В индии нет пенсий по старости

Уровень социальной поддержки граждан зависит непосредственно от экономической стабильности и благополучия государства. Пенсионная реформа в России, которая вызвала крайне неоднозначную реакцию в обществе, стала поводом для бурной дискуссии.

Многие граждане и эксперты видят ее причины в неблагоприятных процессах, происходящих в экономике в целом, и дают пессимистический прогноз в отношении всей системы социальной поддержки в нашей стране.

Бесплатно по России

Однако если ознакомиться с общемировой практикой по данному вопросу, то окажется, что Россия входит в число крепких «середнячков». Конечно, размер пенсий и общий уровень социального обеспечения в стране один из самых низких в Европе, однако на фоне многих других государств мира все выглядит вполне благополучно.

Пенсии в странах мира

Наиболее социально незащищенными по выплатам за рубежом оказываются жители государств Африки. Известно, что страны Черного континента являются наименее развитыми экономически. В связи с этим социальная политика там находится в плачевном состоянии или даже вовсе отсутствует.

Ситуация с пенсиями в Азии очень разная и зависит от конкретной страны. Так, наиболее развитые государства – Япония и Южная Корея разработали программы пенсионного обеспечения своих граждан (хотя последняя и относительно недавно). Однако в большинстве азиатских стран пожилые люди живут за чертой бедности.

Европейский континент – наилучшее место для проживания граждан преклонного возраста. Пенсионеры здесь могут рассчитывать на безбедную старость. Так,больше всего платят в странах Северной Европы – Дания, Норвегия, Финляндия. Средний размер пенсии здесь более 2 тысяч евро, и это не считая дополнительные социальные льготы.

В государствах Южной и Восточной Европы размер пенсионного обеспечения значительно скромнее, однако все же остается на довольно высоком уровне. Так, выплаты в Португалии, являющейся одним из самых бедных государств ЕС, составляют около 600 евро, а в бывшей социалистической Румынии около 300 евро, что ненамного превышает их средний уровень в России.

Развитая система пенсионного обеспечения существует и в США. Она довольно сложна, поскольку правила выхода на заслуженный отдых и размер материального обеспечения пожилых разнится от штата к штату. Однако в среднем размер пенсии в США составляет около 1100 долларов.

В каких странах нет пенсии по старости

В той или иной степени программы пенсионного обеспечения есть в каждой стране мира. Однако распространяются они далеко не на всех граждан, что обуславливает значительную степень социального расслоения в отдельных странах.

Арабское государство на берегу Персидского залива, имеющее колоссальные запасы нефти, является слаборазвитым экономически и не имеет возможности гарантировать своим пожилым гражданам достойную старость.

На государственное обеспечение в Ираке могут рассчитывать только бывшие работники властных структур. В среднем его размер составляет около 100 долларов. Большинство пожилых продолжает трудиться, а те, кто не в состоянии этого делать пользуются помощью родственников – детей и внуков.

Индия

Вторая по численности населения страна мира поражает вопиющей нищетой ее граждан и значительной степенью социального расслоения. На пенсии здесь могут рассчитывать только бывшие сотрудники государственного аппарата.

В то же время индийские власти пытаются сформировать пенсионную систему, основанную на добровольных отчислениях, однако к значимому улучшению ситуации это пока не привело.

Вьетнам

Это государство, расположенное в Юго-Восточной Азии, является относительно благополучным в плане внутренней социальной политики, но только по сравнению со своими соседями. Здесь пенсионеры могут рассчитывать на выплаты, размер которых составляет около 70 долларов.

Однако в 2019 году в стране стартовала пенсионная реформа, направленная на увеличение пенсионного возраста, что лишит пособий большинство граждан.

Таиланд

На пенсию могут рассчитывать меньше половины пожилых тайцев. Это касается бывших чиновников и работников крупных предприятий. Средний размер выплат у них составляет меньше 50 долларов, несмотря на то, что само Королевство позиционирует себя в качестве государства социального.

Пакистан

В Пакистане выплаты получают только вышедшие на пенсию государственные служащие. При этом предусмотрена возможность получения всей суммы единовременно, чем многие жители и пользуются. Большая часть населения на пенсию рассчитывать не может, поскольку внятная социальная политика в стране попросту отсутствует.

Китай

Систему пенсионного обеспечения в КНР отличает то, что работающие делятся на 2 категории:

государственные служащие и квалифицированные городские работники – специалисты и высокооплачиваемые рабочие;
проживающие в сельской местности и горожане, занятые трудом, не требующим высокой квалификации.

Первые получают приличную по меркам Китая пенсию, вторые же не имеют права претендовать на достойное пособие.

Нигер

Нигер – африканское государство, расположенное в зоне Сахеля – узкой полосы между пустыней Сахара и поясом саванн. Является одним из наиболее бедных и неразвитых государств мира. В легальном секторе экономики занято менее 3% населения, в связи с чем и на выплаты (менее 15 долларов в месяц) подавляющая часть населения страны рассчитывать не может.

Кения

В отличие от Нигера, Кения, напротив, является одним из наиболее развитых государств в Африке. В столице – Найроби расположены офисы крупнейших международных организаций континента. Однако ситуация с пенсионным обеспечением в стране сложная.

Соответствующими программами охвачено менее 20% населения. При этом в стране бушует эпидемия ВИЧ и других опасных болезней, в результате чего многие люди попросту не доживают до пенсионного возраста.

Нигерия

Нигерия входит в первую пятерку стран Африки по уровню жизни и социально-экономическому благополучию. Это связано с тем, что здесь обнаружены огромные запасы нефти. В то же время на пенсию в Нигерии могут рассчитывать далеко не все.

Выплаты от государства в преклонном возрасте получают только бывшие государственные служащие и работники компаний, занятых в сфере нефтедобычи. Остальных обязаны содержать родственники.

Суринам

Суринам представляет собой одно из самых маленьких государств мира, которое расположено в Южной Америке. Уровень жизни населения здесь крайне низкий, система пенсионного обеспечения находится в зачаточном состоянии, а соответствующие выплаты получают опять же только бывшие чиновники и военные.

За исключением экономически развитых государств Европы и Северной Америки, всеобщая пенсионная система, которая бы гарантировала материальную поддержку каждому гражданину преклонного возраста, отсутствует в большинстве стран мира.

Во многих частях Азии, Африки и Южной Америки на пенсию могут рассчитывать только бывшие госслужащие, в то время как большинство пожилых граждан продолжают трудиться или находятся на содержании у своих родственников.

Интересное видео

Еще больше информации по теме смотрите в видео:

Как обстоят дела с пенсионным обеспечением в стране?

В последние дни вновь стали появляться сообщения о планах правительства Индии увеличить размер пенсий для пожилых людей, инвалидов и вдов. В прошлый раз эта тема поднималась ещё летом, однако до сих пор никаких практических шагов сделано не было.

Следует отметить, что в первых числах декабря в Нью-Дели состоялись протестные акции, участниками которых были пенсионеры, требующие увеличения социальных выплат. Может показаться, что сообщения о «пенсионных» планах правительства Нарендра Моди (Narendra Modi) стали вынужденным ответом на протесты, но на самом деле связи тут нет. Чтобы понять, почему это так, придется рассказать о некоторых деталях пенсионной системы, действующей в Индии.

Три кита социальной поддержки

Во многих российских публикациях по непонятной причине повторяются утверждения о том, что пенсий в Индии просто нет. Впрочем, некоторые авторы всё же сумели заметить, что бывшие государственные служащие получают социальные выплаты. Между тем, право людей на социальное обеспечение в старости закреплено индийской конституцией, а она писалась не для того, чтобы её не выполнять.

В действительности же в Индии одновременно действуют сразу три схемы пенсионного и социального обеспечения. Одна из них действительно предназначена лишь для государственных служащих, но две другие доступны всем гражданам страны.

Основной схемой пенсионного обеспечения в Индии является EPS-95. Аббревиатура в переводе на русский язык расшифровывается как «пенсионная схема для работавщих», а 95 – это год её утверждения в парламенте страны. EPS-95 является частью «накопительного фонда работающих». По своей сути эта схема довольно близка к известной и в России системе накопительных пенсий: часть заработной платы направляется в специально созданный фонд. Там этими деньгами управляют, стараясь получить дополнительную прибыль. После того, как человек в связи с наступлением старости или болезни покидает свое рабочее место, он может получать ежемесячные пенсионные выплаты из фонда.

Важная деталь: накопительные фонды не централизованы, ими управляют власти штатов. И поскольку средняя зарплата во всех штатах разная, средние пенсии потом тоже не одинаковы.

Третья схема пенсионных и социальных выплат заслуживает отдельного рассмотрения

Национальная программа социальной помощи

Сокращенно эту схему называют NSAP. В отличие от EPS-95, финансирование здесь осуществляется непосредственно центральным правительством страны, участие штатов ограничено. Программа ориентирована на всех малоимущих, но для того, чтобы получать выплаты, пенсионеру придется подать заявление, которое затем будет рассматриваться администрацией фонда.

В общем, даже эта схема никак не тянет на солидарную пенсионную систему советского образца. Объясняется это, конечно, сохраняющимся низким уровнем жизни в Индии. Правительству приходится идти на немалые жертвы, чтобы предоставлять пожилым людям хотя бы такую поддержку.

В NSAP входит пять подсистем, финансирующихся из отдельных государственных фондов. За последний год сюда поступило примерно 940 миллиардов рупий ($14,7 млрд.). Деньги немалые, да и объемы выплат выросли вдвое за последние пять лет, но при этом пенсия по старости составляет всего 300 рупий ($4,68).

На что могут рассчитывать пенсионеры?

Если планы правительства страны, о которых говорилось в начале, будут реализованы, то пожилые люди старше 60 лет смогут получать от 1600 до 2500 рупий ($25 — $39). Для этого планируется привлечь дополнительные средства на уровне каждого штата.

Что же касается протестных акций, то они были проведены участниками схемы EPS-95. Они требовали увеличить свои трудовые пенсии до 7 500 рупий ($117). Кроме того, они обвиняли руководство накопительных фондов в злоупотреблениях и ошибках при управлении средствами. И хотя правительство выразило протестующим своё сочувствие, дальше этого дело пока не пошло.

Очень часто современные пенсионеры достаточно негативно отзываются о размере своих пособий, получаемых в рамках государственной пенсионной системы. Однако существует несколько стран, в которых выплата пенсий государством вовсе не предусмотрены, в связи с чем гражданам приходится рассчитывать исключительно на собственные силы.

Государства, не предполагающие пенсионных выплат

Разбираясь, в каких странах пенсии по старости не платят, надлежит отметить, что подобных государств совсем не много. Однако во многих странах лишь крайне ограниченное число людей вправе рассчитывать хотя бы на минимальное пособие после достижения определённого возраста.

Страны, где нет пенсии в 2020 году:

Таиланд,
Индия,
Нигер,
Кения,
Суринам,
Нигерия,
Танзания,
Гондурас,
Ирак,
Филиппины,
Вьетнам,
Пакистан,
Китай.

Поскольку подобных стран в мире несколько, целесообразно разобрать лишь наиболее яркие примеры, иллюстрирующие местные пенсионные системы.

Государственные пенсионные отчисления от ВВП

Выплаты в Китае

Не смотря на то, что Поднебесная крайне ярко выделяется состоянием экономики и постоянно растущим бюджетом, к финансовой поддержке населения здесь относятся весьма халатно. Так, на пенсию здесь в праве рассчитывать лишь несколько категорий граждан, которые ранее работали в государственных органах, а также в крупных промышленных предприятиях, расположенных в городе.

В то же время, деревенские жители и резиденты небольших поселений не имеют права на какие-либо выплаты. Это несколько компенсирует тот факт, что городского населения в Китае сейчас более 40%. Для государства приоритетным направлением развития представляется урбанизация и уход от аграрного прошлого, что и объясняет избирательный пенсионный подход.

Пенсия в Китае выплачивают со стороны государства, в то время как частных пенсионных фондов здесь не существует. В ряде случаев выплаты производят сами предприятия, на которых проработали граждане, однако исключительно по собственной инициативе и только в случае внушительного стажа работника.

Пенсионной системе в Китае свойственны следующие особенности:

наличие внушительных социальных льгот;
размер выплачиваемой пенсии составляет около 400$;
обязанности по заботе о пожилом гражданине возлагаются на родственников.

Несмотря на малый объём средств, которые выплачиваются гражданам, условия пенсионеров значительно улучшаются за счет льгот, реально помогающих им в повседневной жизни. Они касаются, в первую очередь, оплаты за коммунальные услуги, которая может быть вовсе отменена, и проезда в общественном транспорте. Пенсионера ждут и специальные скидки в магазинах.

Кроме того, китайское общество чтит традиции и не допускает непочтительного обращения к людям пожилого возраста. В результате, заботы о пенсионере ложатся на плечи его детей, внуков, а также прочих родственников, а забота о пенсиях отходит на второй план. Подобный подход привел к тому, что одиноких стариков в государстве практически нет.

Дополнительная информация о пенсии в Китае — на видео.

Вьетнам, Индия и Филиппины

Данные государства, несмотря на принадлежность к Азиатскому региону, разительно отличаются от Китая по части пенсионной системы. Во многих из этих государств пенсионные выплаты вовсе не предусмотрены, а в некоторых на пенсию могут рассчитывать исключительно государственные служащие.

Наиболее приемлемые условия для пенсионеров среди этих государств, наблюдаются во Вьетнаме.

Согласно местному законодательству, пенсионные выплаты составляют от 50 до 150$, причём в стране особенно ярко наблюдается старение населения. Ввиду этого государство планирует увеличить пенсионный возраст. На данный момент он составляет 60 лет для мужчин и 55 для женщин. В 2020 году планируется его повышение на 10 лет, что лишит пенсии большинство граждан.

У Филиппин, несмотря на громадное развитие инфраструктуры и экономики, ситуация с пенсионными выплатами также весьма негативная. Небольшой размер выплат, а также наличие у страны программ для иммиграции пенсионеров-иностранцев не отменяет проблем с выплатами. Чтобы устранить острую нехватку средств, президент Филиппин предложил продать свою яхту, чтобы продолжать выплачивать пенсии в условиях кризиса.

Индия выделяется еще более сложными условиями проживания для лиц пожилого возраста. Помимо того, что пенсии по старости здесь попросту не предусмотрены для всех граждан, кроме государственных служащих, пенсионная система Индии имеет ряд других интересных особенностей.

К ним целесообразно отнести:

возраст выхода на пенсию представителей обоих полов — 60 лет;
забота о пожилых людях возлагается на семьи, а также социальные программы и фонды;
в качестве поддержки для малоимущих пенсионеров выступают фонды религиозной направленности.

На данный момент, каждый индус вынужден самостоятельно откладывать накопления себе на старость, иначе он рискует остаться вовсе без средств к существованию. Тем не менее, правительство страны желает радикально изменить сложившуюся ситуацию, в связи с чем активно ищет инвесторов для проведения необходимых реформ в пенсионной системе. Это позволит Индии платить гражданам необходимые средства и перестать быть одной из наименее привлекательных для пенсионеров стран мира.

Ирак, Нигерия, Пакистан, Нигер, Суринам, Кения

Ирак и Пакистан представляются слабо развитыми государствами Ближнего Востока, что отражается и на пенсионных системах. Прежде всего, получить пенсию могут исключительно государственные служащие, в то время как прочие граждане лишены каких-либо пособий.

При этом пакистанские выплаты выделяются возможностью получения всей накопленной суммы за один раз, что является неплохим вариантом, учитывая малый размер выплат и низкие цены в странах региона. В остальном обе системы идентичны, так как они подразумевают:

возраст пенсионеров от 60 лет для женщин и 65 для мужчин;
обязанность самостоятельного внесения взносов в течение 10 лет;
пенсию в размере от 100$ до 150$ в месяц.

Как и в большинстве предыдущих случаев, право на подобного рода выплаты получают исключительно госслужащие, а также граждане, задействованные в ряде важных для государства сфер, вроде нефтедобычи. Остальные остаются без выплат, а их содержанием занимаются родственники и дети, а семьи здесь традиционно большие.

Таиланд, Танзания

Несмотря на многочисленные споры, пенсионные выплаты в Таиланде предусмотрены для подавляющего большинства населения. Выплаты по старости для граждан этой страны начинают выплачиваться по достижении 55-летнего возраста. Если пенсионер не может похвастаться наличием 15-летнего трудового стажа в государственных структурах, сумма ежемесячных выплат составит 700 бат.

Однако при соблюдении данного требования она значительно возрастает и достигает 15 000 бат, что представляется внушительной суммой, учитывая стоимость основных продуктов, коммунальных платежей и проживания.

Кроме того, пенсионная система этого государства предполагает наличие выплат для инвалидов, она аналогична пенсии неработающих пенсионеров.

В Танзании дела с содержанием людей пенсионного возраста обстоят значительно хуже. Прежде всего, пенсионной системы в этом государстве просто не существует, что и объясняет острую необходимость в работе со стороны пожилого населения страны. На данный момент, это одна из немногих стран, где пенсии по-настоящему отсутствуют.

О пенсии в разных странах мире читайте здесь и смотрите видеоролик, который мы для вас подобрали.

Недовольным величиной ежемесячного пособия или его редкой индексацией россиянам будет полезно узнать, в каких странах нет пенсии по старости вовсе и где рассчитывать на нее могут лишь избранные. Для контраста рассмотрим и страны, где пенсионерам живется лучше всего.

Старики без господдержки

В мире существует лишь несколько государств без пенсионной господдержки. В первую очередь, это Танзания – 95% живущих в африканской стране стариков вынуждены работать до последних сил, чтобы как-то себя прокормить.

В каких странах нет пенсии или пособие выплачивается лишь некоторым категориям граждан?

Здесь пожилые люди не могут рассчитывать на государственную поддержку, поэтому неудивительно, что продолжительность жизни в ближневосточном государстве одна из самых низких. Большинство стариков не доживает до 70, и по продолжительности жизни страна занимает 126 место из 200.

Афганистан

Индия

В Индии оформить пенсию могут только 12% от всего населения – это те, кто длительное время проработал на государственной должности. Избирательная пенсионная система готова предоставить счастливчикам базовую выплату из бюджета, дополнить ее страховой надбавкой и накопительной частью, хранящейся до выхода на пенсию на личных счетах индусов. При всеобщей нищете пенсия в 200 рупий, видимо, кажется, манной небесной.

Таиланд

Сложно сказать, можно ли прожить на минимальную пенсию, размер которой в пересчете на российские рубли составляет примерно 1400 рублей в Таиланде, но и именно столько получают те, кто отработал менее 15 лет. Правда, если страж больше, то пособие возрастает в десятки раз (чуть больше 30 тыс.рублей). На эти деньги уже можно жить неплохо, учитывая низкую стоимость продуктов и платы за проживание. Ценно, что при желании разрешают забрать скопленную за годы труда сумму сразу и целиком.

Пакистан

Жителям Пакистана приходится самостоятельно пополнять личный пенсионный счет в течение как минимум 10 лет, чтобы рассчитывать на получение ежемесячного пособия.

Китай

Власти Поднебесной выплачивают пособие только бывшим госслужащим. В исключительных случаях выплаты назначают работникам крупные предприятия, например, из-за большого стажа или особенных достижений, но начисления остаются на совести работодателей. Большинство же жителей, особенно в сельской местности, могут надеяться только на помощь родных.

Размеры пособий по старости

Разобравшись с тем, в каких странах нет пенсии вообще или выплаты носят избирательный характер, интересно посмотреть, какие пенсии в разных странах платят пожилым людям, а для наглядности – данные сведены в таблицу. Она также поможет увидеть, какая пенсия в европейских странах в рублях и соотнести финансовые возможности «тамошних» пенсионеров с живущими в России.

* По курсу Мосбиржи на 11 января 2020 г.

На заметку! Из таблицы видно, в какой стране самая маленькая пенсия, – это Индия.

Рай для пенсионеров

Если же выяснять, в какой стране самая большая пенсия, то лучше всех живут пенсионеры Люксембурга, получая ежемесячно более 2 тысяч долларов. Впрочем, люксембуржцы являются богатейшими людьми в Европе. Их средние официальные зарплаты – самые большие в мире: 2145 евро (почти 150 тыс.руб.).

В индексе Global AgeWatch в топ лидеров лучших стран для пенсионеров входит Швейцария. Пенсионный возраст в стране составляет 65 лет для мужчин. На год раньше уходят на покой женщины. И это при средней продолжительности жизни в 82 года. Пенсионная система предусматривает выплаты по трем уровням:

базовая – так называемая госпенсия: ее размер привязан к прожиточному минимуму (порядка 65 тыс.руб.);
трудовая – размер зависит от накопленных за время трудовой деятельности взносов;
индивидуальные пенсионные сбережения.

В Нидерландах рассчитывать на госпенсию может абсолютно любой житель, которому исполнилось 65 лет. Интересно, что одинокие голландцы в старости получают больше, чем живущие в браке: 70% и 50% от средней зарплаты, выплачиваемой в течение жизни. Кроме этого, большой популярностью пользуются профессиональные пенсии, которые платят многочисленные отраслевые фонды. Взносы в течение трудовой деятельности в равных объемах перечисляет и работодатель за сотрудника, и сам работник за себя.

На заметку! Размер профессиональной пенсии в Нидерландах привязан не к сумме взносов, а к уровню заработка.

После прекращения трудовой деятельности в 67 лет норвежцы также не бедствуют, но минимальная выплата зависит от того, состоит ли гражданин в браке и сколько зарабатывает его супруг.

Несколько интересных фактов о пенсионной системе Норвегии:

базовую минимальную пенсию можно получить при стаже всего 3 года;
для получения максимальной суммы необходимо отработать 40 лет;
при малолетнем ребенке размер госпособия по старости увеличивают вдвое;
пенсионный госфонд страны грамотно инвестирует поступающие взносы, обеспечивая высокий уровень жизни пенсионерам, несмотря на то, что живут они в одном из самых дорогих государств Европы.

Несмотря на небольшой размер пособия, российским пенсионерам все-таки грех жаловаться на власть. Конечно, хотелось бы жить как люксембуржцы или норвежцы, но зная, в каких странах не платят пенсию совсем или дают нищенское пособие, можно утешиться тем, что не родился в Индии или Китае.

Система виутреииих сбережений

По сравнению с рассмотренными странами Азии Индия характеризуется наиболее скромными показателями развития системы внутренних сбережений. Среди финансовых организаций здесь преобладают банки и страховые компании.

По данным OECD, в 2011 г. лишь 1,6% портфеля пенсионных фондов были вложены в акции (паи) взаимных фондов (см. табл. 1.7). В настоящее время в Индии реализуется амбициозный проект по формированию Новой пенсионной системы (NPS) на базе накопительного пенсионного плана и современных финансовых технологий. Одной из его идей является формирование простой и экономически эффективной для инвесторов технологии открытия ИПС и инвестирования пенсионных накоплений в разные инвестиционные активы, включая фонды жизненного цикла и другие взаимные фонды.

Пенсионная система и ее уровни

В стране сохраняется высокий уровень бедности и безработицы. Как и у большинства других развивающихся стран, у Индии нет универсальной системы социального обеспечения, которая позволяла бы выплачивать лицам пожилого возраста пенсию. Несмотря на типичную для азиатских стран демографическую проблему, пенсионная система Индии пока является одной из самых слабых в мире и охватывает лишь 10% рабочей силы (см.

Вместе с тем уже упомянутый проект NPS может превратить Индию в одного из глобальных лидеров в сфере новых технологий для систем социального обеспечения. В разделе о пенсионной системе Великобритании было показано, что новая государственная пенсионная программа NEST для корпоративных планов с автоматическим участием работников в этой стране не только внешне похожа на индийскую NPS, но и использует глобальный индийский холдинг Tata как провайдера NEST. Создание новой пенсионной системы основано на активном использовании инфраструктуры финансового рынка.

Пенсионная система Индии включает два уровня: социальную целевую (Т) пенсию нулевого уровня для поддержания прожиточного минимума наиболее нуждающихся пенсионеров и государственные пенсионные программы, обязательные для работников отдельных секторов экономики, относящиеся к первому уровню. При этом не обеспечившие сколь-нибудь широкого уровня охвата работников, несмотря на длительную историю их существования, старые государственные программы в настоящее время дополнены Новой пенсионной системой (NPS) и обладают более привлекательными чертами.

Старые государственные пенсионные программы

Старые государственные пенсионные программы включают три схемы: накопительный План пенсионного фонда работников (Employees Provident Fund Scheme — EPF); смешанную DB и DC Пенсионную схему работников (Employees’ Pension Scheme — EPS); и Фонд страхования жизни работников (Employees Deposit Linked Insurance Fund — EDLI).

Данные планы администрируются государственным трастом — Employees Provident Fund Organization (OPFO), который позиционирует себя как один из крупнейших в мире провайдеров пенсионных планов по численности участников и количеству операций. В 2012 г. в OPFO было открыто 85,5 млн счетов участников, 4,1 млн пенсионеров получали пенсию. Указанная организация управляется Попечительским советом, состоящим из 40 человек во главе с министром труда и занятости.

Взносы в пенсионные программы, администрируемые OPFO, на паритетных началах уплачивают работодатели и работники. Кроме того, в целях стимулирования граждан к участию в пенсионных программах взносы софинансируются центральным правительством. Размеры взносов в 2013 г. приведены в табл. 2.34.

Законодательством предусматривается минимальный размер заработной платы, необходимый для участия в пенсионных планах, дифференцированный для разных возрастных групп работников. Самый низкий размер составляет 300 индийских рупий (5,5 долл. США) в месяц.

План пенсионного фонда работников (EPF) представляет собой пенсионный план с установленными взносами.

Пенсионная схема работников (EPS) представляет собой смешанный пенсионный план с установленными выплатами и установленными взносами; введена в 1995 г. Она финансируется за счет взносов работодателей и софинансируется центральным правительством. Предназначена не только для выплаты пенсии по старости участнику, но и пенсий в случае временной нетрудоспособности и инвалидности, пенсии неработающим членам семьи, пенсии по случаю утраты кормильца. Размер пенсии определяется путем умножения среднемесячной заработной платы в последний год работы на число лет трудового стажа. Максимальную пенсию можно получить лишь при участии в схеме не менее 35 лет. Данная пенсия выплачивается лишь в форме ежемесячных платежей или аннуитетов.

Фонд страхования жизни работников (EDLI) представляет собой программу страхования на случай смерти работника.

В табл. 2.35 представлены основные характеристики старых пенсионных планов в долл. США.

Источник: По данным EPF.

В настоящее время указанные пенсионные планы продолжают действовать, но параллельно с этим идет процесс формирования новой пенсионной системы.

Новая пенсионная система (первый уровень)

С 1 января 2004 г. начала работать Новая пенсионная система (New Pension System — NPS), предполагающая использование обязательных корпоративных и добровольных индивидуальных пенсионных планов, управляемых государственной структурой. Изначально на Новую пенсионную систему были обязаны перейти служащие центрального правительства (за исключением военных). С мая 2009 г. каждый гражданин в возрасте от 18 до 55 лет получил право на открытие в NPS индивидуального пенсионного плана с индивидуальным пенсионным счетом (IPAs). В настоящее время 27 регионов Индии приняли решение об обязательности NPS для служащих региональных органов власти.

Новая пенсионная система устроена следующим образом. В целях регулирования и администрирования NPS в 2003 г. было создано специальное государственное Агентство по регулированию и развитию пенсионных фондов» — Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) 1 . Данное агентство в 2009 г. учредило NPS Trust 175 176 для выполнения функций траста (попечителя) корпоративных и индивидуальных пенсионных планов в рамках NPS 177 . NPS Trust обязан обеспечить ведение индивидуальных пенсионных счетов участников (IPAs); назначить администраторов плана, которые на аутсорсинге осуществляют технические функции по ведению IRAs, обслуживанию клиентов, аккумулированию взносов, выплате пенсий, выдачу отчетов о счетах участников, взаимодействию плана и его участников с финансовыми организациями. В обязанности NPS Trust также входят назначение управляющих компаний пенсионными накоплениями портфелями (PFMs) из числа крупнейших частных финансовых холдингов в Индии и надзор над ними, выбор депозитария и банка для хранения пенсионных накоплений. NPS Trust управляется Попечительским советом из шести человек.

В качестве Центрального агентства по ведению индивидуальных пенсионных счетов участников (Central Recordkeeping Agency — CRA) PERDA выбрала индийский Национальный депозитарий ценных бумаг — National Securities Depository Limited (NSDL) 178 . Учредителями NSDL являются Industrial Development Bank of India (IDBI) — Unit Trust of India (UTI) — крупнейший взаимный фонд в Индии и Национальная фондовая биржа (NSE). Более мелкие доли в NSDL принадлежат крупным индийским банкам.

В функции NSDL как CRA входят: ведение IRAs, администрирование плана и клиентское обслуживание всех участников NPS; присвоение уникального Постоянного идентификационного номера пенсионного счета (Permanent Retirement Account Number — PRAN) каждому участнику NPS, поддержание базы данных указанных номеров и осуществление операций по IRAs участников в привязке к их идентификационным номерам; обеспечение операционного взаимодействия между PFRDA и другими посредниками в NPS (управляющие компании пенсионными накоплениями, Банк траста, провайдер аннуитетов и т. д.); мониторинг процесса сбора взносов.

Взимание взносов осуществляется через сеть крупнейших коммерческих банков и отделения почтовой организации, выступающие в качестве агентов NSDL. Национальный депозитарий Индии также ведет счета депо владельцев не только для финансовых организаций, но и для граждан. С помощью этих счетов граждане могут инвестировать во взаимные фонды, с регистраторами и управляющими которых у NSDL также установлен электронный документооборот. Тем самым NSDL выступает инфраструктурным центром, обеспечивающим функционирование не только пенсионных программ NSD, но и коллективных инвестиций.

В качестве Банка траста выступает Bank of India. Функции хранителя и депозитария пенсионных накоплений в NPS выполняет Stock Holding Corporation of India.

Для участия в NPS гражданин должен открыть два типа индивидуальных пенсионных счетов, привязанных к его уникальному постоянному идентификационному номеру (PRAN): Тіег-І account (счет первого уровня) и Тіег-ІІ account (счет второго уровня). Tier-I account предназначен для аккумулирования пенсионных взносов частных лиц, работодателей и государства; накопления с данного счета не могут быть выведены досрочно до момента выхода на пенсию. Тіег-11 account предназначен для аккумуляции добровольных сбережений. Накопления с него могут быть выведены по первому требованию участника пенсионной системы. Открыть Тіег-ІІ account можно лишь при условии наличия у участника Тіег-І account. Также возможен перевод средств со счета второго уровня на счет первого уровня, но не наоборот. Открывать Tier-П account было разрешено лишь с 1 декабря 2009 г.

Число участников NPS выросло с 1,3 млн человек в 2011 г. до 4,8 млн по состоянию на 31 марта 2013 г. Пока это лишь незначительный процент из 425 млн человек рабочей силы в Индии. Стоимость накоплений на IPAs участников за тот же период выросла с 1,4 млрд долл. США до 5,4 млрд долл.

Федеральные государственные служащие (за исключением военнослужащих), для которых участие в NPS является обязательным, должны уплачивать на свой Tier-І account пенсионный взнос в размере 10% заработной платы. Аналогичный взнос на счета госслужащих осуществляет государство. Однако данная программа софинансирования не распространяется на другие категории населения, кроме государственных служащих. Любой участник NPS в возрасте от 18 до 55 лет вправе осуществлять добровольные взносы на оба субсчета, но они не софинансируются государством.

Таким образом, с точки зрения обязательности взносов NPS является администрируемым государством обязательным корпоративным планом для государственных служащих центрального правительства и индивидуальным добровольным пенсионным планом для всех граждан Индии соответствующего возраста.

Участник NPS обязан соблюдать требования по минимальным размерам и регулярности взносов на свой ІРА. Минимальный размер взносов в месяц составляет 500 рупий (9 долл. США), или 6000 рупий (ПО долл. США) в год; минимальное количество взносов в год — 1. Если это не соблюдается, со счетов участника списывается штраф в размере 100 рупий в год. Кроме того, участник обязан поддерживать минимальный размер накоплений на счете в размере 2000 рупий (37 долл. США).

Сбор пенсионных взносов, как было отмечено выше, осуществляют банки и почтовые отделения, выступающие агентами NSDL.

На IPAs обоих уровней накапливаются не условные, а вполне «реальные» пенсионные накопления, принадлежащие участнику. Ответственность за инвестирование указанных накоплений лежит на самом участнике. Доходность по вложенным пенсионным накоплениям участнику не гарантируется. Для упрощения принятия инвестиционного решения участник вправе выбрать одну из шести частных управляющих компаний пенсионными накоплениями (PFMs), уполномоченных со стороны NPS Trust (ICICI Prudential Pension Funds, Kotak Mahindra Pension Funds, SBI Pension Funds и др.). Каждая из указанных компаний предлагает взаимные фонды с классами активов G, С и Е, отличающихся по риску и доходности: G — высоконадежные активы в виде государственных облигаций; С — надежные активы — финансовые инструменты с фиксированной доходностью, за исключением государственных ценных бумаг; Е — рискованные активы — долевые инструменты в виде индексных фондов.

При самостоятельном выборе инвестиций участник вправе выбрать пропорцию распределения своего инвестиционного портфеля между активами класса G, С и Е, а также управляющую компанию пенсионными накоплениями (PFM), с помощью взаимных фондов которой реализуется данное распределение его портфеля. При этом могут быть установлены ограничения предельной доли инвестирования в рискованные активы (например, не более 50% стоимости портфеля участника в активы класса Е). По каждому из двух уровней счетов (субсчетов) стратегию инвестирования и PFM можно сменить один раз в финансовый год.

Для «молчунов», не сделавших выбор, пенсионные накопления инвестируются автоматически в фонды жизненного цикла. При этом для каждого возраста с 35 лет и старше предлагаются портфели с соответствующим распределением активов (табл. 2.36).

За управление активами NPS взимает плату в размере

0,0009% от стоимости активов 1 . Этот сбор гораздо ниже, нежели оплата доверительного управляющего паевого инвестиционного фонда или другого инвестиционного продукта. Столь низкие тарифы за управление пенсионными накоплениями, впрочем, так же как и создание администратора индивидуальных пенсионных счетов на базе Национального депозитария, направлены на достижение концептуальной цели индийского правительства — обеспечить доступ к финансовым услугам всем гражданам, включая беднейшие слои населения.

Если гражданин выходит на пенсию в возрасте до 60 лет, то он должен 80% накопленных средств перечислить уполномоченной в NPS страховой компании (провайдеру аннуитетов), регулируемой Insurance Regulatory Development Authority (IRDA) 179 , для получения пожизненных аннуитетов,

1 Существуют дополнительные комиссии за открытие ІРА и осуществление операций по нему. Например, плата за открытие счета составляет 470 рупий (около 9 долл. США); начиная с 7-го года устанавливается минимальная плата за ведение счета в размере 350 рупий (6 долл. США) в год.

а остальные 20% может получить в виде единовременного пособия. При выходе на пенсию в возрасте от 60 до 70 лет на приобретение аннуитетов инвестируется не менее 40% накоплений. При выходе на пенсию в возрасте 70 лет и старше участник вправе по собственному усмотрению получить пенсию в виде аннуитетов или единовременного пособия. В случае государственных служащих пенсионные накопления должны обеспечивать пенсию не только для самого работника, но и для его родителей и супруги. Если гражданин работает до 70 лет, в этом случае он имеет право получить всю накопленную сумму единовременно. Если гражданин умирает до выхода на пенсию, то все пенсионные накопления переходят по наследству.

Налогообложение операций в NPS

Налогообложение операций в новой пенсионной системе осуществляется по наиболее распространенной среди разных стран схеме Е-Е-Т. Согласно действующему закону о подоходном налоге взносы и финансовый результат доверительного управления в рамках NPS освобождаются от уплаты налога до определенной суммы, в то время как изъятие денежных средств облагается налогом как обычный доход.

С 2011 г. введены дополнительные льготы. Взносы в NPS подлежат вычету из совокупного дохода граждан в соответствии с разделом 80CCD Закона о подоходном налоге. Аналогичным образом вычитаются взносы работодателей в пользу работников из налогооблагаемой прибыли. Стоит отметить, что совокупный вычет не может превышать 100 тыс. рупий (1826 долл. США).

Работодатели вправе снизить налогооблагаемую прибыль за счет взносов в NPS в пределах 10% от заработной платы работника.

Читайте также: