Что будет с сотрудниками банка восточный после слияния с совкомбанком
Опубликовано: 07.05.2025
Через неделю после покупки «Восточного» Совкомбанк начал сокращать персонал в банке. В пятницу, 16 апреля, своих постов лишились оставшиеся члены правления и топ-менеджеры, занимавшие ключевые позиции в «Восточном». Из руководящего органа были исключены зампреды Константин Рогов, Алексей Крейтор и Ренат Бадахов, следует из сообщения на сайте раскрытия корпоративной информации. Они покинут кредитную организацию вместе с еще одним членом правления Сергеем Крайновым, а также директором «Восточного» по рискам Евгением Кобзевым и тремя руководителями управлений — Романом Горкуновым, Анной Высоцкой и Гаджи Абдуллаевым, говорилось в сообщении для сотрудников банка. Его опубликовал телеграм-канал banksta, представитель Совкомбанка подтвердил РБК увольнение упоминавшихся в письме топ-менеджеров.
«Действительно, дублирующиеся позиции во фронт-офисе и бэке переходят под контроль менеджеров Совкомбанка», — сказал он, подчеркнув, что условия сокращения «значительно лучше нормативов Трудового кодекса». Как пояснили в Совкомбанке, размер компенсации для каждого уволенного сотрудника «Восточного» равноценен его доходу за шесть месяцев. «Никто не уйдет обиженным», — прокомментировал ситуацию источник РБК в Совкомбанке, знающий о кадровых перестановках.
Сейчас Трудовой кодекс обязывает работодателя при сокращении выплачивать сотруднику зарплату за время, отработанное в месяц увольнения, невыплаченные отпускные и выходное пособие. В общем случае это средний заработок за месяц, сумма может выплачиваться еще дважды, если человек так и не найдет работу.
Как следует из отчетности по МСФО, на 30 сентября 2020 года в «Восточном» работали 9640 сотрудников (годовой отчет банк еще не опубликован). Сокращение персонала «Восточного, работающего непосредственно с клиентами не планируется, сказал РБК совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский. «В то же время какие-то из отделений двух банков могут быть закрыты в процессе слияния. Однако, мы не ожидаем, что в ходе оптимизации филиальных сетей обоих банков, закроется больше отделений «Восточного», чем самого Совкобманка», — добавил он. По словам Хотимского, в будущем планируется значительно расширить объемы удаленного обслуживания, в том числе за счет ресурсов «Восточного». «Мы настроены максимально сохранить ИТ-департамент «Восточного». План прироста [персонала Совкомбанка] — около 400 человек из штата ИТ-департамента банка. Рассматриваем вариант агрессивного набора на базе ИТ-центров «Восточного» за Уралом в восточной части России», — пояснял ранее представитель Совкомбанка.
Совкомбанк объявил о намерении заключить сделку с основными акционерами «Восточного» 25 марта 2021 года. Свои пакеты продали инвестфонд Baring Vostok, «Финвижн» Артема Аветисяна и член совета директоров Шерзод Юсупов. С 2018 года «Финвижн» и Baring Vostok находились в корпоративном конфликте и заключили мировое только осенью прошлого года. При этом с февраля 2019 года в России ведется уголовное дело против основателя Baring Vostok Майкла Калви и его партнеров о растрате в кредитной организации, возбужденное по заявлению Юсупова.
Сделка Совкомбанка с «Восточным» была закрыта 8 апреля, сразу после нее в капитал присоединенной организации покупатель влил 7 млрд руб. Это было необходимо, чтобы «Восточный» с запасом выполнял нормативы ЦБ по достаточности капитала, поясняли в Совкомбанке. Докапитализация не была частью сделки, говорил Хотимский, сумму покупки он не раскрывал. После поглощения председателем правления «Восточного» стал экс-зампред Совкомбанка Кирилл Соколов, заместивший Светлану Труханович.
Бренд банка «Восточный», который зарегистрирован в Благовещенске, прекратит существование после поглощения Совкомбанком. Совкомбанк начнет реформировать сеть отделений «Восточного» с третьего квартала 2021 года. Об этом заявил совладелец и первый зампред кредитной организации Сергей Хотимский. Покупке предшествовала многолетняя череда скандальных разборок между акционерами и судебных тяжб. Клиентам банка с амурской пропиской ничего не грозит - Совкомбанк в результате сделки укрепил свои рыночные позиции, а вкладчики «Восточного» оказались под крылом одного из 12 системообразующих банков страны.
Вывески «Восточного» заменят на Совкомбанк
Банк «Восточный», который последние годы сотрясал корпоративный конфликт, поглощает Совкомбанк. Печальная новость пришла накануне юбилея: крупнейшему и старейшему игроку на региональном рынке исполняется в мае 30 лет. Совкомбанк объявил о намерении купить банк «Восточный» 25 марта, сделка была закрыта 8 апреля. Ее сумма официально не раскрывалась, агентство S&P отмечало, что покупка «Восточного» — крупнейшая сделка в истории Совкомбанка. Покупателю пришлось пополнить капитал приобретенной кредитной организации на 7 миллиардов рублей из собственных средств. Это было необходимо, чтобы «Восточный» с запасом выполнял нормативы Банка России по достаточности капитала.
После слияния председателем правления банка «Восточный» был назначен бывший зампред Совкомбанка Кирилл Соколов, а члены правления и топ-менеджеры компании попали под сокращение.
— Мы купили много банков, и ни один бренд не сохранился. И «Восточный» тоже не сохранится. Это не секрет, я могу это четко сказать. Инвестировать в два бренда – это дорого. И весь смысл синергии при слиянии банков в том, чтобы затраты были более умными, чтобы не держать параллельные системы, параллельные процессы, параллельные бренды, — сообщил совладелец и первый зампред Свокомбанка Сергей Хотимский в интервью РБК.
Также возможно изменение численности линейного персонала «Восточного». Иногда два банковских бренда находятся в соседних подъездах, потому будет выбрано только одно отделение, а команды будут интегрированы, уточнил совладелец.
— Большинство топ-менеджеров уже покинули банк, но там огромная сила на местах в людях, в специалистах среднего звена, в продавцах по всей стране. Это то, чем банк привлекает, то, ради чего он приобретен, — подчеркнул Сергей Хотимский.
По его словам, перевод офисов «Восточного» в сеть Совкомбанка должен завершиться в первой четверти 2022 года.
9640 сотрудников числилось в «Восточном», говорится в отчетности по МСФО на 30 сентября 2020 года
Сокращать персонал «Восточного» начали уже через неделю после покупки. Члены правления и топ-менеджеры, занимавшие ключевые позиции в «Восточном», попали под увольнение первыми. Представители Совкомбанка подчеркнули, что обеспечили высокий уровень компенсаций, который существенно превышает требования законодательства — им выплатили зарплату за 6 месяцев.
При этом Совкомбанк назначил бывших региональных директоров «Восточного» на должности руководителей̆ двух основных дирекций по Восточной̆ Сибири и Дальнему Востоку. Это означает, что новые владельцы делают ставку на команду «Восточки» в этих регионах, сообщает телеграм-канал Банкста.
«Восточный» интерес Совкомбанка
Банк «Восточный», переживший акционерный конфликт, имеет проблемный портфель корпоративных кредитов, но покрывать эти риски позволяют его доходы от розницы. «Скелетов в шкафу» от прежнего руководства также не ожидают.
«Во-первых, объем незарезервированного корпоративного кредитного портфеля «Восточного» — примерно 10 миллиардов рублей. Это немного, это для Совкомбанка с активами 1,5 триллиона рублей не несет экзистенциальной угрозы. Во-вторых, мы купили банк, из которого ЦБ не вылезал в течение всех этих лет. Банк, в котором менеджеры понимали, что шаг влево, шаг вправо может закончиться уголовными делами. Банк, в котором желание что-то сделать не по правилам просто к минимуму сведено», — рассказал РБК Сергей Хотимский.
21 подразделение банка «Восточный», в том числе головной офис, 19 операционных офисов и один допофис, работает в Приамурье по данным сайта Банка РФ на 30.04.2021
У «Восточного» был «очень неприятный» корпоративный портфель, признал он. Однако его розничный сегмент, который раньше тоже хромал, восстановился и позволил генерировать доходы, которые идут в том числе на формирование резервов. «Для нас, естественно, розничный бизнес имел основное значение при покупке «Восточного», — заявил совладелец Совкомбанка.
Как сообщал перед слиянием председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев, в результате сделки кредитная организация усилит «позиции в розничном бизнесе, расширит филиальную сеть, а также повысит доступность» продуктов и услуг, прежде всего в Сибири и на Дальнем Востоке. В настоящее время Совкомбанк располагает 2,3 тысячами отделений и мини-офисов в 988 населенных пунктах. Банк «Восточный» имеет 570 офисов, большинство из которых расположены в Дальневосточном федеральном округе, уточнял КоммерсантЪ.
Совкомбанк с прошлого года входит в число системно значимых кредитных организаций. На 1 апреля он занимал девятое место среди российских банков по размеру капитала (214,3 млрд рублей) и активов (1,6 трлн рублей), согласно рэнкингу «Банки.ру». Его крупнейшие акционеры (через люксембургскую Sovco Capital Partners) — Дмитрий (21,3%) и Сергей (9,04%) Хотимские, предприниматель Алексей Фисун (15,2%), член набсовета банка и венчурный инвестор Михаил Клюкин (10,6%), сооснователь мебельной сети Hoff Михаил Кучмент (6,3%), председатель правления банка Дмитрий Гусев (6%).
Банк работает в России с 1990 года, а с 2010-х годов активно участвует в сделках слияния и поглощения. Так, ранее Совкомбанк уже приобретал «Росевробанк», «Оней Банк», «Евразийский банк», «ВКА-Банк», «Экспресс-Волга», «Меткомбанк», «Гаранти Банк – Москва» и другие. При этом «Восточный» станет самым крупным банком среди всех его покупок. По данным отчетности по МСФО на конец 2020 года, совокупный кредитный портфель Совкомбанка составлял 645 миллиардов рублей, из них 46,2% приходится на розничные ссуды. Самый известный розничный продукт — карта рассрочки «Халва» (портфель — 55 млрд руб.).
Совкомбанк присматривался к «Восточному» еще до того, как там разгорелся конфликт у основных акционеров — инвестфонда Baring Vostok, «Финвижн» Артема Аветисяна и члена совета директоров Шерзода Юсупова.
«Восточный» на 1 апреля занимал 44-е место в российской банковской системе по размеру капитала (24,6 миллиарда рублей) и 37-е по активам (204 миллиарда), согласно ренкингу «Банки.ру». До продажи собственники банка находились в корпоративном конфликте: «Финвижн» и Baring Vostok объединили банковские активы в 2016 году на базе «Восточного», но вскоре инвестфонд предъявил претензии к практике выкупа долей в компаниях предпринимателей из «Клуба лидеров» Агентства стратегических инициатив, где Аветисян возглавляет направление «Новый бизнес». Сторона Аветисяна настаивала, что доли выкупались в рамках мезонинного финансирования — кредитования с возможностью в дальнейшем приобрести акции заемщика. Взаимные претензии и борьба за контроль над банком стали поводом для обмена исками в Лондонском суде, и только в октябре 2020 года стороны заключили мировое соглашение. С февраля 2019 года в России ведется уголовное дело против основателя Baring Vostok Майкла Калви и его партнеров о растрате в банке, возбужденное по заявлению Юсупова.
Из регионального банка — в федеральный
Восточный — один из двух банков (наряду с Азиатско-Тихоокеанским банком) с амурской пропиской. Кредитная организация зарегистрирована в областном центре по адресу: пep. Святителя Иннокентия, 1. Этот юридический адрес значится также адресом для получения корреспонденции.
История «Восточного» началась в 1991 гoду – в мае кредитная организация, именуемая тогда Дальвнешторгбанком (ЗАО «Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ»), открыла первое отделение в Благовещенске. C 2000-х годов нaчaлocь активное расширение банка пo регионам и закрепление позиций нa финансовом pынке. Существенно менялась линейка продуктов для клиентов, появился корпоративный oтдeл, формировались предложения для малого и среднего бизнeca. В 2001 году в число акционеров и ключевых партнеров банка вошел Сибакадембанк (позднее – Урса Банк, присоединенный к МДМ Банку, впоследствии поглощенному БИН Банком).
6 операционных офисов «Восточного» работает в Благовещенске, по данным официального сайта банка
В начале 2006 года официальное название банка было изменено на ОАО «Восточный экспресс банк», стало развиваться розничное кредитование. Постепенно региональный банк расширял географию. Как рассказывал в интервью «Амурской правде» руководитель управления в 2007 году, новая команда определила стратегию построения сети банка на Дальнем Востоке и в Западной Сибири: «банк основан и работает в Дальневосточном федеральном округе, но филиальная сеть уже давно вышла за границы нашего округа». В 2009–2011 годах к «Восточному» присоединены несколько небольших банков: Эталонбанк, «Движение», Камабанк, Ростпромстройбанк, Городской Ипотечный Банк, Сантандер Консьюмер Банк.
В ноябре 2010 года у фининститута появился новый акционер – фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund, специализирующийся на вложениях в РФ и других странах СНГ.
Сейчас банк, зарегистрированный в амурской столице, присутствует в 64-х регионах из 85-ти, входя в пятёрку крупнейших банков России по развитию филиальной сети, говорится на официальном сайте организации.
Осенью 2014 года организационно-правовая форма была преобразована в публичное акционерное общество (сокращенное наименование – ПАО «КБ «Восточный»). Летом 2016 года в капитал «Восточного» вошел банк «Юниаструм», в январе 2017 года процедура слияния была полностью завершена. В результате «Юниаструм» прекратил свою деятельность, а его права, обязательства и имущество, включая сеть отделений, перешли к «Восточному». После объединения сеть банка стала насчитывать более 700 отделений.
Судя по информации сайта ЦБ, у кредитной организации 8 подразделений, одно представительство за рубежом, 132 допофиса и 398 операционных офисов. Как указано на сайте банка, в Благовещенске у него 6 дополнительных офисов.
Крупные игроки продолжат скупать региональные банки
По мнению экспертов и банкиров, в обозримом будущем крупные федеральные игроки продолжат покупать небольшие банки. Причем собственники маленьких кредитных организаций часто будут вынуждены продавать их с дисконтом, ведь конкуренция в секторе продолжит обостряться и приведет к снижению цен на подобные банки, пишет «Финансовая газета».
«В ближайший год-два мы можем наблюдать активное укрупнение банковских групп вокруг системно значимых организаций, – прогнозируют в банке «Фридом Финанс». – Для Совкомбанка покупка «Восточного» является уже четвертой сделкой за последние полгода. С высокой вероятностью он продолжит скупку мелких игроков. Аналогично поступают его конкуренты. Таким образом, общий тренд на рынке будет развиваться в направлении скупки крупными финансовыми организациями региональных банков за пределами первой сотни. Ситуация на рынке сейчас такова, что многим небольшим банкам нужно либо сдавать лицензию, либо входить в более успешную группу».
Сделка по покупке Совкомбанком банка «Восточный» доказывает необоснованность обвинений в адрес Майкла Калви, заявил «Известиям» его адвокат Тимофей Гриднев. По словам защиты инвестора, актив, вокруг которого разразился скандал, остается ликвидным. Опрошенные «Известиями» юристы уверены, что сделка никак не повлияет на ход следствия по делу Калви. Аналитики же пророчат Совкомбанку усиление его позиций на финансовом рынке и возможный скорый выход на IPO. А сама сделка, по экспертной оценке, вряд ли обойдется Совкомбанку дороже 15 млрд рублей.
На дело не повлияет
25 марта Совкомбанк объявил о покупке банка «Восточный». Соответствующее соглашение подписано с фондами Baring Vostok, компанией «Финвижн» и Шерзодом Юсуповым. Стороны ожидают, что сделка будет закрыта в течение нескольких недель после получения разрешений Банка России и ФАС, говорится в официальном сообщении.
Финансовые параметры и стоимость стороны не раскрыли, однако отметили, что сделка проходит на рыночных условиях. Сделка вряд ли обойдется Совкомбанку дороже 15 млрд рублей, но это цифра весьма и весьма приблизительная, оценила старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова.
Совкомбанк планирует интегрировать и присоединить «Восточный» в течение 12–18 месяцев. В перспективе «Восточный» сменит название на Совкомбанк, уточнили «Известиям» в пресс-службе кредитной организации.
Крупный скандал вокруг банка «Восточный» разразился, когда основателя Baring Vostok Майкла Калви и пять его коллег задержали по подозрению в хищении имущества кредитной организации на 2,5 млрд рублей. По данным следствия, Калви организовал схему хищения при выдаче займов компании «Первое коллекторское бюро» (ПКБ) в 2015 году. Уголовное дело было возбуждено после заявления Шерзода Юсупова, одного из акционеров банка «Восточный». Все фигуранты дела отрицают свою вину.
В ноябре 2020-го Верховный суд освободил Калви, а также других фигурантов дела из-под домашнего ареста, изменив им меру пресечения на запрет определенных действий. Тогда же, спустя полтора года после ареста участников дела, между сторонами было заключено мировое соглашение. ПКБ перечислило банку 2,5 млрд рублей в качестве погашения ущерба, а «Восточный» отозвал иск о его возмещении.
Адвокат Майкла Калви Тимофей Гриднев сообщил «Известиям», что сделка по покупке Совкомбанком «Восточного» — самое существенное доказательство «надуманности и необоснованности обвинения в отношении инвестора и его коллег».
— Актив, вокруг которого разразилось уголовное дело с обвинениями и арестами, на самом деле был и остается ликвидным и привлекательным. Трудно представить, что он мог бы быть таковым, если бы был вовлечен кем-либо в сомнительные сделки, — заявил Тимофей Гриднев.
Представитель Baring Vostok на запрос «Известий» о возможном влиянии покупки «Восточного» на дело Майкла Калви отказался от комментариев.
По словам руководителя уголовной практики BMS Law Firm Александра Иноядова, сомнительно, чтобы такая сделка существенно повлияла на результаты судебного разбирательства в отношении Майкла Калви, так как позиция потерпевшей стороны ранее уже была выражена и учтена при формулировании обвинения.
С юридической точки зрения смена собственника банка не может повлиять на ход рассмотрения судом уголовного дела, разъяснил партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель. Тем более что в рамках данного разбирательства обвиняемые находились под стражей.
— Прекращение уголовного преследования судом будет означать незаконность возбуждения уголовного дела и содержания обвиняемых под стражей, что случается крайне редко в российском правоприменении. Однако все прекрасно понимают, что продажа акционерами своих акций Совкомбанку означает, что корпоративный конфликт исчерпан, а значит, отсутствует необходимость использования уголовно-правового инструментария для его разрешения. Поэтому суд при принятии решения неизбежно столкнется с вышеуказанной дилеммой, — констатировал юрист.
Укрепление позиций
По словам директора «МК Финвижн Холдингс» Юрия Гусева, приведенным в официальном сообщении, сделка стала возможной в результате последовательного снижения доли корпоративного бизнеса в активах «Восточного». Старший партнер Baring Vostok Елена Ивашенцева добавила, что продажа «Восточного» откроет новую страницу в его истории.
«Восточный» занимает 37-е место по активам. Организация не раскрывает объем клиентской базы, но ранее заявляла о том, что у нее на обслуживании свыше 30 тыс. юридических лиц, напомнил аналитик «Фридом Финанс» Валерий Емельянов. По его словам, учитывая размер активов, число офисов и охват регионов, речь может идти примерно о 2 млн россиян, из которых более половины проживает в Дальневосточном федеральном округе. У Совкомбанка сейчас 9 млн клиентов, таким образом, он увеличит свою базу примерно на четверть.
Время для сделок слияния и поглощения сейчас благоприятное, уверен Валерий Емельянов. Например, две недели назад МКБ, также являющийся системно значимым, купил банк «Кольцо Урала».
— Сейчас удачный момент для скупки мелких игроков: рынок пережил кризис, сопровождающийся сжатием клиентской базы, и менее устойчивые банки охотнее идут на слияние с крупными. То есть банковские группы, имеющие ресурсы для укрупнения, могут это сделать дешевле, чем в прежние годы, — считает эксперт.
Он добавил, что эта сделка, скорее всего, ускорит выход Совкомбанка на IPO, поскольку потребуются дополнительные средства не только на покупку новых активов, но и на их развитие. Фондовый рынок сейчас благожелателен к новым размещениям и кредитная организация наверняка воспользуется этой возможностью, уверен Валерий Емельянов.
В пресс-службе ФАС «Известиям» сообщили, что ходатайство о покупке Совкомбанком «Восточного» в антимонопольный орган не поступало. Как только это произойдет, оно будет рассмотрено в установленном порядке. В ЦБ оперативно не ответили на вопросы.
Несколько недель назад первый заместитель Генпрокурора РФ Александр Буксман официально обратился к председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной по фактам «дырявого» надзора регулятора за страховой отраслью. Грубо нарушая законодательство.
Центробанк не направлял в органы прокуратуры материалы о фальсификации отчетности страховыми компаниями, у которых впоследствии были отозваны лицензии. Кураторы от ЦБ оставляли без приоритетного внимания жалобы граждан на страховщиков на рынке ОСАГО, страхования ответственности на туристическом рынке и в долевом строительстве. По десяткам фактов неисполнения страховщиками предписаний ЦБ инициировал административное преследование лишь в отношении организаций, но не должностных лиц, выводя фигурантов из-под ответственности.
Первый зам Юрия Чайки потребовал от Эльвиры Набиуллиной исключить факты несвоевременного направления в правоохранительные органы сведений о возможном совершении страховщиками преступлений, организовать антикоррупционную работу кураторов и временных администраций.
При столь неутешительных выводах теперь Генеральной прокуратуре сам бог велел прийти в ЦБ с ревизией того, как подчинённые госпожи Набиуллиной надзирают за банками, полагают наблюдатели. Тут, по прогнозам экспертов редакции «Компромат-Урал», для проверяющих будет много ещё более скандальных открытий. Сейчас СМИ активно муссируют сюжет о поблажках, которые ЦБ сделал для банка «Восточный экспресс», подконтрольный АСИстентуАртёму Аветисяну (ИНН 773600567111). Вполне вероятно, что прокурорские квалифицируют подобные преференции и избирательность применения полномочий ЦБ как ярко выраженные коррупциогенные факторы.
Согласно публичным прогнозам, «Восточный» может стать очередным скандальным клиентом Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), созданного для тех банков, которые государство изымает у нерадивых собственников (Азиатско-Тихоокеанский банк, Бинбанк, Промсвязьбанк и другие). ФКБС возглавляетДмитрием Пожидаевым, знающий, как реально обстоят дела в «Восточном экспрессе».
Редакция «Компромат-Урал» продолжит следить за проблемами в бизнесе Артёма Давидовича Аветисяна, действиями и бездействием надзорных органов. Признательны неравнодушным читателям за интересные материалы в наш адрес: [email protected]
Подробности странной позиции Банка России в отношении аветисяновского «Восточного экспресса» изложены в статье «Договорняки» Эльвиры Набиуллиной?». Материал опубликован нашими коллегами из издания «The Moscow Post». Процитируем:
Правила игры на банковском рынке должны быть одинаковы для всех. Однако это не так. Плановая проверка ЦБ в банке «Восточный» официально завершилась 30 августа прошлого года, а де-факто – в декабре. Видимо, всё это время у регулятора решали, что делать с кредитным учреждением, в котором сразу после окончания проверки разгорелся конфликт акционеров Артема Аветисяна и фонда Baring Vostok. Они с начала прошлого года не могли решить, кто будет докапитализировать банк на 5 млрд руб.
Конфликт дошел до того, что акционеры начали увольнять топ-менеджеров друг друга. Артем Аветисян мог потерять место председателя совета директоров банка. По-видимому, в конфликт вмешался регулятор. И в конце концов было принято решение, что банк должен быть докапитализирован на 20 млрд руб. По плану восстановления финансовой устойчивости он уже в конце прошлого года якобы создал резервы на 6.8 млрд руб.
Остальные 13.2 млрд руб. планируется доформировать в 2019 года и первой половине 2020 года. При этом расчет происходит из того, что банк будет зарабатывать по 750 млн руб. в месяц. И всю эту прибыль отчислять на резервы. Прогнозировать стабильный доход банка в течение полутора лет – очень смело! Особенно, если учесть, что прибыль банка за прошлый год составила 1.3 млрд руб., то есть чуть более, чем 100 млн руб. в месяц. С чего бы это с 2019 года банк «Восточный» станет зарабатывать в 7.5(!) раз больше, чем обычно?
На декабрь прибыль банка составляла 2.6 млрд руб. Однако ожидаемая прибыль по итогам года — 10 млрд руб., в течение последующих полутора лет планируется получить еще 15 млрд руб. Откуда все эти цифры? Их пресс-служба банка, наверное, с потолка берет. Может, она с арифметикой не в ладах?
Из финансовых показателей четко видно, что за 11 месяцев прошлого года прибыль банка «Восточный» составила 1.3 млрд руб. И за последний отчетный месяц она вырастет на 8.7 млрд руб.? Это просто смешно! Не стыдно будет Артёму Аветисяну в глаза коллегам смотреть, когда через две недели появятся данные за последний месяц и соответственно за год? Или финансовые показатели при попустительстве Эльвиры Набиуллиной можно «нарисовать» какие угодно?
Зачем предоставлена рассрочка?
В этой ситуации непонятно, кому пускается пыль в глаза. Скорее всего, клиентам и вкладчикам банка для того, чтобы убедить их в устойчивом положении «Восточного». Сами акционеры, наверняка, знают истинное положение дел в банке, работу которого банковские аналитики в течение последних нескольких месяцев признают неудовлетворительной.
Фактически между ЦБ и акционерами банка заключено соглашение о том, что в течение полутора лет регулятор обязуется не трогать банк «Восточный». Планируемая еще в начале года допэмиссия акций на 5 млрд руб. перенесена на апрель 2019 года. Сделано это для того, чтобы Артем Аветисян мог в ней поучаствовать. По-другому – найти деньги. Однако если он их в течение всего прошлого года не мог найти, что привело к корпоративному конфликту, то откуда он их возьмет к апрелю 2019 года? Материализует из воздуха?
Оказывается, и здесь банку «Восточному» предоставлена лазейка. В случае, если Аветисян деньги не найдет, то фонд Baring Vostok сам выкупит допэмиссию. У фонда в отличие от Аветисяна деньги есть, однако последнему, видимо, решили дать шанс, потому как доля банкира в банке, если он не примет участие в докапитализации, уменьшится. Что вообще за «договорняки» такие? Аветисяну – шанс, фонду – отсрочка выкупа, банку – рассрочка доформирования резервов. После этого только глупый не поймет, что банк «Восточный» по каким-то причинам ходит в «любимчиках» у Эльвиры Набиуллиной.
Зачем Эльвира Набиуллина спасает частный банк?
Предоставление подобной рассрочки – беспрецедентный случай на банковском рынке России. Но она вовсе не гарантирует от потери банком лицензии. Просто оттягивает ее по времени. За год до отзыва лицензии рассрочки были предоставлены Бинбанку и Промсвязьбанку. Оба в позапрошлом году оказались на санации в Фонде консолидации банковского сектора (ФКБС), созданным ЦБ.
В конце 2016 года рассрочка на год на доформирование резервов М2М банка предоставлялась владельцу Азиатско-тихоокеанского банка (АТБ) Андрею Вдовину. Он спокойно укатил в Германию и игнорировал все предписания ЦБ. В результате весной 2018 года АТБ рухнул в санацию. А могло это произойти на полтора года раньше, если бы не было возможного «договорняка» между ЦБ и Вдовиным.
Была у ЦБ и особая договоренность в «Уралтрансбанком» Валерия Заводова. По ней банку надо было до 2019 года найти инвестора. Однако никто никого не искал. Из банка, по-видимому, выводились деньги, он не соблюдал требования ЦБ. В результате осенью прошлого года у «Уралтрансбанка» была отозвана лицензия. Никакие договоренности Валерию Заводову не помогли.
Банковский эксперт Артур Шахов считает, что спасение банка «Восточный» может быть частью хитроумного плана Эльвиры Набиуллиной и Артема Аветисяна, которые хотят «развести» фонд Baring Vostok на 5 млрд руб. В том, что у Аветисяна деньги не появятся, эксперт не сомневается.
Предположение Артура Шахова основывается на истории сотрудничества Артема Аветисяна и Baring Vostok. В 2015 году фонд докапитализировал принадлежащий ему банк «Восточный» на 2 млрд руб. и стал искать ему покупателей. Однако он никому был не нужен. И вдруг появляется Артем Аветисян со своим банком «Юниаструм», который, видимо, надо было спасать. Понятно, что втюхать его фонду просто так вряд ли получилось бы.
Тогда Аветисян, бравируя своими связями в ЦБ и верхних эшелонах власти, предложил Baring Vostok создать на базе «Восточного» опорный банк для работы с малым и средним бизнесом, этакой прокладки между частниками и государственными деньгами, выделяемыми для их поддержки. Кроме «Восточного» и «Юниаструма» в опорный банк должны были войти еще 2 банка, которые, по-видимому, об этом были ни слухом, ни духом. Конечно, фонд согласился на такое заманчивое предложение. И в результате остался с Аветисяном один на один.
В январе 2017 года «Восточный» и «Юниаструм» объединились и сразу начались проблемы, в том числе и старые – с докапитализацией, которую решили провести в начале 2018 года года при помощи допэмиссии. Но денег-то у Аветисяна не было, что и привело осенью то же года к корпоративному конфликту, который, видимо, и пришлось улаживать ЦБ. Отсюда и рассрочка. В Baring Vostok тоже не дураки сидят.
Теперь понятно, почему ЦБ спасает частный российский банк. Хотя какой российский? Его основными акционерами через Baring Vostok и Артема Аветисяна являются принадлежащие им офшорные компании. И, наверное, такой банк Эльвире Набиуллиной зачем-то нужен.
Совкомбанк объявил о покупке пакетов акций банка «Восточный»: у фонда Baring Vostok (владеет 41,63% акций), компании «Финвижн» (42,01%) и Шерзода Юсупова (7,99%). Сделка должна быть закрыта в течение нескольких недель после получения разрешений Центробанка и ФАС России. Сумма и параметры покупки не раскрываются, известно лишь, что Совкомбанк планирует интегрировать новый актив в течение года-полутора.
Совкомбанк входит в список системно значимых, его активы по МСФО составляют 1,5 трлн рублей. Активы «Восточного» по МСФО — 192 млрд. В ренкинге банков «Эксперт РА» по активам (с исключением чисто формально имеющих банковскую лицензию НРД и НКЦ) на 1 февраля Совкомбанк занимал 9-е место (12-е годом ранее), «Восточный» — 37-е (38-е годом ранее). В результате сделки Совкомбанк присоединит к своей сети, насчитывающей две тысячи офисов и еще более двух тысяч отделений и мини-офисов по всей стране, 570 офисов «Восточного», большинство из которых расположены на Дальнем Востоке. «Восточный» присутствует там в каждом населенном пункте с численностью населения свыше 10 тыс. человек. Самое же важное — Совкомбанк получит портфель кредитов физлицам «Восточного» в 126 млрд рублей и, сложив его со своим портфелем в 351 млрд, войдет в топ-10 крупнейших банков на рынке кредитования «физиков».
«Приобретение банка “Восточный” усилит позиции Совкомбанка в розничном бизнесе, расширит филиальную сеть, а также повысит доступность наших продуктов и услуг в ключевых регионах присутствия банка, включая Сибирь и Дальний Восток», — прокомментировал сделку председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев. В свою очередь директор «Финвижн» Юрий Гусев сообщил, что сделка стала возможной в результате последовательного снижения доли корпоративного бизнеса в активах «Восточного». Кроме того, были досозданы резервы, погашены кредиты и проданы непрофильные активы.
Конфликт между собственниками «Восточного» начался еще в 2017 году — сразу после слияния «Юниаструма» и «Восточного экспресса». Стороны урегулировали взаимные претензии только в конце сентября 2020-го, рассмотрение иска к Evison Holdings (находится под контролем Baring Vostok) и Майклу Калви (основатель и управляющий Baring Vostok) прекратилось еще через две недели. Владельцы «Восточного» даже после урегулирования конфликта явно не смогли продолжить работать вместе и решили «выйти в кеш» через продажу многострадального актива.
Что касается цены, то можно предположить, что «Восточный» обошелся не слишком дорого. «В принципе, банк может оцениваться как дороже, так и дешевле своего капитала: многое зависит от того, для чего он покупается/продается. Целью может быть получение прибыли из-за отрицательного гудвилла, и в таком случае покупка происходит с дисконтом к размеру капитала. Примером такой сделки, вероятно, может служить покупка тем же Совкомбанком Евразийского банка за 0,7 капитала, — размышляет аналитик “Финама” Игорь Додонов. — По какой цене пройдет сделка по продаже/покупке “Восточного”, трудно сказать, поскольку она может зависеть от многих факторов, которые на данный момент неизвестны публике. На наш взгляд, стоимость покупки может составить один-полтора капитала (равен 27,1 миллиарда рублей)». Вполне подъемная сумма для быстрорастущего Совкомбанка, чьи активы и чистая прибыль за прошлый год выросли на треть, причем последняя достигла 39 млрд рублей. Напомним, что помимо Евразийского банка Совкомбанк недавно купил Оней-банк, входивший в Auchan Holding.
«Проблемы между собственниками “Восточного” сложно оценить со стороны, так же как и ситуацию с проблемными активами. Все зависит от конкретных договоренностей, достигнутых при заключении сделки, а также от процедуры due diligence, проведенной Совкомбанком. Исходя из опыта его предыдущих сделок можно сделать вывод, что вряд ли какие-то риски не были оценены и учтены», — рассказывает генеральный директор «БизнесДрома» Павел Самиев. «Скорее всего, это будет самая большая сделка купли-продажи в банковской сфере в России, а возможно, и единственная крупная в текущем году», — добавляет он. А поскольку у Совкомбанка достаточно большой опыт присоединения других участников финансового рынка (как банков, так и страховых компаний) и накоплена хорошая экспертиза в их интеграции, то даже с учетом всех сложностей ему удастся переварить «Восточный» и улучшить свою позицию на рынке.
Смежный сюжет — IPO Совкомбанка, которое ожидалось еще в прошлом году (см. «Дорос до размещения», «Эксперт» № 10 за 2020 год), но так и не случилось. В 2021 году российские компании одна за другой выходят на биржу, и детище Сергея Хотимского может наконец тоже получить листинг. Возможно, покупка «Восточного» должна продемонстрировать, что Совкомбанк настроен и дальше наращивать свои активы.
Читайте также: