Если у пенсионера есть кредит может ли он взять еще один кредит

Иногда жизненные обстоятельства вынуждают граждан, имеющих непогашенный заем, обращаться в банк за дополнительным кредитом. В некоторых случаях средства срочно нужны на лечение, образование, ремонт машины, а может быть заемщику просто нечем платить по первому кредиту, и так он хочет справиться с временными финансовыми трудностями. Выдаст ли Сбербанк средства физическому лицу, имеющему непогашенные кредитные обязательства? Можно ли взять второй кредит, какие действия предпринять для его получения, разберемся далее.

Условия выдачи второго займа

Конечно, получить от финансово-кредитного учреждения еще один кредит реально. Сбербанк не откажет в оформлении очередного займа в случае, если заемщик имеет безукоризненную кредитную историю, осуществляет взносы по первой ссуде вовремя, обладает достаточной платежеспособностью.

Однако банк все же вводит ограничение – общая сумма долга не может превышать трех миллионов рублей (для кредитов без обеспечения) и пяти миллионов рублей (если физическое лицо передает под залог недвижимость или может заручиться поручительством третьих лиц). Максимальный размер закредитованности определяется в разрезе каждого клиента, на основании различных факторов.

Большой популярностью пользуется услуга рефинансирования. Такая возможность обеспечивает не только удобный контроль над займом, но и позволяет изменить период кредитования, получить средства под сниженную процентную ставку. В рамках рефинансирования действующие кредиты объединяются в один и он выдается на более выгодных для клиента условиях. Программа также позволяет получить дополнительные деньги и расходовать их по своему усмотрению.

В соответствии с учетной политикой Сбербанка, перекредитование выданных им займов производится только если одновременно со «сбербанковскими» кредитами будет рефинансирована ссуда, оформленная в стороннем финансово-кредитном учреждении.

Предельное количество кредитов

Теоретически, предельное число кредитов, которое может иметь физическое лицо, не определено ни на законодательном уровне, ни внутренней политикой Сбербанка. Однако практически все по-другому.

Если первый кредит еще не погашен, то 2ой, и даже 3ий заем банк выдаст без проблем (при безупречной репутации клиента и его финансовой состоятельности). А вот дадут ли четвертый и последующие кредиты уже вопрос. При анализе платежеспособности клиента, любое финансово-кредитное учреждение гарантированно изучает степень закредитованности потенциального заемщика. Чем выше данный показатель, тем больше риск для кредитной организации не получить обратно выданные клиенту средства.

Риски банка в такой ситуации предельно ясны. Однако и граждане, «заваливающие» себя все новыми займами, также рискуют попасть в неприятную ситуацию. Многие кредитополучатели переоценивают свои возможности, и в дальнейшем не могут своевременно и в полном объеме погашать несколько действующих кредитов. Чтобы не взвалить на себя ношу в виде непосильной долговой нагрузки, советуем вам тщательно проанализировать свои возможности, и только поняв, что сумма ежемесячных взносов будет вполне приемлема, обращаться в банк для получения третьей, четвертой и последующей ссуды.

Получить еще один кредит в Сбербанке возможно благодаря кредитке. Очень часто финансовое учреждение предлагает добросовестным плательщикам, имеющим незакрытый займ, оформить кредитный пластик. Лимит карточки определяется персонально для каждого клиента.

Рефинансирование вместо двух займов

В некоторых случаях, вместо того, чтобы получить еще один самостоятельный заем, лучше воспользоваться программой рефинансирования от Сбербанка. Такой способ будет особенно выгоден, если процентная ставка по имеющейся ссуде значительно выше предлагающейся в рамках программы перекредитования. Какие еще преимущества можно получить, воспользовавшись таким предложением?

Уменьшение размера ежемесячных платежей (достигается за счет изменения периода кредитования).
Снижение общей переплаты банку (за счет более низкой годовой ставки).
Более легкий и удобный контроль над кредитами (не нужно держать в голове две или даже три даты внесения периодического платежа на счет, запомнить одну платежную дату и сумму средств к уплате значительно проще).
Возможность снятия обременения с недвижимости (касается ссуд, при взятии которых заемщик предоставлял банку под залог свое имущество).

Следует упомянуть, какие условия в рамках программы рефинансирования предлагает Сбербанк:

процентная ставка от 11,9% до 13,9%;
срок кредитования от 3 до 84 месяцев;
максимальный кредитный лимит 3 миллиона руб.;
отсутствие комиссий за оформление и выдачу займа;
обеспечение не требуется.

Поэтому, перед тем как повторно взять ссуду в Сбербанке, подумайте, вероятнее всего воспользоваться программой рефинансирования будет выгоднее, чем брать дополнительный потребительский кредит. Вы фактически погасите имеющийся заем, при необходимости получите деньги на текущие цели, а по итогу останетесь с одним кредитом, комфортным ежемесячным платежом и сниженной процентной ставкой.

Бумаги для очередного займа

Рассуждать, дадут ли или нет второй кредит, при непогашенном первом, можно долго. Лучше сразу начать действовать и отправить в банк заявление на выдачу кредитных средств. Заполнить анкету-заявку можно через интернет-банкинг или при личном посещении отделения Сбербанка. Получив предварительное одобрение, необходимо собрать и передать сотрудникам финансово-кредитного учреждения пакет бумаг. После его анализа примется окончательное решение о выдаче очередной ссуды.

Очень часто физ.лица, имеющие в банке потребительский кредит, решаются на ипотеку. Так как кредитополучатель уже является действующим клиентом Сбербанка, то организация, возможно, сделает некоторые послабления и сократит список документов, обязательных к предоставлению.

Стандартный пакет документов включает в себя:

паспорт гражданина России, с отметкой о регистрации физ.лица;
второй документ из списка (ВУ, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.);
справку 2-НДФЛ (при наличии дополнительного дохода – бумаги, свидетельствующие о нем);
документ, подтверждающий трудовую занятость;
бумаги, свидетельствующие о наличие первоначального взноса;
документы по кредитуемой недвижимости.

Данный перечень может дополняться по усмотрению финансово-кредитного учреждения.

Если, напротив, клиент оформил в Сбербанке ипотеку, а хочет дополнительно взять нецелевой потребительский кредит, в банк нужно будет предоставить лишь паспорт, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой книжки. Этих документов будет достаточно, чтобы взять второй кредит.

Причины возможного отказа

Нередки случаи, когда физическое лицо, при обращении за дополнительной ссудой, получает категорический отказ от банка. Главной причиной такого решения становится слишком высокая долговая нагрузка, возлагающаяся на плательщика. Если в сумме размер ежемесячных взносов по всем оформленным на клиента ссудам, превышает 50% его совокупного месячного дохода, банк не станет принимать на себя риски и выдавать ещё один займ.

Другая нередкая причина отказа – просрочки, допускаемые кредитозаемщиком. Банк, вскрыв факты допускаемых задержек платежа, непременно насторожится. А если просрочка была зафиксирована не один раз, а несколько, то отказ по вашей кредитной заявке гарантирован.

Третий фактор, из-за которого банк не одобряет дополнительный кредит – расхождение информации, указанной в заявлении на имеющуюся и очередную ссуду. Это может произойти в случае, если клиент сменил регистрацию, фамилию, место работы и не уведомил об этом банк.

Ответ: Банки не спешат сотрудничать с пенсионерами, но при этом исключать возможности получения кредита в возрасте 70-75 лет нельзя. Если вы обратите внимание на стандартные банковские программы, то увидите, что по ним установлены возрастные ограничения до 65 лет. Соответственно, вам эти программы не подходят, нужно искать банки, которые готовы работать с пенсионерами и устанавливают соответствующие вам возрастные ограничения.

Специальные пенсионные программы

Получить кредит вы сможете далеко не во всех банках. Опасения кредиторов понятны — возраст несет риски невозврата. Обычные программы вам не подойдут, нужно искать специальные пенсионные кредиты. Есть несколько банков, в которые могут обращаться граждане возраста 70-75 лет и даже старше:

1. Совкомбанк

Этот банк позиционирует себя именно как учреждение, ориентированное на работу с пенсионерами. В нем деньги в долг получают граждане возраста до 85-ти лет. Для этого разработан специальный продукт «Пенсионный», которым вы и можете воспользоваться. Программа предполагает выдачу суммы 40000-200000 рублей на срок 12, 18, 24 месяца. Есть в Совкомбанке и экспресс-программа, по которой выдается сумма до 40000 рублей на срок 6, 12 или 18 месяцев.

трудоустройство не обязательно;
справка о размере пенсии не нужна;
из документов нужен ваш паспорт и пенсионное.

Требования к заемщикам Совкомбанка:

2. УРБиР

Также предлагает гражданам воспользоваться программой «Пенсионный кредит». Максимальный возраст заемщика — 75 лет на дату погашения задолженности. Соответственно, эта программа вам также подходит. Программа предполагает выдачу суммы до 600 000 рублей, но на такой большой лимит лучше не рассчитывать. Срок предоставления кредита — 12, 36, 60 и 84 месяца.

трудоустройство не обязательно;
справка о размере пенсии не нужна;
требуется только паспорт.

Требования к заемщикам УБРиР:

3. Восточный банк

Он не разработал специальной программы для пенсионеров, но его возрастные ограничения для заемщиков вам подходят: на момент закрытия задолженности клиенту не должно исполниться 76 лет. Сумма выдачи кредита — в рамках 25000-50000 рублей, срок — 12-36 месяцев.

трудоустройство обязательно;
справки о пенсии и доходах не нужны;
требуется только паспорт.

Требования к заемщикам Восточного банка:

Может ли этот кредит стать проблемой?

Информация о том, что у вас есть действующий кредит, обязательно будет известна банку, в который вы обратитесь за следующим кредитом. Ни в коем случае нельзя скрывать этого факта. Более того, ничего страшного в этом нет.

При рассмотрении заявки на кредит банк будет определять вашу платежеспособность — соотношение доходов и расходов. При этом обязательно в расходной части вашего бюджета будет фигурировать ежемесячное отчисление другому банку. Для получения еще одного кредита ваша платежеспособность должна быть достаточной. То есть, вы можете получить одобрение, если вашего дохода будет хватать на гашение нового и ранее взятого кредита. При этом у вас должны оставаться средства для существования.

Например, если ваш ежемесячный доход составляет 20000 рублей, и вы отдаете за ранее взятый кредит 5000 ежемесячно, то вы можете получить еще один кредит, но нужно выбирать условия выдачи ссуды так, чтобы ежемесячный платеж не превышал 3000-4000 рублей, а лучше меньше.

Оформить кредит для пенсионера – это реальная возможность решить финансовые трудности либо приобрести нужные товары, не откладывая на них средства длительное время. Учитывая их социальный статус и невысокий доход, копить на дорогостоящее приобретение приходится годами, что не всегда удобно. Именно поэтому проблема кредитования для данной категории граждан столь актуальна. А как быть тем, кто уже имеет займы в банке и хочет получить их повторно? Об этом – сегодняшний материал.

Дают ли банки кредит пенсионерам при незакрытых кредитах

Конечно, получить одобрение финансового учреждения на предоставление кредита, при уже действующем, сложно. Компании крайне неохотно идут на подобные сделки, тем самым, страхуя себя от рисков возможного не возврата долга.

Примечательно, но готовы видеть таких граждан в качестве своих клиентов в основном не крупные организации, а кредитные учреждения, чей уставной капитал расценивается как средний. Конечно, ставки у них выше, но и требования лояльнее.

Повысить процент одобрения заявки на получение займа пенсионеру с уже открытыми долговыми обязательствами поможет наличие официального трудоустройства, залоговое или поручительское сопровождение.

Где можно оформить такой кредит людям в возрасте до 75 лет

Граждане, достигшие пенсионного возраста, на собственном опыте знают, что в силу возрастных ограничений им достаточно сложно не только оформить второй кредит, но и добиться одобрения банка на единичное финансирование. Компаний, готовых сотрудничать с этими людьми, и при этом давать им множественные кредиты, на практике немного. Рассмотрим самые популярные, по мнению реальных пользователей, предложения:

Совкомбанк – его деятельность во многом ориентирована на старшую возрастную группу. Предельный порог – 85 лет. В 2019 году актуально предложение – продукт «Пенсионный», максимальная сумма по которому – 200 000 рублей на период до 2 лет. Доступно и экспресс-обслуживание. В рамках его действия можно получить не более 40 тысяч при полном возврате в течение полугода. Наличие трудоустройства не требуется. В приоритете – хорошая репутация плетельщика, постоянная регистрация, гражданство;
УРБиР – кредитует лиц, возраст которых к моменту полного погашения долга не превышает 75 лет. Работает продукт «Пенсионный кредит» с лимитом в 600 000 и срок возврата 7 лет;
Банк Восточный – специального предложения для этой категории пользователей у компании нет, но общее ограничение до 76 лет позволяет пенсионерам стать клиентами данного банка. Подойдет тем пользователям, кто нуждается в небольшой сумме – до 50 000 рублей. Срок ее погашения — не более 3 лет.

Может ли имеющийся кредит стать проблемой для оформления нового?

Наличие непогашенных договорных обязательств по кредиту, взятому ранее, повышает риски отказа в одобрении новой заявки. Сведения об это обязательно станут известны компании, куда обращается потенциальный заемщик. Более того, кандидату на кредитование крайне нежелательно этот момент умалчивать.

При изучении анкеты и проверки финансовой платежеспособности заявителя сотрудник службы безопасности банка проверит кредитную репутацию. Кроме того, обязательно будет изучена степень платежеспособности человека. Делается это при помощи соотношения доходных и расходных статей. Поэтому, если у пенсионера уже имеются займы в других компаниях, в статье отчислений из бюджета эти суммы будут фигурировать. Заявку одобрят, если оставшейся на руках доли доходов хватит для совершения не только еще одного текущего платежа, но и останутся средства на дальнейшее существование.

К примеру, если совокупный бюджет пожилого гражданина в месяц составит 30 000 рублей, 8 000 из которых человек платит по уже действующему договору, то заключить новую сделку получится, если новый текущий взнос будет не более 6 – 7 тысяч.

Прежде, чем обратиться в банк с заявкой на кредитование, следует не только внимательно изучить возможные предложения и выбрать среди них наиболее экономически выгодное, но и понимать всю меру ответственности за свои действия – платить придется сразу по нескольким долгам, а это – серьезная финансовая нагрузка на бюджет.

Банки все чаще стали предлагать кредиты пожилым гражданам. Об этом говорит и реклама с участием известных артистов пенсионного возраста, и прямые звонки сотрудников кредитных организаций с «выгодными предложениями». Bankiros.ru узнал, реально ли получить кредит после 60-80 лет, и в чем будут подводные камни?

Президент QBF Владимир Масленников объясняет, что в федеральном законодательстве ограничения по возрасту заемщика на оформление кредита отсутствуют, однако каждая кредитная или микрофинансовая организация утверждает свои правила и регламенты кредитования, причем для разных видов кредитов могут быть свои условия, в том числе и ограничения по возрасту заемщика.

«Банк вряд ли оформит ипотечный кредит на 25-30 лет семидесятилетнему заемщику, но взять небольшую сумму на короткий срок пожилому заемщику вполне реально», – пояснил Масленников.

Он отмечает, что требования к заемщику-пенсионеру выставляются банками разные, в зависимости от условий кредитования. Для самого простого кредита может быть достаточно подтвердить сумму регулярной пенсии, для некоторых случаев обязательно предоставление обеспечения – залога или поручительства.

Аналитик сервиса Brobank.ru Дмитрий Сысоев пояснил, что для многих банков пожилой клиентский сегмент наиболее привлекателен. Причина в том, что россияне пенсионного возраста более ответственно относятся к выплате долга. Тем самым снижается риск невозврата кредита.

Особенности кредитования пожилых граждан

Масленников также обращает внимание на то, что в силу возраста у пожилых заемщиков нередко бывают отклонения по состоянию здоровья, а то и совсем потеря дееспособности. Не всегда это явно заметно при общении.

«Чтобы в дальнейшем сделка по оформлению кредита не была признана недействительной по решению суда, многие банки требуют от заемщиков преклонного возраста предоставить справку от психиатра о том, что он находится в адекватном состоянии и способен понимать значение и последствия своих действий», – говорит эксперт.

При этом разные банки устанавливают подобное требование для разного возрастного порога заемщиков. Кредитный договор оформляется после предоставления такой справки.

Еще одним частым условием выдачи кредита пенсионеру является страхование жизни заемщика с указанием банка выгодоприобретателем. Если смерть заемщика (по любым причинам) является страховым случаем, то погашение кредита будет произведено за счет выплаты страхового возмещения. Таким образом, банк снимает с себя риски невыплаты кредита в связи со смертью заемщика, пояснил эксперт.

Сысоев также отметил, что ряд структур не выдают деньги в долг тем, кто находится только на пенсионном обеспечении, то есть оформляют договор исключительно с работающими пенсионерами. Кроме того, многие банки могут поставить возрастной потолок в 80 лет для выдачи кредитов. Таким образом, если человеку 78 лет, то ему могут предложить заем только на 2 года.

Будут ли дети выплачивать долги родителей?

В случае, когда кредит не застрахован, а заемщик умирает, действительно долг по кредиту переходит на его наследников, поясняет Масленников. Однако законом предусмотрено, что наследники – дети, супруги, внуки – погашают кредит умершего заемщика только в рамках принятого ими наследства.

«Таким образом, предел ответственности родственников ограничен рыночной стоимостью перешедшего им по наследству имущества. Стоимость определяется на момент смерти заемщика», – говорит эксперт.

Он также отметил, что при этом банк не вправе требовать погашения кредита у наследников до окончания срока вступления в наследство. Ведь только по истечении шести месяцев с даты смерти заемщика будет определено, кто по факту вступил в наследство, нашлись ли другие наследники, в каких долях они приняли наследство и, соответственно, долги заемщика.

Если никто из родственников наследство не принял, то выплачивать долги по кредиту они не обязаны. Главное – вовремя сообщить в банк о смерти заемщика, предоставив копию свидетельства о смерти, заключил Масленников.

Как сэкономить на кредите?

Сысоев советует отдавать приоритет той кредитной организации, через которую человек получает пенсионные выплаты. По его словам, это в некоторых ситуациях позволяет добиться скидки к процентной ставке в размере 0,25-0,5% годовых. Плюс, нет необходимости документально подтверждать основной источник дохода – все данные будут взяты банком из собственной базы, заключил эксперт.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Дают ли банки кредит пенсионерам при незакрытых кредитах

Где можно оформить такой кредит людям в возрасте до 75 лет

Совкомбанк – его деятельность во многом ориентирована на старшую возрастную группу. Предельный порог – 85 лет. В 2019 году актуально предложение – продукт «Пенсионный», максимальная сумма по которому – 200 000 рублей на период до 2 лет. Доступно и экспресс-обслуживание. В рамках его действия можно получить не более 40 тысяч при полном возврате в течение полугода. Наличие трудоустройства не требуется. В приоритете – хорошая репутация плетельщика, постоянная регистрация, гражданство;
УРБиР – кредитует лиц, возраст которых к моменту полного погашения долга не превышает 75 лет. Работает продукт «Пенсионный кредит» с лимитом в 600 000 и срок возврата 7 лет;
Банк Восточный – специального предложения для этой категории пользователей у компании нет, но общее ограничение до 76 лет позволяет пенсионерам стать клиентами данного банка. Подойдет тем пользователям, кто нуждается в небольшой сумме – до 50 000 рублей. Срок ее погашения – не более 3 лет.

Может ли имеющийся кредит стать проблемой для оформления нового?

Если нужно взять кредит, но уже есть один или несколько — это не приговор. Вполне возможно взять ещё один — всё зависит от вашего финансового состояния и возможности выплачивать по долгам.

Даст ли банк кредит, если есть уже несколько открытых займов

до 1 000 000 руб.

При наличии у заемщика возможности отвечать по финансовым обязательствам банк может выдать дополнительный кредит. Чаще происходит отказ в выдаче запрошенной суммы или снижение размера кредита, если клиент закредитован, то есть ежемесячные платежи по общему долгу приближаются к 40% от заработной платы или иного дохода.

Например, зарабатывая 26000 рублей в месяц и выплачивая из них по 6000 рублей, высока вероятность отказа в выдаче.

В таком случае рекомендуется следующее:

Подать заявку на получение необходимой суммы в небольшом или неизвестном банке. Как правило, такие организации лояльно относятся к потенциальным заемщикам и они могут не проверять кредитную истори.;
Обратиться в МФО. Процент будет выше, а сумма меньше, но, несмотря на эти особенности, в большинстве случаев кредит предоставляется.

Если выбран первый способ получения денег, то потребуется:

Найти поручителей или созаемщиков. Поручитель гарантирует возврат взятой суммы в случае финансовой несостоятельности основного заемщика, а созаемщик увеличивает сумму ежемесячного дохода;
Обеспечить возврат суммы посредством оформления имущества в залог;
Рефинансировать кредиты, уменьшив финансовое бремя.

до 4 000 000 руб.

Почему банки отказывают в получении кредита

Часто банки без объяснения причин отказывают в предоставлении кредита заемщикам, даже при наличии у них высокого дохода и положительной кредитной истории.

Перечислим основные причины отказа, так называемые стоп-факторы:

На работе нет стационарного телефона, по которому могут позвонить служащие банка для уточнения данных о клиенте;
Указанный мобильный номер зарегистрирован не на заемщика, а на стороннего человека;
Не вызывающая доверие внешность. Сюда можно отнести неряшливость, запах перегара, нервозное поведение;
Клиент страдает психическим заболеванием;
Нет высшего образования или клиент вообще после окончания школы нигде не учился;
Клиент — мужчина и он не в браке;
Нет никакой собственности, принадлежащей потенциальному заемщику;
Если целью нового кредита является погашение предыдущих займов, развитие ООО, покупка рабочего оборудования, открытие своего бизнеса;
Кредиты берутся часто и досрочно возвращаются. Как бы парадоксально не звучало, но такие клиенты не пользуются благосклонностью банков;
Клиент — мужчина, у которого нет военного билета;
Основная работа сопряжена с риском (полицейский, пожарный);
Нет стажа работы или он меньше полугода;
Неофициальная занятость (нет подтверждающих документов с места работы);
Заемщик является поручителем по проблемному кредиту;
Клиент закредитован (более двух долговых обязательств);
Низкий уровень дохода за последние 6-12 месяцев;
Неподходящий возраст. Финансовые структуры предпочитают работать с гражданами от 25 до 50 лет;
Клиент является студентом;
Нет кредитной истории или она состоит из одного-двух займов;
Имеются непогашенные штрафы, долги по алиментам, налогам;
Была судимость;
Клиент внес в анкету заведомо недостоверную информацию.

Иногда отказ в выдаче происходит из-за ошибки системы банка: неполадки в скоринге, человеческий фактор (ошибка специалиста), неблагонадежный однофамилец, у которого есть судимостью или долги.

Банки тщательно изучают данные потенциального заемщика, прежде, чем вынести вердикт. Поэтому нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет финансовое учреждение.

Вся правда о том, дадут ли вам еще один кредит, если уже есть долги в банках и МФО. Сколько можно иметь одновременно кредитов и займов, почему банки отказывают, и что делать, чтобы получить взаймы – ответы в статье.

Как оформить кредит, когда уже есть кредиты

Получится ли взять кредит, если уже есть один?

Условием в предоставлении кредита является возможность заемщика отвечать по своим обязательствам. Поэтому если у него есть средства, чтобы погашать как остаток по предыдущему займу, так и платить за новый кредит, - то банк, скорее всего, не откажет.

Если Вы являетесь клиентов в рамках зарплатного проекта в банке, то это также будет Вашим преимуществом в получении дополнительных средств.

Если у Вас есть непогашенный кредит, то:

Можно получить деньги в непопулярном банке, которые стремятся получить большее количество клиентов;
Оформить займ без процентов в МФО. Но учитывайте, что процентная ставка по подобным займам начисляется ежедневно, а срок погашения ограничен, как правило, месяцем.

Оформление кредита, если есть непогашенный заем

Перед подачей заявки в банк на получение еще одного кредита, погасите обязательства по другим займам. Если подобное не удается, а взять деньги в долг у банка необходимо, то:

Постарайтесь найти созаемщиков и поручителей (для увеличения совокупного дохода);
Заложите недвижимость в качестве обеспечения по кредиту;
Объедините долги в единую сумму. Так Вы можете снизить финансовую нагрузку.

Кроме того, нужно обращать внимание на свою кредитную историю. На уступки идут банки тем лицам, у которых не было в прошлом просрочек и задержек в оплате займа.

Получение кредита при наличии кредитной карты

Получение кредитной карты является достаточно простой процедурой. Банк тратит не более двух дней, чтобы оценить заемщика. Также имеются предложения по мгновенному оформлению кредиток. Поэтому в случае если у Вас не было проблем с оплатой предыдущих кредитов, то банки без проблем предоставляют кредитные карты на небольшие суммы (30 000 – 50 000 рублей).

Оформят ли рассрочку, если есть кредит?

Рассрочку на покупку товара дают без вопросов, если у Вас не испорчена кредитная история. Наличие непогашенного кредита не является основанием для отказа в рассрочке.

Влияет ли наличие ипотеки на выдачу потребительского кредита?

При получении потребительского кредита велика вероятность отказа. Особенно в случае, когда у заемщика имеется ипотека. Ведь клиент должен иметь соответствующий размер дохода, чтобы покрывать не только ипотечный заем, но и новый кредит.

В случае если доход у заемщика увеличился (можно предоставить соответствующие документы), то банк может одобрить кредит. Но его сумма будет значительно ниже, чем если бы у клиента не было ипотеки.

Можно ли оформлять кредит в том же банке, где уже есть один ?

Если имеется несколько кредитов в одном банке, а Вам нужно получить еще один кредит, то лучшим решением будет рефинансирование задолженности. С помощью данной услуги можно уменьшить величину процентной ставки, сократить размер переплаты или уменьшить ежемесячный платеж.

Как взять еще один кредит в Сбербанке

При подаче заявки в Сбербанк России на получении еще одного кредита, нужно следующие:

Подсчитать, сможете ли Вы своевременно отвечать по своим обязательствам (прошлым и возможным будущим). Размер обязательств не может быть более 40-50%, поэтому наличие крупного кредита существенно снизит вероятность одобрения заявки.
Если размер доходов соответствует возможностям по погашению кредитов, то проблем с получением ссуды в Сбербанке не должно быть. Самое важное - предоставить весь необходимый пакет бумаг, а также (по возможности) привлечь к новому кредиту созаемщиков.
Укажите конкретную цель, под какую Вы получаете еще один кредит.

Где можно оформить кредит, если уже есть задолженность?

Практически каждый банк принимает заявки на кредит, даже если у Вас имеется несколько непогашенных долговых обязательств. Главное, чтобы вы смогли выплачивать все без задержек. Обратиться можно в крупные банки:

«ФК Открытие» предоставляет не более 3 000 000 рублей на 60 месяцев под 9,9% в первый год. При этом Вы должны подтвердить доход. Плюс предложения - довольная низкая ставка в начале кредита, минус - во второй и последующие годы проценты будут выше. Ставка устанавливается индивидуально, максимум, который озвучивает банк, - 23%.
Россельхозбанк помогает в получении кредитов незащищенным слоям населения (пенсионеры) и предлагает возможности по оформлению кредита на сумму не более 500 000 рублей до 5 или 7 лет под ставку 10-15% годовых. Плюс - длительный срок, минус: если Вы не готовы купить страховку, к процентной ставке прибавляется 4,5-5%.
Сбербанк позволяет не только взять еще один кредит, но и переоформить уже существующие с остатком задолженности не меньше 30 000 рублей. Максимальная сумма 3 млн рублей до 5 лет под 12,5-13,5% годовых. Плюсы: возможность уменьшить переплату либо снизить платеж по действующим кредитам и довольно неплохие ставки. Минус - у заемщика не должно быть просрочек в выплатах на протяжении последних 6 месяцев.

Причины отказов банков, если у заемщика есть долги, и что с этим делать

Банк может отказать в выдаче еще одного кредита, если:

Нет дополнительного дохода (либо он не соответствует необходимому уровню для оплаты нескольких займов);
Отсутствует созаемщик или поручитель;
Нет регистрации;
У заемщика – плохая кредитная история и пр.

Как поступить, если банки отказывают в выдаче кредита

Если банковские учреждения отказывают в выдаче кредита, то можно воспользоваться следующими рекомендациями:

Если недостаточный уровень заработной платы - вам следует либо указать в заявке дополнительный источник дохода, либо привлечь к оформлению кредита созаемщика. Так совокупный доход вырастет, и банк выдаст кредит.
Если плохая кредитная история - необходимо ее улучшить посредством оформления микрозаймов у МФО и своевременной их оплаты. Кроме того, можно взять кредитную карту и регулярно погашать долг по ней.

Как оформить кредит, если его не дают

Если Вам не дают кредит, то можно воспользоваться следующими рекомендациями:

Получить кредит через кредитных брокеров. Это особая группа лиц, которая работает за «процент» и которые мониторят различные предложения банков. Они помогут Вам найти банк, который готовы выдать определенную сумму, даже при условии наличия у Вас задолженности по другому кредиту.
Получить денежные средства, оформив кредитную карту. Единственным недостатком данного способа считается небольшая сумма к выдаче. Но, с помощью кредитной карты можно улучшить кредитную историю (если своевременно погашать долг по ней) и в дальнейшем опять подать заявку в банк.
Получить кредит на товар через розничные компании (в магазинах выдают товарные кредиты «Восточный экспресс», «Ренессанс кредит», «Русский стандарт» и пр.).

Если причиной отказа - плохая кредитная история и просрочки, то заемщик может:

Улучшить ее, посредством получения экспресс-кредитов.
Получить кредит под залог недвижимости или под поручительство других лиц.
Оформить микрозайм в МФО, которая выдает клиентам с плохой кредитной историей.

В любом из представленных вариантов нужно трезво оценить свои возможности. Если у Вас недостаточно средств на получение экспресс-кредита, чтобы улучшить кредитную историю, то лучше попытаться своевременно погашать существующий долг, чем взять на себя еще одну ссуду и еще сильнее ухудшить КИ. Также стоит поступать и в отношении микрозаймов.

Как быть, если есть непогашенный микрозаем?

Выдача кредита при наличии микрозаймов

Банк может выдать Вам кредит при наличии микрозайма в случае, если у Вас будет хорошая кредитная история. Иными словами, не должно быть задержек по выплате долгов по обязательствам на Ваше имя. Только с учетом данных пунктов можно претендовать на получение кредита при наличии микрозаймов в МФО.

Получение микрозайма при непогашенном займе

Учреждения, которые лояльно относятся к своим клиентам, - это микрофинансовые организации (МФО). Поэтому они всегда идут на уступки, если у заемщика имеется еще один заем.

Самое важное – чтобы заемщик оплачивал существующий заем своевременно, не допуская просрочек. Также нужно понимать, что при росте финансовой нагрузки у Вас не должно возникнуть проблем с оплатой по второму займу.

Сколько микрозаймов можно оформить в МФО

Если Вы планируете взять еще один микрозайм в том же МФО, в котором имеется долг, - то можно получить отказ. Во многих подобных учреждениях имеется условие, по которому МФО предоставляет следующий заем только после погашения предыдущего.

Если Вам необходимо получить несколько займов, то следует подавать заявки на их оформлении одновременно. За это время информация о наличии долгов в БКИ еще не появится, и МФО может оформить заем без проблем.

Главный совет – получать только то количество займов, которые Вы сможете погасить. Не стоит гнаться за «легкими» деньгами в МФО, ведь на каждую сумму начисляют большой процент, а за просрочку сроков оплаты – действуют штрафы.

Прежде чем оформлять микрозаймы нужно посчитать, сможете ли Вы оплатить их, не испортив кредитную историю, а также останутся ли у Вас денежные средства для нормальной жизни?

Получение микрокредита на погашение нескольких займов в МФО

В случае если Вам необходимо оформить заем на погашении нескольких кредитов в микрофинансовых учреждениях, то можно воспользоваться услугой рефинансирования. Это означает, что Вы можете оформить заем в другом МФО и погасить долг в первом. Также можно попробовать перекредитовать заем в банке.

Читайте также: