Как пополнить счет с электронной пенсионной карточки

Вместо упраздненных пенсионных удостоверений и бумажных справок Пенсионный фонд анонсировал внедрение цифровых социальных карт.

Несколько лет назад Пенсионный фонд России (ПФР) решил отказаться от выдачи пенсионных удостоверений. Всем, кто вышел на пенсию позже 1 января 2015 года вместо привычного удостоверения выдают простые справки. Нельзя сказать, что это порадовало пенсионеров, ведь им, по-прежнему приходится подтверждать свой статус. А сделать это с помощью обычной бумажной справки из ПФР, которая, к тому же, имеет срок действия, не всегда удобно.

Но, пенсионных удостоверений больше нет, поэтому о них можно просто забыть. А бумажные справки так легко рвутся, мнутся и теряются. Чтобы восстановить документ пенсионерам приходится обращаться в ПФР. Но сделать удостоверение, даже за свой счет, невозможно. Поэтому, если пенсионер, у которого оно было, потеряет этот документ, он также получит просто справку.

Но, видимо, сотрудникам ПФР надоели жалобы пенсионеров и они решили перевести документы пенсионеров в электронный формат.

Электронное пенсионное удостоверение

Как сообщили в пресс-службе Пенсионного фонда, информационная система ПФР вышла на новый уровень. Теперь сотрудники ПФР имеют возможность оперативно предоставлять гражданам, организациям, а также всем заинтересованным органам государственной власти всю необходимую информацию через систему межведомственного электронного взаимодействия. Из этой системы непосредственно через электронный обмен с Пенсионным фондом легко можно получить данные:

  • что человек является пенсионером;
  • работает пенсионер или нет;
  • какой у пенсионера размер пенсии;
  • какой у пенсионера стаж;
  • на какие льготы он имеет право;
  • и другие данные.

В связи с этим ПФР разработал проект, который позволит подтверждать эти данные самими пенсионерами и организациями, не имеющими доступа к базе данных ПФР. Этот пилотный проект предполагает выпуск цифровых социальных карт, благодаря которым социально-ответственный бизнес, не имея доступа к СМЭВ, сможет идентифицировать человека как пенсионера. Выпуск таких карт начнется уже в 2019 году. И получат их не только пенсионеры, но и предпенсионеры, которые с 1 января 2019 года также получают право на определенные льготы.

Какой будет социальная цифровая карта пенсионера

Вы думаете, что новая карта для граждан предпенсионного и пенстонного возраста будет привычной пластиковой, похожей на банковскую? Ошибаетесь. Эта цифровая социальная карта пенсионера будет виртуальной. То есть физически ее не будет, а ее функции реализуют через специальное мобильное приложение, разработанное ПФР. Фактически это будет специальный уникальный QR-код, который пришлют на смартфон пенсионера.

Как быть тем пенсионерам, у которых нет смартфона или навыков его использования? В ПФР над этим не задумывались. Видимо таким гражданам придется обойтись без применения новых технологий и продолжать ходить с неудобными бумажными справками.

Как будет работать электронная карта пенсионера?

Путем считывания QR-кода с экрана смартфона любая организация сможет определять права гражданина как пенсионера или предпенсионера на положенные ему льготы, скидки и другие формы социальной поддержки. При этом, такие преференции могут быть предоставлены не только государством, но и коммерческими организациями. Например, с помощью смартфона пенсионеры смогут получать скидки на билеты в кино или театр, или, например, зоопарк.

Также ожидается, что в некоторых крупных российских торговых сетях по таким электронным картам пенсионерам будут предоставлять скидки на продукты. В частности, по сообщениям пресс-службы ПФР, уже готовится подписанию двустороннее соглашение о предоставлении льгот с использованием данной карты, между ПФР и Х5 Retail group, которой принадлежат такие популярные и широко распространенные магазины, как «Пятерочка».

В магазинах будет установлено оборудование с технологией сканирования QR-кода для предоставления скидок на товары и персонализированных предложений покупателям пенсионного и предпенсионного возраста в торговой сети. Такая возможность появится уже в следующем году, когда начнется активное использование цифровой социальной карты. Кроме того, ПФР объявил о том, что аналогичное взаимодействие предполагается между Пенсионным фондом и компанией РЖД. А это значит, что таким образом можно будет получать скидки на проезд по железной дороге. В ПФР рассчитывают, что число организаций, которые захотят присоединится к проекту, будет расти. А пенсионерам понравится нововведение.

Пенсионная карта является социальным продуктом, она позволяет получать регулярные государственные пенсии и пособия на банковский счет для дальнейшего их использования. Несмотря на то, что оформить такую карту могут только получатели социальных выплат, это совсем не ограничивает их возможности. Суть сервиса – в его доступности для определенных категорий граждан. Так можно ли перевести собственные деньги для хранения и получения дохода на пенсионную карту Сбербанка России?

Какие социальные карты предлагают сегодня

По распоряжению Правительства РФ, все банки активно внедряют национальную российскую платежную систему “МИР”. Логично, что первыми клиентами таких карт стали социальные категории граждан.

Условия обслуживания

За переоформление вследствие утери, изменения персональных данных и утраты пин-кода, взимается комиссия в размере 30 рублей. Пластик открывается только в рублях и обслуживаться такой картой можно только на территории РФ. Срок действия карты – 3 года.

На остаток получаемых социальных выплат начисляется доход в размере 3.5% годовых.

Полный пакет мобильного банка предоставляется на льготных условиях – 2 месяца бесплатно, далее абонентская плата составит 30 руб. за каждый месяц обслуживания.

Наличие комиссий

Тарифами предусмотрено немного платных опций при использовании карты. К ним относятся:

  • Внесение наличных третьим лицом на другой территории. Если кто-то в другом регионе через Сбербанк решилположить деньги на вашу социальную карту, с него возьмут комиссию в размере 1.25% от суммы, минимум 30, максимум 1 000 рублей. Во всех остальных случаях комиссия за взнос наличных не предусмотрена.
  • Снятие денег через кассу, если запрошенная сумма превышает суточный лимит, установленный по карте. С суммы превышения спишут комиссию в размере 0,5%. При других способах снятия и в кассе в пределах лимитов комиссия не применяется. При этом нет возможности произвести снятие в дочерней организации Сбербанка или в другом кредитном учреждении, равно как и в их банкоматах.
  • Если вы случайно или преднамеренно провели операцию, превышающую общий остаток денежных средств, плата за неразрешенный овердрафт составит 40% годовых.

Таким образом, пользование картой на самом деле является очень выгодным.

Ограничения обслуживания

Учитывая социальный характер продукта, лимиты на карте установлены не очень большие, но они являются достаточными для большинства пенсионеров.

Месячный лимит на операции составляет 500 тыс. руб.

  • через кассы – 50 тыс. руб.;
  • через банкоматы – 50 тыс. руб.

На картсчет в сутки – 10 000 тыс. руб.

Все возможности пенсионной карты

Очевидными преимуществами любых пластиковых продуктов являются:

  • доступ к денежным средствам в любое время без очередей и привязки к режиму работы организации;
  • отсутствие необходимости постоянно иметь при себе наличные деньги, так как всегда можно провести операцию безналично;
  • возможность управлять банковским счетом при помощи современных и удобных сервисов;
  • получение социальных выплат сразу же после того, как ихперечислят в банк.

Что предлагает Сбербанк

Есть множество локальных сервисов, которыми могут воспользоваться держатели социальных сбербанковских карт.


  • Широкая сеть обслуживания. Сбербанку принадлежит самая большая доля финансового рынка в России, поэтому его клиентам всегда очень легко пользоваться картой в любом регионе.
  • Льготные условия по кредитным продуктам и депозитам.
  • Защита банковских карт. Карты “МИР” имеют высокую степень защиты благодаря встроенному микропроцессору.
  • Мобильный банковский сервис. Эта услуга уже давно вышла за рамки привычного информирования клиентов обо всех проведенных по карте операциях. С помощью мобильного телефона можно оплачивать сотовую связь, коммунальные услуги,переводить деньги между любыми счетами Сбербанка.
  • Автоплатеж. Автоматически перечисляет денежные средства тогда, когда это необходимо. Автопополнение можно настроить на оплату сотовой связи, коммунальных услуг, погашение кредитов, оплату штрафов ГИБДД, Любой консультант поможет с настройками, далее все будет происходить без вашего участия при условии наличия на счете денежных средств.
  • Бонусы СПАСИБО. Вы можете накапливать балы при обслуживании по банковской карте. В дальнейшем этими же бонусами можно оплатить до 99% стоимости покупки.
  • Интернет-сервис Сбербанк Онлайн. Позволяет контролировать все банковские счета, совершать денежные переводы и платежи, открывать вклады на более выгодных условиях, погашать кредиты.
  • Круглосуточный бесплатный сервис поддержки клиентов. При возникновении любого вопроса всегда можно обратиться в кол-центр по телефону, предоставив свои личные данные.


Как внести деньги на карту

Вносить денежные средства можно как наличным, так и безналичным путем.

Взнос наличными возможен следующими способами:

Безналичные зачисления

Переводить деньги на карту безналично также очень легко:

  • Через банкоматы и терминалы можно перечислять деньги как на свои счета, так и на картсчета других клиентов Сбербанка. При переводе на чужую карту вам будет необходимо заполнить ее номер и сумму перечисления. Для проверки, на мониторе устройства высветятся имя, первая буква отчества и фамилия владельца. Чтобы пополнить свой счет, необходимо выбрать соответствующую операцию, а далее выбрать безналичные операции.
  • С помощью мобильного телефона, если у вас подключена услуга Мобильный банк. Доступны переводы между своими счетами, а также на карты других держателей. Отправка осуществляется посредством набора и отправки СМС на сервисный номер 900 с указанием суммы, номера карты или мобильного телефона получателя.
  • При использовании интернет-сервиса от Сбербанка через ПК или мобильный телефон. Возможны любые внутрибанковские и межбанковские переводы.
  • Через другую организацию – банк, Почта России, салоны связи. Для этого потребуются подробные банковские реквизиты вашего счета: БИК, ИНН, расчетный счет. В назначении платежа обязательно указывать номер банковской карты, двадцатизначный номер счета и полное ФИО владельца. Время перевода через другую организацию следует уточнять у отправителя.
  • Через сервис платежной системы в интернете. Время зачисления зависит от принадлежности карт списания и пополнения к конкретной платежной системе.

При любых способах внесения денежных средств, Сбербанк производит зачисление не позже, чем следующий рабочий день после даты поступления.

Безопасное использование карты

Безопасность пластика зависит, в большей степени, не от ее технических особенностей, а от правильного обращения с ней самого владельца.

Для защиты карты от поломок и размагничивания необходимо хранить ее в чехле либо специальных отсеках кошельков, а также держать подальше от электромагнитных приборов и застежек. Электронный чип и магнитная полоса очень чувствительны к повреждениям.

Информационная безопасность заключается в предотвращении разглашения персональных данных третьим лицам, в том числе пин-кода и данных, прописанных на лицевой и оборотной стороне карты. Передавать саму пластиковую карту третьим лицам также запрещено.

Как открыть карту пенсионерам

Для этого пенсионеру необходимо подойти в Сбербанк с паспортом и пенсионным удостоверением (либо другим документом, подтверждающим наличие выплаты). Возраст для открытия карты – от 18 лет. Обязательно наличие постоянной либо временной прописки в РФ. В иных случаях, возможность открытия карты рассматривается в индивидуальном порядке. Открытие счета занимает несколько минут, и закрепляется подписанием заявления-анкеты. Срок изготовления карты составляет не более двух недель.

Как перевести пенсию в Сбербанк

Чтобы пенсия поступала на счет в Сбербанке необходимо выполнить два условия:

  • наличие открытого счета в кредитном учреждении;
  • подача заявления в Пенсионный фонд на изменение направления выплаты.

Если счет или карту вы уже открыли, обязательно попросите банковские реквизиты. Подать заявление в ПФР можно четырьмя способами:

  • сразу через отделение Сбербанка;
  • через многофункциональный центр;
  • на портале государственных услуг;
  • через территориальный пенсионный фонд.


Чтобы пенсия поступила в Сбербанк уже в следующем месяце, подать заявление необходимо до 18 числа текущего месяца. В иных случаях, следующее поступление произойдет по-старому. Необходимо знать, что у каждого банка есть свой день выплаты пенсии, и независимо от того, как это происходило у вас ранее, зачисление будет осуществлять строго в установленную дату. Если эта дата выпадает на нерабочий день, пенсия зачисляется в предшествующий рабочий день.

Зачисление пенсий на банковские счета

Если пенсионер желает пользоваться услугами Сбербанка, но при этом не хочет открывать пластиковую карту, выплата может поступать и на банковский счет. Для этого существуют вклады для расчетов “Универсальный” и “До востребования”. Можно воспользоваться и сберкнижкой, если она была ранее вами открыта (на сегодня такие счета не открываются). Неудобство использования счета состоит в том, что каждый раз для снятия наличных надо будет приходить в банк и ждать в очередях.

Выплата страховой пенсии по доверенности

Если причитающуюся пенсию получает представитель пенсионера на основании доверенности, срок которой превышает один год, получатель выплаты обязан ежегодно подтверждать место своей регистрации в органах ПФР. Если выплата приходит на фактический адрес проживания, подтверждение также обязательно, но уже не официальным документом, а письменным распоряжением самого пенсионера. Если получатель нарушает это условие, выплата пенсии приостанавливается. Прервать двенадцатимесячный срок можно путем получения пенсионером выплаты лично.


Карта для получения пенсии.

Владелец данной карты получает доступ к основным банковским услугам, повышенный процент на остаток по карте.

  • Бесплатное обслуживание
  • 3,5% годовых на остаток по карте
  • Все скидки от партнеров СПАСИБО
  • Получение наличных в России на одинаковых условиях

* Пользоваться банковской картой очень удобно, а чтобы не переживать за сохранность денежных средств, достаточно соблюдать простые правила безопасности, ознакомится с которыми можно здесь .

Пенсионная карта МИР — это карта для тех, кто получает пенсию. На остаток средств на счете банковской карты начисляется 3,5% годовых**, что позволяет выгодно хранить ваши сбережения. Карта также открывает доступ к целому комплексу банковских услуг: безналичным платежам, переводам, а также дистанционному управлению счетом.

** на остаток денежных средств на счете, на который осуществляется зачисление пенсии и иных социальных выплат, выплачиваемых Пенсионным Фондом Российской Федерации, в случае получения клиентом таких выплат. Причисление процентов на счет карты осуществляется ежеквартально по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого от даты открытия счета карты. Процентная ставка может быть изменена в порядке, предусмотренном договором с клиентом.

Платежная системаМИР
Валюта счета картырубли
Срок действия карты3 года
Стоимость обслуживаниябесплатно
Защита электронным чипомда
Оформление дополнительных картнет
Установка лимита овердрафтанет
Выпуск в рамках зарплатного договоранет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»да

Дополнительные возможности

  • Начисление 3,5% годовых на остаток средств на карте
  • Безналичная оплата товаров и услуг в магазинах и через интернет (без использования технологии 3D-secure***) на территории России
  • С помощью услуги «Мобильный банк» вы всегда будете в курсе обо всех операциях по карте в режиме реального времени
  • Управление счетом и погашение кредита через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»
  • Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)
  • Автоплатеж для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг
  • Безналичное перечисление (списание, перевод) в банкоматах и устройствах самообслуживания

*** до доработок систем Банка

Тарифы и условия предоставления

Требования к клиенту:

  • Возраст от 18 лет;
  • Гражданин РФ/Иностранный гражданин/Лицо без гражданства, имеющий право на получение пенсии;
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Для оформления карты:

  1. Обратитесь в офис Банка.
  2. Предоставьте документ, удостоверяющий личность, и документ, подтверждающий получение пенсии.
  3. Заполните и подпишите Заявление-анкету на получение карты.
  • Тарифы на выпуск и обслуживание дебетовой карты MasterCard МИР

Пополнение карты

Вам доступно несколько способов пополнения своей карты Сбербанка:

  1. Совершите безналичный перевод с дебетовой карты Сбербанка:

— в интернете с помощью «Сбербанк Онлайн»;
— с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов;
— с мобильного телефона с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк»;
— с помощью банкоматов или платежных терминалов Сбербанка.

  • Внесите наличные на счет карты в платежном терминале или банкомате с функцией приема наличных
  • Совершите безналичный перевод средств на счет карты с других счетов, в том числе через сторонние банки

    Для осуществления безналичного перевода необходимо указать реквизиты территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту.
    В назначении платежа должны быть указаны ваши Ф.И.О.; номер карты и номер счета карты.

    Деньги будут зачислены на счет не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств в отделение Сбербанка России.

    Пополнение карты в отделении Сбербанка с помощью сотрудника:

    — По номеру карты: достаточно указать номер карты и предоставить паспорт.
    — На номер счета карты (только в рублях): необходимо указать реквизиты территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту, и номер пополняемого счета.

    Обратите внимание: информация о совершенных операциях и общей сумме остатка по картам Сбербанка всегда доступна по нескольким каналам:

    — на ваш e-mail Сбербанк направляет ежемесячный отчет по карте (в случае оформления подписки);
    — на ваш мобильный телефон поступают SMS-уведомления в рамках услуги «Мобильный банк»;
    — в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» можно самостоятельно сформировать отчет за интересующий период;
    — в контактном центре Сбербанка России.


    Количество обращений к юристам Всеукраинского благотворительного фонда «Горение» по электронным пенсионным удостоверениям (ЭПУ) со временем не уменьшается. Юрист фонда Светлана Гаврилюк подготовила статью, в которой собрано самое главное, что нужно знать об ЭПУ: как получить, какой тариф, какие возможности и можно ли пользоваться онлайн-банкингом.

    Банк: Ощадбанк.

    Тариф: специально для ВПЛ разработан тарифный пакет «Моя страна». Обслуживание ЭПУ будет осуществляться по этому тарифному плану. На платежные карты Ощадбанка с тарифом «Моя страна» вносят графическую и электронную информацию об ее владельце. Поэтому она одновременно будет и пенсионным удостоверением.

    Как оформить: Для заказа ЭПУ нужно обратиться в территориальный орган Пенсионного Фонда Украины по месту фактического проживания и написать заявление на изготовление ЭПУ. В заявлении следует указать отделение банка, где клиент желает получить пенсионное удостоверение. А также предоставить ПФУ паспорт, справку о присвоении идентификационного номера и другие документы, необходимые для формирования пенсионного дела. Через 30 рабочих дней нужно обратиться в отделение банка, указанное в заявлении.

    Внимание! Порядком эмиссии ЭПУ, который утвержден постановлением правления Пенсионного фонда Украины от 08.04.2016 №7-1 и зарегистрирован в Министерстве юстиции Украины 26.04.2016 за №633/2876, предусмотрено, что электронное пенсионное удостоверение выдается пенсионеру лично. В случае, если пенсионер недееспособен или имеет ограниченную гражданскую дееспособность, ЭПУ может получить его опекун, попечитель (законный представитель), представитель учреждения, которое осуществляет опеку и попечительство. Он должен предъявить документы, подтверждающие личность получателя пенсий и лица, которое представляет его интересы. Данным порядком не предусмотрено получение ЭПУ другими лицами на основании доверенности.

    Какие возможности: ЭПУ содержит электронную цифровую подпись, которая дает возможность получать документы на веб-порталах органов власти и даже из дома просматривать информацию о размере пенсии, данные о страховом стаже, заработке, уплаченные взносы и т.д. А также написать обращение или подать заявление на назначение или перерасчет пенсии через Интернет на официальном сайте Пенсионного фонда.

    Срок действия пенсионных карт: продлен до трех лет. Однако есть обязательное требование – проходить физическую идентификацию в учреждениях Ощадбанка. В течение первого года действия электронного пенсионного удостоверения – каждые 6 месяцев, в дальнейшем – раз в год. Если пенсионер не прошел обязательную физическую идентификацию вовремя, банк блокирует расходные операции по ЭПУ в части платежной карты.

    Уже есть пенсионная карта Ощадбанка? Ее можно обменять на ЭПУ до окончания срока действия этой карты. Обратите внимание, что для такого обмена нужно обратиться в ПФУ не менее чем за 30 дней до окончания срока действия пенсионной платежной карты. Если срок закончился, а ЭПУ пенсионер еще не получил, то в течение срока его изготовления, он может получать пенсию через кассу банка без использования карты.

    WEB-банкинг: в сети Интернет появились новости о том, что владельцы ЭПУ не смогут пользоваться онлайн-возможностями Ощадбанка. Но на веб-странице банка четко указано, что тариф «Моя страна» предусматривает использование интернет-системы «Ощад 24/7». Вот, что, по данным банка, пользователи тарифа «Моя страна» смогут делать со своих компьютеров:

    • перечислять средства на счета физических и юридических лиц по номеру счета;
    • перечислять средства в пользу операторов мобильной и других видов связи;
    • перечислять средства за услуги интернет-провайдеров и кабельного телевидения по определенным реквизитам с обязательным введением персональных данных (№ договора и пр.);
    • пополнять электронные кошельки;
    • перечислять средства по произвольным реквизитам и т д.

    Юристы БФ «Горение» приглашают при любых правовых вопросах обращаться по контактам бесплатного Виртуального правового центра.

    Skype:

    • yurist.gorenie.dp
    • yurist.gorenie.zp
    • yurist.gorenie.dn
    • yurist.gorenie.kh

    Горячая линия и Viber для всех регионов: +38 (050) 044 56 01

    Kyivstar: +38 (068) 569 93 06

    MTC: +38 (066) 355 52 46

    Lifecell: +38 (073) 106 34 67

    Источник: БФ «Горение». Фото: focus.ua

    Подпишись на наш Telegram и Facebook и следи за самым важным!

    Краткое содержание:

    ПФР России имеет возможность доставить пенсионеру причитающуюся ему месячную выплату разными способами. Банковская карта – один из наиболее удобных для пенсионеров: начисление производится автоматически, без взимания комиссионных, а снимать деньги можно в банкоматах бесплатно и в удобное время.

    С 1 июля 2017 года для бюджетников получающих социальные выплаты, в том числе пенсии, начали в обязательном порядке вводиться карты национальной российской платежной системы «Мир». Карты выдаются по умолчанию в момент оформления любых пособий. По информации с сайта организации, системой выпущено уже более 70 000 000 карт по всей территории страны.

    Но так ли хороша новая пенсионная карта «МИР» от Сбербанка, как о ней сегодня отзываются СМИ? Каковы причины перевода, его обязательность, преимущества и недостатки перехода на МИР интересуют многих людей, привыкших пользоваться картами Visa, MasterCard. Те граждане, кто уже оформил карту Сбербанка, делятся своими отзывами о нововведении.


    Собственная платёжная система

    В разгар компании санкций, инициированной США, этот факт дал о себе знать: карты Visa и MasterCard, эмитированные банками России, перестали работать, и такие казусы происходили неоднократно. Получается, что США имеют возможность в любой момент вмешаться в работу российских банков по своему выбору и испортить жизнь их клиентам.

    Впервые это произошло в 2014 году, и именно тогда было принято решение о запуске собственной платёжной системы, чтобы оградить граждан от неприятностей, инспирированных из-за рубежа.

    Тогда и было решено организовать собственную банковскую платёжную систему МИР, чтобы застраховать граждан РФ от неприятных неожиданностей при пользовании карточными счетами.

    Две главные причины перевода банковских платежей на суверенную систему:

    • санкции США весной 2014 года – стали блокироваться финансовые операции в сетях Visa, MasterCard некоторых банков;
    • прекращение обслуживания иностранными системами банковских карт в декабре того же года в Крыму и городе Севастополе.

    Уже в 2015 году проект был запущен. Положения закона о российской платёжной системе призваны: во-первых, обеспечить независимость движения денежных потоков от воздействия ситуаций во внешней политике. Во-вторых, – гарантировать тайну финансовых операций пользователей, состояния их счетов в границах России.

    Наименование новой многонациональной платёжной системе было дано весьма символическое – «МИР», с логотипом в виде глобуса, с фирменными цветами зелёным и голубым. Выбрали название системы в результате всероссийского творческого конкурса в 2015 году, а практические работы по её созданию начались значительно раньше, с образования 23 июня 2014 года АО НСПК — «Национальной системы платёжных карт».

    Это и есть оператор ПС МИР, и все платежи по картам внутри России, включая Visa и MasterCard, проходят через НСПК.

    Закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платёжной системе» обязывает все банки, которые на рынке платёжных услуг признаны значимыми, вступить в систему МИР, и это уже практически сделано. На карты СП МИР будут переводиться выплаты гражданам с внебюджетных и бюджетных фондов.

    Закон № 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей», со своей стороны, требует, чтобы каждый банк обеспечил обработку карт «Мир» в тех торговых точках, которые он обслуживает. Одновременно нужно осуществить их приём в банкоматных сетях всех банков, и это к настоящему моменту выполнено на 97,3%.

    К эмиссии платёжных карт «Мир» уже подключились многие банки России, а с 2017 года запущен их массовый выпуск. Так, согласно данным НСПК, к 01.02.2017 года банки выпустили 2,5 млн карт «Мир».

    Одновременно будут подключаться возможности бесконтактной оплаты услуг и товаров. Со временем можно будет производить оплату пользования транспортом, в том числе метро.

    Карта "МИР" в Сбербанке

    В 2016 года к выпуску карт «Мир» подключился и Сбербанк России. Так, с их помощью уже делаются переводы, безналичные платежи, осуществляется управление счётом дистанционно круглые сутки.

    На сегодняшний день банк предоставляет такие карты «Мир»:

    • дебетовую классическую, по аналогии с Visa Classic и MasterСard Standart;
    • пенсионную, предназначенную для клиентов соответствующего возраста, в целях получения пенсионных выплат.

    Оба вида имеют срок действия 3 года и работают только в одной валюте – в рублях.

    Дебетовая карта

    С 2019 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о переводе бюджетников на зарплатный проект «Мир».

    С 1 июля 2017 года вновь появившимся бюджетникам и новоиспечённым пенсионерам будут выдаваться на руки карты «Мир».

    До 1 июля 2019 года был осуществлён перевод на ПС МИР и действующих бюджетников. Согласно поправкам, принятым Госдумой, к счёту бюджетника была привязана только карта «Мир».

    Для пенсионеров, получающих пенсии по другим платёжным системам, переход на МИР произойдёт естественным образом: как только закончится срок действия работающей пенсионной карты, вместо неё выдадут другую, уже в рамках ПС МИР. Этот процесс был рассчитан на 3 года и завершиться к 1 октября 2020 года.

    Пенсионная карта

    Пенсионная карта «Мир» выпускается и обслуживается бесплатно. В банкоматах не берут платы за обналичивание, но снять деньги можно только в банкоматной сети Сбербанка.

    На остаток средств начисляется процент из расчёта 3,5% годовых.

    Имеются и платные услуги:

    • обслуживание «Мобильный банк» (полный пакет) стоит 30 руб. в месяц; имея дома компьютер, можно через интернет быть в курсе состояния своего пенсионного счёта и производить некоторые операции; есть и экономный пакет, который работает бесплатно, но с запросов взимается комиссия;
    • можно за 150 руб. заказать дополнительную карту; для пенсионера это бывает не только удобно, но порой и необходимо.

    Обязательность пользования отечественной системы

    Банк России планировал осуществить полный переход на свои карты до 1 июля 2020 года. График перевода держателей карт на «Мир» закреплен законодательно. Большинство граждан уже произвели замену в связи с истечением срока действия предыдущей, но остались и те, кто продолжает использовать карты MasterCard, Maestro, VISA и других платежных систем, попавшие под действие санкций США.

    В связи со сложной эпидемиологической обстановкой, массовый перевод вынужденно продлили до 01.10.2020. В период до октября доставку карты можно будет заказать на дом для соблюдения правил самоизоляции. Об этом заявило руководство Центрального Банка России в лице Аллы Бакиной.

    Сообщается, что те, кто не успеет заменить свою карту на новую до октября, получить пенсию не смогут. Деньги будут заморожены и возвращены отправителю, в данном случае в Пенсионный фонд. Получить их можно будет в дальнейшем только при личном обращении в региональные центры.

    Отмечается также, что принудительного перевода на безналичный расчет тех, кто предпочитает получать деньги наличными, не будет. Для них порядок выплат останется прежним. Правило действует только для держателей банковских карт.

    Введение в действие национальной платёжной сети – требование федерального закона, его исполнение является обязательным, но это не означает, что каждый получатель пенсии обязан получать пенсию только в этой сети.

    Регламент перехода на МИР предполагает, что эти карты будут получать пользователи иных платёжных банковских систем по прошествии срока, но не позднее 01 октября 2020. Если пенсионер не использовал банковскую карточку для получения пенсии, он может продолжать получение денег по почте или с доставкой на дом – как ему удобно.

    Переход на пластик МИР обязателен пенсионерам силовых структур государства: Росгвардии, ФСИН, наркоконтроля, бывших военнослужащих.

    Как быть пенсионерам

    Заблаговременно перейти на карту МИР. Вне зависимости от занятости пенсионера, если он не оформил в установленный срок карту, действия банка будут выполняться в таком порядке:

    • Пенсия зачисляется на специальный счёт.
    • Уведомление о необходимости прийти в течение 10 рабочих дней направляется получателю пенсии финансовым учреждением. Предлагается получить деньги наличными или написать заявление на карту МИР.
    • Неявка по уведомлению в установленный срок повлечёт возврат пенсии со спецсчёта в ПФР.

    Пенсионер сам выбирает удобный для него способ доставки, может не пользоваться картой, а перейти на получение денег на дому или воспользоваться иным способом. Заявление в ПФР об изменении варианта можно подать в электронном виде из личного кабинета на сайте ПФР, Госуслуг или оформить через МФЦ – центр документов.

    Чтобы получить карту МИР, нужно обратиться в ближайший банк. В Почта Банке условия для пенсионеров работающих/неработающих равные: выпуск пластика и обслуживание для обеих категорий людей бесплатные.

    МОЖНО ЛИ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ КАРТЫ И КАК ЭТО СДЕЛАТЬ

    Пожилые люди не сторонники нововведений – привычка пользоваться пенсионной картой Сбербанка Маэстро заставляет их задуматься: нужно ли её менять на пластик МИР. Для них приводится выдержка из правил, закреплённых в Федеральном законе №88-ФЗ от 01.05.2017:

    все пенсии должны выплачиваться на карты российской платёжной системы с 01.07.2020 г.;

    карточки Маэстро можно заменить только на МИР;

    переход с отечественного пластика на другие запрещён.

    Из положений закона следует, что все бюджетники и пенсионеры обязаны сменить карты иных платёжных систем на МИР: все перечисления из казны будут осуществляться в рамках национальной банковской сети.

    Отказаться от получения пластика можно, если брать деньги от государства в наличной форме. Тем людям, кто часто бывает за пределами страны, рекомендуется дополнительно оформить дебетовую карту Visa/MasterCard. Внутри банка перевод средств с одного счёта на другой производится бесплатно.

    Порядок перевода пенсий на новый пластик

    Пользоваться картами Visa, MasterCard можно до окончания срока их действия, по истечении которого пластики международного образца автоматически заменяются суверенным финансовым инструментом – заявления не нужно. Такой порядок действует только до 1 июля 2020 г.

    Регламент самостоятельного перевода пенсии на пластик МИР:

    • Прийти в банк, клиентом которого является пенсионер, подать заявление на получение российской карты. При себе иметь паспорт и пенсионное удостоверение или СНИЛС.
    • Принять от сотрудника банка новую карту, лист с информацией о ней и реквизитами счёта.
    • Принести банковскую справку в отделение ПФР, сообщить работнику о желании получать пенсию на пластик МИР, начиная с очередного месяца.

    Можно обойтись без похода в Пенсионный фонд, если номер банковского счёта при смене карты не изменился.

    Выигрыш от зачислений на российский МИР

    Получать пенсию можно и без участия в платёжной системе, например, почтовой доставкой на дом. В таком случае будут недоступны некоторые из достоинств перечисления денег на карту МИР:

    • возможность получать доход на остаток по карточному счёту: в Сбербанке – 3,5% годовых, а Почта Банк устанавливает процент в зависимости от размера невостребованной суммы;
    • плата за выпуск и обслуживание пластика не взимается;
    • защита от мошенников, двойной оплаты;
    • действие карты распространяется на всю территорию РФ.

    Недостатки такого способа получения денег для пенсионеров не существенны: расчёты ведутся только в рублях, не во всех странах можно пользоваться пластиком МИР.

    Плюсы и минусы карты "МИР"

    С течением времени у системы МИР останутся одни только плюсы, но этого момента надо дождаться.

    НА СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ ПЛЮСОВ НЕМНОГО, ХОТЯ ОНИ ВЕСЬМА ВЕСКИЕ

    1-Й ПЛЮС – НАДЁЖНОСТЬ

    Ради того система МИР и создавалась, чтобы собственного гражданина оградить от произвола зарубежных операторов. Теперь карту невозможно заблокировать извне, по чьей-либо прихоти или злой воле. Пока будет нормально функционировать ЦБ, всё будет работать, как положено.

    2-Й ПЛЮС – БЕЗОПАСНОСТЬ

    В середине 2016 года начался выпуск карт для ПС МИР с чипом российского производства («Мир-Maestro»). Российский чип в полной мере отвечает международным стандартам, и в то же время работает на собственной операционной системе.

    Он проявляет стойкость к внешнему проникновению, к электрическим воздействиям и климатическим перепадам, обладает 100 000 циклами перезаписи и хранит информацию на протяжении 10 лет. Пройдя все требуемые тесты, чип был сертифицирован MasterCard и признан годным к использованию в международных платёжных системах.

    3-Й ПЛЮС – ЦЕНА

    Если сравнивать с привычной, стандартной стоимостью Visa и MasterCard, то цену обслуживания карт «Мир» можно признать незначительной.

    Что касается пенсионной карты, то её цена действительно низкая, а стоимость дебетовой пока оставлена на уровне Visa и MasterCard.

    Приоритетным направлением является массовый запуск карт пенсионных и зарплатных, для обкатки и дальнейшего расширения инфраструктуры. Как только она достигнет требуемого уровня развития, тарифы на обслуживание сразу будут в несколько раз снижены.

    Плюсы развитой системы МИР, они проявятся несколько позже.

    4-Й ПЛЮС – ДОСТУП К ПОЛЬЗОВАНИЮ РЕСУРСАМИ БАНКОВ-ЭМИТЕНТОВ

    На территории России будут задействованы все возможности применения карт «Мир», независимо от того, кто из банков обслуживает сети. Это и покупки, и услуги, и пользование транспортом, и прочее. В том числе, обналичивание в терминалах всех банков, безо всяких комиссионных.

    5-Й ПЛЮС – ШИРОТА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ

    Сегодня в России функционирует широкая сеть приёма банковских карт, в том числе и в Крыму. Остаётся только адаптировать её к работе с СП МИР.

    Скоро откроется доступ карт «Мир» в интернет, то есть, можно будет делать покупки средствами ПС МИР в интернет-магазинах. Для этого уже сегодня предпринимаются необходимые меры, в частности, внедряется особая система защиты 3D-Secure.

    МИНУСЫ КАРЫ, В ТОМ ВИДЕ, КАК ОНИ ПРЕДСТАЮТ СЕГОДНЯ

    1-Й МИНУС – НЕДОСТАТОЧНАЯ РАСПРОСТРАНЁННОСТЬ

    Это, собственно говоря, болезнь роста, постепенно она нивелируется. Предварительное тестирование системы МИР производится в Москве, а регионы будут подключаться по мере готовности.

    2-Й МИНУС – ВЫСОКИЙ ТАРИФ ПО ДЕБЕТОВОЙ КЛАССИЧЕСКОЙ КАРТЕ

    На сегодняшний день это значит, что никакой мотивировки перехода на карту «Мир» пока нет. У пользователей других операторов нет причин экономического характера, чтобы предпочесть карту «Мир». Даже если это сделано из соображений выстраивания приоритетов, тем не менее, сегодня это – явный минус.

    3-Й МИНУС – НЕВОЗМОЖНОСТЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТЫ ЗА ПРЕДЕЛАМИ СТРАНЫ

    Вне России пока нет точек приёма карт «Мир». Они появятся, но не сегодня и, возможно, не завтра. Этого момента надо ждать.

    РЕАКЦИЯ НА ВНЕДРЕНИЕ СП МИР ИЗ РАЗНЫХ СЛОЁВ РОССИЙСКОГО ОБЩЕСТВА

    В Госдуме однозначно положительно относятся к созданию собственной платёжной системы. Карта «Мир», её широкое использование послужит основой для создания в России независимого процессинга банковских карт, конфиденциальность финансовых операций будет действительно обеспечена.

    В рамках стимулирования процесса внедрения СП МИР руководство Госдумы собралось перевести свои зарплаты на платёжные карты «Мир». Вероятнее всего, примеру руководства последует и весь аппарат.

    Мнение населения можно узнать, посетив многочисленные форумы и обсуждения. Там много нареканий на текущие нестыковки, но лейтмотив большинства комментариев состоит в том, что такую систему, внутрироссийскую, надо было ввести в действие давно, не ожидая, «пока тебя не возьмут за загривок заокеанские партнёры». К сегодняшнему дню все нюансы уже были бы утрясены.

    В экспертной среде оценивают платёжную карту Сбербанк-МИР как перспективный продукт и для клиентов, и для банков.

    В рамках проекта запущена бонусная программа от разработчиков (НСПК), весьма приятная для клиентов. Они получат отсроченную скидку (кэшбэк) в 10-15% от суммы покупок.

    Для того, чтобы СП МИР заработала на полную мощность, необходимо существенно расширить сеть банкоматов, а банкам вменить в обязанность обслуживания карты «Мир». Ожидается эмиссия около 60 млн карт, чтобы охватить пенсионеров и бюджетников всей страны (их более 60 млн человек – та же цифра).

    Это огромное количество людей будет получать социальные выплаты и заработную плату в системе МИР. Многие из них перестанут пользоваться продуктом Visa и MasterCard, и это будет заметным ударом по бизнесу этих компаний в России. Одновременно это сделает российскую экономику более прочной, нанести ей вред извне станет сложнее. Да и изнутри тоже.

    Таким образом, карта МИР Сбербанка выходит на российский рынок пластиковых карт в роли достойного национального продукта.

    Вывод и рекомендации

    Отечественная платёжная система независима от внешнего влияния. Если Запад решит повторить попытку дестабилизировать экономику страны через блокаду SWIFT, ничего не произойдёт: МИР будет продолжать обеспечивать платежи.

    Рекомендации для пенсионеров:

    • Не затягивать с оформлением российской карты – времени осталось немного. Срок замены действующих пенсионных карт на МИР истекает 30 сентября 2020 года.
    • Но и при опоздании с заменой пластика сильно волноваться не стоит: банк напомнит, что пенсию можно получить наличными.
    • Пополняться дебетовая карточка будет не только при зачислении пенсии, но и процентами на остаток.

    При подготовке публикации использовался источник https://opensii.info/

    Доброго здоровьица Вам и

    До новых встреч на сайте 9111. ру!

    Читайте также: