Как распределить семейный бюджет пенсионера на месяц таблица

Если вы выходите на пенсию, не стоит саботировать свою собственную счастливую старость. Узнайте о распространенных ошибках, которые допускают новоиспеченные пенсионеры, и постарайтесь не повторить их.

Неспособность планирования

Многие люди движутся абсолютно спокойно к пенсионному возрасту, не задумываясь о том, что они будут делать, когда он придет. Некоторые люди даже не обращаются к финансовому эксперту до того момента, пока пенсионный возраст не наступит. Это одна из самых популярных ошибок планирования бюджета среди пожилых людей. Люди просто не хотят планировать. Они приходят к финансовым экспертам только после того, как они выходят на пенсию, чтобы тогда уже распланировать то, что уже наступило. Предварительное планирование делает переход гораздо более приятным и спокойным, но даже если вы подходите к пенсионному возрасту неподготовленными, не стоит впадать в панику. Никогда не поздно начать планировать. Финансовые эксперты сообщают, что они видели немало людей, которые после пятидесяти не имели еще ничего для счастливой старости, а к 65 годам они уже находились в отличной финансовой форме. Если вы хорошо все распланируете, вы можете даже уйти на пенсию раньше и жить в полном комфорте.

Прокрастинация в вопросах планирования пенсии

Многие люди действительно серьезно подходят к вопросу планирования и хотят планировать свою старость, однако откладывают это до последнего момента. Для этого может быть немало причин. Многие люди боятся финансовых вопросов. В некоторых случаях они вообще не понимают ничего в этой сфере. Иногда они стесняются обращаться к финансовому эксперту, иногда они боятся обратиться не к тому человеку и быть обманутыми. Однако прокрастинация в вопросах планирования своей собственной старости — это большая ошибка. Если вы будете прятать голову в песок и постоянно ждать еще один год, чтобы начать, вы не сможете ничего добиться. Поэтому очень важно начать планировать прямо сейчас.

Ранняя пенсия

Некоторые люди решают выйти на пенсию раньше, при этом не разобравшись с тем, хватит ли им средств на то, чтобы спокойно жить в старости. Очень важно понимать свою финансовую ситуацию, прежде чем уходить на пенсию: несколько дополнительных лет работы, добавление дополнительных средств на пенсионный вклад и откладывание средств позволят вам добиться лучшего финансового состояния. Однако многие люди понимают, что им нужно выйти на пенсию раньше, крайне внезапно. По статистике, каждый второй человек выходит на пенсию раньше, чем планировал, либо из-за проблем со здоровьем, либо из-за проблем с работой. Им приходится сразу же окунаться в новый мир пенсионного возраста, и они абсолютно к этому не готовы. Однако даже если случается непредвиденное, вам не стоит паниковать. Нужно успокоиться, определить источники всех ваших проблем, после чего разобраться с каждым из них по-отдельности.

Расчет на пенсионное обеспечение компании и социальное обеспечение

Еще одна распространенная ошибка заключается в том, что многие люди слишком сильно полагаются на пенсию, которую предлагают им те компании, в которых они работают, а также на социальное обеспечение. Даже поверхностный взгляд на расходы, которые ожидают вас на пенсии, позволит вам понять, что подобного рода дохода будет недостаточно, чтобы уверенно содержать себя, а если вы будете беспокоиться из-за финансовых вопросов, это может не только расстроить вас, но еще и привести к проблемам со здоровьем, из-за чего вы проведете последнюю часть своей жизни далеко не так, как вам хотелось бы.

Недостаточно экономии

Исследование 2016 года показало, что 28 процентов взрослых людей вообще не имели никаких сбережений, предназначенных для позднейшего выхода на пенсию. И примерно 50 процентов взрослых людей не были уверены в том, что они смогут нормально распоряжаться своими финансами и содержать себя самостоятельно на пенсии. В среднем людям на Западе удается отложить к пенсионному возрасту около 60 тысяч долларов, чего определенно не хватит на двадцать лет жизни.

Недооценка повседневных расходов

Люди часто думают, что они будут тратить значительно меньше, когда выйдут на пенсию, и, естественно, некоторые расходы действительно станут ниже, например, стоимость передвижения. Однако другие расходы могут увеличиться. Например, вы можете захотеть тратить больше денег на развлечения, такие как обеды с друзьями, или же будете больше путешествовать. Счета за отопление также могут вырасти, так как вы будете проводить весь день дома, а не в отапливаемом офисе.

Финансовая поддержка взрослых детей

Это очень большая проблема. На 2014 год в каждой третьей семье родители оказывали финансовую поддержку или вообще содержали своих взрослых детей. Около сорока процентов родителей помогали своим взрослым детям оплачивать транспорт, а около 57 процентов платили за квартиру и коммунальные услуги. Каждый третий взрослый ребенок получает финансовую помощь от своих родителей, а каждый пятый живет с родителями, не внося своего вклада в семейный бюджет.

Большие затраты сразу после выхода на пенсию

Конечно, соблазн велик: когда у вас внезапно оказывается большое количество денег, и вы работали всю свою жизнь, можно понять, если вам хочется потратиться на кругосветное путешествие или членство в роскошном гольф-клубе. Однако если вы не планировали этого заранее, подобные траты могут принести с собой серьезные финансовые проблемы. Очень часто люди тратят слишком много сразу после того, как выходят на пенсию.

Слишком большие затраты на уменьшение жилья

Когда вы выходите на пенсию, уменьшение жилой площади может показаться хорошей идеей: дети уже покинули родительское гнездо, и вы можете сэкономить на коммунальных и других платежах, живя в меньшей квартире. Однако далеко не всегда все так просто. Очень часто люди начинают процесс обмена жилья, и к тому моменту как они окончательно перебираются в свой меньший дом, они тратят больше денег, чем за все время, которое они могли бы прожить в своем старом большом доме.

Дорогой переезд

Иногда переезд имеет смысл, когда вы выходите на пенсию. Возможно, вы хотите быть ближе к своим детям, внукам или престарелым родителям. Иногда могут быть и финансовые причины. Переезд на пенсии имеет смысл, если, например, ваш дом стоит миллион долларов, а вы можете позволить себе на новом месте не худшее жилье за триста тысяч. В этом случае переезд может помочь вам на пенсии. Однако нечто подобное всегда стоит продумывать очень тщательно.

Недооценка медицинских расходов

Медицинские расходы всегда повышаются по мере того, как вы становитесь старше, что может серьезно сказываться на вашем бюджете. Медицинский вопрос является одним из самых важных на пенсии. Недавнее исследование показало, что среднестатистической пожилой паре в США требуется около 270 тысяч долларов в год только на медицинские расходы. И это чаще всего не включает походы к стоматологу.

Избегание долгосрочных инвестиционных возможностей

Когда люди выходят на пенсию, они моментально начинают избегать долгосрочных инвестиций, потому что не осознают, что они могут прожить еще 20-25 лет, а то и больше. Людям просто нужно понять, что на момент выхода на пенсию жизнь не заканчивается, и у них впереди еще немало времени. Если вы выходите на пенсию в возрасте шестидесяти лет, то велика вероятность того, что вы доживете до 80 лет, а то и больше.

В каждой компании/фирме обязательно ведется планирование и учет бюджета иначе не может быть и речи об успешной работе.

Но почему-то в своей жизни мало кто руководствуется теми же принципами. Единицы занимается планированием, учетом, ведением семейного бюджета.

В данной же заметке как раз и хочу поделиться своим опытом — как все организовать и какие есть нюансы.

Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?

Рассмотрим простые примеры:

зарплату еще не дали – денег уже нет
хочется что-то купить – денег нет
сломался холодильник – денег нет
заболели зубы и нужно идти в частную клинику — денег опять нет

Думаю данные ситуации знакомы многим. Как раз для того, чтобы их избежать и нужно планировать семейный бюджет.

При этом важно понимать следующее:

В любой момент может произойти какое-то событие, которое потребует дополнительных трат, но в кармане может не оказаться нужной суммы.
Многие из происходящих в нашей жизни событий носят цикличный характер или имеют прогнозируемую дату наступления, соответственно, стоит запланировать и отложить на это деньги.
Не нужно думать что придется себя обделять, ущемлять. Как раз наоборот, получается своего рода страховка от таких непредвиденных ситуаций.
Без четкого плана зачем и для чего это делается не удастся получить результат.

Шаг №1 – Определитесь какие у вас источники доходов

Первым делом ответьте на следующие вопросы:

Какие доходы носят постоянный характер, а какие периодический?
Какой процент от общей сумы доходов составляет каждый отдельный источник?
Какой источник доходов не пропадет без вашего участия?

Основной источник доходов в семье

У большинства – это заработная плата.

Хотя ее и могут задержать, но все же легко прогнозируется, постоянно выплачивается. На ее основе нужно планировать.

Дополнительные источники дохода

Проценты по депозитам, непостоянные заработки и т. п.

С процентами от депозита также все понятно, они стабильны, даже более чем зарплата, но как правило составляют меньшую часть бюджета, чем зарплата.

К примеру, чтобы получать хотя бы 20 000 рублей в месяц, при ставке в 10% годовых нужно чтобы на счете была сумма порядка 2 400 000 рублей. Далеко не у каждого есть такая сумма.

Кстати, получать 10% годовых легко и без депозитов, с помощью дебетовых карт.

Плюсы — деньги всегда можно снять без потери процентов, процентная ставка зачастую выше чем по вкладам многих банков. Сам пользуюсь дебетовой картой банка Тиньков, читайте мой отзыв .

Непостоянные доходы

Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.

К примеру. Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.

В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.

По данной ссылке подробная инструкция как заполнить декларацию 3 НДФЛ и получить имущественный вычет.

На перспективу развивайте те источники доходов, которые приносят деньги на автомате или с наименьшими трудозатратами.

Шаг №2 – Как распределить семейный бюджет

Первым делом берем постоянные доходы и отнимаем от них 5-10% – кому сколько комфортнее.

Это делается для того чтобы создавать запас на черный день. Чтобы в случае непредвиденных трат деньги было где взять.

Если не хватает дисциплины самостоятельно откладывать деньги, тогда используйте цели в Сбербанк-онлайн (как пример, у других банков также есть подобный инструмент).

Аргументы ПРОТИВ откладывания денег (заблуждения)

денег совсем не остается, откладывать нечего, живу от зарплаты к зарплате
откладываемая сумма слишком мала, толку от этого не будет
инфляция все сожрет

Аргументы ЗА откладывание денег (реальность)

Завтра вырастут платежи по комуналке на 5%. Что вы будите делать? Деньги найдутся или перестанете платить?
Вдруг заболел зуб и срочно нужно лечение, а в запасах нет даже каких-то 2-3 тысяч рублей. Мелочь? Да. Но, порой, и такая мелочь может очень сильно пригодиться.
Что лучше 0 рублей или 5000 рублей в кармане? Думаю, ответ очевиден, даже если через пару лет эти 5000 и станут меньше стоить, но они также будут лучше, чем ничего.

Разбиваем все расходы на категории

обязательные расходы, которые нельзя уменьшить (ипотечные платежи, коммуналка, плата за обучение и т.п.)
обязательные расходы, которые можно уменьшить (питание, автомобиль и т.п.)
не обязательные расходы, от которых можно отказаться без особого ущерба (поход в спортзал, какие-то развлечения и т.п.)

Получаем группы расходов разбитые по приоритетам. Если расходы из третьей группы вполне можно пропустить, из второй – сократить, то с первой группой сделать что-либо сложно.

Соответственно, распределяем семейный бюджет на месяц исходя из полученных приоритетов:

сначала выделяем деньги на первую группу
затем на вторую
если что-то остается, то выделяем на третью.

Вот таким образом, можно распределить семейный бюджет на месяц.

Доход – 20 000 рублей.

Откладываем 5% на черный день – это 1 000 рублей.

Оставшиеся 19 000 рублей делим по категориям.

Пусть коммуналка будет 4 000 рублей, 6 000 рублей питание, 1 500 рублей идет на одежду, 1 500 рублей на проезд, 2 000 рублей на здоровье, 1 000 рублей на отдых, 1 000 рублей на хоз. товары, и еще 2 000 рублей распределите сами.

Также будет полезно прочитать статью – Как прожить на маленькую зарплату?

Но это еще не все.

Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.

3 совета как проще контролировать расходы:

Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять (подборка программ и сервисов для ведения семейного бюджета).
После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег, нужно поделить их на 4 недели. На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.

Сразу предвижу возражение:

«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».

Пример из личного опыта

Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы» (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.

20% – это значительное расхождение

И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.

Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц

Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).

2 принципа добавления категорий расходов:

есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории

Ниже подробная таблицу расходов.

Таблица с расходами составлена. Если какой-то категории нет, то добавляйте.

Шаг №4 – Создаем финансовую подушку безопасности

Еще раз заострю ваше внимание на этих моментах.

Финансовая подушка безопасности – если денег про запас нет, то можно попасть в сложную ситуацию – это риск.

Поэтому первым делом 5-10% от зарплаты следует направлять на создание запаса, который позволит прожить без каких-либо источников доходов. Запас на пару месяцев позволит пережить увольнение, запас на пол года позволит пережить затянувшуюся болезнь.

Финансовая независимость – дополнительный доход можно тратить на развлечения/покупки или положить на счет в банке. Более удобный инструмент – дебетовая карта Тинькоф Блэк.
Альтернатива вкладам – Индивидуальный инвестиционный счет (есть нюансы).

Шаг №5 – Как экономить семейный бюджет

Ознакомьтесь с парочкой статей посвященных экономии денег:

Если вы не ленились. Каждый день тратили по 5 минут своего времени и записывали все расходы, то примерно через 3-4 месяца сможете точно сказать на чем легко сэкономить.

Сразу скажу – некоторые расходы могут вас удивить. Вернее их размер.

К примеру, посмотрите сколько вы тратите на еду и какую именно. Думаю сразу станет понятно на чем и как можно сэкономить семейный бюджет.

Салют, дамы и господа! Не за горами Новый Год, а это значит, что можно сделать себе подарок и начать наконец вести учёт личных финансов.

Меня зовут Артур, в этой статье я расскажу и покажу вам свой проект в Google таблицах под названием "Бюджет", с помощью которого в нашей семье этот самый бюджет, собственно говоря, и ведётся.

Возможности таблицы довольно широки: помимо детального учёта доходов и расходов, здесь также можно планировать бюджет, учитывать валютообменные операции, проводить аналитику графиков и диаграмм по категориям и подкатегориям расходов, учитывать разные виды активов, учитывать долги и кредиты, накапливать исторические данные.

Конечно для ведения бюджета можно использовать банковские или сторонние приложения, но мне не хватает их функционала. Именно это и послужило причиной создания данного проекта.

После этого нужно перейти в пункт меню "Файл" - "Настройки таблицы" и убедиться, что в поле "Региональные настройки" выбрана "Россия" . Теперь файл готов к работе.

Также хочу обратить внимание, что в некоторых местах находятся ячейки с примечаниями, обозначенные чёрным уголком вверху справа, при наведении на которые появится подсказка - это упростит работу с файлом.

❗ И перед началом обзора одно важное правило: если вы где-то в ячейке видите формулу, не надо её трогать, иначе всё может сломаться (хоть я и добавил защиту на данные ячейки, вы всё равно можете её обойти, если не будете знать о чём речь).

Всё, начинаем обзор!

Лист "Бюджет"

Лист предназначен для создания бюджета и детального контроля за ним.

👉 На данном листе слева нужно создать категории и подкатегории расходов. Можете воспользоваться предложенными, можете придумать что-то своё. Далее, для каждой подкатегории планируем бюджет одним из трёх способов или их сочетанием ( записи делаем в свободной колонке, там где стоит знак "?" находится формула - трогать её не надо ):

в первых двух зелёных столбцах - для краткосрочных, ежемесячных расходов указываем примерную сумму необходимых затрат на каждый месяц ( например: продукты, квартплата, абонплата за телефон, плата за кредит и т.п. );
во вторых двух фиолетовых столбцах - для среднесрочных, ежегодных расходов указываем сумму затрат, которые подлежат уплате каждый год ( например: налоги, страховка на машину и т.п. );
в третьей группе синих столбцов - для долгосрочных расходов указываем конечную сумму, начальные накопления и количество месяцев, в течение которых надо вносить плату ( удобно для откладывания денег на крупные покупки: технику, машину, квартиру; для этого регулярно записываете в расходы рассчитанную здесь сумму и "забываете" про неё пока не достигнете цели ). Сразу скажу, что для этих накоплений желательно удобно иметь отдельный счёт, который не будет смешивать накопления с имеющимися денежными остатками.

В итоге получаете примерный бюджет ваших расходов в месячном и годовом выражении. Желательно, чтобы эта сумма не была больше ваших совокупных доходов :)

Справа от категорий находится серый столбец, который показывает какой % данная категория занимает во всём бюджете. Посередине находится небольшая табличка из двух красных столбцов, дублирующая расходы из другого листа (о котором чуть позже). И ещё правее - большая таблица, в которой находится подробная детализация профицита/дефицита вашего бюджета по месяцам и по году в совокупности. Там, где вы не уложились в заданные рамки, цифры будут подсвечены красным и это, безусловно, повод задуматься: либо вы фактически слишком много тратите на данную подкатегорию, либо нереалистично спланировали сумму затрат.

И что касается рамок бюджета, если вы никогда раньше не занимались учётом личных финансов, скорее всего то, как вы составили бюджет "на глаз" довольно далеко от реальности, и по итогам года вас ждёт "небольшой сюрприз". В этом нет ничего страшного, потому что как раз по итогам года, опираясь на те самые две колонки с расходами, можно будет составить уже куда более реалистичный бюджет и уж теперь стараться его придерживаться.

Лист "Остаток"

Данный лист служит для наблюдения за текущими остатками денежных средств, сумм различных активов, для учёта финансовой подушки и брокерских счетов, а также долгов и кредитов.

👉 Здесь первым делом необходимо вверху слева внести все остатки ваших наличных и безналичных денег со всех счетов в разбивке по валютам (за исключением отложенных сумм, о которых шла речь на листе "Бюджет", и финансовой подушки) . Если нажать на "+" выше таблички, то появится возможность внести остаток для ещё трёх любых валют, помимо рубля, евро и доллара (главное - правильно укажите код валюты). Первая валюта в этом списке - является основой валютой учёта для Бюджета (по умолчанию это рубль).

При первом заполнении можно указать остатки на любую дату, начиная с которой вы будете вести учёт. Далее, каждый год по состоянию на 1 января необходимо обновлять актуальную информацию об этих остатках и удалять совершённые операции по обмену валют , потому что во всей таблице с 1 января учёт начинается "заново".

Ниже, при совершении валютообменных операций указывается: дата, валюта которую обменяли со знаком "-" (её стало меньше), и валюта на которую произошёл обмен со знаком "+" (её стало больше).

👉 Посередине листа находятся сводные остатки денежных средств по итогам года, там всё в целом говорит само за себя. Из того, что хотелось бы отметить:

чекбокс с вопросом "Текущий месяц. " оставьте отмеченным ( подробнее за что он отвечает описано в примечании ячейкой выше, а также мы к нему ещё не раз будем возвращать в данной статье );
денежную/финансовую подушку можно вносить в шести валютах, учитываться будет вся сумма;
сумма по брокерским счетам может автоматически загружаться из Инвест Учёта , если вы им пользуетесь ( ссылки на Инвест Учёт необходимо указать ниже ). Если не пользуетесь, то можно вписать сумму остатков на всех ваших брокерских счетах вручную и обновлять её периодически.

👉 Двигаемся правее: таблица с дополнительными активами. Здесь можно указать любые активы, которые хотите учесть:

суммы, не вошедшие в остаток валют (как раз те самые накопления, уже отложенные на некие долгосрочные цели);
машины, недвижимость, бизнес и так далее.

Столбец "в рублях", выделенный розовым, трогать не надо - там всё само подсчитается.

И ещё правее таблица, в которой можно учесть кредиты и долги (как ваши, так и вам). В подсказке в верхней строке подробно расписано как с данной табличкой работать, поэтому сюда копипастить не буду. Столбец "в рублях" опять таки трогать не трогаем.

Лист "Год"

Здесь подробно представлены данные по текущему году, а также имеется возможность сохранения исторических данных.

Большая часть листа в пояснениях опять таки не нуждается, всё говорит само за себя.

👉 В самой верхней строке можно увидеть еле заметную строчку "Пропуск": если где-то на листах с ежемесячными данными вы не укажете подкатегорию к какой-либо записи расходов, напротив соответствующего месяца здесь появится красная подсветка - надо будет эту ошибку устранить: найти соответствующую запись и указать пропущенную подкатегорию.

👉 Если прокрутить лист вправо, увидим четыре диаграммы и большую таблицу для сохранения данных по итогам прошедшего года в истории. Алгоритм сохранения следующий:

Действуем в последних числах декабря или первых числах января;
На листе "Остаток", в строке "Текущий месяц. " убираем чекбокс в положение "Нет", выбираем "Весь год";
Возвращаемся на лист "Год", выделяем целиком серый столбец Z, копируем его;
Вставляем в столбец правее как значения ( правой кнопкой мыши на букву столбца - "Специальная вставка" - "Вставить только значения" );
Ещё через год будем вставлять столбец ещё правее, таким образом формируя историю по годам слева-направо, что будет отражаться в диаграммах по годам;
Только после этого чистим файл под "новый год": актуализируем остатки на счетах, удаляем записи об обмене валют, очищаем (при необходимости) листы с ежемесячными данными (1, 2, 3, . , 12);
На листе "Остаток", в строке "Текущий месяц. " возвращаем чекбокс в положение "Да".

Ежедневный учёт: листы "1, 2, 3, . , 12"

Как нетрудно догадаться, листы с цифрами предназначены для ведения учёта за соответствующий месяц.

👉 Вверху листа представлена сводная информация ( для текущего месяца: "Д-Р" показывает разницу между доходами и расходами, а "+/-" отображает остаток бюджета ), а наша задача - вести записи чуть ниже.

Левая группа столбцов предназначена для записей расходов, центральная - доходов, правая - пополнений и выводов средств с брокерских счетов.

👉 В расходах в выпадающем списке вы сможете выбрать только те подкатегории, которые имеются на листе "Бюджет", это нужно для точного учёта всех расходов и распределения их по (под-)категориям. Соответственно, т.к. подкатегория имеет дочернее отношение к категории - указывать саму категорию нет необходимости.

Как нетрудно догадаться, желательно сначала определиться с подкатегориями, после этого начинать вести учёт.

Что делать, если учёт уже ведётся, а вы решили изменить название какой-либо подкатегории? Например раньше у вас были отдельно "Электричество" и "Отопление", а теперь стоит задача объединить это всё в одну подкатегорию "ЖКХ".

ну во-первых можно не объединять это в одну подкатегорию, а объединить всё в категорию "ЖКХ - вы сможете без проблем посмотреть аналитику по этой категории, которая объединит в себе обе подкатегории;
если всё таки решено создать одну подкатегорию, на листе "Бюджет" удаляем одну из существующих, на месте второй пишем "ЖКХ". Теперь задача состоит в том, чтобы переименовать на всех ежемесячных листах записи "Электричество" и "Отопление" в "ЖКХ". Можно это сделать вручную, а можно перейти в пункт меню "Правка" - "Найти и заменить" (или нажать сочетание клавиш "Ctrl + H"), и внести указанные в скриншоте ниже параметры, после чего нажать "Заменить все". Повторить действие, только теперь вместо "Отопление", указываем "Электричество". Данный алгоритм переименует все записи на всех листах из "Электричество" и "Отопление" в "ЖКХ":

В случае с фиксированным и неизменным набором ежемесячных расходов, чтобы не вносить их каждый раз, можно их записать на весь год вперёд и не удалять при наступлении нового года (а чтобы эти записи не влияли на остаток денежных средств, убедитесь что на листе "Остаток" в строке "Текущий месяц. " чекбокс установлен в положении "Да").

Как быть, если вы ведёте бюджет парой и хотите сделать второй половинке сюрприз, купив подарок и "не спалившись" раньше времени при совместном учёте расходов?

Можно внести расходы за подарок уже после вручения подарка (главное, не забыть об этом);
Либо уменьшить сумму остатка валюты на листе "Остаток", но тогда это не отразится в расходах и исказит статистику учёта;
Внести в расходы в уже прошедшем месяце.

👉 Для источников доходов нет необходимости заранее готовить какой-либо список: при первой записи любого источника, он появится в выпадающем списке для всех остальных записей. Единственное правило (для чего и создан выпадающий список): единообразие записей. То есть, если вы в первый раз указали источник дохода "з/п", то и далее везде и всегда указываем "з/п", а не "ЗП", "з.п." или "зарплата". Это нужно, чтобы сгруппировать все доходы с одними и теми же источниками.

👉 Ну и что касается пополнений брокерских счетов, я решил, что нельзя эту операцию считать расходами, т.к. деньги фактически не покидают вас навсегда, но при этом всё же выходят "за пределы" семейного бюджета (а значит надо каким-то образов это фиксировать), по этой причине данная операция была вынесена в отдельный вид движения денежных средств.

Как записывать поступление (вывод) средств с брокерского счёта?
Если вам удалось скопить приличных размеров капитал и вы живёте от получаемых на эти средства дивидендов, то однозначно - эти дивиденды надо вносить как "доход" (в этом случае, если вам понравится пользоваться Бюджетом - не забудьте отблагодарить автора 😉). В иных случаях, если выведенная с брокерского счёта сумма не подлежит расходу, я бы записывал этот как "снятие" со счёта.

Записать пополнение/вывод со счёта можно только рублями. В случае, например, пополнения счёта валютой (скажем, долларами), на листе "Остаток" нужно конвертировать сумму пополнения в рубли, и ровно эту же сумму записать в пополнение счёта.

Пример: пополнение счёта на $100. Вносим обмен валюты: -$100, +7000 руб. И записываем пополнение счёта на 7000 руб.

Это же касается и доходов/расходов непосредственно в валюте. Т.к. Бюджет создавался для рублёвых операций, любые прямые валютные транзакции необходимо производить через предварительную конвертацию валюты.

🔹 Любые записи в Бюджете (и вообще в электронных таблицах) можно вносить "в режиме калькулятора" .
Например, вы купили хлеб за 43 рубля, йогурт за 59 рублей и колбасу за 318 рублей. Чтобы не считать в уме всю сумму, можно просто записать: =43+59+318 и Google таблицы сами посчитают получившийся результат.

🔹 Хронология записей на ежемесячных листах значения не имеет , т.е. можно внести запись за 25ое число, а ниже - за 2ое.

Мой совет: вносите расходы сразу после их совершения, иначе об этом очень просто забыть. Вносить расходы можно с телефона, об этом - чуть позже.

👉 В начале нового года можно поступить двумя путями:

После сохранения данных в историю, начать учёт в новом году с нуля : очистить все ежемесячные листы от внесённых данных;
Вести "скользящий учёт" , то есть не удалять данные за весь год, а только очищать лист только для наступившего месяца (например, наступил январь - очищаем лист "1"; наступил февраль - очищаем лист "2", и т.д.);

В обоих случаях не забыть актуализировать остатки валют на начало года на листе "Остаток".

Второй способ позволит наблюдать состояние бюджета за последние 12 месяцев, а не только с начала года как в первом способе, но в этом случае критически важно , чтобы на листе "Остаток" в строке "Текущий месяц. " чекбокс был в положении "Да", иначе отображение остатков денежных средств будет выдавать неверные значения.

Вот какие оправдания я слышу часто от людей в ответ на вопрос, почему они не ведут учет личных финансов: “Это пустая трата времени, потому что сколько получили, столько и израсходовали”, “Это скучно и отнимает много времени” и тому подобное. А самое главное, большинство считает, что эта информация им ничего не даст. Но кто уже попробовал систематизировать свой бюджет, думает по-другому. Простая таблица доходов и расходов, которую мы сегодня рассмотрим, не только поможет увидеть реальную картину ваших финансов, но также найти скрытые резервы и открыть новые возможности.

В статье я постараюсь развеять миф о том, что планирование и учет – это бесполезный и долгий процесс. Ежедневно такая работа у меня занимает 1 – 2 минуты. Чуть больше в конце месяца, когда надо проанализировать итоги и наметить план на следующий период. Мой многолетний опыт и опыт моих друзей показывает, что пользы от таблицы несоизмеримо больше, чем затраченного на ее составление времени.

Что это за таблица, и для чего ее надо вести

Таблицу доходов и расходов я рассматриваю как обязательный элемент ведения семейного бюджета. Это документ, в котором отражена вся финансовая жизнь семьи. Когда у вас есть четкая картина перед глазами, что вы заработали и куда потратили, то не остается вопросов про утекающие сквозь пальцы деньги, дыру в кармане и невозможность отвести детей на море.

Как бы вы ни относились к деньгам, они есть в вашей жизни и, надеюсь, всегда будут. Если вы ими не управляете, то они управляют вами. Устраивает такая ситуация? Меня – нет, поэтому я с первых своих доходов знала, сколько я получила и на что потратила.

Мне многие говорят, что жить в таком режиме невозможно, когда все контролируешь и считаешь. Надо наслаждаться каждой минутой здесь и сейчас и не думать о деньгах. А кто сказал, что я не наслаждаюсь? Я против тотальной экономии и отказа от маленьких и больших радостей жизни. Но мне их получить помогают не банковские кредиты, а простое планирование финансов.

Благодаря финансовому контролю моя семья может позволить себе больше, чем семьи с таким же достатком, но хаосом в кошельке и голове. У нас нет эмоциональных и спонтанных покупок, нет долгов. Зато есть капитал на “черный день”, долгосрочные инвестиции, деньги на развлечения, отпуск и образование детей.

Естественно, если сидеть на попе ровно и просто каждый день заполнять табличку, то ничего с неба не свалится. Цифры помогают увидеть, есть ли “черные” дыры в вашем кошельке, куда исчезают все деньги, варианты экономии. А самое главное, на мой взгляд, они меняют мышление, когда появляется желание изменить текущее положение дел: повысить доходы и оптимизировать расходы.

Знаю, что в семьях по-разному относятся к деньгам и их учету. В каких-то все контролирует один человек (как правило, тот, кто больше зарабатывает) и выдает нужные суммы на расходы. В этом случае и таблицу удобнее составлять ему, потому что часто вторая половинка не знает реального финансового положения.

В других – бюджет совместный, когда все доходы поступают в общую “казну”, а ежемесячные расходы обсуждаются на семейном совете. Ни в коем случае речь не идет о текущих обязательных тратах. Например, оплата коммунальных услуг или проезда в общественном транспорте, покупка продуктов или бензина для семейной машины. Мы говорим здесь о крупных затратах, которые могут существенно повлиять на финансовое положение семьи в этом месяце или году.

Например, в нашей семье всегда обсуждается покупка бытовой техники, мобильных гаджетов, предстоящий отпуск или расходы на образование детей и развлечения, ремонт в доме и пр.

При таком раскладе учет финансов может вести любой член семьи. Но к сожалению, без взаимного доверия и согласия процесс будет затруднен. Знаю случаи, когда муж категорически отказывался сообщать жене свои траты, потому что считал, что это ущемляет его независимость и, вообще, ниже его достоинства. Понятно, что объективного семейного бюджета получить при таком раскладе вряд ли удастся.

И знаю ситуацию, когда жене приходилось правдой и неправдой все-таки получать нужную информацию от мужа. В конце месяца она показала ему результаты. Он был шокирован, что около 50 тыс. рублей ушли на покупки, которые были совсем не обязательны семье. И на следующий месяц он вместе с женой определил основные статьи расходов и необходимые на них суммы, самостоятельно заносил все траты в таблицу, стараясь не выходить за план. Только это позволило сэкономить те же 50 тыс. рублей и отложить их на предстоящий ремонт кухни.

Принципы ведения таблицы

Есть несколько способов ведения таблицы по учету доходов и расходов:

в блокноте или тетради с помощью ручки и калькулятора;
в электронных таблицах Excel или Google Таблицах;
в компьютерных программах и мобильных приложениях для ведения домашнего бюджета.

Выбирайте любой, но соблюдайте главные принципы. Тогда вы получите реальный домашний бюджет, который позволит правильно планировать и правильно распределять деньги. А это уже путь к составлению полноценного личного финансового плана, в котором есть место для реализации краткосрочных и долгосрочных целей.

Принципы составления и ведения таблицы:

Регулярность. Лучше всего ежедневно вносить все, что пришло и ушло из вашего семейного кошелька. Ни в коем случае не запоминайте. Забудете. Если расплачиваетесь банковскими картами, то в конце дня внесите суммы из истории операций. Если используете наличные, сохраняйте чеки или где-то в телефоне (например, в заметках) напишите расходы.
Терпение. Первый месяц вам может быть тяжело и захочется все бросить. У меня так было, и я, к сожалению, перестала вести таблицу. Делала я это вручную, и просто не хватило терпения записывать в блокнот цифры, а потом их считать. Потом я подготовила для себя электронную таблицу и автоматизировала процесс. Ею пользуюсь уже несколько лет. По времени занимает 1 – 2 минуты вечером. Чуть ниже я дам вам этот вариант для примера.
Охват всех членов семьи. Это обязательное условие. Муж (жена), дети, бабушка (дедушка) и прочие домочадцы должны каждый день сообщать вам свои доходы и расходы. Лучше не позволять каждому вносить самостоятельно цифры в таблицу. Большая вероятность, что кто-то из них ошибется, и картина исказится. Наверное, для некоторых семей выполнение этого принципа окажется самым сложным. Придется поработать с каждым и выработать эту полезную привычку.
Совместное обсуждение итогов и планов на следующий месяц. Это может быть очень увлекательно и реально объединять семью. Например, моя младшая дочь ищет заранее аргументы, почему я должна запланировать покупку ей нового наряда, а старшая убеждает ее, что такое она даже не наденет, потому что уже немодно.

Этапы составления таблицы

Из принципов вытекают и основные этапы составления таблицы. Я буду показывать на примере своей электронной версии домашней бухгалтерии, которую я веду в Google Таблицах. Но то же самое можно сделать вручную на бумаге, перечертив в тетрадь мой образец, или в Excel, создав аналогичную таблицу.

Простая схема ведения семейного бюджета выглядит так.

Этап 1. Подготовка.

Если вы впервые занялись бюджетированием, то первые 1 – 2 месяца (мне хватило и одного) доходы и расходы лучше разбить на каждый день. Можно уже на этом этапе сразу сформировать категории или сделать это на следующий месяц. Они у каждой семьи будут разные. Например, в моем варианте расходы делятся на:

обязательные (коммунальные платежи, сотовая связь + интернет, образование, продукты питания, промтовары, транспорт, здоровье + красота);
необязательные (развлечения, одежда/обувь, крупные покупки, дом, сад и огород);
непредвиденные затраты – 10 % от всех расходов.

Обязательно добавьте графу “На начало месяца”. Это то, что осталось в кошельке или на банковских картах. Эти деньги будут тратиться в первых числах месяца до получения очередных доходов.

Не забудьте про строки “Итого доходов” и “Итого расходов”. В самом конце считаете эти пункты. У кого-то получится “Экономия”, у кого-то “Перерасход”.

Посмотрите фрагмент таблицы на каждый день месяца. Полный вариант можно скачать по ссылке. Чтобы она у вас не пропала, скачайте таблицу себе на Google Диск. Для этого в меню выберите “Файл” – “Создать копию”.

Меняйте статьи, убирайте ненужные и добавляйте свои категории. Обратите внимание на 0 в строках. Там заведены формулы. Вносите цифры в ячейки доходов – в строке “Итого доходы” автоматически подсчитываются суммы. То же самое и по расходам. Внизу дана отчетная таблица за месяц, где выводится итоговое сальдо.

Этап 2. Анализ после 1 – 2 месяцев ведения бюджета.

На этом этапе таблица меняется. Вы уже знаете свои основные статьи доходов и расходов, примерные суммы по каждой из них. Пришло время проанализировать результаты. Если в конце месяца получили экономию, с бюджетом все в порядке. Если идет перерасход, надо срочно искать причину и разрабатывать план по устранению дыр. Каждый сам решает, от каких трат можно отказаться совсем, что делать реже, где и как покупать дешевле и пр. Ваша задача при распределении денег не просто выйти в 0, когда Доходы = Расходы, но и получить заветную Экономию.

Этап 3. Корректировка.

Таблицу на этом этапе я сделала по-другому. Появились графы “План”, “Факт” и “Отклонение”. Порядок заполнения такой:

В начале месяца ввожу цифры в графу “Остаток на начало месяца”. Она должна быть равна сумме из ячейки “Экономия/Перерасход” по факту из предыдущего месяца или вашим наличным в кошельке, на банковской карте. Сумма идет одинаковая и по факту, и по плану.
Потом заполняете колонку “План” на основе анализа данных за предыдущие периоды и ваших планов на этот месяц. Например, в ноябре нам надо было заплатить налог на имущество, поэтому я заранее запланировала эту сумму.
В течение всего месяца идет заполнение колонки “Факт”. Каждый день в ячейку соответствующей статьи я просто ввожу нужные цифры. Чтобы они суммировались автоматически, надо представить их в виде формулы.

Например, по статье “Основная зар. плата” сначала я получила аванс 6 000 руб., а потом основную сумму 18 000 руб. Тогда запись в ячейке D6 будет выглядеть так: = (6 000 + 18 000). Но в самой ячейке у вас сразу отобразится сумма 24 000. Если вы получаете зарплату не 2 раза в месяц, а чаще, вы просто наводите мышкой на ячейку и в появившейся формуле в скобках продолжаете добавлять цифры. Сумма считается автоматически.

Итоги по графам рассчитываются автоматически. Вы видите опять 0 в соответствующих ячейках. Если наведете на 0 мышкой, то появится формула.

Можно продолжать вести таблицу, расчерченную на каждый день, добавив колонки “План”, “Факт” и “Отклонение”. Я дам ссылки на оба варианта. Первый удобен тем, что к каждой цифре можно писать комментарий, нажав на соответствующую кнопку в меню.

Образец таблицы учета на каждый день скачайте по этой ссылке.
Более простой вариант здесь.

Этап 4. Продолжение ведения семейного бюджета.

На каждый месяц я добавляю новый лист в таблицу. Нажмите на “+” в левом нижнем углу. В конце года можно подвести итоги и заполнить отчетную годовую таблицу.

Продвинутые пользователи составляют диаграммы, рассчитывают в процентах долю каждой статьи в семейном бюджете.

Я отдельно хочу остановиться на статье “Накопления”. Считаю, что каждая семья обязана ее иметь. Деньги на нее я перечисляю не в конце месяца, когда уже все истрачено, а с самого первого дохода в текущем периоде. Вы сами должны определить, сколько вы будете переводить в накопления. Финансовые консультанты рекомендуют не менее 10 % от ежемесячных доходов. Главное, что это надо делать регулярно и до текущих трат.

Меня часто уверяют, что у них просто нет суммы, чтобы откладывать ее в накопления. А я уверена, что есть. Представьте ситуацию, что в следующем месяце вам повысили плату за коммунальные услуги на 10 %. Вы не станете ее вносить? Станете и найдете где сэкономить, чтобы заплатить за квартиру. Так почему государству вы находите 10 %, а себе нет?

Если вам не понравились мои таблицы, то можете скачать готовые шаблоны из Excel или Google Документов. Я воспользовалась Google. Выбрала вкладку “Файл” – “Создать” – “Создать документ по шаблону”. Нашла, например, “Месячный бюджет” и “Годовой семейный бюджет”.

Для домашнего пользования они хорошо подходят. Можно под себя изменить названия статей, добавить или удалить категории. Итоги тоже подсчитываются автоматически.

Заключение

В заключение хочу попросить вас только об одном – начните учитывать свои доходы и расходы прямо сейчас. Пусть это будет 1 000 руб. в месяц. Уверяю, что это только начало. Потом вы поймете, что сможете откладывать и больше. А дальше в голове станут появляться идеи, как повысить свои доходы.

Я просто сама прошла через это. Мой пример с зарплатой в 24 000 руб. – это реальный пример. Такой доход у преподавателя в региональном университете, кем я и являюсь. Согласитесь, что это не та сумма, с которой можно накопить на безбедную пенсию. Поэтому несколько лет назад я нашла дополнительный источник дохода. Если не сидеть на диване перед телевизором, то и у вас появится мышление инвестора и обеспеченного человека.

Всем искренне желаю удачи и финансовой независимости.

Читайте также: