Одна пенсия как платить кредит

И как ему поступить, чтобы выйти из ситуации.

Кредиты и займы – кабала для пенсионеров

На сегодняшний день большинство банков и кредитных организаций предлагают множество заманчивых программ для пенсионеров с выгодными на первый взгляд условиями. Поэтому все чаще люди преклонного возраста пользуются предоставленными возможностями и оформляют кредиты, в основном на проведение ремонта или серьёзные покупки.

Но, как известно, берутся в долг чужие деньги, а отдавать приходится свои. Доходы российских пенсионеров оставляют желать лучшего, поэтому случается так, что однажды взятый кредит превращается в пожизненную кабалу и тяжелым ярмом ложится на плечи малообеспеченных граждан.

Пускать все на самотек – не решение проблемы, потому что отдавать долг финансовой организации все равно придется.

Что грозит за невыплату кредитных средств

К чему же может привести невыплата кредита? Прежде всего, к росту задолженности, которая будет увеличиваться с каждым месяцем, пока не достигнет допустимых законом пределов. После чего финансовая организация или коллекторское агентство, которому может быть передан долг в законном порядке, обращаются в суд.

Алгоритм дальнейшего развития событий чаще всего таков. В порядке искового производства суд естественно примет решение о взыскании с должника долга . Но на самом заседании можно максимально снизить общую сумму задолженности, например оспорить излишне начисленные штрафы. Кроме того, пенсионер в силу того, что платить ему не чем, может подать ходатайство о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей. Чаще всего суд идет на встречу, и просьба ответчика удовлетворяется.

Но если и при этом пенсионер не выплачивает долги, то тогда последствия будут угрожающими. Суд в таком случае направит исполнительный лист судебным приставам, и те возьмутся взимать долг, так сказать, в принудительном порядке.

• Опишут имущество для дальнейшей его реализации в счет задолженности.
• На банковские счета должника будет наложен арест.
• 50% пенсии будет ежемесячно направляться в счет погашения кредита.

В конце прошлого года появилась информация, что Минэкономразвития РФ подготовило законопроект, который запретит взыскивать долги со страховых пенсий. Но пока он не утвержден депутатами, данная мера будет применяться.

Как поступить пенсионеру с кредитными долгами

Существует несколько вариантов того, как поступить с просроченными кредитами, превратившимися в огромные долги, чтобы не доводить дело до суда.

1. Взять потребительский кредит или оформить рефинансирование.

Теоретически чтобы погасить имеющийся кредит, пенсионер может попробовать взять еще один на более выгодных условиях. Но в этом случае далеко не все финансовые организации его оформят: одни могут отказать из-за преклонного возраста заёмщика, другие – из-за запятнанной кредитной истории.

Воспользоваться рефинансированием также смогут далеко не все. Существует много важных нюансов:

• лицам старше 68-70 лет банки и финансовые организации откажут;
• кредитная история должна быть чистой;
• высокий официальный доход или пенсия;
• соответствующий показатель долговой нагрузки. С 1 октября 2019 года банки отказывают в предоставлении кредитов, если они забирают более 50% от общего дохода гражданина.

Так что, такой вариант решения проблемы подойдет не для всех должников пенсионного возраста.

2. Переоформление займа

Самый удобный и приемлемый вариант – переоформить кредит на родственника с более высокими доходами. Для этого необходимо заручиться согласием не только близкого человека, но и самой банковской организации. В противном случае сделать это будет невозможно.

3. Заложить недвижимость.

Этот вариант опасный, рискованный и применяемый только в самых безвыходных ситуациях. Пенсионер может заложить банку свою квартиру или другое недвижимое имущество, а последний в свою очередь реструктуризирует долг, то есть снизит сумму ежемесячных платежей и ставку по процентам. Но в данном случае на кону может оказаться жилье.

Каждый пенсионер прежде, чем оформить кредит, должен понимать, что в любом случае его необходимо будет возвращать, и здраво оценивать свои финансовые возможности, иначе можно лишиться средств для существования и крыши над головой.

Обратилась в компанию ВАТИКАН за помощью, так как не могу платить кредит. Сокращение и одна пенсия. Банки на уступки не идут. Правильно ли поступила. Обратившись за помощью к юристам. Ведь обещают помочь. Еще верим научным людям. Все таки юридическая компания. Посоветуйте, как поступить?

Ответы юристов

Вам нужно по ст.450 ГК РФ с банком заключить соглашение.

Правильно Вы всё сделали.

Вопрос № 14347745

Взяла в хоум банке кредит платила исправно но не стало работы осталась одна пенсия платить не могу что будет.

Ответы юристов

Нужно попробовать договориться с банком о порядке выплаты оставшейся суммы долга. Если это не получится сделать останется ждать когда они обратятся в суд. В суде Вы сможете попробовать рассрочить или отсрочить исполнение решения подав соответствующее заявление. Соответственно за это время может работу найдете.

Если не можете платить, то и не платите, ничего криминального в этом нет. На сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Вопрос № 6538904

Я брала кредит платила исправно сейчас платить нечем муж умер живу на одну пенсию как мне быть.

Ответы юристов

Ждите суда и в суде попробуете снизить процент по 333 ст. ГК рф.

Вопрос № 12038320

Не плачу кредит 3-года, я на пенсии, покупаю дом (сын дал денег) у меня дом отберут? Дом 50 кв. м,будет прописан один человек.

Ответы юристов

Статья 446 гражданского процессуального кодекса запрещает обращать взыскание на жильё, если оно является единственным для должника.

Если это единственное Ваше жилье, то нет, не могут изъять и реализовать.

Но, даже в случае потом положительной практики, Вы можете подарить дом сыну и тогда точно проблем не будет.

Татьяна Вениаминовна! Если это Ваше единственное жилье будет, то никто его не отнимет, согласно действующего законодательства.

Вопрос № 14732584

Как можно признать себя банкротом? Были кредиты, взяла еще один рассчитывая на пенсию, в пенсии отказали, платить нечем.

Ответы юристов

Вы можете подать заявление о своем банкротстве НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И НАЛИЧИЯ ПРОСРОЧКИ в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.

При наличии заработной платы или пенсии в зависимости от размера доходов, прожиточного минимума в регионе, наличия иждивенцев возможно введение процедуры реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и списанием непогашенной суммы.

При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.

Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (140 тыс. руб. в простом варианте).

Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.

Например, ответить для себя на следующие вопросы:

- что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?

- если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?

- какое имущество Вы потеряете?

- какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?

- сколько длится процедура?

- чего вы ждете в результате?

- спишется ли вся задолженность или нет?

- какие затраты необходимы на процедуру банкротства?

- какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?

Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкнотной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Гражданин имеет права подать заявление на личное банкротство с любой суммой долга и с любым сроком просрочки, главное чтобы были признаки банкротства!

Если ваш доход (пенсия, за) выше среднего относительного прожиточного минимума можно ввести процедуры реструктуризация долгов и в течении 3 лет с выплачивать согласованную кредиторами сумму, после чего завершить банкротство списанием оставшейся суммы.

Если ваш доход значительно меньше вашего расхода (поесть после платежей остается например меньше прожиточного минимума у вас) или если вообще нет дохода – обоснованно суд вводит реализацию имущества.

Срок реализации от 4 до 6 месяцев (в среднем).

Срок реструктуризации до 6 месяцев и если согласуют план то плюс 3 года как я писал выше.

Стоимость начинается от 80 000,00 за всю процедуру (все индивидуально, исходя из положения должника, его имущества, его кредиторов, сделок и ТД)

Примерное понимание, нужно ли вам банкротство придет если вы сами себе ответите на несколько вопросов:

1. готовый ли вы платить в ходе плана реструктуризации или же нет возможности и нужно вводить сразу реализацию?

2. какие сделки были за последние 3 года с имуществом вашим или вашего супруга\супруги?

3. при наличии имущества (не единственное жилье) и с учетом размера вашего долга, готовы ли вы терять его?

4. ваши ожидания от банкротства?

5. если говорим о реализации, готовы ли вы в течении всей процедуры получать прожиточный минимум?

6. ваша задолженность вся подлежит списанию?

7. сколько вы готовы потрать на проведения банкротства, какие обязательные затраты вас ждут?

8. где искать финансового управляющего?

Вопросов на самом деле Вам задано от управляющего будет на много больше, но для начала вам хватит этих чтобы сформировать у себя в голове картину о банкротстве!

На деле советую обратиться лучше к Арбитражному (финансовому) управляющему за консультацией чтобы не терять время, лишние деньги, нервы!

Заемные средства в тех или иных целях за свою жизнь привлекал практически каждый житель нашей страны, не обходит стороной такая необходимость и российских пенсионеров. Кредитные организации предлагают займы с тем условием, что на момент его последнего платежа гражданину может быть и 70 лет. Кредит помогает решить жилищные вопросы, приобрести необходимый товар, не дожидаясь накопления и др. вопросы, но основной его минус – необходимость возврата, да еще и с процентами.

Пенсионер не может платить кредит –что делать

Бесплатно по России

Далеко не всегда получается учесть все обстоятельства, когда физическое лицо обращается к кредитным услугам банков, к тому же со временем они могут изменяться. Невозможность в полном размере вносить ежемесячные платежи может быть связана с потерей пенсионером работы, его семейными обстоятельствами, состоянием здоровья и т.п.

В подобных ситуациях как законодательные нормы, так и сами кредитные учреждения допускают различные варианты решения проблемы. Мы рекомендуем действовать правовыми методами, тщательно обдумывать свои действия и не делать опрометчивых скоропалительных шагов.

Законные способы

Сразу отметим, что не стоит отчаиваться и впадать в уныние, если по каким-либо причинам у пенсионера отсутствует возможность заплатить ежемесячный платеж по кредиту или его часть. Существует масса законных способов разрешения данной проблемы, они приведены ниже

Отсрочка выплат на месяц или несколько месяцев

Подобное право заемщику может предоставить исключительно заимодавец, потому в первую очередь имеет смысл обратиться к нему. Каждый банк заинтересован в возврате предоставленной в пользование суммы с процентами и не настроен на судебные тяжбы. Поэтому при наличии весомых аргументов компания может пойти на встречу и перенести очередной платеж на определенный небольшой срок, если в дальнейшем гражданин готов оплачивать кредит в прежнем уговоренном договоре объеме.

Пересмотр графика платежей

Также осуществляется на основании решения банковской организации по заявлению гражданина. На это банк может пойти в том случае, если ему будут предоставлены документы, подтверждающие платежеспособность гражданина в будущем.

Реструктуризация кредита

Может выражаться в уменьшении ежемесячного платежа за счет изменения ставки в сторону уменьшения или увеличения срока кредитования. Очевидно, что продление срока действия договора, например, с 10 до 15 лет существенно снизит размер периодических платежей.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование подразумевает, что заемщик обращается в тот же или другой банк в целях получения займа под меньшие проценты для погашения уже имеющегося. Воспользоваться ей целесообразно в том случае, если проблема возникла именно с размером ежемесячного платежа.

Использование страховки

При возникновении проблем с возвратом долга в первую очередь стоит вспомнить о страховании, которое иногда оформляется помимо воли гражданина. В ряде случаев, предусмотренных в документе в качестве страховых, невыплаченная часть кредита может быть покрыта за счет средств страховой компании. Такое возможно в случае утраты трудоспособности вследствие болезни или травмы, потери работы, которая у пенсионера была на момент оформления договора и др.

Ипотечные каникулы

Если речь идет о кредитовании на покупку жилья под его залог. Такая процедура стала возможна с 31.07.2019 после вступления в силу соответствующего нового федерального закона № 76-ФЗ. Такие каникулы предполагают возможность снизить размер платежей или не вносить их вовсе на срок до полугода.

Причем в этом случае банк не вправе отказать при наличии у заемщика обстоятельств, указанных в нормативном документе.

К таковым обстоятельствам относятся:

1. потеря работы,
2. приобретение инвалидности 1 или 2 группы,
3. нахождение на больничном более 2 месяцев подряд,
4. потеря определенной доли ранее получаемого дохода (по общему правилу 30%).

Воспользоваться помощью государства

Этот способ предусмотрен Постановлением Правительства от 20.04.2015 № 373. На нее могут претендовать также лишь те, кто оказался в сложной финансовой ситуации и относится к незащищенным категориям граждан (ветераны боевых действий, инвалиды, родители не менее 2 детей, бюджетники).

Прибегнуть к процедуре признания физического лица несостоятельным (банкротом)

Не так давно такое право было внесено в соответствующий закон. При наличии признаков банкротства пенсионер вправе обратиться в арбитражный суд о признании его финансово несостоятельным. В этом случае после проведения процедуры все неоплаченные долги подлежат списанию. Если у него нет активов для погашения кредита, то он просто будет «погашен» судебным решением.

Для обращения в банк с просьбой о помощи необходимо, в первую очередь, запастись документами, подтверждающими изменение жизненных обстоятельств. Это могут быть приказы об увольнении, свидетельство о смерти супруга или супруги, справки о получения увечья и инвалидности и т.д. Только при наличии веских причин кредитная организация может пойти навстречу своему клиенту.

Какие могут быть последствия, если соглашения достигнуть не удалось и кредит не оплачен

Если же у пенсионера отсутствуют указанные выше условия или банк не принимает их во внимание, то с большой степенью вероятности заемщика ожидает судебная тяжба. А в случае с решением вопроса не в пользу гражданина – еще и принудительное исполнение решения суда службой судебных приставов. Также несвоевременная выплата кредита грозит наращиванием долга и передачей права на его взыскание коллекторскому агентству.

Вынесение судебного приказа

Первым действием кредитной организации в случае невозврата долга своевременно, скорее всего, станет звонок должнику. После того, как вопрос не удалось урегулировать путем переговоров, последует претензионное письмо с требованием осуществить возврат долга.

В большинстве случаев невыплаты периодических платежей являются основанием для расторжения договора и полного возврата всей суммы.

Далее банк (или коллекторское агентство в случае уступки права требования ему) обращается к мировому судье того участка, где заемщик имеет постоянную регистрацию. Срок обращения в мировой суд индивидуален, но, как правило, ограничивается максимум 2-3 месяцами с даты просрочки.

Вся процедура выглядит следующим образом:

1. Направление заявления о вынесении судебного приказа мировому судье с приложением пакета документов, подтверждающих размер задолженности.
2. Вынесение приказа.
3. Направления судебного акта должнику.

Банк подал в суд

Следующим шагом на пути взыскания неоплаченного кредита скорее всего станет обращение организации в суд в обычном исковом порядке. Дело рассматривается в присутствии сторон (истца и ответчика). У гражданина будет возможность предъявить доказательства отсутствия долга и его наличия в меньшем размере, а также попытаться снизить размер процентов и сумм штрафных санкций.

По результатам рассмотрения дела суд выносит решение, которое может быть обжаловано в апелляционном порядке обеими сторонами. Срок вступления его в законную силу равен 1 календарному месяцу.

Могут ли судебные приставы начать взыскание долгов с пенсионеров

Последний этап взыскания задолженности – обращение банка в службу судебных приставов с исполнительным документом (судебным приказом или исполнительным листом, выданным после вступления решения суда в законную силу). Пристав возбуждает исполнительное производство и предпринимает действия по удовлетворению требований взыскателя.

В первую очередь взыскание обращается на денежные средства, далее – на имущество должника. В отношении пенсионера с большой вероятностью приставом будет издано постановление об удержании из пенсии определенной ее части в процентном отношении.

Советы пенсионеру: что делать не нужно, если нет возможности платить

При наступлении невозможности вовремя и в полном объеме внести периодический платеж по займу не стоит совершать неоправданных действий, таких как:

• оставить проблему как есть, не предпринимая никаких действий по ее решению (в этом случае долг и штрафные санкции будут только накапливаться);
• пытаться избегать звонков сотрудников банка (стоит предпринять все возможные попытки урегулировать вопрос путем переговоров с кредитной организацией);
• гасить действующие долги получением новых, особенно в микрофинансовых организациях (исключение может составить рефинансирование кредита, когда благодаря новому займу получается снизить размер ежемесячного платежа);
• дожидаться решения суда (поскольку судебная тяжба также требуется финансовых затрат, которые скорее всего будут возложены на ответчика как на проигравшую суд сторону).,

Важно помнить, что в подавляющем числе случаев банк не меньше вашего заинтересован в досудебном решении проблемы.

Невозможность своевременной выплаты ежемесячного платежа по кредиту – далеко не приговор, потому стоит выдохнуть и рассмотреть законные способы разрешения проблемы. Существует несколько вариантов изменить или отложить кредитное обязательство пенсионера.

В некоторых случаях банки могут пойти навстречу, в ряде ситуация они это сделать обязаны по закону. В качестве крайней меры можно прибегнуть к процедуре признания пенсионера несостоятельным, когда он признается банкротом и долги, на погашение которых ему не хватает активов, списываются.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме статьи:

Что делать, если пенсионер не может платить кредит банку? Кризисные ситуации могут случиться с каждым. Если внести платеж не удается прямо сейчас, стоит сообщить о возможной просрочке кредитно-финансовой организации. Впрочем, даже когда сумма долга довольно велика, пени начислены, и подан иск в суд, возможно очистить свое доброе имя и предотвратить встречу с коллекторами.

Что делать, если пенсионер не может платить кредит?

В поисках ответа на вопрос: что делать, если пенсионер не может платить кредит, стоит настроиться на положительный исход дела. Изначально стоит обратиться в организацию, предоставившую заемные средства, и оповестить ее представителей об изменении материального положения заемщика.

Это актуально в случаях:

• сокращение/увольнение с работы — для пенсионеров, продолжающих трудовую деятельность;
• попадание в больницу на длительное лечение — должник просто не имеет возможности произвести платеж;
• совершение финансового преступления в отношении заемщика (украли все деньги, незаконно списали их).

В каждом и этих случаев банк может пойти навстречу должнику, но только при предоставлении подкрепляющих факты документов. Если речь идет о потере работы, понадобится трудовая книжка с соответствующей записью. Попав в больницу, пенсионер также может быть лишен возможности вовремя перевести средства. В этом случае можно прибегнуть к получению соответствующей справки у главного врача лечебного учреждения.

Если установлен факт хищения средств со счета, он заблокирован, украли кошелек, и теперь кредит невозможно выплатить, следует обязательно зафиксировать правонарушение. Затем, получить в полиции справку о появившихся материальных затруднениях с объяснением их причин.

Как пенсионеру не платить кредит?

Что предлагает должнику законодательство? Как пенсионеру не платить кредит, если финансовое бремя оказалось слишком тяжелым или даже неожиданным? Важно обязательно внимательно изучать все соблазнительные предложения банков до подписания договора.

Если навязывается кредитная карта, следует уточнить: есть ли по ней плата годового обслуживания, оповещений.

Важно! Даже не используя кредитные продукты, можно оказаться в списке должников.

Если долговые обязательства были навязаны против воли или возложены на заведомо недееспособного человека (находящегося под действием психотропных препаратов, имеющего ограничения в связи с заболеваниями), можно обратиться в суд с иском о признании сделки незаконной. Средства, полученные должником, придется вернуть полностью.

Еще одна кредитная ловушка — сохранение действующей карты после выплаты займа. Если кредитный договор не закрыт, по нему может оплачиваться годовое обслуживание. Такой долг в 300-500 рублей со временем может стать серьезной проблемой, вырасти за счет пеней в десятки раз.

Законные способы не платить по кредиту

Существует ряд способов, позволяющих легально не возвращать долги. Они действительны и для студентов, и для пенсионеров или работающих граждан.

1. Инициация банкротства. В критической ситуации только она поможет избежать встречи с коллекторами. Однако дело это долгое, сложное, должнику грозит продажа имущества и существенные материально-правовые ограничения на срок до 5 лет (127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002, ст. 213.30 (скачать)). Запись о банкротстве вносится в кредитную историю.
2. Истечение сроков исковой давности. Не самый комфортный способ. Но, если в течение трех лет (ГК РФ, ст. 196 (скачать)) после прекращения выплат банк не успеет подать иск в суд, должник не будет обязан выполнять взятые на себя финансовые обязательства.
3. Погашение по страховому возмещению. Если с банком подписывался договор о дополнительном страховании от потери работы, трудоспособности, стоит обратить внимание на его возможности. Как правило, при документальном подтверждении проблем с погашением долгов не возникает.

Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит?

Долги имеют свойство расти. Что будет, если пенсионер не платит кредит, и у него накопилась просрочка? Выходов здесь всего два: обращаться в банк с просьбой о реструктуризации долга или ждать повестки в суд. В большинстве случаев кредитные организации довольно лояльны в своем отношении к должникам и готовы предоставлять им возможности для пересмотра графика выплат.

Важно! Не стоит избегать общения с банком! Если просрочки платежа еще нет, можно написать заявление о предоставлении кредитных каникул на определенный срок. Это на время приостановит выплаты и поможет переждать трудное время без роста долгов.

Что грозит пенсионеру за неуплату кредита?

Что грозит пенсионеру за неуплату кредита в срок? Если должник не идет на контакт, отказывается конструктивно рассматривать вопрос, неизбежным финалом его отношений с банком станет получение повестки в суд (353-ФЗ О потребительском кредите (займе), ст. 14 (скачать)). Также долг может быть перепродан коллекторам, и уже они станут добиваться его возврата.

Когда пенсионер не может платить кредит, что делать и куда идти в первую очередь? Сегодня законодательство защищает интересы таких заемщиков. Банк с большой долей вероятности тоже пойдет на сотрудничество. Если же дело дойдет до суда, взыскивать долг и пени по нему будут принудительно, списывая их из пенсии, в размере до 50% от всех доходов (229-ФЗ Об исполнительном производстве, ст. 99 (скачать)).

Расширяя круг потенциальных клиентов, банки стали кредитовать не только работающих, но даже не устроенных официально – студентов и пенсионеров. Вероятность невыплат по таким обязательствам очень высока. Но кредиторы все равно идут на риск, ведь даже часть долга можно вернуть посредством коллекторов или через суд.

• Законные способы не выплачивать кредит пенсионеру
• Мирное разрешение вопроса
  • Реструктуризация долга
  • Иное
• Что будет, если не удалось решить дело миром
  • Передача дела в суд
  • Если пенсионер не выплачивает долг даже после решения суда
• Взыскание долга судебными приставами
• Чего не надо делать пенсионеру при невозможности платить кредит

Разберемся, как правильно поступить пенсионеру, который по объективным причинам больше не может обслуживать свои обязательства.

Законные способы не выплачивать кредит пенсионеру

Законный способ избавиться от долгового бремени есть – это признание физлица банкротом. Правда, чтобы начать процедуру, нужно иметь общий объем долга не менее 500 тыс. руб. Регулируется процедура Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N127-ФЗ. Безусловным преимуществом будет признание несостоятельности физлица, но при этом можно утратить даже минимальные накопления, лишиться имущества (на которое возможно обратить взыскание). Кроме того, признанный банкротом лишается права распоряжаться имуществом, входящую в конкурсную массу, не может управлять банковскими счетами, ему могут запретить выезд за границу.

Сама процедура является платной. Но после реализации ликвидного имущества и признания физлица банкротом кредиторы не могут предъявлять никаких требований пенсионеру.

Мирное разрешение вопроса

Чтобы решить вопрос мирным путем, пенсионер должен написать заявление в банк о невозможности выплачивать кредит. После этого нужно начать переговоры с кредитором для урегулирования ситуации. Если трудности временного характера (потеря места работы, но планируется найти новое, или болезнь, требующая финансовых трат, и пр.), то можно попросить об отсрочке платежа (кредитных каникулах) или реструктуризации долга.

Реструктуризация долга

Банкиры не любят судебные тяжбы, поэтому ответственному клиенту всегда готовы пойти навстречу.

Можно договориться об уменьшении платежей на некоторый период с последующим аккордным погашением задолженности.

На отсрочку кредитор может пойти при условии, что пенсионер до этого являлся исправным плательщиком, имеет хорошую кредитную историю. Но каникулы увеличивают размер последующих ежемесячных платежей. Если за время отсрочки ситуация не изменится, то повторно льготный период банк уже не предоставит.

Что будет, если не удалось решить дело миром

Если в результате переговоров стороны соглашения не приходят к консенсусу, то при возникновении задолженности по кредиту банк обращается в суд. Конечно, это не происходит мгновенно. Сначала специалисты будут звонить с напоминанием о задолженности пенсионеру, затем его родственникам, которые обозначены в договоре.

Затем дело будет передано в суд. Банк может обратиться к мировому судье за вынесением приказа, что для должника невыгодно. Чтобы исковое производство было начато, пенсионер должен написать возражение на судебный приказ.

Передача дела в суд

Если начато исковое производство, то должник будет приглашен на заседание, где можно оспорить штрафы, снизить сумму задолженности и просить о рассрочке или отсрочке. Если пенсионер представит веские доказательства, что погашать задолженность он не может по объективным причинам, то суд учитывает финансовое положение ответчика и примет лояльное решение. Безусловно, кредит придется погасить, но в более растянутые сроки.

Если пенсионер не выплачивает долг даже после решения суда

Если заемщик не выполняет обязательства по судебному решению, то исполнительный лист передается судебному приставу, который возбуждает производство по делу, уведомляя об этом истца и ответчика. Ответчику будет предоставлен период для добровольного погашения займа. Если пенсионер вновь будет уклоняться от обязательств, то пристав имеет право после предварительного уведомления произвести опись имущества должника.

Взыскание долга судебными приставами

Согласно ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N229-ФЗ "Об исполнительном производстве", судебный пристав имеет право наложить арест на банковский счет должника (в пределах суммы задолженности).

Но половина пенсии – это максимальная сумма, а при расчете размера ежемесячного возмещения пристав обязан учитывать финансовое состояние должника. Если вы считаете, что должностное лицо не учло материальное положение, назначив максимально возможный размер взыскания, то нужно отправить ему ходатайство об изменении списаний в сторону уменьшения. К заявлению нужно приложить имеющиеся справки и документы (из лечебного учреждения, чеки о покупке лекарств и пр.). Согласно ч. 5 ст. 64.1 N29-ФЗ "Об исполнительном производстве", на такое ходатайство пристав обязан вынести постановление в течение 10 дней.

Чего не надо делать пенсионеру при невозможности платить кредит

Не стоит прятаться от кредитора, какой бы крупной ни была сумма займа. Банк все равно передаст дело в суд, а исполнительный орган всегда принимает во внимание поведение должника: были ли проведены переговоры по мирному решению вопроса, проявлял ли должник инициативу в поисках решения проблемы, признает ли он свой долг и пр.

Всю задолженность банк не простит никому: ни студенту, ни пенсионеру. Законный способ избавиться от долга один – банкротство, но эта процедура приводит к утрате имущества и другим неприятным последствиям. Поэтому, как только проблема появилась, обращайтесь к кредитору с просьбой поиска взаимоприемлемого решения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Накопительная пенсия (НП) – это часть выплат по старости, которая формируется человеком на основе его личных отчислений. Деньги не просто лежат на счетах, а считаются в наше время капиталом. Многих заемщиков интересует вопрос, можно ли выполнять погашение займа из накопительной пенсии.

Суть денежных выплат

Действующая в России пенсионная система предлагает жителям страны разделение трудовой пенсии на страховую и накопительную части. Первая половина в размере 16% взносов поступает в общий счет ПФ РФ и расходуется на личные нужды, к примеру, на оплату пенсии текущим пенсионерам.

Актуальные предложения по кредитам:

Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

С перспективой на будущее эта половина пособия приносит застрахованным лицам только пенсионные баллы, благодаря которым будет высчитываться порог начислений. НП в размере 6% сразу считается капиталом для расходования в будущем.

Но вот получить его можно не сразу. Кстати, отчисления из страховых взносов делает предприятие-работодатель лицам 1967 года рождения и моложе.

Автоматически НП поступает на счета ПФР, а дальше деньги инвестирует УК ВЭБа. Россияне имеют право выбрать другую УК или вовсе направить средства НПФ.

Далее в этой статье:

Как дела обстоят сейчас?

С 2014 года был наложен мораторий на накопительную долю выплат. Все отчисления в этом время от предприятий шли полностью в страховую долю. Доходность сейчас таких накоплений равна нулю, средства хранятся на счетах ПФР без движения. С учетом любых негативных экономических процессов в России, доходность такого капитала может стать отрицательной.

Сейчас известно, что выплаты заморожены до 2020 года. Хотя Министерство финансов предложило реформировать законодательство по НП дать возможность людям самостоятельно хотя бы пополнять свои пенсионные счета на добровольной основе. Но люди обещаниям не верят, ищут лазейки, чтобы снять средства досрочно.

Ранее на доходность капитала можно было хоть как-то влиять. Прибыль на сберегательном корсчете зависела от стратегии инвестирования, то есть от того, кому передал рубли человек, какую политику управления деньгами выбрал.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

За всеми манипуляциями по своим отчислениям на старость люди могли наблюдать по запросу или в бумажном, электронном варианте с определенной периодичностью.

Можно ли погасить кредит накопительной частью

Собственникам НП можно подать заявление о досрочном переводе в другой НПФ либо для возврата в УК ВЭБ. Но если в процессе рассмотрения заявки у учреждения будет отозвана лицензия, то все средства попадут в ПФ России, а запрос аннулируют. В дальнейшем можно переписать просьбу для иного фонда.

А вот снять деньги и потратить на иные нужды в соответствии со ст.2 ФЗ от 30.11.2011 №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» запрещено. Сегодня взять и направить личный капитал на старость в счет оплаты ипотечных взносов не получится.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Использовать отчисления для оплаты банковского долга можно после выплаты на руки срочных либо единовременных страховых начислений.

1. Первый вариант передается россиянам ежемесячно в течение всего времени, что человек был застрахован, но не менее 10 лет. На эти средства рассчитывают люди, выйдя на пенсию по старости или досрочно. Выдают деньги и правопреемникам в связи со смертью застрахованного лица. До выхода на заслуженный отдых деньги тоже могут выдать, но не чаще, чем раз в 5 лет и только на законных основаниях. Для начала это наступление пенсионного возраста. И затем – ряд обстоятельств, как установление инвалидности 1-3 группы, в случае потери кормильца.
2. Последний случай актуален для семейных пар, если один из созаемщиков внезапно скончался. Наличие детей бонусов никаких не дает, а требование кредитора закрыть долг за счет НП вполне оправдано. Когда один из супругов принимает наследство, то НП становится его частью. В итоге, муж/жена при потере партнера получают долги в распоряжение и средства их страховых сбережений. Их как раз можно пустить для взаиморасчетов с банками.

Теоретически полученную сумму можно будет направить на оплату задолженности в банке. Получателями становятся граждане, чья НП не более 5% по отношению к уровню страховой по старости, включая получающих ее по государственному пенсионному обеспечению (речь идет о тех лицах, кто не имеют право получать страховую выплату из-за малого стажа или числа пенсионных баллов).

Что делать, если вы состоите в негосударственном пенсионном фонде?

Как известно, клиенты НПФ имеют больше прав и возможностей по сравнению с теми россиянами, которые состоят в ПФР. В частности, они могут более свободно пользоваться имеющимися на их счетах денежными средствами.

Важно: в каждом НПФ есть своя политика относительно осуществления выплат. В одних фондах разрешают получить часть средств единовременно при выходе на пенсию, в других только при условии накопления определенной суммы, в третьих – можно лишь “раскидать” накопленную сумму по месяцам, чтобы увеличить конечную суммы пенсии.

Как узнать, имеете ли вы право на получение единовременного денежного перевода? Для этого нужно обратиться в представительство вашего фонда со всеми документами (паспорт, СНИЛС, договор). Если в вашем городе нет офисов НПФ, в котором вы состоите, то вы всегда можете позвонить по телефону его горячей линии, чтобы получить консультацию, либо заказать на его официальном сайте обратный звонок.

В 2010 году было прошение от Минтруда России о том, чтобы людям дали право на оплату ипотеки за счет накопительной части пенсии. Но это решение не было реализовано на законодательном уровне.

Читайте также:

  
• Пенсионеры играют в баскетбол
  
• Пенсионная программа от правоведов ссср для пенсионеров рф
  
• Пенсионеры держитесь госдума ликвидировала резервный фонд
  
• Выход не пенсию возраст или увольнение
  
• Проблемы с пенсионной картой сбербанка