Куда пенсионный фонд может перечислять пенсию

Выплата страховой пенсии производится при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Пенсионер вправе выбрать по своему усмотрению организацию, осуществляющую доставку пенсии, а также способ получения пенсии (на дому, в кассе организации, осуществляющей доставку, либо путем зачисления суммы пенсии на счет пенсионера в кредитной организации).

Кроме того, за пенсионера получать назначенную ему пенсию может выбранное им доверенное лицо. Выплата пенсии по доверенности, срок действия которой превышает один год, производится в течение всего срока действия доверенности при условии ежегодного подтверждения пенсионером факта регистрации его по месту получения пенсии.

Выплата пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Исключение составляют работающие пенсионеры, суммы страховой пенсии, фиксированной выплаты к страховой пенсии (с учетом повышения фиксированной выплаты к страховой пенсии) выплачиваются в размере, без учета индексации (увеличения) размера фиксированной выплаты к страховой пенсии и корректировки размера страховой пенсии, имеющих место в период осуществления работы и (или) иной деятельности.

Способы доставки пенсий:

через Почту России – вы можете получать пенсию на дом или самостоятельно в почтовом отделении по месту жительства. В этом случае каждому пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с графиком доставки, при этом пенсия может быть выплачена позднее установленной даты в пределах доставочного периода. Дату окончания выплатного периода лучше узнать заранее, так как в каждом почтовом отделении она своя. Если пенсия не получена в течение шести месяцев, то ее выплата приостанавливается, и необходимо будет написать заявление в территориальный орган ПФР, чтобы возобновить выплату;
через банк – вы можете получать пенсию в кассе отделения банка или оформить банковскую карту (с 01.07.2017 года для выплаты пенсии оформляются только карты национальной платежной системы «МИР») и снимать денежные средства через банкомат. Доставка пенсии за текущий месяц на счет производится в день поступления средств от территориального органа Пенсионного фонда России. Снять свои деньги с банковского счета можно в любой день после их зачисления. Зачисление на счет пенсионера в кредитной организации производится без взимания комиссионного вознаграждения.

ВАЖНО! пенсионеры, получающие в настоящее время пенсии на счета, открытые в кредитных организациях на территории Российской Федерации, предусматривающие осуществление операций с использованием платежных карт иных платежных систем, будут переведены на национальную платежную систему «МИР» по мере истечения срока действия текущих банковских карт;

процесс перехода клиентов, получающих пенсии и иные социальные выплаты на банковские карты иностранных платежных систем (Visa, MasterCard), на карту национальной платежной системы «Мир» завершится 1 октября 2020 года. Если до этого срока перевод на карту «Мир» не будет осуществлен, то с 1 октября пенсии и социальные выплаты банками не будут зачисляться;

через организацию, занимающуюся доставкой пенсии – вы можете получать пенсию на дому или самостоятельно в этой организации. Полный перечень таких организаций в вашем регионе (в том числе осуществляющих доставку пенсии на дом) есть в распоряжении территориального органа Пенсионного фонда России. Порядок выплаты пенсии через иную организацию, занимающуюся доставкой пенсий, такой же, как через отделение почтовой связи.

Для выбора способа доставки или его изменения, вам необходимо уведомить об этом ПФР, любым удобным для вас способом:

письменно, подав заявление в территориальный орган ПФР либо в МФЦ (бланк заявления о доставке пенсии);

в электронном виде, подав соответствующее заявление через «Личный кабинет» на «Едином портале государственных и муниципальных услуг (функций)» и сайте ПФР.

В заявлении вам необходимо указать доставочную организацию и способ доставки пенсии, а также реквизиты счета (если через банк).

Пенсионной карточкой сейчас никого не удивишь. Это удобно, практично и выгодно. Не нужно стоять в очереди на почте или тратить весь день на ожидание почтальона. А банки часто начисляют на остаток по пенсионным счетам проценты, сравнимые со вкладами.

Если вы только задумываетесь о том, чтобы получать пенсию через банк, то прежде всего нужно выбрать в какой банк будет перечисляться пенсия.

Какие банки могут выплачивать пенсию

Для того, чтобы банк мог выплачивать пенсию, он заключает договор с Пенсионным фондом России. Если такой договор есть, то это значит, что во-первых, банк выполнил ряд требований пенсионного фонда, а также, скорее всего, у него есть специальная категория счетов или карт, предназначенных для пенсионеров.

Пенсионный фонд регулярно проверяет своевременность и полноту зачисления пенсий, и банки очень трепетно относятся к выполнению своих обязательств.

Куда переводить пенсию — на карту или на счёт

Многие банки предлагают два варианта для получения пенсий: банковская карта или отдельный счет.

И здесь вам нужно выбрать именно удобный вариант. Если в отделении этого банка обычно нет длинных очередей, если вы не хотите пользоваться карточкой, то счёта вполне хватит . В этом случае за получением пенсией надо будет приходить в банк каждый месяц. Конечно, можно ходить и на почту, но в банках как правило приятнее: летом работает кондиционер, да и в очереди обычно можно сидеть, а не стоять.

Банковская карта — это удобный инструмент к банковскому счёту. Деньги по карте можно снимать в банкомате, но гораздо удобнее расплачиваться ею в магазине или. в интернете. И речь не столько о банальных покупках, сколько об оплате коммунальных услуг. Сколько вы проводите в очередях каждый месяц, чтобы заплатить за свет, газ, воду и тепло? В интернете это делать очень удобно.

Сейчас для получения пенсии можно использовать только карту платежной системы Мир. Это российская платежная система, карты которой по своим возможностям сравнимы с Visa или MasterCard. При этом, каждый банк сам устанавливает тарифы, поэтому в разных банках условия обслуживания пенсионной карты Мир тоже могут быть разными.

Как выбрать банк, для перечисления пенсии

Если вы определились, что вам нужно карта или счёт, то выбирайте где самые привлекательные условия.

Выбирайте выгодный банк . Тут всё просто: карта должна быть бесплатной, а ежемесячная процентная ставка должна быть выше. И, конечно, банк должен быть участником системы страхования вкладов.

Если вы планируете пользоваться картой для оплаты коммунальных услуг, тогда нужно заранее узнать как обстоит с этим в банке. Интернет-сервисы банка должны поддерживать оплату коммунальных услуги по лицевому счёту. Конечно, можно оплачивать, перечислением, вводя все банковские реквизиты получателя платежей, но неподготовленному пользователю это будет не очень просто.

Банк или банкомат должны быть неподалеку . Не забывайте, в банк или банкомат, надо будет периодически наведываться за пенсией. Поэтому не помешает убедиться, что рядом с домом есть или отделение банка или банкомат (если будет оформляться именно карта).

Другие поступления будут? Кроме пенсии на счёт можно получать и выплаты от служб социальной защиты. И может оказаться, что у соцзащиты нет договора с вашим банком, тогда придётся открывать ещё один счёт или карту. Лучше заранее узнать и выбрать банк, который работает и с соцзащитой и пенсионным фондом.

Дополнительные услуги . Если банк предлагает какие-то дополнительные услуги (SMS-информирование, мобильный банк и т.д.) то всегда уточняйте стоимость. В большинстве случаев, платные услуги не нужны. Например, многие банки рассылают SMS-уведомление о зачислении пенсии, даже без подключения услуги SMS-уведомлений. И, возможно, вам такая услуга совсем не нужна.

Пенсионный вклад или пенсионный счёт?

Многие банки предлагают повышенные процентные ставки и особые условия по вкладам для пенсионеров. Но это не значит, что на этот вклад можно перечислять пенсию. Более того, у банка предлагающий пенсионные вклады может и не быть договора с Пенсионным фондом.

Пенсионный вклад может пригодиться даже тем у кого уже есть карта или счёт для перечисления пенсии, его можно использовать для накопления и откладывать там часть поступающей пенсии.

Пенсионные выплаты граждане РФ могут получать разными способами. Такая возможность предусмотрена для удобства пенсионеров. Кому-то удобнее получать пенсию на карточку, кому-то нужно, чтобы деньги приносил домой почтальон. Каждый из способов выплаты пенсионного обеспечения имеет свои плюсы и минусы.

Как определить способ получения пенсии

Бесплатно по России

Узнать, каким способом вам доставят деньги, вы можете посредством:

Телефонного звонка. Найдите в интернете номер учреждения ПФР по вашему месту жительства. Позвоните по нему и задайте оператору соответствующий вопрос.
Подачи обращения. Перейдите на официальный сайт ПФР и найдите там раздел «Интернет-приемная». Зайдите в него и заполните все нужные поля. Ответ поступит вам на указанную электронную почту. Недостаток данного способа – ответа придется ждать достаточно долго (обращения граждан рассматриваются в течение месяца).
Личного кабинета на сайте ПФР. Авторизуйтесь в своем аккаунте. Напротив пункта «Способ доставки пенсии» написано, как вы будете получать свои деньги каждый месяц.

Возможные способы получения пенсии

Сегодня в Российской Федерации применяются 3 способа получения.

На дом специализированной службой

Деньги могут доставляться пенсионеру специальной службой. Гражданин имеет право самостоятельно сделать выбор доставочной службы и метод доставки денег. Это может быть:

получение денег в кассе доставочной фирмы;
курьером;
перевод денег на счет гражданина в кредитной компании.

Гражданину нужно самолично или через доверенное лицо посетить учреждение ПФР по месту жительства и подать ходатайство о выборе доставочной службы и метода доставки.

Если гражданин выбрал фирму, с которой у ПФР нет заключенного договора, ходатайство рассматривается до момента, пока не будет заключен соответствующий договор, но не больше 90 дней. Если доставочная служба не захочет заключать договор с ПФР, гражданину нужно будет выбрать другую фирму.

При доставке денег на дом доставочная служба разрабатывает график выполнения этой процедуры и деньги разносят с 3 по 24 число месяца при учете места жительства пенсионера, маршрутов курьеров. Соответственно с данным графиком, каждому получателю пенсий сообщается дата, когда будут предоставлены деньги.

График может изменяться. Об этом служба обязательно уведомит пенсионера не позже, чем за 30 дней до доставки денег. Если россиянина не было дома,, деньги оставляются в ближайшем отделении почты. Забрать их можно до истечения срока доставки, то есть до 24 числа.

На социальную карту Сбербанка

Чтобы получать пенсионные выплаты на социальную карточку Сбербанка вам требуется соблюсти следующий порядок:

После назначения пенсии и оформления пенсионной книжки создать карточный счет.
Вам выдадут карточку, которая прикреплена к нему.
После этого посетите ПФР и подайте ходатайство, чтобы вам начали перечислять деньги на счет карточки.

Укажите все нужные реквизиты и филиал банка, в котором открывался счет. Реквизиты вы можете узнать в банковском отделении, взяв выписку. Также они могут быть прописаны в договоре на обслуживание счета. Некоторые учреждения Сбербанка сами оповещают ПФР о создании счета для зачисления пенсионных выплат.

Карточка выпускается в срок, не превышающий 10 суток. В столице и Петербурге она делается максимум неделю.

Период действительности социальной карточки Сбербанка составляет 36 месяцев. Дата завершения срока действительности написана на передней части карточки. Вместе с карточкой вам должен быть выдан с PIN-кодом, который запечатан. PIN-код может понадобиться при выполнении операций в терминалах, а также при совершении покупок в магазинах.

На почте

Получение пенсионных выплат через почту России, по сути, ничем не отличается от доставки пенсии по старости на дом курьером. Только в случае с почтой деньги приносит почтальон, а не курьер. Вы также можете забирать деньги самостоятельно в том почтовом отделе, которое вас обслуживает. Выбор способа, которым вы будете получать деньги, остается за вами.

Можно ли изменить способ и счет поступления

Перевести способ доставки пенсионных выплат возможно в любой момент. Для этого нужно подать заявление в учреждение ПФР. Гражданин оповещает ПФР о необходимости изменения способа получения денег посредством того же бланка, что был использован при начальном оформлении пенсии и получении первой выплаты.

При смене способа доставки заявителю нужно написать в ходатайстве персональные данные (фамилия, имя, отчество, гражданская принадлежность, место жительства, данные паспорта, телефонный номер), указать адрес, по которому необходимо доставлять деньги, и новый способ доставки.

Подать ходатайство в ПФР возможно такими методами:

личный визит в государственное учреждение;
передача заявления через доверенное лицо;
отправка заявления через почтовую службу;
электронная заявка через интернет.

Подача заявления через Сеть считается самым удобным способом. Посредством интернета россиянин может поменять способ доставки денег, не покидая собственной квартиры. Для этого нужно пройти регистрацию на официальном веб-сайте ПФР и подать электронную заявку на смену способа доставки посредством личного кабинета.

Кроме того, поменять способ доставки возможно через портал государственных услуг. Зарегистрировавшись на нем, гражданин может использовать возможности личного кабинета, среди которых есть и подача заявления в ПФР.

В течение 10 суток с даты подачи ходатайства работники государственного учреждения рассматривают его. Через 5 суток они отправляют гражданину извещение о том, что способ доставки пенсионных выплат изменен. Уведомление отправляется на электронную почту, которая была указана в заявлении либо личном кабинете гражданина.

Счет поступления и банк можно изменить, воспользовавшись порталом Госуслуг.

Подробнее о смене способа доставки смотрите в видео:

Как и где можно получать пенсию за другого человека по доверенности

Случается, что гражданин не имеет возможности самостоятельно получать пенсионные выплаты (к примеру, из-за заболевания либо нахождения в другом населенном пункте). В таком случае он может оформить доверенность на другого гражданина.

Доверенность составляется в произвольной форме, однако в ней обязательно должны быть указаны:

место и дата оформления доверенности;
информация о пенсионере и доверенном человеке (ФИО, данные паспорта, место жительства);
полномочия, которыми пенсионер наделяет своего представителя;
подпись пенсионера, период действительности доверенности.

Документ нужно заверить в нотариальной конторе. Доверенное лицо будет получать деньги тем способом, который выбрал пенсионер при оформлении пенсионных выплат. Для заверения доверенности пенсионеру нужно лично посетить нотариуса с собственным паспортом.

Как получают пенсию в доме престарелых и осужденные граждане

Соответственно со статьей 122 ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении», граждане, которые проживают в домах престарелых, получают только 25 процентов от своей пенсии. 75 процентов перечисляются на счет учреждения, в котором они проживают.

Зачисление денег осуществляется учреждением соцзащиты граждан, которое назначает и выплачивает пенсионное обеспечение. 25 процентов от пенсии гражданин получает самолично через отделения связи по ежемесячно составляемым ведомостям либо на свой банковский счет.

Что касается осужденных россиян, то им деньги выплачиваются по месту расположения тюрьмы. Чтобы организовать доставку пенсионных выплат заключенным, руководство тюрьмы отправляет информацию о них в учреждение ПФР.

Деньги доставляются заключенным посредством зачисления на лицевой счет, соответственно со ст. 107 Уголовно-исполнительного кодекса России. На счет заключенных начисляется минимум четверть от предоставленной ПФР суммы. Если заключенному больше 60 лет, он получает минимум половину своей пенсии. Остальные средства удерживаются в пользу исправительного учреждения.

Выбирать нужно тот способ доставки пенсионного обеспечения, который удобен именно для вас. Если вы проживаете около отделения почты, значит, вам проще забирать деньги прямо там, а не ожидать их доставки почтальоном. При наличии банковской карты лучше выбрать зачисление денег прямо на карточку. Так деньги будут моментально приходить вам сразу после предоставления пенсионных выплат ПФР.

Все социальные выплаты, включая пенсию, сейчас производятся только на пластиковые карты. Если ранее человек вообще не имел никакой карты и получал зарплату по-старинке наличными, то при выходе на пенсию его заставят выпустить пластиковую карту. При наличии карты или сберегательного счета, можно отдать их реквизиты в ПФР вместе с подачей документов на пенсию. Правда, если до пенсии была зарплатная карта, но зарплата на нее уже поступать не будет, то карта может стать платной. Пенсионные же карты все бесплатные в обслуживании. Из платных услуг к ним обычно подключают СМС-уведомления.

Некоторые люди неверно считают, что пенсию можно получать только на счета госбанка, такого как Сбербанк. Пенсионные карты эмитирует практически каждый коммерческий банк. Чтобы привлечь пенсионеров на обслуживание, банки предлагают интересные условия, такие как начисление на остаток, бонусы за покупки, снятие без комиссии в других банкоматах и пр.

В Сбербанке подобных «плюшек» нет. С июля 2018 года по указу Президента пенсия должна зачисляться на карты российской платежной системы «МИР». Это делается для того, чтобы при введении санкций со стороны американских платежных систем Виза и Мастеркард социальные слои населения не пострадали и спокойно пользовались своими картами и деньгами. Таким образом, выпустить пенсионную карту можно не только в Сбербанке, но и в любом другом банковском учреждении. Для этого стоит лишь уточнить условия выпуска данной карточки и какие дополнительные выгоды она может дать.

Через какой банк можно получать пенсию, кроме Сбербанка?

Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.

Почему же так много пенсионеров, которые получают пенсионные карты Сбербанка? Это связано с тем, что при подаче документов на пенсию в самом Пенсионном Фонде сидят сотрудники Сбербанка и предлагают оформить пенсионную карту здесь и сейчас. Многих это устраивает, поскольку не нужно бегать в банк и оформлять карту. Сбербанк имеет огромную базу зарплатных клиентов, отслеживает их по возрасту. При достижении клиентом пенсионного возраста ему звонят и предлагают оформить пенсионную карту, которая в любом случае ему будет нужна. Карта является социальной и бесплатной.

Некоторые пенсионеры предпочитают получать дополнительные преимуществ от хранения денежных средств на карте и ищут более выгодный вариант, поскольку в Сбербанке ставки низкие.

Таким образом, получать пенсию на карту именно Сбербанка необязательно. Пенсионную карту можно оформить в любом другом банке, если условия там более выгодные.

Как начать получать пенсию через другой банк?

Если пенсия уже начисляться на карту Сбербанка, то всегда можно перевести ее в другой банк. Уведомлять об этом Сбербанк не требуется. Для перевода пенсии нужно:

Определиться с подходящим для себя банком.
Изучить условия по пенсионным картам.
Выпустить пенсионную карту.
Написать заявление на перевод пенсии через новый банк. Часто банки самостоятельно передают эти заявления в ПФР и клиенту не нужно туда идти. Если банк не передает заявление в ПФР, то нужно будет лично прийти в ПФР, написать заявление на перевод пенсии и отдать реквизиты нового банка.
Получить готовую карту и начать получать пенсию на нее

Старая пенсионная карта будет продолжать действовать, хотя и пенсия на нее уже поступать не будет. По необходимости ее можно закрыть. Как видно, перевести пенсию в другой банк просто. С появлением сайта Госуслуги уже можно не писать заявление на перечисление пенсии. Это можно сделать в электронном виде прямо на сайте Госуслуги.
Для этого нужно:

Авторизоваться на портале.
Подтвердить свои учетные данные, что учетная запись стала подтвержденной. Все способы авторизации есть в подсказках на Госуслугах. Самый простой способ, если есть карта Сбербанка и Сбербанк Онлайн, сделать это оттуда.
Набрать в поиске каталога услуг «Заявление о доставке пенсии».
Выбрать пункт «Восстановление выплаты пенсии»
Нажать кнопку «Подать заявление». Далее в заявлении при необходимости можно подкорректировать данные и нажать «Отправить заявление». После обработки статус заявления должен высветиться «Отправлено в ПФР».

На что пенсионеру нужно обратить внимание при выборе банка?

Чтобы выбрать подходящий и надежный банк, всегда стоит изучить все условия. При выборе банка можно придерживаться нескольких советов:

Надежность. По-старинке пенсионеры считают, что госбанки – это самые надежные банки, поскольку их курирует государство. На самом деле деньги вкладчика и клиента застрахованы в любом банке до 1,4 млн.р., будь то частный или государственный банк (при условии, что банк входит в систему страхования).
Местоположение. Учитывая, что суммы пенсий не такие уж и большие, можно выбрать банк по дополнительным условиям. Например, отделение этого банка находится около дома, где проживает пенсионер. Ему будет удобно обслуживаться в этом отделении и не нужно куда-то далеко ездить. Здесь можно столкнуться с тем, что если это отделение закроют, то придется искать новое. А если банк мелкий, то офисов у него мало.
Условия по карте. Стандартная пенсионная социальная карта бывает самой простой, без привилегий. Она имеет небольшие лимиты на снятие, минимальный процент на остаток, что для некоторых пенсионеров неинтересно. В этом случае можно подобрать для себя более выгодный вариант с начислением процентов на остаток и начислением бонусов (кэш-бэка) за покупки.
Снятие без комиссии в любых банкоматах. Это, пожалуй, одно из важных преимуществ пенсионной карты. Банкоматы своего банка иногда бывает сложно найти, а деньги нужно снять срочно. Возможность снимать с карты в любом банкомате без комиссии в этом случае будет очень кстати.
Преимущества в обслуживании. Имея пенсионную карту, клиент может получать в банке дополнительные преимущества, например, сниженный процент на кредитование, бонус к процентной ставке по вкладу, льготные кредитные карты и пр.
Сотрудники банка. Этот факт многие упускают из вида, выбирая только банк, а не обслуживание. Часто клиенты обслуживаются в том банке, где им приветливо улыбаются, помогают решать проблему. Пожилому человеку, как никому другому, нужно больше внимания. Бывает так, что банк крупный и известный, а персонал неприветливый, обслуживает строго по шаблону.

Таким образом, взвесив все «за» и «против» можно подобрать для себя подходящий банк для получения пенсии.

Выбор эксперта – в какой банк обратиться пенсионеру?

Выбирать банк стоит надежный, удобный, предлагающий интересные условия по пенсионным картам. Если что-то не будет устраивать, банк всегда можно поменять. Новоиспеченному пенсионеру стоит выбрать тот банк, где ему удобнее всего обслуживаться. К старости здоровье уже не такое крепкое и ездить обслуживаться на другой конец города становится неудобным.

Если пенсионер хочет получать дополнительные преимущества от использования карты, то стоит выбрать банк, который предлагает выгодные условия.

В любом случае, на каком бы банке не остановился выбор, стоит завести социальную пенсионную карту Сбербанка. Через нее можно проводить все коммунальные платежи любого поставщика, налоги, пошлины, сборы и пр. Оплата проводится по штрих-коду или QR-коду, что очень удобно. В коммерческих банках не везде можно оплачивать коммунальные услуги, а если и есть такая возможность, то оплата бывает либо с комиссией, либо с заполнением полных реквизитов.. Это дает Сбербанку преимущество перед другими банками.

А вот хранить сбережения здесь невыгодно. Начисления на остаток почти нет, а если и есть, то оно мизерное. Если хотите карту, на которой будет начисление на остаток — рекомендуем карту Тинькофф Black.

Краткое содержание:

К чему необходимо подготовиться всем гражданам пенсионного возраста?

С 1 октября 2020 года Пенсионный фонд Российской Федерации переводит выплату всех пенсионных выплат и социальных пособий на банковские карты "Мир", пластиковые карты других платёжных систем помимо национальной для этих целей использоваться не будут. В Пенсионном фонде Российской Федерации пояснили, что такой перевод всех пенсий на национальную платежную систему был запланирован на 1 июля, но его перенесли в связи с пандемией коронавируса нового типа.

Кого касается нововведение?

Изменения в порядке выплаты пенсий и пособий коснутся всех граждан, которые получают денежные средства от Пенсионного фонда Российской Федерации либо Фонда социального страхования на свой банковский счет с привязанной к нему пластиковой картой.

Тех граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию наличными денежными средствами на почте либо дома, а также на банковский счет без привязки платежной банковской карты, срочное оформление карты "Мир" не коснется. Они могут оформить ее по своему усмотрению, но никаких изменений в выплатах для них не произойдет.

Как поступят с пенсией, которая будет перечислена на карту иной платежной системы?

В случае, если Пенсионный фонд Российской Федерации перечислит гражданину пенсию на банковский счет, к которому привязана платежная карта другой системы, пенсионер не сможет получить денежные средства. Они будут сохранятся на специальном счету в финансовой организации до урегулирования ситуации, так как банковское учреждение не сможет зачислить их на счет владельца в соответствии с законодательством.

Также положенную выплату пенсионер сможет получить непосредственно в кассе банковского учреждения наличными денежными средствами.

Таким образом, пенсионных выплат, конечно же, никто не лишит. Но и для их получения нужно будет потрудиться. Так чт лучше оформить все заблаговременно. Это не трудно, необходимо просто посетить отделение выбранной финансовой организации, менеджеры которой все оформят. Предъявить нужно будет только паспорт и номер СНИЛС.

Как правило, все социальные карты "Мир" не требуют никаких затрат по обслуживанию. Некоторые финансовые организации представляют проценты на остаток средств на банковской карте.

Важные нюансы в выплате пенсий с 1 октября

Переход на выплату пенсий исключительно на карту "Мир" никак не повлияет на график получения денежных средств. Граждане пенсионного возраста получат свои денежные средства в привычные даты.

В случае привязки банковской карты "Мир" к действующему банковскому счету, на который уже производится выплата пенсии либо при переоформлении банковской карты в связи с ее заменой по истечении срока действия предыдущей карты, номер счета не изменяется. Вследствие этого нет необходимости специально уведомлять об этом Пенсионный фонд Российской Федерации.

При оформлении банковской карты "Мир" в другой банковской организации, осуществляющей выплату пенсии, а также при открытии нового счета для привязки к нему карты НСПК, необходимо обязательно сообщить в территориальный орган Пенсионный фонд Российской Федерации сведения о новых реквизитах для перечисления пенсии. Подать такое заявление можно дистанционно через Госуслуги либо сайте Пенсионного фонда Российской Федерации, также можно лично обратиться в в орган Пенсионный фонд Российской Федерации либо ближайший многофункциональный центр.

Следует отметить, что национальная платёжная система "Мир" пока действует только в Российской Федерации. За пределами нашей страны снять денежные средства с карты либо расплатиться ей в магазине не получится. Вследствие этого российским пенсионерам, постоянно проживающим за границей, необходимо заблаговременно уточнить условия получения пенсии после 1 октября в том банке, в котором у них открыт счет. Вполне вероятно, придется переводить средства на счет с привязанной к нему банковской картой другой платежной системы.

Спасибо за внимание!

Возможно, вам будут интересны следующие публикации:

3 банковские услуги для пенсионеров, которых желательно избегать, можно ознакомиться Подробнее >>>

5 уловок злоумышленников от которых страдают пенсионеры, можно ознакомиться Подробнее >>>

Как пенсионера могут оставить без жилья: примеры судебной практики, можно ознакомиться Подробнее >>>

Пенсионная реформа заставила задуматься о том, как накопить на пенсию. Узнала, что кроме НПФ можно перевести накопительную пенсию в частную управляющую компанию. Частично об этом уже написано в одной вашей старой статье, изменилось ли что-нибудь за прошедшие три года?

Также возник ряд вопросов:

Можно вывести сейчас деньги из ПФР или уже поздно? Куда лучше вложиться, если не хочешь оставлять деньги в ПФР: в НПФ или в УК? Как выбрать надежную и доходную компанию для перевода пенсии и на какие показатели обращать внимание? Как выбрать подходящую инвестиционную стратегию УК и ПИФ для вложений?
Какие риски несет перевод пенсии? Кто кроме АСВ гарантирует сохранность денег в случае банкротства НПФ или УК? Где хранятся сами накопления?
Какие налоговые льготы и вычеты предусмотрены для тех, кто решил перевести пенсию? Можно ли получить вычет, если работодатель будет переводить пенсию в НПФ или УК?
Какова процедура перевода? Какие бланки и заявления нужно заполнять и куда относить?

Да, за последние три года система обязательного пенсионного страхования постоянно менялась, и сейчас правительство готовит очередные изменения. Но перевести свою накопительную пенсию в НПФ или УК все еще можно.

Сначала разберитесь, что с вашей накопительной пенсией

Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы родились раньше 1966 года, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год.

Если вы начали официально работать в 2014 году или позже, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет. Поэтому распоряжаться накопительной пенсией вы сможете, только если успели что-то накопить с 2002 по 2013 год. В отдельной статье мы писали, как узнать размер своей накопительной пенсии.

У вас есть накопительная пенсия, если вы работали с 2002 по 2013 год

Куда лучше вложиться

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Организация, которой мы даем право работать с нашей пенсией, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщиком может быть ПФР или НПФ.

ПФР и государственная управляющая компания. Если ничего не делать и никуда ничего не переводить, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направит ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ), в инвестиционный портфель «Расширенный». Тех, кто выбрал такой вариант, называют «молчунами». Можно не быть «молчуном» и выбрать УК ВЭБ через заявление.

Если решили не оставлять деньги в государственной управляющей компании, у вас два варианта: частная УК или негосударственный пенсионный фонд.

Частная управляющая компания. В этом случае страховщиком все равно остается ПФР, но он направит пенсионные накопления в УК, которую вы выберете из предложенного списка.

Управляющие компании для накопительной пенсииXLS, 60 КБ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Он тоже отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.

Никто не знает, какой вариант в итоге окажется лучшим. Я выбрал негосударственный пенсионный фонд, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между УК и их инвестиционными портфелями.

Как выбрать НПФ, мы тоже писали в отдельной статье.

Как выбрать частную управляющую компанию

Если все же вы решили выбрать управляющую компанию, обратите внимание на ее доходность, время работы на рынке, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.

Доходность. ПФР совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и отсеивает слабые. Например, для них установлен минимальный размер собственных средств (РСС). Компания, у которой мало резервов, не получит лицензию. Сейчас пенсионный фонд допустил к работе 21 управляющую компанию. Мы можем считать их достаточно надежными. Дальше наиболее важным критерием выбора становится доходность.

Чтобы оценить качество работы компании, посмотрите ее среднюю доходность за несколько лет. Хорошая доходность для УК составляет 10—12% годовых в среднем за десять лет. Это средний результат по всем компаниям с 2009 года — когда УК его достигает, уже неплохо.

Если управляющая компания работает меньше трех лет, невозможно оценить, какую доходность она дает на длительном отрезке времени. Стратегия инвестирования может быть эффективной прямо сейчас, но убыточной, когда экономические условия как-либо изменятся. Вот почему нужно обращать внимание на опыт работы с пенсионными накоплениями за несколько лет — чем дольше, тем лучше.

Клиентоориентированность. Проверьте, открывается ли сайт УК, выложена ли там нужная информация: доходность, срок работы, стратегии инвестирования, — и легко ли вообще вам все это найти.

Также важна готовность сотрудников компании помочь потенциальным клиентам во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию. Проверьте, работает ли бесплатная горячая линия, легко ли дозвониться, владеет ли оператор информацией о доходности, подскажет ли, как подавать заявление на переход к ним.

Здесь управляющая компания просто выложила свою отчетность — непонятно, где искать доходность и стратегию инвестирования. Сам раздел «Управление пенсионными накоплениями» для частных лиц я тоже нашел не сразу
Здесь получше: УК выложила данные о доходности с 2004 года за каждый год, а не поквартально, как большинство остальных. Плюс сразу дали ссылку на инвестиционную декларацию

Инвестиционные портфели. Некоторые управляющие компании предлагают выбрать еще инвестиционный портфель. Это стратегия инвестирования: портфель предполагает покупку заранее определенных ценных бумаг. В этом случае смотрите доходность по каждому портфелю отдельно. Вы правы, когда сравниваете их с ПИФами: суть похожа. В одной и той же УК можно выбрать разные стратегии вложения пенсионных денег: агрессивный или консервативный тип управления. Для тех, кому прибыль важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.

Например, УК ВЭБ имеет два портфеля: «Расширенный портфель» и «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. «Молчунов» поместили в расширенный, а вы можете остаться в ВЭБ, но выбрать консервативный портфель.

Чтобы понять, что из себя представляет конкретный инвестиционный портфель, найдите на сайте УК инвестиционную декларацию к нему. В ней управляющая компания рассказывает, какие активы будет покупать на деньги из этого портфеля.

Отрывок из инвестиционной декларации к портфелю «Консервативный» одной из частных УК

Какие есть гарантии сохранности накопительной пенсии

Раньше УК ВЭБ инвестировала деньги «молчунов» только в государственные ценные бумаги, а НПФ и частные УК — в облигации, акции и валюту. Поэтому перевод пенсии означал увеличение риска. Сейчас «молчунов» определили в расширенный портфель, который тоже предполагает вложения в валюту, российские и международные облигации.

Теперь непонятно, где выше риски: во Внешэкономбанке, в других УК или у клиентов НПФ. Но для всех трех категорий Агентство страхования вкладов гарантирует возврат инвестиций в случае банкротства или отзыва лицензии. В отличие от банковских вкладов, по пенсиям нет максимального размера, свыше которого гарантия не действует. Но накопленную доходность АСВ не вернет — только номинал.

Кроме этого, на сохранность пенсионных денег работают положения законов, органы власти, некоммерческие организации, специализированный депозитарий, независимый аудитор и независимый актуарий.

Федеральные законы. По закону пенсионные накопления — это бюджетные деньги и их нельзя использовать как залог. Эти деньги нельзя забрать у негосударственного пенсионного фонда за долги или арестовать, если это не долги перед самими застрахованными в НПФ. Управляющие компании не имеют права распоряжаться средствами как хотят: в законе прописаны принципы инвестирования и обязанность страховать риски.

Органы власти. Государственный регулятор рынка пенсионных накоплений — Центробанк. Он выдает лицензии, собирает отчетность, принимает жалобы.

Пенсионный фонд России тоже контролирует НПФ, а за действия управляющих компаний он отвечает как страховщик.

Некоммерческие организации. За накопительной пенсией следят Общественный совет по инвестированию средств пенсионных накоплений и Ассоциация негосударственных пенсионных фондов. Они устраивают проверки, принимают меры по устранению нарушений, собирают отчетность, вырабатывают правила деятельности НПФ.

Специализированный депозитарий хранит пенсионные средства и осуществляет ежедневный контроль за НПФами. Эта организация заводит счет для управляющей компании, когда она покупает ценные бумаги. Там они хранятся под учетом и защитой, а спецдепозитарий контролирует каждую сделку. Если выявит нарушения в работе фонда или компании, он обязан на следующий рабочий день уведомить об этом Центральный банк и ПФР. Также специализированный депозитарий контролирует перечисления на выплаты за счет пенсионных накоплений. Поэтому владельцы НПФ или УК не могут взять ваши деньги и сбежать с ними.

Независимый аудитор проверяет соответствие бухгалтерского учета требованиям законодательства. Они проверяют НПФ, их управляющие компании и спецдепозитарий.

Независимый актуарий определяет, соответствуют ли возможности фонда его обязательствам перед застрахованными лицами.

Инвестирование — это всегда риски, но наиболее защищен от них рынок пенсионных накоплений.

Какие льготы и вычеты дают за перевод накопительной пенсии

Никаких. Вероятно, вы спросили об этом потому, что слышали про программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Это вторая пенсия, мы про нее тоже скоро напишем статью. Она формируется так же, как государственные пенсионные накопления, но взносы делаете вы, а не работодатель. Накопительная пенсия входит в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС), а НПО — дело добровольное.

Существуют корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы пополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС.

За участие в таких программах действительно делают налоговый вычет, но перевод накопительной пенсии здесь ни при чем.

Как перевести

Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд на следующий год после подачи заявления.

В НПФ. Оформить переход в негосударственный пенсионный фонд можно при личном обращении в этот НПФ, в ПФР или через агентов. Можно сделать заявку через сайт фонда.

Чтобы перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, вы подпишете несколько документов:

Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из одного НПФ в другой НПФ.
Согласие на обработку персональных данных.

При переходе в негосударственный пенсионный фонд можно потерять инвестиционный доход за несколько лет — деньги, которые пенсионный фонд заработал за счет ваших накоплений. Это происходит, когда страховщика меняют чаще одного раза в пять лет, и называется «досрочный переход». Без штрафа деньги переводят только в определенный год — это будет срочный переход. В 2020 году подать заявление на перевод из ПФР в НПФ без потерь могут:

те, кто начал работать в 2011 году или раньше и не менял страховщика после 2011 года. Годом их перехода без потерь стал 2016, а потом — 2021;
те, кто сменил страховщика в 2016 году. Для этого надо было подать заявление о переходе на год раньше, в 2015 году. Тогда ближайший год перехода без потерь — 2021.

Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете. Например, если сменили фонд в 2017 году, а в 2020 решите опять его сменить, потеряете результаты инвестирования за четыре года: с 2017 по 2020. Год перехода без потерь в этом случае — 2022, заявление надо писать в 2021 году.

В управляющую компанию. Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через портал госуслуг после полной регистрации на сайте. Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком остается пенсионный фонд, а вы уже там числитесь. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно.

При смене Внешэкономбанка на другую управляющую компанию штрафа за досрочный переход не будет, потому что страховщик не меняется.

Что делать вам

Стоит ли переводить. Узнайте, сколько у вас пенсионных накоплений. Оцените период инвестирования — это срок, который остался вам до пенсии. Учтите, что за счет работодателя накопления пока не прирастают, а доходность НПФ и частных УК выше государственной на длительных отрезках, в 5—10 лет. Тогда вам станет ясно, поздно или нет сейчас переводить накопления.

Определитесь, что для вас лучше: негосударственный пенсионный фонд или другая управляющая компания в рамках ПФР.

Если решили сменить УК. Узнайте доходность своей потенциальной компании, предлагает ли она инвестиционные портфели, в чем их отличие. Для этого изучите сайт, поговорите по горячей линии. В результате станет понятно, стоит ли с ними связываться.

Если решили перейти в НПФ. Узнайте в пенсионном фонде, в каком году возможен срочный переход. Там же вам подскажут сумму возможных потерь при досрочном.

Если срочный переход будет как раз в следующем году, выбирайте фонд и звоните им. Если в следующем году перейти в НПФ без потерь нельзя, можете пока сменить УК и дожидаться там наступления периода для срочного перехода. Помните, что писать заявление на перевод нужно в предыдущем году. Например, если вы узнали, что срочный переход будет в 2021 году, договор заключаете в 2020. Тогда с января по март 2021 года он вступит в силу, и доходность сохранится.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Читайте также: