Какие документы нужны для пенсионного вклада

Кто может открыть пенсионный вклад в банке?

Отличительные особенности пенсионных вкладов

Виды вкладов для пенсионеров

Обычно банки предлагают пенсионерам один или два основных вида пенсионных вкладов. Наибольшее количество вкладов для пенсионеров традиционно предлагает Сбербанк России - 5 вкладов. Вклады для пенсионеров бывают:

Срочные пенсионные вклады – с конкретным сроком вложения для накопления сбережений и процентов;
Вклады Онлайн - оформляемые удалённо.
Пенсионные до «востребования» – это вклады для расчетов, для безналичных перечислений, для получения различных пособий и их использования в течении всего периода вложения.

Так, отдельные банки предлагают текущие пенсионные вклады (до востребования), которые удобны для ежедневного использования. Такой пенсионный вклад можно пополнять в любое время и на любую сумму, снимать необходимые средства, проводить регулярные платежи (коммунальные и др.), при этом процентная ставка по вкладу остается прежней.

Вклады пенсионеров для зачисления пенсий

Приведу несколько банков, которые предлагают вкладчикам пенсионные вклады (срочные или текущие до востребования) для зачисления пенсий и других безналичных перечислений и из последующего расходования до размера не снижаемого остатка:

Процентные ставки по вкладам для пенсионеров отдельных банков

* Процентные ставки банки могут изменить.

Порядок открытия пенсионного вклада

О рисках при длительном сроке пенсионного вклада

Сегодня нет риска потери вклада, так как практически все вклады в размере до 700 т.р. застрахованы государством в соответствии с
Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Поэтому можно смело выбирать любой банк России, условия которого Вас устроят. Но при этом, сумма всех вкладов с капитализированными процентами в одном банке не должна превышать 700 тыс. руб.

А если Вы предполагаете размещение своих сбережений только на длительные сроки, то лучше минимизировать риски потери пенсионных вкладов при неожиданном закрытии или банкротстве выбранного банка. Для этого случая пенсионные вклады лучше размещать в нескольких банках. И обязательно это нужно делать тогда, когда сбережения с процентами могут превысить 700 000 рублей, так как гарантия возвратности средств через Систему обязательного страхования вкладов, определенная Центральным банком России, составляет в пределах этой суммы для каждого банка в каждом банке.

О сберегательных книжках при оформлении вкладов для пенсионеров

Заключение

Размещение средств на пенсионные вклады банков, это доступный всем и самый простой способ получать дополнительные доходы. За год или два до выхода на пенсию начинаете ежемесячно откладывать на сберкнижку небольшие суммы денег (например, от 1000 до 2000 руб.), а после оформления пенсии, накопленные средства размещаете на пенсионные вклады в выбранный Коммерческий банк, с целью получения дополнительных доходов в виде процентов по вкладам. К сожалению, далеко не все банки предлагают пенсионные вклад. И если предлагаемые условия по пенсионным вкладам Сбербанка России вас не удовлетворили, то поищите сайты банков вашего города в Интернете. На сайтах вы сможете познакомиться со свежими данными по процентным ставкам пенсионных вкладов банка и выбрать банки, которые посетите. Вы можете посетить все выбранные банки, а можете остановить своё исследование на том банке, в котором было самое приятное первое впечатление от комфортности обслуживания. Обычно первое впечатление о комфортности обслуживания в банке никогда не подводит человека, прислушайтесь к нему. Но не забудьте задать вопросы консультантам: о видах и выгодах пенсионных вкладов их банка, условиях оформления и т.д. И только после этого делайте свой выбор банка и вида пенсионного вклада. Удачи Вам в финансовых делах.

Корректировка материала произведена 09.10.2014

Комментарии 13 Комментирование отключено

Особые вклады для лиц пенсионного возраста на специальных условиях и с увеличенными процентными ставками предлагают почти все крупные банковские организации РФ. Особенностью подобных вкладов считается то, что они доступны лишь для пенсионеров. Остальные физлица открыть их не могут.

Куда пенсионеру выгодно и надежно вложить свои деньги?

Бесплатно по России

90-100 процентов накопленных средств можно вложить в финансовые инструменты. При этом можно гарантировать себе не только сохранение своего капитала, но и стабильный пассивный доход.

Для пенсионеров доступны следующие финансовые инструменты:

Депозиты. Рекомендуется подбирать такой вклад, где можно пополнять и частично/полностью снимать деньги, сохраняя проценты при изъятии раньше срока. Ставка по подобным депозитам примерно на 1.5 процента меньше средней, однако это компенсируется возможностью снять денежные средства когда угодно и не лишиться имеющихся процентов.
Защитные структурные продукты. Это комплексная инвестиция, включающая в себя депозиты, драгоценные металлы, акционные бумаги, облигации, ПИФы, валюту, иные активы. Инвестиция обеспечивает стабильный доход, который обычно превышает проценты по депозитам в банке.
Гособлигации. Советовать пенсионеру инвестировать денежные средства в гособлигации возможно только в том случае, если его не беспокоит долгосрочность подобного вложения – минимум 36 месяцев. Минфин России намеревается ввести облигации федерального займа, которые ориентированы на лиц пенсионного возраста. Да, государственные облигации и правда надежны и обеспечивают стабильный доход, однако большая часть граждан, вспоминая девяностые, отдает предпочтение банковским депозитам.

Список банков, виды вкладов для пенсионеров и размеры ставок

Сегодня можно выделить несколько банков, в которые выгодно вкладывать деньги пенсионеру. С их перечнем вы можете ознакомиться далее.

Банк ВТБ 24 не создал особенных условий по депозитам для лиц пенсионного возраста.

Однако пенсионеры имеют возможность открыть любой из банковских вкладов: под большой процент, с пополнением/неполным изъятием.

Лучше всего им подойдет «Комфортный». Предусмотрена возможность пополнения и снятия денежных средств. Оформить его возможно в онлайн-банке.

Недостаток – малая процентная ставка. Условия следующие:

срок – от полугода до 5 лет;
минимальная сумма для открытия – 30 тыс. руб., 3 тыс. долларов, 3 тыс. евро;
можно ли пополнять – да;
можно ли частично снимать средства – да (в пределах суммы, которая превышает неснижаемый остаток);
как начисляется доход – ежемесячно. Их можно капитализировать либо зачислить на счет;
процентная ставка – 1.7-3.61 (рубли), 0.01-0.8 (доллары), 0.01 (евро).

Сбербанк

В Сбербанке предусмотрено 2 программы, которые включают в себя льготы для лиц пенсионного возраста. Это «Сохраняй» и «Пополняй», которые возможно оформить в отделении банка либо в онлайновом режиме.

Лица пенсионного возраста получают наибольшую процентную ставку. Из этих 2 вкладов более выгодным можно назвать «Сохраняй».

Условия таковы:

срок – от 30 дней до 3 лет;
минимальная сумма для открытия – 1000 руб., 100 долларов;
можно ли пополнять – нет;
можно ли частично снимать средства – нет;
как начисляется доход – ежемесячно;
капитализация – есть;
пролонгирование – есть;
процентная ставка – 5.75 (рубли), 2 (доллары).

Россельхозбанк

В этом банке предусмотрено 2 особых программы: «Пенсионный доход» и «Пенсионный плюс».Они выделяются среди прочих высокими процентными ставками и небольшим размером первого взноса. «Пенсионный плюс» обеспечивает пенсионерам более гибкие возможности по проведению операций с деньгами при повышенной ставке.

Его условия:

минимально необходимая для открытия сумма – 500 руб.;
срок – 1, 2, 3 года;
можно ли пополнять – да;
минимально необходимая сумма для пополнения – 1 руб.;
можно ли частично снимать деньги – да, до неснижаемого остатка (500 руб.);
капитализируется ли доход – да;
можно ли пролонгировать – да;
процентная ставка – 6.25 (1 год), 6.35 (2 года), 6.55 (3 года).

Альфабанк

Вклад «Альфа-Банка» «Потенциал+» является удобным и выгодным для любых физлиц, включая людей пенсионного возраста.

Условия депозита следующие:

минимальная сумма – 10 тыс. руб., 500 долларов, 500 евро;
срок – 92-1095 дней;
можно ли пополнять – нет;
можно ли частично снимать деньги – нет;
капитализация – предусматривается;
как начисляется доход – ежемесячно;
процентная ставка – 4.8-5.3 (рубли), 0.15-0.9 (доллары), 0.01-0.1 (евро).

Вклады на почте России

Реализуя программы для получателей пенсионного обеспечения, Почта Банк, невзирая на то, что открылся недавно, постарался реализовать удобные и выгодные предложения для управления деньгами.

Сегодня граждане могут выбрать в этом банке один из следующих типов депозитов:

«Капитальный». Наибольшая ставка равняется 9.5 процентам, деньги можно размещать на срок от 6 до 12 месяцев. Минимально возможная сумма – 50 тыс. руб. Доход зачисляется в последний день срока действия депозита.
«Доходный». Наибольшая ставка – 8.5 процента, срок – 12 месяцев. Однако для открытия вклада нужно минимум полмиллиона рублей, следовательно, данный депозит подходит для граждан, уже накопивших большую сумму.
«Накопительный». Предусмотрена возможность пополнения. Срок – от 3 месяцев, процентная ставка – в пределах 8.56 процентов. Для открытия депозита необходимо хотя бы 5 тыс. руб. Проценты на счет начисляются ежеквартально.

У современных пенсионеров есть много возможностей для того, чтобы сохранить и приумножить собственные средства. Размещение денег на депозите – это гораздо более лучший вариант, чем хранение накоплений в своей квартире. Во-первых, так гражданин избавляет себя от риска потерять эти деньги в результате кражи. Во-вторых, начисляемые проценты помогут увеличить свои сбережения.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео-обзор существующих вкладов для пенсионеров:

Финансовые эксперты считают, что вклад Пенсионный Плюс в Сбербанке на сегодня – популярнейший банковский продукт для пенсионеров. Этот депозит дает возможность повысить доход гражданам, получающим пенсионные и социальные выплаты. Чтобы понять, оправдает ли он персональные запросы и ожидания потенциального вкладчика, стоит внимательно изучить условия этого депозита.

Целевая аудитория

«Пенсионный Плюс» – вклад, ориентированный на физических лиц. Он создан для клиентов старшей возрастной группы, а также граждан, официально получающих пенсионные выплаты от государства:

пенсионеров по старости;
лиц зрелого возраста, получающих социальные выплаты;
военных пенсионеров, вышедших на заслуженный отдых по выслуге лет;
граждан, имеющих подтвержденную инвалидность;
лиц, получающих пенсию по потере кормильца;
россиян, которым осталось не более 2 месяцев до получения трудовой пенсии по старости.

Банковский продукт доступен россиянам, а также иностранцам и лицам без гражданства, получающим выплаты через ПФР, а также частные пенсионные фонды (НПФ).

Основные правила оформления

Открытие депозита «Пенсионный Плюс» оформляется непосредственно в офисах Сбербанка. Такое правило обусловлено тем, что клиенты старшего и пожилого возраста не владеют нужными навыками, чтобы оформить счет онлайн.

Документы, необходимые для открытия депозита

Перед тем, как посетить офис банка и оформить вклад, пенсионер должен позаботиться о наличии всех необходимых документов. В список обязательных включены:

удостоверение личности – российский или загранпаспорт;
СНИЛС;
миграционная карточка или иной документ, подтверждающий право иностранца находиться в России;
документы, подтверждающие право заявителя на получение пенсии (пенсионное свидетельство, медицинские бумаги о присвоении инвалидности, справка о потере кормильца и т.д.).

Если депозитарный счет открывается представителем пенсионера, необходимо представить сотруднику банка официальный документ, подтверждающий полномочия – доверенность.

Алгоритм открытия депозита

Процедура оформления депозита довольна простая и выглядит следующим образом:

Посетить выбранное отделение Сбербанка России.
Получить талончик электронной очереди, выбрав нужную услугу.
Дождавшись очереди, предоставить сотруднику необходимые документы.
Подписать заявление на открытие депозитного счета.
Подписать два экземпляра банковского договора, один оставить себе.
Внести нужную сумму на счет.

В качестве дополнительной услуги к депозиту, заявителю будет предложен выпуск пластиковой карты. Не стоит отказываться от этой опции, так как социальные дебетовые карты для пенсионеров удобны в обращении, отличаются бесплатным годовым обслуживанием и имеют дополнительные преференции:

начисление процентов на остаток собственных средств на карточном счете;
участие в бонусной программе Сбербанка «Спасибо»;
автоплатеж на пополнение баланса мобильного телефона, оплату отдельных видов коммунальных услуг;
смс-уведомление обо всех расходных/приходных операциях по счету.

Условия

Основная задача депозита для пенсионеров «Плюс» – сохранение и накопление денег, а также получение дополнительного дохода посредством причисления процентов. Чтобы понять, какова доходность и финансовая эффективность депозита, нужно внимательно изучить условия для пенсионеров от Сбербанка.

Основные параметры вклада

Депозит «Пенсионный Плюс» открывается в национальной валюте. Минимальная сумма первоначального взноса – 1 российский рубль, максимальная – не предусмотрена условиями программы. Сумма неснижаемого остатка для сохранения счета – 1 рубль. Деньги вносятся на депозитный счет клиента на фиксированный срок – 3 года.

Приходные и расходные операции

Вклад «Пенсионный Плюс» – пополняемый. Поэтому пенсионер вправе пополнять депозит на следующих условиях:

разрешено вносить любую сумму – минимальной или максимальной суммы дополнительного взноса не установлено;
периодичность пополнений определяет вкладчик самостоятельно;
деньги можно вносить наличными или безналично, например, через приложение «Сбербанк-Онлайн».

Вкладчик вправе снимать деньги со счета или осуществлять безналичные расходные операции со вклада «Пенсионный Плюс». Главное, чтобы сумма снятие не превышала минимального неснижаемого остатка. При выполнении расходных операций или снятии, сначала расходуются проценты, причисленные к вкладу, а затем основная сумма депозита.

Начисление процентов

Для каждого вкладчика главное – как начисляют проценты, и в каком размере. По вкладу для пенсионеров «Плюс» установлено 2 варианта годовой процентной ставки:

3,5% – без капитализации процентов;
3,67% – с капитализацией.

Подбирая, подходящую процентную ставку, нужно понимать, в чем разница и что такое капитализация. Это прибавление процентов к основному вкладу и дальнейшее начисление дохода на общую сумму. Доходность депозитов с капитализацией счета всегда выше, чем у простых накопительных вкладов.

Начисление процентов осуществляется ежеквартально, а также по окончании срока действия депозитного договора. Начисление производится на ту сумму, которая присутствует на счете в день операции. Причисленные проценты можно снимать со счета.

Формула начисления процентов

Пролонгация

По истечении 3-летнего срока, вклад может быть продлен по запросу клиента или автоматически. Новый договор действует на тех же условиях, но ставка для начисления процентов устанавливается та, которая действует на момент продления депозита. Количество пролонгаций не ограничено.

Досрочное закрытие счета

Вклад для пенсионеров «Плюс» от Сбербанка в 2020 году можно закрыть досрочно и снять все деньги сразу. В такой ситуации расчет процентов осуществляется на следующих условиях:

без учета ежемесячной капитализации;
по ставке, установленной на момент открытия счета;
доход считается исходя их фактического количества месяцев существования депозита.

После закрытия вклада, клиент вправе открыть новый без применения каких-либо штрафных санкций.

Важно! Сбербанк может расторгнуть депозитарный договор в одностороннем порядке при выявлении фактов нарушения правил работы с банком. К таковым относят непредставление нужных документов от иностранных граждан, подозрение на легализацию незаконных доходов и т.д.

Особые условия

Выражая желание открыть новый вклад, пенсионер думает о будущем и о своих близких. Поддерживая своих клиентов, банк в 2020 году предлагает вкладчикам дополнительные услуги:

Оформить доверенность – это позволит доверенному лицу (супруг, дети, внуки) снимать деньги со счета пенсионера или пополнять депозит. Такая банковская опция удобна лицам с ограниченными физическими возможностями и пожилым людям, которым трудно выходить из дома.
Составить завещательное распоряжение – вкладчик при жизни вправе определить наследника, которому достанутся деньги со счета. Деньги могут быть завещаны одному лицу или нескольким наследникам.
Получать справки и выписки по счету – эта опция позволяет контролировать собственные средства. Кроме того, выписка может понадобиться при оформлении банковского кредита или ссуды в стороннем кредитно-финансовом учреждении.

Плюсы и минусы вклада

Вклад для пенсионеров «Плюс» имеет свои преимущества и недостатки.

минимальный первоначальный взнос;
возможность пополнения счета онлайн или наличными деньгами на любые суммы, с подходящей регулярностью;
доступ к начисленным процентам;
фиксированная процентная ставка на период действия договора;
использование средств вклада через онлайн-банкинг;
повышенная доходность за счет капитализации процентов;
стабильность дохода и сохранность денег;
зачисление ежемесячной пенсии и других социальных выплат на депозитный счет;
страхование вклада на сумму 1,4 млн рублей.

небольшая процентная ставка;
отсутствие возможности оформить депозит онлайн;
наличие пенсионного удостоверения или иного подтверждения получения социальных выплат.

Вклад «Пенсионный Плюс» – выгодный депозит со стабильной доходностью и возможностью завещать накопления. Российские пенсионеры могут смело доверить сбережения Сбербанку и получать пассивный доход к пенсии.

Финансово грамотный человек задумывается о том, как он будет жить на пенсии, задолго до того, как вступит в предпенсионный возраст. Нерегулярно откладывать свободные суммы, делая это по мере возможности - не самый правильный способ, так накопить на старость достаточно вряд ли получится. Правильный способ - иметь привычку постоянно совершать определенные отчисления, инвестируя деньги так, чтобы они работали. Инвестиции должны приносить доход, который по меньшей мере будет превышать инфляцию. Сбербанк предлагает жителям России программу, которая решает такую задачу - речь об индивидуальном пенсионном плане.

Что называется индивидуальным пенсионным планом Сбербанка

Долгосрочный вклад в банке, за счет которого можно сберечь деньги от инфляционных процессов, чтобы пользоваться ими в старости - не самый подходящий вариант. Во-первых, депозит специально не мотивирует вас делать регулярные отчисления. Во-вторых, таких долгосрочных вкладов - на года и десятилетия - просто не бывает. Вам придется периодически закрывать вклад и открывать заново.

Альтернативным вариантом инвестирования является пенсионная программа, которую предлагает Сбербанк. Она помогает сохранять и накапливать средства, чтобы к моменту достижения пенсионного возраста клиент заработал ощутимую прибавку к своей основной пенсии, которую ему назначит государство.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка по принципу работы отличается от обычного депозита. Клиент может самостоятельно формировать пенсионный капитал и определять размер выплат на пенсии. Регулярные взносы помогут накопить солидные сбережения, а Сбер обеспечит инвестиционный доход, который приумножит ваши деньги.

Оформление ИПП, по сути, означает открытие особого накопительного счета и регулярное отчисление средств на него. Например, можно автоматически переводить определенную сумму на этот вклад после каждого перечисления зарплаты на карту Сбербанка. Сбережения будут расти стараниями негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Сбербанка.

Если клиент Сбербанка сам решает открыть индивидуальный пенсионный план, с ним заключается договор и на его имя открывается счет. На этот счет и будут переводиться средства по заключенному соглашению. Доход от инвестирования этих средств гарантируется благодаря тому, что Сбербанк вкладывает средства в наименее рисковые активы.

После того, как клиенту назначается гарантированная законом пенсия, он может начать получать дополнительные выплаты от Сбербанка согласно своему ИПП.

При открытии индивидуального пенсионного счета нужно внести некоторую сумму (обычно это 1,5-2 тыс. руб.). После этого счет ежемесячно пополняется на любую сумму, но не меньше заданного лимита (лимит может составлять от 500 рублей).

Какие виды ИПП предлагает Сбербанк

Клиент может выбирать схему, по которой будет формироваться капитал, а также целевой ориентир - то есть желаемый размер своей пенсии. Исходя из этого предлагается два различных тарифа:

Универсальный - пенсионные накопления формируются благодаря взносам и доходу от их инвестирования.
Целевой - будущие выплаты увеличиваются по мере того, как растут личные отчисления и заработки.

Оформляя индивидуальный пенсионный план в Сбербанке, имеет смысл подумать, какой тариф будет более подходящим именно для вас.

Особенности универсального тарифа

По этому плану регулярные взносы и некий установленный их график вообще не обязательны. У клиента есть возможность выбора, какие суммы и когда он переводит на свою пенсию. Всегда можно принять во внимание текущее финансовое положение и свои потребности. Выплата средств в старости происходит одновременно с назначенной пенсией после обращения клиента.

Размер выплаты в старости зависит от того, какой доход человек смог накопить. Главные особенности этого тарифа:

Величина стартовой суммы – 1,5 тыс. руб.
Величина дополнительных взносов – от 500 рублей.
Четкий график пополнения отсутствует.
Срок – 5 лет и более.

Для выбора программы нужно обратиться в НПФ Сбербанка или подключить ее в личном кабинете онлайн.

Особенности целевого тарифа

Целевой тариф больше подходит тем, кто намерен более активно работать над формированием своей дополнительной пенсии. Вот его главные особенности:

Величина стартовой суммы – 2 тыс. руб.
Дополнительные взносы – от 1 тыс. руб.
Формирование личных средств – 1,5%.
При отчислении 12 тыс. руб. в год и более, величина целевой пенсии будет рассчитываться по показателю нормативной доходности (3,5% в 2019 году).
Период выплат пенсионеру – 15 лет.

Выбирая подходящий индивидуальный пенсионный план, стоит использовать специальный калькулятор, с помощью которого определяется расчетная пенсия по конкретному тарифу и сумма, которую нужно откладывать.

Оформление ИПП - куда обращаться

Для оформления пенсионного плана можно воспользоваться разными возможностями:

Отделение Сбербанка.
Один из офисов НПФ.
Возможности личного кабинета в интернет-банке.

Самый простой способ оформления ИПП - сделать это онлайн. Для этого нужно:

Прочитать об условиях доступных вариантов ИПП и нажать на кнопку «Оформить».

В предложенной анкете ввести личные паспортные сведения, а также контакты и сумму, которая составит первый взнос.
При помощи пароля из смс подтвердить распоряжение.
С банковской карты перечисляется первый взнос.

Если оформить ИПП в режиме онлайн нет возможности или желания, можно обратиться в Сбербанк со своим паспортом лично. Услугу могут оказывать не во всех отделениях, поэтому стоит уточнить список подходящих адресов на сайте банка.

О требованиях и условиях

Индивидуальный пенсионный план - это программа для обычных граждан, которые хотят увеличить свою пенсионное пособие, положенное им в пожилом возрасте.

Исходя из этого набор требований к клиентам минимальный - нужно обратиться в Сбербанк с паспортом и СНИЛС, а также быть готовым совершить первый взнос. После этого нужно просто выполнять свою часть договора.

Плюсы и минусы ИПП

О плюсах и минусах программы нужно знать до подписания договора. Главные недостатки: сравнительно низкая доходность в сравнении с другими вариантами инвестирования (обратная сторона низкого риска), а также длительное ожидание возможности оценки эффективности плана.

Несомненные преимущества ИПП, тем не менее, делают его очень неплохим инструментом:

Банком гарантируется, что накопления будут сохранены, а арест или конфискация им не грозит.
Распоряжаться деньгами может только владелец.
Средства не считаются совместно нажитым имуществом и не могут быть разделены в случае расторжения брака.
В случае гибели клиента неиспользованные средства капитала становятся частью его наследства.
Регулярно пополняющим ИПП трудоспособным гражданам положен налоговый вычет до 15,6 тыс. руб. ежегодно.

При выходе на пенсию у клиентов Сбербанка будет хорошая возможность оценить разницу между их ежемесячной пенсией и пенсией других людей, которые получают от государства только назначенный им минимум.

Как оплачиваются взносы

Клиент может выбирать сумму, периодичность и способ пополнения своего пенсионного счета.

Для пополнения можно использовать различные способы:

Личный кабинет системы Сбербанк-Онлайн.
Любой банкомат или терминал банка.
Сайт НПФ Сбербанка.
Наличные через кассу в любом офисе Сбербанка.

Регулярные перечисления можно производить автоматически, если у вас есть карта Сбербанка. Достаточно настроить эту возможность один раз.

Взносы также можно совершать при помощи бухгалтерии по месту своей работы. Для этого нужно написать специальное заявление, и часть каждой зарплаты будет сразу переводиться на ИПП сотрудника.

Рассчитываем размер будущей пенсии

Клиент может заранее подсчитать, какая прибавка к государственной пенсии будет положена ему в старости, если он определенное время будет регулярно вносить средства на свой ИПП. В расчете будущей пенсии поможет сервис, который расположен в описании программы на сайте Сбербанка.

Для подсчета нужно внести:

величину взноса;
частоту пополнения;
продолжительность участия в программе накопления и хранения.

Нужно помнить, что индивидуальный пенсионный план - это вид инвестирования, у которого отсутствует фиксированная доходность. В силу этого выбранная Сбербанком стратегия будет определять итоговую сумму капитала.

Калькулятор Сбербанка нужно использовать для четкого представления о размере своей пенсии с учетом таких вводных, как возраст, пол и планируемые взносы.

Досрочное снятие денег

Ситуация может заставить отказаться от ИПП и договора с банком. В этом случае хочется получить деньги, которые были накоплены. Сумма к возврату будет рассчитываться в этом случае исходя их длительности взаимоотношений клиента и банка:

Для работающих по “Универсальному” плану клиентов возврат полной суммы взносов и полученного от инвестиций дохода возможен через 5 лет после вступления в программу. Если расторгнуть договор через 2 года - вернется вся перечисленная сумма и 50% дохода от инвестирования.
По условиям “Целевого” тарифа в первые 2 года возвращается 80% внесенных средств. Если договор расторгается через срок от 2 до 5 лет, то возвращается 98,5% внесенных средств и 50% дохода от инвестирования. Через 5 лет и более вернется 98,5% внесенной суммы и 80% дохода от инвестиций.

Как видим, открывая ИПП, лучше иметь уверенность в том, что в течение как минимум 5 лет расторгать договор с банком вы не намерены.

Закрытие индивидуального пенсионного плана в Сбербанке

Расторжение договора и возврат денег - право клиента. Для закрытия счета подойдет любое из прописанных в договоре оснований:

досрочное расторжение договора;
выполнение фондом его обязательств;
перевод накоплений из НПФ Сбербанка в другой фонд;
выплата средств наследникам, если они обратились за ними в течение 3 лет после гибели клиента.

Для получения достойного обеспечения в пожилом возрасте, нужно думать о пенсионных накоплениях заранее. Пользователи ИПП часто выбирают такой вариант инвестирования в свою старость, поскольку никакие посторонние лица не могут взыскать эти средства в свою пользу.

Выход на пенсию – важное событие в жизни. После непрерывной работы в течение нескольких десятков лет большинству людей удается скопить некоторое количество денежных средств. Такой капитал нужно сохранить, а еще лучше преумножить. В этом готовы помочь коммерческие банки, которые создают особые финансовые продукты – пенсионные вклады.

Помните, хранить деньги дома не только невыгодно, но и опасно. Подробнее об этом расскажем ниже. Намного надежнее открыть депозит в одном из финансово-кредитных учреждений.

Определение и особенности

Вклад для пенсионеров представляет собой денежную сумму, переданную банку вышедшим на заслуженный отдых клиентом в целях извлечения дохода в соответствии с указанной в договоре процентной ставке.

Естественно, подобные финансовые продукты обладают особыми, наиболее выгодными условиями. Это легко объяснить. В условиях высокой конкуренции банкам нужно выделить их из списка остальных депозитов, чтобы привлечь пенсионеров, которые желают разместить сбережения.

Давайте перечислим особенности, которые присущи рассматриваемым вкладам.

Минимальный размер суммы, необходимой для подписания договора и открытия депозита. У многих пенсионеров нет возможности сразу передать финансово-кредитному учреждению большое количество денег. В банках понимают это, поэтому для рассматриваемых вкладов нижний порог входа составляет 1–5 тысяч рублей.
Хорошие проценты. Это стандартная практика для финансово-кредитных учреждений России. Банки разрабатывают условия по вкладам для пенсионеров с высоким процентом. Это особенно заметно, если сравнить подобные продукты с депозитами для обычных категорий клиентов. Процентные ставки для пожилых людей выше на 0,5–1%.
Срок, на который заключается договор, составляет 1–3 года. Кроме того, предусмотрена возможность автоматической пролонгации (продления) соглашения. Пенсионерам удобно, что для этого не нужно приезжать в банк лично.
Стандартная практика для подобных вкладов состоит в ежемесячной выплате процентов. Происходит это путем зачисления полученного дохода на отдельный банковский счет. Вкладчику-пенсионеру сотрудники финансово-кредитного учреждения для удобства распоряжения этими деньгами могут предложить оформить дебетовую или кредитную карту, которая отличается бесплатным выпуском и обслуживанием в течение 1–2 лет.

Преимущество банковского вклада

Пенсионеры являются доверчивыми людьми, поэтому домашнее хранение денег для них опасно. Особенно это актуально для одиноких пожилых людей или семейных пар, живущих отдельно от детей.

Именно пенсионеры часто становятся жертвами аферистов и мошенников. Под благовидными предлогами они проникают в квартиры к пожилым людям. Такие авантюристы действуют по нескольким схемам. Стандартный ход – представиться сотрудником пенсионного фонда или службы опеки.

Мошенники знают, в каких местах хранятся сбережения. Дальнейшие действия являются делом преступной техники. Таким образом деньги, которые человек копил всю жизнь, теряются в одно мгновение.

Существует и другая проблема, не связанная с мошенничеством. Денежные средства, хранимые в домашних условиях, постоянно обесцениваются инфляцией.

Хранение пенсионных сбережений в банках гораздо надежнее, нежели дома. У подобного подхода есть несколько преимуществ.

Вложенные под проценты деньги защищены от злоумышленников и инфляции.
Государственная система страхования вкладов надежно защищает инвестированные сбережения.
Лежащие в банке средства приносят пенсионеру дополнительный пассивный доход.

Существующие разновидности

Пенсионные депозиты бывают нескольких типов. Они отличаются по условиям подписываемого договора и помогают клиенту решать разные задачи. На сегодня пенсионер в финансово-кредитных учреждениях может открыть:

срочные;
накопительные;
вклады до востребования.

Давайте рассмотрим каждый из названных банковских продуктов более подробно.

Срочные пенсионные депозиты с максимальными процентами. Такой вклад помогает пенсионеру приумножать сбережения. Однако есть у него и минусы. Досрочное снятие денег грозит потерей начисленного дохода. Если пенсионер неуверен, что инвестируемые в банк средства не понадобятся ему до окончания срока договора, нужно выбирать депозит с неснижаемым остатком. В этом случае клиент получает возможность снимать деньги сверх указанной в соглашении суммы.

Пенсионный накопительный вклад позволит клиенту накапливать средства для совершения дорогостоящих покупок. К примеру, для приобретения туристических поездок, оплаты лечения в санатории или доме отдыха и так далее. Некоторые пенсионеры рассматривают такие депозиты, как заначку на черный день. Подобные вклады отличаются возможностью пополнения.

Депозиты до востребования дают полную свободу в распоряжении средствами. Пенсионер в состоянии в любой день прийти в банк и забрать вложенные деньги. Основной недостаток такого финансового продукта мизерная процентная ставка.

Документы для открытия

Рассматриваемые депозиты создаются банками исключительно для пенсионеров. Эта особенность не могла не сказаться на перечне документов, которые необходимо предоставить сотруднику финансово-кредитного учреждения перед заключением договора. Итак, для открытия такого вклада клиента обязательно попросят предъявить:

общегражданский паспорт;
пенсионное удостоверение.

В соответствии с законодательством Российской Федерации пенсию лицу назначают по трем основаниям: по старости, инвалидности, по случаю потери кормильца. Как правило, банки не делают для себя различий между указанными категориями граждан. Однако конкретный пенсионный депозит может иметь особые условия, которые можно уточнить у сотрудника финансово-кредитной организации.

В отдельных случаях для открытия рассматриваемого вклада клиента просят предоставить СНИЛС или ИНН.

Кроме того, банки при работе с пенсионерами освоили такую хитрость. Финансово-кредитное учреждение разрабатывает вклад, имеющий выгодный процент и другие привлекательные условия. Однако, чтобы открыть его, клиента попросят написать заявление о получении пенсии именно в этом банке.

Выбор подходящего депозита

Не каждое финансово-кредитное учреждение на рынке имеет предложения по вкладам для пенсионеров. При этом крупные банки работают с рассматриваемой группой граждан. Однако не нужно торопиться заключать договор с ближайшим финансово-кредитным учреждением. Потратьте время на сравнение условий по актуальным депозитам и выбирайте самый выгодный.

Принимайте в расчет процентную ставку, срок заключения договора, возможность пополнения депозита и частичного снятия денежных средств без потери дохода, наличие капитализации процентов.

При выборе вклада не ориентируйтесь на статьи интернет-сайтов. Дело в том, что банковская сфера очень динамична. Финансово-кредитные учреждения постоянно создают новые продукты для пенсионеров и корректируют условия существующих. Сайтам сложно угнаться за появляющимися новинками и своевременно обновлять информацию. Таким образом, читая обзоры по наиболее выгодным пенсионным вкладам, человек рискует получить устаревшие сведения.

Гораздо надежнее выбрать несколько крупных банков, позвонить в них и собрать действительно актуальную информацию.

Надежная инвестиция

Доходность по закону не может быть отрицательной и на длительном периоде превышает инфляцию

Легко начать

Минимальный платёж — 1000 ₽, периодичность и размер вы определяете сами

Стабильный доход

Каждый год ваши накопления
будут расти за счет
инвестиционного дохода

Как накопить

Заключите договор и сделайте первый взнос без комиссии в приложении Сбербанк Онлайн — это займет несколько минут.
Минимальная сумма первого взноса — 2000 ₽. Минимальная сумма следующих взносов — 1000 ₽.
Вносите деньги тогда, когда вам удобно, или настройте автоплатеж. Сумму и регулярность взносов вы определяете сами.
Ваши накопления будут ежегодно увеличиваться за счет инвестиционного дохода и капитализации процентов.

Как воспользоваться

Оформите заявление на выплаты по пенсионному плану. Начать получать негосударственную пенсию можно на 5 лет раньше государственной или в любой другой момент.
В течение 15 лет вам будут приходить ежемесячные выплаты по пенсионному плану.
Если не хотите ждать до выхода на пенсию, снимите накопления со счета в любой момент.
Вы можете оформить с суммы взносов налоговый вычет — до 15 600 ₽ в год. Вернуть налоги можно онлайн — просто закажите у Сбербанка услугу составления и подачи декларации.

Не является офертой. В расчетах применяется средняя доходность за последние 10 лет в размере 7%. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем. В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с учетом выплаты пенсии в течение 15 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Целевой». Расчет пенсии осуществляется исходя из пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Как формируется ваш доход

Негосударственный пенсионный фонд инвестирует вложенные вами средства,
чтобы получить доход и увеличить ваши накопления. При этом вы ничем не рискуете,
ваши накопления надежно защищены: по закону фонд не может принести вам убытки.
В случае чего фонд обеспечит безубыточность за счет собственных средств.

У ИПП особый статус — счёт нельзя арестовать, а деньги нельзя взыскать или поделить при разводе. Накопления защищены от судебных приставов и передаются по наследству.

Структура пенсионных резервов на 30.06.2020

НПФ Сбербанк придерживается долгосрочной умеренно-консервативной стратегии инвестирования: вкладывается в государственные и корпоративные облигации,
в акции и депозиты.

Эта стратегия показывает свою успешность: за последние три года накопленная доходность, начисленная фондом на счета клиентов, составила 23%, обогнав таким образом инфляцию более чем на 127%.

Приведена доходность от инвестирования пенсионных резервов НПФ Сбербанка по сравнению с инфляцией за период 2010-2019 гг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем и не гарантируются.

Как открыть индивидуальный пенсионный план

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение?

Что такое индивидуальный пенсионный план?

Где можно посмотреть доходность по моему индивидуальному пенсионному плану?

Как получить информацию об уплаченных взносах?

Информация об уплаченных взносах доступна:

в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка
в отделении Сбербанка
в офисе НПФ Сбербанка. Возьмите с собой паспорт или заменяющий его документ, удостоверяющий личность, и приготовьте номер и дату заключения договора. Выписка будет отправлена на адрес, указанный в заявлении.

Как уплачивать пенсионные взносы по индивидуальному пенсионному плану?

Есть несколько способов уплачивать пенсионные взносы по ИПП:

с помощью Автоплатежа: его можно подключить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка или в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
с банковской карты в Сбербанк Онлайн, в банкомате или в отделении банка;
через бухгалтерию по месту работы. Реквизиты для перечисления пенсионных взносов: Получатель: АО «НПФ Сбербанка» ИНН 7725352740 КПП 772501001 БИК 044525225 р/с 40701810300020001347 в ПАО Сбербанк г. Москва к/с 30101810400000000225

Каков порядок выплаты негосударственной пенсии?

Как оформить получение негосударственной пенсии?

Когда можно начать получать пенсию по индивидуальному пенсионному плану?

Как получить копию договора об обязательном пенсионном страховании?

Получить копию договора об обязательном пенсионном страховании можно одним из способов ниже:

в отделение Сбербанка;
в офис НПФ Сбербанка;
в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка; — направив документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

У меня изменились паспортные данные. Что делать?

Нужно актуализировать ваши персональные данные в базе Сбербанка и НПФ Сбербанка. Есть несколько способов:

обратитесь в отделение Сбербанка;
обратитесь в офис НПФ Сбербанка;
подайте заявление через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
или направьте документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в дичном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

Если фонд разорится, что будет с накоплениями?

Что происходит с деньгами в НПФ? Куда инвестируются пенсионные накопления?

Как перевести пенсионные накопления в НПФ Сбербанка?

Как я могу узнать, где находятся мои пенсионные накопления?

Что такое накопительная пенсия?

В каких случаях договор об обязательном пенсионном страховании прекращает свое действие?

Договор об ОПС заключается на неопределенный срок и прекращает своё действие в следующих случаях:

при полном выполнении обязательств по выплате пенсионных накоплений;
после смерти застрахованного лица;
при переводе пенсионных накоплений в ПФР или другой НПФ.

Я еще не вышел на пенсию. Могу ли я получить свои пенсионные накопления?

Почему мой счет накопительной пенсии не пополняется?

Где можно посмотреть доходность по моему договору об ОПС?

Когда мои пенсионные накопления поступят в фонд?

Какие бывают виды выплат пенсионных накоплений?

Есть три вида выплат пенсии: Единовременная выплата. Осуществляется в следующих случаях:

если сумма накоплений небольшая и расчётный размер накопительной пенсии составляет не более 5% от суммы страховой пенсии по старости и расчётного размера накопительной пенсии;
если достигнут пенсионный возраст: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, но не приобретено право на страховую пенсию по старости (назначена пенсия по инвалидности или потере кормильца). Срочная пенсионная выплата. Это регулярная ежемесячная выплата на срок не менее 120 месяцев (10 лет). Выплачивается за счёт средств, сформированных в рамках государственной программы софинансирования и средств материнского (семейного) капитала. Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная выплата.

Куда обращаться за выплатой накопительной пенсии?

Выплата накопительной пенсии назначается на основании обращения застрахованного лица:

через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
в отделении Сбербанка;
в офисе НПФ Сбербанка;
или направьте документы по почте.

При обращении в офис НПФ Сбербанка или Сбербанка у вас должны быть с собой:

паспорт;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
банковские реквизиты (номер счёта для зачисления средств пенсионных накоплений и реквизиты кредитной организации, где открыт счёт);
пенсионное удостоверение или справка ПФР, подтверждающие наличие пенсионных оснований. При оформлении заявления и пакетов в личном кабинете на сайте фонда приложите скан-копии перечисленных документов. Бланки заявлений представлены в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка. Если оформляете документы самостоятельно, чтобы направить в фонд через почтовое отделение связи, заверьте подлинность подписи на заявлении и прилагаемых копий документов у нотариуса.

Когда и как можно получить пенсионные накопления?

Пенсионные накопления можно получить только по достижению пенсионных оснований:

при получении права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно);
при достижении пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин) и при отсутствии права на страховую пенсию по старости
если назначена пенсия по инвалидности, потере кормильца и пр. Назначение накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты осуществляется только застрахованным лицам, которые приобрели право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно). Заявление и пакет документов можно оформить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка, в офисе Сбербанка или НПФ Сбербанка в Москве.

Читайте также: