Из чего формируется исходная в пфр

Для большинства россиян вопросы, связанные с их будущим пенсионным обеспечением, стоят довольно остро и это и неудивительно, поскольку только уже действующих пенсионеров в стране насчитывается более 40 миллионов и имеющиеся проблемы практически у всех на слуху.

Однако больше всего трудоспособные граждане задаются вопросом о том, как получать именно достойную пенсию в старости, особенно видя пример старшего поколения, уровень пенсионного обеспечения которого весьма невысок. Для них предусмотрена возможность самостоятельно формировать источники материальных средств в форме накопительной пенсии, о которой речь пойдет далее.

Бесплатно по России

Понятие накопительной пенсии

Впервые понятие «накопительная пенсия» было введено в 2002 году в ходе масштабного реформирования пенсионной системы в Российской Федерации. В соответствии с первоначальной редакцией Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании» от 15.12.2001 года № 167-ФЗ соответствующие отчисления являлись частью единого социального налога, уплата которого была обязательной. Первоначально формировать накопительную часть пенсии могли практические все трудящиеся граждане.

Следует отметить, что такая практика существовала крайне недолго и уже в 2005 году в законодательство были внесены изменения, согласно которым накопительную пенсию могли формировать посредством страховых взносов только граждане, родившиеся в 1967 году или позже. При этом работники более старшего возраста могли копить себе на достойное материальное обеспечение в старости, участвуя в программах добровольного пенсионного страхования.

На сегодняшний день действующее законодательство предполагает возможность участия граждан в формировании подобного рода накоплений, однако по факту на данный момент это право ограничено. Дело в том, что в 2014 году, на фоне значительных экономических сложностей и связанным с ними дефицитом средств в государственном пенсионном фонде, был объявлен мораторий на соответствующие отчисления. Это предполагает то, что все денежные средства со страховых взносов и иных источников будут направляться только на страховую часть пенсии, что по факту означает возможность для государственного пенсионного фонда исполнить свои обязательства перед ныне живущими пенсионерами.

Изначально предполагалось, что данный запрет будет временным, однако впоследствии Правительство каждый год принимало соответствующее решение о его продлении.

В конце 2018 года было определено, что заморозка накопительной пенсии будет продлена вплоть до 2021 года включительно.

Несмотря на негативный информационный фон, сложившийся вокруг ситуации с мораторием, Правительство уверяет, что данная процедура не затронет самих пенсионных накоплений, которые уже сформированы. Иными словами, об изъятии данных денежных средств речи не идет.

Как формируется выплата

Вопросы, связанные с порядком формирования и выплатой накопительной пенсии, имеют довольно жесткое нормативное регулирование. При этом порядок ее начисления предполагает ряд особенностей и отличий по сравнению с выплатами страховой пенсии. Разберем эти тонкости более подробно

Основания назначения

В соответствии с действующим законодательством право на получение данного вида обеспечения возникает в момент достижения пенсионного возраста. Тут же следует отметить, что если по тем или иным причинам гражданин утратил трудоспособность раньше установленного срока либо имеет определенные льготы, связанные с возможностью выхода на пенсию досрочно, то накопительную часть он может получать также раньше.

Возможность выбора организации, где будет формироваться пенсия

Граждане могут самостоятельно определять, какая организация будет аккумулировать их накопления. Так, средства могут находиться в государственном пенсионном фонде или в негосударственных фондах. Последние же привлекательны тем, что за счет осуществления инвестиционной деятельности граждане могут рассчитывать на значительную прибавку к своей пенсии за включение в нее данного вида дохода.

Накопления входят в наследственную массу

Если гражданин, формирующий накопительную часть, умирает раньше, чем у него возникло право на материальное обеспечение по старости, то аккумулированные на счетах в ПФР или НПФ средства становятся частью наследственной массы. Иными словами, на них могут рассчитывать наследники.

Из чего и как формируется выплата

Существует несколько источников формирования накопительной пенсии:

Страховые взносы. В соответствии с российским законодательством за каждого наемного работника работодатель уплачивает взносы в пенсионный фонд. Их размер составляет 22% от заработной платы. Однако если гражданин изъявил желание формировать накопительную часть, то 6% от нее будет направляться на нее. Оставшиеся же 16 в счет страховой пенсии и солидарного тарифа. С 2014 года страховые взносы полностью направляются на формирование страховой пенсии в связи с действием моратория, речь о котором шла выше.
Средства материнского капитала. Одной из форм распоряжения материнским капиталом является направление его средств на пенсионный счет женщины.
Участие в программесофинансирования пенсий. В рамках действия данной госпрограммы граждане могли внести на свой счет в ПФР определенную денежную сумму, а государство удваивало ее. Программа полностью прекратила свое действие в 2015 году, просуществовав около 7 лет. О возможности ее возобновления на данный момент речи не идет.
Добровольные перечисления. Граждане по своей инициативе вправе самостоятельно вносить личные денежные средства на накопительный счет.

Размер накопительной пенсии

Для расчета накопительной пенсии используется следующая формула:

НП = ПН/Т, где:

НП – накопительная пенсия.

ПН – общая сумма пенсионных накоплений.

Т – период дожития.

Так называемый «период дожития» вызывает наибольшее количество вопросов у будущих пенсионеров. Он рассчитывается исходя из ожидаемой продолжительности жизни в конкретный год. Так, в 2019 году период дожития составляет 252 месяца. В предыдущие периоды значение этого параметра несколько отличались от нынешнего.

Зная же период дожития, а также накопленную сумму, можно рассчитать размер дополнительного пенсионного обеспечения.

Пример

Гражданка Иванова к моменту выхода на пенсию скопила в счет накопительной пенсии 800 тысяч рублей. Соответственно, выйдя на заслуженный отдых в 2019 году, можно рассчитать:

800000/252 = 3174,60. То есть, ежемесячно гражданка Иванова будет получать 3174,60 рубля как накопительную часть пенсионного обеспечения.

Как узнать размер накоплений и где они находятся

Узнать размер накоплений довольно просто. Сделать это можно, зайдя на сайт ПФР или негосударственного пенсионного фонда. Такая информация содержится в личных кабинетах.

Чтобы получить доступ к личному кабинету на сайте государственного пенсионного фонда, необходимо иметь подтвержденный аккаунт в ЕСИА (на портале «Госуслуги»).

Кроме этого, с данной же целью или в тех случаях, когда местонахождение сбережений неизвестно, гражданин может обратиться в отделение государственного пенсионного фонда по месту жительства, где он получит всю информацию, касающуюся данного вопроса.

Полезное видео

Как можно получить накопительную пенсии? Смотрите в видео-сюжете:

Что случилось с накопительной частью? На какую сумму рассчитывать в старости? Какие критерии для получения?

Давайте попробуем разобраться в этих нелегких вопросах.

Скажу по правде, сам всю голову сломал, пока искал информацию о том, как формируется пенсия, как считается ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) и прочие, как я считаю, специально сформированные усложнения, путаницы, изменения, чтобы было трудно наверняка определить правильно начисляется тебе пенсия или нет.

Постараюсь, как и всегда, рассказать вам все, что понял я (если где-то ошибаюсь, знатоки, поправьте в комментариях - эта тема важна для всех нас) - простыми словами, не усложняя статью процессами расчета и различными формулами.

Старался быть кратким, но почитать вам все же придется, это важно и разбивать на несколько статей не вижу смысла. Дочитайте, пожалуйста, до конца.

Структура вашей пенсии

В целом, ваша пенсия состоит из трех основных частей:

1) Фиксированная выплата;

2) Страховая часть выплат;

3) Накопительная часть выплат;

Фиксированная выплата определяется каждый год, и индексируется по чуть-чуть из года в год. На 2019 год эта сумма составляет 5334,19 р . Даже если вы нигде не работали, вам положена эта сумма после достижения пенсионного возраста.

Страховая часть

Каждый месяц от вашей официальной зарплаты работодатель обязан отчислять 22% в Пенсионный фонд Российской Федерации. Он эти деньги не высчитывает с вашей зарплаты, это не должны делать вы, это делает работодатель. Получаете 20 000р официально? 4400р - каждый месяц идут в ПФР. Получаете 50 000р официально - 11 000р. Получаете наличкой (как принято говорить "в конверте") - 20 000р , плюс официально 15 000р ? - за вас делают отчисления в размере 3300р.

До 2014 года эти 22% делились на 6% и 16%. Накопительная и страховая часть пенсии соответственно

Страховая часть находится под управлением Внешэкономбанка, и инвестируется в консервативные активы. В основном это государственные ценные бумаги: акции и облигации. За 2018 год на сайте ПФР есть информация о доходности, полученной ВЭБом с наших пенсионных отчислений - 6,42% годовых в рублях .

Мне кажется, в том году можно было на вкладе больше заработать.

Норвежский пенсионный фонд к примеру, держит планку 9,5% годовых в валюте.

Накопительная часть

До 2014 года 6% от общих отчислений работодателя уходили на так называемую накопительную часть. Эти деньги уже идут на более агрессивные инвестиции и их можно перевести на НПФ (негосударственные пенсионные фонды) - это в основном различные банки, такие как Газпром банк, Альфа-Банк, Сбербанк, Открытие и др.

Разумеется инвестирование данных средств может быть как удачным, так и не очень, поэтому эти 6% вы можете и потерять, если выберете не самый надежный НПФ или НПФ с рискованной стратегией.

На данный момент накопительная часть заморожена до 2022 года.

Факты о накопительной части пенсии:

Вы и сейчас можете перевести деньги в другой НПФ или в ПФР (под управление ВЭБ), если у вас были отчисления до 2014 года;
С 2014 года накопительную часть заморозили и эти 6% идут не то чтобы в страховую часть, а на оплату пенсий текущим пенсионерам. Нам же за это обещают повышенный коэффициент ИПК (об этом чуть позже);
Вы можете снять всю накопительную часть пенсии разом при выходе на пенсию. Или же оставить её для увеличения ежемесячных выплат.

Какие критерии нужно выполнить, чтобы получить высокую пенсию?

Оказывается, все не так просто. И для того, чтобы получить не только Фиксированную часть, но и Страховую с Накопительной (если у вас она есть), то нужно соответствовать трем основным критериям:

Достичь пенсионного возраста. Сейчас это 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин;
Иметь трудовой стаж минимум 10 лет, причем обещают, что в последующем эту планку будут поднимать;
Накопить минимум 16.2 пенсионных балла. В последующем, также эта цифра будет подниматься.

С первыми двумя критериями более менее все понятно. Нужно постареть и официально отработать. Кстати, проверил в своем личном кабинете, стаж с ИП также капает в общий трудовой стаж.

Третий критерий зависит от количества и размера выплат по страховой пенсии. То есть, чем ниже ваша официальная зарплата, тем меньше у вас пенсионных баллов.

Расписывать постоянно меняющиеся критерии подсчета и вычисления пенсионных баллов не стану, но вот вам полезные ссылки на личный кабинет в ПФР:

https://es.pfrf.ru/ - личный кабинет - сразу выводит ваш текущий стаж и ИПК (пенсионный коэффициент);

experience/ - а эта ссылка, если вдруг не найдете в обширном меню, на то, какие отчисления в какие годы и в какой сумме числятся на вас.

Какие здесь можно делать выводы? Они все те же: на государство надейся, а сам не плошай. Не думаю, что в ближайшее время (10-20 лет) что-то такое произойдет, что повысит наши будущие пенсии в 2-3 раза. Даже если вы переведете свои 6% накопленные до 2014 года в НПФ, вряд ли они смогут показать достойную доходность и разом поднять ваши ежемесячные пенсионные выплаты.

О пенсии нужно заботиться самому и заранее. Нужно развивать финансовую грамотность, уметь инвестировать и выбирать активы для инвестиций, знать в какие банки стоит обратиться, а в какие нет, уметь диверсифицировать риски, а также грамотно рисковать.

Всему этому можно научиться на нашем канале. Напомню, что просто подписаться недостаточно. Вам нужно выделить время и прочитать статьи по интересующим вас темам. Я стараюсь не повторяться и не переписываю старые статьи, хотя часть из них несут большую ценность, ведь я делюсь собственным опытом и полученными знаниями за несколько лет инвестирования.

Не забудьте поставить лайк. Для вас это 1 секунда, а для автора благодарность за его труд и многочасовую подготовку статьи.

Материалы, которые советую вам прочитать:

Форму СЗВ-СТАЖ ежегодно сдают в ПФР все предприятия с любой формой собственности. Эту форму отчёта обязаны сдавать предприятия, где есть сотрудники, с которыми оформлены трудовые отношения, и они получают доходы, облагающиеся страховыми взносами. Во время заполнения отчёта никого не забудьте, так как он заполняется абсолютно по всем работникам.

Форма СЗВ-СТАЖ в обязательном порядке подаётся вместе с описью по форме ОДВ-1. В ней отражён список представляемых в ПФР отчётов и актуальные сведения о страхователе. При численности сотрудников в организации более 25 человек форма СЗВ-СТАЖ сдаётся в электронном виде, подписанная усиленной квалифицированной подписью. Соответственно, если у вас менее 25 человек, то можно сдать и на бумажном носителе.

Отчитаться придётся, даже если в течение отчётного периода был заключён хотя бы один трудовой договор или договор гражданско-правового характера. Сдать отчёт нужно будет даже в том случае, если ИП без работников оформил договор подряда на выполнение каких-то ремонтных работ с физическим лицом на один месяц.

Сдать форму СЗВ-СТАЖ нужно до 1 марта. Значит отчёт за 2020 год будет необходимо подать до 01.03.2021 года. Но не тяните до последнего, лучше отправить раньше этого срока. Досрочно отчёт может быть сдан страхователем в нескольких случаях: при ликвидации, реорганизации и в случае прекращения статуса адвоката, полномочий нотариуса, занимающегося частной практикой (п. 3 ст. 11 закона «О персучёте» от 01.04.1996 № 27-ФЗ). А вот если сотрудник увольняется в течение 2020 года, и его увольнение не связано с выходом на пенсию, досрочно сдавать форму СЗВ-СТАЖ нет необходимости.

Инструкция по заполнению СЗВ-СТАЖ

Есть определённые правила заполнения отчёта СЗВ-СТАЖ, описанные в Постановлении Правления ПФР № 507п. Давайте рассмотрим с вами, как же всё-таки правильно заполнить форму за 2020 год.

Раздел № 1

Заполняем информацию по страхователю. В соответствующих полях указываем:

В блоке «тип сведений» указываем вид отчётности. Годовая форма СЗВ-СТАЖ может быть исходной или дополняющей:

исходная — отмечаем знаком «Х», если отчёт сдаётся впервые за отчётный календарный год;
дополняющая — отмечаем знаком «Х», если в первоначальном отчёте были допущены какие-то ошибки, или работодатель не указал какую-то информацию.

В строке «назначение пенсии» — отмечается знак «Х» только, если отчёт формируется на работника, обратившегося за оформлением пенсии в ПФР. Так, если застрахованное лицо подаёт заявление о назначении пенсии, то отчёт нужно предоставить в течение 3 календарных дней со дня получения такого заявления (п. 2 ст. 11 закона «О персучёте» от 01.04.1996 № 27-ФЗ).

Раздел № 2

В нём указывается календарный год, за который предоставляются сведения.

Раздел № 3

Третий раздел — это таблица со сведениями о периодах работы застрахованных лиц. Для каждой графы есть свои рекомендации по заполнению. Обращаю ваше внимание, что для годовой формы СЗВ-СТАЖ графы таблицы с 1 по 3 и с 5 по 7 обязательны к заполнению.

Вот так выглядит отчёт на сотрудника, работающего полный календарный год без каких-либо изменений и прерываний трудового стажа.

В ней отражается код территориальной принадлежности организации. К примеру, если работа осуществляется в районах Крайнего Севера, то в этой графе указываем код «РКС». Для работы в территориях, приравненных к Крайнему Северу, укажите код «МКС». Перечень северных территорий закрёплен Постановлением Совмина СССР № 12 от 03.01.1983.

В ней указывается дополнительная имеющаяся информация по периодам из граф 6-7, но только при её наличии. Информация указывается в соответствии со специфическим Классификатором, закреплённым в Приложении к Порядку заполнения формы (Постановление ПРФ № 507п). Виды возможных дополнительных сведений по периодам работы:

При наличии в отчётном году нескольких таких периодов, заполнение происходит в отдельных строках с разными кодами на каждый период. В случае, если период прерывался из-за увольнения и нового приёма сотрудника в течение года, то каждый такой период указывается отдельной строкой.

По периодам, когда сотрудник просто работал, коды в 11 графе не ставят.

Эти графы заполняют, если работа сотрудников связана с особыми условиями труда, либо с условиями, дающими право на досрочное оформление пенсии. Поля заполняются только после документального подтверждения особых условий труда. При этом организация исчисляла и уплачивала взносы по дополнительным тарифам страховых взносов или по договорам досрочного негосударственного пенсионного обеспечения.

Постановлением ПФР от 02.09.2020 № 612п внесены изменения в формы персонифицированной отчётности. Они будут действовать при подаче СЗВ-стаж за 2020 год.

Для заполнения формы СЗВ-СТАЖ добавлен новый код «ВИРУС». Его нужно отражать в графе 10 формы для обозначения страхового стажа медработников.

Если увольнение сотрудника приходится на 31 декабря года, за который представляется форма СЗВ-СТАЖ, то в графе 14 указывается символ «Х».

Разделы № 4 и № 5 подлежат заполнению только при формировании СЗВ-СТАЖ с типом сведений о назначении пенсии. В отчёт с типом «Назначение пенсии» дата окончания периода указывается, как предполагаемый день выхода сотрудника на пенсию, указанный в заявлении работника.

На рисунке ниже я привела вам кратко какие обязательные сведения о работнике и работодателе должна содержать форма СЗВ-СТАЖ.

Исправление ошибок в СЗВ-СТАЖ

Если Пенсионным фондом будут выявлены ошибки в представленном отчёте, нужно в 5-тидневный срок их устранить и отправить сведения повторно, во избежание штрафных санкций.

В отчёте СЗВ-СТАЖ с типом «Исходная» найдены ошибки в представленных сведениях по застрахованному лицу и эти сведения не учли на индивидуальном лицевом счёте застрахованного лица (ИЛС ЗЛ) — В этом случае нужно подать СЗВ-СТАЖ с типом «Дополняющая»
В отчёте СЗВ-СТАЖ найдены ошибки в сведениях по застрахованному лицу (к примеру, указали некорректную дату приёма на работу) и эти сведения учли на индивидуальном лицевом счёте застрахованного лица — В этом случае нужно подать СЗВ-КОРР с типом «КОРР».
Если нужно отменить поданные сведения по застрахованному лицу по форме СЗВ-СТАЖ — Подаётся СЗВ-КОРР с типом «ОТМН».

Обращаю ваше внимание, что ПФР утвердил новые коды (МС, ВЖМС, ВПНС, КВ, ВЖКВ, ВПКВ), которые надо указывать при подаче СЗВ-КОРР. Поправки связаны с изменениями в НК из-за пандемии коронавируса. Речь идёт о льготных тарифах для пенсионных взносов.

Штрафные санкции

Как и для любых других форм отчётности, за нарушения правил представления СЗВ-СТАЖ предусмотрены штрафы.

Организацию могут оштрафовать на:

500 рублей за каждого сотрудника в отчёте, который подан с опозданием, либо не представлен вовсе;
500 рублей за каждого работника, по которому предоставлены ложные или недостоверные сведения;
1000 рублей — если нарушен порядок сдачи отчёта, то есть, сдан бумажный отчёт, вместо электронного.

Сумму штрафных санкций можно оспорить. Допустим у страхователя возникли проблемы с работой программного обеспечения или доступа к сети Интернет, или же, если нарушение допущено впервые, а ошибка незначительна. Также бывали случаи, что штрафы оспаривали, если фонд не предупредил об ошибке в отчёте. И тем самым лишил вас возможности исправить неточность без санкций.

В статье я постаралась максимально представить информацию по заполнению отчёта. Опираясь на эти данные, вы подготовите форму СЗВ-СТАЖ без ошибок и благополучно отчитаетесь в фонд.

Консультирует по вопросам правильности расчёта заработной платы более семи лет.

Читайте другие статьи автора в нашем блоге:

Последние существенные изменения пенсионного законодательства привели к тому, что пенсия теперь формируется в двух видах: накопительная часть и страховая. Каждый гражданин имеет право выбрать, будет он отчислять денежные средства из своих пенсионных отчислений на накопительную часть, или нет. А также может выбрать фонд, в который будут происходить накопительные отчисления.

Определение

Пенсия является ежемесячной выплатой денежных средств определенным категориям граждан, имеющим на нее право. К таким людям относятся:

люди, достигшие пенсионного возраста;
люди, отработавшие определенное количество лет;
те, кто потеряли кормильца;
инвалиды.

Данным категориям граждан начисляется пенсия. До наступления основания начисления пенсионного обеспечения, гражданин обязан делать отчисления в Пенсионный Фонд для того чтобы иметь право воспользоваться пенсией в будущем.

Все официально трудоустроенные граждане делают отчисления в Пенсионный Фонд. Точнее за них это делает работодатель. Размер отчислений составляет 22%. Каждый гражданин имеет право назначить перечисление 6% отчислений на накопительную часть.

Под ней понимается установленная законодательством часть трудовой пенсии по старости, которая формируется за счет регулярных пенсионных отчислений на индивидуальный счет в фонде застрахованного гражданина. Сумма выплат зависит от успешной деятельности фонда. Процент дивидендов с вложенных сумм прописывается в договоре, который заключается при принятии решения об отчислении части пенсионных накоплений в выбранный пенсионный фонд.

Все застрахованные лица должны иметь полис СНИЛС. О том, как рассчитать пенсию по СНИЛС читайте тут. Он свидетельствует о том, что человек имеет обязательно страхование, гарантирующее ему возможность претендовать на пенсионное обеспечение.

Кроме накопительной части остальные средства, отчисляемые в Пенсионный Фонд, идут на страховую часть. Эта часть пенсии формируется в зависимости от стажа, суммы накопленных баллов и возраста выхода на пенсию. Эта сумма ежегодно индексируется государством. За счет этих отчислений настоящие пенсионеры обеспечиваются пенсиями. Эти выплаты гарантированы государством.

Любой гражданин может выбрать, будет он отчислять часть своих отчислений на накопительную пенсию или нет.

Как формируется

Формирование пенсии осуществляется из пенсионных отчислений работодателя, которые он делает ежеквартально или ежегодно за своих сотрудников. Размер отчислений составляет 22 %. На страховую часть идет 16 % и 8% может идти по выбору на накопительную или ту же страховую часть. ФЗ 167 об обязательном пенсионном страховании вы можете найти по ссылке.

Страховая часть пенсии действует как гарантия государства на ее получение гражданину при наступлении соответствующего права. А накопительная рассматривается, как дополнительная ее часть, на которую гарантии государства не распространяются.

Размер накопительной пенсии, которую будет получать гражданин, зависит от:

сделанных взносов;
процента инвестирования от успешной деятельности фонда.

В случае убыточности фонда, граждане смогут получить только номинальные, перечисленные работодателем средства. Программа софинансирования этих фондов прекратила свое действие в 2015 году.

Все накопления, сформированные гражданином во время его трудовой деятельности, будут расходоваться только на его пенсию. А в случае со страховой частью пенсии, все отчисления расходуются на выплату действующим пенсионерам.

Для граждан, моложе 1967 года была предоставлена возможность до 2015 года выделить часть накопительной пенсии из своих ранних отчислений и направить ее в любой фонд. Для этого нужно было написать соответствующее заявление.

Граждане старше 1967 года рождения могли до конца 2014 года использовать программу софинансирования, на основе которой каждый из этих граждан мог внести от 2 до 12 тысяч рублей в течение года. А государство должно было удвоить внесенные суммы.

Также на накопительный счет женщина, родившая более 2 детей, может внести средства материнского капитала. Кроме этого любые граждане могут вносить денежные средства для увеличения накопительной пенсии в течение всей жизни, начиная с их совершеннолетия.

Получение выплаты происходит на ежемесячной основе, и не зависит от других пенсионных выплат. Накопительная часть начинает выплачиваться гражданину после достижения им пенсионного возраста, независимо от наличия необходимого стажа и накопленных пенсионных баллов. Выплаты прекращаются в установленных законодательством случаях:

при смерти получателя;
при отказе от пенсии;
при потере права на получении этой выплаты.

Размер пенсии можно узнать в ПФР, а также в личном кабинете на сайте Госуслуг. Размер можно рассчитать самостоятельно. Он зависит от общей накопленной суммы и количества месяцев, которые человеку планируется выплачивать это обеспечение.

Срок «дожития» в настоящее время составляет 234 месяца, около 20 лет. Таким образом, размер ежемесячной выплаты будет составлять общая накопленная сумма, поделенная на 234 месяца.

Сумма накоплений корректируется государством ежегодно с учетом процента доходности фонда, а также полученных отчислений за прошедший год.

Особенности выплат

Законодательством установлены определенные условия, когда накопительная часть пенсии выплачивается единовременным платежом и другие ситуации, когда происходит досрочное ее назначение.

Когда можно претендовать

Для получения накопленной части нужно соответствовать двум условиям:

достичь пенсионного возраста, установленного законодательством;
иметь на накопительном счете достаточно средств.

Существует требование, что для назначения накопительных выплат необходимо, чтобы их ежемесячный размер превышал страховой размер на 5%. При наличии этих условий устанавливается полная выплата накопительной части, независимо от других выплат.

Получатель имеет право выбрать вид выплаты: срочную или бессрочную. Существуют определенные условия, когда выплата может быть осуществлена единовременно.

Срочную пенсию имеют право выбрать граждане при наличии следующих условий:

имеющие назначенную страховую пенсию по старости;
дополнительные взносы работодателя;
средства материнского капитала, перечисленный в НПФ или ПФР;
доход от инвестирования в НПФ или ПФР;
добровольные взносы в ПФР или НФП.

Для выбора срочного получения пенсии необходимо написать соответствующее заявление. Срок выплаты получатель выбирает сам, но он не может быть меньше 10 лет.

Как получить единовременно

Получить разово выплату можно только в установленных законодательством случаях. К ним относятся:

получение группы инвалидности;
при потере кормильца;
наличие необходимого стажа при наступлении пенсионного возраста;
размер выплаты может быть менее 5% разницы от страховой части;
если эта пенсия была установлена ранее, назначение выплаты не может быть произведено ранее, чем через 5 лет.

Данные условия обязательны. Для ее получения нужно обращаться в установленном порядке в НПФ или ПФР, и в течение месяца эти органы должны дать ответ об одобрении выплаты или отказе в ней.

Как сегментировать на несколько выплат

Некоторые категории граждан имеют право на получение нескольких пенсионных выплат одновременно. К таким категориям относятся:

инвалиды ВОВ;
инвалиды, получившие свою нетрудоспособность во время военных действий или исполнения должностных обязанностей;
люди, получившие статус жителей блокадного Ленинграда.

Перечисленные категории имеют право получать одновременно два вида выплат: социальная пенсия по по инвалидности и по старости.

Также есть категории граждан, которые могут оформить трудовую пенсию и пенсию по выслуге лет. К таким категориям относятся:

летчики;
космонавты;
военнослужащие по контракту.

Также они могут отказываться от одного вида пенсии в пользу другого, который им более выгодный.

Законодательством выделена категория граждан, которые могут получать трудовую пенсию и по потере кормильца. К ним относятся:

вдовы погибших военнослужащих, если они повторно не вступили в брак;
инвалиды, получившие свою нетрудоспособность впоследствии Чернобыльской аварии, а также их нетрудоспособные члены семьи;
родители военнослужащих, которые погибли от военной травмы.

Кроме всех перечисленных категорий никто не может получать две пенсионные выплаты. При наступлении права на получение нескольких видов пенсионного обеспечения, гражданин должен выбрать более выгодное обеспечение для него и подать заявление в ПФР.

Получение

Трудовая пенсия назначается с момента, когда были поданы соответствующие документы. Способ получения выплат будущий пенсионер должен указать в заявлении. Существует несколько способов, которыми пенсионер может получать пенсионное обеспечение:

на банковскую карту;
через почтовый перевод;
с помощью специального агентства по доставке пенсий.

Получение пенсии, назначаемой по старости, имеет бессрочный. А получение накопительной пенсии может быть оформлено:

в виде срочной выплаты, не менее 10 лет;
единовременно;
в виде бессрочных выплат.

Для оформления пенсии необходимо соблюдать определенный порядок действий:

Обратиться за консультацией в ПФР, узнать полный перечень необходимых документов для конкретного случая.
Собрать полный пакет документов.
Составление заявление и подача всех бумаг.
Получение решения о назначении пенсии.

При обращении за консультацией можно узнать, какая пенсия должна быть назначена.

Документы

Для назначения пенсии необходимо подать следующие обязательные документы:

оригинал и ксерокопия всех страниц паспорта;
трудовая книжка в оригинале и трудовые договора;
заявление;
СНИЛС.

Заявление должно быть заполнено в установленной форме. Бланк заявления можно найти на официальном сайте ПФР или в любом его отделении. Он должен быть правильно заполнен. Образец заполнения можно найти также в отделении ПФР. Порядок заполнения будет такой:

Указать полное наименование отделения ПФР.
Персональные и паспортные данные заявителя с указанием прописки и фактического места проживания.
Аналогичным образом заполняется информация о представителе, если заявление подается не лично.
Далее указывается вид пенсионного обеспечения, на который претендует гражданин.
После указывается информация, которая может повлиять на размер пенсии.
Далее перечисляется полный перечень приложенных документов.
Дата и подпись заявителя.

После получения документов специалист должен проверить правильность их заполнения и выдать расписку об их получении с датой приема и своей подписью. С этого момента заявление должно быть рассмотрено в течение 10 дней.

Куда обращаться

В зависимости от того куда производились отчисления на накопительную часть пенсии необходимо подавать документы и заявление на назначение выплаты. Это может быть государственный или негосударственный Пенсионный Фонд.

Заявление в НПФ может быть подано на его официальном сайте, если это предусмотрено данной организацией. А также лично в отделении НПФ.

Если накопительная часть отчислялась в ПФР, то заявление и документы можно подать следующими способами:

в отделении ПФР;
в многофункциональном центре;
по почте;
через портал Госуслуг;
через сайт ПФР;
через представителя.

Многофункциональные центры созданы для разгрузки количества обращений в государственные учреждения. Специалисты в нем работают по такому же принципу, как и в отделении ПФР. Только значительным плюсом является отсутствие очередей и возможность записаться в электронную очередь в удобный день и время.

При отправке документов по почте все ксерокопии документов должны быть заверены нотариусом.

Для подачи заявления через портал Госуслуг необходимо предварительно зарегистрироваться в личном кабинете и подтвердить паспортные данные одним из предложенных способов. После этого откроется полный перечень доступных государственных услуг. Необходимо выбрать нужную услугу и заполнить данные, аналогичные печатному образцу заявления. После заполнения информации сайт предложит загрузить сканы документов и отправит заявление. В течение суток придет уведомление об успешной отправке документов.

Аналогичным способом подается заявление через сайт ПФР, только там не нужно подтверждать свои паспортные данные, но необходимо указать номер СНИЛС.

При подаче заявления через представителя, он должен иметь нотариально оформленную доверенность от будущего пенсионера на право представления его интересов в ПФР или НПФ.

О том, как проверить пенсионные накопления узнайте в этой статье.

Видео

Выводы

Накопительная часть пенсии считается добровольной дополнительной пенсией, на которую граждане вправе направить отчисления в размере 6% от своих пенсионных отчислений. Также ее размер можно увеличивать за счет дополнительных вложений.

Этот вид пенсии не гарантируется государством и зависит от успешной деятельности фонда. В случае его банкротства гражданин может получить только номинальную стоимость вложенных сумм.

Получить пенсию можно единовременно, в строго определенное время или бессрочно в зависимости от соответствия необходимым условиям. Более подробно о том, когда можно получить накопительную часть пенсии рекомендуем прочитать в данном материале.

Для назначения пенсии необходимо обращаться в тот пенсионный фонд, куда направлялись отчисления.

В настоящее время на индексацию вложенных сумму наложен государственный мораторий, что накладывает сомнения на долгосрочное перспективное развитие данной пенсионной программы.

Пенсионный фонд России проиндексирует с 1 января 2019 года пенсии по старости на 7,05% и на 6,6% и 6,3% в 2020-2021 годах соответственно. В результате среднегодовой размер страховой пенсии по старости в следующем году составит 14 075 руб. А к 2024 году это позволит увеличить пенсии до 20 тыс. рублей.

Кто имеет право на пенсию?

В России женщины выходят на пенсию в возрасте 55 лет, мужчины — в 60 лет. Большинство из них получают страховую пенсию по старости.

В Госдуме до конца 2018 года должны рассмотреть законопроект об изменении пенсионной системы. Он среди прочего предполагает увеличение пенсионного возраста — до 63 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Президент России Владимир Путин предложил соблюдать равенство и для женщин поднять возраст выхода на пенсию тоже только на 5 лет — до 60 лет.

Страховая пенсия по старости формируется за счет отчислений работодателем страховых взносов в Пенсионный фонд России (ПФР). Размер отчислений — 22% от зарплаты сотрудника, и они тоже делятся на две части. 6% — солидарный тариф, эти средства идут на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам.

Оставшиеся 16% — индивидуальный тариф, который либо полностью идет на формирование страховой пенсии, либо 6% из них идет на формирование накопительной пенсии, а 10% — страховой.

Средства, направленные на формирование страховой пенсии, автоматически пересчитываются в пенсионные баллы и фиксируются на индивидуальном счете, но не как реальные деньги, а в виде пенсионных прав. Сами деньги направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Ранее Минфин и ЦБ предложили новую систему пенсионных накоплений. Ее концепцию вынесут на общественное обсуждение в октябре-ноябре текущего года.

Что влияет на размер страховой пенсии?

На размер страховой пенсии по старости влияет сумма страховых отчислений в ПФР и страховой стаж. То есть чем выше ваша зарплата (естественно, белая), тем большие отчисления делает работодатель и тем больше будет пенсия. Что касается стажа, то сейчас для назначения страховой пенсии по старости нужно отработать минимум девять лет. С 2019 года этот показатель составит десять лет, а в 2024 году — 15 лет и зафиксируется.

Отчисляемые в ПФР взносы переводятся в условные единицы — пенсионные баллы. Их количество зависит от продолжительности трудового стажа и суммы уплаченных страховых взносов в пенсионный фонд. На сайте ПФР, указав размер зарплаты, можно узнать количество начисленных за год баллов.

Баллы начисляются за каждый отработанный год. Стоимость балла ежегодно индексируется. В 2018 году она составляет 81,49 руб.

В размер страховой пенсии включена также фиксированная выплата, которая гарантируется государством и устанавливается в твердом размере. В 2018 году она составляет 4982,9 руб.

Чтобы посчитать страховую пенсию по старости, нужно количество баллов умножить на их стоимость и прибавить к полученной сумме фиксированную выплату. Самостоятельно сделать это может далеко не каждый, поэтому на сайте ПФР есть калькулятор, воспользовавшись которым можно узнать размер своей страховой пенсии по старости.

К примеру, у женщины 1963 года рождения с зарплатой 40 тыс. руб., стажем 30 лет и двумя годами декретного отпуска страховая пенсия составит 17 934 руб. Правда, цифра эта приблизительная, так как очевидно, что за 30 лет стажа ее зарплата неоднократно менялась, а при использовании калькулятора указывается примерная средняя зарплата. Точную сумму страховой пенсии по старости рассчитывают сотрудники ПФР при ее назначении, имея данные по зарплате за все годы стажа.

Что такое накопительная пенсия?

Помимо страховой пенсии у части граждан до 2014 года формировались пенсионные накопления. Они есть у россиян 1967 года рождения и моложе, если их работодатели уплачивали страховые взносы на финансирование накопительной пенсии. Если человек получал зарплату в конверте, то никаких страховых взносов работодатель за него не отчислял. С 2014 года действует мораторий на формирование средств пенсионных накоплений.

Небольшие суммы пенсионных накоплений есть у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения. Дело в том, что в 2002–2004 годах работодатели уплачивали страховые взносы в счет накопительной пенсии и этой категории работников тоже. Но в 2005-м законы изменились, и компании перестали делать такие отчисления. Тем не менее какие-то суммы пенсионных накоплений у людей этого возраста есть.

Также пенсионные накопления есть у участников программы государственного софинансирования пенсий и владельцев сертификата на материнский капитал (если эти средства матери направили на свою будущую пенсию).

Какую доплату к пенсии я получу, если участвовал в программе софинансирования?

Стать участником программы госсофинансирования пенсий можно было с 1 октября 2008 года до 31 декабря 2014 года. Государство предлагало гражданам делать отчисления в счет своей будущей пенсии и брало на себя обязательство удвоить сумму годовых накоплений, но не более чем 12 тыс. руб. В народе эту программу прозвали "тысяча на тысячу".

Для людей пенсионного возраста, которые не обратились за пенсией, а продолжали работать, государство увеличивало сумму добровольных отчислений сразу в четыре раза. То есть если человек перечислял на софинансирование 12 тыс. руб. в год, государство добавляло еще 48 тыс. руб. — и получалась прибавка к пенсии 60 тыс. руб.

Где "хранится" накопительная пенсия, кто мне будет ее выплачивать?

Граждане, формирующие пенсионные накопления, могут на ежегодной основе определяться со способом их формирования и выбрать страховщика: Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Чтобы накопления не съедала инфляция, эти средства не лежат без дела, а инвестируются. Причем закон специально оговаривает, в какие активы могут инвестироваться пенсионные деньги. Это не могут быть высокорискованные активы. Чаще всего это государственные ценные бумаги, облигации, то есть активы, которые приносят хоть и небольшой, но стабильный и гарантированный доход.

Если накопительная пенсия у человека формировалась в одном из НПФ, именно фонд занимается учетом пенсионных накоплений, их инвестированием и впоследствии будет выплачивать накопительную пенсию.

Если же человек сделал выбор в пользу ПФР, то именно он ведет учет накоплений и будет выплачивать пенсию. А вот инвестированием денег в этом случае занимается управляющая компания (УК) — специальная организация, которая имеет разрешение на работу с пенсионными деньгами и которой ПФР отдает пенсионные накопления в доверительное управление. То есть управляющие компании выступают "подрядчиками" ПФР и выполняют строго определенную функцию — инвестирования средств. Выбрать управляющую компанию должен сам гражданин.

Если гражданин никогда не подавал соответствующих заявлений, то есть является "молчуном", он автоматически формирует свои пенсионные накопления через Пенсионный фонд России, и инвестирует их в этом случае государственная управляющая компания Внешэкономбанк, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления.

Могу ли я забрать всю накопительную пенсию одномоментно?

Единовременно пенсионные накопления выплачиваются человеку, если размер его накопительной пенсии не превышает 5% от размера страховой. Также одномоментно получить всю накопленную сумму могут получатели пенсий по инвалидности и по случаю потери кормильца.

Все остальные, имеющие накопительную пенсию, могут выбрать срочные или бессрочные выплаты.

При обращении за срочной выплатой человек сам определяет, как долго ему будут выплачиваться накопления. Правда, этот срок не может быть меньше десяти лет. Определить размер ежемесячной доплаты к пенсии по старости можно, разделив сумму накоплений на количество месяцев выплаты.

Срочная выплата может быть только из средств, которые сформированы в рамках программы софинансирования или материнского капитала. Еще важно знать: в случае смерти человека, получавшего срочные выплаты, остаток суммы может быть передан наследникам.

При выборе бессрочной выплаты человек получает свои накопления каждый месяц до конца жизни. Размер такой выплаты зависит от ожидаемого периода жизни пенсионера, продолжительность которого ежегодно определяет государство. В 2018 году этот период составляет 20,5 года, или 246 месяцев. Чтобы посчитать величину ежемесячных бессрочных выплат, нужно размер накоплений разделить на 246 месяцев.

Как начисляется пенсия людям, не имеющим стажа?

У таких граждан нет права на страховую пенсию.

Когда женщины достигают возраста 60 лет, а мужчины — 65 лет, государство назначает им социальную пенсию по старости. Она выплачивается не из страховых взносов, перечисленных в ПФР, а из средств федерального бюджета.

С 1 апреля 2018 года социальные пенсии по старости составили 9045 рублей. В 2019 году планируется проиндексировать их на 2,4% до 9 215 рублей.

Как начать получать пенсию?

Чтобы получать пенсию, человек должен обратиться в ПФР в своем городе либо в многофункциональный центр (МФЦ). Также можно направить заявление в электронном виде через личный кабинет гражданина на официальном сайте ПФР. Сделать это можно, как только у человека появилось право на пенсию. И в течение десяти дней с момента подачи заявки пенсия должна быть назначена.

Пенсия будет начисляться только с момента подачи заявления в фонд или дня обращения в МФЦ.

Перечень документов, необходимых для назначения пенсии, представлен на сайте ПФР РФ.

Пенсионный фонд рекомендует начать сбор документов за полгода до наступления права на пенсию.

Мария Селиванова, Арина Раксина

Читайте также: