Где взять деньги на отпуск

Опубликовано: 15.06.2025

Конечно, самый лучший способ - просто много зарабатывать или уже иметь достаточно денег, то есть быть богатым человеком. Но таких людей по статистике очень мало.

Вопрос, как же поехать в отпуск остальным? Тем, кто не может просто пойти и купить путевку или взять и поехать.

Вариант 1 - копить.

О нем говорят и размышляют очень много. Есть масса способов и лайфхаков, как накопить на что-то. Но многие ли ими пользуются и действительно копят?

Из своего опыта скажу, что до того, как я начала вести блог, копить у нас получалось очень плохо, а уж типа откладывать каждый месяц определённую сумму - вообще из разряда фантастики. Всегда находилась куча проблем, которые требовали незамедлительного решения или покупки чего-то.

Несколько лет подряд нам помогала поехать в отпуск премия по итогам года, которую выплачивают обычно в конце апреля мужу. Плюс отпускные, немного подужаться в расходах, и можно ехать. Если честно, хотя бы немного не залезть в кредитку к концу отдыха получалось не всегда.

Но это опыт нашей семьи до 2018 года. Мы действительно путешествовали только так.

Но, есть уникальные люди, которые умеют копить! Например, у меня есть знакомая, которая делает всё финансово грамотно. Распределяет ежемесячный доход по кучкам, и в течение года откладывает. У нее все очень жестко в плане покупки продуктов, одежды и каких-то хочушек. Все распланировано. Все учтено. Благодаря такому подходу у них с мужем уже приобретены 2 квартиры и 2 машины. И в отпуск они тоже ездят каждый год, регулярно.

Но я так никогда не смогу. Это нужно иметь железную силу воли.

У мужа есть знакомый предприниматель, он каждый день кладёт в банку "на море" тысячу рублей. И к отпуску вполне набирается солидная сумма.

А еще один мой знакомый все свои калымы - подработки откладывает на отпуск. То есть у него есть основное место работы - на эту зарплату они семьей живут. А все подработки в "кубышку" на отпуск. И это тоже вариант.

Вообще, как ни странно помогает простое правило, экономить на излишествах - кофе в старбакс, бургер в маке и поездки на такси могут незаметно отнимать очень много денег. А уж сколько можно сэкономить на сигаретах и пиве, уж точно на "всё включено" в Турцию съездить можно было бы.

Кстати, может быть шутка, но один знакомый берёт на работу еду в контейнерах и не тратиться на кафе или столовую. А почему бы и нет, рублей 300 в день можно сэкономить!

Но пожалуй самый лучший способ накопить на отпуск - это расставить приоритеты, и каждый раз когда собираешься купить очередную не нужную ерунду, задуматься и сделать правильный выбор в пользу отпуска.

Если интересно, я могу отдельно написать статью о том, какими способами пользуются мои знакомые и друзья, чтобы накопить на отпуск хотя бы часть суммы. Вариантов очень много. У каждой семьи свой подход.

Вариант 2 - взять кредит или воспользоваться кредиткой.

Это очень популярный способ. Большинство моих знакомых со средним достатком именно так и делают. Идут в банк и берут кредит на отпуск.

И считают это абсолютно нормальным. За год потом рассчитаются, к следующему отпуску.

Казалось бы, в такой ситуации ты прилично переплачиваешь. Но для многих - это единственный вариант куда-то поехать. Либо так, либо никак вообще. А в отпуск хочется, погреться на солнышке, поплескаться в море.

Ну и есть еще третья категория людей, которые просто не ездят в отпуск и не путешествуют. Большинство из этой группы придерживаются мнения, что не заработал - значит не поехал. А примеры людей, которые с заработком в 30 - 40 тысяч рублей в месяц раз в год куда-то выезжают в отпуск, считают враньем. Ведь у них так не получается - значит это невозможно. И вообще, нечего кататься по морям. Вон, лучше в огород или деревню, на дачу и т.п.

И это не от предпочтений человека. Ведь действительно есть люди, которые просто любят отдых на даче, в деревне, лес, рыбалка и т.п. И это тоже здорово. Все мы разные.

Я же в статье говорю о том, что есть люди, которые хотели бы куда-то съездить в отпуск, но финансово этот вопрос решить не могут.

А Вы копите? Берете кредит? Или просто достаточно зарабатываете? пишите в комментариях!

И не забудьте подписаться на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Если семья едет отдыхать, кажется, что с расходами всё просто: покупают тур, отдают деньги турагентству. А в жизни оказывается, что в отпуске появляются непредсказуемые траты, и приходится доставать кредитку. Чтобы такого не произошло, давайте всё как следует посчитаем.

Кто и куда едет

В нашей статье мы будем рассматривать вариант, когда в отпуск едет семья из трех человек: мама, папа и ребенок пяти лет. Такой пример поможет нам точнее предложить примеры расходов, потому что ребенку в этом возрасте уже нужно покупать отдельный билет на самолет, но этот билет стоит дешевле взрослого. Чтобы воспользоваться нашими советами, вам нужно будет только доработать цифры и траты под себя.

Итак, вот какие категории расходов будут в отпуске:

дорога
проживание
питание
покупки в поездке
сборы в дорогу
виза, страховка

Это крупные очевидные категории, которые прячут в себе много неочевидного. Давайте разбираться.

Дорога

Главная трата в дороге — это билеты на самолет или поезд. С этим всё понятно: идем на Авиасейлз, Уантутрип, Энивэйэнидэй и смотрим, сколько стоят билеты. Если летите не чартером от турагентства, а покупаете билеты сами, то выгоднее покупать заранее, особенно в не слишком популярные направления.

Инга В., Калуга:

Чтобы сэкономить на билетах, можно следить за акциями. О них рассказывают специальные площадки вроде Трэвелрадара:

С билетами важно проверить пересадки и возможность брать с собой багаж. Если покупаете прямо на сайте авиакомпании, там могут быть функции выбора места и дополнительного питания. Обычно это стоит дополнительных денег и не всегда себя оправдывает: выбрать место можно и при онлайн-регистрации на рейс. Но если вы хотите точно застолбить места, потому что вам важно сидеть рядом всей семьей, то можно их докупить. А заказанная заранее еда обычно вкуснее и свежее стандартной.

Другая важная вещь, которую нужно учесть, — это неочевидные расходы, которые лучше тоже спланировать заранее, чтобы они не стали неприятным сюрпризом.

Дорога — это не только билеты на самолет, это еще такси, каршеринг или аэроэкспресс до аэропорта. А если вы поедете в аэропорт на своей машине, то заложите бензин и стоимость парковки. Аэропорты показывают цены своих официальных парковок у себя на сайте:

Кроме официальных парковок у аэропортов часто работают частные. Они находятся дальше от аэропорта и пускают регулярные рейсы для пассажиров: приезжаешь на парковку, ставишь машину, минут двадцать — тридцать едешь на маршрутке до аэропорта. Это выходит дешевле.

Если поедете на аэроэкспрессе, посмотрите варианты тарифов. Например, если покупать парный билет, он будет стоить дешевле.

Тарифы на билеты на сайте Аэроэкспресса

Учтите, что еще вам придется добираться из аэропорта в стране прилета, а потом обратно.

Заведем табличку с расходами:

Проживание

С готовыми турами и «всё включено» прикидывать расходы на питание и проживание не нужно. Нужно только отложить столько денег, сколько вы готовы потратить на тур. В этом помогут сайты турагентств или даже консультация у менеджера. Серьезно, даже если сейчас ноябрь, а поездка будет в августе, вы можете прийти в турагентство и узнать у менеджера о разных направлениях поездки, какие дешевле и какие дороже; нужно ли заранее сделать визу; когда появляются горящие туры. Еще лучше договориться с менеджером, чтобы он писал вам, когда появляются интересные варианты. Вдруг вы поменяете свои планы и поедете в июне вместо августа?

Немного сложнее вам придется, если вы бронируете жилье сами. Здесь будут вещи, на которые обязательно нужно обратить внимание, прежде чем оплачивать бронь:

район, где находится жилье;
отзывы о хозяине;
есть ли в квартире фен, шампунь и бальзам для волос, гель для душа, зубная паста.

Отзывы о хозяине дают много информации. Жильцы часто рассказывают о таких деталях: «Хозяин всё предусмотрел, в ванне было мыло, зубная паста, запас туалетной бумаги».

Иногда красивые недорогие квартиры находятся в таком месте города, что придется тратить лишние деньги на транспорт. Или везти с собой бытовую химию и фен.

Александр С., Москва:

Итак, если нашли подходящее жилье, записываем расходы в таблицу.

Питание

Снимать квартиру вместо номера в гостинице может быть выгоднее и удобнее с точки зрения питания. Так вы не привязаны к конкретному времени завтрака, обеда или ужина и можете уехать на весь день и есть там, где хочется.

Чтобы было удобнее спланировать расходы, лучше разделить деньги на продукты в супермаркете и еду в кафе. Например, вы можете решить, что завтракать будете всегда дома, а значит, нужно выделить деньги на покупку продуктов.

Самый занудный вариант — это заранее спланировать количество походов в кафе. Например, вы едете в другую страну на неделю. Все эти семь дней вам нужно есть по 3 – 4 раза, значит, можно запланировать вот так:

завтрак	обед	ужин
Понедельник, день приезда	дома	кафе	дома
Вторник, поездка в другой город	дома	кафе	кафе
Среда, прогулки по городу	дома	кафе	дома
Четверг, день без планов	кафе	дома	дома
Пятница, экскурсия	дома	в дороге, взять с собой перекус	кафе
Суббота, прогулки по городу	дома	кафе	дома
Воскресенье, отъезд	дома	в дороге, взять с собой перекус

Так мы видим, что мы семь раз сходим в кафе. Если на каждый поход потратим 50 евро, значит, нужно учесть 350 евро (на дату написания статьи это 28 000 рублей) в планах на отпуск.

Чтобы приготовить еду дома, будем закупаться в супермаркете одиннадцать раз. На продукты в супермаркете сумма может быть более гибкой. Если хотите каждый день покупать вино и креветки, очевидно, это будет дороже, чем бутербродики с колбасой. Но допустим, что каждый поход в магазин нам обойдется в 20 евро. Значит, запишем в таблицу 220 евро (на дату написания статьи это 17 600 рублей). Считать, правда, лучше всё в одной валюте — в той, в которой получаете зарплату.

И кажется, что так делают только жуткие скряги, но уж лучше у вас сразу будут эти деньги во время поездки, чем придется доставать кредитку.

Визы, страховка, сборы

Расходы, которые нужны при подготовке к поездке, легко спланировать: стоимость визы написана на сайте посольства, страховку можно тоже посмотреть заранее.

На троих человек запишем так:

визы — 105 евро (8400 рублей),
страховка — 3000 рублей.

С визами есть неочевидный расход: за ними нужно ехать в посольство или визовый центр. Если вы живете где-нибудь в Рязани, за визой нужно будет ехать в Москву или оплачивать курьера. Запишите это в табличку тоже.

Сборы в дорогу — это тоже траты на отпуск, и их надо планировать заранее. Вряд ли покупка соломенной шляпы для пляжа Испании заложена у вас в ежемесячный бюджет (вы же ведете ежемесячный бюджет, верно?). Скорее всего, вам понадобится:

аптечка,
солнцезащитный крем и крем после загара,
шампуни, бальзамы, мыло и гель для душа, если их не будет в месте проживания,
одежда, обувь, дорожная сумка.

Эти расходы гибкие, с ними можно работать двумя способами: либо запланировать сумму и потом в нее уложиться; либо собрать корзину из всего, что вы хотите купить, и записать, во сколько она обойдется. Мы выделим на эти покупки 20 000 рублей.

Расходы на месте: транспорт, сувениры, музеи

Вы удивитесь, но траты вроде подарков родным тоже полезно запланировать. Вы всё равно потратите на это деньги, уж лучше они будут готовы у вас заранее.

Допустим, у вас есть несколько близких родственников, с которыми вы постоянно обмениваетесь сувенирами из поездки. Дальше всё зависит от того, что именно вы обычно привозите: магниты, сыр, вино, шарфики, открытки. Запишем на это всё около 60 евро, то есть почти 5000 рублей.

Если будете ездить по городу, узнайте заранее, сколько стоит метро и есть ли проездные. Иногда в городах Европы можно покупать безлимитный проездной на двоих на неделю, и он будет стоить дешевле, чем оплачивать каждую поездку. Если будете ездить на такси или арендовать машину, тоже попробуйте найти, сколько это стоит. Такая информация часто бывает на сайте Тонкости туризма.

Также узнайте, сколько стоят входы в музеи и экскурсии. Иногда культурные учреждения делают бесплатный вход в определенные дни: по понедельникам или первый вторник месяца. Еще бывают экскурсии на разных языках, которые ведут волонтеры. А для фанатов экскурсий и музеев в разных странах есть абонементы, по которым можно попасть сразу в несколько мест.

Если бесплатно попасть никуда не получится, заложите развлекательные траты в расходы:

музеи,
зоопарки, парки,
экскурсии,
колесо обозрения,
фуникулер.

Лучше вписать это в табличку разными категориями, чтобы потом было проще управлять: передумали ехать в Собор Святого семейства — вычеркнули из таблички.

Еще один расход на месте — это мобильная связь и интернет. Скорее всего, вы будете стараться пользоваться вай-фаем, но на всякий случай лучше всё равно положить деньги на телефон с запасом. Запишем еще 1 – 2 тысячи рублей.

И, разумеется, нужно предусмотреть немного денег на непредвиденные траты. Это необязательно чрезвычайные ситуации, просто вы должны знать, что если вам внезапно захочется пожертвовать десять евро уличному музыканту, вы можете себе это позволить.

Итог и как это накопить

Мы учли, кажется, всё, что можно было учесть. У нас получилось 224 000 рублей:

Это может выглядеть пугающе, но видите, как полезно посчитать сумму заранее. Здесь есть расходы, которые урезать сложно, а есть довольно гибкие: можно потратить меньше на сборы, отказаться от музеев и аренды машины, сэкономить на кафе. А еще можно просчитать разные сценарии путешествия: вариант для Барселоны, Стамбула или Сочи. И выбрать то, что вы можете себе позволить. Главное — что у вас теперь есть план.

Чтобы накопить эту сумму, нужно разделить ее на то количество месяцев, которое осталось до поездки. Если сейчас ноябрь, а поездка в августе, у вас есть неполных 10 месяцев. Значит, каждый месяц нужно откладывать:

224 000 / 10 = 22 400 рублей

И еще один совет напоследок. Часть денег лучше откладывать в евро, если едете в страну с этой валютой. Для этого можно открыть дополнительный счет в своем банке и откладывать деньги туда. Так вас не будет беспокоить курс: когда виза стоит 35 евро, то неважно, сколько стоит евро, если у вас лежат деньги на валютном счете.

Забирайте нашу табличку, делайте себе копию и планируйте отпуск по своим требованиям.

Как накопить на отпуск мечты? И при этом не жить впроголодь, и не влезть в долги? Прочитайте статью до конца и узнайте, как накопить нужную сумму на отпуск без ущерба для семейного бюджета! А также получите полезный бонус!

Итак, с чего начать?

Перефразирую известную пословицу: «Готовь сани летом, а отпуск зимой. Или ранней весной».

А вот пошаговый план исполнения мечты:

Превращаем мечту в финансовую цель.
Считаем сумму ежемесячных накоплений на отпуск.
Прокачиваем бюджет.
Увеличиваем доходы.

Мечта должна быть именно вашей, а не навязанной окружением! Только так вы будете замотивированы и начнете действовать.

Четко определите: куда, на сколько и с кем вы поедете отдыхать.
Посчитайте стоимость отдыха. Интернет и туристические операторы вам в помощь.

Не забудьте про непредвиденные расходы – заложите их в общую стоимость в размере 5-10%. Например, вы посчитали, что поездка в отпуск обойдется вам в 60 000 руб. Закладываем к этой сумме 10% непредвиденных расходов. И получаем общий бюджет поездки: 60 000 + 6 000 = 66 000 руб.

ВАЖНО! Оптимально бюджет на отпуск должен соответствовать 2-х месячной сумме доходов семьи.

При определении стоимости отдыха изучите возможные способы оптимизации расходов на будущий отпуск.

Лайфхаки, которые помогут сэкономить отпускной бюджет на 30-50% без потери качества отдыха:

Раннее планирование. Чем раньше вы начнете планировать поездку, тем дешевле она вам обойдется.
Посчитайте, что выгоднее – купить готовый тур в агентстве или спланировать путешествие самостоятельно.

Покупать готовые туры бывает выгодно, если вы едете отдыхать на популярные морские курорты или предпочитаете организованные автобусные туры. Сравните оба варианта организации путешествия и решите, что вам выгоднее.

Авиабилеты

Покупая билеты за 3-6 мес. до начала поездки, можно сэкономить от 30% до 50%. Выгодно купить авиа-билеты можно на сайтах-агрегаторах дешёвых авиабилетов Aviasales, Skyscanner, Momondo, OneTwoTrip, Anywayanyday.com, др.

Бронируйте отель заранее

Если вы хотите попасть в хороший отель за приемлемые деньги – подумайте о его бронировании заранее. Это поможет сэкономить 30-50% от суммы, которую придется заплатить накануне отъезда.
Популярные сайты для бронирования отелей:

Booking.com
Trivago.ru
hotels-scanner.com
HotelsCombined.com
Tripadvisor.ru
Hotels.com
Accorhotels.com
Svyaznoy.travel
Agoda.com

Используйте скидки, купоны, специальные бонусные программы

Накапливайте мили. Популярные программы накопления миль:

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 15%
Без процентов	55 дней
Стоимость	1 890 руб.
Кэшбек	1-30%
Решение	2 мин.

Страхуйте риски

Не вылет, потеря багажа, оказание экстренной медицинской помощи- защитите себя от неприятных неожиданностей. Цена вашего спокойствия – около 300 рублей к расходам на путешествие.

Оформляйте визу заранее

Это обойдется вам на 20-25% дешевле, чем если оформлять ее срочно.

Когда известна цена и сроки поездки, можно начинать планировать. Посчитайте, сколько денег нужно будет откладывать ежемесячно: Стоимость отдыха/кол-во месяцев до отдыха.

Например, мы посчитали, что стоимость отдыха – 66 000 руб. До отпуска осталось 3 месяца. Значит, ежемесячно нужно откладывать 22 000 руб.

При расчете учитывайте сумму отпускных, которые выплачивают перед отпуском. Копите деньги в той валюте, в которой будете платить за отдых. И не храните деньги дома! Уберите их подальше от себя, чтобы не потратить раньше времени.

Лучше накапливать деньги на депозите, накопительном счете или на банковской карте с % на остаток. Настройте автоматический платеж, чтобы деньги переводились на депозит в нужной сумме в день получения зарплаты.

Планируем семейный бюджет доходов и расходов и оптимизируем текущие расходы. Составьте план бюджета доходов и расходов и придерживайтесь его. Оптимально планировать семейный бюджет на год, минимум – на 3 месяца вперед.

Возможные варианты оптимизации расходов:

Планируйте крупные покупки.
Составьте список покупок и меню на неделю.
Пользуйтесь скидками, купонами, бонусами, кэшбэком.
Экономно расходуем воду, электричество, газ.
Контролируем спонтанные покупки.
Избавляемся от вредных финансовых привычек.
Устанавливаем лимит трат на день/неделю.

Определите для себя, от чего вы готовы отказаться, чтобы поехать в отпуск мечты. Планирование и ведение бюджета поможет вам грамотно перераспределить деньги, чтобы сократить расходы, не теряя в качестве жизни, и не садится при этом на жесткую финансовую диету.

Трезво оцените свои финансовые возможности на накопление желаемой суммы. Например, семье на поездку в отпуск нужно откладывать ежемесячно 22 000 руб. Вы сделали все возможное, чтобы оптимизировать расходы, но понимаете, что откладывать 22 000 руб. в месяц для для вашего бюджета тяжело?

У вас остались варианты:

Пересмотрите место и время отдыха.
Ищете способы удешевить поездку или увеличить свои доходы.

Подумайте, как за оставшееся до отпуска время вы можете заработать больше денег? Что вы можете сделать? Используйте любую возможность заработать и принести деньги в отпускную копилку!

Бонус от эксперта

Теперь у вас есть пошаговый план создания накоплений на отпуск. Дальше все зависит от ваших действий. Начните прямо сейчас и следующий отпуск вы проведете не дома или на даче, а загорая под южным солнцем под ласковый шум прибоя!

Наталья Колбасина - высшее образование по специальности "Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту" в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В. Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет. kolbasina@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

В этой статье поговорим о ситуации, когда по отчетам компания прибыльная, а денег на счетах всё равно нет. Например о такой: продали на 5 млн, товар закупили на 1,5 млн, всем всё заплатили еще на 0,5 млн. По отчетам — прибыль 3 млн, но вот на расчетном счете круглый нуль рублей.

Разберемся, почему такое случается и как таких ситуаций избежать.

Причина 1. Дали отсрочку

Проблема. Прибыльная компания может сидеть без денег из-за отсрочки платежей.

Что происходит	Что с деньгами
Компания «Строй Круши» продала шифера на пять миллионов рублей	Выручка 5 млн ₽
Один клиент сразу заплатил за шифер 2 млн ₽, а второму компания дала отсрочку на месяц	На счет пришло 2 млн ₽
«Строй Круши» оплачивает расходы: выдает зарплаты, переводит деньги за материалы, платит аренду — на всё уходит 2,5 млн ₽	Со счета ушло 2,5 млн ₽
Вычитает расходы из выручки, чтобы понять, сколько прибыли: 5 млн — 2,5 млн ₽	Прибыль 2,5 млн ₽
Проверяет деньги на счете. А там минус, потому что второй клиент получил отсрочку и еще не переводил деньги.	Денег на счете – 500 000 ₽
Через месяц «Строй Круши» получает деньги от второго клиента, и еще раз проверяет прибыль и деньги.	На счет пришло 3 млн ₽ Теперь показатели такие: Выручка 5 млн ₽ Расходы 2,5 млн ₽ Прибыль 2,5 млн ₽ Денег на счете 2,5 млн ₽

Из-за отсрочки компания оказывается в ситуации, когда прибыль есть, а денег на счете нет. Звучит тяжеловато, поэтому вот график, на котором ситуация выглядит более понятно (и еще более пугающее):

С момента, когда «Строй Круши» оплатила свои расходы: зарплаты, материалы, аренды и до момента, пока она не получила отсроченный платеж, прибыль у нее есть, а денег нет. Проще говоря, с середины марта до начала апреля компания сидит в минусе по деньгам

В нашем примере у компании всего два клиента и одна отсрочка — такое легко заметить. Но когда клиентов десятки, следить за отсрочками в уме невозможно.

Решение. Решить проблему отсутствия денег из-за отсрочек можно в три шага.

Шаг 1. Учет задолженности. Для начала нужно наладить учет задолженности — это табличка или программа, в которой можно увидеть, кто должен компании и кому должна она. У нас, например, есть такой инструмент — «Учет кредиторской и дебиторской задолженности».

В таблицу для учета дебиторской и кредиторской задолженности записываем по месяцам: кто и сколько денег должен нам — это дебиторка, и кому должны мы — кредиторка. Можно сделать свой шаблон или использовать наш

Шаг 2. Переговоры с должниками. Затем нужно разбираться с контрагентами, например, если компания дала отсрочку, а теперь ей самой не хватает денег, чтобы выплатить зарплаты или заплатить за аренду, придется вести переговоры. Задача — договориться, чтобы контрагенты заплатили пораньше — это поможет компании сократить срок оборачиваемости дебиторской задолженности.

Оборачиваемость дебиторской задолженности

Есть в финучете такой показатель — оборачиваемость дебиторской задолженности, который показывает, через сколько дней в компанию вернутся деньги. Например, компания может дать в долг и получить деньги назад через 30 дней, а может — через 15 дней. Лучше бы через 15.

Чем меньше срок оборачиваемости задолженности, тем быстрее компания получает свои деньги назад. Чтобы уменьшить срок оборачиваемости и ведут переговоры.

В переговорах нет секретного рецепта успеха: всё зависит от второй стороны. Например, контрагенту, с которым компания находится в хороших дружеских отношениях, можно предложить бонус за сокращение отсрочки.

История из практики. Компания дала отсрочку на месяц, но ей не хватало денег на оплату постоянных расходов. При этом у нее на складе лежал неликвид — нормальный товар, который просто вышел из моды и поэтому не продается;

Руководитель компании пошел на переговоры с контрагентом и предложил: «Слушай, а давай ты вернешь нам деньги не 20 числа, а 10, а я тебе — пятьдесят тысяч ароматизаторов для машин подарю? Ты их всем сотрудникам раздашь, и все будут счастливы: сотрудники из-за подарков, а я, потому что ты долг пораньше вернешь»

Шаг 3. Попросить отсрочку у кредиторов. Если переговоры провалились или денег всё равно не хватает, можно попросить отсрочку у своих кредиторов. Например, попросить арендодателя подождать с оплатой десять дней или отсрочку у поставщика материалов. Так компания сможет предотвратить кассовый разрыв: да, денег у нас пока нет, будут через пять дней, но и те, кому мы должны платить, готовы эти пять дней подождать.

Причина 2. Нет плана по расходам и доходам

Проблема. Компании приходится рассчитываться с партнерами раньше, чем с ней рассчитываются клиенты. Например, 1 марта компания получает деньги от клиента №1 — 100 000 рублей. Ее ближайшие платежи такие:

4 марта — 50 000 рублей на первую часть зарплат;

5 марта — 50 000 рублей на аренду;

19 марта — 50 000 рублей на вторую часть зарплат.

4 и 5 марта компания выдает первую часть зарплат и оплачивает аренду: по 50 000 рублей. Те 100 000 рублей, что перевел клиент уже закончились, но 19 марта нужно опять выдавать зарплату. А денег нет, потому что ближайший платеж клиента №2 только 25 марта.

Решение. С этой проблемой поможет платежный календарь — инструмент, с помощью которого можно видеть плановые даты расходов и доходов: когда платят нам, когда платим мы. Например, в нем будет видно, что даты аренды и зарплаты всё время выпадают на момент, когда у компании нет денег.

Платежный календарь можно вести в табличке или специальном сервисе, например Финтабло. В сервисах календарь начинает гореть красным, если компания вот-вот попадет в кассовый разрыв.

Платежный календарь в сервисе учета «Финтабло»

Когда компания видит, что вот-вот попадет в кассовый разрыв, она может передвинуть часть несрочных платежей на попозже или договориться с кем-то о переносе даты оплаты. К примеру, можно обсудить вопрос с арендодателем, так ему и сказать:

«Василий! Клиенты нам платят всегда 25 числа, а аренда у нас 15 числа, из-за этого всё время задерживаем и суетимся. Может, перенесем на 1 число аренду?»

Причина 3. Деньги заморожены в товаре

Деньги — они как вода. Не в том смысле, что утекают сквозь пальцы, а в том, что могут находиться в разных состояниях: в виде бумажных пятитысячных, новых станков, дебиторки или товаров на складе.

И вот когда деньги заморожены в виде товаров на складе, они как вода в виде льда: чтобы попить, сначала надо разморозить.

Проблема. У компании есть деньги, но они лежат на складе в виде товаров. Когда компании понадобится что-нибудь оплатить, она не сможет взять товары и расплатиться ими: сначала придется найти покупателей на товар, отгрузить его, получить деньги в виде денег и только потом оплатить что нужно.

Еще одна разновидность замороженных денег — товар, который находится в пути

История из практики. Эстонская компания заказывает товары из Китая, и эти товары доставляют на корабле за 200 дней. То есть, если компания переводит деньги поставщику в феврале, то товары получает только в сентября. И получается, что с февраля по сентябрь деньги компании заморожены в товарах, которые находятся в пути.

Из-за долгой доставки, компания закупала сразу крупную партию, чтобы не оказаться в ситуации, когда спрос есть, а товара нет. Крупная партия — это крупные расходы, поэтому большая часть денег компании оказывалась замороженной.

В этой ситуации нужно придумать, как не закупать на 6–8 месяцев вперед. К примеру, найти поставщика поближе с ценой повыше, но и доставкой побыстрее. Это будет выгоднее, чем на полгода замораживать крупную сумму.

Решение. Чтобы не замораживать деньги в товаре, нужно делать три вещи:

понимать, где деньги — поясним чуть ниже;

отслеживать оборачиваемость запасов — это время, за которое товары превращаются в деньги. Чем меньше срок оборачиваемости запасов, тем лучше;

следить за складскими остатками. Если на складе уже лежит пять тысяч стульев, нужно подумать, стоит ли покупать еще.

Давайте по порядку. Понять, где деньги поможет такой отчет, как «Баланс». «Баланс» — это главный отчет для собственника, который показывает, в каких активах заморожены деньги компании: в товарах, недвижимости, оборудовании и так далее.

В чем хранятся деньги, можно увидеть в разделе «Активы», а сколько денег заморожено в товаре видно в разделе «Оборотные средства — Запасы». Тут же можно посмотреть, сколько денег заморожено в сырье, материалах, готовой продукции и незавершенных производствах. Скачайте шаблон отчета «Баланс» →

Компания может зайти в «Баланс», и увидеть, что 50% всех денег заморожены в запасах, 25% — в дебиторке, еще на 20% купили машину собственнику, а в деньгах лежит всего 5%, которых только на покрытие самых срочных обязательств.

А отслеживать оборачиваемость товаров и следить за запасами поможет табличка «Управление запасами» — в ней есть данные о том, сколько товаров лежит на складе, когда какой товар нужно докупать и в каком объеме. Здесь вы сможете рассчитывать, сколько нужно закупать товаров, чтобы соблюсти два условия: не замораживать в товарах слишком много денег и не попадать в товарный разрыв — это когда спрос на товар есть, а товара нет.

В табличке у каждого товара есть несколько показателей: сколько на складе, сколько времени нужно, чтобы купить, изготовить или привезти на склад, страховой запас и точка заказа — при каком остатке нужно заказывать новую партию. Шаблон «Управления запасами» можно скачать в нашей барсетке →

Причина 4. Собственник тратит деньги компании на себя

Проблема. Деньги компании уходят на квартиры, машины и отпуск собственника. Так случается, когда собственник считает, что деньги компании — его личные.

Когда собственник берет деньги с расчетного счета, есть риск, что компания останется без прибыли

Решение. Нужно понять, что прибыль компании — это не деньги собственника. А когда собственник берет их со счета компании, чтобы купить что-то для себя, он замораживает деньги компании в своих квартирах, машинах и турпутевках.

В идеале нужно делать так: собрать отчет о прибылях-убытках, увидеть чистую прибыль и решить, какой процент от этой прибыли пойдет собственнику на дивиденды. Еще один вариант — назначить собственника генеральным директором и выдавать ему зарплату, как остальным сотрудникам. Тогда его зарплата будет включена в фонд оплаты труда и станет предсказуемой, а если после всех расходов что-нибудь останется, он сможет еще и дивиденды получить.

Конечно, собственник может взять 100% чистой прибыли в виде дивидендов. Но если он планирует компанию развивать, расширять, чтобы она в будущем приносила больше прибыли, дивиденды должны быть поменьше.

В этой ситуации может помочь финансовый или коммерческий директор, который отрезвит собственника. Например, на презентации отчетности скажет:

«Игорь Николаевич, в этом месяце вы купили себе диван в квартиру, в Геленджик съездили отдохнуть, поменяли летнюю резину на зимнюю. Получается, ваши дивиденды в этом месяце — два миллиона рублей. А чистая прибыль у нас по отчету о прибылях-убытках 500 тысяч рублей».

Задача — наглядно показать, что фирма заработала всего 500 000 рублей, а собственник уже потратил на себя 2 миллиона рублей со счета компании. И теперь у компании минус 1,5 миллиона, которые где-то нужно взять, чтобы заплатить за офис, купить материалы, выдать зарплаты.

Но страшен не только минус, но и тот факт, что чем больше денег компании собственник вытаскивает на себя, тем меньше компания генерирует чистой прибыли. Так и до банкротства можно докатиться.

Причина 5. Все деньги уходят на развитие компании

Проблема. Собственник тратит деньги не на себя, а на компанию: арендуем новый офис, купим всем сотрудникам макбуки, отправим продавцов на обучение и так далее.

Решение. Если хочется расширять и развивать компанию, нужно делать это по плану — вот так всё скучно и занудно. В этом помогут два инструмента:

платежный календарь, который будет показывать, когда компания может и не может тратить деньги;

система фондов — это система счетов, на которые компания перечисляет деньги под разные нужды. Например, на корпоратив, обучение продажников, ремонт офиса.

Допустим, компания регулярно получает чистую прибыль и планирует развиваться. Она может создать фонд «Развитие компании» и в него каждый месяц отчислять определенный процент от чистой прибыли, например 60%. А оставшиеся 40% делить поровну на дивиденды собственника и подушку безопасности.

Чтобы процесс был предсказуемым, компания придумывает регламент, в котором так и пишет:

«Когда в фонде накопится миллион рублей, чистая прибыль будет распределяться в таком порядке: 40% — в фонд, 40% — на дивиденды, 20% — на подушку безопасности».

И когда у компании накапливается желаемая сумма, она уже может спокойно решить, на что эти деньги потратить: учебу, технику, ремонт в офисе или корпоратив.

Причина 6. Компания работает черт пойми зачем

Проблема. Компания путает цели: вместо того, чтобы работать ради прибыли, работает на объемы производства, количество филиалов или престиж.

Решение. Подумать над конечной целью компании. Что должно быть результатом работы: деньги, слава, власть?

Если собственник в этом не разбирается, должен быть коммерческий, финансовый или исполнительный директор, который отличает рост прибыли от роста объема производства и выручку от прибыли. Иначе компания окажется в ситуации, когда прибыль вроде есть, а денег нет.

Компания работала на объем производства, а не прибыль

Еще одна история из практики. К нам обратился клиент с запасами товара на 10 миллионов рублей. Когда стали разбираться, откуда вообще столько запасов, выяснили, что у собственника искаженное представление о целях компании.

Компания производила ароматизаторы для автомобилей — те самые пахучие елочки, клубнички. И собственник считал, что чем больше ароматизаторов компания произведет, тем лучше. У него была сложная система расчета себестоимости с нормами по часам и их учету, он всегда всех подгонял: «Давайте больше, побольше производить!»

Чтобы производить больше, приходилось больше тратить на сырье и зарплаты сотрудникам. Но с ростом объема производства продажи не росли. У компании вообще один покупатель, который брал товар без предоплаты и договора, под честное слово. Он должен был платить после реализации, но постоянно говорил, что еще ничего не продал.

В компании был огромный производственный отдел, но ни одного продажника, который мог бы наладить сбыт этих 10 миллионов ароматизаторов.

При этом собственник не задумывался, а зачем компании производить столько ароматизаторов, если она их не продает?

У компании должна быть четкая конечная цель: у кого-то цель — получать чистую прибыль, а у кого-то — показать себя. Обе цели норм, но тогда и ожидания должны быть соответствующие: если компания работает, чтобы показать себя, то зачем требовать от нее прибыль?

Кажется, тут нужен финдиректор

Если у компании есть прибыль, но постоянно нет денег, и она не понимает, почему, значит, здесь нет финдиректора. Именно финдиректор следит за тем, чтобы у компании были и прибыль, и деньги; контролирует задолженность, складские запасы; не дает собственникам спускать всё на отпуск в Геленджике.

Необязательно нанимать финдиректора в штат — можно взять специалиста в формате аутсорсинга. У нас есть такая услуга: финдиректор работает удаленно, но помогает разобраться со всеми финансовыми задачами компании.

Запишитесь на бесплатную вводную консультацию: мы расскажем, чем финдиректор может помочь в ситуации, когда прибыль есть, а денег нет.

Выбрать место и вид отдыха

Для начала определитесь, в какие даты вы хотите отдыхать и где. Кроме того, нужно учитывать, какой отдых вам по душе: активный с дайвингом, с экскурсиями, ресторанами, с шопингом, с пляжем, с горами, культурной программой или какой-то другой. Также решите, кто с вами поедет.

Нужно подумать и о том, если ли у вас чемодан и вещи, необходимые для выбранного вида отдыха.

Бывает такое, что при покупке путёвки голова совершенно отключается и в голове раздаётся голос: «Ты весь год так усердно работал, отдохни хорошенько, ты заслужил!». Не слушайте его. Если вы замечали за собой склонность к спонтанным тратам, после которых никаких финансовых запасов не остаётся, попросите сходить за билетами кого-то, кто сможет вас остановить.

Накопления

Предположим, вы благоразумный человек и уже пару месяцев откладываете деньги на отдых. Лучше всего положить деньги в банк, чтобы они не обесценились из-за инфляции. Пусть процент окажется небольшим, но это лучше, чем совсем ничего, когда деньги лежат под матрасом. Кроме того, не будет соблазна потратить деньги, если их не будет под рукой.

Если ваш доход позволяет, то логично будет рассчитать время до отпуска, прикинуть траты и откладывать ежемесячно, чтобы успеть накопить нужное.

Не забывайте также и об отпускных – на них тоже можно рассчитывать.

Билеты лучше искать заранее. Можно подписаться на рассылку авиакомпаний на определённое направление – бывает, что на перелёты объявляют серьёзные скидки. Обратите внимание на горящие туры – они продаются дешевле, но нужно успеть их купить и очень быстро собраться.

Что делать, если денег нет

Если вы понимаете, что нужной суммы не накопить, найдите подработку, возьмите на себя больше обязанностей или начните экономить: поменьше ходите в кафе, сократите траты на развлечения и сладости, не покупайте ненужную одежду просто потому, что вот сейчас хочется новенького.

Возможно, вы забыли получить налоговый вычет – обратитесь и за ним.

В самом отпуске можно для подстраховки взять кредитную карточку – у них есть льготный период в 30-50 дней, если потратите чуть больше, успеете закрыть долг до начисления процентов.

Если денег совсем мало, а в отпуск очень хочется, то можно взять кредит – турагентства предлагают рассрочки. В банках бывают предложения для отпуска – платить, к примеру, через четыре месяца после оформления договора, но тогда вам нужно будет выплачивать и проценты. Но лучше всё-таки кредит на такие цели не брать.

Ночь в музее от депутата для многодетных семей

Музейную ночь в кемеровском музее ИЗО при поддержке депутата Павла Федяева посетили 17 многодетных семей из Кемерова и Березовского.

Семей многодетные, в каждой 3-4 ребенка, поэтому всего бесплатно музей посетили около 70 человек. В рамках музейной ночи родители с детьми побывали на выставках, концертах, поучаствовали в викторинах, мастер-классах и даже спортивных соревнованиях, увидели театральные постановки, кулинарные шоу и многое другое.

Традиционно в музейную ночь хранители истории стараются удивить каждого посетителя. И пусть цена билета, по сути, невелика, но для многодетной семьи она умножается на пять, шесть и так далее, выходит вполне себе приличная сумма.

«Поэтому и решил сделал многодетным семьям такой подарок, — рассказал Павел Федяев. — Тем более, праздник двойной: музейная ночь и международный день семьи. Пусть выходной запомнится родителям и детям новыми знаниями и впечатлениями, совместно пережитой радостью. Потому что нет ничего более ценного, чем время, проведенное с самыми близкими».

Читайте также: