Отобрана лицензия у негосударственного пенсионного фонда

Десять негосударственных пенсионных фондов, у которых была отозвана лицензия, вернули меньше четверти из 440 млн рублей пенсионных накоплений, заявил глава комитета Госдумы по труду Андрей Исаев. Однако в Национальной ассоциации негосударственных фондов уверяют, что из 10 фондов не вернут накопления только два. При этом вкладчики своих пенсий не лишатся.

Около трети негосударственных пенсионных фондов (НПФ) предъявлены претензии, сообщил глава комитета Госдумы по труду Андрей Исаев.

«28 из 97 негосударственных пенсионных фондов сегодня еще предъявлены претензии. С ними ведется работа, они находятся в очень сложном состоянии», – сказал Исаев.

По его словам, в течение 2012-2013 годов уже были отозваны лицензии у 10 НПФ. При этом они в соответствии с законом были обязаны вернуть средства в Пенсионный фонд на счета застрахованных лиц, обратил внимание глава профильного комитета. «Вот из 440 млн рублей, по-моему, вернулось меньше четвертой части», – отметил он.

Поэтому и необходимо провести «санацию» НПФ, согласно принятому Госдумой закону, говорит Исаев. В следующем году все НПФ должны будут пройти проверку, преобразоваться в открытые акционерные общества и войти в систему гарантированных пенсионных накоплений.

У кого отобрали лицензию

В Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) газете ВЗГЛЯД заявили, что из 10 НПФ, у которых отобрали лицензию, только два фонда не смогут вернуть в полном объеме пенсионные накопления граждан в Пенсионный фонд РФ. Это НПФ «Профессиональный независимый» и НПФ «Трансстрой». У них отобрали лицензию в один день – 1 ноября прошлого года. Их обязательства по пенсионным накоплениям граждан, исходя из отчетности ЦБ РФ, составляют 127,7 млн рублей.

«По этим двум фондам чистое воровство. У них один общий владелец. Проблема в том, что как минимум два года было видно, что у них не просто проблемы, а большие проблемы. Это было видно из их отчетности, которую они предоставляли ФСФР (функции этого ведомства теперь переданы ЦБ РФ). Почему ФСФР ждала почти два с половиной года? Она должна была сразу отозвать лицензию, а не ждать, не доводить до критического состояния», – говорит газете ВЗГЛЯД советник президента НАПФ Валерий Виноградов.

Среди оставшихся восьми НПФ один – «Империя» – через суд уже вернул себе отобранную лицензию, другой НПФ – «Подольский» – судится.

«Фонд «Империя» не просто вернул лицензию, а заново включен в реестр НПФ, которые работают по обязательному пенсионному страхованию, – указывает Виноградов. – До конца ноября либо в начале декабря по такой же модели возвращает лицензию НПФ «Подольский». И еще третий фонд также через суд пытается оспорить решение ФСФР об отзыве лицензии».

Оставшиеся пять фондов согласились с отзывом лицензии, но они в состоянии вернуть весь объем пенсионных накоплений граждан в Пенсионный фонд, указывает собеседник газеты ВЗГЛЯД. «У большинства фондов (кроме двух), у которых отозвали лицензию, собственное имущество (помимо ИОУД) превышает размеры обязательств по пенсионным накоплениям», – говорит Виноградов, ссылаясь на опубликованные отчетности фондов на сайте ЦБ РФ.

Эксперт также объяснил, почему некоторым НПФ удалось или удастся восстановить лицензию через суд. «К части фондов, у которых были отозваны лицензии, были предъявлены претензии к составу ИОУД. Это имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности НПФ. Размер ИОУД по закону должен составлять 100 млн рублей. Но законодательство, определяющее деятельность НПФ, прописано коряво, до последнего времени не было четких нормативов, из чего складывается ИОУД, можно было трактовать двояко. ФСФР по-своему считала эти активы и выносила суждение об отзыве лицензии. Но суд сказал, что это суждение было неправильным», – объясняет Виноградов.

При этом Виноградов полагает, что цифры, озвученные Андреем Исаевым, некорректны. В НАПФ указывают на данные отчетности НПФ, у которых отобрали лицензию, опубликованные на сайте ЦБ РФ. Согласно ним, сумма пенсионных накоплений у всех 10 НПФ составляет 667,5 млн рублей. Если исключить НПФ «Империя», который восстановил лицензию, то общая сумма – 605,7 млн рублей. При этом в НАПФ указывают, что из 9 оставшихся фондов НПФ накопления не вернули только пять фондов и сумма невозврата составляет 370,2 млн рублей. При этом два фонда, которые судятся, отдавать пенсионные накопления пока не обязаны.

Если у НПФ отбирают лицензию

Если НПФ не подает в суд, то есть согласен с отбором лицензии, то по закону в течение трех месяцев фонд обязан вернуть средства пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию в Пенсионный фонд, рассказывает Валерий Виноградов.

У фонда также могут быть пенсионные накопления, которые граждане формируют в добровольном порядке помимо обязательной государственной пенсионной части (в рамках корпоративных пенсионных программ или по собственной инициативе). Если у НПФ отбирают лицензию, то эти так называемые пенсионные резервы возвращаются в виде выкупной суммы клиентам, либо по выбору клиента фонд переводит эти деньги в другой НПФ или УК и т.д.

По словам Виноградова, сейчас в добровольном порядке формируют пенсионные накопления в НПФ 7 млн человек.

Если регулятор отзывает лицензию у НПФ, то фонд имеет право оспорить это решение в суде. «До момента решения суда – вернуть лицензию или оставить в силе решение ФСФР (функции которого теперь переданы ЦБ ПФ) – фонд не передает в Пенсионный фонд пенсионные накопления граждан», – указывает Виноградов.

«Для таких ситуаций, когда НПФ не может отдать весь объем пенсионных накоплений при отзыве лицензии, создается система гарантирования прав застрахованных лиц. Она будет действовать при Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), как и система страхования банковских вкладов и по той же схеме», – рассказывает собеседник газеты ВЗГЛЯД.

Для защиты средств пенсионных накоплений Минфин разработал и внес в правительство законопроект об их страховании по аналогии со страхованием вкладов. Это значит, что в перспективе, что бы ни случилось с негосударственным пенсионным фондом, люди гарантированно получат все вложенные в него деньги. Законопроект недавно одобрен в первом чтении и должен вступить в силу с начала 2014 года.

До тех пор пока эта система гарантирования не заработает, правительство приняло решение, что ЦБ будет возмещать пенсионные накопления, которые НПФ не смогут вернуть. «Это также касается тех фондов, которые не войдут в систему страхования и у которых не будет достаточных сумм для возврата средств пенсионных накоплений», – говорит Виноградов.

Согласно вышеуказанному законопроекту, НПФ должны не только вступить в систему гарантирования, но также до 1 января 2017 года быть акционированы. В противном случае они подлежат ликвидации.

До своего акционирования НПФ не будут получать обязательные пенсионные накопления граждан (за 2014-2015 годы). Эти средства, которые Минфин оценивает в 500 млрд рублей, будут перечисляться Пенсионному фонду России. Впоследствии накопления будут возвращены тем НПФ, которые пройдут проверку Банка России, акционирование и вступят в систему гарантирования пенсионных накоплений.

Согласно законопроекту о гарантиях сохранности пенсионных накоплений, если НПФ в течение 2014-2015 годов не пройдет процедуру «санации», то тогда все активы и обязательства, связанные с обязательным пенсионным страхованием, будут переданы во временное размещение в ПФР.

Ситуация на рынке НПФ

По словам Виноградова, сейчас в России насчитывается более 130 НПФ, из них 97 фондов имеют право работать с обязательными пенсионными накоплениями. «У них таких проблем нет», – говорит Виноградов, отвечая на вопрос о том, не видно ли из публикуемых на сайте ЦБ РФ отчетностей НПФ финансовых сложностей, как у двух нерадивых фондов «Профессиональный независимый» и «Трансстрой».

«Но сказать, что все они пройдут проверки, нельзя. Во-первых, не все войдут в гарантированную систему страхования пенсионных накоплений, потому что будет повышаться размер ИОУД – свыше 100 млн рублей. Такое решение сейчас принимается. Речь идет о небольших региональных НПФ, у которых физически не будет возможности нарастить ИОУД, как у крупных НПФ, которые принадлежат корпорациям или банкам. Они сдадут лицензию и накопления, либо их кто-то купит, объединятся с более крупными. Но если это небольшой НПФ с маленьким объемом пенсионных накоплений и клиентов, то он мало кому будет интересен. Они просто уйдут с рынка», – ожидает Виноградов.

«Сколько уйдет с рынка, сказать невозможно. Потому что сегодня еще не написаны критерии вхождения в систему гарантирования, а также еще не существует в природе критериев по акционированию фондов», – говорит собеседник газеты ВЗГЛЯД.

«Но никаких потрясений на рынке не произойдет. Потому что первая тридцатка НПФ держит практически 80% активов рынка», – резюмирует он.

За деятельностью НПФ власти наблюдают не менее внимательно, чем за государственными службами, ведь их работа непосредственно затрагивает интересы россиян. Функционирование НПФ контролируют также ревизоры, контролеры, аудиторы.

Бывает так, что в результате проверок НПФ лишается лицензии на осуществление своей деятельности и перестает выплачивать деньги своим клиентам-пенсионерам. Давайте рассмотрим, какие шаги в такой ситуации может и должен предпринять пенсионер.

За что у НПФ отзывают лицензии?

Такое случается по ряду причин. Вот самые частые из них:

нарушение законодательства РФ и невыполнение указаний об устранении нарушений;
невыполнение обязательств по передаче пенсионных сбережений клиентов, которые выбрали другой НПФ;
размещение накоплений в кредитных учреждениях (банках), не соответствующих законодательным требованиям;
нарушение минимального размера собственных средств;
сокрытие информации;
нарушение законодательства об инвестировании;
нарушение норм риска в инвестировании пенсионных накоплений.

Как узнать, у каких НПФ была аннулирована лицензия?

Официальную информацию о наличии лицензии у НПФ можно посмотреть на сайте Центробанка РФ.

Там же можно ознакомиться со списком негосударственных фондов с действующими лицензиями, которые ведут деятельность в отношении обязательного и добровольного пенсионного страхования.

Система гарантирования сохранности пенсионных накоплений

С целью соблюдения интересов застрахованных граждан, в системе обязательного пенсионного страхования РФ организована система гарантирования прав застрахованных лиц.

В рамках работы этой системы ее участники (негосударственные пенсионные фонды) ежегодно отчисляют взносы в фонд гарантирования пенсионных накоплений, созданный в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Если у НПФ будет аннулирована лицензия, то Агентство по страхованию вкладов возместит пенсионерам недостаток средств из этого фонда. Также в системе гарантирования формируется резерв для восполнения недостающих пенсионных накоплений.

Важно! В 2016 году в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений вошли 46 НПФ.

Как узнать, что НПФ входит в систему гарантирования?

На сайте Агентства по страхованию вкладов присутствует официальный реестр негосударственных фондов, вошедших в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Там же можно ознакомиться с информацией о ликвидации фондов, которые были лишены лицензии на проведение деятельности.

Все Негосударственные пенсионные фонды, которые до 1 января 2017 года не были внесены в перечень участников системы гарантирования, получили запрет на работу по обязательному пенсионному страхованию. В качестве инспектирующего органа выступает Банк России.

Клиентский договор, заключенный пенсионером с таким НПФ, с момента введения запрета прекращает свое действие, а пенсионные сбережения в течение месяца передаются из горе-НПФ в Пенсионный фонд. Если сумма сбережений окажется меньше размера средств, гарантируемых АСВ, то Банк России возместит Пенсионному фонду недостающие деньги.

Что делать пенсионерам, чей НПФ лишился лицензии

Если вы доверились одному из НПФ, но оказались в числе тех, кому не повезло, а именно – ваш фонд был лишен лицензии, то никаких резких шагов вам делать не нужно. Дальнейшее развитие ситуации по возвращению ваших пенсионных накоплений берет на себя Центробанк.

Порядок таков, что со дня аннулирования лицензии у вашего негосударственного фонда, вы автоматически переходите под "шефство" Пенсионного фонда. Теперь ПФР будет выступать в роли вашего нового страховщика.

При этом гарантированные пенсионные накопления поступят в ПФР в номинальном размере, то есть в суммарном размере взносов, отчисляемых за вас вашим работодателем.

Доход от инвестиций, средства, полученные по Программе софинансирования и за счёт маткапитала, не попадают под гарантийные обязательства. Вернуть их получится только в том случае, если после продажи имущества НПФ и погашения всех долгов по пенсионным накоплениям ещё останутся деньги. Именно эти средства ПФР будет направлять вам на компенсацию дохода от инвестиций.

Как подать заявление о переходе, если у НПФ аннулирована лицензия

Если вы оказались клиентом одного из фондов-неудачников и хотите доверить свои накопления другому фонду (не ПФР), то вам необходимо подать в Пенсионный фонд заявление о выборе нового НПФ. ПФР переведет накопительную часть вашей пенсии на счет выбранного вами учреждения.

При этом важно помнить:

Если вы хотите сменить страховщика уже после даты аннулирования лицензии у НПФ, то в заявлении, в качестве действующего страховщика, указывайте ПФР;
Если вы пишите заявление до официальной отмены лицензии у вашего НПФ, указывайте именно его в качестве текущего страховщика. Такое заявление о смене страховщика рассмотрят в обычном порядке.

Можно ли доверять НПФ?

Подводя итог, стоит отметить, что в последнее время негосударственное пенсионное обеспечение набрало обороты. Но, несмотря на это, по оценке экспертов, в последние два-три года надежность НПФ снизилась. В целом это связано с происходящими колебаниями в экономике страны.

Ныне в Российской Федерации действуют более десяти НПФ со степенью надёжности, превышающей среднюю. Но, по статистике, свои накопления им доверили лишь 13% российских пенсионеров.

Общая обстановка в области негосударственного пенсионного обеспечения пока находится под контролем государства, поэтому лишение некоторых фондов лицензий скорее частный случай, чем общая закономерность.

определен статьей 7.2 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) "О негосударственных пенсионных фондах".

Основания для аннулирования лицензии у негосударственного пенсионного фонда

Основаниями для аннулирования лицензии у негосударственного пенсионного фонда являются следующие нарушения:

неисполнение негосударственным пенсионным фондом предписания Банка России об устранении нарушения требований, в соответствии с которыми осуществляется деятельность негосударственного пенсионного фонда на основании лицензии,

если такое нарушение повлекло введение запрета на проведение всех или части операций, предусмотренного статьей 34.1 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»;

неоднократное в течение года неисполнение негосударственным пенсионным фондом предписаний Банка России об устранении нарушений требований, в соответствии с которыми осуществляется деятельность негосударственного пенсионного фонда на основании лицензии;

нарушение негосударственным пенсионным фондом запрета Банка России на проведение операций;

неоднократное в течение года нарушение негосударственным пенсионным фондом более чем на 15 рабочих дней сроков представления предусмотренных отчетов;

однократное нарушение негосударственным пенсионным фондом более чем на 15 рабочих дней сроков представления в Банк России и Пенсионный фонд РФ уведомлений, обязанность представления которых предусмотрена федеральными законами и принятыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, в соответствии с которыми осуществляется деятельность негосударственного пенсионного фонда на основании лицензии, а равно неоднократное неисполнение указанной обязанности в течение года;

неоднократное в течение года нарушение негосударственным пенсионным фондом требований к распространению, предоставлению или раскрытию информации, предусмотренных федеральными законами и принятыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, в соответствии с которыми осуществляется деятельность негосударственного пенсионного фонда на основании лицензии;

прекращение оперативного управления деятельностью негосударственного пенсионного фонда (если при принятии решения о приостановлении полномочий или об освобождении от должности лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа негосударственного пенсионного фонда, не было принято решение о назначении (избрании) лица, осуществляющего такие функции, в том числе временно);

распоряжение негосударственным пенсионным фондом средствами пенсионных накоплений с нарушением требований, предусмотренных Федеральным законом N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», или самостоятельное размещение средств пенсионных резервов в объекты, не предназначенные для самостоятельного размещения;

осуществление негосударственным пенсионным фондом деятельности, не предусмотренной пунктом 1 статьи 2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», в том числе производственной или торговой деятельности;

неисполнение негосударственным пенсионным фондом предписания Банка России об устранении нарушений, связанных с организацией инвестирования средств пенсионных накоплений, в том числе требований абзаца второго пункта 1 статьи 36.12 и пункта 3 статьи 36.13 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Основанием для аннулирования у негосударственного пенсионного фонда лицензии является также:
неосуществление деятельности, предусмотренной статьей 2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», в течение более полутора лет со дня предоставления указанной лицензии или
прекращения всех договоров негосударственного пенсионного обеспечения и договоров об обязательном пенсионном страховании, либо заявление лицензиата об отказе от лицензии, либо признание лицензиата банкротом и открытие конкурсного производства.

Процедура аннулирования лицензии у негосударственного пенсионного фонда

Решение об аннулировании у негосударственного пенсионного фонда лицензии принимается Банком России в порядке, установленном его нормативным актом. В решении об аннулировании лицензии указывается основание для ее аннулирования.

В случае принятия Банком России решения об аннулировании лицензии по основаниям, предусмотренным статьей 7.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»,

за исключением аннулирования лицензии по заявлению лицензиата об отказе от лицензии либо в связи с признанием лицензиата банкротом и открытием конкурсного производства,

Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия указанного решения, назначает временную администрацию с приостановлением полномочий исполнительных органов фонда.

Состав, порядок назначения и полномочия временной администрации определяются Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

При этом функции по принятию мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) негосударственного пенсионного фонда, разработке мер по восстановлению его платежеспособности, организации и контролю их реализации, а также по проведению анализа финансового состояния негосударственного пенсионного фонда, предусмотренного статьей 183.13 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", временной администрацией не осуществляются.

С даты назначения временной администрации в связи с аннулированием у негосударственного пенсионного фонда лицензии распоряжение имуществом негосударственного пенсионного фонда, в том числе находящимся в доверительном управлении,

без согласия временной администрации не допускается.

С указанной даты прекращается действие доверенностей, выданных негосударственным пенсионным фондом до даты назначения временной администрации, в том числе безотзывных.

Временная администрация негосударственного пенсионного фонда,

осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию и не являющегося негосударственным пенсионным фондом - участником системы гарантирования прав застрахованных лиц,

определяет обязательства негосударственного пенсионного фонда по договорам об обязательном пенсионном страховании на дату аннулирования у него лицензии и направляет данную информацию в Пенсионный фонд РФ в течение 30 дней со дня аннулирования лицензии фонда.

Банк России в течение 15 рабочих дней после дня принятия решения об аннулировании лицензии у негосударственного пенсионного фонда обращается в арбитражный суд с заявлением о принудительной ликвидации негосударственного пенсионного фонда.

В соответствии с решением арбитражного суда принудительная ликвидация негосударственного пенсионного фонда осуществляется в порядке, установленном статьей 33.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Пенсионный фонд РФ не позднее 30 дней со дня получения от назначенной в соответствии с пунктом 3.1 статьи 7.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» временной администрации информации об обязательствах по договорам об обязательном пенсионном страховании

представляет в Банк России данные о сумме средств пенсионных накоплений, поступивших в негосударственный пенсионный фонд при вступлении в силу договора об обязательном пенсионном страховании с негосударственным пенсионным фондом, и
средств пенсионных накоплений, поступивших в негосударственный пенсионный фонд со дня вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с фондом, а также о положительном результате инвестирования указанных средств в отношении каждого застрахованного лица.

Решение об аннулировании лицензии у негосударственного пенсионного фонда по заявлению фонда об отказе от лицензии может быть принято только при условии отсутствия у фонда обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и договорам об обязательном пенсионном страховании. При этом заявление об отказе от лицензии не лишает Банк России права аннулировать указанную лицензию по иным основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

К заявлению негосударственного пенсионного фонда об отказе от лицензии должны прилагаться документы, подтверждающие соблюдение условий, предусмотренных пунктом 4 статьи 7.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Исчерпывающий перечень указанных документов, а также требования к ним устанавливаются нормативными актами Банка России.

Заявление об отказе от лицензии подписывается лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа негосударственного пенсионного фонда.

Банк России проводит проверку достоверности сведений, содержащихся в документах, представленных для отказа от лицензии.

Принятие решения об аннулировании лицензии по заявлению негосударственного пенсионного фонда

Решение об аннулировании лицензии по заявлению негосударственного пенсионного фонда об отказе от лицензии

принимается в течение 30 рабочих дней с даты получения указанного заявления и прилагаемых к нему документов.

В течение трех месяцев с даты принятия Банком России решения об аннулировании лицензии

по заявлению негосударственного пенсионного фонда об отказе от лицензии

либо в связи с неосуществлением негосударственным пенсионным фондом деятельности, предусмотренной статьей 2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», в течение более полутора лет со дня предоставления указанной лицензии или прекращения всех договоров негосударственного пенсионного обеспечения и договоров об обязательном пенсионном страховании

общее собрание акционеров негосударственного пенсионного фонда обязано принять решение о ликвидации негосударственного пенсионного фонда, а также уведомить о принятом решении Банк России не позднее пяти рабочих дней с даты принятия соответствующего решения.

В случае, если решение о ликвидации негосударственного пенсионного фонда не принято общим собранием акционеров в течение указанного срока, Банк России не позднее 30 дней с даты истечения указанного срока обращается в арбитражный суд с заявлением о принудительной ликвидации негосударственного пенсионного фонда и назначении ликвидатора.

Решение об аннулировании лицензии в связи с признанием лицензиата банкротом и открытием конкурсного производства принимается Банком России в течение 10 рабочих дней с даты вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Банк России уведомляет негосударственный пенсионный фонд об аннулировании лицензии

не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о ее аннулировании, посредством фельдъегерской связи (заказного почтового отправления с уведомлением о вручении) и

посредством факсимильной связи (электронного сообщения).

Информация о принятии решения об аннулировании лицензии негосударственного пенсионного фонда раскрывается на официальном сайте Банка России не позднее следующего рабочего дня после дня его принятия.

Лицензия считается аннулированной с даты принятия решения Банка России об аннулировании лицензии.

Последствия аннулирования лицензии у негосударственного пенсионного фонда

С даты аннулирования лицензии у негосударственного пенсионного фонда по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 7.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», наступают следующие последствия:

прекращаются договоры об обязательном пенсионном страховании;

считается наступившим срок исполнения обязательств негосударственного пенсионного фонда, возникших до даты аннулирования лицензии, за исключением обязательств по договорам об обязательном пенсионном страховании и договорам негосударственного пенсионного обеспечения. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей негосударственного пенсионного фонда, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день аннулирования лицензии;

прекращается начисление предусмотренных федеральным законом и (или) договором процентов за неправомерное пользование денежными средствами и финансовых санкций по всем видам задолженности негосударственного пенсионного фонда, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение фондом своих текущих обязательств;

приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам негосударственного пенсионного фонда.

До дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании негосударственного пенсионного фонда банкротом или о ликвидации фонда запрещается:

совершение сделок с имуществом негосударственного пенсионного фонда, а также исполнение фондом обязательств, связанных с отчуждением имущества негосударственного пенсионного фонда, за исключением исполнения текущих обязательств фонда и совершения связанных с текущими обязательствами сделок;

исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до даты аннулирования лицензии у негосударственного пенсионного фонда;

прекращение обязательств перед негосударственным пенсионным фондом путем зачета встречных однородных требований.

Под текущими обязательствами негосударственного пенсионного фонда понимаются обязательства, предусмотренные статьями 5 и 187.5 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", основания которых возникли в период с даты назначения временной администрации либо даты возбуждения производства по делу о банкротстве (в зависимости от того, какая дата наступила ранее).

С даты, когда негосударственный пенсионный фонд узнал или должен был узнать об аннулировании у него лицензии, он не вправе:

заключать договоры негосударственного пенсионного обеспечения и договоры об обязательном пенсионном страховании, а также

распоряжаться пенсионными резервами и средствами пенсионных накоплений иначе чем в порядке, установленном статьей 7.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Не позднее следующего дня с даты аннулирования лицензии у негосударственного пенсионного фонда по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 7.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», Банк России

уведомляет об аннулировании у негосударственного пенсионного фонда лицензии управляющие компании, с которыми у негосударственного пенсионного фонда заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных резервов и (или) средствами пенсионных накоплений,

специализированный депозитарий, с которым у фонда заключен договор об оказании услуг специализированного депозитария, и

Пенсионный фонд РФ.

В случае принятия Банком России решения об аннулировании лицензии у негосударственного пенсионного фонда по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 7.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», временная администрация в течение трех месяцев с даты принятия указанного решения:

в письменной форме уведомляет об аннулировании у негосударственного пенсионного фонда лицензии и о последствиях аннулирования лицензии своих вкладчиков, участников, а также застрахованных лиц, подавших в негосударственный пенсионный фонд заявление о назначении единовременной выплаты или накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты не позднее дня аннулирования лицензии, правопреемников умерших застрахованных лиц, подавших в фонд заявление о выплате средств пенсионных накоплений не позднее дня аннулирования лицензии, если до дня аннулирования лицензии по указанным заявлениям негосударственным пенсионным фондом не были приняты решения;

определяет обязательства по пенсионным договорам, включая обязательства по выплате назначенных негосударственных пенсий, и договорам об обязательном пенсионном страховании;

определяет состав кредиторов, требования которых подлежат удовлетворению за счет средств пенсионных резервов и средств пенсионных накоплений, а также сумму кредиторской задолженности;

выявляет дебиторов и истребует дебиторскую задолженность по операциям со средствами пенсионных резервов и средствами пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда;

принимает меры к погашению дебиторской задолженности по операциям со средствами пенсионных резервов и средствами пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда.

По окончании срока, указанного в абзаце первом пункта 13 статьи 7.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», временная администрация

составляет и утверждает промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о размере средств пенсионных резервов, размере средств, предназначенных для выплаты назначенных негосударственных пенсий, размере выкупных сумм, подлежащих выплате, а также о размере кредиторской задолженности, подлежащей погашению за счет средств пенсионных резервов.

Копия промежуточного ликвидационного баланса представляется в Банк России.

При недостаточности резерва по обязательному пенсионному страхованию и собственных средств для гарантийного восполнения в случаях, предусмотренных Федеральным законом "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования РФ при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений", и (или) при наличии иных оснований, установленных Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)",

Банк России не позднее следующего рабочего дня со дня получения информации об указанных обстоятельствах назначает временную администрацию негосударственного пенсионного фонда.

Решение Банка России об аннулировании лицензии, отказ от аннулирования лицензии по заявлению лицензиата, а также любое иное действие или бездействие Банка России, затрагивающие права негосударственного пенсионного фонда, вкладчиков, участников или застрахованных лиц, может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Решение Банка России об аннулировании лицензии и (или) решение о назначении временной администрации

может быть обжаловано в течение 30 дней со дня получения негосударственным пенсионным фондом уведомления о принятии Банком России решения об аннулировании лицензии.

Обжалование указанных решений Банка России и применение мер по обеспечению исков в отношении негосударственного пенсионного фонда не приостанавливают действия указанных решений Банка России.

Случилась неприятность: у негосударственного пенсионного фонда, под управлением которого находились ваши пенсионные накопления, отозвали лицензию. Что в этом случае делать? Главное – не паниковать. Средства пенсионных накоплений гарантированы государством. Разберемся, чем грозит закрытие фонда и что следует предпринять.

История вопроса: ненадежные фонды покидают рынок

Невозможно предугадать, как будет работать НПФ, заработает ли он высокий доход для своих клиентов. Еще сложнее спрогнозировать возможный отзыв лицензии у фонда. Это крайняя мера, и последние громкие истории с прекращением деятельности НПФ отгремели в 2015-2016 годах. Тогда лицензии были отозваны у крупных пенсионных групп в 5-7 фондов каждая, клиентами которых были сотни тысяч клиентов. Основными причинами стали размещение средств в недостаточно надежных банках, нехватка капитала и отказ исполнять требования клиентов о переводе накоплений другим страховщикам.

Всего в 2015-2016 годах лицензии были отозваны у 28 негосударственных пенсионных фондов. Оставшиеся на рынке НПФ прошли тщательную проверку Банка России и вошли в систему гарантирования пенсионных накоплений. Теперь лицензии если и отзываются, то по инициативе самих НПФ: небольшим фондам зачастую трудно выполнять жесткие требования регулятора к величине капитала и т. п.

Под крыло государства

Как бы то ни было, важно понимать, что отзыв лицензии не так страшен для клиентов НПФ. С момента прекращения работы фонда все накопления, которыми он управлял, переходят в ПФР. Клиенты НПФ рискуют только инвестиционным доходом – это те деньги, который фонд заработал для своего клиента за счет инвестирования. К примеру, если отзыв лицензии произошел в середине вашего «пятилетнего срока» (периода, когда по закону нельзя переводить средства из фонда в фонд без потерь), инвестиционный доход «сгорает». В этом случае в Пенсионный фонд России поступят лишь накопления, сформированные на дату последнего «фиксинга» – то есть зачисления инвестиционного дохода за истекшие 5 лет на счет клиента.

Вероятность, что инвестиционный доход удастся вернуть, к сожалению, небольшая. Если вырученных от ликвидации фонда средств хватит на возмещение потерь, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет и инвестиционный доход.

Следим за своими накоплениями в оба глаза

Узнать об отзыве у вашего фонда лицензии можно из разных источников: например, эта информация появится на сайте Банка России, Пенсионного фонда России и АСВ. Можно пойти от обратного: проверить, числится ли ваш НПФ в реестре действующих лицензий на сайте ЦБ.

Если вы не уверены, где именно хранятся ваши пенсионные накопления, прочтите статью «Как узнать размер своей накопительной пенсии и страховщика?».

Также следует помнить: если представители каких-либо организаций или частные лица предлагают вам вернуть накопления и резервы из НПФ с отозванной лицензией – перед вами мошенники. Никаких дополнительных заявлений от гражданина, НПФ которого лишился лицензии, не требуется. Начиная с даты отзыва лицензии у вашего негосударственного пенсионного фонда, вашим новым страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования станет ПФР.

Отзыв лицензии — это крайняя мера и, скорее всего, с этой ситуацией вы не столкнетесь. В любом случае важно помнить, что средства ваших пенсионных накоплений гарантированы государством и никаких лишних движений предпринимать не стоит. Пенсионные накопления – это деньги, которые вы будете получать в будущем. Потому важно следить за состоянием своего счета и знать год последнего фиксинга (зачисления инвестиционного дохода на личный счет гражданина). И, конечно, рекомендуем хранить в печатном или электронном виде копии документов, которые в случае чего помогут вам доказать, что вы являлись клиентом НПФ и имеете право на свои деньги.

А еще можно перевести свои накопления из НПФ обратно в ПФР: в этом случае страховщиком будет сам Пенсионный фонд России, а за управление накоплениями будет отвечать государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ либо одна из частных управляющих компаний, отобранных Пенсионным фондом России по конкурсу. Важно, что ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ лицензированию не подлежат и, соответственно, лишиться лицензии не могут.

Содержание статьи:

Порядок действий при отзыве лицензии у НПФ

Работа некоммерческих пенсионных фондов ведется на основании выданной им ЦБ РФ лицензии, действие которой может быть прекращено по желанию НПФ или при выявлении в его работе нарушений действующего законодательства. Регламентируется деятельность некоммерческих пенсионных фондов ФЗ № 75, принятым в стране в 1998 году.

Отзыв лицензии у НПФ Центральным Банком происходит в соответствии с установленным законом порядком. При выявлении нарушений у НПФ, ему выдается предписание ЦБ, которое необходимо исполнить в установленные сроки. Невыполнение предписания является основанием для отзыва у НПФ лицензии. После её аннулирования создается временная администрация, которая должна все средства НПФ перевести на счета ПФР и произвести ликвидацию некоммерческого фонда.

Полную информацию об аннулированных лицензиях можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Временная администрация обязана в течение 30 календарных дней передать в ПФР все данные о своих обязательствах клиентам фонда и за три месяца перевести на его счета накопительные средства инвесторов фонда.

Защите вкладов и накоплений граждан РФ посвящены ФЗ № 410 и ФЗ № 422 от 2013 года. В соответствии с ФЗ № 422, ликвидатором НПФ может стать агентство по страхованию вкладов (АСВ). Действующее законодательство позволяет АСВ выполнять функции полномочного конкурсного управляющего. Процедура банкротства НПФ проводится в соответствии с ФЗ № 127, принятом в 2002 году.

Страхование вкладов является обязательным условием работы всех финансовых учреждений, привлекающих денежные средства граждан. Недостающие суммы для погашения вкладов клиентов, внесенных в ликвидируемый НПФ, могут быть обеспечены не только страховыми суммами, но и средствами ЦБ РФ или финансами, вырученными от реализации имущества фонда.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: 8 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Сумма переданных средств клиентов от одного фонда другому должна быть равна номиналу вкладов клиентов НПФ. Суммы, превышающие обязательные платежи НПФ перед своими вкладчиками, полученные в результате реализации имущества, идут на восстановление потерянного вкладчиками фонда инвестиционного дохода.

Заявление о переходе, если у НПФ аннулирована лицензия

Многие граждане плохо понимают, что делать если отозвана лицензия у НПФ, клиентом которого они были. При прекращении деятельности НПФ и после перевода денежных вкладов в ПФР, каждый из них может подать заявление о переводе своих средств иным страховщикам (посмотреть и скачать можно здесь [Образец заявления на перевод средств из ПФР в НПФ]). Оформляется такое заявление в порядке, установленном Инструкцией Правления ПФР № 158 от 12 мая 2015 года. Подано оно может быть в письменном и электронном виде. После рассмотрения поданного в ПФР заявления, клиенту отправляется письменное уведомление о принятом фондом решении. ПФР вправе отказать в просьбе и в рассмотрении заявления.

Обязательными реквизитами для заполнения заявления являются:

Полные сведения о заявителе, его дата рождения и номер страхового свидетельства.
Полные реквизиты фонда из которого передаются средства и финансового учреждения, принимающего их.
Полные сведения о договоре обязательного пенсионного страхования.

Порядок обязательного перевода вкладов из НПФ определен статей 36.8 ФЗ № 75 от 1998 года и ФЗ № 111 от 2002 года. До аннулирования лицензии клиент НПФ может перевести свои средства из него в любое финансовое учреждение в соответствии с порядком и условиями заключенного с фондом договора.

Заявление о переводе средств из одного пенсионного фонда в другой может быть отослано заказным письмом с уведомлением через почту, передано лично или подано в МФЦ. Срок уведомления о принятом решении определен действующим законодательством до 31 марта года, следующего за периодом подачи заявления или после 5 лет с момента подачи заявки на перевод средств из одного фонда в другой.

Порядок действий если НПФ не войдет в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений

Прежде чем доверить свое материальное обеспечение какому-либо НПФ, необходимо удостовериться в его надежности. Каждый НПФ должен страховать вклады своих клиентов. Найти необходимую информацию можно на сайте ЦБ РФ. На ресурсе размещен реестр НПФ, входящих в программу гарантий по вкладам. Существующий сегодня порядок контроля за работой НПФ предусматривает запрет Центральным Банком их деятельности, если они не страхуют вклады своих клиентов. Войти в систему страхования должны были все НПФ до 1 января 2016 года.

Финансовые учреждения, не являющиеся участниками системы, должны прекратить свою деятельность. В обязанности ЦБ входит отзыв у таких НПФ лицензии. Срок действия договора клиентов НПФ может быть прекращен по четырем основаниям:

По истечении срока выполнения обязательств сторон, определенного договором.
При ликвидации НПФ.
При обоюдном согласии сторон.
По решению суда.

При аннулировании лицензии, НПФ обязан уведомить об этом своих клиентов и предоставить им полные сведения о состоянии их лицевого счета и новом страхователе. Средства клиентов НПФ переводит в ПФР в течение 3 месяцев. После получения перечисленных денежных средств, в срок не позднее одного месяца, ПФР обязан информировать об этом клиентов ликвидированного НПФ. Средства клиентов фонда переводятся в размере их вкладов. Превышающие размер страховых выплат АСВ накопления идут на возмещение доходов по вкладам.

Пример по порядку действий в случае отзыва лицензии у Вашего НПФ

Клиентам НПФ, у которого отозвали лицензию, необходимо получить от него справку о состоянии своего лицевого пенсионного счета и сведения о переводе денежных средств в ПФР. После получения ПФР денежных средств клиента, он отправит об этом уведомления обладателям этих средств. Каждый гражданин вправе определить дальнейшую судьбу своих средств, находящихся на лицевом пенсионном счете. Он может оставить их в ПФР или написать заявление о переводе их в любой другой НПФ, имеющий лицензию ЦБ РФ.

Заключение

Некоммерческие пенсионные фонды могут осуществлять свою деятельность только на основании выданной им для этого лицензии ЦБ РФ, которая отзывается и аннулируется при нарушении финансовой организацией действующего законодательства.
Денежные средства клиентов НПФ должны быть застрахованы фондами. Это обязательное условие привлечения денежных средств. Отсутствие страховки является основанием для отзыва лицензии.
Информация об аннулировании лицензии НПФ размещается на официальном сайте ЦБ.
При ликвидации НПФ клиенты этого финансового учреждения могут рассчитывать на возврат своих вкладов в размере их номинала.
Все средства ликвидируемых НПФ поступают в течение трех месяцев с момента начала процедуры на счета ПФР.
Клиенты ликвидируемого НПФ получают два уведомления. Одно — о ликвидации фонда, вкладчиками которого они являются, второе — о поступлении средств в ПФР.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по порядку действий в случае отзыва лицензии у Вашего НПФ

Вопрос: Какой суд может принять решение о принудительном прекращении действия договора пенсионного страхования?

Ответ: Вопросы, связанные с прекращением договорных обязательств рассматриваются Арбитражным судом. Такие суды есть в каждом областном, краевом, республиканском и автономном центре. Решение в них принимается на основании предоставленных для рассмотрения дела документов.

Список законов

Образцы заявлений и бланков

Читайте также: