Вся правда о пенсионном страховании

ознакомиться
с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

формировать только страховую пенсию
формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной "управляющей компании".

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
- управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - ВЭБ.РФ;
негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного формирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Пока в нашей стране люди относятся к пенсионному страхованию, как и вообще к заботе о предстоящей пенсии, с недоверием.

Но в большинстве развитых стран данный способ обеспечения себя средствами в пенсионном возрасте является общепринятой нормой. Для своего финансового обеспечения в старости большая часть населения этих стран выбирает именно пенсионное страхование.

Давайте посмотрим, почему же так происходит?

Основная цель Пенсионного страхования - накопление денежных средств для выплаты пенсий.

Пенсионное страхование лежит в основе пенсионных систем большинства экономически развитых стран.

Пенсионное страхование бывает трех видов:

обязательное государственное пенсионное страхование
обязательное отраслевое или корпоративное пенсионное страхование и
добровольное пенсионное страхование.

Обязательное пенсионное страхование

В России действует только обязательное государственное пенсионное страхование, охватывающее все категории населения.

C принятием Федерального Закона от 15 декабря 2001 года 167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании” в России началась реформа пенсионной системы.

В рамках Пенсионной реформы все граждане Российской Федерации становятся застрахованными лицами.

Пенсионный фонд РФ открывает каждому работающему гражданину индивидуальный лицевой счёт.

На этот счет ежемесячно зачисляются страховые взносы, которые перечисляет работодатель за своего работника при начислении ему официальной заработной платы. Эти взносы и формируют страховую и накопительную части будущей трудовой пенсии.

Накопительная часть (формируется только для определенных возрастных групп) инвестируется на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации".

При достижении пенсионного возраста, накопленные взносы с учётом инвестиционного дохода, совместно со страховой частью, являются источником, из которого будет рассчитываться пожизненная трудовая пенсия.

Чем выше была официальная заработная плата работника и соответственно отчисляемые работодателем страховые взносы в его пользу, тем выше будет трудовая пенсия.

Пенсионный фонд РФ в системе обязательного пенсионного страхования осуществляет функции страховщика. Роль страхователя отводится работодателю, осуществляющему прием на работу и производящему начисление и уплату взносов в ПФР. Лица, в пользу которых производятся страховые взносы, считаются застрахованными.

При этом трудовая пенсия включает три составляющих: базовую, страховую и накопительную. Причем, источники финансирования этих частей трудовой пенсии различны. Базовая составляющая трудовой пенсии финансируется федеральным бюджетом, а страховая и накопительная части трудовой пенсии, как уже говорилось, формируются из страховых взносов, перечисляемых работодателем.

Некоторые категории граждан обладают правом получения государственной пенсии (федеральные госслужащие, военные, нетрудоспособные лица, ветераны Великой Отечественной войны, лица, пострадавшие от техногенных либо радиационных катастроф и др.). Пенсионное страхование вышеуказанных лиц осуществляется из средств федерального бюджета.

Обязательное отраслевое или корпоративное пенсионное страхование широко развито в большинстве стран с развитой рыночной экономикой. В нашей стране оно отсутствует. На мой взгляд, по той же причине, по которой практически во всех «нормальных» странах действует прогрессивная шкала налогообложения, а у нас регрессивная. То есть бедные у нас платят за богатых.

Добровольное пенсионное страхование

Добровольное пенсионное страхование – страхование с накоплением, с помощью которого страхователь сам формирует свою будущую пенсию.

Программы добровольного пенсионного страхования входят в состав пенсионных систем в большинстве стран мира, позволяя гражданам самим обеспечить себя средствами к существованию в старости. В таких пенсионных системах размер пенсии уже зависит не от возможностей государства, а исключительно от желания и возможностей самого страхователя.

В нашей стране облик пенсионной системы окончательно еще не сформировался, но все указывает на то, что основной упор будет сделан на добровольное пенсионное страхование. То есть заботу о пенсии государство у нас планирует практически полностью переложить на самих граждан. Так, в 2012 году планируется внедрение системы «обязательного накопительного пенсионного страхования».

В настоящее время добровольное пенсионное страхование фактически включает:

накопление пенсии в Пенсионном Фонде РФ или в негосударственном пенсионном фонде в рамках государственной программы софинансирования пенсии;
накопление пенсии в негосударственном пенсионном фонде в рамках программы негосударственного пенсионного обеспечения;
накопление пенсии в страховой компании.

Первые два вида добровольного пенсионного страхования подробно рассматриваются в других разделах Виртуальной школы пенсионера, а здесь остановлюсь на некоторых особенностях накопления пенсии в страховых компаниях.

Накопления пенсии в страховых компаниях (пенсионное страхование)

Пенсионное страхование – разновидность накопительного страхования в страховых компаниях.

Существуют три формы выплат при пенсионном страховании:

единовременная выплата при выходе на пенсию
пожизненная выплата пенсии
пожизненная выплата пенси с гарантированным сроком выплат (если застрахованный умрёт раньше окончания этого срока, то выплаты будут продолжаться его наследникам до тех пор, пока срок не истечёт).

Стоимость полиса пенсионного страхования зависит:

от пола застрахованного
от его возраста
срока накопления пенсии
порядка уплаты страховых взносов
планируемого размера пенсии
выбранной формы выплат пенсии.

Приобретая полис пенсионного страхования, Вы можете:

опередить размер получаемой пенсии в любых денежных единицах,
выбрать возраст, с которого будет выплачиваться Вам пенсия,
решить, как часто Вы будете делать страховые взносы.

В случае смерти застрахованного лица до наступления периода выплат, все выплаченные им страховые взносы в страховую компанию и накопленный капитал будут выплачены страховой компанией наследникам застрахованного.

Большинство страховых компаний при заключении договора пенсионного страхования устанавливают поправочные коэффициенты, позволяющие уберечь Ваш накапливаемый капитал от инфляции. Это немаловажный фактор для страны с такой нестабильной экономикой, как Россия.

Вы можете пересматривать свой пенсионный договор в зависимости от жизненной ситуации. Например, Вы можете изменить размер пенсионных выплат, или возраст, с которого пожелаете получать пенсионные выплаты. Кроме того, Вы можете делать и дополнительные страховые взносы, если у Вас возникнут финансовые возможности и желание.

Довольно часто пенсионное страхование является совмещением инвестиций и рискового страхования. То есть часть страховых взносов покрывает страховые риски, а другая часть выступает в роли инвестиций. Это значит, что в случае, когда застрахованный человек получил инвалидность или умер, страховая компания выплатит страховую сумму семье застрахованного.

Следовательно, данный вид страхования, как я уже отмечал при рассмотрении основ финансовой грамотности, является элемент Вашей финансовой защиты.

После окончания срока страхования человек получает всю сумму страховых взносов с процентами (это минимум 4 процента годовых).

Страховые компании предлагают разнообразные программы пенсионного страхования, и клиент может подобрать наиболее приемлемую именно для него.

Таким образом, в отличие от программ, предлагаемых негосударственными пенсионными фондами, пенсионное страхование имеет ряд преимуществ:

благодаря страховой части программы, даже в случае не дожития застрахованного до начала выплат ему пенсии, сумма его накоплений будет получена семьей страхователя (финансовая защита семьи);
при получении инвалидности до наступления пенсионного возраста страховая программа продолжает действовать, но страхователь может быть освобожден от дальнейшей уплаты регулярных страховых взносов;
при диагностировании в период действия программы определенного условиями программы заболевания, страхователь может получить единовременную выплату в оговоренном условиями программы размере.

Пенсионные отчисления на пенсионное страхование желательно делать уже в молодые годы, так как это позволяет без ощутимой нагрузки на семейный бюджет накопить нужную сумму для безбедной старости.

А это значит, что при более раннем заключении договора страхования вы получите больше выгоды. Как влияет фактор времени пенсионных накоплений на Вашу дальнейшую Жизнь на Пенсии, будет ли она Счастливой, Вы можете посмотреть в моей статье «Подари внукам пенсию!».

Вы хотите навсегда забыть о проблеме вечной нехватки денег, скопить себе капитал и стать богатым и счастливым пенсионером? Тогда Вам непременно надо зайти сюда .

С пожеланиями Счастливой Жизни на Пенсии,

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) начала работать в Российской Федерации с 2002 г. Она основывается на принципе страхования – будущее пенсионное обеспечение граждан образуется благодаря суммам, которые вносит наниматель в ПФР за собственных сотрудников.

Что такое обязательное пенсионное страхование

Бесплатно по России

ОПС представляет собой систему мер, которые предприняты государством для обеспечения трудоустроенным россиянам частичного возмещения потерянного дохода после достижения соответствующего возраста.

Россияне, которые заключили договор ОПС, считаются застрахованными гражданами. Когда они получают установленные законодательно основания для получения пенсии, ПФР предоставляет им пенсионное обеспечение.

Принципы ОПС в России

Система действует, базируясь на определенных принципах. Следуя им, государство обеспечивает ей устойчивость и эффективность:

ОПС доступно для всех россиян, независимо от их положения в обществе;
государство гарантирует, что интересы всех застрахованных лиц будут соблюдены;
правительство постоянно контролирует, как работает ОПС;
работодатели обязаны регулярно вносить платежи за собственных работников;
государство отвечает за то, чтобы финансы системы ОПС были использованы рационально и по назначению;
ОПС подчинено интересам правительства и граждан;
ОПС обеспечивает достойный уровень жизни ушедшим на пенсию по старости людям;
пенсионное обеспечение и суммарные взносы – равнозначные величины;
возвратность денежных средств, накопленных гражданином в системе ОПС;
страховые взносы учитываются индивидуально для каждого гражданина.

Основные понятия и субъекты

Основные понятия, связанные с ОПС:

Обязательное страховое обеспечение – выполнение ПФР собственных обязательств перед застрахованным гражданином при наступлении страхового случая путем предоставления страхового/накопительного пенсионного обеспечения.
Средства ОПС – деньги, управляемые ПФР по ОПС.
Бюджет ПФР – форма образования и расхода денег на цели ОПС в РФ.
Обязательные платежи – суммы, вносимые работодателем на ОПС.

В системе ОПС участвуют:

Застрахованными лицами являются люди, которые имеют СНИЛС. Это могут быть граждане, которые:

работают по трудовому либо гражданско-правовому договору;
сами обеспечивают себя работой. Сюда относятся бизнесмены, юристы, фермеры, нотариусы;
работают за границей, однако вносят платежи в ПФР.

СНИЛС – пластиковая карта зеленого цвета, на которой написана информация об обладателе и идентификатор счета в ПФР. Раньше документ выдавался при визите в ПФР либо при 1-м официальном устройстве на работу. Теперь СНИЛС перестали выдавать, данные о застрахованных лицах заносятся в электронную базу.

Страхователи – сторона, делающая взносы в ПФР за собственных сотрудников в счет их будущего пенсионного обеспечения. Сюда относятся наниматели: юрлица, ИП, физлица. Страхователи располагают правом на:

получение нужной информации у страховщиков, если она касается работы ОПС;
защиту имеющихся прав в суде;
перевод дополнительных средств собственным работникам на формирование накопительного пенсионного обеспечения;
принятие участия в управлении системой.

В обязанности страхователя входит регистрироваться в законодательно определенном порядке, своевременно перечислять денежные средства в пенсионный фонд.

Страховщики – сторона, управляющая деньгами в государственном фонде. Сюда относятся ПФР и НПФ. Страховщики вправе:

контролировать остальных субъектов, требовать устранения нарушений;
обмениваться данными с учреждениями ФНС;
распоряжаться денежными средствами пенсионного фонда.

Страховщики должны назначать, рассчитывать и выплачивать пенсионное обеспечение застрахованным гражданам. Выполнение обязательств пенсионным фондом гарантируется самим государством.

Правовое регулирование

Работа системы регулируется Конституцией России, а также такими федеральными законами (ФЗ):

«Об ОПС в РФ»;
«Об основах обязательного социального страхования»;
«О страховых взносах в ПФР, Фонд соцстрахования РФ, Федеральный фонд ОМС и территориальные фонды ОМС»;
«О трудовом пенсионном обеспечении в РФ»;
«Об индивидуальном учете в системе ОПС».

Главные функции

Для реализации глобальных целей, которые поставлены перед системой ОПС РФ, данная система:

формирует список застрахованных граждан;
индивидуально учитывает платежи, которые поступают в ПФР;
анализирует опыт других стран в формировании пенсий;
назначает и контролирует выплаты пенсий;
выдает материнские сертификаты;
упорядоченно взаимодействует со страхователями;
эффективно управляет денежными средствами ПФР.

Виды пенсий

В системе ОПС Российской Федерации предусмотрено 4 типа пенсионного обеспечения:

Страховое – ежемесячно выплачивается россиянам, чтобы компенсировать им зарплату либо иной доход, который был утрачен после достижения установленного возраста.
По государственному обеспечению – отличается от страхового тем, что выплачивается за выслугу лет военнослужащим, космонавтам, чиновникам.
Накопительное – формируется за счет платежей нанимателей в ПФР и прибыли, полученной от инвестирования взносов страхователей в различные проекты.
Добровольное – выплачивается НПФ, обычно взносы в фонд делает сам гражданин, а не его работодатель.

Программа накопительного пенсионного обеспечения в системе ОПС

Накопительное пенсионное обеспечение выплачивается раз в месяц до конца жизни застрахованного лица, формируется благодаря взносам нанимателей и доходу от инвестирования этих средств. Формирование такой пенсии доступно россиянам, родившимся после 1967 г. и сделавшим выбор в пользу накопительного пенсионного обеспечения.

Россияне, родившиеся после 1967 г., в пользу которых страховые взносы станут делаться нанимателями в 1-й раз только с 2014 г., могут выбрать тип своего пенсионного обеспечения (формировать лишь страховое пенсионное обеспечение либо еще и накопительное) в течение 5 лет с даты, когда был сделан 1-й страховой взнос.

У россиян, родившихся до 1967 г., накопительная пенсия может формироваться лишь за счет добровольных платежей в рамках госпрограммы софинансирования пенсионных накоплений. Кроме того, россияне могут направлять средства маткапитала на накопительное пенсионное обеспечение. Если россиянин трудоустроен, страховые платежи на ОПС идут только на увеличение страхового пенсионного обеспечения.

Величина накопительной части определяется при учете ожидаемого периода выплаты с 2019 г. (21 год, то есть 252 месяца). Для расчета ежемесячно предоставляемой пенсии нужно размер накопительной части поделить на 252 месяца. Ежемесячная выплата будет больше, если оформить пенсию позже. К примеру, если оформить пенсию на 12 месяцев позже, размер накопительной части будет делиться на 240, а не на 252 (252 — 12 = 240).

Источники пенсионного страхования

Источники финансирования ПФР таковы:

страховые платежи нанимателей;
страховые платежи россиян, которые занимаются индивидуальной трудовой деятельностью;
страховые платежи остальных групп трудоустроенных россиян;
перечисления из российской казны на предоставление пенсионного обеспечения служащим армии, их родственникам и людям, которые приравнены к ним;
деньги, которые возмещает ПФР госфонд занятости населения России по причине оформления досрочного пенсионного обеспечения нетрудоустроенным гражданам;
добровольно осуществляемые юрлицами и физлицами платежи;
прибыль от работы ПФР.

Деньги ПФР используются для того, чтобы:

выплачивать трудовое пенсионное обеспечение, в том числе россиянам, которые выезжают за границу;
компенсировать утраченный доход гражданам, которые ухаживают за неработоспособными лицами;
повышать пенсионное обеспечение лицам, участвовавшим в Великой Отечественной войне;
предоставлять выплаты лицам, ухаживающим за детьми;
оказывать материальную поддержку старым и неработоспособным людям;
предоставлять выплаты на погребение;
финансировать работу ПФР и его учреждений.

Органы, осуществляющие ОПС

ОПС в Российской Федерации осуществляют следующие государственные органы:

ПФР;
Фонд соцстрахования;
Федеральный фонд ОМС.

Для регистрации в системе требуется составить анкету, подписать ее. Анкета подается в учреждение ПФР непосредственно заявителем или его нанимателем.

Также заявление возможно предоставить в МФЦ. Понадобится предоставить документ, который удостоверяет личность (общегражданский паспорт). Если заявление отправляется через почтовую службу, требуется заверить его и ксерокопии прилагаемых бумаг у нотариуса.

Иностранцам для постановки на учет в системе ОПС требуется подготовить перевод своего паспорта, который заверен в нотариальной конторе. Также им понадобится предъявить бумагу, которая подтверждает наличие прописки и права на нахождение в Российской Федерации. Обычно данным документом служит вид на жительство. Если бумаги подаются при личном визите в государственное учреждение, постановка гражданина на учет осуществляется сразу же.

Теперь вам известно, как работает система ОПС в России. Чтобы она работала эффективно, нужно достичь равномерного распределения нагрузки между теми, кто делает взносы, и теми, кто получает пенсии. Лишь в таком случае можно обеспечить эффективную и продуктивную работу системы ОПС.

Полезное видео

Интересная информация о самозанятых в системе ОПС в видео:

Государственное пенсионное страхование в РФ бывает обязательным и добровольным. Обязательному подвергаются все работающие граждане России и проживающие в стране иностранцы. Добровольное – это личный выбор каждого человека.

Есть возможность пользоваться только системой ОПС или же совместить ее с ДПС, чтобы сильнее влиять на собственную пенсию и контролировать ее размер. В настоящее время система ОПС используется почти во всех развитых странах мира. поэтому неудивительно, что она работает и в России.

Далее мы разберемся в том, чем отличается пенсионное страхование от пенсионного обеспечения и зачем нужен полис обязательного страхования, а также, какие его виды бывают.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

С 1 января 2014 года в Российской Федерации функционирует система гарантирования, или страхования, пенсионных накоплений. Для этого был создан специальный фонд пенсионного страхования, компенсирующий номинал накоплений граждан. Накопления защищены двухуровневой системой страхования, где 1 уровень – это система ОПС, а 2 уровень – сам гарантийный фонд.

Пользуясь этим страхованием, человек может быть уверен, что его будущая пенсия, сформированная из ежемесячных страховых взносов, никуда не денется. По умолчанию все члены системы ОПС получили страхование пенсионных накоплений в 2014 году. Но тем, кто начал работать позже, придется застраховать свои накопления самому, обратившись в ПФР.

Пенсионное страхование – это такой вид страхования, направленный на создание бюджета для пенсий граждан. Иными словами, любой человек оформляет страховку, и в ее договоре прописан страховой случай – наступление пенсионного возраста. Как только человек его достигает, по условиям страховки ему начинают производить выплаты.

Пенсионное страхование бывает обязательным и добровольным. В РФ, как и в большинстве развитых стран, гражданам доступны оба варианта. Обязательная форма полностью описана в ФЗ №167. Также заслуживает внимания ФЗ №166, регламентирующий пенсионное обеспечение в целом. Именно эти законы наиболее полно характеризуют вопрос пенсионного страхования.

Отказаться от обязательной страховки нельзя, ее можно лишь дополнить добровольной.

Зачем нужно?

Данная система служит 3 основным целям:

Дает уверенность в том, что любой человек по достижении пенсионного возраста будет получать ежемесячные выплаты в установленном размере.
Защищает права инвалидов, позволяя им также претендовать на регулярные выплаты.
Сокращает расходы государства на пенсионное обеспечение, так как бюджет формируется из страховых взносов.

Человек, который не прошел процедуру обязательного страхования, не может рассчитывать на получение пенсии. Поэтому данную процедуру нужно пройти каждому. Что же касается добровольного обеспечения, то оно нужно для увеличения пенсионных выплат и является, по сути, вложением человека в собственное будущее.

Обязательные средства

Средства обязательного пенсионного страхования – это деньги, которыми располагает страховщик и управляет ими в рамках страхового процесса. Такое определение дает ФЗ №167.

Формируются деньги из страховых взносов. Эти взносы ежемесячно уплачиваются работодателями. Поэтому логично, что если человек не работает, то и страховой взнос за него платить никто не будет, как результат – у него накопится совсем небольшое количество средств в системе ОПС.

Кто считается защищенным?

К застрахованным лицам в системе ОПС относятся не только граждане РФ, но также граждане иных стран и люди без гражданства. Главное – чтобы иностранцы на законных условиях проживали в РФ. На граждан РФ это не распространяется: они считаются застрахованными до тех пор, пока у них есть гражданство, даже когда они живут за рубежом.

Всего в России, по примерным подсчетам, есть более 100 миллионов застрахованных лиц у которых защищены пенсионые накопления.

Чтобы быть застрахованным, человек должен соблюдать любое из 3 условий:

трудиться по договору (трудовому либо гражданско-правовому);
работать на себя (ИП, фермер, юрист-частник и т.п.);
работать в другой стране, но выплачивать взносы по страховке в ПФР.

Формально лицо является застрахованным, лишь когда у него есть свидетельство об ОПС. В данный документ вписаны личные данные человека и его СНИЛС необходимый для пенсионного страхования. Такое свидетельство выдают при первом трудоустройстве или при обращении в ПФР (как узнать номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования и зачем это нужно?). Если оно было утеряно – документ необходимо восстановить.

Права лиц

Права лиц, застрахованных в системе ОПС, описаны в ФЗ №167 (глава 3, статья 15). Там же, но в статье 14, описаны права и обязанности страхователей.

Итак, застрахованные лица имеют законное право:

свободно узнавать у своего работодателя данные о том, как проводятся взносы по страховке, и контролировать процесс их перевода в ПФ;
самостоятельно вносить дополнительные взносы в целях создания накопительной пенсии;
свободно узнавать своего работодателя данные о начислении дополнительных взносов на накопительную пенсию (согласно ФЗ №56), контролировать процесс перевода этих средств в ПФР;
используя представительные органы, выдвигать предложения по улучшению текущей системы ОПС;
вовремя и в полной мере получать из бюджета ПФР обязательное страховое обеспечение;
в досудебном или судебном порядке защищать собственные права, если они были или могут быть нарушены;
переходить вместе со всеми средствами из ПФР в любой пенсионный фонд негосударственного образца;
получать накопительную пенсию, срочную или единовременную выплату по требованию.

Также присутствует возможность перейти для страхования пенсионного накопления в НПФ.

Они обязаны лишь предоставлять в ПФР документ, подтверждающий необходимость страхования, и сообщать в ПФР о различных изменениях (смена места работы, увольнение, повышение зарплаты или должности).

Какие виды существуют?

В этом разделе рассмотрена характеристика пенсионного страхования в Российской Федерации. Есть 3 основных вида пенсионного страхования. Далее мы рассмотрим каждый из них.

Социальное

Социальное страхование – обязательное. Оно включает в себя 6 составных элементов, 1 из которых пенсионный. Также социальная страховка выдается на случай нетрудоспособности, на случай трагедии на производстве, материнства и смерти. Медицинское страхование тоже является социальным.

Таким образом, для социальной пенсионной страховки характерны следующие элементы:

она осуществляется государством;
по умолчанию (если застрахованное лицо не желает иначе) такую страховку выдает Пенсионный Фонд;
пенсионные накопления по этой системе формируются из взносов работодателя;
отказаться от такого страхования невозможно, ведь оно является единственной гарантией пенсии.

Личное

Под личным страхованием подразумевается добровольная система. Человек может воспользоваться ею на свое усмотрение. Один из многих элементов системы личного страхования – пенсионный.

Для личного пенсионного страхования характерны следующие факторы:

оно не может заменить обязательную страховку, но дополняет ее;
государство не ограничивает размеры и условия взносов – их выбирает сам застрахованный человек;
осуществлением такого страхования занимаются только негосударственные компании и фонды;
государство не вмешивается в этот процесс, но контролирует его на предмет законности.

Профессиональное

Профессиональное пенсионное страхование – это подсистема, устанавливающая отношения и принципы создания накоплений для пенсий представителей отдельных профессий. Данная подсистема применяется по отношению к людям с особыми условиями работы, к специалистам высокой квалификации.

Органы управления

Единственный орган управления государственного пенсионного страхования, осуществляющий управление системой ОПС – это Пенсионный Фонд России. Если застрахованное лицо по какой-то причине хочет перевести свои накопления в негосударственный альтернативный фонд – у него есть на это полное право. Тогда управление переходит негосударственному фонду.

Но по умолчанию страхованием управляет именно ПФР. Никакие другие органы не вмешиваются в процесс начисления взносов, происходящий между работодателем застрахованного человека и Фондом.

Как формируются и выплачиваются?

Пенсия по ГПС – это компенсация дохода, утраченного застрахованным лицом по причине достижения старости или инвалидности. Она начисляется ежемесячно, имеет денежную форму. Ее размеры формируются из страховых взносов работодателя.

Размер взноса – 22% от общегодового дохода работника. После того, как человек достигает пенсионного возраста или прекращает работать по выслуге лет, он обращается с полисом страхования ОПС в Пенсионный Фонд. В его присутствии сотрудник фонда производит расчет ежемесячных выплат, называет сумму и выдает соответствующие документы.

В это же время человек определяет, каким способом он хочет получать пенсию. Он вправе выбрать способ выдачи (наличные, карта или счет в банке), а также отказаться от ежемесячных платежей в пользу единоразовой или срочной выплаты.

Что такое СНИЛС?

Полисом в системе ОПС служит страховое свидетельство, выданное человеку при первом в его жизни официальном трудоустройстве. Также документ можно получить самостоятельно, обратившись в отделение ПФР по месту жительства.

Помимо личных паспортных данных человека, в полисе всегда содержится страховой номер индивидуального лицевого счета – СНИЛС. Это номер личного счета человека в ПФР. Счет автоматически создается при первом официальном трудоустройстве. Также его можно создать заранее, если человек пока только ищет работу.

О том, как получить или восстановить карточку пенсионного страхования — СНИЛС, читайте тут.

Как это сделать?

Застраховать накопительную пенсию довольно несложно. Нужно действовать по следующему алгоритму:

Накопления можно страховать и в негосударственных учреждениях – компаниях и фондах. Но есть довольно высокий риск попасться на аферу, поэтому лучше обращаться все-таки в ПФР.

Заключение

Система ОПС предусматривает для человека ежемесячную пенсию по достижении соответствующего возраста. Для этого требуется, чтобы человек был официально трудоустроен, и его работодатель ежемесячно производил взносы в ПФР.

Из них и формируется страховая пенсия. Зарегистрировавшись в системе ОПС, человек гарантирует себе «оплачиваемую старость», но итоговая сумма ежемесячных выплат будет зависеть от того, сколько лет он официально проработал.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

В российском обществе не прекращается дискуссия по поводу приостановки действия накопительной пенсии и возможного продления этого на последующий годы.

Некоторые оппоненты высказывают свои измышления о том, что «заморозив» накопительную пенсию, власть тем самым ограбила трудящихся на десятки миллиардов рублей. Но при этом они умалчивают, что средства, которые работодатели могли бы направить на накопительные пенсионные счета своих работников, находящиеся в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), сегодня идут на индивидуальные лицевые счета этих же работников в ПФР и тем самым формируют бóльшие пенсионные права у трудящихся на страховую пенсию.

Приостановив накопительную пенсию государство приостановило разграбление пенсионных страховых взносов негосударственными пенсионными фондами.

Хочу напомнить читателям, что сегодня работающие граждане включены в российскую систему обязательного пенсионного страхования состоящую из страховой пенсии и накопительной пенсии, которая временно приостановлена. Накопительная пенсия может формироваться только у граждан 1967 года рождения и моложе. Работодатель уплачивает за каждого своего работника страховые пенсионные взносы по тарифу 22% от его зарплаты. 6% этих средств, по выбору работника, могут направляться в его накопительную пенсию, а оставшиеся 16% направляются на формирования страховой пенсии, но если работник откажется от накопительной пенсии, тогда все 22% страховых взносов пойдут на формирование его страховой пенсии.
Пенсионные права трудящихся граждан на страховую пенсию по старости формируются и учитываются в пенсионных баллах (пенсионных коэффициентах) от которых напрямую зависит размер их будущей страховой пенсии. Количество пенсионных баллов, накапливаемых у гражданина на его индивидуальном счету в ПФР, напрямую зависит от страховых взносов, уплаченных работодателем с его официальной зарплаты.

Страховая пенсия гарантированно ежегодно подрастает за счет государственной индексации, в тоже время рост накопительной пенсии зависит только от результатов деятельности НПФ и добропорядочности руководства фонда, это не исключает отсутствие доходности от пенсионных накоплений у гражданина. К тому же пенсионные накопления, размещенные в НПФ, стремительно теряют свою фактическую стоимость за счет инфляционных процессов. А вот стоимость одного пенсионного балла в ПФР, в день назначении гражданину страховой пенсии, будет включать в себя индексацию, накопившуюся за все прошедшие годы.

За время приостановки отчислений страховых взносов в накопительную пенсию идет проверка деятельность всех НПФ, десятки из них получили замечания и претензии, а по отношению некоторых из них возбуждены уголовные дела. Только в августе текущего года были закрыты пять НПФ, чистка только набирает обороты. Оказывается более 80% НПФ не участвуют в системе обязательного гарантирования сохранности пенсионных средств.

НПФ ведут свою деятельность уже более 10 лет, аккумулировав в своей накопительной системе около трех триллионов рублей, но кто ни будь слышал о каком либо крупном инвестиционном проекте, который они финансируют. Страховые взносы, направленные в накопительную пенсию перебрасываются владельцами НПФ на финансовый рынок, что дает им возможность неплохо зарабатывать на спекулятивных операциях с акциями предприятий и валютных операциях. Поэтому-то так неистово звучат слова подкупленных борзописцев осуждающих решение правительства о «заморозке» пенсионных накоплений и источающих реки слез о горьком пенсионном будущем «ограбленных» граждан. Граждане действительно ограблены, но не государством, а частными пенсионными фондами, которые не желают терять такой поток финансовых средств непрерывной рекой текущий к ним от работающих граждан.

Решение о продлении приостановке отправки работодателями части страховых пенсионных взносов граждан в негосударственные пенсионные фонды еще на один год я считаю правильным. Следующим шагом государство должно вообще вывести накопительную пенсию из системы обязательного пенсионного страхования. Передав накопительную пенсию в область гражданского взаимоотношения между гражданином и НПФ, основанном на добровольном договоре между этими сторонами, как это существует во многих европейских странах.

Вице-премьер Правительства РФ Ольга Голодец на форуме «Неделя российского бизнеса 2016» сообщила:
Инвестирование средств пенсионных накоплений граждан России в 2015 году показало отрицательную доходность на уровне минус 7%, за счет чего потери россиян, избравших накопительную пенсию, составили более 200 млрд. рублей. Убытки произошли из-за неэффективности управляющих компаний негосударственных пенсионных фондов.
«То, что сегодня людей продолжают вводить в заблуждение непрозрачными правилами и отсутствием прямых договоров между гражданином и негосударственным пенсионным фондом — это огромный изъян всей системы накопительной пенсии», — сказала Голодец.
Она напомнила, что гражданам в соответствии с законом РФ гарантируется только номинал тех денег, которые они перевели в НПФ.
«Вот та зарплата, с которой производятся сегодня отчисления в НПФ, через 40 лет, представьте себе, что это будут за деньги. Вот какая пенсия ожидает тех людей, которые когда-то выбрали накопительную пенсию?», — добавила Голодец.

Читайте также: