Министерство труда накопительная часть пенсии

Краткое содержание:

В 2021 года выплата накопительной части пенсии россиянам может проводиться по новому стандарту. Такое предложением выдвинули инициаторы, выступающие за увеличение пороговой суммы на личном счету пенсионера. Именно от этой величины зависит размер ежемесячных добавок к основной пенсии.

Нормативы накопительной части пенсии россиян

По существующим нормативам накопительную пенсию могут получать только те граждане, которые рассчитывают на ее объем не менее 5% от страхового начисления. На территории России все еще работает система для накопительных пенсий общего типа, хотя в действительности пользуются ее очень небольшое количество граждан по сравнению с общим процентом пожилых людей в стране. Причина кроется в том, что львиная доля накоплений по этой части формировалась в 2021 году.

После того как официальную силу обрел мораторий, обязательные отчисления для перевода на индивидуальный счет перестали работать. По действующему законодательству гражданин может рассчитывать на один из трех следующих сценариев:

бессрочный;
срочный;
разовый.

В народе бессрочную выплату называют пожизненной, так как деньги в таком формате выплачиваются определенный промежуток времени. Все накопления делят по месяцам, причем каждый год значение меняется. Пока оно составляет 258 месяцев. Оформление этого вида пособия полагается только в ситуациях, когда ежемесячная выплата оказывается больше 5% от пенсии страхового типа.

Причины для обновления пенсионных выплат в 2021 году

В случае срочных выплат упор делается на возможность разделить деньги на меньшее количество месяцев, но и тут есть своя загвоздка. Для выбора срока нельзя опираться на интервал меньше, чем 120 месяцев. При таком раскладе деньги будут передаваться только в указанный гражданином временной период.

Одним из самых часто встречающихся вариантов считается разовая выплата. Она проводится только того, когда размер накоплений так и не дотягивает до уровня хотя бы в 5% от страховой пенсии. В этом случае гражданин получает сразу одним махом все деньги. Именно этот сценарий вызывает у специалистов больше всего вопросов. Сложность в том, что пенсионный прожиточный минимум приравнивается к сумме около 9 тыс. рублей.

Накопительная пенсия бессрочная пенсия стартует от 450 рублей. Если учитывать, что усредненная пенсия составляет в стране около 15 тыс. рублей, то и доплата составит 750 рублей на регулярной основе. Из этого следует, что рассчитывать на достойное финансовое обеспечение не получится. Законодатели на регулярном основании стараются выдвигать предложения, чтобы улучшить ситуацию.

Как предлагается делать накопительные выплаты

Идеи поступают разные, но самой свежей признана инициатива Министерства труда. Здесь выступают за то, чтобы разрешить гражданам получать деньги за один раз, если добавка окажется менее 20% от МРОТ. При таком подходе ежемесячно гражданин сможет рассчитывать на 2,4 тыс. рублей. Это уже более солидная сумма, которая сможет финансово поддержать пожилого человека.

Ратуют в Министерстве труда и за то, чтобы минимальный капитал подняли с отметки в 200 тыс. до 625 тыс. рублей, но тут есть загвоздка.

Из-за того, что накопительная часть пенсии перестала действовать уже давно, переход к предложенной схеме предусматривает уменьшение денежного объема, который попадает под управление НПФ. Это негативно скажется на работе негосударственных фондов, которым придется брать за основу работы вложения краткосрочного и ликвидного действия. Указанные действия снижают инвестиционный доход.

Доброго здоровьица Вам и

До новых встреч на сайте 9111. ру!

Информационные буклеты Пенсионного фонда России

МОСКВА, 18 ноя – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Минтруд попросил Пенсионный фонд (ПФР) проработать возможность выплаты накопительной пенсии ежемесячно и пожизненно. Смысл предложения в том, чтобы не растягивать выплаты по накопительной пенсии на слишком большой срок. Накопленные мелкие суммы будут передавать владельцам единоразово, а регулярные выплаты оставят только тем, у кого имеются существенные накопления.

Минтруд поручил проработать варианты выплаты накопительной части пенсии

Опрошенные эксперты "Прайм" видят в возможном нововведении больше пользы для пенсионеров, чем вреда. Но и слишком богатыми такая идея точно никого не сделает.

Сейчас пожизненная накопительная пенсия выплачивается тем, у кого на счете достаточно денег, чтобы ежемесячные выплаты составляли более 5% от общего размера совокупных пенсионных выплат. Если объем накоплений меньше, их выплачивают единовременно. Теперь же предлагается выплачивать накопления единовременно, если они не превышают 20% от МРОТ.

По подсчетам "Коммерсанта", чтобы россиянин с пенсией в 15 тысяч рублей в месяц смог получать пожизненную накопительную пенсию, ему будет необходимо иметь на счете почти 200 тысяч рублей. Меньшие суммы будут выплачиваться единовременно.

В ПФР рассказали, как изменятся пенсии россиян до 2023 года

Поправка Минтруда позволит изымать все средства с накопительного счета сразу практически при любом размере пенсии, поскольку в среднем по стране страховая часть и так дает больше 95% дохода пенсионеру, считает Валерий Емельянов из "Фридом Финанс". Он объясняет это тем, что с 2015 года действует заморозка накопительной части, и она уже 5 лет не пополняется. Ранее накопленные средства реинвестируются с доходностью, близкой к банковским депозитам, но у большинства граждан там порядка 200 тысяч, на которые создать полноценный пенсионный капитал, нельзя. Таким образом, поправка Минтруда, признает очевидное: накопительная пенсия как источник ренты не работает.

СГЛАДИТЬ ПЕРЕХОД

Согласно ратифицированной в 2018 году конвенции Международной организации труда пенсия должна составлять не менее 40% от утраченной зарплаты. Однако последние четверть века соотношение средних пенсий и зарплат в России находится на уровне 30%, и эта цифра уменьшается, напомнил глава Центра анализа НПФ "Сафмар" Евгений Биезбардис.

Получить всю сумму сразу – до 200 тысяч рублей и израсходовать их на свои нужды пенсионерам может быть выгоднее, чем получать по частям весь период дожития, считает ректор Российского государственного социального университета, член Общественной Палаты РФ Наталья Починок.

В момент выхода на пенсию человек теряет существенную часть своих доходов – порядка 60% — от того, что он получал ранее. И единоразовая выплата накопительной пенсии "на руки" может сгладить этот переход, объясняет она.

"Получив всю сумму сразу, человек может выгоднее ее потратить или положить на депозит, чем получать по чуть-чуть весь период дожиться в течение 258 месяцев", — считает эксперт.

Она также отмечает, что не так важен сам порог – 20% от МРОТ или 5% от общего размера совокупных пенсионных выплат, сколько решение самого гражданина о том, как ему использовать накопительную часть пенсии.

"Было бы правильнее предоставить человеку право при выходе на пенсию самому принимать решение — получить эту сумму единовременно, либо получать регулярные выплаты весь срок дожития, безусловно, установив предел – 20 процентов от МРОТ или больше", — считает Починок.

ИЩИ, КОМУ ВЫГОДНО

Если эта идея воплотится в реальность, выиграет подавляющее большинство будущих пенсионеров, которые успели накопить на своих счетах не более 600 тысяч рублей, считает Емельянов.

"Преимущественно это жители регионов и частично москвичи, которые до 2015 года имели зарплаты ниже средней по городу. Поправка направлена на то, чтобы отдать людям досрочно их пенсионный капитал, порезанный в ходе последней реформы", — объясняет он.

При этом в условном минусе окажутся в основном те, у кого доходы превышали лимит, облагаемый базовыми пенсионными взносами. На начало 2015 года речь шла о зарплате 711 тысяч рублей в год до вычета налогов, или 51,5 тысяч рублей в месяц на руки. Если человек имел доход выше или около этой планки на протяжении 2010-2015 годов, то он рискует попасть на получение помесячной ренты вместо всей суммы сразу добавляет он.

Подобные изменения выгодны и самому государству, которому чуть меньше придется тратиться на пенсии. Сохранней будет и Фонд национального благосостояния, добавляет Биезбардис. Он объясняет это тем, что россияне повысят свой коэффициент замещения за счет собственных же пенсионных накоплений. Более того, эксперт не исключает, что и при расчете доплаты для доведения пенсии до прожиточного минимума пенсионера также начнут учитывать единовременные выплаты.

Эксперт рассказал, кому сейчас положена вторая пенсия

Он также напоминает, что пенсионные фонды – это институциональные инвесторы, которые приносят на фондовый рынок и инвестируют в российские ценные бумаги около 5 млрд рублей. Инициатива может привести к сокращению этих инвестиций, так как средства будут выплачиваться клиентам по максимуму, и, соответственно, изыматься из обращения на рынке.

ЭФФЕКТ "ЗАПЛАТКИ"

Другие опрошенные "Прайм" эксперты видят в предлагаемом усовершенствовании пенсионной системе больше негатива, чем позитива. Они считают, что за этим может последовать падение регулярных ежемесячных доходов пенсионеров и затем снижение роли накопительной пенсии.

"Очевидно, что данная инициатива – это попытка возродить утраченное доверие граждан к пенсионной системе государства. Дискриминация выплат по размеру накоплений — мера социальная, но, очевидно, имеющая обратный̆ эффект", — считает генеральный директор "БКС Страхование жизни" Андрей Дроздов.

По его мнению, граждане, которые могут накопить больше чем 20% МРОТ — а именно они являются существенными донорами пенсионной̆ системы — будут воспринимать это, как дискриминацию.

Дроздов не исключает, что данная инициатива преследует благую цель, но по факту это очередная "заплатка", которая может еще больше подорвать доверие к существующей пенсионной̆ системе. "Реальный̆ эффект будет минимальный, поскольку будущие выплаты де-факто обесцениваются инфляцией̆, доходность НПФ ниже, чем у депозитов", — считает он.

"Очередные попытки "усовершенствовать" пенсионную систему пугают. Изначально инициатива выглядит положительной — помогать единовременными выплатами тем, у кого накопительная часть пенсии совсем низкая. Но государство уже очень здорово "помогло" с накопительной частью, дважды подвергнув ее заморозке. Откуда там взяться большим объемам средств", — возмущается старший аналитик ИАЦ "Альпари" Анна Бодрова. При этом она добавляет, что это не окончательный вид инициативы Минтруда, потому что пенсионная система до сих пор, вследствие множества реформ, так и не пришла в какой-то стройный и понятный вид.

В любом случае, для многих граждан сам факт выплаты от государства относительно крупной суммы на руки натолкнет на мысль, что на старость нужно копить дополнительно. Многие захотят проверить, сколько накопилось денег на их счете, зададутся вопросом, почему так мало, как его можно пополнять, какие есть частные пенсионные программы, резюмирует Емельянов.

Минтруд России и ПФР России помогут защитить пенсионные накопления

Директор департамента пенсионного обеспечения Игнат Игнатьев в программе «Утро России» телеканала «Россия 1» рассказал о проактивном информировании о пенсиях

Минтруд России поможет правильно спланировать будущую пенсию

Госдума России приняла в третьем чтении законопроект об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год

Подготовлен порядок направления отозванных и неиспользованных средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии

Госдума России приняла в I чтении законопроект об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год

На Российской трехсторонней комиссии обсужден законопроект об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год

Минтруд России подготовил законопроект об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год

Госдума России приняла в III чтении законопроект об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2019 год

Госдума России приняла в I чтении законопроект об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2019 год

Госдума России одобрила в основном чтении законопроект о внесении изменений в пенсионное законодательство

Министр Максим Топилин прокомментировал принятие во втором чтении Госдумой России президентских поправок к законопроекту об изменении пенсионной системы

Министр Максим Топилин в прямом эфире программы «Время покажет» на Первом канале рассказал о совершенствовании пенсионной системы

Министр Максим Топилин в программе Сергея Доренко «Подъем» на радио «Говорит Москва» рассказал о законопроекте по повышению пенсионного возраста

Статс-секретарь-замминистра Андрей Пудов в программе «Вести недели» телеканала «Россия 1» – о повышении пенсий и занятости лиц предпенсионного возраста

Статс-секретарь – замминистра Андрей Пудов в эфире программы «Утро России» телеканала «Россия 1» рассказал о законопроекте по повышению пенсионного возраста

Госдума России приняла в I чтении законопроект, упрощающий отчетность граждан – участников программы софинансирования пенсии

Госдума России одобрила в III чтении законопроект об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2018 год

Госдума России одобрила в I чтении законопроект об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2018 год

Стаст-секретарь-замминистра Андрей Пудов выступил на совместном заседании Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов и Комитета Госсовета Республики Татарстан по социальной политике

На заседании Правительства России одобрен законопроект об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2018 год

Минтруд России подготовил законопроект об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2018 год

Госдума России приняла в третьем чтении законопроект о продлении программы государственного софинансирования пенсионных накоплений

Законопроект о выборе тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии одобрен Госдумой в третьем чтении

Заместитель председателя правления ПФР Николай Козлов рассказал агентству "Прайм" о совершенствовании системы размещения пенсионных накоплений

Министр Максим Топилин: Минтруда России предлагает продлить на год программу софинансирования пенсии

Вступить в программу государственного софинансирования пенсии можно через портал государственных услуг

Приказ Минтруда России № 21 от 20 января 2014 г.

Информация от 19 ноября 2013 г.

Проект приказа Минтруда России от 19 февраля 2013 г.

Распоряжение Правительства РФ №2425-р от 25 декабря 2012 г.

Проект приказа Минтруда России от 28 ноября 2012 г.

Проект приказа Минтруда России от 4 октября 2012 г.

Проект приказа Минтруда России от 21 сентября 2012 г.

Проект постановления Правительства РФ от 30 августа 2012 г.

Если схема получит одобрение вышестоящей инстанции, то можно рассчитывать на получение накопительной пенсии, то есть выплаты по частям каждый месяц, но только в случае наличия хотя бы 500 тыс. рублей на индивидуальном счету.

Изменения в условиях выплаты накопительной пенсии могут вступить в официальную силу уже с 2021 года. Проект по заданной теме рассматривается специалистами, поэтому не исключается, что в ближайшем будущем будет объявлено официальное решение. Основная мысль новшества заключается в повышении шансов получать более значительные суммы единовременно.

Предложение Минтруда об изменениях в накопительных пенсиях
В Министерстве труда занимаются вопросом повышения минимального порога пенсионных накоплений. При такой стратегии пенсионер сможет получать средства не за один раз сразу все, а на ежемесячном основании длительный период времени, т.е. пожизненно. Пока что в рамках действующего законодательства граждане могут рассчитывать на использование собственных средств следующими путями:

единовременным пакетом при выходе на заслуженный отдых;
посредством обычной пенсии.
В случае с пенсионными классическими выплатами каждый гражданин должен сначала определиться с тем, какой конкретно отрезок времени он будет получать накопленные ранее денежные средства. С каждым годом показатель становится больше, что автоматически тянет за собой урезание пенсионных средств.

По текущим стандартам период составляет 258 месяцев, а вот уже с 2021 года значение резко увеличится, достигнув показателя 264 месяца, что приравнивается к 22 годам. На практике получается, что мужчинам для получения всех своих законных средств нужно будет прожить до 82 лет, а женщинам — до 77 лет. Сложность заключается в том, что это очень высокие показатели старости и далеко не все пожилые россияне по ряду причин могут дожить до столь почтенного возраста.

Особенности выплат пенсии накопительного вида
По существующим нормативам российского законодательства, накопительная часть пенсии может быть начислена в случае, если ее показатель оказывается выше порогового значения 5% от уровня страховой пенсии. Для теоретических расчетов консультанты берут усредненную гипотетическую пенсию — 15 тыс. рублей. При таком раскладе пенсия может быть назначена в размере от 750 рублей в месяц, но это при обязательном условии, если на накопительном счету окажется хотя бы 200 тыс. рублей.

При подобных раскладах люди могут выражать желание получить средства одним махом, чтобы вложиться в крупную покупку, но так сделать не получится. По закону они могут только рассчитывать на ежемесячную скромную доплату в размере 750 рублей.

Чтобы граждане не сталкивались с такими проблемами, инициаторы нововведения приготовили свежий проект. Система разрабатывается представителями Пенсионного фонда совместно с другими активными рыночными участниками.

Предложение по изменению условий в 2021 году
Ранее Пенсионный фонд уже выдвигал обновленную схему работы по заданному направлению. Тут предлагали изменить расчет для пороговой величины, от которой будет зависеть, каким конкретно образом россиянин будет получать свои средства. В рамках проекта обсуждалась возможность переводить пенсионеров на накопительную пенсию в случае, если она окажется более 20% от значения прожиточной минималки пенсионера.

Учитываться должен не региональный показатель прожиточного пенсионного минимума, а федеральный.

Хотя многие поддерживают такой подход, в НПФ не особенно тепло его приняли. Причина – стремительное повышение количества единовременных выплат.

Обзоры КонсультантПлюс

Верховный суд опубликовал обзор по коронавирусу № 1 и № 2

Что случилось?

Минтруд России совместно с Пенсионным фондом решили изменить порядок выплат накопительной части пенсии. Как сообщает РБК cо ссылкой на официальные источники, речь идет о пенсионных накоплениях, которые сформировались в течение того периода времени, когда из страховых взносов часть средств уходила на накопительную часть, то есть до ее «заморозки» в 2014 году. Сейчас на пенсию начинают выходить граждане, которые застали этот период и на их индивидуальных счетах числятся пенсионные накопления. В ПФР отмечают, что новый механизм выплат накопительных пенсий будет выгоден, как для получателей пенсии, так и для самого Фонда.

Что предлагает ПФР

Многие граждане думают, что мораторий на накопительную часть пенсии затрагивает и их пенсионные накопления, и для них зачастую оказывается сюрпризом, что при выходе на пенсию оказывается, что удалось что-то собрать на накопительном пенсионном счету, и даже преумножить это благодаря инвестиционному доходу. В этом году и в последующие годы пенсионерами становятся те, кто был участником накопительной системы совсем недолго — в в 2002 и 2003 годах. В 2004 году таких работников исключили из системы накоплений. Ее участниками остались только граждане 1967 года рождения и младше. Поэтому на накопительных счетах тех, кто был ее участником всего пару лет, практически нет денег, если смотреть на них с точки зрения выплаты накопительной части пенсии.

Поэтому в ПФР предлагают тем, у кого на счету мало средств, выплачивать их единоразово в момент начисления пенсии. В настоящее время существует аналогичная система, но лимит накоплений, сверх которого выплаты переходят в разряд ежемесячных, по мнению чиновников, недостаточно высок.

Кому будет положена единовременная выплата

Сейчас граждане, которые достигли пенсионного возраста и имеют накопления, могут получить их единовременно, если рассчитанная для них накопительная пенсия (по состоянию на день назначения) окажется меньше 5% от общей суммы пенсионных выплат, в которую входят:

страховая пенсия по старости;
все выплаты к ней;
расчетная накопительная пенсия.

Если сумма накопительной пенсии получается выше 5%, то пенсионер будет получать накопительную пенсию ежемесячно вместе со страховой. Как подсчитали эксперты, для этого по действующим нормам на пенсионном накопительном счету должно быть примерно 177 000 рублей. Ведь размер накопительной части пенсии рассчитывается путем деления суммы накоплений на период дожития, который в 2019 году составляет 252 месяца, а в 2020 году увеличится до 258 месяцев. Вот примерный расчет:

По данным Росстата средний размер пенсий, назначенных ПФР в январе—июне этого года, составил 14135 рубль. То есть 5% — это как раз 700 рублей.

Пенсионный фонд намерен увеличить лимит до 20%, но сравнивать накопительную часть пенсии не со всеми выплатами конкретному человеку, а с федеральным прожиточным минимумом пенсионера. В 2019 году он составляет 8846 рублей, то есть 20% — это 1770 рублей, а не 700, как в действующем варианте. Это значит, что если поправки будут утверждены, суммы пенсионных накоплений в размере до 450 000 рублей будут выплачивать единовременно при назначении пенсии. Правда, будущих пенсионеров с такими накоплениями буквально единицы. По данным ПФР, средний счет застрахованного лица в ПФР или НПФ сейчас составляет 73 000 рублей, что соответствует прибавке к страховой пенсии менее 300 рублей в месяц.

Специалисты ПФР отмечают, что обычно пенсионные накопления составляют от 30 000 до 200 000 рублей, а реальная пенсия существенно ниже средней по данным Росстата. Поэтому деление на небольшие части пенсионных накоплений невыгодно ни самому Фонду, ни пенсионерам. Поэтому предлагаемая методика увеличит единоразовые выплаты, фактически превратив их в некие «подъемные» для нового пенсионера. И это намного лучше, чем разделить скромную сумму на 252 части и выплачивать ее в течение 10-15 лет. Эксперты, которые отрицательно относятся к этой идее, предлагают предоставить выбор пенсионным фондам: они сами смогут устанавливать сумму лимита, при которой единовременная выплата превратится в ежемесячную в интервале от 5% до 10%.

Также в ПФР рекомендуют еще до выхода на пенсию поинтересоваться, сколько денег есть на накопительном счете в ПФР. Такой запрос можно отправить на портале госуслуг, выбрав услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Это целесообразно сделать всем, кто официально работал в период с 2002 по 2013 год.

Накопительная пенсия – это часть вашей будущей пенсии, которая до 2014 года формировалась за счет страховых отчислений работодателей и (в случае участия в программе софинансирования) добровольных вложений самих граждан. Сейчас накопления прирастают исключительно за счет дохода от инвестирования этих средств. Такая будущая пенсия формируется более чем у половины населения страны – почти 77 миллионов человек.

Накопительная составляющая пенсии впервые была введена в 2002 году. Суть реформы заключалась в разделении пенсионных выплат на три части:

базовую (гарантировалась государством);
страховую (пенсионные взносы из фонда оплаты труда);
накопительную.

Последняя представляет собой реальные деньги на личном счету гражданина, которые инвестируются страховщиками (ПФР или НПФ) через управляющие компании, в том числе государственную управляющую компанию ВЭБ.РФ.

Таким образом, на смену распределительной пенсионной системе, ориентированной на стаж человека, пришла альтернативная модель. В ней на размер будущей пенсии помимо стажа напрямую влияет размер зарплаты гражданина и, соответственно, величина отчислений его работодателя в пенсионный фонд.

В дальнейшем система неоднократно менялась. С 2014 года после введения так называемой «пенсионной заморозки» накопления граждан прирастают только за счет инвестиционного дохода, который заработает их страховщик. Подробнее – читайте статью «Заморозка пенсионных накоплений: что это значит?».

Кто участвует в формировании накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется, в основном, у граждан 1967 года рождения и моложе (в 2019 году их возраст – не больше 52 лет). Но, конечно, не у всех из них: накопительной части пенсии не будет у тех, кто не имел официального («белого») дохода с 2002 по 2013 годы. Кроме того, от нее добровольно отказались те, кто подавал заявление работодателю с просьбой направлять все пенсионные отчисления (22% от зарплаты) в страховую часть.

Хотя в системе обязательного пенсионного обеспечения застрахованы 155,3 млн человек, пенсионные накопления формируются только у 76,8 млн из них: это как раз те, кто вошли в новую пенсионную систему по возрасту и начали официальную трудовую деятельность до введения «заморозки». Причем некоторые из этих счетов нулевые, без денег: дело в том, что часть из них появилась уже после введения моратория на новые отчисления, а на другие счета начислений не производилось – например, из-за неофициальной («серой») зарплаты.

Также пенсионные накопления могут быть у:

тех, кто родился до 1967 года и добровольно участвовал в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
женщин 1957–1966 года рождения и мужчин 1953–1966 года рождения, которые с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию;
матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.

Введение распределительно-накопительной пенсионной системы пока не реализовано до конца, поскольку в 2014 году был объявлен мораторий на отчисления в накопительную часть пенсии – так называемая «заморозка пенсионных накоплений». С этого момента 22% страховых выплат работодателя целиком пошли на оплату страховой пенсии нынешним пенсионерам. Первоначально накопительную часть предполагалось заморозить на один год, но в итоге действие моратория продлено как минимум до 2021 года.

Подробно об истории возникновения накопительной пенсии и всех изменениях, которые с ней произошли, можно прочитать здесь.

С какого возраста выплачивается накопительная пенсия?

В настоящее время у мужчин право на выплату пенсионных накоплений возникает с 60 лет, у женщин – с 55 лет. Таким образом, повышение пенсионного возраста, которое произошло в 2019 году, накопительную часть пенсии не затронуло.

Граждане, работавшие на вредных производствах, с тяжелыми условиями труда, а также некоторые другие категории, перечисленные в статьях 30-33 Федерального закона «О страховых пенсиях», имеют право выйти на пенсию досрочно и соответственно получить накопительную часть пенсии с момента возникновения этого права.

Как выплачивается накопительная пенсия: единовременно, ежемесячно, пожизненно?

При оформлении страховой пенсии по старости ее накопительная часть может быть выплачена одним из следующих способов:

единовременно, всей суммой. Так произойдет, если размер накоплений невелик – не больше 5% от общей пенсии по старости. И выбирать здесь не приходится. Подробнее – читайте статью «Единовременная выплата накопительной пенсии: при каких условиях ее можно получить?»;
ежемесячно в течение того срока, который определите вы сами – но не менее 10 лет. Если это, допустим, минимальные 10 лет, то сумма ваших пенсионных накоплений делится на 120 (число месяцев) – это и будет ваша ежемесячная прибавка к фиксированной и страховой частям пенсии. Как вы понимаете, по истечению выбранного срока средства на накопительном счете заканчиваются – и прибавка пропадает;
ежемесячно и пожизненно. Рассчитывается эта выплата следующим образом: сумма пенсионных накоплений на счете делится на 246 месяцев (с 2020 года – 252 месяца). Это соответствует 20,5 лет – столько в среднем составляет ожидаемый период выплаты после выхода на пенсию.

Поскольку с момента появления распределительно-накопительной пенсионной системы прошло не так уж много времени, а большинство ее участников еще не достигли пенсионного возраста, массовых выплат накопительных пенсий пока не происходит. Ожидается, что они начнутся с 2022 года.

Пенсионные накопления формируются из нескольких составных частей пособий, которые зарегистрированы на индивидуальном лицевом счете, а также в качестве поступлений каждый месяц. Накопительная часть пенсии складывается из пенсионного фонда, страховых взносов и источников финансирования доходов по планам РФ. Как это работает?

Исходя из ФЗ №167, все трудоспособные застрахованные граждане РФ обязаны платить налоги на отчисления в трудовые фонды, откуда формируется бюджет для инвестирования пенсионеров.
В статье мы ответим на вопросы, касающиеся трудовой пенсии: что это такое и как она выплачивается в России, а также рассмотрим характеристику системы пенсионного обеспечения по старости.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Основное понятие

Накопительная часть пенсии – это тот доход, который формируется из общих пенсионных выплат ежемесячного пособия. Она формируется в размере 6% удержанных ставок из зарплаты гражданского лица. То есть, платя налоги, 16% уходят в страховую форму отчислений, а остальные в накопительную.

Что это значит?

Суть в том, что эти средства формирует сам гражданин, а не пенсионный фонд. Это «живые» деньги, принадлежащие лицам пенсионного возраста, которые можно вложить в дело или инвестировать в программу накопления баллов. От вложений формируется иной доход, который также идет на содержание пенсионеров.

Кто регулирует?

Данный источник финансирования регулируется негосударственным пенсионным фондом. Пожилые люди могут вложить часть доходов в сообщество или же всю пенсию в ежемесячном размере. Действующий орган НПФ регистрирует вложенные финансы, затем выдает накопленную часть пенсии на счет пенсионера или наличными по его требованию (как выбрать НПФ для хранения средств?).

Это выгодно

Согласно ФЗ №424, накопительная часть пенсионных отчислений считается основным источником дохода для пенсионеров, которая заменяет им денежные вознаграждения при выходе на пенсию, а также замещает некоторые задержки выплат страховой пенсии.

Устанавливается и начисляется негосударственным органом, на который не может повлиять национальный фонд.

Получить ее могут:

Пенсионеры, застрахованные в социальном и пенсионном фонде РФ.
Пенсионеры, которым начисляется пенсия за гражданский стаж.
Мужчины старше 60 лет.
Женщины старше 55 лет.

Лица, которые хотят получать накопительную пенсию, должны иметь официальный трудовой стаж не менее 15 лет без прерывания деятельности (без увольнений).

Кроме того, получить ее смогут лишь те пенсионеры, которые имеют сбережения страховой пенсии, право на досрочное финансирование страховой части. Размер накопительных отчислений составит не более 5% к сумме страховых выплат.

Немного истории

До реформы граждане РФ получали только распределительную часть пенсионных фондов. Все деньги до 2002 года финансировались бюджетов государства. После реформы, в 2003 году был издан закон «О трудовых пенсиях РФ».

Также сформировались проекты «Об обязательном страховании лиц», «Об инвестировании для финансирования накопительной части трудовых взносов». Суть реформы состоял в том, чтобы сменить распределительную систему выплат на накопительную, в целях обеспечения всех граждан пенсионными пособиями. Государство выделило три вида пенсии:

базовую – от государства;
страховую – от пенсионных фондов;
накопительную – деньги на личных счетах владельцев до момента выхода на пенсию.

Тогда можно было инвестировать деньги в ценные бумаги или другие активы, чтобы потом получить процент от прибыли. И такие условия регламентировались не законами о необходимом стаже работника, а живым интересом – вложить с целью получения дохода.

К 2005 году процент выплат составил 6% в накопительную часть госбюджета. Но тогда было принято постановление – все государственные ячейки и счета перенести в частные банки и финансовые компании.

К 2015 году В. Путин подписал закон о продлении заморозки государственных пенсионных фондов России (накопительных систем), чтобы страховые выплаты могли получать незастрахованные лица.

Таким образом, на сегодняшний день все фонды имеют негосударственную собственность и производят расчеты, не опираясь на нормативные акты и правовые документы.

Кстати, сейчас вместо накопительной части можно получить единовременную выплату, если сумма 5% является меньше, чем общая сумма страховых выплат. К числу таких граждан относятся мужчины 1958-1965 года рождения, и женщины того же возраста. При этом деньги можно получить в течение 2-х лет согласно ФЗ №360.

Больше информации о том, с какого года рождения начислялась накопительная часть пенсии и действует ли она в настоящее время, вы найдете в отдельной статье.

Инвалиды и женщины

Данная пенсия предусмотрена гражданам, получившим инвалидность 1-4 группы, которые имеют 5-ти летний стаж и достигшие возраста 55 (женщины) и 60 (мужчины). С 2010 года выплаты устанавливаются только на срок инвалидности.

НЧ – сумма накопительной части;
ПН – размер накоплений на лицевом счете;
Т – ожидаемый период выплат.

Что означает софинансирование, зачем это нужно, в чем суть программы?
Если смерть гражданина наступила раньше дня назначения трудовой пенсии по старости, все деньги по счетам, а также в рамках программы софинансирования, адресуются лицам на основании правопреемства. Если гражданин скончался после выхода на пенсию, все накопленные средства остаются у государства. Его сбережения пойдут на оплату пенсии другим гражданам.

Женщины, имеющие инвалидность, смогут получить часть этой пенсии при наступлении пенсионного возраста. Согласно ФЗ №360, женщины должны иметь «право» на получения таких средств, или быть «досрочниками» в целях исчисления доли накопительной пенсии по программе софинансирования.

Дополнительная часть

Дополнительная часть пенсии — что это такое?

Разделяют основную и дополнительную часть накопительной пенсии. Дополнительная часть формируется за счет инвестирования граждан из общей суммы трудовой пенсии по старости.

Существуют программы, которые помогают пенсионерам увеличить доход пенсии путем вложения средств с целью получения дополнительной части к накопительной пенсии. Она неофициально называется «1000 на 1000», или ДПН.

Принять участие в программе могут все граждане, независимо от возраста и трудового стажа. Но согласно Настоящему Закону РФ, лица, желающие внести средства на счета для формирования дополнительных пенсий, должны иметь открытые лицевые счета в банках, которые предусмотрены для получения пособий.

Застрахованные лица, которые вступили в программу по ДПН, будут получать от государства в течение 10 лет дополнительные взносы из госбюджета. Это поможет исчислить эквивалент заработанных денег, из которых полагаются выплаты на пенсионный фонд.

Разницу выплачивают негосударственные органы, где у граждан открыты лицевые счета с накопительными частями доходов. Туда будут переадресованы остатки средств из госбюджета.

Такое софинансирование гражданами и государством выгодно тем, что недостающие выплаты по инвалидности (которые иногда не могут получить граждане по ряду причин) компенсируются за счет общих вложений. В любом случае, если налоги гражданина РФ составляют 2000 рублей в сумме за текущей период, государство восполнит эквивалент недостающих средств в размере 12 000 рублей на каждый отчетный квартал.

Подробнее об особенностях дополнительных взносов на накопительную часть пенсии читайте тут.

Пенсионный счет — что это?

Счетом такого рода пенсии считают единый национальный счет, куда в течение всего трудового стажа взносились страховые суммы государства. таким образом, это государственный счет в банке, открытый на имя пенсионера, будущего пенсионера, который заранее либо в течение пенсионного возраста получает отчисления.

При этом выплаты на этот номер можно производить не только со стороны государства — любой пенсионер вправе перевести любую сумму денег, обозначив доходы пенсионными вложениями.

Согласно ФЗ №360—365, если пенсионер имеет лицевой счет в негосударственном финансовом учреждении, где хранятся накопленные средства, он может их перевести на единый счет (о плюсах и минусах перевода накопительной части пенсии в НПФ говорится тут).

Выплаты

Все выплаты, производимые на счета пенсионеров можно подразделить на несколько подвидов. Историю возникновения выплат можно подразделить на государственные и неофициальные источники. В прямой этой зависимости также находятся и выплаты, которые были осуществлены в период с 2002-2004 год, когда действовал процесс выплат гражданам их суммы накопительной пенсии.

Ожидаемый период

Что это такое ожидаемый период выплаты?

Минтруд России ежегодно составляет законопроекты о периодах для выплаты накопительной пенсии. Согласно ФЗ №481 и Методике оценки средней продолжительности жизни граждан РФ, период на 2017 год будет равен 240 месяцам.

На основании ФЗ №300 была установлена ожидаемая продолжительность жизни пенсионеров – 16,08 лет для мужчин, а 25,79 лет для женщин. Из них по численности населения пенсионеров женщины составили 1222988 человек, мужчины – 864661 человек.

Т = (864661*16,08 + 1222988*25,79)/(864661 + 1222988) * 12 = 261 месяц.

Методика оценки продолжительности жизни постановила, что период выплат должен происходить в течение 246 месяцев, а это значительно меньше, чем период, установленный Правительством. Тем более, в прошлом году период выплат составил 240 месяцев, после чего в Совете было принято увеличить порог длительности периода, чтобы приблизить его к государственным рамкам.

В течение нескольких лет ожидается постоянное повышение этого порога до тех пор, пока числа периодов не сойдутся на одном значении. Тогда будет принято решение ввести законно постоянный период выплат вместо ожидаемого.

Отметим, что такой расчет применим только к накопительной части, а страховая часть более не обременяется такими правилами с 2015 года.

О том, сколько можно получить единоразово в ожидаемый период, подробно рассказывается здесь.

Как получить сбережения?

Пенсионные накопления выплачиваются согласно внесенных изменений в ФЗ №359. Граждане могут получить денежные средства в ПФР и негосударственных фондах, в зависимости от места нахождения сформированного лицевого счета (о том, как узнать, где накопительная часть вашей пенсии – в ПФР или НПФ, читайте тут).

Порядки выплат устанавливает Правительство Российской Федерации. С момента, когда обозначаются периоды, вся денежные средства распределяются между органами финансирования. После этого пенсионерам следует обратиться в тот орган учреждения, где изначально были открыты счета.

Из других мест (банки, почтовые отделения) они также могут перевести накопленные суммы на лицевой счет, чтобы получить все сбережения в едином окне.

Куда обратиться?

Для получения средств необходимо обратиться в ТО ПФ по месту прописки или жительства, либо в НПФ, где были переданы накопления. Заранее предоставляется освидетельствование — все пенсионеры имеют право на получение справок о поступлении средств (чтобы не выезжать, допустим, в другой город).
Туда же предоставить заявление по форме, установленной п. 4, п. 5 ст. 36.28 ФЗ№75 и п. 16 Правил N884н, и документы, подтверждающие личность и право получать пенсию. В течение суток граждане РФ смогут оформить право на получение пенсии. Право — это подтвержденный факт того, что данный человек может и должен забрать свою часть финансов.

Если в течение полугода он их не списывает со счета, то они остаются в учреждении до следующего периода выплат. На данный момент все операции по выдаче денег будут производиться не ранее 2020 года, так как после 2019, когда срок действия моратория закончится, нужно будут дополнительное время для установки новых периодов выплат.

После регистрации заявления необходимо получить уведомление о приеме заявления. Только с того момента в течение 10 суток принимается решение о выдаче или отказе в выплате средств. В течение бессрочного периода можно получить деньги (на основании ч. 8 ст.10 ФЗ №424).

Процесс оформления может затянуться по времени, если в документах была допущена опечатка. Ошибки в документах — полная ответственность пенсионеров, органов регистрации и т.д. Суд решает проблемы только те, которые связаны с ответственностью финансового учреждения.

На практике очевидно ясно, что некоторым категориям граждан сложно обратиться в судебные инстанции, поскольку в период выплат можно получить необоснованный отказ, после чего выдается ведомость о подготовке новых планов.

Процесс затягивается на 1-3 года, потом еще столько же времени может потребоваться на переоформление заявлений и документов.

Также в этот период невозможно оформить передачу прав на получение денег. Только в «активный» период, когда нет санкций, лицензии подтверждены, учреждение выдает деньги, можно составить документы и доверенность на третье лицо — правопреемника.

Отказ в назначении

Неправомерный отказ в выплате накопительной части пенсии можно обжаловать в суде. Если отказ обоснованный, то размер накоплений составил менее 5% для выплат от общей суммы.

Лица, рожденные в 1967 году и моложе, могут выбрать, направлять средства 0-6% выплат в формирование бюджета в страховую часть пенсии, или в накопительную. Таким образом, они будут получать либо одну пенсию, либо обе – и страховую, и накопительную (о том, чем эти две пенсии отличаются друг от друга, вы узнаете из нашей статьи).

Поэтому, те, кто не вносил выплаты в формирование накопительной части пенсии, не смогут получить финансирование, а лишь больший процент страховой части пенсии (16% от сумы).

Также пенсионеры могут отдать правопреемникам накопительную часть, отказавшись от нее. Это право можно передать лишь тем, кто уже получает пенсию, но не успел снять со счета накопительную часть, однако заранее оформил документы для родственников. В противном случае после смерти пенсионера, все средства направляются в госбюджет.

Причины

Пенсионный фонд отказал в переводе, что это значит?

Если по каким-то причинам заявление на получение пенсионных накоплений не было зарегистрировано, а уведомление до пенсионера дошло о принятии заявления на рассмотрение, то решить проблему можно в судебном порядке.

Даже без извещения можно в течение 3-х месяцев после отказа составить иск в суд. Причин для отказа, помимо тех, что установлены в законе, может быть несколько:

Минфин готовит новые планы переходы на страхование добровольных пенсий.
НПФ лишился лицензии с правом осуществлять деятельность.
Неверно указан НПФ гражданином.
Ошибки в данных после смены фамилий без смены документов в СНИЛС.

В таких случаях нет смысла идти в суд, все сбережения останутся на счетах государства до следующих плановых выплат и установленных периодов.

Принятие решения

Мы рассмотрели понятие, что такое накопительная часть пенсии, узнали, как ее можно получить. Далее мы рассмотрим, как от нее отказаться?

Для отказа от накопительной части достаточно не выплачивать в фонд страхования отчисления, а направлять все 16% на формирование страховой части пенсии. Также, если пенсионер получает срочную пенсию, он может передать правопреемнику накопительную часть, а себе забрать разницу от страховой в виде срочной.

Такое применяется на практике, если пенсионер имеет инвалидность, или чувствует, что до следующего распределения пенсии не доживет.
Каждый человек вправе самостоятельно решать, отказаться от накоплений или нет. Для принятия верного решения, необходимо как следует все взвесить, посоветоваться с родными или почитать отзывы других пенсионеров.

В заключении стоит напомнить пенсионерам и гражданам, которые собираются выходить на пенсию, о том, что формирование госбюджета всегда зависело от населения.

Поэтому если дается выбор в получении одной или двух пенсий, право на передачу средств или сложение их в активы, воспользуйтесь этими моментами, пока счета не будут замороженными из-за индексации, инфляции и других законных методов.

Также обратите внимание на негосударственные фонды – деньги со счетов не передаются государству, как в случае смерти пенсионера до оформления «наследства», а не уходят «на сторону», как в банках. Государственные счета хороши для страховой пенсии, как и почтовые отделения. Они не привязаны к месту регистрации и открытия счета.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Читайте также: