Зачем скупают пенсионные фонды

Истинная причина пенсионной реформы даже не скрывается.

Помните эти слова В. Путина:

А знаете, что изменилось за последние несколько лет? Почему вдруг Члены правительства решились на повышение пенсионного возраста?

Да потому что в 2020 году пришлось бы вспомнить об одной из самых кощунственных афер российского правительства.

Пенсионная афера

Помните про негосударственные пенсионные фонды, накопительную часть пенсии и мораторий? Помните про софинансирование будущей пенсии?

Это не так давно было. Тогда россиянам предлагали направлять свои деньги в пенсионные фонды, чтобы увеличивать свою будущую пенсию. Помимо средств граждан туда и бюджетные средства направлялись.

А что с этими средствами стало? Тут ведь через пару лет уже нужно начинать выплачивать пенсии с учетом тех накоплений.

Так они (те накопления) это. тю-тю!

Поэтому совещание правительства напоминало сцену из фильма "Операция Ы"

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) начали банкротиться еще лет пять назад.

К настоящему времени больше 30 НПФ официально банкроты. Фактически их гораздо больше, но государство - и прежде всего Центробанк - не спешат это показывать.

В картотеке арбитражных дел можно найти 34 судебных решения в отношении лопнувших НПФ. Сумма пенсионных накоплений, которая ими была разворована, составляет почти 100 миллиардов рублей. А пенсионных накоплений, которых лишились будущие пенсионеры в этих НПФ, почти 150 миллиардов рублей.

И это только сравнительно мелкие НПФ, вроде НПФ "Первый русский пенсионный фонд", "Родник", "Стратегия", "Мосэнерго ОПС". Это лишь те фонды, которые даже не стали имитировать какую-то деятельность. Они просто взяли деньги, вывели их куда-то и намеренно обанкротились.

Крупные НПФ хотя бы делают вид и рисуют статистику, которая показывает наличие на их счетах денежных средств.

Крупные НПФ ведь в порядке?

С крупными НПФ дела обстоят еще хуже, чем с теми, которые уже обанкротились.

Схема там по сути примитивная и напоминает финансовую пирамиду. Если опустить все заморочки финансистов, которые маскируют откровенное мошенничество под некое подобие легальной финансовой деятельности, получается тоже самое, что происходит с российскими банками.

Крупные НПФ формируются за счет какой-то пирамидальной консолидации. Из мелких фондов складываются крупные, финансовые пузыри постепенно растут, а потом неизбежно лопаются.

Крупный НПФ сегодня - это объединение мелких НПФ. Фактически это объединение НПФ-банкротов.

Миллиарды даром инвестированы в себя

Когда эта история с накопительной частью пенсии начиналась, пенсионные накопления довольно оперативно были оприходованы финансистами. Тех, кто просто разворовал эти средства, рассматривать не буду (о них четь выше говорил, их не так много).

Большая часть пенсионных накоплений россиян была-таки направлена на инвестирование. Владельцы НПФ активно вкладывали накопления россиян в собственных интересах.

Пенсионные накопления сейчас инвестированы во всякую х. которая ничего не стоит.

Российские НПФ сегодня владеют серьезными активами и пассивами.

В свое время они инвестировали пенсионные накопления в птицефабрики, заводы, недвижимость и прочее. Они ни сколько не стесняли, а даже твердили о развитии страны, промышленности и благосостоянии россиян.

Проблемка в том, что за миллионы и миллиарды эти НПФ скупали у своих владельцев недвижимость и предприятия, которые никому и даром не были нужны.

Был земельный участок стоимостью в 100 рублей, а НПФ его покупал за 1000 000 рублей.

Был разваливающийся сарай в чистом поле, НПФ называл его животноводческим комплексом и покупал за 10 000 000 000 рублей.

Логика понятна? Думаю, понятна.

Поэтому сейчас, даже у крупных НПФ на бумаге средства есть, а фактически их средства ничего не стоят.

В качестве примера можете в интернете почитать про Анатолия Мотылева. Не знаю, есть ли там уголовное дело и приговор суда, но его история довольно показательная.

Куда смотрит Центральный банк?

Это чудовищное по своему масштабу мошенничество с пенсионными накоплениями невозможно было не заметить. Все финансовые махинации НПФ отражаются и отражались в официальной статистике.

Да, ежегодно компании раскрывали сведения о своей деятельности, в которых открыто демонстрировали свои аферы.

Когда в 2013 году я почитал статданные своего НПФ, сразу же сделал два вывода: пенсии у меня не будет и Пенсионному фонду я больше не плачу.

Центробанк все эти махинации прекрасно видел и готовился оздоравливать НПФ.

Законодательство и ресурсы Банка России на протяжении 5 последних лет систематично и целенаправленно готовят к финансовому оздоровлению банковской сферы, НПФ и страховых компаний.

За разворованные накопления россиян заплатят россияне

Финансовое оздоровление в России именно так и работает. Финансисты воруют, потом Банк России это замечает и направляет бюджетные средства на спасение компаний.

Не один год таким образом Центробанк "спасает" банки, страховые компании. Теперь и до НПФ дошла очередь.

Причем "оздоровление" НПФ откладывать уже не получается. Крайний срок - 2020 год. Если не передвинуть сроки начала выплат, российские НПФ станут банкротами не только по факту, но и юридически.

Поэтому и решено в спешном порядке повышать пенсионный возраст.

Почему пенсионный возраст повышают постепенно?

Там ведь как: начиная с 1959 года рождения, каждый год возраст выхода на пенсию повышается на 2 года.

Если вам нужно какое-то красивое объяснение такого "постепенного" повышения, можете почитать, послушать и посмотреть комментарии финансистов. Они такие байки порой рассказывают.

Фактически этот график каждый год сокращает минимум в 4 раза обязательства НПФ и российской пенсионной системы перед россиянами.

Эта история с пенсионной реформой не про повышение размера пенсий и даже не про пенсионную систему. Правительство в экстренном порядке пытается отложить банкротство российских пенсионных фондов: государственных и негосударственных.

Предыдущие заметки читайте тут:

Подписывайтесь на канал, ставьте "палец вверх"

Вопросы и пожелания пишите на почту: [email protected]

Подписывайтесь на нас в Телеграме , чтобы получать уведомления о новых заметках

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 ноября 2019 12:11

Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых.

Как и где можно узнать данную информацию?

Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.

Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются?

Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.

Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа - на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
у граждан 1966 года рождения и старше - только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без?

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

- формировать только страховую пенсию;

- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом:

Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии.

Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей).

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность. До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе:

- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд;

- либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Всего в регионе открыто лицевых счетов на 414 тыс. зарегистрированных лиц, из которых у 147 тыс. формируются пенсионные накопления.

За 10 месяцев 2019 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое. Связано это с тем, что с 2019 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.

Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:

Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов.

А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?

Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд.

А если средства находятся в государственной управляющей компании?

Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.

В чем разница между УК и НПФ?

Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

На что нужно обращать внимание при смене страховщика?

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы.

До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика?

С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.

Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?

Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

- в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;
- заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета.

Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ?

Стоит ли гражданам остерегаться мошенников?

Бдительность необходимо проявлять всегда. Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений. Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.

В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?

Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.

Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений:

С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ).

Если вы уже пенсионер, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае можно обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, либо лично в территориальный орган ПФР, который назначил пенсию.

Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Заявления будут разные.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Пример 3. Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2019 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.

Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий:

1) Определение размера накопительной пенсии по формуле:

где НП- размер накопительной пенсии;

ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2019 г. составляет 300 месяцев (25 лет).

НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии.

2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии:

14 000руб. размер страховой пенсии + 666,66 руб. размер накопительной пенсии = 14666,66 руб. - общий размер страховой и накопительной пенсий.

3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий:

666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% - это доля накопительной пенсии.

В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей.

Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений?

С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет. Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

Пример 4. Пенсионеру назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер является участником Программы государственного софинансирования накопительной пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов на накопительную пенсию. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время. Так, если он обратится в 2019 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату. Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2024 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок. Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию. Меняя страховщика пенсионных накоплений не чаще чем раз в 5 лет, вы сохраните инвестиционный доход и преумножите свои пенсионные накопления. Получить и проверить информацию о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно в любое время, в любом месте через мобильное приложение «ПФР Электронные сервисы», в личном кабинете на сайте ПФР и в Портале госуслуг.

Достойную пенсию российским гражданам государство обеспечить не в состоянии

«СП» не раз писала о том, для чего затевалась пенсионная реформа — чтобы скрыть сворованные деньги из пенсионных фондов. Все это находит новое подтверждение. Следственный комитет РФ возбудил уголовное дело о мошенничестве в связи с переводом пенсионных накоплений свыше 500 тысяч россиян без их ведома из Пенсионного фонда России (ПФР) в частные НПФ «Согласие», «ВТБ Пенсионный фонд», «Газфонд ПН» и «Социум».

По версии следствия, в 2017—2018 годах неустановленные лица подделали заявления полумиллиона будущих пенсионеров. Причем, поддельными были также и печати нотариусов. В результате действий мошенников ущерб может составить многие миллиарды рублей. Теперь смысл пенсионной реформы становится еще более понятным.

Отмечается, что большинство заявлений на перевод средств в НПФ направлялись из Москвы и Московской области. А это подозрительно. Причем, глава ПФР Антон Дроздов признавал нарушения переходной кампании еще в 2017 году, однако всерьез тревогу так никто и не забил. Очевидно, миллиардеру Дроздову («СП» писала об этом) отстаивать интересы граждан малоинтересно.

Сейчас государство, когда из-за пенсионной реформы по репутации власти нанесен мощнейший удар, вдруг спохватилось. Минтруд предлагает запретить негосударственным пенсионным фондам привлекать агентов, функцию которых выполняют страховщики, банки, брокеры А также исключить потерю гражданами инвестиционного дохода при переходе в другой фонд. Для этого готовятся поправки в закон, но когда их примут и примут ли вообще — неизвестно. Это же не пенсионная реформа, которую продавили в считанные дни.

Разработчики законопроекта отмечают, что на досрочные переходы приходится 98% случаев смены страховщика. И главный интересант здесь — агенты. При этом штрафы, призванные ограничить эти мутные делишки, на практике не работают. А может чиновникам и бизнесу просто выгодна такая ситуация? Одни крадут, другие покрывают. А все остальное — для отвода глаз. В том числе затеянная пенсионная реформа.

Например, свежая инициатива Минтруда, возжелавшего создать систему отслеживания работниками отчислений в ПФР. Мол, многие из-за недобросовестности работодателя теряют трудовой стаж. Проблема действительно существует, но система контроля отчислений уже есть у ПФР. Она доступна любому гражданину, например, через сайт «Госуслуги». Зачем еще одна? Показать заботу? Лучше пенсии повысьте, а не пенсионный возраст своей грабительской пенсионной реформой.

А вот с этим проблемы. Финансовые результаты деятельности НПФ далеко не блестящи. Собрать деньги с граждан они смогли, а вот обеспечить по ним приемлемый доход уже нет. По информации газеты «Коммерсант», суммарные обязательства по ОПС шести крупнейших негосударственных фондов за 2018 год выросли всего на 2,7%, что в 2,5 раза ниже инфляции, которая за год составила 4,3%.

А надежность? Вспомним, побег в Лондон владельца НПФ «Открытие» Бориса Минца. Что теперь ожидает доверивших ему свои пенсионные отчисления граждан?

Ранее сотрудница регионального филиала одного из НПФ рассказала «СП» на условиях анонимности, что правила перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ, которые действовали до 2013 года, когда с пенсионными реформами только начинали эксперимент, сами по себе были хорошей почвой для жульничества. «Агенты, которые все хотели кушать, заключив договор с клиентом, получали их персональные данные. Таким образом, некоторые „продавали“ одного и того же человека нескольким НПФ, везде получая вознаграждение», — призналась она.

В совокупности все эти факты: мошенничество, хищения, ложь, неумение работать в интересах своих клиентов подрывают доверие к системе НПФ, а вместе с ней и пенсионным реформам. И, как следствие, к государству, несущему ответственность за нормальную работу частников.

Неудивительно, что россияне относятся теперь к НПФ крайне скептически. Согласно опросу «Левада-центра», лишь 7% рассчитывают в старости на негосударственную пенсию. Лишить средств к нормальному существованию треть общества — это надо умудриться. С учетом повышения пенсионного возраста и введения очередной пенсионной реформы впору говорить о полной несостоятельности власти на пенсионном направлении.

Главный редактор ФОРУМ. мск Анатолий Баранов не удивлен, что к масштабным хищениям так или иначе причастны пенсионные «частники».

— А что такого? Взяли и украли, раз плохо лежит. Но возникает вопрос, почему «плохо лежит» не в кошельке у бабы Мани в сумочке, а в сугубо государственном Пенсионном фонде России? Нам мало, видимо, что государство только что со своей пенсионной реформой украло у нас 5 лет пенсионной жизни, теперь еще одна «нечаянная радость» — к государственному обворовыванию пенсионеров присоединились частные лица и организации.

«СП»: — Кажется, не в первый раз уже в новейшей истории…

— То есть они и раньше к этому делу имели склонность — не думаете же вы, граждане, что негосударственные пенсионные фонды существуют исключительно для вашего блага и удобства? Эдак вы скажете, что и «МММ» создавалось только лишь для поправки финансовых дел рядовых граждан.

Но раз граждане быстро поняли, что доверять свои пенсионные накопления частным структурам, будь у них в учредителях хоть кто, хоть сам Господь бог — рискованно, то частные структуры, созданные исключительно для того, чтобы «погреться» на стариках, взяли ход дела в свои волосатые руки — если граждане не хотят дарить свою пенсию хорошим ребятам, то хорошие ребята могут и сами сходить за подарком.

А для пенсионера это станет приятным сюрпризом — мало того, что государство «кому должно — прощает», так теперь еще ловит частника, который увел твои кровные. Как интересно, ведь и пенсии-то у нас совершенно грошовые, а сколько охотников и на них покрысятничать. И ведь что примечательно — уголовное дело есть, а подозреваемых нет. Что наводит на совсем уж нехорошие мысли.

По мнению специалиста аналитического отдела компании «ФинИст» Екатерины Семенковой, государству следует реорганизовать частный сегмент пенсионной системы и установить над ним более плотный контроль.

— Действительно в 2015—2018 годах граждане жаловались на действия со стороны НПФ, в том числе при обращении за банковскими услугами отмечалась навязчивая реклама и введение в заблуждение о необходимости подписания договора на оказание услуг пенсионного обеспечения. Однако НПФ вряд ли пошли бы на такое правонарушение, как подделка документов. Они прекрасно понимают, что это чревато для них негативными последствиями и все тайное рано или поздно станет явным.

«СП»: — Никто пока не обвиняет НПФ. Но кто-то ведь перевел туда миллиарды из ПФР…

— Необходима отмена привлечения фондами агентов. Сегодня это банки, страховые организации и брокеры. Это приведет к сокращению нарушений по вопросам перевода пенсионных накоплений, граждане смогут не переживать за сохранность своего инвестиционного дохода, который они теряют в случае частых переводов из одного фонда в другой (свыше 1 раза в течение 5 лет). Действия агентов могут подрывать авторитет НПФ, как, например, сегодняшняя ситуация с открытым уголовным делом.

С социально-экономической точки зрения НПФ нужны в нашей стране. Но их деятельность требует постоянного контроля со стороны государства по системе «кнута и пряника». С одной стороны, государство должно способствовать созданию дополнительных финансовых инструментов, в которые можно вкладывать пенсионные накопления. Так, большинство накоплений просто хранятся на счетах в банках. С другой стороны, постоянно отслеживать и контролировать деятельность НПФ.

Возможность получать пенсию от НПФ по достижению женщинами 55 лет, а мужчинами 60, которая была одобрена правительством недавно, — в будущем может стать действенным механизмом и способствовать поддержанию граждан предпенсионного возраста.

— Деятельность НПФ контролируется ЦБ РФ, который, конечно, не отслеживает первичные документы от застрахованных лиц. Если вспомнить, то некоторое время назад НПФ были фактически укрупнены, а многие игроки покинули этот бизнес, так как не вошли в систему гарантирования. Остались самые крупные и прозрачные, — констатирует адвокат юридической компании BMS Law Firm Александр Иноядов.

— Применительно к сложившейся ситуации речь может идти о двух криминальных аспектах: необоснованный перевод средств из одного фонда в другой, при этом сами средства сохранились. В этом случае ущерба застрахованному лицу не причиняется. Речь может идти о злоупотреблениях, возмещении убытков.

В случае же хищения средств с учетом использования поддельных документов от лица застрахованных лиц, нотариусов речь может идти о мошенничестве. При этом нужно доказать и способ хищения, и факт безвозвратного изъятия денежных средств.

Мошенничество относится к делам публичного обвинения и заявления потерпевшего для начала доследственной проверки не требуется. Поэтому факты могут быть установлены и проверены правоохранительными органами как в ходе оперативно-розыскных, так и проверочных действий в порядке ст. 144−145 УПК РФ.

Читайте новости «Свободной Прессы» в Google.News и Яндекс.Новостях, а так же подписывайтесь на наши каналы в Яндекс.Дзен, Telegram и MediaMetrics.

По мнению экономиста, россиянам не стоит даже мечтать о выплатах в 40 тысяч рублей

Сотрудники ПФР предрекают фатальные изменения правил выплат старикам

Без срочных мер соотношение выплат по возрасту к зарплатам грозит снизиться до 15%

Пока правила игры в пенсионной системе не определены, многие НПФ меняют владельцев. Forbes выяснил, кто из крупных бизнесменов инвестирует в фонды и как они обращаются со средствами НПФ.

Пенсионную систему и НПФ ждет большая чистка, и среди прочих мер правительство требует от фондов акционирования или ликвидации до 1 января 2016 года. Но именно сейчас, когда окончательные правила игры еще не определены, на рынке началось активное перераспределение — НПФ массово переходят из рук в руки. Сделки уже затронули НПФ с имуществом на 419 млрд рублей — это четверть рынка. Что и кто за ними стоит?

Сейчас НПФ имеют статус некоммерческих организаций, у них есть учредители, но как бы нет бенефициаров. Кто является реальным владельцем фонда, не всегда понятно, так как учредители и фактические владельцы зачастую совершенно разные организации. Как переходят права собственности? У каждого фонда есть компания-администратор, ее вместе с правами, определяющими условия деятельности НПФ, и покупает новый владелец. При этом настоящие собственники фонда не несут никакой ответственности в случае его убытков и банкротства.

Покупатели

«Прежние владельцы начали массово избавляться от НПФ, ведь денег, которые нарисованы на бумаге, на самом деле в фондах нет», — говорит источник в правительстве. Покупателей достаточно. Один из них рассказывает, что после неудачных инвестиций и кризиса 2008 года дыры в балансах НПФ могут достигать 10% (в совокупности 100 млрд рублей), но проблемы учитываются в цене. С учетом корректировки она часто снижается в раза, до 5% от стоимости имущества.

По такой цене в сентябре 2013 года компания United Capital Partners (UCP) финансиста Ильи Щербовича купила у «Норильского никеля» его корпоративный НПФ (имущество фонда — $1,7 млрд), переименовав его в «Наследие».

В последние пару лет владельцами НПФ стали бывший совладелец АФК «Система» Евгений Новицкий, купивший «Первый национальный пенсионный фонд», банкиры Анатолий Мотылев («Ренессанс Жизнь и Пенсии») и Микаил Шишханов (№ 142; $750 млн), у которого уже три НПФ — «Доверие», «Европейский пенсионный фонд» и «Образование и наука». Активно интересуется НПФ и бывший банкир, девелопер Борис Минц (№ 120; $900 млн) — у него уже есть НПФ «Телеком-союз», также он ведет переговоры о покупке со «Стальфондом».

Самые крупные частные НПФ у бывшего партнера Минца по ФК «Открытие» Вадима Беляева. Корпорация в 2012 году купила НПФ «Лукойл-Гарант», а еще раньше НПФ Электроэнергетики. Суммарное имущество этих фондов — 250 млрд рублей, больше только у многолетних лидеров рынка — НПФ «Благосостояние» и «Газфонда».

Как использовать деньги

Как финансисты используют пенсионные деньги? Недавно «Лукойл-Гарант», например, купил 8,8% акций самой ФК «Открытие». Пенсионные средства купленных НПФ размещены на депозитах в нескольких дочерних банках ФК «Открытие»: резервы — в «Петрокоммерце», накопления — в Номос-банке и в Ханты-Мансийском банке. В целом «Лукойл-Гарант» держит на депозитах 70—80% от суммы пенсионных накоплений, что составляет 28% всех пенсионных накоплений россиян, размещенных в банках.

Одна из значительных статей в балансах банков ФК «Открытие» — операции со связанными сторонами. По данным агентства Fitch Ratings, Номос-банк в 2012 году выдал своим акционерам кредиты на 26 млрд рублей, еще 53 млрд рублей — это финансирование проектов, связанных с группой ИСТ и их партнерами, — девелопмент и скупка акций крупных корпораций. В 2013 году объем этих операций и риски по ним выросли, констатирует Fitch. Присутствие на пенсионном рынке — один из стратегических приоритетов корпорации, заявили в пресс-службе «Открытия». Корпорация отказалась комментировать использование пенсионных денег для поддержки проектов акционеров.

Инвестиции в бизнес учредителей НПФ связаны с повышенным риском и должны быть ограничены, считают в Генпрокуратуре. Пример — инвестиции «ДСК-1 и Компания», которая с нарушением закона за счет имущества учрежденного НПФ «Надежда» на 462 млн рублей финансировала собственный строительный бизнес (материалы проверки есть у Forbes).

Другой фонд, НПФ «Семейный», вложил большую часть из 364 млн рублей пенсионных резервов в недвижимость через векселя аффилированных с учредителями структур через управляющую компанию, не имеющую лицензии. У самого фонда лицензия был отозвана в 2012 году, оставшихся в нем денег, возможно, хватило бы на пенсионные выплаты только по номиналу сделанных взносов, но реестр с данными клиентов отсутствует.

К этому фонду присматривалась инвестгруппа «Русские фонды», но такой актив ее не заинтересовал. Инвесторы говорят, что готовы покупать пенсионные фонды с убытками, если они не превышают 10% активов и есть перспектива их покрытия в течение пяти лет.

По данным ЦБ, количество участников добровольной пенсионной системы сокращается третий квартал подряд

Негосударственные пенсионные фонды решили активнее продвигать добровольные пенсионные программы, в том числе и продукты с минимальным гарантированным доходом. Таким способом НПФ пытаются конкурировать с фондовым рынком и привлечь клиентов, которых уже не устраивает доходность по депозитам. Об этом говорят данные из «Обзора ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов», подготовленный ЦБ. Выгода от пенсионных программ может быть неочевидна для ряда граждан, а постоянно падающие доходы населения могут нивелировать интерес даже к недорогим программам. Эксперты считают, что именно по этим причинам НПФ и пытаются предлагать «разнообразие».

По данным ЦБ, количество участников добровольной пенсионной системы сокращается третий квартал подряд. Так в III квартале 2020 года снижение составило почти 13 тыс. чел., до 6,2 млн чел., отметила Гульнара Ручкина, декан юридического факультета Финансового университета при Правительстве РФ:

«Россияне стали проявлять большой интерес к фондовому рынку. Это снизило спрос на пенсионные программы. Вот поэтом НПФ и решили предлагать новые продукты с более короткими сроками и наличием гарантированного дохода, чтобы замедлить отток клиентов».

Минфин предложил внедрить новую пенсионную программу — гарантированный пенсионный план. Законопроект размещен на федеральном портале проектов НПА. Суть его в том, что любой гражданин сможет добровольно заключить с НПФ пенсионный договор. Основу негосударственной пенсии будут формировать взносы этого гражданина, которые можно будет вносить самостоятельно или через работодателя.

Присоединением к программе будет считаться уплата первого взноса. При этом ГПП можно будет «попробовать», а если что-то не понравится в течение первых 6 месяцев с уплаты первого взноса, то можно будет выйти из программы и получить обратно все внесенные деньги.

Размер взносов будет определять сам участник. Он также сможет приостановить внесение взносов на срок до 5 лет, причем неоднократно. Участник сможет потребовать досрочной выплаты, если заболеет. Для этого его болезнь должна входить в список социально значимых заболеваний, а деньги он сможет забрать только для возмещения своих расходов на лечение. В случае смерти участника программы его накопленную пенсию получат наследники. Кроме того, Правительство планирует внедрить ряд налоговых льгот для участников программы и работодателей, перечисляющих взносы по ГПП за своих сотрудников.

Минусы программы в длительном сроке и в получении выплат либо при достижении пенсионного возраста, предусмотренного законом, либо через 30 лет после уплаты первого взноса (без учета срока приостановок), если этот срок наступит ранее.

Корпоративная пенсионная программа применяется уже достаточно давно и представляет собой формирование работодателем негосударственной дополнительной пенсии в пользу сотрудников за счет добровольных пенсионных взносов, уплачиваемых по договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) в НПФ.

К плюсам программы можно отнести накопительный принцип формирования, долевой принцип участия в финансировании работника и компании, добровольность участия, адресность перечисления и учета пенсионных взносов, равные условия пенсионного обеспечения для всех сотрудников.

Третий формат действующей программы — открытие индивидуального пенсионного счета в НПФ. Фонд инвестирует средства участников и начисляет доход. Можно оформить несколько договоров, чтобы не рисковать последствиями от досрочного снятия всех денег единовременно. Минимальный взнос может ограничиваться 1-50 тыс. рублей и может не требовать новых взносов.

Самый главный плюс программы в том, что при любом развитии событий на фондовом рынке фонд не вправе начислить убыток на счета клиентов. Кроме того, его участники имеют право на ежегодный социальный налоговый вычет в размере 13 % от взносов (с суммы не больше 120 тыс. руб. в рамках одного года). Это увеличивает доходность инвестиций. К тому же средства в НПФ на этапе накоплений защищены от взысканий третьих лиц. Их не могут забрать ни судебные приставы, ни супруг при разводе. На добровольные пенсионные накопления не распространяется действие системы гарантирования, хотя законодатели намерены исправить эту ситуацию.

Эксперты отмечают, что НПФ будут продолжать выводить на рынок новые продукты, в том числе с более короткими сроками относительно классических пенсионных программ, а также наличием гарантированного дохода. Это поможет бороться с оттоком клиентов в условиях роста интереса физических лиц к инвестиционным инструментам.

В противовес инструментам НПФ существуют ОФЗ, срок погашения которых значительно короче, а доходность хоть и небольшая, но просматривается.

Ранее сообщалось, что до 2027 года НПФ обязаны войти в систему гарантирования прав участников по добровольным пенсионным программам. В случае аннулирования лицензии предусматриваются как выплаты в размере до 1,4 млн руб., так и перевод средств клиента в другой фонд по выбору АСВ. Подробнее >>>

Читайте также: