До года нужно выбрать пенсионный фонд

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

25 сентября 2020 16:30

Управляющие компаний и негосударственные пенсионные фонды опубликовали информацию о полученной доходности по управлению средствами пенсионных накоплений за 2019 год.

За прошедший 2019 год управляющие компании и НПФ обеспечили своим клиентам доходностью, полученной при инвестировании средств пенсионных накоплений. Даже самая наименьшая доходность 6,21 %, которую показал НПФ «ГАЗФОНД Пенсионные накопления», более чем в 2 раза перекрывает значение инфляции за 2019 год – 3,0 %.

Напоминаем, что граждане могут формировать свою накопительную пенсию либо в Пенсионном фонде РФ (при этом обязательно нужно выбрать одну из 18 управляющих компаний), либо в одном из 33 негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Клиенты, формирующие накопительную пенсию в Пенсионном фонде РФ, могут ежегодно менять свою управляющую компанию без потери инвестиционного дохода. Для этого достаточно подать в Пенсионный фонд соответствующее заявление. А вот клиентам негосударственных пенсионных фондов нужно быть более ответственными и переводить свои накопления из НПФ в НПФ или в Пенсионный фонд РФ не чаще одного раза в 5 лет. В противном случае можно потерять доход, заработанный фондом с момента предыдущего перехода, отметила Валентина Калашникова, руководитель группы организации и учета процесса инвестирования ОПФР по Республике Бурятия.

Так, среди управляющих кампаний в 2019 году наивысшую доходность показали такие, как Промсвязь УК (18,6 %), Уралсиб УК (18,5 %), Регион ЭСМ УК (17,24 %).

За последние 3 года данные управляющие компании также отработали в пользу своих клиентов, доверивших им в управление свои пенсионные накопления. Лидерами же по уровню средней за 3 года доходности стали Уралсиб УК, Металлинвесттраст УК, ВЭБ УК (портфель государственных ценных бумаг), Открытие УК, Лидер УК, ВТБ капитал УК, Промсвязь УК, доходность которых свыше 10 % годовых.

Среди НПФ лидером по уровню доходности в 2019 году стал НПФ «Телеком-Союз» (15,48 %). Еще 11 фондов показали доходность свыше 10 %:

Первый промышленный альянс – 10,72 %

Невысоким уровнем доходности отличились НПФ «ГАЗФОНД Пенсионные накопления» - 6,21%, «Сафмар» - 6,59%, «Будущее» – 6,87 %.

Если анализировать последние 3 года, наивысшую среднюю доходность показал НПФ «Аквилон» в 9,1 %. А вот у таких НПФ, как «Будущее», «Образование», «Открытие», «Сафмар», «Социальное развитие» и «Телеком-Союз», средний уровень доходности за 3 года составил минусовое значение.

По словам Валентины Калашниковой, каждому жителю республики, у которых формируются пенсионные накопления, нужно не реже 1 раза в год контролировать свои пенсионные накопления. Для этого можно получить выписку о состоянии индивидуального лицевого счета на сайте ПФР или на портале госуслуг. Из выписки можно узнать, в каком НПФ или УК формируется накопительная пенсия, а также сумму средств пенсионных накоплений.

Напоминаем, что накопительная часть пенсии формируется у граждан 1967 года рождения и моложе.

При выборе страховщика следует обращать внимание не только на уровень доходности. Так, если вы являетесь предпенсионером, то следует задуматься над тем, где будущий пенсионер планирует оформлять накопительную пенсию, есть ли в регионе, где проживает человек, офисы данного НПФ, куда бы он мог обратиться за выплатами.

Так, например, клиенты ПФР могут подать заявление на выплату в электронном виде, без последующего предоставления каких-либо дополнительных документов, тогда как клиентам НПФ нужно будет заверить заявление и копии документов у нотариуса и направить заказным письмом в подразделение НПФ. Также специалисты ПФР советуют предварительно оценить удобство и информативность сайта НПФ (наличие справочной, контактной и иной информации, личного кабинета, телефона бесплатной горячей линии).

Полезные советы

Вы ознакомились с выпиской из своего лицевого счета, доходностью управляющих компаний и НПФ и приняли решение:

сменить управляющую компанию на другую внутри Пенсионного фонда РФ, то Вам необходимо подать в ПФР заявление в срок до 31 декабря;

перейти из НПФ в ПФР, то Вам необходимо подать в ПФР заявление в срок до 1 декабря;

перейти из ПФР в НПФ или сменить один НПФ на другой, то Вам необходимо:

- заключить с выбранным НПФ договор;

- подать в ПФР заявление о переходе, предъявив заключенный с НПФ договор. Срок - до 1 декабря.

Заявление подается в ПФР лично или в электронном виде через портал Госуслуг, но при этом заявление нужно будет подписать усиленной квалифицированной электронной подписью.

Так, за 2009 год жителями Бурятии подано более 45 тыс. заявлений об изменении способа управления пенсионными накоплениями. Из них 98 % заявлений подано через портал Госуслуг, 2 % - лично в ПФР по месту жительства.

В том случае, если Вы подали заявление о переводе средств, но в течение года передумали, то Вы можете отозвать своё заявление путем подачи уведомления об отказе от смены страховщика в срок не позднее 31 декабря.

В связи с последними событиями, связанными с реформированием текущей пенсионной системы в Российской Федерации, многие граждане начали большее внимание уделять вопросам, связанным с их выплатами в будущем.

В большей степени это касается лиц старшего возраста, которым осталось до выхода на заслуженный отдых не так много времени. Однако и для граждан относительно молодых пенсионная тематика стала представлять значительный интерес.

Бесплатно по России

Людей, в первую очередь, беспокоит размер будущей пенсии и то, смогут ли они поддерживать в старости привычный для себя уровень жизни, связанный с их нынешней финансовой обеспеченностью. Ведь ни для кого не секрет, что пенсионные выплаты в России довольно низкие, а их средний уровень значительно ниже, чем размер усредненной заработной платы.

Однако законом предусмотрены механизмы того, как их можно увеличить. Одним из них является перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Что такое НПФ

Пенсионная система в нашей стране основана на принципах обязательного страхования. На практике это выражается в том, что за каждого работающего гражданина в адрес Пенсионного фонда России, являющегося, по сути, основным страховщиком по ОПС, периодично вносятся денежные взносы. Обязанность по их перечислению лежит на работодателе.

Сумма взносов зависит от размера официальной заработной платы, составляя 22% от нее. Следует учесть, что эта сумма направляется на формирование пенсии работника не вся целиком. Так, 6% идет на текущие нужды ПФР. Это солидарный тариф.

Остальные 16% и направляются на пенсию. При этом большая часть работающего населения вправе выбрать то, каким образом она будет формироваться. Так, гражданин может решить, что все 16% пойдут в счет страховой пенсии.

А может выбрать вариант, что наравне со страховой (10%) будет формироваться и накопительная (6%). Он предусмотрен не для всех граждан, а только для тех, которые приняли решение об этом. Кроме этого, формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов невозможно для лиц, которые были рождены до 1967 года.

О том, каким образом распорядиться накопительной частью, работающий гражданин также принимает решение самостоятельно, однако в рамках предложенных законом альтернатив. Так, он может оставить ее в ПФР или перевести в негосударственный фонд. Под последним следует понимать частную структуру, которая осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию граждан на договорных основах.

НПФ, в который переводятся денежные средства на накопительную часть, аккумулирует их и вкладывает в различные проекты, то есть осуществляет инвертирование. Полученный с этого доход позволяет значительно увеличить размер пенсии в дальнейшем.

Накопительная пенсия может формироваться не только из страховых взносов, но и за счет добровольных перечислений граждан, суммы материнского капитала, направленного на эти цели, а также в рамках программы софинансирования, которая на данный момент заморожена.

Сегодня на этом рынке представлено большое количество НПФ, выбрать среди которых наиболее надежный и выгодный – довольно непростая задача.

Перечень НПФ в России

Ниже мы рассмотрим 10 наиболее надежных негосударственных пенсионных фондов по версии РА. Он актуален на период с 2018 по начало 2019 года.

НПФ «Сбербанка»

Этот фонд один из старейших в России, он был основан еще в 1995 году. Учредителем, как и следует из его названия, является «Сбербанк России». Согласно открытым источникам клиентами НПФ Сбербанка являются чуть менее 8 млн. человек, а объем активов почти 480 млрд. рублей. Кроме этого, фонд показывает наилучшую доходность. За предыдущие периоды она составила более 10%.

«ВТБ Пенсионный фонд»

«ГАЗФОНД пенсионные накопления»

Данный фонд был образован совсем недавно, только в 2017 году. Произошло это в результате выделения его из НПФ «ГАЗФОНД», который расположился ниже в перечне. В 2019 году его капитализация составила более 500 млрд. рублей, что придает ему статус одного из крупнейших в стране.

«ГАЗФОНД»

Является также одним из старейших фондов в стране, основанным в 1994 году. Акционерами НПФ является многие структуры, формирующие газовую отрасль, в том числе госкорпорация «Газпром». По объему активов являлся крупнейшим в стране.

АО «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»

Основным владельцем фонда выступает госкорпорация «Роснефть». НПФ известен тем, что является правопреемником по обязательствам другого крупного фонда – «Согласие», который был присоединен к нему в конце 2018 года. На данный момент более 1,6 миллиона человек хранят здесь свою накопительную пенсию.

НПФ «Атомгарант»

Фонд присутствует на рынке пенсионного страхования более двух десятилетий. Основным акционером выступает АО «Концерн Росэнергоатом».

«Национальный» НПФ

Был создан в 1997 году для обеспечения пенсиями работников «Татнефти». «Национальный НПФ» — один из крупнейших фондов, среди образованных в регионах. Акционерами выступают крупнейшие татарстанские промышленные и финансовые организации, однако на данный момент головной офис находится в Москве.

«Альянс»

Данный НПФ был создан в 2004 году. Основным акционером является ПАО «Ростелеком», участие государства в котором составляет более 53%. Надежность фонда подтверждена многочисленными экспертными оценками.

«Алмазная осень»

Один из самых первых фондов, который был создан в 1995 году. Крупнейший акционер – ПАО «АК Алроса», являющееся мировым лидером по добыче природных алмазов. НПФ располагает активами в почти 30 млрд. рублей со среднегодовой доходностью за последние три года в 9,69%.

АО «НПФ Сургутнефтегаз»

Был создан в 1995 году для нужд работников ОАО «Сургутнефтегаз», остающимся основным акционером фонда и поныне. НПФ обладает активами в 26 млрд. рублей и входит в число крупнейших организаций, оказывающих услуги в сфере негосударственного пенсионного страхования.

Какой НПФ лучше выбрать

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, не следует торопиться или сразу поддаваться на уговоры агентов. Важно провести тщательный анализ организации, которой следует доверить будущую пенсию. Выбор же можно осуществить по критериям, указанным далее.

Когда был создан

Очевидно, что чем раньше НПФ был организован, тем больше у его руководства практического опыта управления пенсионными накоплениями. Кроме этого, высокую оценку по этому критерию заслуживают организации, образованные в 90-е годы. Это свидетельствует о том, что, несмотря на экономическую турбулентность тех лет, фонд смог сохраниться, имея на данный момент опыт работы в кризисных условиях.

Учредители фонда

Предпочтение следует отдавать НПФ, которые в качестве учредителей имеют крупные компании, в том числе финансовые и ресурсные, что в российских условиях является актуальным. Таким образом, надежность фонда обеспечивается за счет многомиллиардных активов головных компаний.

Доходность

Собственно, именно получение инвестиционного дохода и является причиной того, что граждане размещают накопительную пенсию в НПФ. Ознакомиться с этим показателем можно из данных ЦБ, размещаемых на сайте регулятора.

Уровень надежности

Рейтинговые агентства анализируют показатели деятельности НПФ по нескольким критериям, где, кроме надежности, рассматриваются:

капитализация;
количество клиентов;
объем текущих пенсионных выплат.

Прозрачность деятельности

В соответствии с действующим законодательством негосударственные фонды обязаны публиковать информацию о текущей деятельности на своих официальных сайтах. Кроме этого, многие НПФ предлагают зарегистрировать личный кабинет, где клиент может ознакомиться с состоянием своих накоплений и иной конфиденциальной информацией.

НПФ или ПФР

Ответить на этот вопрос однозначно нельзя. Здесь следует отметить, что рисков, связанных с потерей пенсионных накоплений при ликвидации или банкротстве фонда, нет. Если НПФ прекращает свое существование, то все средства, которые там находятся, переходят в ведение ПФР.

В то же время следует понимать, что деятельность негосударственного фонда связана с риском. НПФ не может гарантировать доходность как таковую, тогда как в ПФР накопления периодически индексируются. В то же время размер прибавки крайне мал и не покрывает даже показатель реальной инфляции. В этой связи выгоднее размещать накопительную пенсию в НПФ, который имеет высокий уровень надежности и хорошие показатели доходности.

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, граждане могут не бояться за свои накопления, поскольку они застрахованы. Однако следует внимательно отнестись к выбору фонда. Этих организаций довольно много, поэтому остановиться следует на том НПФ, который является наиболее надежным и имеет продуманную инвестиционную политику, обеспечивающую высокую доходность.

Полезное видео

На что обращать внимание при выборе НПФ смотрите в видео-сюжете:

Эпидемиологическая обстановка, увы, по-прежнему диктует нам особые правила в различных сферах общественной жизни.

С этим же связано очередное изменение порядка назначения и перерасчета социальных выплат, которые отнесены к ведению ПФР:

24 сентября в Минюсте был зарегистрирован Временный порядок предоставления госуслуг Пенсионного фонда РФ, который действует до конца 2020 года (утв. Постановлением Правления ПФР от 20 августа 2020 г. № 603п).

Опираясь на этот документ, разберем, кому нужно обратиться в ПФР до 31 декабря и как это сделать, а кому, наоборот, не стоит беспокоиться и попусту тратить свое время.

1) Обратиться в ПФР нужно тем, у кого возникло право на пенсию или другую социальную выплату

- государственная либо страховая пенсия по старости, по инвалидности или по потере кормильца,

- федеральная социальная доплата, если пенсионер не работает и при этом уровень его соцобеспечения не достигает уровня прожиточного минимума в регионе,

- выплата пенсионных накоплений по достижении предпенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет мужчинам), если они не переводились в негосударственный ПФ.

При этом назначение ежемесячной денежной выплаты инвалидам ПФР теперь производит без заявления, на основании данных Федерального реестра инвалидов.

Поэтому специально обращаться за этой выплатой не требуется. Кроме того, беззаявительный порядок установления и продления инвалидности будет действовать теперь до 1 марта 2021 года (об этом 5 октября официально объявило Минтруда и соцзащиты РФ).

Соответственно, будет продлеваться выплата и пенсии, и ЕДВ.

2) Обратиться в ПФР нужно за перерасчетом пенсии

Такая необходимость возникает, если появились новые документы, подтверждающие стаж, который не был учтен при назначении пенсии. При этом ПФР может самостоятельно запросить недостающие документы, если гражданин обратится к нему за оказанием содействия.

Согласно Временному порядку, получив запрошенные документы (если новые обстоятельства позволяют увеличить размер пенсионного обеспечения), ПФР должен пересчитать пенсию со дня ее назначения, не требуя от пенсионера отдельное заявление о перерасчете.

Специалист ПФР составляет акт о перерасчете, приобщает его в выплатное дело и уведомляет об этом пенсионера.

3) Обратиться в ПФР нужно за продлением выплаты пенсии

Это касается детей, которые получают пенсию по случаю потери кормильца и достигли 18 лет, а равно тех, кто получал повышенную пенсию в связи с нахождением у него на иждивении ребенка.

Если ребенку исполнилось 18 лет после 1 октября текущего года, в ПФР нужно подать заявление о продлении выплаты пенсии, приложив документ, что ребенок учится на дневном отделении учебного заведения либо о совместном проживании и содержании ребенка, если он инвалид с детства.

Дело в том, что с октября прекращается автоматическое продление таких пенсий и снова требуется обращение в ПФР. Если пенсию выплачивают по доверенности, у которой срок действия превышает 1 год, то ее беззаявительное продление закончится 1-го января 2021 года.

До этого срока пенсионеру нужно подтвердить свое проживание по месту получения пенсии (обратиться в ПФР с документом о регистрации или с заявлением о фактическом месте своего жительства, либо хотя бы один раз в году получить пенсию лично в службе доставки).

Аналогичное требование есть для пенсионеров, которые получают пенсию по месту фактического проживания на территории Крайнего Севера или приравненной местности (если согласно регистрации у них место жительства в другом, не северном регионе).

Им нужно будет до конца этого года подтвердить Пенсионному фонду РФ адрес своего фактического места жительства. Освобождены от этого лишь те, кто получает пенсию лично (на почте или через службу доставки).

Обратите внимание, что обратиться в ПФР можно не только лично, но и электронно (через Личный кабинет пенсионера на сайте ПФР или портал Госуслуги).

А также к личному обращению теперь приравнивается телефонный звонок в ПФР, если пенсионер сообщит специалисту свое кодовое слово, СНИЛС и паспортные данные (об этом подробно рассказывалось здесь ).

Наверняка каждый из нас хоть раз задумывался о том, что лучше выбрать ПФР или НПФ. Ну что ж за окном 2017 год, на дворе кризис, самое время определяться!

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Возможно когда-нибудь, действительно, в нашей жизни всё белое станет белым, а чёрное – чёрным. Когда-нибудь этот сакраментальный пляжный лозунг: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», — ну, или банковский: «Забота о вкладе – ваша личная забота», — действительно, не будет просто пустым звоном.

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

Хорошо, можно начать и с другого. А сколько можно говорить об уважении к людям со стороны государства, о заботе о них только «под День Победы» или под «Хэллоуин». Как правильно сказала одна актриса, давайте говорить о людях хорошо, пока они живы, а не уже на похоронах.

p, blockquote 4,0,0,0,0 -->

А «крик души» вызван местом и значимостью Пенсионного фонда Российской Федерации в жизни граждан страны.

p, blockquote 5,0,0,0,0 -->

Но сначала о «белом» — что такое пенсия, её суть.

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

Надо разобрать основы

Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем? Всё очень понятно! Не ждём, когда ситуация дойдёт до ручки, а постепенно накапливаем необходимые в будущем средства.

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Одной из главнейших проблем для всех со временем становится возраст, вернее, обстоятельства, с ним связанные. Да, приходит время, когда человек оказывается просто не способен уже выполнять те функциональные обязанности, которые от него требуются на рабочем месте.

p, blockquote 8,0,0,0,0 -->

Приходится переходить на другую работу, полегче, или вообще отказываться от работы и начинать жить на те денежные средства, которые смог накопить за время всей предыдущей жизни. А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно.

p, blockquote 9,0,0,0,0 -->

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

Но, тут возникает вопрос – а обладаем ли мы, в массе своей, той целеустремлённостью, тем характером, той силой воли, чтобы в течение не одного десятка лет, всю жизнь, просто копить себе деньги на пенсию. Государство однозначно отвечает – НЕТ! И, вероятно, этот ответ справедлив. Отсюда, от этого простительного недоверия государства к своим гражданам, и развивается Пенсионный фонд страны.

Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные. Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить. Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений.

p, blockquote 12,0,1,0,0 -->

Пока всё белым бело.

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

«Черное» начинается тогда, когда ПФР приступает к функционированию.

p, blockquote 14,0,0,0,0 -->

Почти по-некрасову, показываем «светлую сторону»

Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.

p, blockquote 15,0,0,0,0 -->

Но сначала небольшие расчёты.

p, blockquote 16,0,0,0,0 -->

p, blockquote 17,0,0,0,0 -->

расчётный срок (трудовой стаж) – 40 лет (или 480 месяцев);
заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).

Считаем:

p, blockquote 18,0,0,0,0 -->

За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.

Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.

p, blockquote 19,0,0,0,0 -->

p, blockquote 20,0,0,0,0 -->

Теперь становится понятным:

p, blockquote 21,0,0,0,0 -->

откуда такой немыслимый штат работников этого Пенсионного фонда;
откуда такие невероятные зарплаты у руководителей всех уровней этого Фонда;
откуда все эти многомиллионные дворцы, которые понастроил ПФ во всех регионах страны.

И это на деньги своих же граждан!

p, blockquote 22,0,0,0,0 -->

Совсем маленький раздел в качестве промежуточного вывода

Но, скорее всего, не хоромы и не куча ничего не делающих работников заставляет государство так держаться за ПФ. Дело в другом:

p, blockquote 23,0,0,0,0 -->

Фонд – огромный источник средств для государства, которые можно направлять по своему усмотрению. Источник, отказ от которого немыслим по чисто экономическим текущим причинам, а совсем не из любви и уважения к своим гражданам.

Как исправить ситуацию

p, blockquote 25,1,0,0,0 -->

Исправление же ситуации в этой, в общем, благородной идее Пенсионного фонда заключается в следующем:

p, blockquote 26,0,0,0,0 -->

Государство должно громогласно объявить своим гражданам, что их деньги в ПФР по-прежнему им и принадлежат и без всяких условий.
Любой гражданин может в любой момент времени узнать сумму, которую он лично накопил (накопило государство за него – и в этом нет ничего предосудительного, не забудем о нашей жизненной неорганизованности и помощи государства нам в этом вопросе).
Любой гражданин имеет возможность отказаться от участия в формировании своей пенсии и забрать все накопленные средства себе. Причина, да самая любая: от уверенности, что ему и этого хватит до часа «Х», до нежелания оставлять что-то после себя, а старше 60-ти он себя уже не видит или не хочет видеть.
Государство, уважая мнение своих граждан (КРАЕУГОЛЬНЫЙ ПОСЫЛ, НА КОТОРЫЙ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПОСТОЯННО) и заботясь об их будущем, может только непрестанно напоминать им о необходимости думать, не пускать дело на самотёк, мол, там видно будет. Государству необходимо постоянно проводить целенаправленные компании по рекламе «умного и дальновидного» образа жизни. Не стоит бояться, что вокруг все настолько несмышленые, что обязательно всё сделают не так (а мы только добавим — как хочется чиновнику).

Собственно говоря, ситуация очень похожа на ту, что складывается с контрактной армией. Как это – добровольно! Так и армии совсем не будет, кто же в неё пойдёт добровольно! Но как показывает опыт Соединённых Штатов – очень даже и идут, и по всей стране реклама, и по всей стране призывные пункты, и мысль постоянно работает, как службу в армии сделать привлекательной.

p, blockquote 27,0,0,0,0 -->

А пока суть да дело

А пока всем управляет принудительная идея Пенсионного фонда, мы и «сдаём» пятую часть своих честно заработанных трудовых государству – 22% (сейчас даже не говорим, что реально они делятся на страховые 16% и накопительные 6%).

p, blockquote 28,0,0,0,0 -->

Какие всё-таки плюсы такого «взаимного партнёрства»?

p, blockquote 29,0,0,0,0 -->

Первое. За полученные деньги государство отвечает и гарантирует их выплату в течение всего срока пенсии.

p, blockquote 30,0,0,0,0 -->

Но тут, опять считаем.

p, blockquote 31,0,0,0,0 -->

p, blockquote 32,0,0,0,0 -->

сумма накопления к 60 годам – 6 миллионов рублей;
собираюсь прожить ещё не менее 30 (ох, «Мечты, мечты, без них была бы жизнь скучна», как писал блестящий американский писатель Эдгар По, кстати, один из зачинателей фантастики и «страхов» в литературе, начало XIX века, ещё в полном расцвете Александр Сергеевич Пушкин).

p, blockquote 33,0,0,0,0 -->

каждый месяц пенсионер будет иметь в распоряжении 20 тысяч рублей. Так, сейчас больше половины пенсионеров о такой пенсии могут только мечтать (а у нас ведь получается она минимальной, заметим!).

Когда мы говорим о том, что ПФР под гарантией государства, мы нисколько не преувеличиваем, в конце концов, это государственная структура. Более того, государство ежегодно проводит индексации (увеличение, по-простому говоря) пенсий, если те 400-600 рублей кого интересуют вообще. Тем не менее, это тоже, какой-никакой, плюс, хотя некоторым даже убавляют.

p, blockquote 34,0,0,0,0 -->

Но надо понимать, что и государство не сможет никого защитить в случае глобальных мировых финансовых кризисов, таких, какие произошли в годы распада Советского Союза, в 1998 году или в 2008-ом. Всё равно «выбираться» (и думать!) придётся уже самому.

p, blockquote 35,0,0,0,0 -->

Инструмент для размышлений

Но в последнее время, опять же, по инициативе государства, возник новый повод думать формирователям своей жизни «после работы».

p, blockquote 36,0,0,0,0 -->

Это – НПФ – Негосударственные пенсионные фонды.

p, blockquote 37,0,0,1,0 -->

p, blockquote 38,0,0,0,0 -->

p, blockquote 39,0,0,0,0 -->

Что-то уж слишком смахивает на тот же «Хопёр». Да, в наличии рисков потерять свои вложения и главная опасность НПФ. К сожалению, и ситуация последнего времени не слишком-то обнадёживает вкладчиков. Так Центробанк России в 2016-ом году отозвал лицензии сразу у четырёх НПФ с довольно звучными названиями – «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Сберегательный фонд Солнечный берег», «Сберегательный», «Защита будущего».

p, blockquote 40,0,0,0,0 -->

Но, ладно, это всё мало известные НПФ. Так, ведь, прекратил своё существование и очень солидный – «Ренессанс Жизнь».

p, blockquote 41,0,0,0,0 -->

И снова вывод – выбирая НПФ, обязательно «прошерстите» всю его «родословную», не бросайтесь сразу на 13% годовых, тогда как ПФР предлагает только 7%. В любом случае, выбор между НПФ «Мы желаем счастья вам» с 15% и НПФ при Сбербанке России (такой есть) с 12% обязательно нужно сделать в пользу Сбербанка.

p, blockquote 42,0,0,0,0 -->

Выбор Независимого ПФ (можно даже назвать его «коммерческим», причём «коммерсантом» становится уже сам будущий пенсионер) вместо «государственного» обусловлен и ещё одной составляющей взаимоотношений.

И перевести туда пенсию

Уже 17 лет частью вашей будущей пенсии распоряжаются управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

От их работы зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого есть частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления в разные фонды. Расскажу, на что обратить внимание, если вы решили выбрать или сменить НПФ .

Что курил автор?

Редакция Т—Ж приложила все усилия, чтобы сделать систему обязательного пенсионного страхования понятной читателю. Но некоторые нюансы пенсионной системы трудно изложить коротко и ясно. Пенсионные реформы проводятся чуть ли не каждый год и запутывают даже специалистов.

Однажды во время работы в НПФ я не смог разобраться в очередном пенсионном законе. Я пошел в отделение пенсионного фонда по месту жительства и попросил сотрудников объяснить некоторые детали. Они рассмеялись мне в лицо: «Мы сами этого не понимаем! Там видно будет…»

Поэтому предупреждаю: местами нужно поднапрячься.

Также нельзя не сказать, что курение вредит здоровью и ограничивает круг общения, что пагубно сказывается на карьере. Обратитесь в НПФ , чтобы управлять пенсией, и к врачу, чтобы бросить курить.

Матчасть

В прошлом веке в нашей стране работала распределительная пенсионная система: с работающих брали взносы и делили их на пенсионеров. Все было хорошо, пока работало много людей и на одного пенсионера приходилось несколько трудоспособных людей. Статистика говорит, что в 1970 году на одного пенсионера было 2,5 работника.

К началу двухтысячных это соотношение изменилось. В 2005 году соотношение работающих и пенсионеров было 1,7:1. Сейчас соотношение — 1,12:1. А в 2025 году будет 1,04:1. То есть работать будут примерно столько же людей, сколько получают пенсии. Понимая, что нас ждет, государство организовало пенсионную реформу.

Одно из решений проблемы — в распределительно-накопительной системе. С работающих все так же берут взносы, но теперь эту сумму делят на две части. Одна часть распределяется среди нынешних пенсионеров, а другая часть сохраняется за работником, чтобы он получил ее при назначении пенсии.

Пока деньги накапливаются, цены в стране растут и инфляция постепенно съедает накопления. Чтобы компенсировать инфляцию, средства должны работать и приносить доход. Государство позаботилось об этом и назначило специальные компании управлять пенсионными средствами. Теперь каждый будущий пенсионер имеет право выбирать, кто будет инвестировать его будущую пенсию.

Читатели 1966 года рождения и старше!

Статья для вас не совсем актуальна — система обязательного пенсионного страхования в полной мере распространяется на лиц 1967 года рождения и моложе. Но небольшая накопительная пенсия у вас все же есть, а также вы можете выбрать НПФ для формирования дополнительной, негосударственной пенсии. Об этом тоже расскажем.

Мы уже писали о действующей в России системе обязательного пенсионного страхования. Если вы получаете 100 000 Р по ведомости (на руки — 87 000 Р , за вычетом 13% подоходного налога), 30% сверх этой суммы (30 000 Р ) работодатель перечисляет в бюджет.

Это называется «обязательные страховые взносы»: 8000 Р идут на социальное и обязательное медицинское страхование, а 22 000 Р получает пенсионный фонд. Они фиксируются на личном счете каждого гражданина. СНИЛС — это и есть номер такого счета.

Ваши пенсионные деньги лежат на этой зеленой пластиковой карточке. Так выглядит СНИЛС старого образца

А так — СНИЛС нового образца

Деньги, которые поступают в пенсионный фонд, раньше делились на две части: одна шла в бюджет (за это пенсионерам начислялись специальные баллы, которые учитываются при расчете пенсии), другая — на формирование накопительной пенсии. Так у вас формировалась накопительная пенсия. C 2014 года она перестала увеличиваться за счет отчислений работодателя — правительство временно решило направлять все деньги в бюджет, а взамен насчитывать баллы.

Но это не значит, что про накопительную пенсию можно забыть: ведь все может измениться, да и какие-то деньги вы уже накопили, они не пропадут. Например, мои пенсионные накопления составляют 43 тысячи. Среди моих клиентов встречались люди, накопившие по 100 и 200 тысяч. Наибольший размер пенсионных накоплений, о котором я слышал, — 400 тысяч.

Накопительная часть остается в виде денег, никуда не тратится, а наоборот, увеличивается за счет доходности от инвестирования.

Мои пенсионные накопления. Размер вашей накопительной пенсии вы можете узнать в фонде, который выбрали

Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет заниматься этим инвестированием. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщик крутит наши деньги и чем больше процентов начисляет, тем больше будет наша ежемесячная пенсия.

Если ничего не делать, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направляет накопительную пенсию в управляющую компанию Внешэкономбанка, в инвестиционный портфель «Расширенный». Его средняя доходность — 7%, это меньше, чем у НПФ . Хорошие фонды дают доходность в среднем 10% годовых.

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 100 000 Р , работать осталось 30 лет, а взносы на пенсию так и не вернут. Если с пенсией ничего не делать, ежемесячные выплаты по накопительной пенсии могут быть в 2,3 раза меньше.

Сколько денег пропадет, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Сумма спустя 30 лет, без учета дополнительных взносов	Ежемесячная прибавка к пенсии (сумма накоплений делится на 20 лет)
УК ВЭБ , доходность 7% годовых	700 000 Р	3000 Р
НПФ , доходность 10% годовых	1 600 000 Р	7000 Р

УК или НПФ

Пенсионный фонд России инвестирует деньги только через одну компанию, а негосударственные пенсионные фонды имеют право делить средства между несколькими. Если вы сознательно решили, что вашим страховщиком будет ПФР , вам нужно выбрать управляющую компанию, а потом — инвестиционный портфель, который она предлагает. При выборе НПФ больше ничего делать не нужно — он определится с управляющими компаниями и портфелями сам.

Если вы настолько хорошо разбираетесь в инвестициях, что знаете, как выбрать управляющую компанию и инвестиционный портфель, расскажите об этом в комментариях. Остальным проще остановиться на НПФ в качестве своего страховщика и предоставить дальнейшее профессионалам.

Фатально ошибиться с выбором НПФ невозможно. Фонды работают по единым правилам, их деятельность регламентирована несколькими федеральными законами, все проходят лицензирование и проверки в Центробанке. Но о некоторых критериях подходящего НПФ мы все же расскажем.

Надежность

Проверьте, участвует ли фонд в системе гарантирования прав застрахованных лиц. По аналогии с банковскими вкладами, накопительные пенсии в таких фондах застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Даже если фонд разорится, ваши деньги не пострадают.

Реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц

Еще один важный показатель — срок работы фонда. Первый НПФ появился в нашей стране в 1990 году. До 2005 года они занимались только дополнительным пенсионным обеспечением: формировали вторую пенсию.

Если фонд возник до 2005 года, значит, его создатели не собирались просто срубить денег на пенсионной реформе. Чем больше срок работы НПФ , тем больше опыт, устойчивее организационная структура, выше готовность к кризисам. (Это на мой взгляд. Так-то мы все живем в России — стране, где возможно всё.)

Узнать, когда появился НПФ, можно на его сайте: раздел будет называться «О фонде», «Фонд» или подобным образом

На устойчивость фонда косвенно указывает количество застрахованных лиц и объем средств пенсионных накоплений. Если у фонда менее миллиона клиентов — это либо новичок на рынке, либо отраслевой фонд, работающий с одним крупным предприятием или группой компаний.

Сейчас на рынке НПФ идет процесс укрупнения игроков, и малые фонды постоянно объединяются или поглощаются. Так что, выбрав небольшой фонд, будьте готовы к постоянной смене названий и адресов. Данные о количестве клиентов и объеме средств пенсионных накоплений размещены на специализированных сайтах.

Доходность

Например, по доходности за последний год на первом месте будет фонд «А», по средней доходности за последние 10 лет — фонд «Б», а по накопленной доходности за этот же период — фонд «С», потому что фонд «Б» работает только 7 лет.

Поэтому, когда вам говорят о доходности, уточняйте, за какой период. О работе фонда можно судить по доходности как минимум за 5 лет: если в среднем она близка к 10% годовых — это хороший показатель.

Сервис

Протестируйте выбранный НПФ на клиентоориентированность. Посмотрите, легко ли найти на сайте нужную информацию, узнайте, будет ли у вас личный кабинет и какие сведения там можно получить, позвоните на горячую линию и проверьте, как скоро они возьмут трубку.

Удобно, когда у НПФ открыт филиал или представительство в вашем городе. Например, когда мне пришлось судиться со своим НПФ , я потратил много времени, чтобы найти основания для подачи иска по месту жительства. Если бы у фонда был филиал, иск приняли бы сразу.

В филиале НПФ можно подать заявление о наследовании или выплате пенсии, а в случае конфликта — прийти к страховщику в офис и поскандалить. Без представительства все это тоже можно сделать, но по почте или через интернет.

Досрочный переход

Менять страховщика можно ежегодно, но если делать это чаще одного раза в пять лет, потеряете весь инвестиционный доход, который накопился за время нахождения в вашем нынешнем фонде.

Это произошло со мной, когда меня обманом перевели в другой фонд. В 2015 году я заключил договор с НПФ . На тот момент на накопительном счете было 43 000 Р . Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда в 2017 году мошенники перевели меня в новый НПФ , все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 43 000 Р . За эти два года я потерял 3700 Р .

Потерянные деньги могли бы работать все время, которое осталось до пенсии. За 30 лет при доходности в 10% начальная сумма увеличивается в 16 раз.

Поэтому, перед тем как выбрать НПФ , проверьте, кто ваш текущий страховщик и как долго у него находятся ваши деньги. Проверить можно на сайте госуслуг, вам нужна услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР ». В выписке вы увидите отчисления по своей пенсии, а также дату, когда договор со страховщиком вступил в силу. Выбрать новый фонд без потерь вы сможете только через пять лет.

Как перевести деньги

Если в городе есть филиал вашего НПФ , достаточно просто прийти туда с паспортом и СНИЛСом. Специалисты помогут оформить необходимые документы.

Обычно агенты сами вас ищут и предлагают выбрать свой фонд. Поэтому можно вообще никуда не ездить, а проверить, соответствует ли предложенный НПФ вашим критериям. Или выбрать фонд и сделать заявку через их сайт.

Чтобы перевести деньги в НПФ , вы подпишете несколько документов:

Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ .
Согласие на обработку персональных данных.

Договор вступит в силу не сразу, а на следующий год, с 1 января до 1 апреля. Если заключите договор сегодня, до конца года еще есть время передумать. С вашими деньгами НПФ начнет работать только в 2019 году.

У большинства фондов на сайтах есть что-то вроде кнопки «Стать клиентом»

Вторая пенсия

Выше мы рассказали о том, как получить пенсию от государства. Но еще вы можете формировать себе дополнительную, негосударственную пенсию. До 2005 года НПФ только этим и занимались.

Например, у всех сотрудников РЖД , помимо обязательных страховых взносов, вычитали из зарплаты взносы на дополнительное пенсионное обеспечение и направляли их в корпоративный НПФ . Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.

Взносы в НПФ — это один из способов накопить деньги к старости, наряду с банковскими вкладами, накопительным страхованием, ПИФами и другими инвестиционными инструментами. О многом Т—Ж уже написал, а о негосударственном пенсионном обеспечении и других вариантах расскажем в следующих выпусках.

Читайте также: