Может ли пенсионер быть поручителем по кредиту в беларусбанке

Кредит для пенсионеров

19 октября 2010 г.

Старый конь борозды не портит

Пенсионный возраст – не помеха, чтобы вести активную и полную событий жизнь. Во всем мире тенденции последних десятилетий таковы, что, во-первых, увеличивается продолжительность жизни. Во-вторых, общая численность людей преклонного возраста растет. Пенсионеры активно трудятся, зарабатывают деньги и…берут кредиты.

А поскольку наша страна считается старовозрастной (доля населения старше 65 лет у нас более 14%), то становится очевидным – эта часть потенциальных заемщиков не может не интересовать белорусские банки. Однако, если в преклонном возрасте обращаться в банк за кредитом, можно столкнуться с определенными ограничениями.

Этот ставший популярным слоган потребительского кредитования к пенсионерам может быть применим лишь отчасти. Так, если ряд белорусских банков выдают потребительские кредиты в пределах платежеспособности, то есть как остальным возрастным группам, то другие предпочитают ограничивать возраст кредитополучателя или выдвигать дополнительные требования. К первым относятся, например, Белагропромбанк, Беларусбанк, БТА-Банк, Паритетбанк.

Есть ряд банков, которые предлагают потребительские кредиты без обеспечения, поэтому чтобы обезопасить себя от неплатежей в дальнейшем, они вводят возрастные ограничения. Так делает, например, Абсолютбанк, который определяет максимальный возраст заемщика 60 годами. При получении кредита в Банке Москва-Минск пенсионеру на момент последнего платежа не должно быть 65 лет. Это означает, что на семилетний кредит может рассчитывать 57-летний белорус. По схожему принципу подходят к кредитованию пенсионеров Банк ВТБ, Дельта Банк, Хоум Кредит Банк, РРБ-Банк и некоторые другие.

Для снижения рисков по такой категории заемщиков банками могут применяться и иные ограничения. Например, максимальный размер предоставляемого кредита для пенсионеров. Так, Белинвестбанк применяет в качестве верхнего предела для неработающих пенсионеров десятикратный размер их пенсии, Сомбелбанк – сумму в 10 млн рублей. До этого предела могут прокредитоваться пенсионеры до 65 лет, если же интересует кредит свыше данной суммы, Банк ограничивает возраст заемщика более строго – женщины не должны быть старше 50 лет, мужчины – 55 лет.

Белвнешэкономбанк и БПС-Банк вводят в отношении пенсионеров дополнительное требование – поручительство (лиц не пенсионного возраста).

Покупка автомобиля в кредит пенсионерами не является для банка более рискованным видом сделок, нежели другие виды потребительского кредитования. Тут играет роль наличие ликвидного залога в виде автомобиля. Вспомним и про то, что сейчас по автокредитованию немного клиентов.

Поэтому слишком строгими назвать возрастные ограничения по автокредитам сложно. Перечислим условия у наиболее активных игроков. Так, Белгазпромбанк выдает кредиты на автомобили при условии, что кредитополучателю не исполнится 65 лет на момент заключения договора с банком.

Белросбанк вводит возрастной ценз – до 60 лет для женщин и 65 – для мужчин, но уже на момент окончания кредитного договора. Ограничение по возрасту в МТБанке — также 65 лет. А во Франсабанке дата последнего платежа по кредиту не должна быть позже наступления пенсионного возраста. Условия по автокредитованию в БТА Банке аналогичны указанным ранее.

С учетом семилетнего срока автокредитования это значит, что, к примеру, 62-летний пенсионер может обратиться за автокредитом в Белгазпромбанк и БТА Банк.

Жилищные кредиты – гораздо более дорогостоящие и растянутые во времени. Сегодня максимальный срок – 25 лет. Даже если банки будут очень оптимистично подходить к продолжительности жизни своих заемщиков, разумно использовать возрастные ограничения. Если за такими кредитами обращается пенсионер, риски банка возрастают. Однако, степень лояльности у разных белорусских банков к таким заемщикам отличается.

Например, Белагропромбанк (для работающих пенсионеров) и Беларусбанк выдают жилищные кредиты на общих основаниях с другими категориями граждан. А Паритетбанк и Франсабанк выдвигают требование, чтобы у кредитополучателя на момент последнего платежа по кредиту не наступил пенсионный возраст.

Белросбанк «отодвигает» предельный возраст по таким кредитам на пять лет – на момент окончания срока кредитования мужчинам не должно исполниться 65 лет, женщинам – 60 лет. Банк ВТБ еще более лоялен – кредиты выдаются до 55 лет, но на момент окончания заемщик не должен быть старше 70 лет.

Пенсионеров — в поручители

Наверное, тем, кто прибегал к кредитованию под поручительство, знакома ситуация, когда последних бывает не так-то легко найти. Количество «свободных» поручителей стремительно уменьшается по мере проникновения кредитования. А кого легче всего уговорить поручиться по кредиту? Конечно, близких родственников, например, собственных родителей. Но, к сожалению, далеко не каждый банк примет такое обеспечение.

Например, в Беларусбанке, Белинвестбанке, Белорусском народном банке, Банке ВТБ по кредитам на жилье пенсионеров в качестве поручителей не берут. Еще строже подходят к возрасту поручителей в Белросбанке. Там поручителю на момент заключения кредитного договора не должно быть больше 55 лет мужчинам и 50 лет – женщинам. БПС-Банк и Франсабанк берет в качестве поручителей тех, кто не достигнет пенсионного возраста на момент последнего платежа по кредиту.

Как видите, белорусские банки с разной степенью лояльности подходят к пенсионерам в качестве заемщиков и поручителей. Однако, если пенсионер здраво оценивает свои возможности и его платежеспособность находится на приемлемом уровне, выбрать тот или иной вариант кредитования вполне возможно.

Краткая информация о требованиях белорусских банков к возрасту заемщиков и поручителей представлена в таблице ниже.

«Время жить» — специальный кредит для пенсионеров «Беларусбанка». Он оформляется на срок до 3 лет с процентной ставкой от 12% годовых. Воспользоваться им могут все категории пенсионеров вне зависимости от возраста.

Основные параметры кредита

Займ “Время жить” оформляется только с обеспечением в виде поручительства физического лица, залога недвижимости или автомобиля. Основные параметры кредита представлены в таблице:

Воспользоваться этим кредитом Беларусбанка могут любые категории пенсионеров, получающих выплаты как по старости, так и по инвалидности вне зависимости от группы и возраста. Кредит выдается на потребительские нужды и отчета о целевом использовании не требует.

Беларусбанк предлагает сервис подбора подходящего займа

Условия кредитования

Прежде, чем оформлять кредит, необходимо изучить условия кредитования. Это поможет выбрать лучшую процентную ставку, избавит от штрафов за просрочки и позволит сэкономить на досрочном погашении.

Общие условия

Процентная ставка по кредиту пенсионерам плавающая и базируется на ставке рефинансирования НБ РБ. Если повышается базовая ставка, то повышается и ставка по займу. Установленная 27.06.2018 ставка рефинансирования составляет 10%. Соответственно, процент по кредиту находится в диапазоне от 12 до 14,5 % годовых.

Об увеличении процентной ставки банк письменно уведомляет клиентов за десять дней до вступления в силу новых условий. В течение 10 дней со дня получения клиент должен в отделении банка оформить дополнительное соглашение о повышении ставки. Если этого не сделать, то банк выдвинет требование о досрочном закрытии кредита в 3 месячный срок.

В первый год пользования потребительским кредитом проценты ниже, чем в последующие. На стандартных условиях в первый год – ставка рефинансирования НБ РБ + 3,5 %, со второго – СР + 4,5%.

Сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от платежеспособности заемщика. При расчете учитываются доходы клиента за вычетом обязательных расходов: коммунальные платежи, телефон, кредиты в других банках.

Беларусбанк откажет в кредите если:

Расходы превышают половину чистого дохода (доход после уплаты ежемесячного платежа по кредиту).
Чистый доход ниже прожиточного минимума.

Гарантия возврата кредита “Время жить” является обеспечение. В качестве обеспечения можно оформить поручительство или заложить имущество. Также можно использовать в качестве обеспечения неустойку, гарантию юридического лица или гарантийный депозит

Заемщик и поручитель несут равную ответственность за взятый кредит. Количество поручителей определяет банк в зависимости от суммы кредита, дохода заёмщика и поручителей, кредитной истории.

При несвоевременной оплате ежемесячных платежей Беларусбанк начисляет штраф в виде удвоенной процентной ставки на сумму задолженности. Если заемщик не погашает кредит вовремя, то банк требует этого от поручителя. В крайнем случае, если просрочку по кредиту не выплачивает ни заемщик, ни поручители, то банк принудительно взыскивает задолженность. На счета и имущество заемщика накладывается арест, ограничивается его право на выезд из страны.

Клиент в любое время может погасить кредит полностью или частично. Штрафов или минимального срока пользования займом нет. Для досрочного погашения необходимо направить в банк заявление. Если этого не сделать, то банк продолжит списывать деньги за ежемесячные платежи по графику.

При переезде необходимо перевести обслуживание остатка задолженности в отделение банка по новому месту жительства. Для этого нужно требуется заявление течение 30 дней с даты изменения адреса. В старом отделении необходимо оплатить проценты за фактическое пользование кредитом и закрыть счёт. Остаток задолженности переводится в новое отделение.

Льготные условия

Единственная льготная категория заемщиков – члены клуба «Бархат». Для них предусмотрено сниженная процентная ставка. В первый год пользования кредитом – ставка рефинансирования НБ РБ + 2%, второй год – СР +3%.

Для участия в программе необходимо оформить карту Maestro премиум. Заказать ее выпуск можно по телефону 147 или на сайте банка. Стоимость выпуска 12 бел. руб. при заказе в отделении, 11 бел. руб. при оформлении на сайте.

Кроме сниженной процентной ставки по кредиту клиент сможет воспользоваться скидками, кэшбэком, овердрафтом по карте.

Требования к заемщику

Банк не выдвигает требований гражданству, возрасту, семейному положению, составу семьи. Но каждый фактор будет учитываться при оценке кредитоспособности. Все они влияют на решение Беларусбанка и на сумму кредита.

Программой «Время жить» могут воспользоваться дееспособные совершеннолетние физические лица, получающие любой вид пенсии. Это могут быть граждане Республики Беларусь, граждане других государств, лица без гражданства, имеющие вид на жительство.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ, пенсионеру необходимо предоставить в банк оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих доход и обеспечение.

Перечень обязательных документов для заемщика физического лица:

копия паспорта;
копия пенсионного удостоверения или иного документа, подтверждающего право на получение пенсии;
согласие на запрос кредитной истории из Кредитного регистра Национального Банка Республики Беларусь;
согласие на проверку личных данных;
справка о размере пенсии за 3 последних месяца. Клиенты, получающие пенсию на карты Беларусбанка, предъявляют выписку по счёту.

Перечень документов для поручителя:

копия паспорта;
вид на жительство (для нерезидентов);
справка о доходах. Для получающих зарплату на карту Беларусбанка достаточно выписки по счёту за последние три месяца;
согласие на запрос кредитного отчета;
согласие на проверку личных данных.

Для оценки платежеспособности клиент может предоставить сведения о зарплате, пенсии, и о финансовой помощи от государства на погашение ранее взятых кредитов. В расчете платежеспособности не участвует доход поручителя и оценочная стоимость залога.

Перечень документов для индивидуального предпринимателя:

копия свидетельства о государственной регистрации;
справка банка о движении средств по текущему счету за последние три месяца;
налоговая декларация за последний отчетный период (если ИП работает без открытия счёта);
выписка из налоговой об уплате налогов.

Перечень документов для оформления в залог недвижимости:

свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
договор совместного владения имуществом (для долевой собственности);
выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений на сделки с недвижимостью;
копия лицевого счета;
согласие супруга и всех совершеннолетних членов семьи – собственников помещения на передачу собственности в залог;
разрешение органов опеки и попечительства на передачу собственности в залог, если там проживают несовершеннолетние или недееспособные лица;
технический паспорт с поэтажным планом;
оценка залога;
письменное уведомлении о правах третьих лиц на имущество.

Перечень документов для оформления автомобиля в залог:

свидетельство о регистрации;
техосмотр;
полис об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства;
КАСКО, где выгодоприобретателем прописан ОАО «АСБ Беларусбанк»;
письменное согласие супруга на передачу автомобиля в залог;
оценка стоимости;
обязательство об отсутствии обременения.

Для каждого клиента перечень документов может отличаться, поэтому перед оформлением желательно проконсультироваться в отделении банка, по телефону 147 или в онлайн-чате.

Как оформить кредит

Оформить потребительский кредит можно любым удобным способом:

в отделении банка;
заполнить заявку на сайте;
в инфокиосках банка;
через сервис М-банкинг;
по телефону 147.

Удобнее всего оформить заявку через сайт, поскольку это можно сделать не выходя из дома в любое время.

Чтобы найти страницу для оформления онлайн-заявки, нужно нажать на иконку с правой стороны страницы

Решение на сайте предварительное. После отправки заявки необходимо прийти в отделение кредитной организации с документами. При положительном решении о выдаче займа деньги зачисляются на дебетовую карту Беларусбанка сразу после подписания кредитного договора.

Потребительский кредит “Время жить” можно использовать на любые нужды: лечение, ремонт, текущие расходы. Основные его преимущества — сниженная процентная ставка в первый год использования, программа лояльности “Бархат” и возможность оформить кредит без справки о доходах, если он не превышает 20 базовых величин.

Читать также: Какие особенности имеет кредит для пенсионеров в Альфа-банке?

Пожалуйста, поддержите наш канал — подпишитесь на него и поставьте лайк на эту публикацию.

Выгодный кредит для пенсионеров в Беларусбанке доступен при наличии минимального количества документов. Сегодня это почти национальный, крупнейший банк Беларуси предлагает отличные программы с выгодными условиями по кредитованию. По желанию, заемщик может оформит кредитную карту либо рассрочку – это два основных варианта получения средств.

Виды кредитов и их преимущества

Различные виды программ для пенсионеров обладают своими особенностями. Поэтому, прежде, чем выбрать кредитный продукт, стоит внимательно ознакомиться с условиями по кредитам АСБ Беларусбанка для пенсионеров. На сайте есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать свои возможности.

Время жить

В Беларусбанке, для пенсионеров потребительский кредит представлен продуктом Время жить (скачать договор в word).

Срок кредитования – до 36 месяцев. Обеспечение займа – привлечение поручителей, залог недвижимого или движимого ценного имущества. Этот кредит выдают пенсионерам, которые получают пенсию в Республике Беларусь. Ограничений по возрасту нет.

Преимущества:

Процент понижен в течение первого года использования средств. Процентная ставка является плавающей и зависит от ставки рефинансирования Национального банка Беларуси (на 2018 год – 10%).
Подача заявления возможно любым доступным способом: через офис, корпоративный сайт или информационный киоск, по телефону 147 при обращении в колл-центр или через М-банкинг.
Погашать кредит можно любым комфортным способом: по Интернету, через инфокиоски, отделения и их кассы, банкоматы.
Средства по кредиту могут использоваться для расчета за товары и услуги в Интернете.
Кредит оформляется без свидетельства о размерах дохода на базе расчетов ежемесячного среднего дохода пенсионера, размер которого не превышает 20 величин.

Средства, выданные в рамках кредитов Беларусбанка на потребительские нужды для пенсионеров, можно получить на карту одной из платежных систем.

Особенность программы – в снижении процентов за первый год использования средств. В этот период проценты равняются фактически ставке рефинансирования НБ. Если участник программы является членом банковского клиентского клуба «Бархат», то он получает снижение ставки еще на 3 пункта. На второй и третий год к ставке прибавляется 1 пункт, члены клуба «Бархат» получают в итоге ставку за вычетом 2 пунктов.

Рассрочка на покупку товаров

Беларусбанк располагает собственной сетью магазинов-партнеров, которые дают товары в кредит в режиме выгодной рассрочки. Этот вид займа строится на других основаниях, ставка составит всего лишь 0,01% в год. Если пенсионер получает пенсию или другие виды выплат на карту, выданную банком, то ему доступно данное предложение.

Срок предоставления такой рассрочки – 2-36 месяцев. Подробнее об этом предложении можно узнать на сайте Беларусбанка или в магазине во время подписания договора.

Кредитная программа для клуба «Бархат»

Беларусбанк расширяет число своих клиентов за счет участия в клубе «Бархат». Все члены сообщества имеют банковские карты с определенным овердрафтом и сроком действия 3 года. К этой карте уже подключены все необходимые сервисы – смс-информирование, М-банкинг, личный кабинет и другие.
Рассчитываясь данной картой в аптеке, торговой сети покупатель получает на карточку кэшбэк объемом до 3% от покупки (скачать сборник кэшбэка по операциям). Также действует система бонусов.

Как взять кредит в Беларусбанке пенсионеру: требования

Какие документы нужны для заключения договора? Стандартный пакет включает следующие пункты:

гражданский паспорт Беларуси либо вид на жительство в стране;
удостоверение пенсионера либо другой вид документа, подтверждающий получение пенсии (свидетельство инвалида и др.);
выписка с банковского счета либо справка о пенсионных начислениях. Выписка требуется для тех, кто получает средства на карту организации.

Если пенсионер является предпринимателем и зарегистрировал ИП, то требуется копия налоговой документации, лицензия на деятельность и госрегистрация (скачать бланк в word).

В любом случае все клиенты банка подписывают согласие на использование их персональных данных в Кредитном реестре Национального банка.

До какого возраста дают кредиты? В целом, ограничения по возрасту нет, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

быть дееспособным;
иметь гражданство Беларуси либо быть лицом без гражданства, постоянно живущим иностранцем;
иметь право на пенсионное обеспечение по законам Республики Беларусь.

Если при оформлении кредита привлекались поручители, то на них распространяются аналогичные условия, но с добавлением справки об официальном трудовом доходе (скачать бланк). Также, поручителем пенсионера не может быть другой пенсионер.

Когда требуется существенная сумма для залога, то часто банк требует наличия поручителя. В Беларусбанке кредиты пенсионерам без поручителей выдают в рамках программ Удачное обновление, Серьезные планы и Потребительский кредит.

Отметим, что ставок в 8 процентов по кредитам для пенсионеров в Беларусбанке вы не найдете. Дело в том, что годовая переплата рассчитывается исходя из ставки рефинансирования НБ РБ, а она составляет 10%.

Подача заявки на получение кредита

Чтобы быстро и без лишних хлопот подать заявку, можно воспользоваться любым из этих способов:

прийти в офис к менеджеру, который будет сопровождать весь процесс оформления заявления;
позвонить в контактный центр банка по номеру 147;
воспользоваться сервисов М-банкинг или Интернет-банкинг;
войти в личный кабинет на сайте банка.

При удаленном оформлении заявки, сотрудники перезвонят по указанному контактному номеру и проинформируют о дальнейших шагах клиента, если анкету одобрят. Останется только получить деньги и использовать их по своему желанию. Рекомендуем ознакомиться с памяткой Беларусбанка о безопасном использовании кредиток (скачать).

Отзывы

Если изучить отзывы о пенсионных кредитах в Беларусбанке, они будут разноплановыми, но, в основном, положительными. Население «серебряного» возраста довольно тем, что их считают полноправными и финансово надежными клиентами.

Были развеяны мифы о «драконовских» требованиях со стороны банков, о начислении гигантских процентов вместо гибкой ставки рефинансирования. Действительно, условия по займам, перечисленные выше, являются более чем привлекательными. Они основаны на социальных гарантиях государства и новом взгляде на денежную поддержку пенсионеров.

Я давно мечтала приобрести стиральную машину, ведь не хватает уже сил для стирки вручную. Но с инфляцией и скачками валюты накопить не удавалось. Невысокий ежемесячный платеж по рассрочке в местной сети стал замечательным решением проблемы, спасибо Беларусбанку!

Оформили кредит на 3 года по программе «Время жить». В итоге оплатили внучке учебу в университете, отремонтировали дом, а деньги еще остались. Решили быстро погасить кредит, чтобы не было просрочек и долга. В итоге нам осталось за 2 года выплатить всего 30% от суммы.

У меня есть вид на жительство в Беларуси, приехала к родственникам и просто осталась жить – нравится в тихом пригороде. Не думала, что в критический момент получится взять кредит, но Беларусбанк выдает займы и людям без гражданства, да еще на пенсии. Очень выручил кредит, когда потребовалась срочная операция.

Заключение

На первый взгляд, пожилые люди кажутся рискованной категорией с точки зрения финансового обеспечения. Но в Беларуси, Беларусбанк кредиты пенсионерам предлагает на выгодных условиях, а значит является социально-ориентированной организацией. Вся информация о кредитных предложениях доступна на сайте, в офисах, либо по горячей линии (номер 147).

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Когда заемщику нужна большая сумма в кредит, банковская организация может попросить его о предоставлении дополнительного обеспечения – залога или же поручительства. Многие люди приглашают своих знакомых и родственников, в частности родителей пожилого возраста, чтобы увеличить общий доход и лояльность банка.

Однако, как мы знаем, многие банки настороженно относятся к людям старшего поколения, и редко одобряют им кредитные заявки. Соответственно, возникает вопрос – а может ли пенсионер выступать поручителем по чужому кредиту? Давайте разбираться.

Актуальные предложения по кредитам:

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9% До 3000000 руб.	Подать заявку
ВТБ Надежно	От 7,5% До 5000000 руб.	Подать заявку
Почта банк Решение за 1 минуту	От 7,9% До 3000000 руб.	Подать заявку
Альфа-банк Решение за 2 минуты	От 7,7% До 5000000 руб.	Подать заявку
Открытие Большая сумма	От 8,5% До 5000000 руб.	Подать заявку
А может Халву? Карта рассрочки	От 0% До 350000 руб.	Подать заявку

Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Требования банков к участникам сделки

Подавляющее большинство банков предъявляет к созаемщикам и к поручителям те же требования, что и к основному должнику. Конечно, у всех компаний свои условия, но наиболее часто встречающиеся выглядят так:

Если обратиться к информации, представленной в законодательстве России, то мы увидим, что максимальный возраст заемщика и остальных участников кредитного договора ничем не ограничен. Есть ограничение лишь на минимальный возраст – уже с 14 лет возможно получить заем (речь идет об образовательных ссудах), но при этом родители обязательно выступают поручителями.

Соответственно, если в законе ограничений нет, то в теории, и в банке проблем возникнуть не должно. Но на практике, многие люди пожилого возраста сталкиваются с ситуациями, когда им самим отказывают в выдаче заемных средств. Почему так происходит?

Все дело в том, что пенсионеры в глазах банковских компаний – не самые выгодные клиенты. Да, конечно, у них есть постоянный доход в виде пенсии, но в большинстве случаев, размер этого дохода крайне невелик.

Кроме того, пенсионеры часто имеют проблемы со здоровьем, часто болеют, могут лежать в стационаре или вовсе получить инвалидность, из-за чего своевременное внесение ежемесячных платежей станет невозможным. Именно по этой причине люди старше 50-55 лет часто сталкиваются с отказами.

Можно ли привлечь пенсионера к поручительству?

Однозначно да. Человек пенсионного возраста, обладающий хорошей кредитной историей и доходом не менее 15.000 рублей может выступать в качестве поручителя по кредитному договору. Приветствуется, если помимо пенсии, у него будут дополнительные источники дохода, которые можно подтвердить документально.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

На что стоит обратить внимание? На требования именно того банка, куда вы планируете обратиться для оформления ссуды. К примеру, в банке ВТБ есть ограничение по максимальному возрасту клиента до 65 лет, в Сбербанке – до 75 лет (только при условии наличия недвижимости в качестве залога).

Важно: некоторые банки ограничивают максимальный срок возврата задолженности, если основной должник или его поручители уже приближены к выходу на пенсии. К примеру, по стандартным условиям ипотеки вы можете оформить договор на срок до 30 лет, но при этом есть условие, что погасить задолженность нужно до 65 лет.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Соответственно, если вам или вашему партнеру по договору уже есть 55 лет, то и ипотеку взять вы сможете не более, чем на 10 лет.

Кроме того, некоторые банковские организации, стремясь обезопасить себя и свои средства, повышают процентную ставку для тех, кто привозит в качестве дополнительного участника кредита людей пенсионного возраста. В повышенный процент закладывается риск на случай невозврата долга.

Будьте также готовы к тому, что кредитор будет настаивать на оформлении личного страхования. В принципе, это выгодно обеим сторонам, но именно для должника это будет чревато повышенной переплатой.

Советы от экспертов

Совершенно понятно, в чем состоит выгода от поручительства для основного должника и для банка. В первом случае речь идет о повышении общей суммы дохода, а значит, и величины одобряемых заемных средств. Во втором случае – речь идет о большей степени защищенности займа, т.к. есть дополнительное обеспечение.

Но есть ли в данном случае какая-то выгода для самого поручителя? Абсолютно никакой.

Вы должны помнить о том, что поручитель – это человек, равнозначный заемщику. Если человек, на которого оформляется договор, перестанет вносить платежи по кредиту, то банк будет на совершенно законных основаниях требовать выплаты у вас.
В том случае, если будут допущены просрочки, то это испортит вашу кредитную историю. Соответственно, в будущем, если вам самому понадобится помощь банка, вы уже не сможете на неё рассчитывать,
Факт наличия поручительства отображается в кредитной истории, и влияет на вашу кредитную нагрузку. До тех пор, пока действует кредитный договор, вы будете считаться его полноценным участником. И если вы обратитесь в банк для получения личного займа, то вам могут отказать по причине большой долговой нагрузки. Даже если, по сути, сейчас вы ничего не платите, для банка это будет выглядеть совершенно иначе.

Подытожим вышесказанное: пенсионер может выступать в качестве поручителя по кредиту своего знакомого или родственника, но при этом стоит заранее оценить все риски, и тщательно подумать о том, уверены ли вы в том человеке, за которого хотите поручиться.

Все финансовые организации предлагают выдачу кредитных средств не только работающим гражданам, но и пенсионерам. БеларусБанк также не исключение. Более того, он занимает ведущее место на национальном рынке и отличается надежностью и лояльными условиями.

Виды программ для пенсионеров

Для получения кредита банк предоставляет несколько программ. Клиент вправе выбрать ту, которая устраивает его больше всего.

На сегодняшний день пенсионеру доступно 3 варианта.

Программа «Время жить»

Этим предложением может воспользоваться любой пожилой человек вне зависимости от возраста.

Выдача займа происходит на таких условиях:

размер кредитных средств – до 150 стандартных величин (более точно определяется после анализа платежеспособности клиента);
срок погашения долга – до 3 лет;
обязательное условие – поручительство третьих лиц, залоговое имущество и прочие варианты;
процентная ставка – 10,5%;
кредитные деньги перечисляются на пластиковую карту.

Плюсы кредита в БеларусБанке:

Возможность подачи онлайн-заявки, через «горячую линию» по телефону или лично в отделении.
В первый год пользования – сниженная ставка.
Большой выбор способов внесения ежемесячных платежей – через кассу, терминал, мобильное приложение, инфокиоски, автооплату.
Можно оформить заем без справки о доходах (но при этом сумма не будет превышать 20 величин).
Всем пенсионерам разрешается не предоставлять справку о доходах (вне зависимости от суммы кредита).
Можно оплачивать услуги мобильной связи, интернета и коммунальные платежи с карты.

Интересным нюансом является процентная ставка, которая меняется в зависимости от срока пользования. В первый год она равна ставке рефинансирования. Со второго года добавляется еще 1 пункт.

Важно! Для участников программы «Бархат» в первый год ставка минус 3 пункта, в последующие минус 2 пункта. Это предложение является максимально выгодным.

Кому из пенсионеров предоставляется кредит «Время жить»

Не каждый пенсионер может оформить кредит по данной программе. Для этого нужно:

иметь прописку на территории Беларуси,
получать пенсионную выплату (желательно на пластиковую карту этого банка),
иметь гражданство или вид на жительство и постоянно находиться на территории страны.

Кредит для участников клуба «Бархат»

Люди преклонного возраста, являющиеся членами клуба «Бархат», получают пластиковую карту с возможностью кредитования. При безналичном расчете в аптечных сетях, магазинах и т.д. возвращается 3% кэшбэком от потраченной суммы. Кроме этого, действует система накопления баллов, которая позволяет приобретать товары в партнерских точках продаж.

Главным преимуществом карты является ее бесплатное обслуживание. К «пластику» подключены мобильный банкинг, оповещения по смс и так далее.

Требования к заемщику

Как и любой другая финансовая организация, БеларусБанк ставит определенные требования к клиенту. А именно:

быть гражданином Республики Беларусь,
иметь подтверждающий документ пенсионера,
быть дееспособным.

Поручители не могут быть пенсионерами и помимо этого им необходимо предоставить справку о доходах с места работы.

Рассрочка без переплат

БеларусБанк имеет свою партнерскую сеть, которая позволяет брать выгодную рассрочку со ставкой 0,01% сроком от 2 месяцев до 3 лет.

Предложение доступно тем, кто оформил кредит, а также пенсионерам, которые получают денежную выплату на карту банка.

Требуемые документы

При оформлении потребительского займа необходимо предоставить следующие документы:

копию паспорта/вида на жительство,
удостоверение пенсионера,
справку из Пенсионного фонда о размере полученной выплаты за последние 3 месяца,
документы на залоговое имущество (если есть),
заявление.

паспорт,
копия трудовой книжки,
справка о доходах за последние 6 месяцев,
анкета.

Этапы оформления

Для подачи заявки клиент вправе выбрать наиболее удобный для него способ:

через «горячую линию» компании,
через приложение для смартфона,
на сайте банка,
лично в отделении.

Если заявка будет одобрена, сотрудник финансового учреждения свяжется с клиентом по указанному в анкете номеру телефона и сообщит о дальнейших действиях, а также о документах, которые важно иметь при себе.

Преимущества кредита «Время жить»

Оформляя кредит в БеларусБанке, клиент получает:

процентную ставку ниже, чем в других банках,
возможность ее понижения при участии в клубе «Бархат»,
массу вариантов внесения платежей,
пенсионеры могут оформлять заем без справки о доходах,
возможность оплаты через интернет,
возможность подачи заявки онлайн либо по телефону.

Кредит без привлечения поручителя

Обязательство поручительства – это дополнительное доказательство того, что заемщик выплатит долг по кредиту.

В случае, если клиент не имеет возможности предоставить поручителей, максимальной суммой займа может стать 15 стандартных величин. При этом банком рассчитывается наиболее удобный ежемесячный платеж.

Отзывы

Заключение

Предложения кредитования ориентированы на разные категории населения. Программа «Время жить» рассчитана конкретно на пенсионеров, предлагает льготные условия и ставки. При этом не ограничивает по возрасту.

Практически безотказные заявки помогают гражданину преклонного возраста воспользоваться всеми преимуществами современной жизни.

Получить кредит для пенсионеров в Беларусбанке сегодня можно по одной довольно выгодной программе. Организация предлагает дополнительно еще два варианта выдачи заемных средств: кредитная карта и рассрочка. Подробнее обо всех предложениях для пенсионного кредитования поговорим ниже.

Беларусбанк является одним из главных социально ориентированных банков страны.

Некоторые категории граждан могут рассчитывать на особые условия получения кредита, в том числе лица, вышедшие на пенсию.

Это банковское предложение позволяет пожилому человеку получить потребительский займ на следующих условиях:

размер – до 150 базовых величин;
срок – до 3 лет;
обеспечение – поручительство физических лиц, залог ценного имущества или другие виды.

Процентная ставка по кредиту для пенсионеров в Беларусбанке плавающая и зависит от ставки рефинансирования НБ РБ (в 2018 году ставка рефинансирования составляет 10,5%).

Способ предоставления кредита	Кредитной банковской платежной карточкой.
Порядок уплаты процентов	За фактическое время пользования кредитом.
Размер кредита	В размере не превышающем 150 базовых величин в пределах платежеспособности кредитополучателя.
Обеспечение	Поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь, кроме страхования риска невозврата кредита.

У Беларусбанка есть своя сеть партнеров. Магазины из этого списка предоставляют клиентам банка выгодную рассрочку под ставку всего в 0,01% годовых. Предложение доступно также пенсионерам, которые получают выплаты на карточку организации.

При расчете пластиковой картой в ряде организаций (аптеки, крупные сетевые магазины и прочие) клиент получает обратно кешбэк до 3%. В рамках предложения также действует специальная бонусная программа.

Несмотря на то, что пенсионеры считаются довольно рискованной категорией заемщиков, главный банк страны идет по социально ориентированному пути и постоянно расширяет линейку продуктов для пожилых граждан. Ознакомиться со всеми доступными программами кредитования можно на официальном сайте учреждения, по телефону горячей линии 147 или в ближайшем отделении.

Каждая организация выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам. Кредиты Беларусбанка на потребительские нужды для пенсионеров доступны клиентам, подходящим по следующим условиям:

гражданство РБ или статус постоянно проживающего иностранного гражданина или лица без гражданства;
дееспособность физического лица;
право на получение пенсии в соответствии с законом РБ.

Для поручителей, если этот институт выбран в качестве обеспечения по договору, действуют те же правила, но с предъявлением требования о постоянном источнике дохода с официального места трудоустройства. Это значит, что в качестве поручителей не могут выступать люди, вышедшие на пенсию.

В качестве подтверждения соответствия выше перечисленным требованиям заемщик представляет кредитору пакет документов:

Паспорт или вид на жительство.
Пенсионное удостоверение или другой документ, подтверждающий право на получение пенсионного пособия (удостоверение инвалида или другие документы).
Справка о размере пенсии или выписка со счета за последние три месяца (для клиентов Беларусбанка, получающих выплаты на карту организации).

Пенсионер, являющийся ИП, дополнительно представляет в банк сведения о роде предпринимательской деятельности и доходах по ней: свидетельство о государственной регистрации, лицензия, копия налоговой декларации.

При заключении договора заемщик дает также согласие на обработку сведений из Кредитного реестра НБ РБ.

Для получения кредита для пенсионеров в Беларусбанке клиенту нужно подать заявку одним из доступных способов:

в офисе банка;
по телефону контактного центра – 147;
через сервисы М- или интернет-банкинг;
на официальном сайте.

Сотрудники учреждения перезвонят на полученный от лица контактный телефон и сообщат о дальнейших действиях и порядке подачи документов, если заявку была одобрена.

Название	Сумма кредита	Процентная ставка, % годовых	Срок кредитования, месяцев	ПСК, % годовых	Возраст
Время жить	Не более 150 базовых величин (минимальный размер оплаты труда)	Ставка рефинансирования (СР) НБ РБ + 2% — 4,5%	До 36 месяцев	Нет данных	От 18 лет

Процентная ставка по кредиту пенсионерам плавающая и базируется на ставке рефинансирования НБ РБ. Если повышается базовая ставка, то повышается и ставка по займу. На 27.06.2018 ставка рефинансирования составляет 10%. Соответственно, процент по кредиту находится в диапазоне от 12 до 14,5 % годовых.

Беларусбанк откажет в кредите если:

Расходы превышают половину чистого дохода (доход после уплаты ежемесячного платежа по кредиту).
Чистый доход ниже прожиточного минимума.

Заемщик и поручитель несут равную ответственность за взятый кредит. Количество поручителей определяет банк в зависимости от суммы кредита, дохода заёмщика и поручителей, кредитной истории.

Перечень обязательных документов для заемщика физического лица:

копия паспорта;
копия пенсионного удостоверения или иного документа, подтверждающего право на получение пенсии;
согласие на запрос кредитной истории из Кредитного регистра Национального Банка Республики Беларусь;
согласие на проверку личных данных;
справка о размере пенсии за 3 последних месяца. Клиенты, получающие пенсию на карты Беларусбанка, предъявляют выписку по счёту.

Перечень документов для поручителя:

копия паспорта;
вид на жительство (для нерезидентов);
справка о доходах. Для получающих зарплату на карту Беларусбанка достаточно выписки по счёту за последние три месяца;
согласие на запрос кредитного отчета;
согласие на проверку личных данных.

Перечень документов для индивидуального предпринимателя:

копия свидетельства о государственной регистрации;
справка банка о движении средств по текущему счету за последние три месяца;
налоговая декларация за последний отчетный период (если ИП работает без открытия счёта);
выписка из налоговой об уплате налогов.

Перечень документов для оформления в залог недвижимости:

свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
договор совместного владения имуществом (для долевой собственности);
выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений на сделки с недвижимостью;
копия лицевого счета;
согласие супруга и всех совершеннолетних членов семьи – собственников помещения на передачу собственности в залог;
разрешение органов опеки и попечительства на передачу собственности в залог, если там проживают несовершеннолетние или недееспособные лица;
технический паспорт с поэтажным планом;
оценка залога;
письменное уведомлении о правах третьих лиц на имущество.

Перечень документов для оформления автомобиля в залог:

Оформить потребительский кредит можно любым удобным способом:

Удобнее всего оформить заявку через сайт, поскольку это можно сделать не выходя из дома в любое время.

Этот институт поручительства один из самых давних в банковской сфере. Ещё банкиры больших итальянских банков (а они тогда, в XV-XVI века, заправляли по всей Европе) раздавали свои средства любому, только достаточно было найти поручителя, правда, иногда не одного.

Условие только одно – поручитель в полной мере отвечал за произведённый заём. Собственно говоря, банку было даже и всё равно, кто реально занимает деньги – ему важно знать, к кому из этих господ обратиться со временем в первую очередь, а к кому уже затем, чтобы он выполнил долг чести.

Таким образом, и получается, что поручитель обязан иметь соответствующее обеспечение кредита и время на его выплату. И вот тут мы и приходим к двум причинам, почему банки очень неохотно принимают в качестве поручителей пенсионеров.

Узнайте, какие у Вас шансы взять кредит в Сбербанке с поручителем.

В принципе, по Конституции, все граждане страны равноправны и имеют право (“16 минус“, само собой, в расчёт не берём) быть теми же поручителями кредита в банке, но, тот же пенсионер:

Все эти обстоятельства затрудняют не только приём банком поручителя-пенсионера, они вообще затрудняют поиск поручителя любого возраста. Им часто становятся просто закадычные состоятельные друзья. Скептики тут обязательно скажут — чтобы потерять друга. Да, случается, к сожалению, и такое.

И всё-таки, на что обращают внимание банковские работники, если встречают пенсионера, как кандидата-поручителя, в своих офисах.

Другими словами, у человека пенсионного возраста при хорошем стабильном доходе и хорошем здоровье есть все шансы, и гражданские и чисто человеческие, стать поручителем по кредиту.

И, тем не менее, если вы-пенсионер поставили перед собой такую цель – стать поручителем кредита, вот что можно сделать.

В общем, всё очень зыбко и ненадёжно в российской банковской системе на ниве поручительства пенсионерам.

Говорят, в этом мире вечны только финансы и их интересы. Но, есть и ещё один путь стать пенсионеру поручителем, причём, невзирая на возраст, хоть на следующий день после 100-летнего юбилея. Это в том случае, если у него очень солидный счёт в банке, намного превышающий сумму кредита, и готовы все бумаги по обеспечению кредита именно этими средствами.

Что ж, сказочный вопрос был вынесен в название темы, сказкой её и пришлось закончить.

Читайте также: