Как оформить социальное кредитование пенсионерам

Сбербанк в 2020 году предлагает пенсионерам потребительские кредиты на льготных условиях. Расскажем, что сегодня надо знать перед подачей заявки: возможные сумма, сроки и процентные ставки, достоинства и недостатки займа. Калькулятор поможет рассчитать переплату и платеж.

Не секрет, что многие пенсионеры в России сегодня едва сводят концы с концами. Люди пожилого возраста привыкли экономить, но порой случается так, что все равно надо сделать какие-либо покупки или совершить некоторые расходы, а денег нет. А может быть и такое, что пенсия всего через несколько дней, а деньги кончились. Что делать в таком случае?

Кредиты Сбербанка для пенсионеров: почему это выгодно сегодня?

Конечно, за деньгами можно обратиться в организации, которые занимаются микрокредитованием, но там, как правило, требуют большие проценты. Вот почему более выгодным может быть оформление льготного займа в Сбербанке. Тем более, что ставки по потребительским кредитам для пожилых людей, получающих пенсию в Сбербанке, сегодня могут быть снижены, по сравнению со стандартными процентами.

Получение кредита в Сбербанке для пенсионеров может быть удобным еще и потому, что у этого банка создана большая сеть отделений. Многие пожилые люди к нему привыкли и не желают, а возможно, опасаются обращаться в другие банки, предлагающие не менее выгодные условия.

Для начала разберемся, кому из пенсионеров сегодня могут предоставить потребительский кредит в Сбербанке.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке в 2020 году: низкие проценты и выгодные условия получения

Чтобы пенсионеру сегодня взять льготный кредит в Сбербанке, необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований.

Кому из пенсионеров дадут кредит в Сбербанке

Сегодня банк предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. В частности, желательно получать пенсию или другие социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Это позволит получить деньги по минимальной ставке.

Кроме этого, возраст заемщика на момент возврата потребительского кредита Сбербанка без поручителей должен составлять не более 70 лет, займа под залог недвижимости - не более 75 лет, а с поручителем - до 80 лет.

Для клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев, а стаж на текущем месте работы - не менее 3 месяцев.

Документы для получения кредита в Сбербанке для пенсионеров


Физическим лицам, получающим пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, для получения кредита надо предоставить только паспорт РФ с отметкой о регистрации. Причем допускается наличие временной регистрации. При этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. Останется только заполнить заявление-анкету.

Есть также возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса

Итак, основными преимуществами оформления кредита в Сбербанке для пенсионеров являются:

√ быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
√ для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
√ действуют сниженные ставки;
√ предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ;
√ возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.

Кредит Сбербанка для пенсионеров 2020: процентные ставки

Далее в нашем обзоре мы рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительских кредитов для пенсионеров в Сбербанке. А это займы:

1. без обеспечения (на стандартных условиях и для лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в СБ РФ);

2. с поручителем (базовые условия и для зарплатных клиентов);

3. под залог недвижимости.

Кредиты в Сбербанке для пенсионеров без поручителей

Потребительский займ без обеспечения – это возможность получить нужную на сумму максимально быстро. Однако процентные ставки могут быть выше, чем у кредитов под залог. Деньги по этой программе могут получить физические лица, которым на дату возврата займа исполнится не более 70 лет.

Условия

> Сумма: до 3 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

от 300 000 до 1 млн

Кредит без поручителей для лиц, получающих пенсию на счет в Сбербанке

Те, кто получает зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка, могут оформить потребительский займ на большую сумму и под меньшую ставку. Они получают деньги на правах «Зарплатных клиентов».

Условия

> Сумма: до 5 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

от 300 000 до 1 млн

Полезный совет: как снизить ставку?

Сегодня в Сбербанке есть возможность уменьшить проценты по займу в рамках новогодней акции. По ее условиям, после 12 месяцев ставка может быть снижена на 2% . Но для этого надо оформить займ на сумму от 300 000 ₽ и срок от 15 месяцев, а затем оплачивать его строго по графику без просрочек и досрочного погашения в первые 6 месяцев. Если эти условия соблюдаются, через 12 месяцев ставка будет автоматически уменьшена на 2%.

Смотрите также, какие проценты по кредитам сегодня дает банк ВТБ >>

Кредит Сбербанка для пенсионеров до 80 лет с поручителем

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). Необходимо только найти платежеспособного человека, который бы стал вашим поручителем при оформлении кредита. По условиям Сбербанка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Напомним, что поручитель — это человек, который берет на себя обязательство выплатить долг заемщика перед банком, если тот перестанет платить. Как правило, поручителем выступает родственник или друг заемщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.

Условия

> Сумма: до 3 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: поручительство физических лиц.

Процентная ставка

от 300 000 до 1 млн

Смотрите также условия кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке >>

Кредит с поручителем для лиц, получающих пенсию в Сбербанке

Те, кто получает зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка, могут оформить потребительский займ на более выгодных условиях, а именно под меньшую ставку. А вот сумма и срок кредитования у них будет такой же, как и тех, кто берет деньги на базовых условиях. Еще одним преимуществом будет минимальный пакет документов - для оформления займа им достаточно одного только паспорта.

Условия

> Сумма: до 3 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: поручительство физических лиц.

Процентная ставка

от 300 000 до 1 млн

Кредит Сбербанка под залог недвижимости для пенсионеров

Предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. Этот кредит Сбербанка особенно выгоден для пенсионеров тем, что возраст заемщика на момент его возврата, может составлять до 75 лет.

Но банк страхует себя, указывая на то, что, если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.

Условия

> Срок: до 20 лет;
> Мин. сумма: 500 000 рублей;
> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин:

- до 10 млн. рублей,
- 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

> Первоначальный взнос: не требуется.

Процентная ставка

(для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке)

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

Надбавки:
+0,5% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка.

Смотрите также проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Кредиты Сбербанка для пенсионеров - 2020: калькулятор

Кредитный калькулятор поможет легко рассчитать ежемесячный платеж и переплату в зависимости от суммы, сроку и процентной ставки потребительского займа.

Как оценить свои силы перед получением займа


Перед оформлением кредита есть смысл провести эксперимент, то есть попробовать хотя бы месяц прожить на деньги, которые останутся после внесения платежа по кредиту.

Это советует первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов.

Так вы сможете понять, реально ли прожить на оставшуюся после выплаты ежемесячного платежа сумму или нет.

В идеале платеж по кредиту не должен превышать 30-40% от дохода.

Что будет, если погашать кредит Сбербанка не вовремя

Неустойка за несвоевременное погашение потребительского кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа.

- ставки по кредитам для пенсионеров в Совкомбанке >>

- проценты по кредитам для пенсионеров в Почта-Банке >>

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Понравилось? Поделись с друзьями!

Похожие материалы

  • Кредит ВТБ для пенсионеров 2020: процентные ставки и условия
  • Кредит для пенсионеров в Совкомбанке 2020: проценты, условия, калькулятор
  • Почта Банк: кредит пенсионерам «Льготный» в 2020 году
  • Кредит Россельхозбанка пенсионерам 2020: какие сегодня проценты и условия

23 комментарии

  • Комментировать --> Четверг, 11 Июль 2019 14:42 написал Чамал

Если кредитор пенсионер, то-с него можно три шкуры содрать.

Мой муж является инвалидом-колясочником,1 группы. Нам сказали ,что можно взять кредит в Сбербанке и Россельхозбанке, это единственные 2 банка которые выдают кредиты инвалидам. Он Ветеран боевых действий, неужели он не заслужил эти деньги, это кредит, у нас есть чем платить, но ему нигде не дают. САМОЕ ОБИДНОЕ,ЧТО КТО НЕ РАБОТАЕТ, И НЕ ПЕНСИОНЕР ТОМУ И МИЛЛИОНАМИ, А ТУТ СТО ПЯТЬДЕСЯТ ТЫСЯЧ.

есть ли у вас кредит 900000 руб.работающему пенсионеру под 2-7 % годовых на 4 года компенсации

Это не льгота , это просто обираловка пенсионеров ! Для неработающих пенсионерам , у кого пенсия в пределах прожиточного минимума нужно сделать символический процент в единицу , но ограничить сумму кредита , допустим , месячной зарплатой депутата Гос Думы . Дай бог им того же , что и нам , и чтоб они жили также хорошо , как и мы .

у сбера ограничения до 65 лет. мужчина становится пенсионерам только с 65. Значит 50% пенсионеров, а это мужчины уже "пролетели". Сбербанк, надо что-то изменять.

Я так же (теперь уже думаю какой я наивный) почитав ласковые описания про кредит сбербанка для пенсионеров, хотел было взять кредит, но почитав отзывы отказываюсь от этой идеи.

Однажды я брала кредит в Сбербанке ,будучи уже не работающей.Погасила на месяц раньше.Оплачивала своевременно,даже дней на 10-12 раньше ежемесячно.Во избежении недоразумений оплачивала в отделении Сбербанка.Всегда спрашивала у сотрудника Банка- всё в порядке с моим кредитом? Один раз получилась просрочка небольшая- оплатила всё(и проценты по просрочке).Были звонки от якобы коллекторов-в Банке выяснила - аферисты звонили. По окончательном погашении кредита выдали документ о полном погашении.Заверили - кредитная история в нормеЧерез время хотела ещё один кредит взять -отказ, испорченная кредитная история. Взяла выписку по истории- ужаснулась. Там оказалось - я якобы просрочивала раз 5-6 с оплатой.Храню все чеки до сих пор- кому мне их предоставить в подтверждении того,что не было столько просрочек. И как могли сотрудники Банка так испортить кредитную историю? Так и теряет Банк клиентов!

Все правы, я пенсионерка молодая еще, собираюсь работать. но взяла кредит на ремонт аж 130тыс под19.9; плачу по 3500, это много даже на 5 лет. Хотя есть и муж с хорошей пенсией и собственность и дополнительные доходы. Со скандалом отказалась от страховки ( 17 тысяч) так мне отомстили. Хотела взять с процентом вовсю рекламируемым, погасить прежний и платить ежемесячно меньше. так они мне опять поставили 19.9%.

Я пенсионер. Размер пенсии 28000,00 руб/месяц. Хочу взять кредит в размере 60000 руб. Мне 67 лет, поручитель у меня есть. Как определяется СБ процентная ставка?

Я пенсионер, пенсия в сбербанк перечисляется. И ещё работаю, оклад "приличный". Оформляли заявку минут 15-20, через 2 минуты ответ - "НЕТ". Хотя условия - только паспорт и СНИЛС, а я предоставила и 2-НДФЛ, и копию трудовой заверенную. Скорее всего такие "недорогие" кредиты до населения не доходят. расходятся по другому контингенту.

Мурманск..48 лет..ради хохмы зашел в Сбер за кредитом 50.000. копейки вроде..сказал(да там проверить можно пенсион на СПб карту идет) что единственное обеспечение пенсион 20.000. итог от ВИНТА..)))

получаю минимальный размер пенсии хотела оформить кредитную карту на 15000 под 14.9%_отказали зато заспали смс о кредитах на 5 лет с оочень большой переплатой. где вши специальные предложения для малоимущих пенсионеров

Зазывают, смс присылают с предложением получения кредита.И все такие белые и пушистые.А после подачи документов на оформление кредита в случае отказа от страхования ,присылают отрицательный ответ!На повадок посадили. Ни чести, ни совести, одна болтовня !Только врядли товарищ или господин ГРЕФ читает подобные отзывы, ему не досуг навести порядок в своем ведомстве. Не тот уровень.И кредит ему уж точно не понадобится ни сейчас, ни в старости.

Вам нужен кредит? Напишите нам прямо сейчас

Мужу пришла смс ,что одобрена определенная сумма ,даже код отправили. В банке сказали , да ,подавайте документы.Подал документы.Девушка сказала придет смс. СМС пришла: "вам одобрен кредит"(сумму не указали). А когда пришел в банк узнал ,что сумма другая.И был в шоке. Откуда берут сумму изначально, когда предлагают кредит. Что за издевательство над пенсионерами.Люди время теряют,тратят нервы.А когда работали брали кредит не одного дня не просрочили.

мне 60 на пенсии хотел первый раз взять кредит 60 тыс.пенсию получаю через сбербанк обратился к ним ждал одобрения 3 часа и большой кукишь показали так что пенсионерам сбербанк кредиты не хочет давать

Не верьте люди. Это все брехня. Что бы получить кредит со ставкой менее 20% нужно личное предложение от сбербанка. А как его получить - неизвестно. Сделал заявку на кредит, думал проценты небольшие, а дали под 21,5% - это грабеж. Не верьте рекламе!

Вы в необходимости срочного кредита для оплаты счетов, расширение бизнеса, юридических лиц или личного кредита?

Здравствуйте, Есть ли у вас какие-либо финансовые проблемы? вам нужен кредит, чтобы оплатить долги? Вы в любом финансовом кризисе? Таким образом, вы находитесь в правильном источнике.

Добрый день, я являюсь частным инвестором. Предоставление гарантий обеспеченных кредитов и необеспеченных мужчин и деловых женщин в бизнес-операций, покупка автомобиля, покупку жилья кредит и другие персональные кредиты и т.д. дать долгосрочный кредит от пяти до 50 лет максимум, с процентной ставкой 2% в этом случае, вы можете также выяснить, сколько вам нужно отправить вам условия, если вы действительно заинтересованы в получении кредита с нами, пожалуйста, свяжитесь с нами

Вам нужен срочный кредит? Вы в долгах? вам нужно срочное заем для финансирования вашего бизнеса ?

Подала документы на потребительский кредит без поручительства 1 500 000 рублей на 5 лет. Одобрили за один день, под 18,5%. Было очень приятно, но когда открыла график платежа, то отказалась от такого кредита. Мне 54 года. Первый год (до 55-летия) мне было предложено выплачивать по 80 000 рублей, а остальные 48 месяцев по 20 000 рублей.

Пенсионеры вынуждены брать кредиты. Они тоже жить хотят. Хорошо, если для них есть выгодные проценты

Предложения оформить льготные кредиты для пенсионеров сегодня рассылают своим клиентам многие банки. Но насколько привлекательны такие заманчивые обещания на самом деле? Размеры выплат по займам, будь то потребительские нужды, покупка автомобиля или жилья, в любом случае, достаточно обременительны. И для неработающего гражданина, живущего на социальное пособие по возрасту, они могут оказаться просто непосильными.

Однако, если решено все же воспользоваться одной из кредитных программ, стоит с самого начала обращать внимание не только на целевые предложения. Во многих случаях специальные продукты оказываются не самыми выгодными. Кроме того, получить дополнительную выгоду часто можно в том случае, если человек является держателем пенсионной карты, на которую перечисляются его ежемесячные выплаты от государства.

Какие бывают льготы по кредитам для пенсионеров

Самые выгодные льготные кредиты для пенсионеров — автомобильные. Они подразумевают покупку нового транспортного средства с его обращением в залог по договору займа. То есть, сама машина и становится обеспечением в случае неуплаты. Часто такие займы ограничены в выборе авто — например, в рамках программ утилизации или поддержки отечественных производителей.

Не менее популярен и ипотечный социальный кредит для пенсионеров. Он часто подразумевает не приобретение жилья, а покупку дачи или дома в деревне. В этом случае размеры и сумма долга могут быть кардинально разными.

Нецелевые займы также весьма популярны. Например, Почта Банк льготный кредит пенсионерам готов выдавать прямо в отделении связи и на весьма лояльных условиях. А в Совкомбанке решение принимают в тот же день.

Как получить: условия

На каких условиях производится социальное кредитование пенсионеров? Как правило, для них доступны займы с процентной ставкой от 10% годовых. Наличие пенсионного счета, с прикрепленной к нему картой, также является дополнительным преимуществом. Прежде чем подать заявку, стоит уточнить, есть ли требования к занятости получателя средств. Некоторые банки принципиально не сотрудничают с неработающими пенсионерами.

Стоит изучить рынок или предложения конкретного банка. Иногда специальные или целевые программы оказываются более выгодными, чем те, что рассчитаны только на пенсионеров.

Способы оформления и погашения

Способов оформления заявки на кредит у представителей социально незащищенной категории граждан — пенсионеров, как и у других жителей РФ, всего два:

  1. Через личное обращение к специалистам. Можно в любое время прийти в отделение банка и пообщаться с менеджерами, заполнить анкету. В некоторых из них — например, в Совкомбанке, пенсионный статус дает право приоритетного обслуживания.
  2. Через сайт банка или его приложение — актуально для держателей карт и счетов. Удобно, легко, просто, можно не тратить много времени на формальности. Даже если счета нет, стоит зайти на сайт — во многих случаях анкету можно заполнить, оставив контактные данные потенциального получателя займа.

В случае одобрения льготного кредита, возникает вопрос: как его выплачивать. В большинстве случаев, погашение происходит через автоматическое списание средств — достаточно положить их на указанный номер счета через кассу банка или специальный терминал.

Допускаются и способы оплаты через другие финансовые организации, и пополнение счета через банкоматы с купюроприемниками.

Какие документы нужны

В большинстве случаев, для получения кредитных средств и подачи заявки лицам пенсионного возраста, не имеющим иного дохода, кроме пенсии, нужен только паспорт и удостоверение, свидетельствующее о праве на заслуженный отдых. Если пенсия предоставлена досрочно, придется предъявить справку, выдаваемую ПФ РФ. Кроме того, понадобится второй документ — СНИЛС, медицинский полис, права на управление транспортным средством.

Если пенсионер работает и претендует на крупную денежную сумму, также придется предоставить справку о зарплате (по форме 2-НДФЛ (скачать), либо по форме банка). Для находящихся в браке обязательно свидетельство о нем, а также сведения о доходах, статусе жены или мужа. Они в этом случае выступают созаемщиками по всем финансовым операциям.

Льготные кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке

Многие граждане, отправившиеся на заслуженный отдых, весьма лояльно относятся к такой организации, как Россельхозбанк (скачать правила кредитования). У нее есть много отделений по стране. Кроме того, льготные кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке отличаются привлекательными условиями предоставления. Условия выдачи денежных средств в этом случае также весьма лояльны.

Так, нецелевой кредит Пенсионный позволяет получить от 10 000 до 500 000 рублей на любые нужды, без обеспечения, комиссий и с рассмотрением заявки в течение 5 рабочих дней (скачать анкету РСХБ). Преимущество и повод для снижения ставки имеют держатели пенсионных карт и счетов банка.

Можно выбирать способ расчета платежей — равными долями или сначала проценты, затем тело долга.

Ставки по данному кредиту колеблются от 11 до 13,5% при сумме до 300 000 рублей и от 10 до 11,5% при более крупном долге. Указанные данные актуальны только для клиентов Россельхозбанка. Кроме того, ставка вырастет на 5% для лиц, старше 65 лет, и на 4,5% при отказе от оформления личной страховки. Стоит ли говорить, что, не идя на поводу у банка, клиент сразу же оказывается в менее выгодных условиях. Но, если все требования соблюдены, кредит действительно будет выгодным.

Льготные кредиты для пенсионеров в Совкомбанке

Весьма привлекательно выглядят льготные кредиты для пенсионеров в Совкомбанке. При ограничении по возрасту до 85 лет на дату погашения здесь можно получить деньги по программе Экспресс Плюс (скачать тариф). Даже неработающий пенсионер по ней легко сможет рассчитывать на сумму до 40 000 рублей сроком на 6-18 месяцев.

Но есть и свои нюансы. Так, при оформлении только по паспорту можно указать источник дохода в произвольной форме. Однако, для одобрения займа понадобится предоставить номер телефона для проверки благонадежности заемщика. Он может быть рабочим или домашним, но обязательно — стационарным.

Спецпредложением в банке можно назвать и кредитный продукт со многообещающим названием Пенсионный плюс (скачать тариф). Здесь можно рассчитывать на понижение процентной ставки на 5% просто за перевод пенсии в банк. Кроме того, добросовестные плательщики получают дополнительный перерасчет до ставки 11,9% по итогам года в виде выплаты на кредитный счет. Оформление проводится только по паспорту и пенсионному удостоверению/справке из ПФР. Может потребоваться второй документ — СНИЛС, права.

Льготные кредиты для пенсионеров в Сбербанке на покупку дома из дерева

Возможность оформить льготный кредит для пенсионеров в Сбербанке также имеется. Но здесь, скорее, действует правило корпоративной солидарности. Пенсионеры приравниваются к зарплатным клиентам и именно на этом основании могут претендовать на снижение ставки до 11,9%.

Еще один вариант — получение займа с поручительством (скачать условия). Он доступен только молодежи и пенсионерам в возрасте от 60 до 80 лет. На момент получения денежных средств придется предоставить поручительство лица в возрасте от 21 до 70 лет. Ставка для клиентов Сбербанка при сумме займа от 1 000 000 рублей составит 11,9%. Тем, кто берет 30 000 — 300 000 рублей, придется платить больше — от 12,9 до 19,9% и предоставить справку о доходах, например по форме Сбербанка (скачать).

Есть ли льготные кредиты для пенсионеров в Сбербанке на покупку дома из дерева? Под это определение попадает программа Загородная недвижимость (скачать общую информацию в pdf), где можно получить от 300 000 рублей на строительство или покупку дачи под 11,1% с первоначальным взносом более 25%. Важно отметить, что возрастное ограничение здесь установлено на уровне 75 лет. Для объектов ИЖС также есть схожая программа, но она не может считаться именно пенсионной, так как рассчитана на всех клиентов кредитной организации.

Важно! Тем, кто планировал получить льготный кредит на покупку готового дома с господдержкой, не стоит на нее рассчитывать. Программа актуальна для тех, кто подавал заявку с 1 апреля по 30 ноября 2018 года. Любые другие обещания по этому поводу на данный момент не актуальны.

Советы при оформлении

При оформлении кредитов, ориентированных на конкретную категорию граждан — пенсионеров, стоит учитывать некоторые тонкости, которые помогут не попасться на крючок финансовой кабалы. Рассмотрим наиболее полезные советы по теме более подробно:

  1. Многие банки при расчете ограничивают сумму займа размерами двух или трех совокупных доходов семьи. Такой подход вполне рационален, и его можно взять на вооружение. Если пенсионер планирует долгосрочные отчисления, размер ежемесячной суммы вносимых средств не должен превышать 40% от его доходов. Рассчитанный платеж больше? Стоит умерить аппетиты или отказаться от идеи получения займа.
  2. Возрастные ограничения есть во всех банках, причем многие кредитные организации вообще не работают с лицами старше 65 лет. Если же порог снижен, появятся дополнительные требования — обязательное страхование, залог или поручительство.
  3. Наличие дополнительного источника дохода. Практически невозможно получить ипотечный или крупный потребительский заем безработному пенсионеру. Но многие банки готовы учитывать дополнительные источники доходов — средства от сдачи жилья внаем или поступление ренты. В любом случае, если такие финансовые потоки есть, о них стоит упомянуть при подаче заявки.
  4. Статус заемщика. Своих клиентов кредитно-финансовые организации берегут. Соответственно, при появлении желания оформить денежный заем пенсионеру лучше идти не в случайные организации, а туда, где уже лежат его пенсионные накопления или отчисления. Здесь практически единоличным монополистом выступает Сбербанк. Но у него практически нет льготных программ, рассчитанных на этот сегмент аудитории. Проще говоря, получить деньги можно только на общих основаниях, по любой из действующих программ.
  5. Сроки. При подаче заявки стоит учитывать, что максимальный возрастной ценз указан на момент полного погашения долга. То есть, человеку 65 лет при ограничении в 70 заем дадут максимум на 60 месяцев. Это сильно увеличивает бремя выплат, особенно в рамках ипотечного кредитования.
  6. Ограничения по выбору программ. В большинстве случаев, пенсионер может рассчитывать или на автокредит, или на заем в сумме до 100 000 рублей сроком на год-полтора.

Несмотря на все эти моменты, кредитный рынок по-прежнему открыт для пенсионеров. И воспользоваться полагающимися льготами по возрасту на нем могут все желающие. Главное — правильно выбрать организацию, которой можно довериться.

В России можно найти множество организаций, которые осуществляют кредитование людей пенсионного возраста. На практике такие заемщики оказываются наиболее ответственными и добросовестными. Количество невозвратов по их ссудам минимально. Вот почему банки любят работать с данной категорией кредитополучателей. Однако, есть некоторые ограничения в силу возраста пенсионеров.

Рассмотрим банки, которые выдают кредиты пенсионерам без посещения банка. Удаленное получение кредита является наиболее комфортным способом кредитования для пожилых людей, которым порой трудно добраться до отделения. Ниже публикуем списки банков, в которых можно получить заемные средства в полностью дистанционном режиме либо только с одним визитом в банк и оформлением онлайн-заявки. Для подачи заявки нужно просто перейти по ссылке и заполнить небольшую анкету.

Особенности кредитования пенсионеров

Специальные условия программ, по которым могут оформиться пенсионеры, связаны с:

  • преклонным возрастом заявителей;
  • наличием небольшого, но стабильного дохода - пенсии.

Второй пункт позволяет ряду российских банков охотно выдавать кредиты данной категории заемщиков. Однако, из-за возраста сильно ограничивается сумма и срок кредитования.

Максимальное ограничение по возрасту, устанавливаемое кредитными организациями, означает, что к этому моменту вся ссуда должна быть выплачена полностью. То есть, если заемщику 68 лет, а по программе возрастное ограничение до 70 лет, то взять кредит этот пенсионер может только на 2 года.

Еще несколько важных особенностей кредитования людей пенсионного возраста:

  • Банки любят работать со "своими" пенсионерами, с теми людьми, у которых открыт счет для получения пенсии в выбранном кредитном учреждении.
  • Для заемщиков выпускают специальную карту с бесплатным обслуживанием.

Плюсы и минусы кредитования онлайн без посещения банка

Сегодня, когда пандемия COVID-19 не отступает, россияне стараются избегать лишних контактов и посещения многолюдных мест. Наиболее подвержены риску заражения пенсионеры, поэтому для них возможность взять кредит удаленно является актуальной.

Если в настоящее время не проблема дистанционно заказать продукты и готовую еду, купить обувь и одежду, оплатить интернет и телефон, внести деньги за коммунальные платежи, то почему бы не дать возможность людям точно так же оформлять и банковские кредиты? Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и следить за современными тенденциями, поэтому предлагают пенсионерам получить кредит полностью удаленно или с посещением отделения только один раз, при этом практически во всех уважающих себя учреждениях саму заявку на кредит можно отправить онлайн.

Ранее услугу доставки денег на дом курьеру предлагал только Тинькофф, но вскоре к нему присоединилось множество других банков, причем самых надежных и популярных в России.

Из плюсов удаленного оформления стоит выделить:

  • Упрощенная процедура оформления, нужен только паспорт, и лишь изредка могут запросить дополнительный документ вроде СНИЛС или пенсионного удостоверения.
  • На заполнение заявки уходит не более 5 минут.
  • Оперативное принятие решения - 2-5 минут.
  • Быстрая доставка денежных средств на дом или перевод на карту клиента.

К минусам отнесем следующее:

  • Такие кредиты выдают только обладателям хорошей кредитной истории. Но если в прошлом были незначительные просрочки (до 30 дней) и не часто, то шансы на одобрение велики. Если же кредитная история слишком плоха, то для получения средств срочно на свою карту подойдут мирозаймы от МФО, многие из них выдают деньги под 0% на срок до 30 дней. Ознакомиться с такими займами и сразу оформить заявку можно здесь .
  • Выше вероятность на положительный ответ у "своих" заемщиков. То есть, у тех, кто ранее брал кредит и успешно его выплатил, является зарплатным клиентом, получает пенсию на счет, имеет депозит.
  • Невозможно взять крупную сумму, обычно она не превышает 300 тысяч рублей.

Список банков, в которых пенсионер может взять кредит не выходя из дома

Для получения заемных средств без посещения банка и с доставкой на дом, либо с перечислением на имеющуюся банковскую карту пенсионерам лучше всего обратиться в следующие популярные банки России .

Для пенсионеров до 70 лет:

  • Хоум Кредит Банк. Ставка - от 7,9% годовых, сумма - от 10 тысяч рублей, на возврат - до 7 лет. Ответ за 1 минуту. Возможность получить деньги без визита в отделение в день обращения на любую банковскую карту.
  • Тинькофф Банк. До 2 миллионов рублей по ставке от 8,9% на период до 3 лет. Процент может быть снижен для надежных клиентов, банк сообщает об этом после одобрения. Кредит предоставляется за 5 минут, оформление заявки производится онлайн. Деньги на карточке доставляются сотрудником банка, он также привозит документы на подпись. Кредитор работает и с теми заявителями, у кого плохая кредитная история . Таким клиентам предлагают оформить ссуду под залог.
  • Газпромбанк. От 6,9%, сумма - до 5 млн. Банк отправляет карту с деньгами с курьером. Сотрудник приезжает в маске и перчатках. По программе доступен кэшбэк до 10% и бесплатное годовое обслуживание. Выдача пластика - моментальная.
  • Райффайзенбанк. В отличие от трех перечисленных выше банков, которые дают кредиты до 70 лет, эта компания кредитует до 67 лет. От 7,99% (для зарплатных клиентов или получающих пенсию на счет) и от 8,9% (для остальных заемщиков), до 2 млн на период до 5 лет. Решение по заявке за 2 минуты. Курьер бесплатно доставляет на дом дебетовую карту с деньгами на балансе и документы. Пенсионеры должны предоставить выписку из Пенсионного Фонда РФ. Это можно сделать онлайн через сайт Госуслуг - здесь .
  • Открытие. Работает с пенсионерами до 68 лет. От 6,9%, до 5 млн на 5 лет. Сотрудник банк в маске и перчатках бесплатно доставляет дебетовую карту, на которую зачисляются заемные средства.
  • МТС Банк. Можно получить ссуду не выходя из дома, если вам до 70 лет. От 6,9% до 5000000 рублей на 5 лет. Деньги перечисляются на дебетовую карту МТС Деньги Weekend.
  • ВТБ (от 6,4%). Работает с заявителями в возрасте до 70 лет. Могут выдать деньги на карту, но только на зарплатный пластик ВТБ (или на карточку для начисления пенсии). Лимит до 5 млн рублей, срок - до 7 лет. Возможность пропускать 1 платеж один раз в 6 месяцев. Первый 3 ежемесячных взноса можно сделать меньше других. Новым клиентам опция полностью удаленного оформления недоступна.

Для пенсионеров до 75-80 лет:

  • Совкомбанк- кредит наличными. От 200 тысяч до 1 млн рублей на срок до 5 лет под 9,9% максимально.

Для пенсионеров до 85 лет и более:

  • Альфа-банк. От 6,5%, до 5 млн рублей, на 1-5 лет. Решения за 2 минуты. С бесплатной доставкой на дом в течение дня при одобрении утром или на следующий день. Деньги выдаются на дебетовую карту, которую бесплатно привозит курьер в защитной маске и перчатках. На сайте компании указан минимальный возраст заемщика - 21 год, а вот максимальный возраст не ограничен.
  • Совкомбанк- кредит наличными. От 200 тысяч до 1 млн рублей на срок до 5 лет под 9,9% максимально. Ставка 0% доступна держателям карты рассрочки Халва при подключении платной услуги "Гарантия минимальной ставки" (4,9% от суммы кредита) и выполнении условий программы бального кэшбэка - совершение от 5 операций на 10 тысяч рублей и более ежемесячно. Для получения ссуды все же потребуется посетить отделение. От заемщика требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (пенсионное удостоверение).
  • Совкомбанк- денежный кредит на большую сумму. От 11,9% до 30 млн рублей на срок до 10 лет. Оформить заявку можно онлайн, а для получения средств придется обратиться в отделение.

Кредиты наличными с возможностью подачи онлайн-заявки для пенсионеров

Если вас интересует в каких банках пенсионеру можно подать заявку не выходя из дома, сократив время оформления ссуды как минимум на 1 визит в банк, то лучше всего обратиться в следующие банки.

  • Тинькофф (от 8,9%) - оформить .
  • Газпромбанк (от 6,9%)- оформить .
  • Ренессанс Кредит (от 9,5%) - оформить .
  • Хоум Кредит Банк (от 7,9%) - оформить .
  • СКБ (от 7%) - оформить .

До 85 лет и более:

  • Почта Банк (от 11,9%) - оформить .
  • Альфа-банк (от 6,5%) - оформить .
  • Совкомбанк (до 9,9%) - оформить .

Как оформить кредит и какие нужны документы?

Для получения кредита в одном из перечисленных выше банков потребуется стандартный пакет документов. Рассмотрим, что в него входит.

Для неработающих пенсионеров:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Пенсионное удостоверение, выданное в ПФР.
  • Заявление на выдачу заемных средств. Заявку можно оформить онлайн, все ссылке представлены выше в списках.
  • В некоторых учреждениях могут запросить выписку из ПФР. Выше в этой статье мы описали процесс ее получения онлайн через сайт Госуслуг при оформлении ссуды от Райффайзенбанка .

Работающим пенсионерам дополнительно понадобится 2-НДФЛ, если они хотят взять более крупную сумму и повысить свои шансы на одобрение.

Обязательное трудоустройство пенсионера не входит в список требований практически всех кредитных организаций, так как пожилые люди регулярно получают пенсию. Дополнительный заработок может понадобиться, если планируется получение крупной суммы денежных средств, автокредита или ипотеки. В таких случаях может понадобится 2-НДФЛ, либо поручители и залог.

Чтобы оформить кредит без посещения банка, пенсионеру нужно выполнить следующее:

  • Зайти на сайт выбранной кредитной организации.
  • Внимательно ознакомиться с условиями, и в частности с процентными ставками, сроками, суммами, правилами предоставления заемных средств и способами выдачи - в отделении в кассе, на имеющуюся карточку банка, на отдельную дебетовую карту с деньгами на балансе, с переводом на счет, посредством курьерской доставки или почтовой пересылки.
  • Заполнить анкету. Может быть предложена краткая форма или расширенная, в которой нужно указать: персональную информацию, паспортные данные, сведения о работе, контактный мобильный телефон и email.
  • Отправить заявку.
  • Дождаться решения. По запросам, оформленным онлайн, ответ приходит в большинстве популярных банков за 2-5 минут.
  • В случае одобрения получите заемные средства одним из доступных способов.

Кстати, при онлайн-оформлении удобно отправить заявки сразу в несколько банков. Только в день не стоит отправлять более двух. Слишком частые запросы на получение кредитов и займов негативно сказываются на кредитной истории.

Почему пенсионеру могут отказать в предоставлении заемных средств?

В основном отрицательный ответ от кредиторов поступает по следующим причинам:

  • Проблемы с кредитной историей - существенные просрочки (открытые или уже закрытые).
  • Ошибки или недостоверные данные в заявке. Могут отказать из-за малейшей ошибке в букве или цифре.
  • Сумма дохода не может гарантировать беспроблемное обслуживание будущей кредитной задолженности. В учет идет и пенсия, и иные источники заработка - работа, деньги от сдачи в аренду жилья, проценты от вкладов и т.д.
  • Не исключен отрицательный ответ по причине проблем со здоровьем или преклонного возраста, даже если программа предусматривает выдачу до 80-85 лет или вовсе не имеет возрастных рамок. В этом случае можно предложить банку ценный залог в виде недвижимости или авто. Тогда кредитор будет уверен, что сможет вернуть свои деньги при возникновении непредвиденных обстоятельств, препятствующих возврату долга.

По факту пенсионерам отказывают редко, така как пенсионеры составляют большую часть от количества всех заемщиков. При этом они точно имеют стабильный доход и наиболее ответственные при выплате кредитов.

Наши рекомендации и некоторые нюансы

Перед тем, как оформить кредит, следует воспользоваться несколькими советами:

  • Если нужна большая сумма и нет других доходов, кроме пенсии, лучше привлечь поручителя или подумать о том, какой залог можно предоставить в банк.
  • Перед подачей заявки в определенный банк имеет смысл просмотреть как можно предложений от других кредиторов. Возможно, у кого-то условия более привлекательные.
  • Перед оформлением заранее рассчитайте будущий кредит при помощи онлайн-калькулятора. Такой инструмент есть на сайтах большинства кредитных организаций и МФО.
  • Оцените свою платежеспособность. Подумайте, будет ли вам трудно вносить ежемесячный платеж или он не сильно отразится на вашем бюджете.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с ним. Если что-то не понятно, задайте вопросы банковскому специалисту. Или попросите паузу, чтобы показать договор семье и изучить все в спокойной домашней обстановке, или воспользуйтесь консультацией кредитного брокера.

Читайте также: