Кредиты для пенсионеров деревни

Условия ипотеки для пенсионеров

— По общим правилам об ипотеке, кредитных договорах, применяемым в гражданском законодательстве, заемщиком может быть любое физическое лицо, — рассказывает юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова. — Возрастные или иные ограничения при получении кредитов могут быть установлены индивидуальными условиями банков.

Чтобы получить одобрение на ипотеку для пенсионеров в 2020 году, необходимо соблюсти ряд процедур, которые подтвердят, что вы способны нести взятые на себя обязательства. Для банка выдача кредита пожилому человеку грозит определенными рисками, и в случае возникновения у заемщика проблем, вернуть деньги финансовой организации будет непросто. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

— Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию, — добавляет юрист Татьяна Шадрина.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они еще легко могут продолжать работать и получать доход вдобавок к пенсии. Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

Требования банка к заемщикам

Татьяна Шадрина называет перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовой организации, чтобы выдать ипотеку пенсионерам:

наличие российского гражданства;

возраст заемщика (например, заявку в «Сбербанк» могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты задолженности);

трудоустройство гражданина;

прописка (в случае, если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи);

размер имеющегося дохода.

Важно помнить, что каждый случай индивидуален. Нет гарантии в том, что банк одобрит заявку на ипотеку для пенсионера, даже если там есть подобная практика. Так, есть банки, которые предоставляют ипотеку только работающим пенсионерам. Требования к наличию дохода могут быть разными, смотря какую сумму вы хотите получить, на какой срок и под какой процент.

— При сегодняшнем развитом рынке кредитования, ипотека для пенсионеров — это, как правило, продукт с особенностями. Среди них — наличие повышенного первого взноса, «рамки» возрастных ограничений, обязательное привлечение супруга или других родственников в роли созаемщиков, семейное положение и наличие работающих наследников, предоставление поддержки на предприятиях, откуда человек уходил на пенсию, — говорит Светлана Савинова. — Часто такую поддержку предоставляют крупные государственные и частные предприятия, а также МЧС, МВД, органы прокуратуры и др. И чем таких плюсов из «набора условий» будет больше, тем выгоднее условия кредита. Учитываются при получении одобрения на кредит и прибыль от сдачи в аренду квартир, инвестиционные дивиденды.

Требования банка к недвижимости

В каждом банке, где выдают ипотеку для пенсионеров, существуют свои определенные требования и к недвижимости. Зависит от запросов заемщика.

Так, эксперты приводят в пример «Сбербанк». Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости — готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и так далее. Условия кредитования по разным программам похожи:

первоначальный взнос не менее 15%;

минимальная сумма кредита до 10 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;

размер процентной ставки начинается с 12%;

на момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет.

Как оформить ипотеку для пенсионеров

Татьяна Шадрина наставляет — сразу готовьтесь к тому, что для оформления ипотеки для пенсионера будет необходим поручитель и выписка из пенсионного фонда, подтверждающая наличие дохода.

— Часто банк требует уплату первоначального взноса по ипотеке (от 20 до 30% стоимости приобретаемой недвижимости). В связи с этим предлагается привлечение созаемщиков, которыми могут стать например родственники, — говорит Татьяна. — Важно помнить, что привлекаемые к процессу родственники принимают на себя такие же обязательства, как и заемщик.

Естественно, настраивайтесь и на то, что нужно будет сделать первоначальный взнос. Сумма будет зависеть от назначения займа и условий того или иного банка.

Учитывайте и то, что некоторые банки не дают ипотеку пенсионерам, достигшим 75 лет. В России крайний возраст в этом вопросе — 85 лет. В то же время многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами от 60-65 лет.

Шадрина отмечает, что для получения ипотеки пенсионеру необходимо выбрать жилье, обратится в банк и заполнить анкету либо при личном посещении, либо через сайт кредитно-финансовой организации. Потом дождаться результатов.

При одобрении заявки на получение ипотеки, гражданину будет предложено собрать необходимый пакет документов. Следующим шагом будет заключение договора о предоставлении ипотеки для гражданина, а также непосредственно договор купли-продажи недвижимого имущества. Продавец получает деньги (на счет) лишь после того, как ипотека зарегистрирована и право собственности клиента на недвижимость тоже.

К банкам, которые выдают ипотеку пенсионерам, можно отнести следующие:

Сбербанк;
ТрансКапиталБанк (у них низкий первоначальный взнос - от 5%);
Ак Барс банк;
СовКомБанк (именно они кредитуют пенсионеров до 85 лет);
РосСельхозБанк (специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет);
Почта Банк (выдает кредиты под 7,5% годовых);
Альфа-Банк (готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет).

Это лишь часть списка. В других банках также есть предложения для пожилых людей, но, как правило, касаются они работающих пенсионеров и тех, кому меньше 70 лет.

Документы

Пакет обязательных документов для пенсионеров, которые желают оформить ипотеку:

паспорт обратившегося гражданина;

ИНН, СНИЛС клиента;

заверенная нанимателем копия трудового договора,

справка формы 2-НДФЛ (подтверждающая наличие и размеры доходов), а также справка, выданная ПФР (Пенсионный фонд России);

если есть дополнительный источник дохода, то документальное подтверждение;

документы на владение ценным имуществом, если таковое имеется, его можно рассматривать как часть дохода;

если привлекаются созаемщики, то необходимы паспорта этих граждан и справки, подтверждающие их доход; то же касается и лиц, которые становятся поручителями – нужны их паспорта и справки о доходах;

информация об имеющихся льготах. Это может быть сертификат на жилье бывшего военнослужащего либо возможность получения субсидии от государства;

документы о страховании кредитуемых предметов собственности либо о личном страховании.

Программы

По словам Татьяны Шадриной, существуют несколько основных вариантов предоставления ипотеки пенсионерам.

По стандартной программе. При выборе этого варианта заявка на ипотеку подается на общих условиях. Заемщик получает средства на покупку жилого помещения любого типа под определенную процентную ставку. Приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После выплаты ипотеки финансовое учреждение снимает обременение с жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, который может производить с ней любые юридические действия: завещать, дарить или продавать. По условиям большей части программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет. Например, если клиенту 60 лет, он сможет получить ссуду на покупку жилья на максимальный срок 5 лет. В некоторых кредитующих организациях возрастные границы расширены. При выборе стандартной программы ипотечного кредитования нужно учитывать, что банк может потребовать дополнительные гарантии: наличие поручителей, большую сумму первичного взноса, оформление страхования жизни и здоровья заемщика.

Без первоначального взноса. Пенсионерам, которые не хотят или не имеют возможности сделать первоначальный взнос, можно оформить ипотеку под залог существующей жилой недвижимости. Квартира или дом, находящиеся в собственности заемщика, могут быть предложены банку в качестве обеспечения ссуды. В этом случае максимальная сумма кредита будет составлять 60-70 % от стоимости залогового жилья. В чем плюсы такого варианта: кредитующая организация получает в залог вторичное жилье; во многих банках такой вид кредита можно оформить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля или ремонт, а не только на приобретение жилья; максимальный срок кредитования 10-15 лет; невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %. Залоговый объект недвижимости должен соответствовать следующим требованиям: документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или земельный участок, должны быть полностью оформлены; в жилье не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица; удовлетворительное техническое состояние.

Если у вас нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, вы также можете взять потребительский кредит на необходимую сумму. Условия кредитования для пенсионеров в этом случае следующие: срок кредита – до 5 лет; сумма займа – 3-5 млн рублей; чем больше сумма кредита, тем выше процент; держателям зарплатных карт и пенсионных счетов в банке-кредиторе предоставляются программы лояльности и возможность подачи заявки по двум документам; привлекать созаемщиков не требуется.

Условия для «молодых» пенсионеров. Если клиент банка выходит на пенсию в относительно молодом возрасте и имеет хороший уровень дохода, он может взять любой вид кредита, в том числе жилищный. Кроме этого, им доступны: программа государственной поддержки для молодых семей по ставке 6%; кредит с использованием маткапитала; военная ипотека.

Обратная ипотека. Некоторые банки предлагают пенсионерам взять ипотеку на особых условиях. Это беспроцентный заем, который имеет обратный принцип действия. Оформляется он таким образом: пенсионер предоставляет в качестве залога по кредиту собственную недвижимость, а банк при этом выплачивает установленную сумму денег заемщику. По условиям данной программы сам пенсионер не погашает кредит и не платит по нему проценты. То есть происходит обратная ситуация: банк платит деньги заемщику. После наступления смерти, недвижимость переходит в собственность кредитной организации. Такой вариант получения дополнительного ежемесячного дохода подходит одиноким пожилым людям, у которых нет родственников. Первоначальный взнос не требуется.

С привлечением созаемщиков. Если пенсионер оформляет ипотеку с привлечением созаемщиков, шанс на одобрение заявки банком и получение необходимой суммы повышается. Это связано с тем, что доходы дополнительного участника сделки также учитываются при оформлении кредита. Кроме того, созаемщик должен будет погашать кредит, если пенсионер не сможет оплачивать задолженность.

У банков, выдающих займы, популярностью пользуются заёмщики, чей возраст лежит в пределах 24-45 лет. Как правило, в этот период клиенты, возжелавшие получить кредит, уже имеют устойчивое положение на рынке труда как хорошие работники. Однако бывают случаи, что кредиты пенсионерам до 85 лет и студентам также предоставляются.

Банки и МФО, выдающие кредиты для пенсионеров, кому за 65, располагаются следующим образом.

УБРиР - до 5 млн. руб. - 6,3%

CashToYou - 30 т. р. - 1% ежедневно

Займер - 30 т. р. - от 0% ежедневно

CreditPlus - 15 т. р. - Без процентов в первый раз

Различные регионы отличаются собственной подборкой банков, где пенсионерам предоставляются выгодные условия. Так, наименьшая переплата выдаётся в «Хоумкредит». В Ростове, Астрахани или Краснодаре подайте заявку в «УБРиР». Москва и Подмосковье - «Банк Пойдём». Выбить кредит на 100 тыс. руб. с переплатой от 0% годовых удастся в «Совкомбанке» - по всей стране, где имеются его офисы. Быстрые и лёгкие деньги (от 15 т. р.) вы получите в CreditPlus . Наибольшие суммы – в числе МФО – выдаст ООО « Миг-Кредит ».

Банки и МФО имеют следующие подробные условия

«Совкомбанк» — от 0% годовых и 100 т. р. в день отправки заявки

Возраст клиентов – до 85 лет, требуются паспорт и СНИЛС. Кредиты выдаются гражданам, не имеющим работы – за счёт того, что не нужна справка НДФЛ. Пенсионерам при себе нужно иметь соответствующее удостоверение.

«Хоумкредит» — кредит по сверхльготным условиям от 7,9% переплаты в год

Предельная сумма – до миллиона рублей, на срок до 5 лет, возраст пенсионера достигает 70 лет, требуется удостоверение пенсионера и паспорт . Мгновенная обработка заявки – за минуту. Фактически. HomeCredit – лидер по малому проценту переплаты. Если кредитная история клиента не отличается исправным внесением платежей по предыдущим займам, то этот банк наверняка откажет в предоставлении очередного займа.

«Газэнергобанк»

До 1,3 млн. руб, до 5 лет кредитования, от 6,1%, возраст пенсионера – 70 лет, выдаёт лишь по паспорту . Банк критичен к наличию просроченных платежей.

«СКБ-банк»

Кредитование с 6,1% годовых переплат, если нет уклонений от обязательств по договорам предыдущих займов. На 5 лет, минимальная сумма – 51000 р. Чтобы получить наименьшую переплату, требуется справка о доходах с места работы.

«Банк Пойдём» — выдаёт кредиты от 30 000 до 500 000 рублей

Срок кредитования – 11…60 месяцев. От 19.3% переплаты в год от суммы кредита, до 75 лет по возрасту физлица, требует паспорт, пенсионное удостоверение и данные о прописке. Пенсия при этом может назначаться по выслуге лет, а не только по возрасту.

«УБРиР» — до 5 млн. руб., переплата - от 6,3%

Срок кредитования – 3…7 лет, возраст пенсионера – до 75 лет, требуется паспорт и удостоверение ПФР.

«CashToYou» — выдаёт кредит физлицам в возрасте до 80 лет, процент переплат - 1% в сутки

21-дневный максимальный срок действия договора. Нужен лишь паспорт. Размер суммы – от 500 до 30000 рублей. Требуется банковская карта, номер мобильного, заявка принимается он-лайн и без необходимости явки по адресу ближайшего офиса.

«Миг-Кредит» — заём, выдаваемый лишь по паспортным данным

Сумма кредитования – 3000…100 000 р. Низкая ставка – 0,26% переплаты ежедневно. Возраст пенсионера – до 75 лет, других документов не требуется. Возможно предоставление дополнительных скидок для пенсионеров. Не рекомендуется затягивать с возвратом задолженности.

«Займер»

Выдаёт любым клиентам в возрасте до 80 лет в день под 0%. Сумма – 1-30 тыс. руб. Срок займа – от недели до месяца. Не имеет значения, работает клиент, является ли студентом или пенсионером. Решение о выдаче займа принимается практически сразу же, без ожидания. Требуется лишь паспорт.

CreditPlus

Без процентов , чисто деньги взаймы, как если бы вы взяли их временно у соседа. Но это лишь при первом в жизни обращении и своевременной оплате по кредиту. Срок кредитования – месяц, возраст пенсионера – до 75 лет. Не нужны никакие документы, кроме паспорта. Выдают 15000 рублей.

Это практически лучшие банки и МФО, где вы можете воспользоваться займом, и при этом невозможно никакое мошенничество, либо предпосылки к нему. Остальные финансовые организации не так популярны. Банки не станут обманывать и позволять себе большее – чего не скажешь об МФО.

Займ нельзя взять в банках, если нет справки о доходах. МФО же вообще не смотрят на этот фактор. Чем больше доход (или пенсия) – тем более дешёвый (по переплате) кредит вы получите.

Старайтесь как можно раньше рассчитаться по кредитному договору – где бы вы ни кредитовались. Не пытайтесь уйти от исполнения договорных обязательств – кредиты можно законно списать, но только в том случае, если суд признает вас окончательным банкротом . Возможен вариант, когда суд при несвоевременном закрытии текущего кредита сможет добиться лишь отмены переплаты, вынудив выплатить лишь «тело» кредита.

Кто больше всего выдает пенсионные кредиты?

Если речь идёт о выдаче кредитов пенсионерам – воспользуйтесь услугами того банка, где кредитная переплата меньше. Несмотря на то, что в Сбербанке, через который проходит большинство пенсионных выплат, есть предрасполагающие факторы, например, минимальные проценты по вкладам, кредит в нём не обладает такими же низкими переплатами, как это может показаться. Тщательнее проанализируйте предложения от всех банков и МФО, прежде чем занимать деньги.

Обязательно уделите внимание такому явлению, как страхование жизни и трудоспособности. Если с вами случится что-то нехорошее, и вы об этом заранее не позаботитесь – могут пострадать ваши родные и близкие. Не берите на себя слишком много обязательств по кредитам – если вы понимаете, что не в силах их соблюсти, лучше отказаться от кредита и «затянуть пояс», чем потом всю жизнь жалеть.

Здравствуйте! Продолжая затронутую ранее тематику кредитов для пенсионеров, сегодня хотелось бы коснуться вопроса, который тревожит многих наших читателей: как взять кредит пенсионеру, постоянно проживающему в сельской местности?

И верно, в городах (особенно столицах) количество предложений для пенсионеров хоть и невелико, но достаточно для выбора, тогда как в деревнях выбор банков крайне ограничен. Однако потребность в средствах может появится и там. Именно тому, где и как можно взять кредит пенсионеру, и пойдет речь в сегодняшней статье.

Формирование спроса на кредит

Еще с советских времен в России сложилась традиция: после выхода на пенсию многие пожилые люди продавали квартиры в городах (или оставляли их детям) и перебирались на постоянное место жительства в сельскую местность. Объяснялось это по-разному: одни пенсионеры хотели сэкономить (ведь в селе прожиточный минимум гораздо ниже, чем в городе), другие планировали снабжать семью свежими продуктами, третьи — пытались поправить подорванное за годы работы здоровье. Причины разные, результат один: и сейчас многие пенсионеры стремятся уехать от шума и суеты больших городов и завести небольшое хозяйство в деревне или в селе.

Как мы уже говорили, прожиточный минимум в сельской местности гораздо ниже, чем в городах, однако потребность в крупной сумме денег может появиться и здесь. И очень часто пенсионеру с невысокой пенсией и небольшим подсобным хозяйством взять такие деньги негде (напомним, что большинство близких, как правило, живут вдалеке и не стремятся помогать пожилым родственникам). В таких условиях и могут прийти на помощь банковские кредиты, об особенностях получения которых пойдет речь далее.

Как правило, в качестве цели кредитования пожилые жители сел и деревень называют следующие:

текущий или капитальный ремонт жилья (в особенности, если заемщику принадлежит дом старой постройки);
подведение недостающих коммуникаций (газа, воды, света) к жилью;
организация подсобного хозяйства (приобретение оборудования, машин, скота, саженцев и т.д.);
приобретение личного транспорта (все большим успехом пользуются у молодых пенсионеров скутеры с малым объемом двигателя);
денежная помощь молодым родственникам.

Как можно заключить, большинство из этих целей требуют сумм в пределах тысяч рублей. По городским меркам, это не так уж и много, но учитывая нежелание банков кредитовать жителей села и небольшую пенсию, такая сумма может казаться пенсионеру просто нереальной.

Однако взять такой кредит достаточно просто, если воспользоваться нашими советами.

Формирование предложения по кредиту

Как уже говорилось выше, выбор кредитов для пенсионеров на селе довольно невысок. В первую очередь это связано, разумеется, с тем, что в сельской местности вообще немного представительств банков — в небольших селах обычно есть только отделения Сбербанка, в более крупных могут быть дополнительно кассовых узла. И конечно же, банки, расположенные в краевых или районных центрах, с неохотой выдают кредиты сельчанам — ведь в этом случае возникают проблемы с их возвратом и выплатой долга.

Еще одна проблема — то, что пенсионеры, живущие в селе, обычно являются неработающими. Как максимум, они имеют подсобное хозяйство и реализуют свою продукцию, но доход от такой деятельности невелик и его невозможно точно подсчитать. Кроме того, он имеет ярко выраженный сезонный характер. Таким образом, единственным доходом пенсионера остается пенсия, которая обычно немногим выше прожиточного минимума. Таким образом, претендовать на крупную сумму кредита пенсионер не может, и такие программы кредитования для банка попросту невыгодны. Еще один фактор, останавливающий банки — непостоянство спроса на кредиты со стороны пенсионеров. Как мы знаем, даже в городах пожилые люди скептически относятся к кредитованию, предпочитая копить собственные средства либо занимать у родственников и друзей. У сельчан эта черта является еще более яркой — пенсионеры приходят за кредитом только в крайних случаях, причем ждут от банка лояльных условий кредитования.

Подход к оценке заемщика

Стоит заметить, что оценка заемщика-пенсионера банком — довольно сложная задача, и требует индивидуального подхода. Еще больше задача усложняется, если речь идет о пенсионере, проживающем в сельской местности. В первую очередь речь идет об оценке дохода. Не секрет, что оценить реальный уровень дохода пенсионера практически невозможно: одни помимо пенсии имеют дополнительный (и не декларируемый) доход от сдачи внаем недвижимости, постоянно получают средства от детей и внуков, продают на рынке продукцию ЛПХ; другие, наоборот, большую часть пенсии тратят на помощь молодым родственникам и живут практически впроголодь. При этом официальный доход у обеих групп может быть одинаков. Выяснить у пенсионера реальное положение дел — задача, непосильная большинству кредитных специалистов, что делает выдачу таких кредитов довольно рискованной.

Вторая проблема при оценке пенсионера — определение срока кредитования, особенно при выдаче долгосрочных кредитов. Печально, но факт: средняя продолжительность жизни российских пенсионеров довольно мала, и многие наши сограждане в пожилом возрасте имеют большое количество заболеваний, при обострении которых им придется оставить работу.

Таким образом, должен иметь место индивидуальный подход к каждой заявке, а такую «роскошь» могут позволить себе только крупные солидные банки, дорожащие своей репутацией. К сожалению, таких кредитных учреждений в России немного — а следовательно, предложений по кредитованию для пенсионеров также мало.

На что обратить внимание при выборе банка

В этом разделе статьи речь пойдет о том, на что в первую очередь нужно обратить внимание пенсионеру при выборе банка для кредитования. Напомним, что речь идет о пожилых людях, проживающих в сельской местности.

Разумеется, вначале нужно подобрать список банков, которые предоставляют кредиты в вашем районе. Если вы проживаете в крупном населенном пункте, вначале изучите предложения банков в нем; если нет, обратите внимание на банки, находящиеся в райцентре. Необходимо собрать как можно больше программ разных, чтобы затем изучить их и принять взвешенное решение.
Помните, что кредит для пенсионеров в Сбербанке — одно из самых лучших решений для всех категорий пожилых людей. Почему? Во-первых, по нему довольно низкие ставки; во-вторых, такой кредит легко погашать; в-третьих, для держателей пенсионной карты Сбербанка получение кредита будет наиболее простым — для него нужен только паспорт.
Попробуйте самостоятельно сравнить предложения всех банков, воспользовавшись тарифами или распечатанным графиком платежей. Обязательно учтите при расчетах комиссию за проведение платежей: если в вашем населенном пункте нет отделений и касс выбранного банка, вам придется пересылать платежи переводом или почтой от суммы).
Обращайте внимание на предельный возраст заемщика, указанный в тарифах. Помните: этот возраст показывает, сколько клиенту банка должно быть лет на момент полной выплаты кредита. Таким образом, если предельный возраст составляет 75 лет, а вам на данный момент 72, вы сможете взять кредит максимум на 3 года.
Обратите также внимание на необходимость страхования и набор параметров, по которым оно проводится. Страхование для пенсионеров в большинстве банков является обязательным, тем не менее, можно существенно сэкономить, если заранее просчитать стоимость страхового полиса в разных банках и включить ее в итоговую переплату.
Уточните, при каких параметрах необходим залог либо поручительство третьих лиц. Зачастую получается так, что о необходимости обеспечить кредит заемщики узнают уже после подачи заявки и оформления большого числа документов. Позаботьтесь об этом вопросе заранее — уточните в банке условия, при которых запрашивается залог или поручительство. К примеру, «Совкомбанк» по кредитам пенсионерам запрашивает поручительство (юридических или физических лиц) при отказе от оформления договора страхования.
Дополнительные условия, при которых выдается кредит. Россельхозбанк, например, выдает кредиты пенсионерам только в тех случаях, когда у будущего заемщика уже открыт в банке счет и на него перечисляется пенсия или другой доход.

В остальном рекомендации по выбору банка такие же, как и в стандартных случаях — в первую очередь вас должны интересовать итоговая переплата и размер платежа по кредиту, а не размер процентной ставки (дело в том, что за счет дополнительных платежей и комиссий банк может увеличивать переплату, при этом процентная ставка будет казаться небольшой).

Практические примеры расчета

Приведем примеры расчета по кредитам для пенсионеров двух российских банков: «Совкомбанк» и «Россельхозбанк». Обе эти программы распространяются на жителей села: в «Россельхозбанке» кредиты выдаются всем гражданам Российской Федерации вне зависимости от региона прописки; филиалы «Совкомбанка» выдают кредиты пенсионерам, прописанным в городе присутствия отделения банка и в районе 70 км вокруг него. Таким образом, если вы живете в селе, которое находится не более чем в 70 км от ближайшего филиала «Совкомбанка», то можете взять в нем кредит.

Кредитная программа «Россельхозбанка»

Приведем параметры кредитной программы для пенсионеров:

заемщик мужчина/женщина, гражданин РФ;
возраст: до 75 лет включительно;
заемщик получает пенсию по старости, инвалидности, за выслугу лет;
доход заемщика перечисляется на счет в «Россельхозбанке»;
кредит нецелевой;
валюта кредита: рубли;
сумма кредита: тысяч рублей;
срок кредита: до 5 лет;
ставка по кредиту: от 15% годовых;
срок рассмотрения: не более 5 суток;
особые условия: страхование жизни и здоровья либо предоставление обеспечения по кредиту;
документы: паспорт, пенсионное удостоверение, выписка по пенсионному счету, справка о доходах (при наличии).

Рассчитаем платежи по кредиту в Россельхозбанке, если пенсионер берет ссуду на 100 тысяч рублей сроком на 3 года. Предположим, что страхование оформляться не будет, т.к. будет предоставлено поручительство физических лиц (детей заемщика).

сумма кредита: 100 тысяч рублей;
процентная ставка: 17% годовых;
комиссии: отсутствуют;
срок кредита: 36 месяцев;

Результат расчета можно посмотреть тут.

Как мы видим, ежемесячный платеж составляет 3565 рублей, а переплата по кредиту: 28350 рублей (28,4% за 3 года).

Кредитная программа «Совкомбанка»

«Совкомбанк» предлагает 2 программы для пенсионеров: экспресс-кредит и классический пенсионный. Так как в данной статье мы рассматриваем оптимальные условия предоставления кредитов, остановимся на классическом виде кредита. Его параметры:

целевая группа: работающие и неработающие пенсионеры;
заемщик мужчина/женщина, гражданин РФ, прописка не более чем в 70 км от офиса банка;
возраст: до 85 лет включительно;
заемщик получает пенсию по старости, инвалидности, за выслугу лет;
заемщик имеет 1 стационарный телефон (рабочий или домашний);
кредит нецелевой;
валюта кредита: рубли;
сумма кредита: от 30 до 300 тысяч рублей;
срок кредита: от 1 года до 5 лет;
ставка по кредиту: годовых;
срок рассмотрения: в течение 1 дня, пенсионеры обслуживаются без очереди;
страхование жизни и здоровья — добровольное;
обеспечение: не требуется;
документы: паспорт, пенсионное удостоверение.

Рассчитаем платежи по кредиту в Совкомбанке опять же с помощью нашего кредитного калькулятора при тех же условиях:

сумма кредита: 100 тысяч рублей;
процентная ставка: 33% годовых;
комиссии: отсутствуют;
срок кредита: 36 месяцев;

Результат расчета можно посмотреть по этой ссылке.

Как мы видим ежемесячный платеж: 4411 рублей, а переплата по кредиту: 58800 рублей (58,8% за 3 года).

Как мы видим, условия по программе «Россельхозбанка» гораздо более привлекательные, чем по кредитам «Совкомбанка». Однако следует заметить, что в «Россельхозе» вам придется привлечь поручителей (а сделать это не всегда удается) и перевести свою пенсию на счет в этом банке. Если вы проживаете в сельской местности, получать доходы со счета в банке в дальнейшем может быть затруднительно. В «Совкомбанке», напротив, нет никаких дополнительных условий, оплачивать кредит можно через другой банк или через почту, но и переплата гораздо выше.

Заемщику, ознакомившемуся с условиями обеих программ, придется самому расставлять приоритеты: простота оформления и погашения кредита в одном банке против очевидной финансовой выгоды при оформлении кредита в другом.

Кредит с льготной процентной ставкой
на благоустройство домовладений

Потребительский кредит с льготной процентной ставкой для граждан Российской Федерации на повышение уровня благоустройства домовладений» разработан в рамках участия Россельхозбанка в Программе субсидирования (постановление Правительства РФ от 26.11.2019 № 1514 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по выданным потребительским кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, проживающим на сельских территориях (сельских агломерациях), на повышение уровня благоустройства домовладений»)

Вы являетесь жителем сельских территорий (сельских агломераций),
Хотите осуществить благоустройство жилого дома (помещения), расположенного на сельских территориях (сельских агломерациях)

Сделайте несколько простых шагов и получите потребительский кредит по льготной процентной ставке:

Калькулятор предварительных расчетов

Процентные ставки

Стандартная

Срок кредита до 60 мес. (вкл.)

3,00% при наличии личного страхования

5,00% при отсутствии личного страхования

Льготная процентная ставка, увеличенная на ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации,
действующую на дату изменения льготной ставки на базовую

Процентные ставки применяются следующим образом:

льготная процентная ставка: с даты заключения кредитного договора по дату изменения льготной процентной ставки на базовую или стандартную процентную ставку при наступлении событий, определенных условиями кредитного договора;
базовая процентная ставка: в случае отказа Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее – Минсельхоз России) в предоставлении Банку субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Минсельхоза России как получателя средств федерального бюджета на цели, указанные в Программе субсидирования;
стандартная процентная ставка: в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а именно: а) нарушение заемщиком целей использования кредита, указанных в Программе субсидирования
б) невыполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей по кредитному договору (за исключением случая (случаев) возникновения в течение последних 180 календарных дней просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам продолжительностью (общей продолжительностью) до 90 календарных дней включительно) до момента исполнения заемщиком своих просроченных обязательств по погашению основного долга, уплате начисленных процентов по кредитному договору.

Процентная ставка при отсутствии личного страхования (жизни и здоровья) применяется в случае отсутствия согласия заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществлять непрерывное личное страхование либо несоблюдения ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

В дату заключения кредитного договора до выдачи кредита Заемщик предоставляет в Россельхозбанк:

Договор подряда, заключенный между Заемщиком и подрядной организацией, удовлетворяющий требованиям Россельхозбанка.

Заявление Заемщика на разовое перечисление денежных средств на счет подрядной организации, открытый в Россельхозбанке/в сторонней кредитной организации, указанный в Договоре подряда, в размере стоимости оборудования/услуг в соответствии с Договором подряда, заключенным между Заемщиком и подрядной организацией (либо денежных средств в размере, меньше чем стоимость оборудования/услуг по Договору подряда).

Дополнительно:

В случае если одобренная сумма кредита меньше, чем цена по Договору подряда:

Выписку с текущего счета Заемщика, открытого в Россельхозбанке, подтверждающую наличие у Заемщика суммы денежных средств в размере разницы между суммой предоставляемого Заемщику кредита и ценой по Договору подряда.

Документ, подтверждающий факт оплаты денежных средств подрядной организации в размере разницы между суммой предоставляемого Заемщику Кредита и ценой по Договору подряда: выписки со счетов Заемщика, открытых в Россельхозбанке/в сторонних кредитных организациях, платежные поручения, счета-фактуры, товарные и кассовые чеки.

В случае если Заемщик изъявил желание осуществить оплату части цены по Договору подряда за счет собственных средств:

Выписку с текущего счета Заемщика, открытого в Россельхозбанке, подтверждающую наличие у Заемщика суммы для оплаты части цены по Договору подряда из собственных денежных средств.

Документ, подтверждающий факт оплаты Заемщиком части цены по Договору подряда из собственных денежных средств: выписки со счетов Заемщика, открытых в Россельхозбанке/в сторонних кредитных организациях, платежные поручения, счета-фактуры, товарные и кассовые чеки.
В таком случае сумма Кредита должна составить разницу между ценой по Договору подряда и суммой собственных денежных средств, внесенных Заемщиком в соответствии с выпиской/уплаченных Заемщиком в соответствии с документом.

Договор подряда – договор купли-продажи/договор монтажа/договор переоборудования/договор на установку и т.п., заключенный между Заемщиком и подрядной организацией на цели, предусмотренные условиями кредитного продукта.

Договор подряда должен содержать следующее:

Ф.И.О. Заемщика.
Данные паспорта Заемщика.
Адрес регистрации Заемщика.
Наименование и реквизиты подрядной организации (ИНН, номер счета, по которому осуществляются расчеты по Договору подряда).
Место нахождения/почтовый адрес подрядной организации.
Наименование приобретаемого оборудования и оказываемых работ/услуг, удовлетворяющее требованиям целей, предусмотренных условиями кредитного продукта.
Цену по Договору подряда (приобретения оборудования и оплаты работ/услуг).
Сроки осуществления расчетов по Договору подряда.
Срок осуществления полных расчетов не должен быть менее даты предоставления кредитных средств.
Сроки поставки оборудования и оказания сопутствующих работ/услуг.
Должны быть отражены начальные (при наличии) и конечные сроки. Конечные сроки не должны превышать сроки подтверждения целевого использования кредита, предусмотренные условиями кредитного продукта.
Смета на выполнение работ (при наличии).
Адрес жилого дома (помещения), на благоустройство которого предоставляется кредит.
При этом такой адрес должен соответствовать адресу сельских территорий (сельских агломераций).
Кадастровый номер жилого дома (помещения), на благоустройство которого предоставляется кредит.

На момент заключения кредитного договора:

подрядная организация должна являться юридическим лицом либо индивидуальным предпринимателем;
подрядная организация должна иметь статус действующей (не находиться на стадии реорганизации, ликвидации, не должно быть принято решение налогового органа о прекращении деятельности юридического лица);
в отношении подрядной организации отсутствует информация о процедурах, применяемых по делу о банкротстве;
в отношении подрядной организации, имеющей счета, открытые в Россельхозбанке, отсутствует информация о приостановлении операций по счетам подрядной организации, открытым в Россельхозбанке (наложение ареста на счета, предъявление инкассовых требований и исполнительных листов к счетам и т.д.).

1. Документ, подтверждающий приобретение и монтаж оборудования и/или выполнение работ/услуг (Акт выполненных работ, Акт приема-передачи товаров и выполненных работ, и т.п. по Договору подряда, далее – Акт выполненных работ).

Акт выполненных работ должен содержать следующее:

Ф.И.О. Заемщика;
наименование и реквизиты подрядной организации;
реквизиты Договора подряда, результатом исполнения обязательств по которому является подписание сторонами Акта выполненных работ (должны соответствовать реквизитам заключенного Договора подряда);
наименование приобретенного оборудования и оплаченных работ/услуг (должно соответствовать наименованию, указанному в предмете заключенного Договора подряда).

2. Сроки предоставления Акта выполненных работ:

При приобретении и монтаже по договору подряда, заключенного с подрядной организацией, оборудования для обеспечения централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе на оплату услуг подрядной организации по бурению водозаборных скважин), водоотведения, отопления, а в газифицированных районах также газоснабжения жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях)

в течение 3-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3-х месяцев с даты подписания Акта выполненных работ

При ремонте жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), по договорам подряда, заключенным с подрядными организациями

в течение 9-ти месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3-х месяцев с даты подписания Акта выполненных работ

3. В целях соблюдения подтверждения целевого использования кредита в случае невозможности завершения работ/услуг в сроки, предусмотренные условиями кредитного продукта, заемщиком должен быть предоставлен:

не позднее сроков, предусмотренных пунктом 2 настоящих Требований.
При этом сроки завершения работ/услуг по дополнительному соглашению к Договору подряда - не позднее 3-х месяцев с даты его заключения.

- Акт выполненных работ

не позднее сроков, предусмотренных дополнительным соглашением к Договору подряда.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Читайте также: