Откуда берется страховая пенсия
Перманентная «пенсионная реформа», проводимая в Российской Федерации с самого начала века и регулярно меняющееся законодательство в этой сфере усложняют понимание гражданами не только размер своей будущей пенсии, но также порядок и способы ее формирования.
Чтобы грамотно распорядиться своими страховыми взносами и накопить достаточно средств на жизнь после прекращения трудовой деятельности и выхода на заслуженный отдых, необходимо знать, из каких частей состоит пенсия по старости, о чем мы и расскажем в этой статье ниже. Разберем в статье подробно, что такое накопительная и страховая часть пенсии, их особенности и в чем разница между ними.
Бесплатно по России
Из чего состоит пенсия в России в настоящее время
Совокупное обеспечение пожилых лиц, которые достигли установленного законом пенсионного возраста (или при наличии определенных обстоятельств приобрели это право досрочно), формируется из следующих составляющих:
- Фиксированная часть, которая устанавливается единой для всех пенсионеров страны и варьируется в большую сторону лишь при наличии определенной категории или статуса (престарелый возраст – 80 и более лет, инвалидность, наличие иждивенцев).
- Страховая пенсия. Ее размер определяется индивидуально и зависит от того, сколько в совокупности страховых отчислений произвел сам гражданин или его работодатель в рамках обязательного страхования. По действующему в 2019 году законодательству ее исчисляются по количеству так называемых пенсионных баллов (по закону – величина индивидуального пенсионного коэффициента).
- Накопительная часть, которая формируется лишь у граждан лишь 1967 года рождения (и позднее) и только в том случае, если до 2015 года они выбрали способ формирования накоплений, подразумевающий дробление взносов на страховую и пенсионную часть.
На отчисление страховых взносов на накопительную часть с 2014 года до пока 2021 года действует так называемый мораторий, т.е. государство их заморозило, а все 22% отчислений в ПФР с заработной платы идут на страховые пенсии (фактически – на выплату пособий действующим пенсионерам).
При этом уже накопленные ранее средства никуда не исчезли и продолжают принадлежать гражданам, которые смогут воспользоваться ими при достижении ранее установленного пенсионного возраста в 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно (при наличии минимально необходимого стажа и ИПК).
Как формируется накопительная часть
По действующему закону лицо имеет возможность само определить, в каком виде он получит свои накопления при наступлении соответствующего права:
- В виде единовременной выплаты. Такой вариант возможен лишь в тех случаях, когда процентное отношение накопительной части в общей пенсии по старости (вместе со страховой частью) составляет менее 5%.
- Срочная выплата, которая выплачивается из накопленных средств ежемесячно в течение того периода времени, который определило само застрахованное лицо, законодатель лишь установил минимальный порог – 120 месяцев.
- Накопительная пенсия, которая схожа с предыдущей выплатой, но предоставляется пожизненно, а ее размер зависит от скопленных сумм и установленного на законодательном уровне периодом дожития граждан соответствующего пола.
Ниже рассмотрим некоторые особенности данного вида обеспечения.
С какого времени введена
Первоначально на законодательном уровне возможность накопления гражданами собственных будущих пенсий была установлена еще в 2002 году. Тогда на эти цели перечисляли от 2 до 6 % (цифра менялась в разные годы) от дохода гражданина (заработной платы работника или доходов индивидуального предпринимателя). Нововведения касались всех мужчин не старше 1953 года рождения и женщин с 1957 года рождения и моложе.
Уже в 2005 году, когда стало очевидным, что уже немолодые российские граждане не смогут накопить сколько-нибудь весомой суммы на свою будущую пенсию, возрастная планка была снижена. С этого времени взносы на этот вид обеспечения перечислялись только за мужчин и женщин не старше 1967 года рождения.
В последние годы все активнее обсуждается новый этап «пенсионной реформы», которая, в числе прочего, может вовсе отменить накопительные пенсии в действующем виде и заменить их так называемым индивидуальным пенсионным планом. По состоянию на конец 2019 года, несмотря на «заморозку» отчислений на накопительную часть, этот вид обеспечения действует и предполагает возможность дальнейших накоплений после отмены моратория.
Условия назначения
Для получения такого вида обеспечения российскому гражданину необходимо соблюсти ряд условий:
- Выбор в качестве способа формирования дохода после выхода на заслуженный отдых накопительную пенсию наряду со страховой частью. До 2015 года гражданам в течение определенного периода времени было разрешено полностью отказаться от формирования накоплений и перейти полностью на страховые пенсии.
- Достижение возраста, предоставляющего право на данные выплаты. Ранее он полностью совпадал с возрастом выхода на пенсию по старости, но после повышения пенсионного возраста эти показатели разминулись. В качестве своеобразной льготы законодатель наделил граждан правом получать этот вид пособия по достижении 60 и 55 лет мужчинами и женщинами соответственно.
- Наличие минимально необходимого страхового стажа, который законом установлен на уровне 15 лет. Но данное требование в полном объеме вступит в силу лишь в 2024 году, до тех пор эта цифра будет повышаться на 1 в течение каждого календарного года (при выходе на пенсию в 2019 году необходимо иметь 10 лет стажа).
- Достижение установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента, который в 2025 году будет равен 30, а до это времени будет постепенно повышаться с 16,2 в 2019 году.
Соблюдение данных требований в совокупности предоставляет лицу право обратиться за назначением накопительной пенсии.
Куда отчислять: в НПФ или ПФР?
Невозможно дать однозначный ответ на этот вопрос, ибо любой и них судеб субъективен. Нельзя сказать, какой вариант приносит больше инвестиций, поскольку в разные периоды времени доходность различных фондов и управляющих организаций может быть разной. Невозможно и сказать, что какой-то из способов более надежный, поскольку все пенсионные накопления застрахованы государством (Агентство по страхования вкладов).
В связи с этим только сам гражданин в силах решить, какой вариант представляется наиболее приемлемым для него в какой НПФ направить средства, либо оставить их в ПФР. Но для этого необходимо изучить множество информации об истории конкретного фонда, его доходности и надежности, статистические данные и т.д.
Что представляет из себя страховая пенсия
Страховая пенсия есть денежное обеспечение пожилых граждан, которое, как предполагается, они заработали в течение своей трудовой деятельности. Она складывается из страховых отчислений из заработной платы работы, вознаграждений по договорам гражданско-правового характера, дохода от предпринимательской деятельности.
Все уплаченные взносы по утвержденной правительством методике пересчитываются в так называемые баллы или коэффициент. От размера индивидуального пенсионного коэффициента и будет зависеть размер страховой пенсии. На каждый год законодательством устанавливается стоимость одного ИПК, которая увеличивается с учетом уровня роста потребительских цен (инфляции). В 2019 году его стоимость равна 87,24 руб.
Кроме того, в страховую пенсию входит фиксированная выплата, размер которой в 2019 году составляет 5334,19 руб., при наличии инвалидности или некоторых иных особых условий данная выплата установлена в большем размере.
Отличия страховой и накопительной пенсии
Различия двух указанных видов, главным образом, заключаются в том, что накопительная формируется добровольно (если гражданин сам выбрал такой способ), а отчисления на страховую часть идут в обязательном порядке.
Общий размер взносов от выбора способа не изменяется, он составляет 22% от заработной платы (или некоторых иных видов дохода) физического лица.
Кроме того, отличиями является различный возраст, по достижении которого гражданин может претендовать на пенсию, источники выплаты (если взносы направлялись в НПФ), возможность управления накоплениями и др. Взносы на накопительную часть фактически являются собственностью гражданина, а на страховую – практически эфемерны, т.е. имеются лишь в форме определенного количества баллов. В реальности все перечисленные страховые взносы направляются на выплаты содержания действующим пенсионерам.
Итак, страховая и накопительная часть – составные элементы действующего пенсионного обеспечения. При этом страховая формируется у всех граждан, а накопительная лишь лиц установленного возраста и при выборе ими соответствующего способа формирования будущего обеспечения.
Полезное видео
Предлагаем посмотреть видео по теме:
Не все люди предпенсионного возраста осведомлены о том, что такое страховая пенсия и когда она назначается. Ее назначение конкретному лицу в РФ допускается если:
- у заявителя есть определенный трудовой стаж;
- заявитель набрал требуемое число баллов (16,2 на 2019 г. и 30 на 2025 г.);
- достиг пенсионного возраста.
Что такое страховая пенсия?
Под этим государственным пособиям понимаются страховые выплаты, которые начисляются каждый месяц гражданам РФ, которые подходят под определенные критерии их назначения. Выплаты такого типа призваны компенсировать зарплату и другие виды вознаграждений лицам, которые утратили свою трудоспособности (по возрасту, из-за получения инвалидности, из-за смерти кормильца).
Страховое пособие включает две основные составляющие: страховую и законодательно зафиксированную. Начисления в дальнейшем формируются на основе взносов, которые делаются предприятием, фирмой, муниципальным учреждением, где трудился нынешний пенсионер, в размере 22% от зарплаты. Назначение выплат выполняется на основе уплаченных организацией взносов за своего сотрудника.
Важно! С 2014 г. накопительную часть «заморозили», благодаря чему 22%, перечисляемых работодателем, пошли исключительно в страховую.
Льготная страховая пенсия по старости назначается определенным категориям граждан до того, как они достигнут пенсионного возраста. Для этого назначения требуется, чтобы человек обладал достаточным рабочим стажем в определенной сфере деятельности или имел социальный статус, позволяющий стать пенсионером по старости досрочно. Условия назначения страховой пенсии по старости прописаны в федеральном законодательстве.
Назначение льготной страховой досрочной пенсии по старости осуществляется в отношении следующих лиц:
- лица, работающие в трудных, серьезных, опасных для здоровья и жизни условиях;
- лица, работающие в северных регионах страны (в иных районах, профессиональная деятельность и жизнь в которых считается непростой);
- лица, обладающие определенным социальным статусом.
Досрочное получение страховых выплат не отменяет возможности пенсионеру оставаться на рабочем месте и продолжать профессиональную деятельность.
В чем разница между трудовой и страховой пенсией?
Несколько лет в РФ действует обновленный порядок начисления страховых выплат по старости. Формируются они также по-новому.
- Страховой стаж. Представлен общей продолжительностью профессиональной деятельности человекa. Регистрацией сроков, количества отработанного времени занимается Пенсионный фонд. Стаж включает в себя периоды, когда происходило начисление и уплата взносов в ПФР.
- Трудовой стаж. Состоит из временных периодов, когда человек вел профессиональную рабочую деятельность, принимал участие в общественной деятельности до начала 2002 г. Им пользуются граждане, которые трудились до 2002 г.
Важно! Длительность страхового стажа законодатели изменили с 5-ти до 15-ти лет, а понятие «трудовой пенсии» из действующих актов и регламентов попросту убрали.
Разновидности страховых пенсий и условия их назначения
Ежемесячная денежная выплата закреплена в законодательстве. Она выплачивается ряду категорий граждан за счет средств ПФР. В понятие страховой пенсии входит несколько видов таких выплат. Их назначение осуществляется в определенных ситуациях.
Говоря о том, кому положена вторая страховая пенсия, то стоит выделить военнослужащих. Право на такую страховую пенсию имеют работники, состоящие в штате структур Минобороны РФ, МВД, ФСБ и других силовых ведомствах.
По старости
Пенсионные выплаты, начисляемые гражданам, из-за возраста утратившие свою работоспособность. Назначение возможно, если человек достиг нужного возраста, имеет минимальное число баллов, стаж. Это единственные условия получения пенсии по старости в России.
Начисления по старости на общих основаниях выплачиваются всем лицам, выполнившим описанные выше условиях.
По инвалидности
Ее назначение актуально для граждан, имеющих ограничения по работе из-за инвалидности (возраст значения не имеет).
Назначение выплат происходит вне зависимости от:
- общей длительности стажа;
- причин возникновения проблем со здоровьем.
Если у человека отсутствует стаж, то компетентные органы назначают выплаты по инвалидности на основании №166-ФЗ от 15.12.01. г. Величина выплат устанавливается в зависимости от категории инвалидности, возраста заявителя и других факторов, которые зачастую определяются региональными законодательными актами.
Важно! Пенсионные денежные средства также выплачиваются детям-инвалидам. Оформление начислений обычно происходит на мать ребенка. Интересно, что размер выплат выше, чем для взрослых людей с ограниченными возможностями.
По потере кормильца
Назначение страховых пенсионных начислений такого типа происходит в отношении близких погибшего кормильца, которые ранее состояли на его иждивении и являются нетрудоспособными на данный момент.
Если говорить о том, кому положена такая пенсия, стоит привести следующие условия, которые необходимо соблюсти для получения пенсионных начислений:
- ранее состоять на иждивении погибшего кормильца (последний должен быть застрахован к моменту смерти);
- доход умершего лица должен быть основным и постоянным источником содержания лиц, находящихся на иждивении.
Важно! Иждивение детей умерших родителей не нуждается в доказательстве, если они не достигли совершеннолетия. Совершеннолетние дети обязаны доказать, что находились на иждивении умерших родителей.
Если совершеннолетний потерял кормильца, на иждивении которого находился, он обязан представить в ПФ России документы, которые бы подтвердили, что умерший содержал его (справка об учебе в очной форме в образовательном заведении и т. д.).
Как определяется размер страховой пенсии?
С 2019 г. индексировали страховую часть на 7,05%. В итоге величина обязательной выплаты составила 5334 р. 19 коп.
Минимальный размер пенсионных начислений, которые должен получать каждый пенсионер, законодательно не закреплен, однако он не меньше, чем прожиточный минимум для людей пенсионного возраста (варьируется от одного региона к другому). Оформление документов на выплату страховой пенсии по старости осуществляется в ПФ России, куда нужно сдать пакет документации.
Максимальная пенсия по старости не имеет верхнего возможного порога. Величина пенсионных выплат находится в зависимости от следующих параметров:
- возраст гражданина, когда он был отправлен на пенсию;
- трудовой стаж;
- величина оклада во время работы;
- количество пенсионных отчислений от работодателя за всё время работы и т. д.
Говоря о том, что такое страховая пенсия для граждан РФ по старости, отдельно нужно сказать о калькуляторе, которым можно воспользоваться на веб-ресурсах Минтруда и ПФР . Посредством этого сервиса застрахованные лица имеют возможность выполнить расчет предполагаемых начислений.
Важно! Основной минус данного сервиса – его неточность (предполагается прогнозирование суммы с учетом различных параметров). Поэтому результаты расчетов и реальные показатели наверняка будут различаться.
Размер страховой части трудовой страховой пенсии по старости, по закону, определяется по следующей формуле:
Чтобы получить примерные значения будущих выплат, рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором, который представлен на порталах ПФ России и Минтруда РФ.
Порядок оформления пособия
Министерство Труда РФ в 2019 г. выступило с заявлением, что люди пенсионного возраста, которые официально трудоустроены, не смогут рассчитывать на получение социальных выплат. Все начисления будут автоматически прекращены, начиная с 1-го числа месяца, который следует за тем, в котором человек была трудоустроен. Трудоустроенные пенсионеры не будут при этом лишены возможности получения страховой части.
Если говорить о том, кто имеет право на получение страховой пенсии по старости, стоит опираться на №3401-1 ФЗ, где подробный перечень подобных лиц не приведен. Это означает, что установление такого права на получение пенсионных начислений происходит в отношении всех лиц, которые располагают основаниями для их получения, вне зависимости от социального положения и иных факторов. К этой группе лиц относятся граждане России, иностранцы, лица без гражданства.
Где можно оформить?
По условиям назначения страховой пенсии по старости все лица, которые имеют права на ее получение, располагают возможностью в любой момент после получения права обратиться с заявлением в компетентные органы.
Заполненное заявление и документацию можно сдать:
- в отделение Пенсионного фонда (в соответствии с регистрацией или фактическим местом жительства);
- в многофункциональный центр (МФЦ).
Заявление с документами могут сдать: сам пенсионер, доверенный представитель, работодатель. Возможна и онлайн-подача заявки на назначение начислений по старости через сайт ПФ России.
Необходимые документы и заявление
Оформляя заявление на назначение пенсии по труду и по старости необходимо представить в МФЦ или ПФ России следующие документы:
- удостоверение личности. нова начинает отсчитываться 10 рабочих дней;
- документация, которая подтвердит рабочие периоды или иной деятельности;
- бумаги о среднем заработке за 5 лет до 01.01.2002 г;
- иная документация, которая требуется, чтобы подтвердить дополнительные обстоятельства.
После подачи заявления сотрудники ПФ России обязаны в течение 3-х месяцев дать разъяснения о необходимости предоставления всего необходимого пакета документов.
Сроки обращения и назначения
Чтобы после подачи заявления произошло назначение начислений по старости, требуется, чтобы были соблюдены некоторые условия:
- достижение пенсионного возраста;
- страховой стаж. В 2019 г. необходимо 10 лет стажа (его увеличат постепенно до 15-ти лет к 2024 г.);
- наличие 30-ти коэффициентов (необходимо 16,2 в 2019 г.). Ежегодно этот показатель повышается на 2,4 балла, чтобы достигнуть максимума в 30 баллов к 2025 г.
ПФ России обязан рассмотреть заявление относительно назначения страховой пенсии по старости за 10 суток с момента подачи заявителем документов. Если от заявителя потребуется сдача дополнительной документации, сотрудники ПФР обязаны сразу уведомить его об этом. В этой ситуации, с момента подачи последнего документа, снова начинает отсчитываться 10 рабочих дней.
скачать
брошюру (508 кб)
ознакомиться
с инфографикой 
ознакомиться
с инфографикой
Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности, а также компенсация дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью.
К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии. Размер выплаты ежегодно индексируется государством.
Досрочное назначение страховой пенсии по старости
Страховая пенсия по старости может быть назначена ранее достижения общеустановленного пенсионного возраста. Условием для назначения такой пенсии является наличие определенной продолжительности страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ, а также величины индивидуального пенсионного коэффициента, размер которого с 1 января 2015 года устанавливается не ниже 6,6 с последующим ежегодным увеличением на 2,4 до достижения в 2025 году величины коэффициента 30. В соответствии с пенсионным законодательством правом на досрочную пенсию обладают установленные соответствующим законом профессиональные и социальные категории граждан. При этом для определенных профессиональных категорий периоды соответствующей работы засчитываются в стаж для досрочной пенсии начиная с 1 января 2013 года при уплате страховых взносов по дополнительному тарифу, а после проведения специальной оценки условий труда –наличия на рабочих местах вредного и (или) опасного класса условий труда.
Профессиональные категории граждан, имеющие право на досрочное назначение страховой пенсии по старости
Виды работ
Возраст выхода на пенсию
Необходимый страховой стаж
Необходимый стаж на соответствующих видах работ
Подземные работы, работы с вредными условиями труда и в горячих цехах
Мужчины не менее 10 лет
Женщины не менее 7 лет шести месяцев
Работы с тяжелыми условиями труда
Мужчины не менее 12 лет шести месяцев
Женщины не менее 10 лет
Работа в качестве трактористов-машинистов в сельском хозяйстве, других отраслях экономики, а также в качестве машинистов строительных, дорожных и погрузочно-разгрузочных машин
Женщины не менее 15 лет
Работа в текстильной промышленности на работах с повышенной интенсивностью и тяжестью
Требование не предъявляются
Женщины не менее 20 лет
Работа рабочих локомотивных бригад и работников отдельных категорий, непосредственно осуществляющих организацию перевозок и обеспечивающих безопасность движения на железнодорожном транспорте и метрополитене, а также в качестве водителей грузовых автомобилей непосредственно в технологическом процессе на шахтах, разрезах, в рудниках или рудных карьерах на вывозе угля, сланца, руды, породы
Мужчины не менее 12 лет шести месяцев
Женщины не менее 10 лет
Работа в экспедициях, партиях, отрядах, на участках и в бригадах непосредственно на полевых геолого-разведочных, поисковых, топографо-геодезических, геофизических, гидрографических, гидрологических, лесоустроительных и изыскательских работах
Мужчины не менее 12 лет шести месяцев
Женщины не менее 10 лет
Работа в качестве рабочих, мастеров (в том числе старших) непосредственно на лесозаготовках и лесосплаве, включая обслуживание механизмов и оборудования
Мужчины не менее 12 лет шести месяцев
Женщины не менее 10 лет
Работа в качестве механизаторов (докеров-механизаторов) комплексных бригад на погрузочно-разгрузочных работах в портах
Мужчины не менее 20 лет
Женщины не менее 15 лет
Работа в плавсоставе на судах морского, речного флота и флота рыбной промышленности (за исключением портовых судов, постоянно работающих в акватории порта, служебно-вспомогательных и разъездных судов, судов пригородного и внутригородского сообщения)
Мужчины не менее 12 лет шести месяцев
Женщины не менее 10 лет
Работа в качестве водителей автобусов, троллейбусов, трамваев на регулярных городских пассажирских маршрутах
Мужчины не менее 20 лет
Женщины не менее 15 лет
Работа в течение полного рабочего дня на подземных и открытых горных работах (включая личный состав горноспасательных частей) по добыче угля, сланца, руды и других полезных ископаемых и на строительстве шахт и рудников
Независимо от возраста
Требования не предъявляются
Не менее 25 лет, а работникам ведущих профессий - горнорабочим очистного забоя, проходчикам, забойщикам на отбойных молотках, машинистам горных выемочных машин, если они проработали на таких работах не менее 20 лет;
Работа на судах морского флота рыбной промышленности на работах по добыче, обработке рыбы и морепродуктов, приему готовой продукции на промысле (независимо от характера выполняемой работы), а также на отдельных видах судов морского, речного флота и флота рыбной промышленности
Независимо от возраста
Требования не предъявляются
Мужчины не менее 25 лет
Женщины не менее 20 лет
Работа в летном составе гражданской авиации
Независимо от возраста
Требования не предъявляются
Мужчины не менее 25 лет
Женщины не менее 20 лет
*при оставлении летной работы по состоянию здоровья - мужчинам, проработавшим не менее 20 лет, а женщинам, проработавшим не менее 15 лет
Работа, связанная с непосредственным управлением полетами воздушных судов гражданской авиации
Мужчины не менее 12 лет шести месяцев
Женщины не менее 10 лет
Работа в инженерно-техническом составе на работах по непосредственному обслуживанию воздушных судов гражданской авиации
Мужчины 25 лет в гражданской авиации
Женщины 20 лет в гражданской авиации
Мужчины не менее 20 лет
Женщины не менее 15 лет
Работа в качестве спасателей в профессиональных аварийно-спасательных службах, профессиональных аварийно-спасательных формированиях федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию в области гражданской обороны, защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера и участвовавшим в ликвидации чрезвычайных ситуаций
40 лет либо независимо от возраста
Требования не предъявляются
Не менее 15 лет
Работа с осужденными в качестве рабочих и служащих учреждений, исполняющих уголовные наказания в виде лишения свободы
Мужчины не менее 15 лет
Женщины не менее 10 лет
Работа на должностях Государственной противопожарной службы (пожарной охраны, противопожарных и аварийно-спасательных служб) федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию в области гражданской обороны, защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера
Требования не предъявляются
Мужчины не менее 25 лет
Женщины не менее 25 лет
Осуществление педагогической деятельности в учреждениях для детей
Независимо от возраста*
Требования не предъявляются
Не менее 25 лет
Осуществление лечебной и иной деятельности по охране здоровья населения в учреждениях здравоохранения
Независимо от возраста*
Требование не предъявляются
Не менее 25 лет в сельской местности и поселках городского типа. Не менее 30 лет в городах, сельской местности и в поселках городского типа либо только в городах
Осуществление творческой деятельности на сцене в театрах или театрально-зрелищных организациях
55-60 лет** либо независимо от возраста *
Требования не предъявляются
Не менее 15-30 лет
Работа в летно-испытательном составе при непосредственной занятости в летных испытаниях (исследованиях) опытной и серийной авиационной, аэрокосмической, воздухоплавательной и парашютно-десантной техники
Независимо от возраста
Требования не предъявляются
Не менее 25 лет мужчинам, не менее 20 лет женщинам
*при оставлении летной работы по состоянию здоровья - мужчинам не менее 20 лет, а женщинам не менее 15 лет.
* с 2019 года пенсия назначается не ранее следующих сроков:
Год возникновения права на страховую пенсию по старости
Сроки назначения страховой пенсии по старости
Не ранее чем через 12 месяцев со дня возникновения права на страховую пенсию по старости
Не ранее чем через 24 месяца со дня возникновения права на страховую пенсию по старости
Не ранее чем через 36 месяцев со дня возникновения права на страховую пенсию по старости
Не ранее чем через 48 месяцев со дня возникновения права на страховую пенсию по старости
2023 и последующие годы
Не ранее чем через 60 месяцев со дня возникновения права на страховую пенсию по старости
** с 2019 года возраст, по достижении которого возникает право на досрочную пенсию, увеличивается постепенно в зависимости от года достижения возраста 50-55 лет (V):
Возраст, по достижении которого возникает право на страховую пенсию
Многие граждане задолго до наступления определенного возраста для выхода на пенсию начинают задумываться о будущем материальном обеспечении. Чтобы страховая пенсия могла приносить достойный доход, гражданин старается найти работу, которая в будущем достойно обеспечит его в виде пенсионных выплат.
Что такое страховая пенсия?
Пособия, выплачивающиеся гражданам каждый месяц и предоставляющиеся в виде возмещения зарплаты или других выплат, утраченных в связи с возникшем состоянием здоровья, не позволяющим выполнять работу (или преклонный возраст и иные обстоятельства: утрата кормильца) называются страховой пенсией.
Представленное понятие и условия его получения, а также выплаты на территории России определяются ФЗ № 400.
Лица, имеющие право на страховую пенсию
Получить страховую пенсию могут застрахованные граждане, соблюдающие условия, указанные в ФЗ №167. Застрахованными считаются лица, имеющие временную или постоянную прописку на территории РФ, а также иностранные граждане (в том числе, без гражданства):
- осуществляющие трудовую деятельность по договору;
- являющиеся самозанятыми (ИП, адвокат, нотариус и т.д.);
- являющиеся членами семейных общин, которые занимаются традиционным хозяйством (а также фермерским);
- представители служения Церкви;
- прочие категории, на которых распространяется пенсионное страхование.
Виды страховой пенсии
Согласно нормативно-правовому акту страховая пенсия делится на следующие типы:
По старости
После достижения установленного законом возраста, у граждан сразу же возникает право на соответствующие выплаты, которые можно оформить в удобное время. Для реализации данного права необходимо подать заявление в Пенсионный Фонд (как по месту прописки, так и по месту фактического местонахождения) или в МФЦ, а также допускается электронный вариант направления заявки с помощью портала Госуслуг.
День, с которого будет назначено пособие по старости, определяется в зависимости от способа направления заявления:
- личным посещением гражданина (или представителя) – день приёма;
- службой Почта России – дата, указанная при отправлении;
- многофункциональный центр – день обращения;
- личный кабинет сайта ПФР – день получения заявки.
Для составления заявления гражданину потребуется определенный перечень документов:
- паспорт;
- сведения, которые подтвердят трудовой стаж или иные периоды;
- справка о доходах за 60мес. до начала 2002 г. на протяжении действия трудового договора;
- иные сведения, требующиеся для подтверждения других обстоятельств.
Условия назначения
По законодательству пенсия по старости назначается при соблюдении определенных условий:
- Достижение требуемого возраста: для женщин – 60 лет, для мужчин – 65 лет (поэтапная система упоминается в Приложении 6 Закона № 400-ФЗ). Возраст граждан, занимающих гос. или муниц. должности, регламентируется Приложением 5 Закона № 400-ФЗ.
- Продолжительность периодов трудовой деятельности 15 лет. Как и с возрастной границей, имеется переходное повышение стажа.
- Пенсионные баллы — 30.
Условия досрочного назначения
Оформление страховой пенсии по старости возможно и при наступлении 55 лет для женской части населения и 60 лет – для мужской, но для конкретных категорий людей:
- профессиональная деятельность, связанная с вредными и тяжелыми условиями труда;
- работники, осуществляющие трудовую деятельность, которая представляет угрозу для здоровья (список № 1)
- лица, работающие в РКС;
- опекуны инвалидов и т.д.;
- и другие.
По инвалидности
Из документов в ПФР или МФЦ потребуется представить:
- паспорт гражданина;
- бумажное подтверждение, свидетельствующее о стаже;
- справки, подтверждающие иные обстоятельства;
- справка об инвалидности.
По случаю потери кормильца
Пособие выплачивается нетрудоспособным гражданам, находящимся в родственных связях с умершим (дети,братья/сестра). Данным правом не обладают лица, причастные к деянию, повлекшим за собой смерть кормильца.
Обязательным списком документов при подачи заявления в ПФР являются:
- паспортные данные;
- официальное подтверждение факта кончины кормильца;
- официальное подтверждение родственных связей с умершим;
- сведения о периодах работы;
- иные официальные бумаги, подтверждающие наличие других обстоятельств.
Выплата работающим пенсионерам
Согласно последней редакции пенсионного законодательства пенсионеры, продолжающие осуществлять трудовую деятельность, получают страховую пенсию, а также фиксированное денежное пособие, однако, без индексирования. При расторжении трудового договора гражданину выплачивается пенсионное пособие с учетом индексации на момент работы.
Условия назначения
Для оформления страховой выплаты гражданину требуется подать заявку в ближайший ПФР или МФЦ, или, воспользовавшись интернетом, через Госуслуги.
Заявление об осуществлении трудовой деятельности или ее прекращении будет учитываться со дня получения сотрудниками отчетности от страхователя.
Федеральный закон «О страховых пенсиях»
Как и многие другие сферы деятельности человека, так и пенсионное обеспечение регламентируются определенным сводом законов. Условия получения соответствующих выплат установлены Фед. законом от 28.12.13г. №400-ФЗ «О страховых пенсиях».
Изменения и дополнения в 2020 году
Изменения коснулись и сроков выхода на пенсию граждан, осуществляющих профессиональную деятельность в следующих сферах: медицина (врачи), образование (учителя), в том числе дополнительные центры и т.д. Для представленных категорий вводится 5-ти летняя отсрочка.
Размер страховой пенсии в 2020 году
Среднегодовой размер пенсии в 2020 году составляет 16 389,62 руб., а вот в будущем году с учетом уровня инфляции размер может составить 16 389,62 руб..
Фиксированная выплата к пенсии
Благодаря реформированию, реализованному в 2015 году, граждане после прекращения трудовой деятельности вправе выбрать вид, получаемой при достижении требуемой возрастной границы, пенсии: накопительной или страховой.
Страховая
Страховая часть пенсии начисляется по достижению требуемого возраста и рассчитывается на основании взносов, производимых во время трудовой деятельности работодателем.
Накопительная
Формирование осуществляется на основе регулярных процентных отчислений в ПФР работодателем от ежемесячной заработной платы гражданина.
Трудовая, страховая и социальная пенсии: отличия
С января 2015 г. понятие «трудовая пенсия» перестало существовать, расщепившись на 2 отдельных нормативно-правовых акта: о страховой и о накопительной пенсиях.
Трудовая пенсия была разделена на страховую и накопительную пенсии, которые гражданин вправе получать одновременно. Для наглядного сравнения различных видов пенсий по основным критериям предлагается таблица, данные которой соответствуют 2020 году.
| Критерии сравнения | Пенсия по старости | Социальная пенсия | |
| страховая | накопительная | ||
| Условия назначения | Достижение требуемого возраста (жен. – 55,5 л., муж. — 60,5 л.) | ||
Трудовой стаж (10 лет)
Вопрос-ответ
Почти у каждого нередко появляются вопросы, касающиеся пенсионного обеспечения граждан. Стоит рассмотреть наиболее обсуждаемые, как в Пенсионном фонде, так и на просторах сети Интернет.
Как начисляется страховая пенсия?
Начисление страховой части пенсии осуществляется с учётом возраста, стажа и количества ИПК, а для накопительной значение имеет размер накоплений.
Как рассчитать страховую пенсию?
Расчёт страховой пенсии по старости производится последующей формуле:
Будет ли индексация страховых пенсий?
Для пенсионеров, которые расторгли договор, заключаемый на время осуществления трудовой деятельности, и получают выплаты по любому виду страховой пенсии, в 2020 году размер страховой выплаты индексируется на 7,05%, а в следующем году будет проиндексирован на 6,6%.
Что такое страховая часть пенсии?
Страховая часть пенсии – это вид материального обеспечения, созданный по принципам страхования на основании возрастных границ.
Из чего вообще состоит пенсия?
Пенсия, которую будет получать гражданин России после достижения пенсионного возраста, состоит из трех частей:
- фиксированная выплата;
- страховая пенсия;
- накопительная пенсия.
Это базовый сценарий, и он может меняться в зависимости от обстоятельств. Например, будущий пенсионер мог отказаться от накопительной части – тогда он будет получать только страховые выплаты, причем они могут быть выше, чем у того, кто все-таки решил откладывать пенсионные деньги на накопительный счет.
С другой стороны, к пенсии может добавиться еще одна социальная выплата. Это произойдет, если общая сумма материального обеспечения (в нее входят все социальные выплаты и стоимость льгот) ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе. В этом случае федеральные или региональные власти должны добавить пенсионеру недостающую сумму. Прожиточный минимум пенсионера каждый регион ежегодно устанавливает самостоятельно. В зависимости от цен и уровня жизни в целом этот показатель по России отличается в разы. Выше он на Чукотке – 19 тыс. рублей. Самая дешевая (по версии чиновников) жизнь пенсионера в Тамбовской области – 7 489 рублей в месяц. Прожиточный минимум пенсионера в Москве в 2018 году составил 11 816 рублей, а по России в целом – 8 726 рублей. Узнать прожиточный минимум пенсионера по регионам можно здесь. Ушедшие на отдых люди не должны получать меньше этих сумм.
Что такое фиксированная выплата?
Это самая простая составляющая часть пенсии. Государство ежемесячно выплачивает ее каждому пенсионеру. В 2018 году размер фиксированной выплаты пенсий по старости составил 4 982,9 рубля. Когда власти говорят об индексации пенсий, речь идет именно об этих деньгах. По сравнению с 2017 годом российские пенсионеры стали получать фиксированные выплаты на 3,7% больше. Это 177 рублей 79 копеек. В связи с реформой пенсионного возраста государство планирует с 2019 года повышать пенсии на 1 тыс. рублей в год.
Однако проиндексированную фиксированную выплату получают лишь неработающие пенсионеры.
Для тех, кто продолжает трудиться, индексации не проводятся с 2016 года. Тогда фиксированная выплата составляла 4383,59 рубля.
Из 36,336 млн пенсионеров по старости в России продолжают работать 8,602 млн человек.
Почему пенсия – страховая?
Идеология пенсионной системы в России похожа на принцип работы страховых компаний: человек платит взносы в общий фонд, а если наступает страховой случай, он получает возмещение из этого фонда. Деньги за будущих пенсионеров вносят его работодатели: сумма отчислений в Пенсионный фонд (ПФР) составляет 22% от фонда оплаты труда, причем не менее 16% идет на финансирование «страховки». А «страховым случаем» становится наступление пенсионного возраста. При этом фактически страховая часть выплаты перечисляется пенсионеру не из собственных накоплений, а в том числе из денег, которые сегодня платят работающие граждане.
Остается лишь один вопрос: сколько именно будет получать пенсионер. Чтобы ответить на него, государство ввело индивидуальные пенсионные коэффициенты – так называемые «пенсионные баллы». Объяснить, что это такое, проще для человека, который начал работать уже после формирования современной пенсионной системы в 2015 году.
Например, это мужчина 1993 года рождения. Ему 25 лет, он получает полностью «белую» зарплату – пусть она будет средней по России: 42 364 рубля до вычета налогов. За год его работодатель перечислит в ПФР 81338,88 рубля (16%). Чтобы узнать количество пенсионных баллов, необходимо посчитать максимальную сумму отчислений в пенсионный фонд, установленную государством. Предельный размер базы для начисления страховых взносов в 2018 году составляет 1 021 000 рублей, а 16% от нее – 163 360 рублей. Количество баллов будет равно отношению двух чисел (реально перечисленным и максимальным взносам), умноженному на 10 – то есть 4,98.
Если бы этот молодой человек получал не среднюю, а медианную зарплату по России (это более точный статистический показатель – половина работников получает больше, а половина – меньше нее) – 27 тыс. рублей (данные на конец 2017 года) или 32,53 тыс. до вычета налогов, то число заработанных им пенсионных баллов было бы равно 3,82.
Впрочем, производить эти сложные расчеты вручную не обязательно – на сайте ПФР есть специальный калькулятор, с помощью которого можно посчитать предполагаемое количество пенсионных баллов за год.
Пенсионные баллы копятся каждый год, причем за год работник не может получить меньше 1 и больше 10 баллов. Точнее, в связи с переходным периодом реформы максимально число баллов будет увеличиваться с 8,7 в 2018 году до 10 в 2021 году.
Сумма всех пенсионных баллов, «заработанных» за жизнь, умножается на «стоимость» одного балла в год выхода на пенсию – так получается вторая – «страховая» часть пенсии. «Цену» балла государство определяет ежегодно. В 2018 году она равна 81,49 рубля.
Если бы экономические условия, в которых живет Россия, и зарплата не изменились бы за 40 лет, то «средний» молодой человек мог бы в 2058 году рассчитывать на ежемесячную выплату в 21,22 тыс. рублей, а «медианный» – на 17,43 тыс. рублей. Обе суммы – с учетом фиксированной выплаты (4 982,9 рубля).
Такие расчеты тоже можно провести в пенсионном калькуляторе ПФР.
Фото: Артем Коротаев/ ТАСС
А как быть с теми, кто начал работать раньше?
Из-за многочисленных пенсионных реформ в постсоветской России формулы расчета «страховой» части пенсии для них будут разными. По задумке правительства, с 2015 года все пенсионные расчеты необходимо свести к пенсионным баллам, но предварительные расчеты зависят от времени начала и общего срока трудовой деятельности.
Не очень трудно разобраться с периодом 2002-2014 годов. Тогда в основе пенсионной системы лежала концепция пенсионных капиталов, которые аккумулировались на лицевых счетах из пенсионных отчислений работодателей. Узнать его размер можно в личном кабинете на сайте ПФР. Чтобы перевести пенсионный капитал в пенсионные баллы, достаточно разделить его на 228 (это количество месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии на 2015 год) и 64,1 – «цена» пенсионного балла в 2015 году. Полученное число и будет суммой пенсионных баллов, полученных будущим пенсионером к этому времени. Они добавляются к баллам, полученным в дальнейшем.
Для тех, кто начал работать раньше, система расчета пенсионных баллов будет еще сложнее. На нее будут влиять стаж работы до 2002 года, среднемесячный заработок в 2000-2001 годах или за любые 60 месяцев подряд до 2002 года, стаж работы до 1991 года. Эти данные позволяют определить расчетную пенсию на начало 2002 года и – при необходимости – сумму валоризации (размер разового увеличения пенсии для работавших до 1991 года). Полученное число умножается на индекс перерасчета – он фиксированный и составляет 5,6148 – и делится на «цену» балла в 2015 году (64,1). Лишь после этих расчетов можно суммировать «унифицированные» баллы до 2002 года, баллы 2002-2014 годов и баллы по современной системе.
Но ведь есть еще накопления!
В 2015 году у граждан России появилась возможность выбирать, будут ли они формировать лишь страховую пенсию (то есть копить пенсионные баллы) либо добавят к ней накопительную часть. В первом случае все 22% от фонда оплаты труда, которые работодатель перечисляет в Пенсионный фонд, будут учитываться при формировании страховой пенсии, во втором на страховую пенсию пойдет лишь 16%, а 6% составят накопления работника. Раз в пять лет можно изменить схему пенсионных накоплений или отказаться от них в пользу только страховой пенсии (уже сделанные накопления останутся под управлением выбранного страховщика). Кроме того, для тех, кто решил копить на пенсию, максимальное количество заработанных за год пенсионных баллов с 2021 года не сможет быть больше 6,25.
Зато в отличие от страховой пенсии после выхода на заслуженный отдых накопительную часть можно получить сразу целиком, разбить на несколько траншей или получать до конца жизни в виде ежемесячных выплат.
Их размер зависит от размера накоплений: их общая сумма делится на срок ожидаемого периода выплат. Его тоже устанавливает правительство, в 2018 году он составил 20,5 лет (246 месяцев), но в дальнейшем власти намерены увеличивать его из-за растущей продолжительности жизни.
Впрочем, эта система так и не заработала в полном объеме. С 2014 по 2020 год в России действует мораторий на формирование накопительной части пенсии – все пенсионные взносы идут на формирование страховой части.
Что еще влияет на размер пенсии?
На количество пенсионных баллов могут влиять перерывы в работе по уважительным причинам. Например, баллы начисляются за службу в армии, уход за инвалидом I группы или пожилым – старше 80 лет – человеком, присмотр за ребенком-инвалидом, отпуск по уходу за ребенком (причем чем больше детей в семье, тем больше баллов за каждого следующего малыша). В большинстве случаев необходим полный год перерыва в работе.
Кроме того, правительство стимулирует пожилых людей выходить на пенсию как можно позже.
Еще до решения об увеличении пенсионного возраста власти установили повышающие коэффициенты пенсионных выплат за каждый дополнительный год работы. Фиксированная выплата умножается на коэффициенты от 1,056 (за один год) до 2,11 (за десять и более лет), а пенсионные баллы – от 1,07 до 2,32 соответственно.
Кроме того, отдельные правила действуют для людей, работавших в особых условиях (например, на Крайнем Севере) или на особой работе (например, военные и госслужащие).
А при чем тут стаж?
Хотя система пенсионных баллов заменила старое понятие стажа, срок трудовой деятельности все равно имеет значение для выходящих на пенсию.
Право на получение страховой пенсии имеют те, кто отработал минимальный страховой стаж – в 2015 году он составлял 6 лет, но ежегодно увеличивается на год. После завершения реформы – в 2025 году – он составит 15 лет.
Еще одно условие получения страховой пенсии – минимальное количество пенсионных баллов: в 2015 году оно составляло 6,6, а к 2025 году достигнет 30 (рост на 2,4 балла в год) – это обязательное условия для выхода на пенсию по старости.
Если же эти условия не выполняются, пожилой человек может рассчитывать лишь на социальную пенсию по старости. До повышения пенсионного возраста право на нее получали 65-летние мужчины и 60-летние женщины, но правительство уже предложило увеличить этот возраст до 70 и 68 лет соответственно. Размер социальной пенсии по старости в 2018 году составляет 5180 руб.
Что будет с пенсиями дальше?
Изменения в российской пенсионной системе происходят постоянно, поэтому предсказать, по каким правилам уйдут на пенсию сегодняшние работники, невозможно. Российские власти еще не завершили переход на балльную систему, однако социальный вице-премьер Татьяна Голикова уже предложила отказаться от нее и вернуться к системе индивидуальных пенсионных капиталов – варианту модели, существовавшей в 2002-2014 годах. В любом случае, правительство будет стимулировать граждан самостоятельно копить на старость.
Читайте также: