили или баллы для покупки билетов на самолет или поезд, бонусы для покупки товаров в магазинах-партнерах и так далее.
Наличие кредитного лимита при подключении овердрафта. Некоторые банки, если клиент некоторое время пользуется картой, подключают ему кредитный лимит в качестве поощрения за сотрудничество. Он составляет до 40% от уровня дохода.
Стоимость годового обслуживания. Часто пенсионерам ведущие банки предлагают бесплатное обслуживание при оформлении карт системы МИР. Однако у них есть несколько особенностей. При этом всегда есть вероятность, что будут брать комиссию за транзакции, о чем уже давно говорят на правительственном уровне, как о мере для компенсации банкам затрат на содержание этих карт.

Сегодня банки предлагают карты от платежных систем VISA, MasterCard и МИР. Гораздо реже Maestro. Если вы часто бываете за границей, то не стоит оформлять пластик от системы МИР, так как он не принимается за пределами России. VISA пользуется большой популярностью в США и в Северной Америке. Зато в Европе и ряде туристических стран используют MasterCard.

Основные правила подачи документов на оформление пенсии вы можете узнать в специальной статье — Заявление о назначении пенсии.

Как оформить банковскую карту для получения пенсии – пошаговая инструкция

Стоит рассмотреть, как сегодня возможно оформить дебетовую карту в банке. Для этого нет особых требований нужен только паспорт. Вот как происходит процесс оформления:

Шаг 1. Выбор банка. Возможно на сайте выбрать интересующий продукт, чтобы не идти в офис обслуживания. Это позволит сэкономить время и получить тот же результата.

Шаг 2. Подача заявки на получение дебетовой карты. Для этого потребуется указать свои персональные и паспортные данные, а также отделение, в котором будет удобно получить карту.

Шаг 3. Получение ответа о принятом решении (если карта не кредитная, то ответ положительный будет гарантированно). Требуется понимать, что карта доставляется в отделение банка через некоторое время, так как сначала необходимо создать ее. На ней указывают имя клиента и срок действия.

Получение ответа о принятом решении

Шаг 4. Получение карты в отделении банка. Необходимо будет на этом этапе подписать договор на обслуживание и предоставить паспорт.

Получение карты в отделении банка

Это все действия для получения карты в банке. Далее нужно ехать в отделение ПФР и оформлять пенсию. Стоит взять у сотрудников банка реквизиты счета для зачисления средств.

Важно. У банков часто меняются КПП и корреспондентский счет (последнее при объединении финансовых структур). Однако клиенту не придется постоянно предоставлять новые реквизиты. Их обновление будет происходить автоматически после проведения соответствующих правок сотрудниками ПФР.

Обслуживание в Сбербанке

Сбербанк – всегда рядом

Это крупнейший банк России. У него много отделений и банкоматов, что представляет собой большое преимущество и проблему одновременно. Из-за огромного аппарата сложно следить за работой терминалов, поэтому клиенты часто пишут претензии из-за этого. Информацию об этом возможно увидеть на специализированных порталах. Однако эта проблема легко решается из-за возможности оплачивать товары и услугами картой. Также деньги можно снять в другом банкомате. Сегодня Сбербанк не сотрудничает с другими финансово-кредитными организациями, так как иначе большинство клиентов банка-партнера будут использовать терминалы Сбербанка. То есть сотрудничество неравноценное.

Таблица 1. Дебетовые карты Сбербанка для пенсионеров.

Карта	Стоимость годового обслуживания (руб.)	Дополнительная информация
Пенсионная	0	Начисление 3,5% годовых на остаток, снятие до 50 000 рублей, бонусы «Спасибо» до 20% от стоимости покупки, действует только платежная система МИР.
Классическая Аэрофлот	900	1 миля за 60 рублей, возможно снимать до 150 000 рублей, 500 миль при первой оплате картой.
Классическая Подари Жизнь	1000	VISA, бонусы «Спасибо» до 20%, отчисление в фонд «Подари жизнь» 0,3% от суммы транзакции.
Моментальная не персонифицированная	0	Поддерживается всеми платежными системами, позволяет получать до 20% в виде бонусов «Спасибо», снятие до 50 000 рублей в день.

Это основные карты, которые сегодня используют пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке. Но есть и более статусные продукты. Стоимость их годового обслуживания доходит до 15 000 рублей, но по ним предоставляется ряд дополнительных возможностей в виде увеличенного лимита для снятия, бесплатной страховки при выезде за границу, Priority Pass и так далее.

Обслуживание в ВТБ

ВТБ – банк больших возможностей

Таблица 2. Дебетовые карты для пенсионеров от ВТБ.

Карта	Стоимость годового обслуживания (руб.)	Дополнительная информация
Пенсионная	0	ставка на вклад до 8,5%; cash back до 10%; начисление бонусов до 16% для оплаты ими товаров и услуг у партнеров.
ВТБ-М.Видео	0	начисление бонусов для оплаты ими товаров в М.Видео; cash back 3% в виде бонусов.

Сегодня ВТБ активно предлагает своим клиентам мультикарту. Это качественный продукт, который предлагает выбрать, на что получать расширенный cash back. Но иногда для некоторых пенсионеров это становится проблемой, так как не все «дружат» с современными технологиями.

Обслуживание в Альфа-Банке

Дебетовая карта Альфа-Банка

Это один из крупнейших российских банков, который входит в ТОП-10 и не обладает государственным капиталом. Стоит рассмотреть, какие конкретно дебетовые карты он предлагает для пенсионеров сегодня.

Таблица 3. Дебетовые карты от Альфа-Банка.

Карта	Стоимость обслуживания (руб.)	Дополнительная информация
Cash back	0, если покупки на 10 000 рублей или больше, иначе 100 рублей/месяц	cash back до 10%; начисление 6% на остаток.
МИР Classic	0	Скидки у партнеров банка и системы денежных переводов
Дебетовая Classic	0	Начисление до 7% на остаток

Это основные дебетовые карты от этого банка. Также есть специальные программы от партнеров: РЖД, Аэрофлот, Пятерочка и перекресток. Там начисляются баллы, которые возможно потратить при расчете за услуги или товары.

Важно. У Альфа-Банка много партнеров, через чьи терминалы также возможно снимать деньги. К ним относятся Россельхозбанк, Газпромбанк, УБРиР и некоторые другие.

Обслуживание в банке Открытие

Это крупный банк, который сделал себе имя за счет объединения с рядом других финансовых организаций. Сегодня он входит в десятку крупнейших банков России. Однако его капитал увеличивается не за счет эффективного менеджмента, а благодаря быстрому поглощению иных структур. Несмотря на это ему многие доверяют (бюджетные учреждения не являются исключением).

Здесь существует одна карта для пенсионеров, по которой действуют следующие условия:

cash back 3%;
начисление 4% годовых на остаток;
бесплатное обслуживание;
возможность снятия денег через банкомат без комиссии.

Также наличие этой карты дает доступ к специальным кредитным продуктам и депозитам. Так, по кредитам процентная ставка снижена (от 9,9%), а по вкладам увеличена (до 7,9%).

Обслуживание в Россельхозбанке

Этот банк не нуждается в представлении. Он предлагает одни из наиболее выгодных условий сотрудничества, если сравнивать его с другими банками с участием государственного капитала. Тут немало предложений для пенсионеров.

Таблица 4. Предложения Россельхозбанка.

Карта	Стоимость годового обслуживания (руб.)	Дополнительная информация
Персональная карта	От 0	возможность выбора дизайна; стоимость обслуживания зависит от выбранного пакета услуг и платежной системы.
Пенсионная	0	начисление 6% на остаток; бесплатное смс информирование о поступлении денег на счет.
Россельхозбанк-Роснефть	0	от платежной системы МИР; начисление бонусов за покупки, которые можно потратить для приобретения топлива на АЗС Роснефть

Таким образом, здесь тоже есть, что выбрать, исходя из требований. Важным достоинством Россельхозбанка является наличие партнеров, через банкоматы которых допускается снимать деньги. Также пенсионеры могут получить льготные кредиты и повышенные ставки по депозитам.

Можно ли сменить банк после оформления пенсии

Обращение в ПФР для смены банка

Такое возможно. Для этого необходимо обратиться к сотрудникам пенсионного фонда с соответствующим заявлением. Они должны выдать его для заполнения. Необходимо предоставить:

паспорт;
пенсионное удостоверение;
заявление;
реквизиты для перевода денег.

Заявление рассматривается на месте, после чего выполняются соответствующие правки. Если у сотрудников возникают вопросы, то их решат сразу. Невозможно указывать сразу несколько счетов. Заявление оформляется от руки лично пенсионером. В нем недолжно быть ошибок, исправлений или помарок, иначе придется переписывать.

Вы можете скачать образец заявления о начислении пенсии.

Таким образом, если пенсионер решил сменить банк обслуживания, ему необходимо только обратиться в ПФР по месту регистрации. Также возможно получать деньги на почте, а потом вносить их на банковский счет самостоятельно. Так делают некоторые граждане, которые не доверяют банкам и которые держат деньги у себя дома.

Если отозвана лицензия у банка: что делать

Центробанк ведет себя агрессивно по отношению к российским банкам, поэтому многие вынуждены отказываться от сотрудничества с небольшими региональными структурами. Но иногда случается, что лицензию отзывают и у крупной финансово-кредитной организации. Стоит рассмотреть, что требуется делать в этом случае.

Обращаться в другой банк для оформления счета и дебетовой карты для получения пенсии туда.
Обращаться незамедлительно в ПФР и писать заявление, чтобы деньги переводили на другой счет в другом банке.
Писать заявление для получения денег сотрудникам банка, который будет выплачивать выплаты на основании соглашения с АСВ.

Правила работы с АСВ достаточно сложные. Сначала у банка отзывают лицензию. Таким образом, компания продолжает юридически существовать, но не может принимать платежи или производить выплаты. Это значит, что все деньги, которые были у пенсионера, остаются на счете и их нельзя получить. Если средства содержались в одном банке, то существование человека может оказаться под угрозой, так как ему будет не на что жить.

Когда появляется банк, готовый производить платежи по вкладам и счетам, необходимо обратиться в него и написать заявление на выдачу средств. Его рассматривают на месте и производят выплату. Однако более 1,4 миллионов рублей клиент получить не сможет, так как это верхняя граница выплат согласно действующему законодательству.

Подведём итоги

Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.

Читайте также: